Куда лучше вложить наличные деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова 

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Реклама на Forbes

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

Реклама на Forbes

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Реклама на Forbes

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Реклама на Forbes

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

Реклама на Forbes

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U.S. Medical Devices ETF

Реклама на Forbes

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Реклама на Forbes

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Реклама на Forbes

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Реклама на Forbes

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

Инвестиции 2021: куда вложить деньги

Пандемия коронавируса продолжает бушевать. Фондовые рынки и инвесторы замерли в ожидании того, что принесет новый 2021 год. Но жизнь продолжается, и нужно наращивать инвестиционный портфель.

разбиралось, во что можно вложить деньги в 2021 году и почему эти способы действительно могут стать доходными.

Деньги, акции, квартиры: топ-3 оптимальных варианта для инвестирования в 2021 году

• Старые добрые наличные

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Из-за печальных тенденций 2020 года лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Прибыль будет не очень большой, но это гарантированная финансовая подушка, которая может помочь подготовиться к тому, что будет дальше.

Важный принцип диверсификации своего инвестиционного портфеля – разделение активов на разные валюты. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например, доллар США, евро и юань. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Никто не может точно сказать, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но, как пишет Forbes, инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. Средние значения существенно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.

Например, стоит рассмотреть биотехнологии. Они могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом. Перспективны и некоторые сырьевые секторы. Прогнозируют, что мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье ускорят рост.

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, и заслуживает более пристального внимания в наступившем году.

Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции, пишет Forbes.

Искусство, алкоголь и жуки: альтернативные инвестиции в 2021 году

Новый 2021 год продолжает омрачать перспективы фондовых рынков из-за пандемии коронавируса. В ответ на это агентство Bloomberg Wealth предложило идеи активов, которые способны противостоять превратностям экономики 21 века. Некоторые из этих альтернатив представляют собой вариацию привычных инвестиций, иные являются совершенно новыми, а третьи просто странными. Их объединяет одно: чтобы вложить в них деньги, необязательно быть сверхбогатым.

• Бочонок виски

За последние годы бутылки 95-летнего шотландского виски ушли на аукционах за $1-2 млн, однако предприимчивые коллекционеры покупают виски не бутылками, а бочками. С возрастом напиток становится только лучше, а бочки из американского или европейского дуба специально пропитывают ванилью или карамелью. Цены на бочки начинаются от $11 тыс. и могут доходить до $700 тыс.

В связи с ростом спроса в Азии в 2021 году есть хорошие основания для таких покупок: стоимость редкого виски за последнее десятилетие взлетела на 564%, и этот актив, согласно отчету Knight Frank 2020 Wealth Report, превзошел не только хорошее вино, но и любой другой роскошный актив.

• Права на музыку

Сейчас сильное влияние на музыку оказывают социальные сети: например, видео в TikTok с мужчиной, катающимся на скейтборде под песню Fleetwood Mac «Dreams», сделало трек 44-летней давности одним из неожиданных хитов года. После чего два основных автора песен Fleetwood Mac — Линдси Бэкингем и Стиви Никс — в последние недели по отдельности продали права на свои песни. А в декабре 2020 года Боб Дилан продал весь свой сборник песен Universal Music Group примерно за $300 млн.

Возможность для инвесторов заключается в том, чтобы найти способ получить часть прибыли. А современная революция потокового вещания делает новую и старую музыку более ценной. Однако инвестировать в каталоги таких легенд, как Дилан, непросто, а приливы и отливы в музыкальном бизнесе непредсказуемы.

• Фермы насекомых

Идея употребления в пищу насекомых может отпугнуть некоторых людей, но она становится все более интересной, поскольку рассматривает насекомых как жизнеспособный и необходимый источник питания в связи с перенаселением и изменениями климата, сокращающими производство продуктов питания в мире. Например, насекомых можно разводить на гораздо меньших площадях и за меньшие деньги, чем животных, что могло бы уменьшить вырубку лесов под пастбища в Бразилии и Африке.

Инвесторы и предприниматели вкладывают серьезные средства в выращивание богатых белком насекомых. Брюссельская фирма Astanor Ventures в прошлом году привлекла $325 млн инвестиций в устойчивые агропродовольственные стартапы. Такие фонды, как Astanor Ventures, обслуживают состоятельные семьи, но отдельные лица могут подать заявку на вхождение в эти фонды с минимальными инвестициями в размере $305 тыс.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Куда лучше вложить деньги под проценты

Есть желание приумножить капитал, при этом свести риски к минимуму? Придется провести глубокий анализ всех возможных вариантов, оценить доходность предприятия. Готовы избавить от траты времени и рассказать, как грамотно вложить деньги, чтобы они приносили внушительный доход.

«Быстроденьги» – инвестируем правильно

Метод приумножение капитала доказал свою прибыльность и состоятельность. Особенность – высокая ставка, достигающая 17%. Возможность вкладывать отечественную валюту, доллар, евро. Гарантия выплаты, возможность получать проценты как ежемесячно, так и в конце срока. В отличие от банков процентная ставка не понижается с течением срока вклада. Не придется дожидаться возможности изъять часть инвестиций, можно пополнять депозит. Минимальные риски – договорные правовые отношения, где прописаны все важные условия. Приятный бонус – с клиентом работает профессиональный финансовый консультант. Представит отчеты, детально расскажет о результатах деятельности компании. Вы можете выгодно вложить деньги, проценты получить уже в первый месяц.

Депозиты в банках

Вариант малоприбыльный. Финансовая структура не готова выплачивать высокие проценты. Прибыль выдается в конце срока депозита, практически нереально снять часть вклада. Предлагают:

• Валютный депозит – низкая ставка. В худшем случае она покроет инфляцию. В лучшем – при скачке курса можно заработать незначительный капитал.

• Рублевый – минимальный доход, не стоит рассчитывать на досрочное получение процентов. Это «замороженные» деньги и их трудно назвать «работающей» инвестицией.

Любой банк может прогореть, а вот срок возврата денег затянется на длительный период.

Другие возможности

Если вы готовы рискнуть – можно попробовать вложить капитал:

• Фондовый рынок и ценные бумаги. Вариант, не гарантирующих сохранность денег. Нужно обладать специальными знаниями, долго ждать прибыли, уметь выбирать перспективные акции, облигации, вексель и постоянно рисковать вкладом.

• Рынок валюты. Если планируете вложить деньги на высокие проценты, не стоит выбирать этот инвестиционный инструмент. Заработок на колебании курса валют – сомнительный, сверхрискованный и малоприбыльный. Это касается как самостоятельной игры (Форекс), так и сотрудничества с трейдерами (ПАММ-счета).

• Паевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы, бизнес проекты – также позволяют зарабатывать, но придется долго ждать прибыли.

«Быстроденьги» предлагает другой вариант – выгодные условия, высокая процентная ставка и возможность контролировать прирост капитала. Зачем рисковать? Приглашаем к выгодному сотрудничеству, ждем вашего звонка, расскажем обо всех деталях. Мы поможем инвестировать деньги под проценты, чтобы ваши финансы только приумножались.

 Рассчитать процентную ставкуможно уже сейчас.

Куда вкладывать деньги в 2021 году?

Для прочтения нужно:

6 мин

Экономика России не хвастает стабильным укреплением, а инфляция ежегодно набирает скорость. Поэтому вопрос сохранения денег всегда актуален. Поговорим о том, почему инвестиции в недвижимость Краснодара лучше альтернативных вариантов сохранения и приумножения капитала.

Куда выгодно инвестировать деньги без риска?

• Инвестирование в акции может быть очень выгодно, но рискованно: доходность никто и никогда не гарантирует, любые рыночные колебания могут сразу же отразиться на стоимости ценных бумаг.
• Банковские вклады неумолимо дешевеют. В 2021 году доходность не превышает 5%, а если вклад с возможностью снятия или пополнения, то стоит рассчитывать лишь на 2-3%.
• Ликвидная недвижимость — это то, что всегда сберегает вложенные деньги от инфляции и даже приносит прибыль. Правильно выбранная недвижимость пользуется спросом и растёт в цене.

Почему сейчас выгодно вкладывать в новостройки?

Покупать квартиру в новостройке выгодно сейчас, потому что государство всё ещё субсидирует ипотеку на первичном рынке недвижимости (до июля 2021 года).

В 2021 году в Краснодарском крае планируется ввести запрет на строительство домов, если в радиусе 500 метров не будет школ и детсадов. Поэтому для новых объектов застройщикам придётся либо выбирать локации с уже готовой социальной инфраструктурой, либо создавать всю эту инфраструктуру самим. Оба варианта гарантируют увеличение цены квадратного метра. До вступления закона в силу покупать квартиру выгоднее.

Насколько оправданы инвестиции в недвижимость в 2021 году?

Инвестирование в новостройки выгодно по следующим причинам:

Безопасность сделок

Новые правила продажи жилья на этапе строительства защищают права дольщиков и их сбережения. Деньги за квартиру поступают на счет эскроу в банке. Застройщик получает эти деньги только после ввода дома в эксплуатацию. Если дом не сдадут, то деньги вернутся дольщикам. Сделки по эскроу исключают потерю денег из-за ненадежного застройщика.

Разнообразие жилья

По темпам жилищного строительства Краснодар уступает только Москве и Санкт-Петербургу. В южной столице колоссальный выбор объектов недвижимости: разные классы жилья, разные районы, разные типы планировок, видов из окна, окружения, ценовых предложений. Всё это даёт возможность выбрать наиболее оптимальный вариант для вложения средств.

Миграция в Краснодар

По качеству жизни Краснодар входит в ТОП-5 среди российских городов. Климат, рабочие места, близость к морю, умеренные цены на жильё — всё это создаёт стабильно высокий спрос на недвижимость. Даже в условиях весенней пандемии 2020 года стройки не ставили на паузу, а спрос лишь откладывался, но не сокращался.

Рост цен

За 3 года (с января 2018 до марта 2021) цены на 1-комнатные квартиры в новостройках Краснодара выросли на 64%, 2-комнатные подорожали на 61%, а 4-комнатные на 100%! Поэтому если вложить деньги в ликвидную квартиру в Краснодаре, то через время она только вырастет в цене.

График роста цен на новостройки Краснодара по данным агентства недвижимости «Этажи»

Доходность от аренды

По данным ЦИАН Краснодар в семёрке российских городов, где выгодно покупать недвижимость. Доходность от сдачи жилья 7,9% — одна из самых высоких среди городов-миллионников.

Квартиры в новостройках от застройщика

Строительная компания «АСК» — один из крупнейших застройщиков в Краснодаре. Если вы планируете купить жильё с целью инвестиций, присмотритесь к объектам «АСК».

Выбор жилья

• Жилые комплексы от стандарта до премиального класса.
• Классические и европланировки.
• Разные районы Краснодара: Гидрострой, СБС, Энка, Новознаменский, Центр, Фестивальный.
• Квартиры, коммерческие помещения, земельные участки.

Удобная покупка

• Больше 20  банков-партнеров по ипотеке.
• Военная ипотека
• Рассрочка 0%.
• Постоянные акции и скидки.
• Дистанционные сделки.
• Онлайн-покупка через сайт.

Надежность

• За 9 лет сдали больше 61 объект.
• Работаем по эскроу со Сбербанком.
• Входим состав холдинга AVA Group.

Узнайте больше об актуальных ценах на квартиры в Краснодаре — обращайтесь в офисы продаж «АСК».

Куда лучше инвестировать в 2021 году

Инструменты для инвестиций

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

1. «Под матрас»
2. Банковские депозиты
3. ОВГЗ
4. Акции иностранных компаний
5. Драгоценные металлы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Бизнес
9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

• высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
• экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Страница не найдена |

Недвижимость 14%, 2262 голоса

2262 голоса 14%

2262 голоса — 14% из всех голосов

Бизнес, своё дело 11%, 1775 голосов

1775 голосов 11%

1775 голосов — 11% из всех голосов

Банковский депозит 10%, 1638 голосов

1638 голосов 10%

1638 голосов — 10% из всех голосов

Акции 7%, 1173 голоса

1173 голоса 7%

1173 голоса — 7% из всех голосов

Криптовалюты 5%, 831 голос

831 голос 5%

831 голос — 5% из всех голосов

Образование 5%, 795 голосов

795 голосов 5%

795 голосов — 5% из всех голосов

Драгоценные металлы 5%, 767 голосов

767 голосов 5%

767 голосов — 5% из всех голосов

ПАММ-счета 4%, 632 голоса

632 голоса 4%

632 голоса — 4% из всех голосов

Домашний тайник^*4%, 605 голосов

605 голосов 4%

605 голосов — 4% из всех голосов

Стартапы 4%, 563 голоса

563 голоса 4%

563 голоса — 4% из всех голосов

Интернет-проекты 3%, 496 голосов

496 голосов 3%

496 голосов — 3% из всех голосов

ETF^*3%, 492 голоса

492 голоса 3%

492 голоса — 3% из всех голосов

ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 450 голосов

450 голосов 3%

450 голосов — 3% из всех голосов

Облигации^*2%, 364 голоса

364 голоса 2%

364 голоса — 2% из всех голосов

Предприятие^*2%, 346 голосов

346 голосов 2%

346 голосов — 2% из всех голосов

Хайпы 2%, 280 голосов

280 голосов 2%

280 голосов — 2% из всех голосов

Форекс 2%, 271 голос

271 голос 2%

271 голос — 2% из всех голосов

Антиквариат 2%, 258 голосов

258 голосов 2%

258 голосов — 2% из всех голосов

Бинарные опционы 2%, 258 голосов

258 голосов 2%

258 голосов — 2% из всех голосов

Кредитование 2%, 249 голосов

249 голосов 2%

249 голосов — 2% из всех голосов

Ставки в букмекерских конторах 2%, 249 голосов

249 голосов 2%

249 голосов — 2% из всех голосов

Авторские права 1%, 234 голоса

234 голоса 1%

234 голоса — 1% из всех голосов

Инвестиционное страхование жизни^*1%, 219 голосов

219 голосов 1%

219 голосов — 1% из всех голосов

ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 206 голосов

206 голосов 1%

206 голосов — 1% из всех голосов

Негосударственные пенсионные фонды^*1%, 195 голосов

195 голосов 1%

195 голосов — 1% из всех голосов

Кино^*1%, 182 голоса

182 голоса 1%

182 голоса — 1% из всех голосов

11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк. Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до нуля. При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки фактически отрицательны! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денег.

Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход. Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какой-то доход сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы могли в прошлом.

Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8,6%. Этот тип счета не для всех, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

Вот лучшие места, где можно вложить деньги в краткосрочной перспективе — будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов — с небольшим риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного времени.

Sneak Peek: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

Blockfi

• Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

High Yield Savings

• Discover Online Savings: 0.40%

Что я ищу в краткосрочных инвестициях

Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

1. Стабильность — Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени.Акции здесь не работают.
2. Ликвидность — Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные. Недвижимость — пример неликвидных инвестиций.
3. Низкие транзакционные издержки — Стоимость вхождения в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

(В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными — часто десятилетиями — что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, ограничивающих ваш риск

1. Сберегательный счет Blockfi
2. Сберегательные счета в банках
3. Счета денежного рынка
4. Альтернативные инвестиции
5. Сертификат депозитов (CD)
6. Roth IRA
7. Текущие счета
8. Фонды краткосрочных облигаций и ETF
9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
11. Выплата долга с высокой процентной ставкой
12. Предложения по возврату денежных средств
13. Идея бонуса: Prosper

1.Blockfi Account

Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я положил на этот счет значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может платить вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

8,6% — это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

Обратная сторона:

Наличие сберегательного счета в криптовалюте — это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi — жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

2. Сберегательный онлайн-счет

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

3. Счет денежного рынка

Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую процентную ставку к годовому CD и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

4. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет. Например, недвижимость — это классическая альтернатива вложения средств.Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

Fundrise

Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости. Каждая инвестиция приобретает отдельные объекты недвижимости и управляет ими.

Fundrise

• Минимальный депозит: 500 долларов
• Ожидаемая доходность: 8-12%

Lending Club

В Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

Lending Club

• Минимальный депозит: $ 25
• Ожидаемая доходность: 4-7%

Worthy Bonds

С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку в размере 5%.

Достойно

• Минимальный депозит: $ 10
• Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

5. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет штрафа за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие тарифы в вашем районе!

6. ИРА Рота

ИРА Рота финансируется за счет дохода после уплаты налогов; Таким образом, вы можете в любой момент отозвать взносов, которые вы сделали .Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете отозвать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA включают:

902 Hands-Off

Компания	Лучшее для	Промо
M1 Finance	Активные	Торговые комиссии на сумму 0 долл. США	902
До 1 года.бесплатное управление
E * TRADE	Активный	Торговые сборы 0 долларов, бонус до 2500 долларов

7. Текущие онлайн-счета

Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочно инвестиционные потребности.

Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

И что самое приятное, текущие онлайн-счета, как правило, предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть текущий онлайн-счет сегодня:

Откройте для себя

• Бонус
• 150 долларов, если вы внесете 15 тысяч долларов
• 200 долларов, если вы внесете 25 тысяч долларов

Bank novo ( бизнес)

• Бонус
• 50 долларов США для нового клиента

chase (студенты колледжа)

• Бонус
• 100 долларов США для нового клиента

8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

Фонды краткосрочных облигаций — это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения не более 2 лет, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями, которые являются индексируется с учетом инфляции.

Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

Вы можете получить только 0.5% годовых (выплачиваются раз в полгода), но в течение пяти лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

В результате в конце срока ваши первоначальные вложения будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

Опять же, TD Ameritrade или E * Trade — хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

Более значительным риском является «процентный риск». В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это большой доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

Корпоративные облигации даже более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, потому что они не поддерживаются правительством штата, местным или федеральным правительством.

Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

Вам понадобится брокерский счет, такой как TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение. Это беспроигрышный вариант.

Вы можете погасить долг под высокие проценты самостоятельно.

Задолженность по кредитным картам

Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку в конце месяца потребители чувствуют себя напряженными.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию ее погашения как можно скорее.

Ипотечный долг

Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали ипотечный кредит, сейчас отличное время для этого.

Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов.Немногие инвестиции могут превзойти это.

Задолженность по студенческой ссуде

У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

Расчеты при выплате долга просты — если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата ваших денег!

12. Предложения по возврату денежных средств

Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, говорит Джонсон, «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль почти без каких-либо усилий с вашей стороны».

Вот как это работает:

Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ^® , чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту на 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

Вы уже со мной?

Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно обеспечить минимальные затраты на товары, которые вы все равно собирались купить.

Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах. Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

Это так просто.

Bonus Idea — Prosper

Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

Заемщики указывают свою ссуду и максимальную сумму процентов, которую они готовы заплатить.

После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

The Bottom Line

Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.

Благодаря постоянной эволюции всемирной паутины у вас не должно возникнуть проблем с инвестированием средств в любое количество инновационных онлайн-платформ.

Однако, как я уже говорил выше, краткосрочное инвестирование сильно отличается от долгосрочного.

Когда вам нужно вложить деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать комиссию за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочного периода.

Как вы вкладываете свои доллары на краткосрочную перспективу? Вы когда-нибудь использовали одну из вышеперечисленных стратегий?

Где оставить свои деньги

У вас есть много вариантов, где разместить свои деньги, но вы не должны просто бросать их в первый попавшийся счет. Не торопитесь и найдите подходящее место для хранения денег, сосредоточив внимание на следующих факторах:

1. Доступ: Подумайте, как часто вам нужно снимать средства и какие методы вывода (онлайн-перевод, выписка чека, банкомат карта и т. д.) наиболее удобны для вас.
2. Проценты: Некоторые типы счетов дают вам больше денег для хранения наличных, но более высокие ставки часто сопровождаются меньшим доступом. Некоторые учетные записи могут также иметь требования к минимальному балансу, которым вы должны соответствовать, чтобы получать проценты.
3. Служба: Некоторым людям удобно управлять своими деньгами более или менее независимо в Интернете, в то время как другие ценят возможность получить личную помощь в отделении банка, когда они в ней нуждаются.
4. Штрафы: Некоторые банковские счета взимают с вас штрафы, если вам нужно снять наличные до определенного времени, что может повлиять на размер вашего дохода.

Вот некоторые из основных типов счетов, которые вы можете рассмотреть при принятии решения о том, где разместить свои деньги.

Текущие счета

Текущие счета предназначены для расходования. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, и большинство из них включает в себя возможности выписки чеков и дебетовые карты, а также онлайн-доступ к вашим наличным деньгам.Если вы выберете обычный банк или кредитный союз, вы также можете посетить филиал, чтобы внести или снять деньги.

Чековые счета обычно не предлагают процентов, а когда они есть, они не так высоки, как те, которые вы можете получить с большинством других типов счетов, перечисленных здесь. Некоторые также взимают комиссию, которая может стоить вам денег, если вы не сможете отказаться от нее.

Деньги, которые вы кладете на текущий счет, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому они защищают до 250 000 долларов США на человека на банк в случае банкротства банка.

Сберегательные счета

Сберегательный счет предназначен для хранения денег, которые вы планируете потратить в течение следующих нескольких лет, или для вашего чрезвычайного фонда. Обычно вы ограничены шестью бесплатными снятиями в месяц (согласно Положению D), и вы, вероятно, не получите банкоматную карту или возможности выписывания чеков, но вы можете получать проценты на свой счет.

Как и в случае со средствами на текущем счете, наличные деньги, хранящиеся на сберегательном счете, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это делает эту ставку более безопасной, чем вложение денег для тех, кто боится их потерять.

Минимумы счета обычно низкие, но если вы выберете обычный банк, ваша процентная ставка, вероятно, также будет низкой. Однако некоторые предлагают более выгодные ставки для клиентов, которые хранят больше наличных на своем счете, или для тех, кто открывает несколько счетов в банке.

Высокодоходные банковские счета

Высокодоходные банковские счета обычно предлагаются онлайн-банками. У них нет филиалов для обслуживания, поэтому они могут предлагать клиентам более выгодные тарифы и меньшую комиссию. Большинство онлайн-банков предлагают текущие и сберегательные счета, и они поддерживаются FDIC, как обычные банковские счета.

Доступ к наличным деньгам может быть немного затруднительным, если в вашем аккаунте нет карты банкомата и сети банкоматов без комиссии. Вам придется переводить средства между счетами и, возможно, между банками, но это выполнимо.

Депозитные счета денежного рынка

Счета денежного рынка представляют собой гибрид текущих и сберегательных счетов. Обычно они предлагают более высокие ставки по сберегательным счетам с большим количеством вариантов доступа к вашим наличным деньгам, например, с текущими счетами. Но вы по-прежнему ограничены шестью бесплатными выводами в месяц.

Счета денежного рынка встречаются немного реже, чем текущие или сберегательные счета, и они часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту, чтобы открыть счет и избежать комиссий. Но если вы сможете выполнить эти требования, вы будете получать приличную процентную ставку, сохраняя при этом безопасность страховки FDIC.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка предлагаются брокерами и компаниями паевых инвестиционных фондов, а не банками. Эти фонды инвестируют в высоколиквидные ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты (CD) и государственные ценные бумаги, обсуждаемые ниже.

Если вы выберете фонд денежного рынка, ваши деньги не застрахованы FDIC, но у вас все равно будет быстрый доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, с помощью карты банкомата или чека. Вы также можете получить больший доход от своих сбережений, чем на любом из перечисленных выше счетов.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) — это еще один тип банковских счетов, застрахованных FDIC, которые предлагают высокий годовой процентный доход (APY) в обмен на ограниченный доступ к вашим средствам.Срок действия компакт-дисков обычно составляет от шести месяцев до пяти лет, хотя вы можете найти более длительные или более короткие варианты. Открывая один, вы соглашаетесь не прикасаться к своим деньгам в течение заранее определенного периода времени в обмен на высокую процентную ставку.

Если вы снимете свои средства до наступления срока погашения, вы заплатите штраф. Размер штрафа зависит от вашего CD и времени вывода средств. Это делает эти счета плохим выбором для тех, кто думает, что им, возможно, придется обналичить деньги раньше времени.

Государственные векселя или банкноты США

«Казначейские обязательства» обеспечены полной верой и кредитом правительства США. Срок погашения казначейских векселей обычно составляет менее года, в то время как у казначейских векселей для погашения требуется от двух до 10 лет. Они считаются чрезвычайно безопасными, и вы можете купить их онлайн без комиссии. Они также освобождены от государственных и местных налогов.

Но вы можете получить более высокую прибыль с помощью некоторых других опций, перечисленных здесь. Кроме того, как и в случае с большинством облигаций, если вам нужно вывести свои средства до даты погашения, вы можете не получить обратно свои вложения в полном объеме.

I Облигации

I Облигации — это особый тип облигаций, предназначенный для защиты ваших инвестиций от инфляции. Вы можете приобретать их с шагом от 50 до 10 000 долларов и покупать прямо в Интернете без уплаты комиссии.

I Bond также освобожден от уплаты государственных и местных налогов и может не облагаться налогом, если вы потратите деньги на расходы на послесреднее образование. Если у вас есть задолженность по налогам на свой заработок, вы можете отложить выплату налога на срок до 30 лет. Но вы должны держать свой I Bond не менее пяти лет.Продажа раньше влечет за собой штраф.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации выпускаются органами власти штата и местного самоуправления. Как и все облигации, по сути, это долги. Правительство берет эти деньги на общественные работы и со временем выплачивает вам проценты. Хотя они не находятся на том же уровне, что и государственные облигации США, муниципальные облигации по-прежнему считаются довольно безопасными и освобождены от федеральных налогов, а также, возможно, государственных и местных налогов.

В отличие от U.Государственные ценные бумаги, муниципальные облигации могут иметь комиссионное вознаграждение. Вы также можете не заработать с ними так много, как с некоторыми другими опциями в этом списке, особенно если вы продаете свою облигацию до даты ее погашения.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долговые обязательства, выпущенные компаниями. Облигации более кредитоспособных компаний обычно считаются более безопасными, но вы можете не получить такой большой доход. Между тем, облигации менее кредитоспособных компаний могут принести вам большую прибыль, хотя есть больший риск потери.

Скорее всего, вам придется заплатить комиссию за покупку корпоративной облигации, а ранняя продажа вашей может стоить вам денег, даже если компания выплатит то, что она должна, в срок.

Фонды облигаций

Фонды облигаций — это паевые инвестиционные фонды, которые объединяют деньги многих инвесторов для покупки различных облигаций. Они помогут вам быстро диверсифицировать свои вложения, что лучше защитит вас от убытков. Но они немного менее предсказуемы, чем некоторые другие перечисленные здесь инвестиции, потому что цена акций и доходность могут колебаться с течением времени.

Паевые инвестиционные фонды также взимают ежегодную комиссию, известную как коэффициент расходов, которая отнимет часть вашей прибыли. Возможно, вам также придется заплатить комиссию, известную как нагрузка.

Вам не нужно выбирать только один.

Вы можете распределить свои наличные по нескольким счетам, описанным выше, если есть несколько типов, которые вам нравятся. Помните, что то, что подходит вам сейчас, может оказаться неправильным для вас позже, поэтому периодически проверяйте, где разместить свои деньги, и вносите изменения по мере необходимости.Вы также захотите регулярно сравнивать различные комиссии и доходы, которые вы можете получить с разных типов банковских счетов или инвестиций, поскольку они могут меняться со временем и могут повлиять на то, какой из них лучше всего подходит для вас.

Как лучше всего использовать 100 тысяч долларов наличными?

Вот проблема, которой большинство людей было бы рады: вы внезапно обнаруживаете, что у вас есть дополнительные 100000 долларов в виде дискреционных наличных денег, и вы не знаете, что с ними делать. Оперативное слово здесь дискреционное .Мы предполагаем, что ваши $ 100 000 дополнительных денежных средств на самом деле составляют дополнительных и что у вас нет непогашенной задолженности, особенно задолженности по кредитной карте с высокими процентами. Если у вас действительно есть непогашенный долг, то большинство финансовых профессионалов сказали бы, что ваш приоритет номер один в этой части изменений — погасить свой долг.

Как только это будет сделано, и если у вас уже есть какие-то другие активы, такие как жизнеспособный пенсионный план, адекватный чрезвычайный фонд и некоторый другой хорошо размещенный капитал, тогда вы уже впереди.Если да, то вы, вероятно, уже знаете, какие у вас есть варианты. Однако, если вы новичок в инвестировании, вы можете начать с небольшого исследования.

В любом случае не существует «лучшего способа» использовать эти деньги; есть много вариантов. Если перед лицом этих вариантов решение о том, что делать со 100000 долларов кажется пугающим, и вы начинаете успокаиваться, то вы можете упустить полезные возможности. Как и в случае любого другого финансового решения, ваша задача здесь состоит в том, чтобы выбрать инвестиционный инструмент — или комбинацию инструментов, — который подходит именно вам.Ниже приведены некоторые из лучших вариантов получения наличных, которые вы, возможно, не рассматривали или которые, возможно, захотите пересмотреть.

Ключевые выводы

• Если у вас есть так называемые дискреционные денежные средства, сначала позаботьтесь об основах: выплатите долг, создайте или продолжите финансирование пенсионного плана и отложите резервный фонд.
• Затем подумайте о выплате ипотечного кредита или, если вы еще не владеете недвижимостью, о покупке дома.
• Кроме того, налогооблагаемые инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и даже компакт-диски, являются хорошим способом использовать ваши наличные деньги.

Недвижимость

Хотя, возможно, это не самая захватывающая перспектива, подумайте о выплате ипотечного кредита, если он у вас есть. Если у вас нет дома или другой инвестиционной собственности, подумайте об инвестировании в недвижимость. Недвижимость может быть хорошей инвестицией, но это сложно; это требует от вас должной осмотрительности.

Налогооблагаемые инвестиции

Вы также можете вложить дополнительные деньги в налогооблагаемые инвестиции. Преимущества заключаются в том, что, когда вы решите снять наличные, эти деньги не будут облагаться налогом, потому что основная сумма, которую вы вложили, уже облагается налогом.Однако любые деньги, заработанные на процентах, приросте капитала или увеличении первоначальных инвестиций, будут считаться налогооблагаемым доходом.

К наиболее распространенным налогооблагаемым инвестициям относятся акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Некоторые из этих инструментов, например акции с выплатой дивидендов, могут приносить периодический доход. Этот подход может быть особенно привлекательным сегодня, поскольку дивиденды и долгосрочный прирост капитала получают благоприятный налоговый режим по сравнению с заработанным доходом и обычным процентным доходом.

Однако, если вы брезгливо относитесь к инвестированию на рынке и хотите быть в полной безопасности, вы можете вложить деньги в высокодоходные депозитные сертификаты (CD) или в сберегательный счет с высокими процентами. С 2021 года лучшие ставки по высокодоходным сберегательным счетам поступают с онлайн-платформ различных фирм, предоставляющих финансовые услуги, имена которых вы, возможно, уже знаете, например Goldman Sachs, American Express и Barclays Bank. Вы даже можете найти несколько веб-сайтов, которые будут собирать и сравнивать варианты высокодоходных сберегательных счетов за вас.

Наконец, если ваш пенсионный план представляет собой индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k), оба из которых не облагаются налогом, но не облагаются налогом, вы можете изучить возможность открытия счета Roth IRA, поскольку деньги, полученные при выходе на пенсию от Roth IRA налогом не облагается.

Диверсификация, диверсификация, диверсификация

Хотя сумма денег — понятие относительное, 100000 долларов — достаточно приличная сумма, чтобы можно было применить мантру диверсификации Investing 101. Другими словами, вы можете разделить 100000 долларов, вложив часть из них в автомобили, которые у вас уже есть, например, на ваш IRA, и опробовать некоторые новые инвестиционные инструменты с балансом.Решение о том, как распределить этот вид дополнительного капитала, требует тщательного взвешивания ваших возможностей, рассмотрения ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и реалистичного отношения к вашей собственной терпимости к риску. Как всегда, перед инвестированием рекомендуется посоветоваться с финансовым специалистом.

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Неустойчивые, волатильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, низкодоходные безопасные инвестиции помогают защитить ваши денежные средства — и даже могут обеспечить умеренный рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки для депозитных счетов низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же.Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый советник и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread. Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств. Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы.Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он. «Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует.”

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз. «Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в США.S. Treasury или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые содержат исключительно казначейские облигации США. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите бороться с инфляцией, а также получать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для I-облигаций «общая ставка составляет около 1,6% на следующие шесть месяцев, что лучше, чем вы могли бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами», — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки.”

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта одной компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании.Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских контор, но важно дважды проверить, а также остерегаться комиссионных за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений фондового рынка», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, со средним значением за 25 лет около 3,8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций. Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций ведет к обоюдному сокращению. Вы можете увидеть более сильный рост рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также более сильное потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

Сбережения против вложения денег

Экономия	Инвестиции
Хранение денег на безопасных ликвидных счетах	Покупка актива, который, как вы ожидаете, принесет вам хорошую доходность
Включает текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка	Включая акции, облигации и недвижимость

Экономия денег — это процесс откладывания наличных денег и их хранения в очень надежных ценных бумагах или на счетах.Деньги также ликвидны, то есть получить доступ к наличным деньгам можно в очень короткие сроки. Эти типы учетных записей могут включать:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Казначейские векселя США
• Счета денежного рынка

Прежде всего, когда вы потянетесь за ними, должны быть запасы наличности; они доступны к использованию немедленно с минимальной задержкой, что бы ни происходило вокруг вас. Многие известные богатые инвесторы на самом деле выступают за то, чтобы иметь под рукой много наличных, даже если это влечет за собой крупные убытки, поскольку эти средства не инвестируются и не приносят более высокой доходности.

Важно

Только после того, как будет учтена экономия капитала, вы можете беспокоиться о второстепенных соображениях относительно денег, которые вы припарковали в качестве сбережений, например, о том, чтобы идти в ногу с инфляцией.

Вложение денег — это процесс использования ваших денег или капитала для покупки актива, который, по вашему мнению, имеет хорошую вероятность получения безопасной и приемлемой нормы прибыли с течением времени. Цель инвестирования — сделать вас богаче, даже если это означает страдание от нестабильности, возможно, даже в течение многих лет.

Истинные инвестиции подкреплены некоторым запасом прочности, часто в форме активов или доходов владельцев. Лучшими инвестициями, как правило, являются «производственные активы», такие как акции, облигации и недвижимость.

Сколько вы должны сберегать по сравнению с инвестированием?

Накопление денег почти всегда должно предшествовать вложению денег. Думайте об этом как об фундаменте, на котором построен ваш финансовый дом. Причина проста: если вы не унаследуете большое состояние, именно ваши сбережения обеспечат вас капиталом для поддержки ваших инвестиций.

Если наступят тяжелые времена и вам потребуются деньги, вы, вероятно, продадите свои инвестиции в самый неподходящий момент. Это не рецепт обогащения.

Как правило, ваших сбережений должно быть достаточно, чтобы покрыть все ваши личные расходы, включая ипотеку, выплаты по ссуде, расходы на страхование, счета за коммунальные услуги, питание и одежду в течение как минимум трех-шести месяцев. Таким образом, если вы потеряете работу, у вас будет достаточно времени, чтобы скорректировать свою жизнь без чрезмерного давления, которое возникает из-за прожиточного минимума от зарплаты до зарплаты.

Важно

Любая конкретная цель в вашей жизни, которая потребует большого количества денег через пять лет или меньше, должна быть ориентирована на сбережения, а не на инвестиции, поскольку фондовый рынок в краткосрочной перспективе может быть чрезвычайно нестабильным.

Только после того, как все это будет сделано (и у вас будет медицинская страховка), вы можете начинать инвестировать. Единственное возможное исключение — это вкладывать деньги в план 401 (k) на работе, если ваша компания соответствует вашим взносам. Вы не только получите существенную налоговую льготу за внесение денег на пенсионный счет, но и соответствующие фонды в основном представляют собой свободные денежные средства, которые вам передают.

Итог

Сейчас это может показаться пугающим, но каждый успешный человек, добившийся успеха самостоятельно, должен был начинать с зарабатывания денег, тратить меньше, чем зарабатывал, откладывать деньги, а затем брать лишние сбережения и заставлять их работать.

Изучая советы, которые помогут вам дисциплинированно распоряжаться своими деньгами, вы сможете получить такие же награды за успех.

Как инвестировать деньги: простое руководство по приумножению богатства в 2021 году

Выяснить, как вложить деньги , чтобы приумножить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.

И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать. Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вложение денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые стоит задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег нужно вложить?

В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, какая сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.

Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций для управления этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника. Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты. Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии. Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Если вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько я должен инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить деньги или вложить их?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только у вас на счету экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, научитесь понимать свою истинную терпимость к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к заработку на вложении денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег с инвестированием — это долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ постоянного приумножения уже имеющегося у вас богатства в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда инвестировать свои деньги — на долгий срок.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенное и, пожалуй, самое выгодное место для инвестора, чтобы вложить свои деньги, — это фондовый рынок.

Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем небольшой части компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, что означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс инвестирования

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — обеспечил среднюю годовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на изучение и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

А вот и главное:

Эти менеджеры паевых инвестиционных фондов взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для начинающих. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и получить почти гарантированный доход в 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это не .

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства, чтобы с комфортом выйти на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не может так увеличить ваши деньги, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего вкладывать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить страховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать , если вы знаете, как инвестировать и понимаете, во что вы инвестируете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, есть преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкуренции.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования №1, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и способам их применения гораздо более эффективным способом, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

5 способов удвоить свои деньги: лучшие стратегии

Норма прибыли	Правило 72	Фактический № лет	Разница (количество) лет
2%	36,0	35,0	1,0
3%	24,0	23,5	0,5
5%	14,0	14,2	0,2
7%	10.3	10,2	0,1
9%	8,0	8,04	0,0
12%	6,0	6,1	0,1
25%	2,9	3,1	0,2
50%	1,4	1,7	0,3
72%	1,0	1,3	0,3
100%	0.7	1,0	0,3

Обратите внимание, что, хотя оно дает быструю и приблизительную оценку, правило 72 становится менее точным по мере того, как норма прибыли становится выше.

2. Противоположный путь — кровь на улицах

Даже самый не предприимчивый инвестор знает, что наступает момент, когда вы должны покупать, не потому, что все получают хорошее, а потому, что все выходят.

Точно так же, как у великих спортсменов случаются спады, когда многие фанаты отворачиваются от них, цены на акции других великих компаний время от времени падают, что ускоряется по мере того, как непостоянные инвесторы выручают.Как якобы однажды сказал барон Ротшильд, умные инвесторы «покупают, когда на улицах есть кровь, даже если кровь их собственная».

Никто не спорит, что нужно покупать мусор. Дело в том, что бывают моменты, когда хорошие инвестиции становятся перепроданными, что дает возможность инвесторам, которые сделали свою домашнюю работу, совершить покупку.

Классическими барометрами, используемыми для определения возможности перепроданности акций, являются отношение цены компании к прибыли и балансовая стоимость. Обе меры имеют устоявшиеся исторические нормы как для широких рынков, так и для конкретных отраслей.Когда компании по поверхностным или системным причинам опускаются ниже этих средних значений, умные инвесторы чувствуют возможность удвоить свои деньги.

3. Безопасный путь

Подобно тому, как быстрая полоса и медленная полоса на шоссе в конечном итоге приведут вас в одно и то же место, есть быстрые и медленные способы удвоить ваши деньги. Если вы предпочитаете перестраховаться, облигации могут быть менее волнующим путешествием в одно и то же место. Рассмотрим бескупонные облигации, в том числе классические U.S. сберегательные облигации, например.

Для непосвященных облигации с нулевым купоном могут показаться устрашающими. На самом деле их просто понять. Вместо того, чтобы покупать облигацию, которая вознаграждает вас регулярной выплатой процентов, вы покупаете облигацию со скидкой к ее окончательной стоимости при наступлении срока погашения.

Например, вместо того, чтобы платить 1000 долларов за облигацию на 1000 долларов с выплатой 5% в год, инвестор может купить ту же самую облигацию на 1000 долларов за 500 долларов. По мере того, как он приближается к погашению, его стоимость медленно растет, пока держателю облигации в конечном итоге не будет выплачена номинальная сумма.

Одно скрытое преимущество — отсутствие риска реинвестирования. При использовании стандартных купонных облигаций возникают проблемы и риски реинвестирования процентных платежей по мере их получения. В случае облигаций с нулевым купоном выплата только одна, и она наступает при наступлении срока погашения облигации.

4. Спекулятивный путь

В то время как для одних инвесторов медленный и устойчивый ход может работать, другие засыпают за рулем. Для этих людей самым быстрым способом увеличить размер «гнездышка» может быть использование опционов, маржинальной торговли или дешевых акций.Все они могут так же быстро суперусадить яйцо.

Опционы на акции, такие как простые путы и коллы, можно использовать для спекуляции акциями любой компании. Для многих инвесторов, особенно тех, кто держит руку на пульсе конкретной отрасли, опционы могут резко повысить эффективность портфеля.

Каждый опцион на акции потенциально представляет 100 акций. Это означает, что цена компании, возможно, потребуется увеличить лишь на небольшой процент, чтобы инвестор выбил из парка.Просто будьте осторожны и обязательно сделайте домашнее задание, прежде чем попробовать. Для тех, кто не хочет изучать все плюсы и минусы опционов, но хочет использовать свою веру или сомнения в отношении конкретной акции, есть возможность купить с маржой или продать акцию в шорт.

Оба эти метода позволяют инвесторам занимать деньги у брокерской конторы, чтобы купить или продать больше акций, чем у них есть на самом деле, что, в свою очередь, существенно увеличивает их потенциальную прибыль. Этот метод не для слабонервных.Маржинальное требование может загнать вас в угол, а короткие продажи могут привести к бесконечным убыткам.

Наконец, экстремальная охота за скидкой может превратить гроши в доллары. Вы можете бросить кости на одну из многочисленных бывших голубых фишек, которые упали до менее чем доллара. Или вы можете вложить немного денег в компанию, которая выглядит следующим большим достижением. Пенни-акции могут удвоить ваши деньги за один торговый день. Просто имейте в виду, что низкие цены на эти акции отражают настроения большинства инвесторов.

5. Лучший способ

Хотя это не так весело, как смотреть ваши любимые акции в вечерних новостях, бесспорным чемпионом в супертяжелом весе является соответствующий взнос работодателя в план 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем. Это не сексуально и не удивит соседей, но получить автоматически 0,50 доллара за каждый сэкономленный доллар — непросто.

Еще лучше то, что деньги, поступающие в ваш план, поступают сразу после того, что ваш работодатель сообщает в IRS.Для большинства американцев это означает, что каждый вложенный доллар обходится им всего в 0,65–0,75 цента.

Если у вас нет доступа к плану 401 (k), вы все равно можете инвестировать в традиционный IRA или Roth IRA. Вы не получите компанию-партнера, но только налоговая выгода будет существенной. Традиционная IRA имеет такую ​​же немедленную налоговую выгоду, что и 401 (k). IRA Roth облагается налогом в год инвестирования денег, но когда они снимаются при выходе на пенсию, налоги на основную сумму или прибыль не взимаются.

Либо это выгодно для налогоплательщика.Но если вы молоды, подумайте об этом Roth IRA. Нулевые налоги на прирост капитала? Это простой способ получить более высокую эффективную прибыль. Если ваш текущий доход низок, правительство даже эффективно компенсирует некоторую часть ваших пенсионных сбережений.