Взять кредит без поручителей и справок в сбербанке: Сбербанк начинает кредитовать людей без справок о доходах

Сбербанк — кредиты наличными от 3%, взять кредит от Сбербанка на выгодных условиях в 2021 году

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование Обновлено 13 августа 2020 11:54

Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:

• процентная ставка;
• минимальная и максимальная сумма доступных средств;
• срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Кредитный калькулятор, рассчитать кредит на калькуляторе онлайн

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Преимущества кредитного калькулятора

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

• процентных ставок, действующих в 2021 году;
• условий в отношении необходимых документов;
• максимальных и минимальных сроков;
• дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора?

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

• получения наличных;
• оформления без поручителей, залога справок;
• нужной суммы и срока;
• периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Правила оформления микрокредитов

МФО — микрофинансовая организация, выдающая кредиты на короткий срок под проценты. Обращаться в такую компанию целесообразно, если небольшая сумма денег нужна ненадолго. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, выписок с мест работы, а также им не нужны ваши поручители. Поэтому обращаться в МФО выгодно, если деньги нужны срочно, а времени на формальности нет.

Сервис Кредит10 предлагает ознакомиться с рейтингом микрофинансовых компаний. На сайте представлены МФО, выдающие займы на карту Мир от Сбербанка, и работающие с другими платежными сервисами. Вы можете ознакомиться с рейтингом компаний, предлагающих микрокредиты, чтобы выбрать вариант, наиболее подходящий по условиям.

Как не допустить ошибок?

Одна из самых распространенных ошибок — оформление займа в первой попавшейся МФО. Необходимо ознакомиться с историей компании, сравнить предложения от разных организаций. Также важно ознакомиться с условиями договора, а при необходимости не стесняйтесь задавать менеджеру интересующие вопросы. Лучше обращаться в компании, которые входят в государственный реестр Центрального банка России. Так вы сможете избежать возможного контакта с недобросовестными кредиторами и мошенниками.

Не используйте займы для погашения текущих кредитов. Это удобные инструменты, но только при условии, что вы следите за своей финансовой нагрузкой. Кредит ради займа может стать причиной долговой кредитной ямы. Заемщик рискует не рассчитать силы. Чтобы избежать долгов, выплаты по кредитам должны составлять не более 50% от вашего дохода. Всегда контролируйте кредитную нагрузку, чтобы не сталкиваться со штрафами или судебными разбирательствами.

Неважно, где вы занимаете деньги — в банке, МФО или у знакомых. Необходимо представлять, каким образом вы будете их отдавать. Полагать, что если сегодня доход есть, то он будет и завтра — ошибка.

Как лучше хранить финансовую «подушку»:

1. В наличных. Преимущество очевидно — простой доступ. Но есть и недостатки, такие как инфляция, риск потратить деньги не по назначению. Место для хранения денег должно быть надежным. Если это сейф, его необходимо хорошо спрятать.

2. На банковской карте. Если это дебетовый счет, на него будут капать проценты. При этом процент на остаток спасает от инфляции, а при необходимости деньги можно быстро снять. Но банковское учреждение может уменьшить ставку, при этом за обслуживание карты также придется платить. Использовать карточку для покупок не стоит. Желательно в целом минимизировать ее использование, чтобы уменьшить вероятность риска или компрометации ее данных.

3. На счету в банке. Оформляйте вклад с возможностью снятия и пополнения без потери процентов. Такие счета защищены от инфляции и кражи. До конца вклада ставка не будет снижена.

Если вы взяли кредит в МФО, но не можете оплатить долг, и неприятная ситуация с просрочкой уже есть на горизонте, паниковать не нужно. Свяжитесь с менеджером микрофинансовой организации и объясните ситуацию. Это позволит решить проблему на начальной стадии. Дело в том, что кредиторам также невыгодно тратить свои ресурсы на судебные разбирательства. Поэтому они, как правило, идут на контакт, соответственно, при грамотном подходе вам удастся найти компромисс. Но это следует сделать до того, как платеж будет просрочен.

Оформление займа

Как действовать, если вы решили обратиться в МФО:

1. Выберите интересующую компанию. Для этого воспользуйтесь поиском или специальным сервисом по подбору микрофинансовых организаций. Финансовый рынок предлагает большой выбор МФО. Вам нужно подобрать компанию, условий которой вам больше подходят.

2. Изучите договор. У каждой компании есть сайт. Веб-ресурс позволяет оперативно оформить кредит без посещения офиса МФО. Онлайн-займы удобны и для заемщиков, и для кредиторов. Если у компании нет сайта, от ее услуг лучше отказаться. Внимательно изучите договор, чтобы понимать, как организация будет действовать в случае просрочки платежа.

3. Заполните заявку. На сайтах МФО есть онлайн-калькулятор, который позволит рассчитать, какую сумму вам придется отдавать. Заполните все персональные данные, которые требует фирма. Как правило, это ФИО, адрес прописки/проживания, контактные данные. В некоторых случаях нужно указать семейное положение и причину займа.

4. Дождитесь решения. Обычно на это уходит не более 10-15 минут, в редких случаях — до 1 часа. При необходимости уточнения каких-либо данных с вами дополнительно может связаться менеджер. Но как правило, этого не происходит.

О решении МФО заказчик обычно узнает из СМС-сообщения. Обратите внимание: микрофинансовые организации оставляют за собой право отказывать в кредитах и не объяснять причину. Отказ может быть обусловлен некорректными данными. Возможно такое, что кредитора не устроила причина займа. В таком случае следует обратиться в другую МФО, но выяснять причину с менеджерами организации нет смысла. В графе «Причина займа» укажите «ремонт квартиры» или «покупка техники». 

Онлайн займы, оформить срочно займ онлайн по всей России – Кредит Плюс

Кирилл Васильченко, 28

Обращаюсь сюда уже не впервые, очень помогают, когда нужны деньги, все хорошо.

Мария Рыкина, 34

Консультанты просто супер. Деньги пришли быстро, я довольна

Лариса Демина, 63

Отличная компания, приятные сотрудники, проблем никогда не возникало, спасибо за помощь!

Михаил Зенкин, 57

Сервис на каждом этапе был безупречен, условия прозрачны и понятны. Я доволен, и при необходимости обращусь снова!

Дмитрий Даниелян, 36

Очень хорошее обслуживание,и очень удобно, спасибо вам,что выручаете в трудные минуты:)

Александр Красиков, 28

Быстрое оформление кредита, мгновенный перевод на карту. Низкий процент. Все устраивает, пользуюсь уже не первый раз

Борис Стрижак, 41

я в шоке от высочайшего качества оказываемых услуг !!! ВЫ ЛУЧШИЕ! Я знаю,что пишу. Я брал займы ПРАКТИЧЕСКИ ВО ВСЕХ МФО, но Вы меня РЕАЛЬНО УДИВИЛИ !!!

Вадим Марчик, 32

Здравствуйте. Сервис отличный!!! Все просто и понятно. Подводных камней не увидел.. Все для людей. Спасибо большое 🤝🏼

Анета Горбуша, 24

Отличный займ с первого раза одобрили 11000 а сейчас даже 50000 на 24 недели 😍😍😍

Павел Смирнов, 59

Отличный сервис, пользуюсь постоянно. Беру как маленькие суммы до 10000, так и большие. Вежливо, быстро, чётко. 10/10

Андрей Рогов, 36

Очень оперативно, когда нужны деньги на небольшой срок. Молодцы

Кристина Огородникова, 25

Отлично организована работа. Минимальное время на одобрение заявки. Бонусы и дополнительные предложения при повторном обращении. Спасибо за финансовую поддержку в трудной ситуации

Алла Довгань, 29

Спасибо за помощь. Если что, обязательно обращусь к вам снова. Было приятно иметь с вами дело. Буду советовать обращаться к вам в трудную минуту друзьям и знакомым.

Светлана Панченко, 39

Впервые обратилась в МФО, деньги поступили быстро, удобные сроки погашения.

Александра Скороход, 25

Самый лучший заем, пересчитываете %, оплата займа без комиссии.

Кредит для малого бизнеса

Достаточно востребованной услугой на рынке кредитования является предоставление кредита малому и среднему бизнесу. Такая популярность легко объяснима, ведь без определенной финансовой поддержки достаточно тяжело вывести свой бизнес на новый уровень или пережить временно появившиеся финансовые затруднения. Любой бизнесмен, прекрасно понимает, что вывести необходимую сумму или ее часть из оборота, может быть губительно для всего дела, поэтому именно заемные средства, как правило, и являются тем средством, которое позволяет пережить трудности или поднять бизнес до желаемого уровня. Открыть шоу-рум — сложная задача. Поэтому нужны финансы для реализации идеи.

Как узнать, можете ли вы рассчитывать на получения кредита от банка для поддержания своего дела? Если ваше предприятие существует более полугода, если вы работаете с прибылью и имеете четкую перспективу развития, то можете даже не сомневаться — банк заинтересован в данном сегменте клиентов и у вас есть большие шансы на получение положительного решения. Чаще всего, самые выгодные условия предлагаются при получении кредита для потребностей малого бизнеса посредством предоставления имущества под залог, но и в других случаях можно без особых проблем получить желаемую сумму.

Главное отличие в кредитовании малого бизнеса — в подходе к заемщика. Обычно, в банке существуют стандартные продукты, для оформления которых, четко прописаны требования и критерии, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. В случае, если клиент не подходит по каким-то параметрам, то получить положительное решение не будет представляться возможным, но в случае с сегментом среднего и малого бизнеса, дело обстоит по другому. Рассмотрим основные примеры возможных требований банка к клиентам, желающим воспользоваться услугой кредитования малого бизнеса:

Сумма собственного капитала, указанного в управленческой отчетности, не должна значительно превышать желаемую сумму кредита. Также, при просчете лимита кредитования, учитываются и имеющиеся собственные кредиты всех учредителей предприятия. Сумма кредита не должна быть менее 30-ти% от личного капитала, указанного в управленческой отчетности. В обязательном порядке должно быть поручительство всех юридически аффилированных предприятий, даже если они нерабочие или их слишком много. Все учредители обязаны иметь регистрацию по месту обращения в банк.

Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30-ти% от ежемесячной выручки предприятия. Учитывается также и удаленность месторасположения залога. Эти основные моменты, являются ключевыми при рассмотрении заявки на кредит от представителя малого бизнеса. В каждом банке, определенные условия могут варьироваться и дополнятся. Несмотря на то, что на кредитные учреждения сегодня предлагают более широкий выбор кредитных продуктов для потребностей малого бизнеса, но получить его на практике, бывает достаточно проблематично. Основной проблемой является то, что представителями малого бизнеса достаточно редко ведется управленческая отчетность именно в том виде, который требуется банком. Тетради, ведущиеся от руки, банки не устраивают, а официальных договоров и стандартных платежных документов, обычно, нет. Как результат сложность подтверждения всей суммы заявленного дохода.

Кроме этого, малый бизнес, чаще всего, рассчитывает на долгосрочный кредит, предоставить который могут только крупные банки, такие как Райфазен, Сбербанк и подобные. Но, важно понимать, что чем крупнее и прогрессивнее банк, тем его методы оценки благонадежности клиента будут стандартизированы, а это влечет за собой большую долю отказов. Ведь, если в принятии решения не задействуется человеческий фактор, то повышается риск отказа. Связано это с тем, что потенциальный заемщик лишается возможности объяснить свои личные обстоятельства, которые могут быть расценены банком как факторы риска.

Также, нельзя не отметить то, что банками время от времени вводятся все новые кредитные программы и продукты, к которым бизнес приживается достаточно тяжело, ведь все они сводятся к выдаче средств в обмен на предоставление залога. Постепенно банки начинают отходить от залога, как от обязательного пункта при кредитовании малого бизнеса. Так, сегодня существует возможность взять кредит без залога, но с наличием поручителя. В некоторых случаях может не потребоваться и наличие поручителя. Некоторые банки, идя навстречу клиентам, предлагают возможность составления индивидуального графика погашений, исходя из размера оборота предприятия за рассматриваемый период.

В свою же очередь, банковская организация, требует от представителя малого бизнеса, желающего оформить кредит, максимальной открытости. Важно понимать, что информация, предоставленная банку, для оформления кредита, никуда дальше этого банка не выйдет, а поэтому не стоит бояться и постараться как можно честнее и открытее обрисовать банку то, как обстоят дела на самом деле.

Кредит

CD: как это работает

Обычно единственный способ использовать деньги из депозитного сертификата в банке или кредитном союзе до истечения срока его действия — это досрочное снятие средств и уплата штрафа. Но есть альтернатива: получить единовременную ссуду в банке, в котором хранится ваш компакт-диск. Вы возвращаете эту сумму со временем с процентами. В общей сложности у вас есть сразу две активных учетной записи: сам компакт-диск и эта новая ссуда на компакт-диск.

Ссуды CD не так распространены, как другие типы ссуд для физических лиц, но они могут выполнять две вещи, которые делают также другие ссуды: предоставлять наличные деньги в чрезвычайной ситуации и помогать создавать или восстанавливать кредит.Знайте преимущества и риски ссуд компакт-дисков, прежде чем вы решите их получить.

Что такое ссуда CD?

Ссуда ​​CD или обеспеченная ссуда CD — это тип личной ссуды, в которой в качестве обеспечения используются CD. Возможно, вы более знакомы с другими обеспеченными кредитами, такими как ипотека или автокредитование, которые требуют залога в виде дома или автомобиля для обеспечения кредита.

Кредиты CD имеют ряд преимуществ. Во-первых, процентные ставки, как правило, намного ниже, чем по необеспеченным кредитам и кредитным картам.И, во-вторых, ссуду на компакт-дисках обычно легче получить и одобрить, чем на другие личные ссуды или кредитные карты. Утверждение может произойти в течение рабочего дня, в зависимости от банка или кредитного союза.

Но недостатки могут быть большими. Как и в случае с другими обеспеченными кредитами, кредитор может конфисковать залог — ваш компакт-диск — если вы перестанете производить платежи. Ваши средства CD будут использованы для выплаты ссуды.

Ключевые особенности ссуды CD

• Обычно высокий процент одобрения и быстрый доступ к средствам.Некоторые банки, в том числе Wells Fargo и Truist (ранее SunTrust), говорят, что решение об одобрении ссуды CD может быть принято менее чем за рабочий день. Доступ к средствам может появиться уже на следующий день.

• Низкие фиксированные процентные ставки. Некоторые банки и кредитные союзы устанавливают минимальную ставку по своим кредитам CD «на 2% выше ставки CD». Это означает, что если ваш компакт-диск дает сберегательную ставку 1%, например, ставки по кредитам начинаются с 3%. Ставки будут варьироваться в зависимости от вашего кредита, продолжительности кредита и других факторов, но вряд ли они будут близки к средней годовой процентной ставке по кредитной карте в 2019 году: 17%.Кредиторы могут позволить себе низкие ставки, потому что ссуда CD менее рискованна для них, чем кредитная карта или необеспеченный личный заем.

Для кого лучше всего подходят кредиты CD?

1. Те, кто строит кредиты и не имеют доступа к кредитной карте. Распространенные способы установить кредитную историю включают получение защищенной кредитной карты или становление авторизованным пользователем кредитной карты другого лица. Но если вы не можете сделать ни того, ни другого и у вас есть компакт-диск, решением может стать ссуда.(Узнайте больше о кредитовании на строительство.)

2. Те, кому нужны средства на случай чрезвычайной ситуации со своего CD до того, как он наступит. Чтобы понять, имеет ли смысл ссуду компакт-дисков для вас, сначала проверьте размер штрафа за досрочное изъятие вашего компакт-диска. Может быть дешевле и проще просто вскрыть компакт-диск пораньше. (Рассчитайте стоимость, используя это руководство по штрафам за компакт-диск.) Если штраф будет больше, чем сборы и проценты по ссуде компакт-диска, рассмотрите возможность получения ссуды компакт-диска.

»Думаете, вам понадобится компакт-диск в будущем? Посмотрите лучшие ставки CD для другого места за ваши деньги

Профи

• Кредиты CD могут создать кредит.Как и другие кредитные продукты, поставщик ссуды CD сообщает о платежах в кредитные бюро. Создание истории своевременных платежей может помочь вашей кредитной истории.

• Ваш компакт-диск продолжает приносить проценты, когда вы берете ссуду на компакт-диск. Ваш компакт-диск может выполнять двойную функцию, увеличивая ваши деньги и выступая в качестве залога.

Консультации

• Вы потеряете деньги из-за компакт-диска, если не сможете погасить ссуду. Как правило, если вы перестанете производить платежи, банк будет использовать ваш компакт-диск для погашения оставшейся задолженности, а дефолт повредит вашей кредитной истории.Это двойной удар: вы теряете сбережения, и ваш кредитный рейтинг падает.

• Ссуды CD — не обычное дело. Многие национальные банки их не предлагают, за двумя исключениями: Wells Fargo и Truist. Ваш компакт-диск, вероятно, должен быть в том же банке, который предлагает ссуду для компакт-диска.

• Ссуды CD могут включать комиссионные, включая комиссию за выдачу кредита и комиссию за просрочку платежа. Это в дополнение к процентам, которые вы заплатите.

• Во время ссуды компакт-дисков ваши средства на компакт-дисках замораживаются или приостанавливаются.Обычно, открывая компакт-диск, вы можете сломать печать в экстренной ситуации, снять деньги и заплатить штраф за досрочное снятие. Стоимость может составлять от нескольких месяцев до года. Но когда компакт-диск становится залогом по ссуде, вы обычно должны выплатить ссуду, прежде чем снова сможете получить доступ к своему компакт-диску.

Как получить ссуду CD

Вот пошаговый процесс:

1. Подайте заявку на ссуду CD на веб-сайте банка, по телефону или в отделении.Ваш доход, занятость и кредитная история могут быть оценены.

   • Выберите срок кредита. Вы можете выбрать точное количество месяцев ссуды в определенных пределах. Банк может потребовать, чтобы ссуда была короче оставшегося срока действия CD.

   • Выберите сумму ссуды. Как правило, это не может быть больше суммы на вашем компакт-диске, и банк может ограничить сумму определенным процентом от вашего компакт-диска.

2. Оплачивайте любые комиссии. Кредиты CD могут иметь комиссию за выдачу кредита и плату за просрочку платежа, помимо других расходов.Проверьте их перед подачей заявки.

3. Если будет одобрено, получите ссуду. Ваши средства CD задерживаются до конца ссуды, пока ваш CD все еще приносит проценты, и срок его действия продолжается. Вы можете использовать ссуду для оплаты экстренных расходов, консолидации долга или для других нужд.

4. Выплата кредита ежемесячными платежами. Как правило, чем дольше срок, тем меньше платеж и тем больше процентов вы платите в целом. После того, как ссуда CD закончится, проверьте, сколько времени осталось у вашего CD; по истечении срока вы можете вывести средства без уплаты штрафа за досрочное снятие.(Узнайте больше о процессе, когда наступает срок погашения компакт-диска.)

Ссуда ​​на компакт-диск может пригодиться в некоторых сценариях, но знайте риски и убедитесь, что она вам подходит, прежде чем брать на себя обязательства.

7 Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

ссуды, предоставленные через Upgrade, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и годовую ставку 17,98% (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

Персональный кредит банка США на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для обеспеченных кредитов в банках	5,99 — 17,99% APR включает скидка при автоплате.	1000–25000 долларов США	680	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Citibank 23 ссуды22 на безопасном веб-сайте NerdWallet 9122	6.74 — 23.99% Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.	2000–30 000 долларов	Нет	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Веб-сайт First Tech Credit Union Personal Loan Best ссуды кредитных союзов	6.70 — 18.00%	500–50 000 долларов США	Нет	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Navy Federal Credit Union на безопасном веб-сайте NerdWallet Best for Secured ссуды от кредитных союзов	7,49 — 18,00%	250–50 000 долларов США	Нет	Мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet на веб-сайте OneMain Financial	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	18.00 — 35,99% Не все заявители будут иметь право на получение кредита большей суммы или наиболее выгодных условий кредита. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) — 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от ссуды OneMain нельзя использовать для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях. Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США.Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.	1,500–20 000 долларов	Нет Средний балл составляет 600-650
Обновление	Персональные клиенты Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов		1000–50 000 долларов	560
Oportun	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	27.74 — 35.95% Займы подлежат одобрению кредита и могут включать комиссию за выдачу кредита. Варианты ежемесячной оплаты могут быть недоступны; Варианты оплаты раз в две недели и раз в полмесяца являются стандартными. Например, ссуда в размере 5000 долларов в Калифорнии будет включать 66 двухнедельных выплат по 119 долларов в течение 30 месяцев под 37,6% годовых. Условия могут отличаться в зависимости от заявителя и штата и могут быть изменены. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны проживать в нашей зоне обслуживания (AZ, CA, FL, ID, IL, MO, NJ, NM, NV, TX, UT и WI) и не должны подавать заявку на кредит у нас в течение последних 90 дней.Несмотря на то, что предыдущая кредитная история не требуется для соответствия требованиям, Oportun будет запрашивать и рассматривать проверки кредитоспособности для всех заявителей. Калифорнийские ссуды, предоставленные в соответствии с лицензией по закону о финансах Калифорнии. Для получения информации о займах, выданных в других штатах, и другой информации посетите сайт oportun.com, на котором указаны наши государственные лицензии. Это реклама потребительского кредита. © 2020 Oportun, Inc. Все права защищены.	300–10 000 долларов	Нет

Займы, обеспеченные денежными средствами Обеспечение кредита и помощь в сохранении денежных средств

Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей.Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже. Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям. Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора. Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут пожелать одобрить вашу ссуду. Если вы перестанете производить выплаты по ссуде, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD).Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя вашу ссуду. Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, а это означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Если вы не можете претендовать на получение других видов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории.Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

Как работает это финансирование

Использовать для чего угодно

Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей. Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

Конкурентные ставки

Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается на снижении ваших затрат.

Фиксированные ставки

Ссуды, обеспеченные денежными средствами, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат. Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки вырастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.

Сумма кредита

Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с займов меньшего размера. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткие сроки

Большинство ссуд, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

Рассрочка платежей

Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации.Оцените сами и спланируйте свой ссуду.

Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

Сравнительно маленький

Чтобы воспользоваться этими ссудами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль. Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

Почему бы просто не использовать свои собственные деньги?

Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

Кредит на строительство

Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам.Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваш кредит улучшается до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

Взаимозачет процентных расходов

Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат, получая проценты со своих сбережений. Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете свои наличные в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет.Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

Сохраняйте сбережения

Есть еще и поведенческая выгода. Если у вас возникли трудности с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в чрезвычайных ситуациях.После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

Лучшие займы в будущем

В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

Благодаря улучшенным кредитам и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам.Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению затрат по займам на протяжении всего срока службы.

Использование ссуд для создания кредита

Если вашей основной целью является восстановление кредита, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

• Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро. В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
• Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (это бесплатно для потребителей из США).
• Всегда платите вовремя, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнить дополнительные «ремонтные» работы позже.

Как выбрать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы ищете место для краткосрочных сбережений, вам подойдут как депозитные сертификаты (компакт-диски), так и сберегательные счета. Каждый предлагает безопасный и процентный доход. Но хотя эти два типа сберегательных счетов имеют некоторые общие функции, они служат разным целям в вашем наборе финансовых инструментов.Лучшее место для хранения денег зависит от вашего финансового положения и целей сбережений.

Убедитесь, что вы понимаете ограничения и последствия каждого типа сберегательного механизма, прежде чем решать, куда положить деньги.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип депозитного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачиваются проценты. Сберегательные счета обычно застрахованы FDIC, что обеспечивает защиту в случае банкротства банка. Если ваши деньги находятся в банке, застрахованном FDIC, ваши сбережения защищены до 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом.Используйте инструмент FDIC BankFind, чтобы убедиться, что ваш банк застрахован FDIC. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает аналогичное страхование вкладов, хранящихся в кредитных союзах, учрежденных федеральным (и многими учрежденными штатом) кредитными союзами.

Помимо того, что сберегательные счета считаются безопасными, они обычно считаются достаточно ликвидными, что означает, что вы можете получить доступ к своим наличным деньгам в любое время без штрафных санкций. Однако даже с недавними изменениями в федеральном Положении D ваше финансовое учреждение может ограничить количество выводов средств, которые могут производиться ежемесячно.

Из-за того, что Федеральная резервная система снизила ставку по федеральным фондам почти до нуля, процентные ставки по традиционным сберегательным счетам в обычных банках очень низкие. Это означает, что если ваши деньги находятся на традиционном сберегательном счете в банке, скорее всего, на них не будет начисляться достаточно процентов, чтобы не отставать от инфляции.

К счастью, на многих сберегательных онлайн-счетах обычно выплачивается более высокая доходность. Например, по состоянию на середину сентября 2020 года лучшие онлайн-сберегательные счета платили процентную ставку в диапазоне 0.От 60% до 0,81%. По данным FDIC, по состоянию на 14 сентября 2020 года средняя доходность сберегательных счетов по стране составляла всего 0,05%.

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это еще один вид сберегательного механизма, который позволяет вам вносить деньги в банк или кредитный союз. Однако, в отличие от сберегательного счета, компакт-диск требует, чтобы вы вложили деньги в течение определенного периода времени.

С компакт-диском вы гарантированно получите определенную норму прибыли на свои сбережения, но вы должны согласиться оставить деньги на компакт-диске на весь срок его действия до даты его погашения.

По состоянию на середину сентября 2020 года лучшие ставки CD для однолетних CD варьировались от 0,60% до 0,85%, при этом минимальная сумма депозита варьировалась в зависимости от учреждения.

Традиционный компакт-диск — самый распространенный тип, но это не единственный доступный вариант. Финансовые учреждения также предлагают нетрадиционные компакт-диски, в том числе компакт-диски увеличенного размера, компакт-диски без штрафных санкций и компакт-диски большого размера. Срок действия компакт-дисков обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Типы и условия компакт-дисков различаются в зависимости от учреждения.

Сходства компакт-дисков и сберегательных счетов

У компакт-дисков

и сберегательных счетов есть несколько важных общих черт:

• Краткосрочная экономия. Как компакт-диски, так и сберегательные счета — хорошее место, где можно положить деньги, необходимые для краткосрочных сбережений.
• Страхование FDIC или NCUA. Большинство банков и кредитных союзов, предлагающих сберегательные счета или компакт-диски, застрахованы FDIC или NCUA, но обязательно перепроверьте, прежде чем положить туда свои деньги.
• Инвестиции с низким уровнем риска и доходностью. Оба этих счета могут быть хорошим местом для хранения вашего чрезвычайного фонда или краткосрочных денежных средств для конкретных целей краткосрочных сбережений, а не местом для инвестирования на пенсию.
• Некоторая ликвидность. Сберегательный счет позволит вам снимать наличные в любое время без штрафных санкций (хотя ваш банк может ограничить вас до шести снятий в месяц). Компакт-диски обычно взимают штрафы за досрочное снятие денег за снятие денег до истечения согласованного срока, но во время кризиса Covid-19 многие банки отказались от этих сборов.

Различия между компакт-дисками и сберегательными счетами

Если вы пытаетесь выбрать между CD или сберегательным счетом, также важно понимать разницу:

• Доступ. Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы соглашаетесь оставить деньги на счете на определенный «срок» или на определенный период времени. Если это не компакт-диск без штрафа, вы понесете штраф за досрочное снятие денег за то, что забрали свои деньги до истечения срока. Сберегательные счета не требуют от вас каких-либо конкретных сроков — вы можете положить деньги и снять их завтра, если это необходимо.
• Процентные ставки. Сберегательные счета обычно имеют единую ставку, которая изменяется в соответствии с политикой ФРС и другими рыночными условиями.Тот факт, что ваш банк сегодня платит определенный процент по сберегательным счетам, не означает, что они по-прежнему будут предлагать ту же ставку через шесть месяцев (или даже на следующей неделе). С компакт-диском вы получаете гарантированную ставку на срок действия компакт-диска. APY, предлагаемая на компакт-диске, может варьироваться в зависимости от продолжительности срока действия компакт-диска.

Есть еще кое-что, что следует учитывать, находитесь ли вы в среде падающих процентных ставок или в условиях роста процентных ставок. В настоящее время процентные ставки находятся на исторически низком уровне.Если вы считаете, что процентные ставки в обозримом будущем останутся низкими, возможно, сейчас самое время заблокировать компакт-диск с более высокой доходностью, чем вы могли бы получить со сберегательного счета.

Но если процентные ставки начнут расти, и вы будете привязаны к долгосрочному CD, вы можете упустить потенциал роста более высокодоходных инвестиций. В условиях растущих процентных ставок слишком долго держать деньги на компакт-дисках может быть рискованным шагом.

Когда выбрать сберегательный счет?

Есть несколько финансовых ситуаций, когда сберегательный счет — лучшее место для хранения денег:

• Вам нужно место, куда можно положить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации. Если вы все еще создаете свой основной денежный фонд на случай чрезвычайной ситуации, сберегательный счет — простое решение. Большинство экспертов рекомендуют спрятать от трех до шести месяцев расходов, и сберегательный счет, застрахованный FDIC (или NCUA), является идеальным местом для хранения этих денег.
• У вас есть краткосрочные сбережения. Если у вас есть финансовая цель, до которой осталось всего несколько лет, вы можете хранить эти деньги на высокодоходном сберегательном счете вместо того, чтобы вкладывать их в более рискованные инвестиции, такие как акции.Краткосрочные цели включают сбережения на первоначальный взнос на новую машину, проект по благоустройству дома или отпуск.

Сберегательный счет часто является лучшим и самым простым выбором для хранения краткосрочных сбережений. Это безопасно, ликвидно и, в зависимости от того, какой высокодоходный сберегательный онлайн-счет вы выберете, вы можете получать такую ​​же или более высокую доходность, чем на компакт-диске.

Когда выбрать компакт-диск?

Есть несколько вопросов, которые вы должны задать, прежде чем вкладывать деньги в компакт-диск.Компакт-диски — не лучший выбор для каждой ситуации; некоторые онлайн-сберегательные счета могут даже приносить более высокую доходность, чем вы можете получить с компакт-диска, без долгосрочных обязательств.

Но есть несколько конкретных сценариев, в которых компакт-диск может быть лучшим выбором для вашей экономии:

• У вас есть определенные краткосрочные временные рамки, чтобы максимизировать ваши сбережения. Если вы откладываете деньги на конкретную цель — например, жизненное событие или свадебное торжество, новую машину, покупку нового дома или другую крупную покупку — у которой есть краткосрочный целевой срок, получите компакт-диск с подходящим термином ваш график может быть лучшим способом максимизировать отдачу от ваших сбережений.
• У вас низкая толерантность к риску, и вы чувствуете себя комфортно с низкой фиксированной доходностью. Если вы пенсионер или человек, которому необходимо максимизировать краткосрочный инвестиционный доход без рисков фондового рынка, возможно, стоит подумать о компакт-дисках. В зависимости от вашей ситуации компакт-диски могут помочь вам зарабатывать инвестиционный доход с фиксированной ставкой и низким уровнем риска.

Компакт-диски могут быть полезной частью вашего общего плана экономии. Но стоит ли вам инвестировать в компакт-диск, зависит от множества факторов. Перед покупкой депозитного сертификата оцените свое финансовое положение и цели.

Итог

У вас есть возможность выбрать, куда вложить свои сбережения. Лучший выбор для вас зависит от временного горизонта ваших инвестиций и общих финансовых целей. Имейте в виду, что сберегательные счета и компакт-диски обычно считаются краткосрочными сберегательными средствами с низким уровнем риска и доходностью для краткосрочных финансовых целей.

Если вам 30 лет и вы откладываете пенсионные накопления, вам не следует класть пенсионные деньги на сберегательный счет или компакт-диск. Даже самый прибыльный сберегательный онлайн-счет или долгосрочный компакт-диск не обеспечит необходимого вам уровня роста в течение жизни за счет ваших долгосрочных инвестиций.

Важно понимать преимущества и недостатки любого инвестиционного или сберегательного механизма, прежде чем вкладывать деньги. Но если вы все еще создаете свой чрезвычайный фонд, если вам нужны ликвидные денежные сбережения для краткосрочной финансовой цели или если вы пенсионер, которому нужны инвестиции с низким уровнем риска и приличной доходностью, тогда либо высокодоходный сберегательный счет или компакт-диск могут быть важной частью вашей финансовой основы.

депозитных сертификатов — онлайн-счета

* Годовая процентная доходность (APY) для онлайн-предложения CD действительна на {{currentDate}} и применяется только на начальный срок.За досрочное снятие может быть наложен штраф. Минимальный баланс для открытия и получения APY составляет 1000 долларов США.

1 Процентные ставки и годовая процентная доходность (APY) могут измениться в любое время по усмотрению Банка без предварительного уведомления до открытия любого компакт-диска в Интернете. Компакт-диски нельзя открыть онлайн до завершения процесса подачи заявки и финансирования. На ваш счет будет указана текущая процентная ставка и годовая процентная ставка, действующие на дату открытия и финансирования.Для получения дополнительной информации см. Онлайн-сертификат о раскрытии условий депозита и комиссионных сборов.

2 Все клиенты HSBC Personal Internet Banking, имеющие личный чек HSBC, сберегательный счет, депозитный сертификат (CD) или счет кредитной карты, автоматически покрываются страховкой. Обязательство HSBC в размере 0 долларов США, онлайн-гарантия применима к транзакциям клиентов, подпадающим под действие Федерального постановления E.Обязательство в размере 0 долларов США, онлайн-гарантия предполагает, что уведомление о мошеннической деятельности на соответствующих учетных записях направлено в HSBC в течение 60 дней, а также своевременное уведомление о карточных счетах. Предполагается, что клиент соблюдает меры по обеспечению безопасности учетной записи, личные брандмауэры и методы проверки онлайн-безопасности, изложенные в Центре безопасности и мошенничества HSBC.

3 За досрочное снятие может быть наложен штраф.

4 Начиная с 10 февраля 2012 г., вы можете выполнять одноразовый депозит или вывод средств в течение льготного периода без наложения штрафа за досрочное снятие средств.Льготный период закончится в день, когда вы дадите указание изменить срок или выполнить транзакцию.

Инвестиции и определенные страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE / FINRA / SIPC. Страховые продукты HSI и HSBC Insurance Agency (USA) Inc. (HIA) предлагают. В Калифорнии HSBC ведет свою деятельность как HSBC по страхованию ценных бумаг, лицензия № № OE67746. Номер лицензии HIA в Калифорнии: OD36843. Инвестиционные и страховые продукты: не застрахованы FDIC | Не застрахован федеральным правительством или каким-либо федеральным правительственным агентством | Не является Депозитом или другим обязательством, или гарантированным Банком или любым Аффилированным лицом Банка | Подвержены инвестиционному риску, включая потерю инвестированной основной суммы.

HSBC и его аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Все решения относительно налоговых последствий ваших инвестиций должны приниматься после консультации с вашим независимым налоговым консультантом.

Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Определение гаранта

Что такое гарант?

Гарант — это финансовый термин, описывающий лицо, которое обещает выплатить долг заемщика в случае невыполнения заемщиком своего кредитного обязательства.Поручители закладывают собственные активы в качестве залога по кредитам. В редких случаях люди выступают в качестве собственных поручителей, передавая свои активы в залог под ссуду. Термин «гарант» часто заменяют термином «поручительство».

Ключевые выводы

• Поручитель гарантирует выплату долга заемщика в случае неисполнения заемщиком своего кредитного обязательства.
• Поручитель гарантирует ссуду, передав свои активы в залог.
• Поручитель альтернативно описывает кого-то, кто проверяет личность человека, пытающегося получить работу или получить паспорт.
• В отличие от соавтора, гарант не имеет претензий на актив, приобретенный заемщиком.
• Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, то поручитель несет ответственность за невыполненное обязательство, которое он должен выполнить, в противном случае против них может быть возбужден судебный иск.

Понимание поручителя

Поручитель, как правило, старше 18 лет и проживает в стране, в которой заключено платежное соглашение. Гаранты обычно демонстрируют образцовые кредитные истории и достаточный доход для покрытия платежей по ссуде, если и когда заемщик не выполняет свои обязательства, и в это время активы поручителя могут быть арестованы кредитором.А если заемщик хронически задерживает платежи, поручитель может оказаться на крючке в связи с выплатой дополнительных процентов или штрафов.

Виды поручителей

Существует множество различных сценариев, в которых может потребоваться использование поручителя. Это варьируется от помощи людям с плохой кредитной историей до простой помощи тем, у кого нет достаточно высокого дохода. Гаранты также не обязательно должны нести ответственность за все денежные обязательства по гарантии. Ниже приведены различные ситуации, в которых может потребоваться гарант, а также тип гаранта в конкретной гарантии.

Гаранты как сертификаторы

Помимо предоставления своих активов в качестве залога под ссуды, поручители также могут помочь людям найти работу и обеспечить безопасность паспортных документов. В этих ситуациях поручители удостоверяют, что они лично знакомы с заявителями, и подтверждают их личности, подтверждая удостоверения личности с фотографией.

Limited vs. Unlimited

Как определено в условиях кредитного соглашения, гарант может быть ограниченным или неограниченным в отношении графиков и уровней финансового участия.Показательный пример: ограниченного поручителя могут попросить гарантировать ссуду только до определенного времени, по истечении которого заемщик самостоятельно принимает на себя ответственность за оставшиеся платежи и в одиночку страдает от последствий невыполнения обязательств.

Ограниченный поручитель также может нести ответственность только за обеспечение определенного процента ссуды, называемого штрафной суммой. Это отличается от неограниченных поручителей, которые несут ответственность за всю сумму кредита на протяжении всего срока действия контракта.

Другие контексты для поручителей

Гарантами пользуются не только заемщики с плохой кредитной историей. Конкретно: арендодатели часто требуют от новых арендаторов недвижимости предоставить поручителей по аренде. Это обычно происходит со студентами колледжа, родители которых берут на себя роль поручителя, в случае, если арендатор не может внести арендную плату или преждевременно расторгает договор аренды.

Гаранты против Содействующих

Поручитель отличается от совладельца, который является совладельцем актива и чье имя указано в титулах.Соглашения о совместном подписании обычно возникают, когда соответствующий доход заемщика меньше суммы, указанной в требовании кредитора. Это отличается от поручителей, которые вмешиваются только тогда, когда заемщики имеют достаточный доход, но им мешают плохие кредитные истории. Совместно подписывающие лица разделяют владение активом, в то время как поручители не имеют никаких претензий к активу, приобретенному заемщиком.

Однако в случае, если у заемщика есть претензия к третьей стороне, которая стала причиной неисполнения обязательств, гарант имеет право инициировать процесс, называемый «суброгация» («встать на место заемщика»), чтобы взыскать убытки.

Например, в договоре аренды сторона, подписывающая договор, будет нести ответственность за арендную плату с первого дня, в то время как гарант будет нести ответственность за арендную плату только в том случае, если арендатор не производит платеж. Это также относится к любому кредиту. Гаранты уведомляются только тогда, когда заемщик не выполняет свои обязательства, а не о каких-либо платежах до этого.

В случае дефолта кредитная история поручителя может пострадать, что может ограничить их собственные шансы получить ссуды в будущем.

По сути, со-подписывающая сторона берет на себя больше финансовой ответственности, чем поручитель, поскольку со-подписывающая сторона несет равную ответственность с момента заключения соглашения, тогда как гарант несет ответственность только тогда, когда основная сторона контракта не выполняет свои обязательства.

Преимущества и недостатки поручителей

В соглашении с гарантом преимущества обычно лежат на основной стороне контракта, тогда как недостатки обычно лежат на гаранте.Наличие поручителя означает, что у ссуды или соглашения больше шансов быть одобрено и намного быстрее. Скорее всего, это может позволить брать больше займов и получать более высокую процентную ставку. Хотя ссуды с поручителями, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

В договоре аренды один из способов избежать необходимости в поручителе — это внести аванс за несколько месяцев, если у вас есть такая возможность.

Недостатки лежат на поручителе. Если человек, которого вы гарантируете, не может выплатить свои обязательства, то вы попадаете на крючок из-за суммы.Если у вас нет финансовой ситуации для осуществления платежей, вы по-прежнему несете ответственность за уплату суммы, и это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, и против вас могут быть предприняты судебные иски. Кроме того, если вы гарантируете ссуду, ваша способность занимать дополнительные деньги для чего-то еще ограничена, потому что вы привязаны к существующим обязательствам.

Плюсы

• Помогает заемщику получить ссуду или аренду намного проще.

• Позволяет занять большую сумму.

• Поможет заемщику улучшить свою кредитную историю.

Минусы

• Поручитель может нести ответственность по неисполненному обязательству.

• Это может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг поручителя.

• Возможность получения другого кредита в отдельное пользование ограничена.

Часто задаваемые вопросы о гарантах

Является ли гарант со-подписывающим лицом?

Хотя эти термины используются как синонимы, они оба разные.Содействующая сторона берет на себя равную ответственность в соглашении, является совладельцем актива и несет ответственность за платежи с самого начала действия соглашения. Поручитель несет ответственность за платежи только после того, как основная сторона соглашения не выполняет свои обязательства, а затем получает уведомление от кредитора. Со-подписант несет большую финансовую ответственность, чем поручитель.

Является ли родитель гарантом?

Родитель может выступать в качестве поручителя и часто делает это для ребенка в отношении первой арендуемой им собственности, поскольку доход ребенка обычно недостаточно высок в молодом возрасте.

Как стать гарантом?

В разных соглашениях и у разных кредиторов разные требования к поручителю. Как минимум, гарант должен иметь высокий кредитный рейтинг без каких-либо проблем в его кредитном отчете. Они также должны будут иметь доход, кратный ежемесячным или годовым выплатам.

Сколько вам нужно заработать, чтобы быть поручителем?

Не существует конкретной суммы, которую физическое лицо должно заработать, чтобы быть поручителем.Сумма напрямую связана с рассматриваемой ссудой или арендной платой за недвижимость. В случае договоров аренды домовладельцы обычно ожидают, что поручитель будет иметь годовой доход, по крайней мере, в 40 раз превышающий ежемесячную арендную плату.

Что произойдет, если поручитель не сможет заплатить?

Если поручитель не может произвести оплату, ответственность по обязательствам несут и он, и арендатор. Кредитор начнет процедуру взыскания в отношении как поручителя, так и арендатора, что отрицательно скажется на кредитном профиле обоих.

Итог

Поручитель — это физическое лицо, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Поручитель не является основной стороной договора, но считается дополнительным утешением для кредитора. Поручитель будет иметь высокий кредитный рейтинг и получать достаточный доход для выполнения обязательства.

Наличие поручителя по кредитному договору приносит большую пользу заемщику. Это позволяет одобрить соглашение намного быстрее и часто за более высокую сумму.

В случае дефолта заемщика поручитель должен выполнить обязательство. Если они этого не сделают, они все равно несут ответственность, и против них может быть возбужден судебный иск о выплате непогашенной суммы. Они также увидят отрицательный удар по их кредитному рейтингу.

DR Банк

Заявление об отказе от ответственности

* Эти ставки включают дополнительные 0,25% годовых при начислении одного ACH каждый календарный месяц.

¹ Функция многоуровневой ставки : Некоторые учетные записи могут иметь «многоуровневую ставку».Это означает, что процентная ставка и итоговая годовая процентная доходность, которую вы зарабатываете, будут зависеть от дневного баланса вашего счета. Процентные ставки и годовая процентная доходность, применимые к каждому уровню, показаны выше. Вы будете получать процентную ставку и годовую процентную доходность, применимые к вашему дневному балансу. Сборы могут снизить заработок.
Текущие ставки : Чтобы узнать о тарифах, которые мы сейчас предлагаем, звоните (800) 361-5363 в любой рабочий день.
Требование о финансировании : счет должен быть пополнен в течение 30 дней, чтобы оставаться открытым.
Процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.

² Информация о балансе : Для депозитных сертификатов проценты начинают начисляться в рабочий день, когда вы открываете депозитный сертификат. По всем остальным счетам проценты начинают начисляться в тот рабочий день, когда вы вносите депозит. Если вы закроете счет до зачисления процентов, вы получите начисленные проценты. Мы используем метод ежедневного баланса для расчета процентов на вашем счете. Метод ежедневного баланса применяет ежедневную периодическую ставку к основной сумме на вашем счете каждый день.Минимальный средний дневной баланс рассчитывается путем сложения депонированных средств на счете за каждый день периода и деления этого числа на количество дней в периоде. Сборы могут снизить заработок.
Депозитные сертификаты : Годовая процентная доходность предполагает, что проценты будут оставаться на депозите до погашения. Любое снятие процентов до наступления срока погашения приведет к уменьшению прибыли.