Куда лучше вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда лучше инвестировать казахстанцам — Forbes Kazakhstan

ФОТО: © pixabay.com

До недавнего времени лучшим способом вложения капитала считалась недвижимость. Квартира в Нур-Султане, Алматы, Москве, Стамбуле или европейских столицах признавалась единственно приемлемым выбором. Особенно это касалось городов России и Турции. Валюты этих стран слабые, ключевые ставки низкие, а в отношении России еще и применяются санкции. Однако последние события на финансовых рынках, связанные с мягкой денежно-кредитной политикой мировых центробанков, значительно повысили интерес инвесторов к другим инструментам. Причем не только к традиционным акциям и облигациям, но и к крипте.  

За последний год совокупный баланс шести ключевых мировых ЦБ, включая ФРС США, ЕЦБ и Банк Японии, увеличился с $15 до $25 трлн. Западные ЦБ сохраняют процентные ставки на нуле и продолжают печатать деньги, заливая рынки ликвидностью. Однако регуляторы emerging markets (развивающихся стран) вынуждены идти на ужесточение денежно-кредитной политики в ответ на ускорение роста цен. Инфляция – главная проблема современной экономики. Одна из ключевых задач инвестирования – это защита сбережений от инфляции.

Для начала нужно определиться с целью. Денег никогда не бывает много, но удобней обозначить точную цель, к которой нужно идти. Она хорошо известна из прикладной финансовой теории и подтверждается расчетами Alpari – это два миллиона долларов или евро. Судите сами: хорошая квартира в одной из мировых столиц – это миллион долларов или евро. Но еще нужен пассивный доход, который позволит не работать. Для инвестиций понадобится еще один миллион. Вложив эту сумму, например, в облигации emerging markets и дивидендные акции, можно легко зарабатывать 4-8% в год, или 40-80 тыс. долларов или евро. Это вполне достойная сумма на одну персону.  

Правда, при инвестировании в облигации развивающихся стран всегда есть риски девальвации локальных валют, которые способны обесценить ваши инвестиции. Риски дефолта также существуют. Обычно дефолт объявляется не по процентным платежам, а по всему телу долга. Это понятно, платить проценты намного легче, чем гасить всю сумму долга. Определить надежность тех или иных долговых бумаг легко. Достаточно посмотреть кредитные рейтинги стран Moody’s или S&P. Идеальная пропорция в финансовой подушке 80% – акции, 20% – облигации.

Теперь перейдем к главному, то есть к рынку акций. Как известно, по акциям выплачиваются дивиденды. Дивидендная доходность рассчитывается как отношение размера выплаты к курсу бумаги. И здесь стоит обратить внимание на акции России и Турции. Они по данному показателю занимают первые две строчки в мире. Королем дивидендов emerging markets на данный момент являются привилегированные акции российского «Cургутнефтегаза». Это самая богатая компания России – 10% всей добываемой в России нефти плюс $47 млрд на банковских счетах. Акции этой компании доступны на Московской бирже и на мировых площадках в виде ADR.

Однако основную доходность инвесторам обеспечивают не дивиденды, а рост курсовой стоимости. Вот только хорошее ли сегодня время для покупки акций? Сейчас глобальная капитализация фондовых рынков на 27% превышает глобальный ВВП. Это исторический рекорд, который на 5% выше предыдущего пика, установленного перед кризисом Lehman Brothers 2008 года. Вероятность коррекции на мировом рынке акций сейчас очень высока. Причина может быть любой. Но главный риск – если финансовые результаты американских компаний окажутся хуже ожиданий. Падение американских акций может спровоцировать падение котировок на фондовых рынках по всему миру. Америка давно растет, повышая риски коррекции. Падение на рынке акций сильно ударит по рынку нефти и, вероятно, обнулит рынок криптовалют.

Можно сделать вывод, что стандартные инструменты инвестирования – акции и облигации – работают. Но риски инвестирования в них сейчас выше средних. Есть ли альтернатива, которая позволит застраховаться от негативного сценария развития ситуации на рынках? Есть! И данной альтернативой традиционно считается золото. Спрос на благородный металл будет всегда. Особенно в период войн, революций и эпидемий. Естественно, золото — это лучшая защита от девальвации мировых валют.

При этом можно покупать не только непосредственно золото, но и акции золоторудных компаний. В отличие от инвестиций в золото напрямую, они еще выплачивают дивиденды. Риск здесь традиционен – акции золоторудных компаний, хоть и в меньшей степени, но подвержены общим трендам на мировых рынках. И если на фондовый рынок придет сначала «медведь», а затем, как говорится, маленький пушной зверь, то мало никому не покажется. 

Тулеген Уразалиев, директор официального партнера Alpari в Алматы

Куда лучше вложить деньги – советы экспертов

Если что-то и отличает состоятельного человека от по-настоящему состоятельного – так это умение взаимодействовать с собственным капиталом. Дальновидный, знающий реалии рынка специалист никогда не будет держать свободные средства вне каких-либо активов. Ведь даже доллар, одна из самых стабильных мировых валют, подвержен инфляции. Именно поэтому вопрос «куда вложить деньги» является столь насущным.

Необходимо инвестировать, а затем спокойно пожинать плоды своих вложений. Главное – правильно выбрать подходящий проект. Вот почему сегодня мы расскажем о нескольких беспроигрышных методах инвестирования капитала, которые нам подсказали ведущие эксперты Amir Capital. Итак, приступим.

Правила при капиталовложениях для новичков

Прежде чем определить поле будущей деятельности, нужно узнать о нерушимых правилах инвестирования. Вне зависимости от того, куда вы хотите вложить деньги, следует принимать во внимание нижеприведенные рекомендации:

Никогда не инвестируйте последнее

Вложение – это не про страх за последнюю копейку. Это работа с лишними деньгами, которые хочется приумножить и которые пусть и страшно, но не критично потерять. Поскольку ни одно вложение не гарантирует успеха. Финансовые операции неразрывно связаны с рисками, которые, однако, могут сыграть в вашу пользу, оправдав все ожидания и принеся просто феноменальные деньги.

Распределяйте и интересуйтесь

Продолжая тему рисков, советуем вспомнить житейскую мудрость, которая гласит, что класть все яйца в одну корзину – это глупо. Вот почему мы настоятельно советуем диверсифицировать свои вложения, то есть распределять инвестиции по нескольким источникам. Вложения могут быть как в равных долях, так и в совершенно свободных пропорциях. Последние вы составляете самостоятельно, руководствуясь собственными знаниями о потенциально удачных источниках прибыли.

Нужна четкая стратегия

Относитесь к инвестированию, как к процессу тренировки. Ведь тренировка принесет результат только при учтивом подходе, когда каждый последующий шаг определен в четко выстроенной дорожной карте. Когда план не позволяет растеряться, потерять фокус и пропустить момент для начала вложений. Все свои неудачи необходимо анализировать, перенимая из проигрыша бесценный опыт, который определит ваше следующее решение. Не бойтесь ошибаться, но следуйте строго намеченному плану инвестиций. Тогда успех не заставит себя ждать.

Самые лучшие варианты для инвестиций

Поначалу следует торговать пассивно, то есть, делая акцент на крупных активах, которые завтра не рухнут, вместе с вашими ожиданиями. По мере роста собственной квалификации, можно смещать акцент на молодые и активно растущие активы. Но на первых порах, конечно, примерно 30% от всего капитала следует вложить в землю, проверенный бизнес и другой принципиально стойкий актив. Пассивный доход от данной инвестиции будет кормить вас и позволять спокойно пробовать себя на новом финансовом поприще.

Какие бывают виды инвестиций

В первую очередь, необходимо разобраться с классификацией инвестиций. Чтобы определить, какой тип вложений вам подходит, следует узнать про три основные разновидности:

  • Реальные вложения. Здесь речь идет о приобретении фондов, недвижимости, оборудования, автомобилей и бизнеса. То есть всего, что можно увидеть, и всего, что будет приносить прибыль от непосредственного взаимодействия. Достаточно сложный метод, но, как правило, надежный на длинной дистанции. Ведь единожды купив бизнес, а затем правильно его улучшив, вы сможете получать стабильный доход;
  • Финансовые инвестиции, то есть покупка биржевых активов, ценных бумаг, паев и аналогичных источников подпитки капитала. Можно распределить капитал в зарубежную фиатную валюту, а некоторые, более опытные инвесторы вкладывают в цифровые активы нового поколения. Впрочем, это тема отдельной статьи. Пока достаточно понимать, что освоение биржи – первый шаг на пути к приумножению капитала;
  • Спекулятивные вложения. Под ними понимают инвестиции типа «купи-продай». Верный способ быстро заработать и приумножить бюджет для приобретения вышеописанных активов. Чтобы выбрать хороший спекулятивный инструмент, следует понять, что всегда в обиходе. На ум сразу приходят драгоценные металлы, которые пользуются спросом и до сих пор ассоциируются со стабильным, монолитным ресурсом.

Не лишним будет и понимание продолжительности инвестиций. Ведь, в зависимости от типа актива, вложение может окупить себя менее чем за 12 месяцев, за 2-3 года или за 5 и более лет. Важно учитывать этот нюанс при подборе потенциально удачного актива.

Лучшее решение – это инвестиционный холдинг Amir Capital

Незачем рисковать, переживать и постоянно думать о собственных инвестициях. Ведь всегда можно начать сотрудничество с профессионалами из холдинга Amir Capital. Специалисты нашей компании точно знают, куда вложить деньги, и точно знают, как приумножить вложения наших клиентов. Совместное инвестирование убережет от множества проблем, поскольку им занимаются опытные вкладчики с многолетним стажем. Вы всегда можете убедиться в этом самостоятельно. Так как теперь вы знаете, куда можно инвестировать в данный момент. Будьте внимательны и узнавайте больше про специфику вложений вместе с нами. Спасибо за внимание. Желаем удачи!

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Из положительных моментов отметим следующее.

  1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
  2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
  3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
  • процентную ставку;
  • надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

  • если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
  • для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

  1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
  2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
  3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
  4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

  • отзывам клиентов о фирме;
  • рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

  • прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
  • инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
  • для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

  • возраст счета;
  • прошлая прибыль;
  • сколько собственных средств вложили управляющие;
  • какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.


В какие акции вкладывать деньги

Что такое акции и как их выбирать?

Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.

Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?

Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции. В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITI Capital любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.

Акция - это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее - продали, людям, то один такой кусочек - это и есть акция.

Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю. После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.

Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой - без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры - это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать - необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно - это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго - брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже. Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться.

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность.

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем. Не понравился сервис - можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже - хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения - это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании. Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста.

Где новичку купить акции крупных компаний?

И нужно ли для этого огромное состояние?

Если вы решили инвестировать свои деньги в российскую экономику, вам подойдет акции крупных российских компаний. Это всем известные Газпром, Лукойл, МГТС и тд. Их можно купить на Московской бирже, там вы можете купить акции почти всех российских компаний.

Акции крупных зарубежных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже, там их сейчас обращается огромное количество. Принято считать, что для того, чтобы стать инвестором зарубежной компании нужно иметь какой-то особенный статус или огромное состояние. Совсем нет. Регулярно покупать акции зарубежных компаний может позволить себе почти любой. Это намного проще и дешевле, чем принято думать. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу можно почти через любого брокера.

Как выбрать, в какие акции стоит вкладывать деньги?

С каких ценных бумаг начинать осваиваться в инвестировании?

Самое простое - начать с крупных, известных компаний, которые уже пользуются популярностью у инвесторов. На профессиональном языке их называют “голубые фишки”. К ним относятся Сбербанк, Газпром, Ростелеком и многие другие. Как правило, это стабильные компании, значимые на федеральном уровне.

В чем их преимущество? Их ценные бумаги всегда пользуются спросом. А значит - вы легко можете их купить и всегда найдете покупателя, если решите их продать.

Как избежать рисков при инвестировании денег в акции?

Как не потерять все?

Гарантированно избежать всех рисков не получится. Это важно понимать. Если вам предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги без риска, то перед вами либо мошенник, либо посредник, которые взял эти риски на себя.

Но риски можно свести к минимуму. Например, инвестируя в акции крупных компаний. В случае обвала рынка, акции крупных компаний всегда можно продать. Скорее всего, так будут делать большинство акционеров, поэтому цена резко упадет и продавать придется с убытком. Но так вы сможете вернуть хотя бы часть денег.

“Голубые фишки” в России - это почти всегда компании с госучастием или системообразующие компании, то есть те, на которых держится целая отрасль или даже город. Даже если в бизнесе этих компаний будут большие сложности, они получат федеральную поддержку.

Важный совет, не очевидный для новичков - не вкладывайте все деньги в одну компанию или один сектор экономики, разделите инвестиции на несколько частей и распоряжайтесь ими по разному. Другими словами - диверсифицируйте риски. Если в какой-то из областей экономики вдруг грянет кризис, и цены на акции упадут, вы потеряете только часть инвестиций, а остальные получится сохранить. Кроме того, не инвестируйте в долг и не инвестируйте все, что у вас есть - такое поведение инвестора больше похоже на игру в казино, нередко с тем же результатом.

Инвестиции в акции - это профессия, которая требует опыта, знаний, времени и вложений. Если вы осваиваете эту область в качестве хобби, имейте в виду, что за риск нужно будет заплатить.

Но если у вас недостаточно опыта, это совсем не значит, что вы обязательно должны терять деньги. Мы постарались дать советы, которые помогут сделать первые шаги. Начинайте с малого, читайте и учитесь, а на первое время - вооружитесь опытом и советами наставника. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

Куда лучше вложить деньги в 2020 году

Куда лучше вложить деньги в 2020 году? Есть несколько инвестиционных инструментов, которые часто выбирают украинцы: банковский вклад, жилая недвижимость и облигации внутреннего госзайма от Freedom Finance Украина. У каждого варианта ― свои нюансы.

Покупка государственных облигаций

Один из способов пассивного заработка, набирающий популярность в Украине, ― ОВГЗ. Что гарантирует государство и какие условия предлагают инвестиционные компании? Если брать для примера Freedom Finance Украина, условия покупки гособлигаций следующие:

- годовой доход ― 13% в гривне и 5% в долларах США от стоимости ОВГЗ;

- начисление процентов каждый месяц;

- обратный выкуп ― у держателя есть возможность вернуть гособлигации досрочно по изначальной стоимости вместе с заработанными процентами.

Государственные гарантии: 100% возврат инвестиций и освобождение от уплаты подоходного налога ― 18%. Чтобы купить облигации внутреннего госзайма, достаточно заключить договор с инвестиционной компанией, открыть счет и оплатить стоимость ценных бумаг.

Открытие депозита

Максимально понятный вариант инвестирования. Клиент может положить деньги на определенный срок без досрочного снятия. Этот способ позволяет получить более высокие проценты, чем по стандартному депозиту. Но если вкладчик захочет вернуть сбережения досрочно, ему грозит аннулирование всех начисленных процентов.

Класть деньги лучше в проверенный банк. Он должен быть участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Только в этом случае при банкротстве финансового учреждения клиентам возвращают до 200 тысяч грн с одного счета.

Покупка квартиры для арендного бизнеса

Люди всегда будут нуждаться в жилье, а потому арендный бизнес актуален в любые времена. Но только если выбрана высоколиквидная недвижимость: видовая квартира в крупном городе, в районе с развитой инфраструктурой. Тогда доход от сдачи можно получать долгие годы.

Инвестору понадобится серьезный стартовый капитал и тщательный подход к выбору жильцов. Также нужно быть готовым к периодическим простоям квартиры и расходам на ремонт и налоги.

Выбирая финансовый инструмент, учитывайте надежность и уровень доходности. Оптимальным соотношением этих двух показателей могут похвастаться ОВГЗ. При выборе банковского вклада стоит обращать внимание на финансовое учреждение и класть не более 200 тысяч грн. Недвижимость подойдет тем, кто обладает значительной суммой и готов взять на себя хлопоты арендодателя.

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму. 

Итак, какие условия нам предлагают комбанки? 

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто. 

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится. 

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу. 

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

 

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Стоит ли инвестировать в акции или облигации?

Как молодой специалист, в вашей жизни происходит достаточно событий, поэтому создание богатства может показаться далекой фантазией. И хотя традиционный 401 (k) - отличное место для начала, есть и другие методы, которые могут помочь пополнить ваши сбережения. Создание инвестиционного портфеля - это простой и практичный способ увеличения ваших средств. Итак, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вас: акции или облигации? Вот 4 совета, которые помогут вам сделать выбор.

Инвестиции в акции и облигации
1. Облигации обычно представляют собой более консервативные инвестиции.

В отличие от акций, облигации выпускаются с фиксированной процентной ставкой, которая обещает определенный доход. 1 Независимо от того, как колеблется стоимость облигации, вам гарантирован определенный процентный доход от ваших первоначальных инвестиций, хотя и немного ниже, чем вы могли бы ожидать от инвестиций в акции.

2.С риском приходит награда.

При выборе инвестирования в облигации или в акции необходимо учитывать риск и прибыль. Облигации безопаснее по одной причине - вы можете ожидать более низкой доходности от своих инвестиций. С другой стороны, акции обычно сочетают в себе некоторую непредсказуемость в краткосрочной перспективе с потенциалом более высокой отдачи от ваших инвестиций. По данным CNN Money, с 1926 года крупные акции в среднем приносили 10% годовых по сравнению с 5–6% доходностью по долгосрочным государственным облигациям. 2

3. Вы можете играть в долгую игру.

Акции могут быть особенно привлекательными для молодых инвесторов по ряду причин. Во-первых, у вас будет больше времени на возмещение потенциальных убытков. В этой статье из DQYDJ говорится, что «в течение достаточно длительного периода времени ... должно произойти серьезное изменение в поведении фондового рынка, чтобы вы могли выйти из него хуже на заднем плане». 3 Кроме того, у вас может не быть тех же обязанностей, что и у пожилого инвестора (например, содержать семью), что позволяет вам более смело вкладывать средства.

4. Если есть сомнения, диверсифицируйте.

Все еще не уверены, вкладывать ли деньги в акции или облигации? Когда дело доходит до инвестирования, нет однозначного правильного ответа. Облигации и акции по-разному реагируют на неблагоприятные события, а это означает, что сочетание обоих инвестиционных инструментов может повысить стабильность вашего портфеля. 4

Конечно, независимо от того, как вы решите инвестировать, важно начать как можно раньше. 5 Позвольте магии сложения делать тяжелую работу, и вы сэкономите деньги и увеличите свое богатство в кратчайшие сроки.

Десять вещей, которые следует учитывать перед принятием инвестиционного решения


Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования паевых инвестиционных фондов, как работают паевые инвестиционные фонды, какие факторы следует учитывать перед инвестированием и как избежать распространенных ошибок.
/investor/pubs/inwsmf.htm


Финансовая навигация в текущей экономике: десять вещей, которые следует учесть, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая недавние рыночные события, у вас может возникнуть вопрос, следует ли вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель.Управление по обучению и защите интересов инвесторов SEC обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и продавцы матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это Уведомление для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1. Составьте личную финансовую дорожную карту.

Прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию - это определение своих целей и толерантности к риску - самостоятельно или с помощью финансового профессионала. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы получите факты о сбережениях и инвестировании и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на протяжении многих лет и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2. Оцените свою зону комфорта при принятии риска.

Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Если вы собираетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от вкладов в банках, застрахованных FDIC, и кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы вкладываете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять свою основную сумму, то есть вложенную вами сумму.Это верно, даже если вы покупаете инвестиции через банк.

Вознаграждение за риск - это возможность большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.Основная проблема для физических лиц, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, - это риск инфляции, то есть риск того, что инфляция превысит темп и снизит доходность с течением времени.

Депозиты, застрахованные на федеральном уровне, в банках и кредитных союзах - Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитных союзов перейдите по адресу http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов - акций, облигаций и денежных средств - не меняется одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые приводят к хорошему росту одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы уменьшите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включите в свой портфель достаточный риск, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы некоторые акции или паевые инвестиционные фонды.

Фонды жизненного цикла - Чтобы приспособить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла - это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой на основе его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015, », « Пенсионный фонд 2030, » или «, целевой показатель 2045, ».

4.Будьте осторожны, вкладывая большие средства в акции работодателя или отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить риски инвестирования - это диверсифицировать ваши вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если вложите значительные средства в акции своего работодателя или какие-либо отдельные акции.Если акции будут плохо себя вести или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, свою работу).

5. Создать и поддерживать резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию, например, внезапную безработицу. Некоторые следят за тем, чтобы у них было до шести месяцев своего дохода в виде сбережений, чтобы они были уверены, что они будут абсолютно рядом, когда они им понадобятся.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде не существует инвестиционной стратегии, которая окупалась бы так же хорошо или с меньшим риском, чем простая выплата всей вашей задолженности с высокими процентами. Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, самое разумное, что вы можете сделать при любых рыночных условиях, - это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7. Рассмотрите усреднение долларовой стоимости.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение долларовой стоимости», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы будете покупать больше инвестиций, когда их цена низкая, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение долларовых затрат» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель будет компенсировать часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточно, чтобы получить максимальную отдачу от вашего работодателя, вы упускаете «бесплатные деньги» на свои пенсионные сбережения.

Заставьте свои деньги работать - В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом накопления на пенсию. Тщательно обдумайте возможные варианты, прежде чем брать деньги по пенсионному плану.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), за исключением крайних случаев. Деньги, которые вы занимаете сейчас, уменьшат сбережения, которые могут расти с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите ссуду, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9. Время от времени рассматривайте возможность ребалансировки портфеля.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого - Перенести деньги из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке. Другие рекомендуют перебалансировать только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку. В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

10. Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможность» более законной. Комиссия по ценным бумагам и биржам рекомендует задавать вопросы и проверять ответы из объективного источника, прежде чем вкладывать средства. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в данном Уведомлении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http: // www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm


Лучшее инвестирование | Как стать лучше при инвестировании

Улучшение инвестирования - это незаменим для тех, кто хочет процветать в современном мире. Путь вперед однако не всегда ясно. Чтобы научиться принимать более обоснованные решения об инвестировании, нужно изучить финансовые цели, инвестиционные стратегии и варианты управления капиталом для найти индивидуальный вариант для вас.

Инструменты для построения более разумных инвестиционных планов

Есть много способов инвестировать в погоне за прибыльной прибылью.Например, вы можете купить акцию по низкой цене, а затем продать ее, когда она будет стоить дороже. Или вы можете положить активы в пенсионный фонд, чтобы в дальнейшем воспользоваться налоговыми льготами.

Какие инвестиционные методы и платформы подходят для Вы? Усовершенствовать процесс принятия решений необходимо, если вы хотите понять как чтобы лучше инвестировать. К счастью, вы можете начать с того, избирательно относитесь к инструментам, которые вы используете.

От финансов Голливуда фильмы к образу жизни блоги, советы по инвестированию есть везде.Важно различать экспертов от новичков. Используйте авторитетные инвестиционные веб-сайты, а при исследовании обратная связь от реальных пользователей, придерживайтесь лучших инвестиционных обзоров в Интернете. Сосредоточьтесь на тех, кто четко объясните, какие варианты и какие функции доступны на разных платформах предложение без особого маркетинга или предвзятости.

Хотя есть много отличных бесплатные советы онлайн, оплата инвестиций в книгах есть преимущества. Эти ресурсы, как правило, более глубоко и глубоко раскрывают важные темы. основательность.Инвестиционные клубы могут быть еще одним удобным источником информации. Много позволяют вам использовать возможности портфолио в составе группы с другими участниками. Этот практика может сделать инвестиционные клубы хорошим местом для экспериментов и изучения веревки.

Текущие события и новостные сайты часто дают людям новые перспективы для информирования их финансовых планов. Для например, вы можете использовать их, чтобы отслеживать волатильность рынка и находить безопасные места для инвестиций. Некоторые платформы предлагают новостные уведомления, которые отправляются прямо на ваш мобильный телефон, чтобы держать вас в курсе последних финансовых новостей.

Консультации онлайн не следует рассматривать как коллективный подход и даже вложение специалисты по стратегии признают, что требует индивидуального стиля. Идеи, которые подходят стратегии других инвесторов, могут быть опрометчивым для вашего. Поиск лучшей инвестиционной платформы может быть тем, что повернет вас инвестиционная эффективность вокруг.

8 шагов к лучшему инвестированию

Скоро с продуманным инвестиционным планом требует большего, чем просто исследования.Судьба твоей финансовые цели зависят от вашей способности претворять теории в жизнь эффективно. Вот несколько действенных идей, которые вы можете попробовать сами.

1. Инвестируйте как можно раньше и столько, сколько вы можете.

Многие люди начинают инвестировать с цель достижения целевой прибыли за счет освоения конкретных инвестиционные уловки или рынки. Независимо от того, как складывается ваш финансовый план, или что означает, что вы полагаетесь на получение прибыли, успех случается редко с ночевкой. Раннее и частое инвестирование позволяет наращивать капитал.Это дает вашему портфолио дополнительный импульс для достичь своей целевой доходности.

2. Создать целенаправленная инвестиционная стратегия.

У каждого есть финансовые цели, но лучше инвесторы выделяются тем, что определяют цели в менее неопределенных терминах. Помимо рассмотрения ваших долгосрочных финансовых целей, это важно подумать о толерантности к инвестиционному риску, чтобы знать, как многим вы готовы пожертвовать ради своей мечты.

Никогда не принимайте слепо чужое представление об идеальной стратегии.Если вы хотите принимать более обоснованные инвестиционные решения, вам нужно иметь практический опыт и настраивать ваша тактика на этапах планирования - отличное место для начала. Есть несколько популярных методики, которые можно использовать, могут помочь в формировании вашего финансового плана.

В стратегии фундаментального анализа вы будете анализировать финансовая отчетность для выбора акций. Например, вы бы посмотрели на конкретный рентабельность капитала компании, коэффициент выплаты дивидендов, прибыль на акцию или дивидендная доходность. Вы также можете проанализировать такие отношения, как цена к прибыли или цена / прибыль к росту, чтобы решить, была ли фирма исторически переоценена или недооценены.

Техника технического анализа отличается от фундаментальный анализ. Как технический трейдер, вы бы сосредоточились на более широких моделях. с помощью диаграмм и графиков. Цель состоит в том, чтобы предсказать, что будет дальше, поэтому многие люди, которые хотят стать лучше инвесторы зависят от концептуальных инструментов и прошлых тенденций. Например, вы бы просматривали графики цен на активы, охотясь за чашкой и ручка, голова и плечи, треугольник или другой известный паттерны, которые помогут вам предвидеть следующий вероятный сдвиг рынка.

Стратегия инвестирования в рост - это капитал признательность или прирост стоимости. Вы ищете акции, фонды и другие возможности что вы ожидаете опередить их отрасли или рынки. Вкладывая деньги в их, вы пытаетесь извлечь выгоду из их успеха.

Стратегии покупки и удержания так же просты, как и звук. Купив инвестиционные ценные бумаги, вы сохраняете их на длительный срок. периоды. Такой подход позволяет обойти волатильность или нестабильность рынка, удерживаясь в надежде, что долгосрочные выгоды превзойдут любые краткосрочные убытки или другие инвестиции риски.

3. Изучите свой инвестиции.

Вы, наверное, знаете, что исследования важны, но вы может не оценить, насколько это важно. Как с чтением обзоров и прочего источников, вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы основываете свои инвестиционные цели на надежных данных.

Сравнение - хороший способ ознакомиться с рынком. Оцените эффективность своих инвестиций против безрисковых ставок, отчетов блогеров, идеализированных таблиц и теорий от инвестиций книги.

В некоторых уголках сети собрано множество полезных информация в одном месте. Один из популярных вариантов, Better Investing, ориентирован на предоставление высококачественного инвестиционного образования по невысокой цене для продвижения финансовых грамотность. Эта организация с участием волонтеров проводит дни открытых дверей, помогает людям запускает инвестиционные клубы и поддерживает многочисленные отделения по всей территории США

Помимо бесплатной информации, BetterInvesting предлагает планы членства с дополнительными льготами. Например, участники получают доступ к ежемесячные вебинары, биржевые исследования и круглосуточные биржевые данные.

4. Попробуйте стоимость в долларах усреднение.

доллар усреднение затрат включает в себя регулярные, заранее определенные расписание. Например, вы можете настроить автоматические переводы из своего банка. в приложение для управления портфелем. Такая стратегия может помочь вам поглощать инвестиционные риски, связанные с рынком. Это также может помочь вам лучше инвестировать убедившись, что вы придерживаетесь своего финансового плана.

5. Найдите налоговую эффективность инвестиции и диверсификация.

Некоторые инвестиционные стратегии несут более серьезное налоговое бремя и расходы.Например, вы будете больше должны IRS за определенные типы неутвержденных досрочное изъятие средств из пенсионного фонда. Если вы инвестируете в акции через брокера, вы платите комиссию, которую не платили бы с помощью бесплатного инвестиционного приложения.

Выбирайте более эффективные методы инвестирования, которые увеличивают ваши удобство и минимизация ваших затрат. Например, с помощью современных технологий вы можете узнать, как лучше инвестировать с любого мобильного устройства. Или, когда вы подаете налоги, вы может искать вычеты, которые могут сделать вложение более приятным.

6. Управляйте своим портфелем эффективно.

Не все инвестиционные планы одинаково разумны. Сделайте свою стратегию более эффективным за счет переосмысления того, как вы контролируете свои активы.

Лучше инвесторы пользуются множеством инструментов, чтобы сохранить свои активы прибыльные, такие как автоматические планировщики депозитов и ребалансировка портфеля программное обеспечение. Попытайся избежать распространенные ошибки, такие как импульсивная покупка и чрезмерный риск.

7. Инвестируйте на долгое время перевозка

Инвестирование с целью получения краткосрочной выгоды может быть проблематичным.Да, немного краткосрочные инвестиции безопаснее других, но это не так. полная история. Даже если вы стремитесь к немедленной выгоде, вам все равно нужно балансировать ваш портфель, убедившись, что он также включает в себя умеренную прибыль долгосрочные возможности.

8. Проверить и измерить ваше выступление.

Не думайте, что инвестиционный совет сработает так, как должен. Подтвердите эффективность выбранных вами стратегий. веб-сайты, финансовые консультантов и трекеров рыночных индексов, регулярно просматривая и измерение результатов.

Помимо сравнения эффективности вашего портфеля с заявленные вами инвестиции целей, вы должны использовать аналитические инструменты для изучения новых данных баллы и показатели эффективности, которые вы могли не учитывать. Делает исследования и эксперименты - самый надежный способ научиться как лучше инвестировать, и приложения, которые будут держать вас в курсе ваши холдинги упрощают проверку концепций и теорий с минимальным риском.

Станьте лучшим инвестором сейчас

Приложение M1 Finance - ваш комплексный решение для лучшего советы по инвестированию, данные рыночных индексов и возможность вложить все это в упражняться.

С M1 вы можете инвестировать в выбранные вами активы без оплата любых комиссий, чтобы следовать индивидуальному финансовому плану. К используя лучшее инвестирование инструменты и аналитика, доступные обычным пользователям Android и iOS, Эта платформа позволяет любому стать лучшим инвестором в любое время и в любом месте. Надежные инвестиционные веб-сайты признают отличительные черты M1 такие преимущества, как застрахованный FDIC текущий счет M1 Spend и заем M1 портфельная кредитная линия. Хотите ли вы освоить личные финансы или фонды более существенные инвестиции без больших затрат, M1 позволяет вы быстрее повышаете свои навыки.Экономьте время, тратьте меньше и становитесь лучше инвестор, зарегистрировавшись сегодня.

американцев считают, что лучше инвестировать в жилье, чем в фондовый рынок. Вот почему

Что лучше для инвестиций: владение домом или акциями? Если вы спросите большинство американцев, скорее всего, они предпочитают первое.

В новом исследовании Федерального резервного банка Нью-Йорка изучались предпочтения потребителей в отношении того, чтобы быть домовладельцами, и то, как их отношение изменилось в ходе пандемии COVID-19.Участников опроса попросили оценить, какие инвестиции были лучше - дом или финансовые активы, такие как акции, - и какие факторы повлияли на их выбор.

Исследование показало, что более 90% респондентов предпочли владеть своим основным местом жительства, а не инвестировать в фондовый рынок. Большинство участников опроса также предпочли стать домовладельцем покупке акций, при этом более 50% участвующих домохозяйств предпочли владеть арендуемой недвижимостью.

Наиболее частые причины, по которым люди выбирают жилье, а не акции, по всей видимости, связаны с комфортом и стабильностью, а не с поиском лучшей прибыли. Чаще всего выбирались ответы, что дом был их «желаемой средой проживания» и «обеспечивает стабильность», а цены на жилье были «менее волатильными».

Исследования показали, что жилая недвижимость выступала в качестве надежного хеджирования на большинстве медвежьих рынков, за заметным исключением Великой рецессии.Яркий пример - первые дни пандемии: индекс S&P 500. SPX, -0,46% потеряла более 20% в первом квартале, в то время как национальный индекс цен на жилье Case-Shiller вырос на 1,4%. С тех пор фондовый рынок, конечно, восстановился.

Тем не менее, американцы с большей вероятностью будут ссылаться на более высокую доходность жилья в 2021 году, чем в предыдущем году, что, вероятно, является отражением невероятно быстрых темпов роста цен на жилье по всей стране.

Но отношение людей к рынку жилья изменилось в ходе пандемии, как выяснили исследователи.«Предпочтение в отношении жилья снизилось в октябре 2020 года и вернулось к уровню до COVID к февралю 2021 года», - отмечают авторы исследования.

Этот сдвиг в предпочтениях от жилья не был вызван опасениями по поводу цен на жилье. Некоторые американцы выразили больше беспокойства по поводу риска свободных арендных единиц, в то время как опасения по поводу возможности вносить ипотечные платежи могли повлиять на склонность людей к домовладению.

Склонность людей к владению домом также может быть отражением их пола или образования.Женщины чаще предпочитали жилье, чем мужчины, а выпускники, не окончившие колледж, чаще выбирали домовладение, чем выпускники колледжа.

Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок

Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.

Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства - сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя и можете сделать инвестирование сложным, я не рекомендую этого делать, потому что использование простой стратегии также хорошо работает.

Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки. В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.

Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:

1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать.Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка получает червя, чем вложение.

Ранний старт позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени - даже если у вас не так много средств для инвестирования.

Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции:

Джессика

  • Начинает инвестировать в возрасте 35 лет и прекращает в 65 лет.
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • Заканчивает с чуть менее 300000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65
  • Инвестирует 200327 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • В итоге получает чуть менее 700 000 долларов

Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, у него есть на 400 000 долларов больше, чтобы потратить на пенсии, чем у Джессики! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).

Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденной прибыли, вы тратите драгоценное время.

Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вы беспокоитесь о том, что у вас не хватит времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.

2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия - автоматизировать их. Это простой, но проверенный и проверенный способ накопления богатства.Вот почему планы на рабочем месте похожи на работу 401k ; взносы поступают за счет автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете сойти с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем увидите их или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Поставить свое финансовое будущее на автопилот - действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия - это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных ситуаций .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.

Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель сбережений не в том, чтобы поставить их под угрозу, чтобы они выросли, а в том, чтобы сохранить их, чтобы вы могли мгновенно использовать их, если они вам понадобятся.

Если у вас нет резервного фонда, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней прибыли на свои инвестиции, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Считайте эти суммы ежемесячными обязательствами перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете инвестировать всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги - использовать счет с льготным налогообложением, например, рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант - внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них - это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, - это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.

6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт - это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций у вас должно быть.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить свой процент акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7. Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.

Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.

Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться незначительным, но со временем экономия действительно увеличивается, если учесть, что они складываются из вашей потенциальной годовой прибыли.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.

Используйте этот совет по инвестированию для увеличения богатства

Ключ к созданию богатства - как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого. Даже откладывать всего 20 долларов в месяц лучше, чем ничего. И если вы начинаете поздно, не беспокойтесь об этом - просто получите мотивацию начать прямо сейчас.

Создание учетных записей и автоматизация взносов - мощный шаг в правильном направлении. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции, на которые можно будет опираться или финансировать образ жизни своей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Эта статья Лоры Адамс, MBA, изначально была опубликована на сайте quickanddirtytips.com.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Инвестиционная философия Дэйва | RamseySolutions.com

Знать, как обращаться с долгом, довольно просто - просто погасите его! Но инвестировать, с другой стороны, не так-то просто. У большинства людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать деньги, и это нормально! Итак, давайте разберемся со всем этим, взглянув изнутри на инвестиционную философию Дэйва Рэмси.

Создайте прочный финансовый фонд

Любая успешная инвестиционная стратегия требует прочного финансового фундамента, поэтому очень важно заложить фундамент для финансового успеха, проработав «Детские шаги».

Проще говоря, вот философия инвестирования Дэйва:

  • Выберитесь из долгов и накопите полностью профинансированный чрезвычайный фонд.
  • Вкладывайте 15% своего дохода на пенсионные счета с налоговым льготом.
  • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды хорошего роста.
  • Сохраняйте долгосрочную перспективу.
  • Знайте свои гонорары.
  • Работа с финансовым консультантом.

Если вы не выплатили весь долг или не сэкономили от трех до шести месяцев расходов, прекратите инвестировать - пока. В конце концов, выплата долгов и избежание денежного кризиса с помощью полностью финансируемого чрезвычайного фонда - это фантастические вложения, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всех этих , прежде чем вы начнете инвестировать.

Мы отфильтровываем неряшливых советников.Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Ваш доход - ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство. Это все равно, что пробежать марафон со связанными ногами!

И если вы начнете инвестировать до того, как накопите свой чрезвычайный фонд, вы можете в конечном итоге воспользоваться своими пенсионными инвестициями, когда возникнет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив в процессе свое финансовое будущее.

Простой инвестиционный план

После того, как вы завершите первые три шага ребенка, вы будете готовы к шагу 4 ребенка - инвестировать 15% своего семейного дохода на пенсию. Вот где все становится действительно захватывающим! Вы получите максимальную отдачу от вложенных средств, используя инвестиционные счета с льготным налогообложением (где вам не нужно платить налоги вообще или их снижают), например:

Инвестиционные счета до налогообложения

  • 401 (к)
  • Традиционный IRA
  • 403 б)
  • Сберегательный план сбережений (TSP)

Не облагаемые налогом инвестиционные счета

Если ваш работодатель соответствует вашим взносам в 401 (k), 403 (b) или TSP, вы можете достичь своей цели в 15%, выполнив следующие три шага:

  1. Инвестируйте до матча в 401 (k), 403 (b) или TSP - это бесплатные деньги!
  2. Полностью профинансируйте Roth IRA для вас (и вашего супруга, если вы женаты).
  3. Если вы все еще не достигли цели в 15% с помощью первых двух шагов и у вас есть хорошие варианты паевого инвестиционного фонда, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

Есть ли на вашем рабочем месте Roth 401 (k)? Даже лучше! Вы можете вложить туда все свои 15% - если хотите. Просто убедитесь, что план предлагает множество хороших вариантов паевых инвестиционных фондов, чтобы вы могли максимально использовать свои инвестиции.

Не знаете, сколько вам нужно для выхода на пенсию? Вставьте свои цифры в наш инвестиционный калькулятор и узнайте.

Что делает Дэйв Рэмси (и

не делает ) инвестирует в

У вас есть множество вариантов инвестирования, и разобраться в них непросто. Вот почему мы включили краткое руководство, которое поможет вам понять, во что Дейв рекомендует инвестировать, а что нет, , .

Конечно, это ваши деньги, и вы должны всегда понимать, во что вы инвестируете, прежде чем вкладывать ни копейки. Не копируйте план Дэйва только потому, что Дэйв так и делает.Это просто глупо. Обратитесь к специалисту по инвестициям, чтобы сравнить все ваши варианты, прежде чем выбирать инвестиции

Хотите узнать больше подробностей? Вот разбивка некоторых довольно распространенных вариантов инвестирования и мысли Дейва о них - хорошие и плохие.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу в большое количество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих. У них есть команды менеджеров, которые выбирают компании для инвестирования в фонд в зависимости от типа фонда.

Итак, почему это единственный вариант инвестирования, который рекомендует Дейв? Что ж, Дэйву нравятся паевые инвестиционные фонды, потому что распределение ваших инвестиций по множеству компаний помогает избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции, такие как Dogecoin. Поскольку паевые инвестиционные фонды активно управляются профессионалами, пытающимися выбрать акции, которые будут превосходить фондовый рынок, они являются отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

Биржевые фонды

ETF - это группы отдельных акций, предназначенные для торговли на фондовых биржах.ETF не используют команды менеджеров для выбора компаний, в которые будет инвестировать ETF, и это обычно удерживает их комиссионные на низком уровне.

ETF

позволяют вам легко и часто торговать инвестициями, поэтому многие люди пытаются рассчитать время рынка, покупая дешево и продавая дорого, но это становится действительно беспорядочным. Дэйву нравится стиль «покупай и держи» - это означает, что вы держитесь за эти инвестиции в течение долгого времени и сохраняете долгосрочную перспективу, вместо того, чтобы продавать по прихоти, если рынок падает.

Отдельные акции

При инвестировании в отдельные акции ваши вложения зависят от результатов деятельности отдельной компании.

Дэйв не рекомендует отдельные акции, потому что инвестировать в одну компанию - это все равно, что класть все яйца в одну корзину - большой риск, связанный с деньгами, на которые вы рассчитываете в своем будущем. Если эта компания пойдет по трубам, ваше «гнездовое яйцо» пойдет вместе с ней. Нет, спасибо!

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) - это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени. Банки взимают штраф за снятие денег с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.

Подобно счетам денежного рынка и сберегательным счетам, компакт-диски имеют низкие процентные ставки, которые не поспевают за инфляцией, поэтому Дейв не рекомендует их. Хотя компакт-диски могут быть полезны для откладывания денег на краткосрочные цели, они не годятся для долгосрочных финансовых целей, для достижения которых требуется более пяти лет.

Облигации

Облигации позволяют компаниям или правительству занимать у вас деньги. Вы получаете фиксированную процентную ставку на свои инвестиции, и компания или правительство выплачивает долг, когда облигация достигает срока погашения (то есть даты, когда они должны выплатить ее вам).Несмотря на то, что стоимость облигаций растет и падает, как акции и паевые инвестиционные фонды, они имеют репутацию «безопасных» инвестиций, потому что они меньше подвержены нестабильности рынка.

Но если сравнить инвестиции с течением времени, рынок облигаций не работает так хорошо, как фондовый рынок. Фиксированная процентная ставка может защитить вас в действительно плохие годы, но также означает, что вы не получите прибыли в действительно хорошие годы. По мере роста процентных ставок стоимость вашей облигации снижается.

Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты - это комплексные счета, продаваемые страховыми компаниями и предназначенные для обеспечения гарантированного дохода в течение определенного количества лет после выхода на пенсию.

Дэйв не рекомендует аннуитеты, потому что они часто бывают дорогими и взимают штрафы, если вам нужно получить свои деньги в течение определенного периода сдачи. Вы спросите, каков определенный период капитуляции? Это как раз то время, в течение которого инвестор должен ждать, пока он сможет забрать деньги, не подвергаясь штрафу.

Переменная рента (VA)

VA - это страховые продукты, которые могут обеспечить гарантированный поток дохода и пособие в случае смерти (деньги, выплачиваемые бенефициару после смерти владельца аннуитета).

Хотя VA действительно предоставляют вам дополнительную возможность для отложенных налоговых пенсионных сбережений, если инвестор уже исчерпал свои сберегательные счета 401 (k) и IRA, вы теряете значительную часть потенциала роста, который исходит от инвестирования в фондовый рынок через взаимные средства.Кроме того, сборы могут быть дорогими, и у VA также есть сборы за сдачу (это штраф, который вы должны заплатить, если вы снимаете деньги в течение периода сдачи).

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT - это компании, которые владеют недвижимостью или финансируют ее. Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT продают акции инвесторам, которые могут получить часть дохода от инвестиций компании в недвижимость.

Дэйв любит инвестировать в недвижимость, но он рекомендует инвестировать в оплаченную недвижимость, купленную за наличные, а не за REIT.

Денежная стоимость или страхование всей жизни

Денежное страхование или полное страхование жизни стоит больше, чем срочное страхование жизни, и длится всю вашу жизнь . Это один из видов страховых продуктов, которые часто продают для увеличения ваших сбережений. Причина в том, что страховка тоже пытается выступить в роли инвестиционного счета. Обычно, когда у вас есть страхование всей жизни, часть этих «инвестиций» вкладывается на сберегательный счет в рамках страхового полиса.

Конечно, поначалу это может показаться хорошей идеей, но это определенно . И вот что самое интересное - когда застрахованное лицо умирает, бенефициар получает только номинальную стоимость полиса и теряет сэкономленные в нем деньги (да, это довольно глупо).

Вот почему Дейв рекомендует только срочное страхование жизни (страхование жизни, которое покрывает вас только на определенный период времени, например, 15–20 лет), с покрытием, которое в 10–12 раз превышает ваш доход. Таким образом, ваша семья будет заменена вашей зарплатой, если с вами что-то случится. Не знаете, какое покрытие вам понадобится? Вы можете вычислить числа с помощью нашего калькулятора срока жизни.

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM)

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM) - это сторонние специалисты по инвестициям, которые покупают и продают акции или паевые инвестиционные фонды от вашего имени.

Скажите «Нет, спасибо, Сэм» об этом варианте. Дэйв предпочитает инвестировать в паевые инвестиционные фонды с собственными командами опытных управляющих фондами, которые имеют большой послужной список и демонстрируют результаты выше среднего.

Как правильно выбрать паевые инвестиционные фонды?

Отличный вопрос.Ваш спонсируемый работодателем пенсионный план, скорее всего, будет предлагать довольно хороший выбор паевых инвестиционных фондов, и есть тысячи паевых инвестиционных фондов, из которых вы выбираете инвестиции для своих IRA. Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между каждым из этих четырех типов фондов:

  • Рост
  • Рост и доход
  • Агрессивный рост
  • Международный

Правильный выбор паевых инвестиционных фондов может иметь большое значение для достижения ваших пенсионных целей и избежания риска.Вот почему важно сравнить все варианты, прежде чем делать окончательный выбор. Вот несколько вопросов, над которыми стоит подумать, когда вы решите, какие паевые инвестиционные фонды вам подходят:

  • Какой опыт у управляющего фондом?
  • Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
  • Обгонял ли фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
  • Какие расходы связаны с фондом?
  • Как часто инвестиции покупаются и продаются внутри фонда?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит того, чтобы потратить дополнительное время, если это означает, что вы сможете принять более правильное и продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они вроде как большое дело.

Общие сведения о комиссиях за инвестирование

Комиссионные, связанные с инвестированием, довольно сбивают с толку, но они являются частью инвестирования на пенсию. Комиссии также будут иметь большое влияние на ваши сбережения, поэтому важно понимать, сколько вы платите и почему.

Большинство профессионалов в области инвестирования получают зарплату одним из двух способов:

  • Плата pro на основе комиссий получает постоянную оплату в зависимости от процента от инвестиций, которыми они управляют для вас.Их зарплата растет и падает вместе со стоимостью ваших активов.
  • Инвестиционная программа , основанная на комиссии , выплачивается авансом в зависимости от процента от вложенных денег. Эта сумма меняется от одной инвестиции к другой.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и вы можете найти надежных, ориентированных на клиента профессионалов, которые воспользуются любым из них. Но если ваш специалист по инвестициям не находит времени, чтобы объяснить стоимость своих услуг или сборов, связанных с вашими инвестициями, это огромный красный флаг.Никогда не вкладывайтесь ни во что, пока не поймете, как это работает, сколько это будет стоить и как эти затраты повлияют на ваши сбережения в долгосрочной перспективе.

Как сбережения для колледжа вписываются в инвестиционную философию Дэйва?

После того, как вы инвестируете 15% своего дохода на пенсию, вы также можете начать откладывать деньги в фонд колледжа своих детей. Просто помните, ваши пенсионные сбережения составляют , первые ! У ваших детей будут варианты оплаты обучения в колледже: стипендии, гранты, подработка - все, что угодно, кроме студенческих ссуд.Но у вас будут пенсионные сбережения только для того, чтобы прожить свои золотые годы, поэтому не ставьте сбережения на детский колледж выше своих пенсионных потребностей.

Есть несколько вариантов сбережений в колледжах с льготным налогообложением, которые аналогичны вашим пенсионным счетам. Сберегательные счета для образования (ESA или сберегательные счета Coverdell) просты и работают как IRA. Вы также можете сэкономить на колледже по плану 529 (который может меняться от штата к штату).

Помните, что вы можете сэкономить и на колледж, и на пенсию одновременно.Только не отказывайтесь от накопления на пенсию, потому что Джуниор хочет пойти в частную школу.

Работа со специалистом по инвестициям

Только помните, вложение - это личных . Чужой план может сильно отличаться от того, который подходит вам. А привлечение финансового консультанта или инвестиционного профи может помочь вам создать индивидуальный пенсионный план, который будет работать на ваших жизней.

Несмотря на то, что Дэйв действительно хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он по-прежнему объединяется с финансовым консультантом.Работа профессионала заключается в том, чтобы быть в курсе новостей и тенденций в области инвестиций, но их самая важная роль - держать вас на пути к достижению ваших пенсионных целей.

Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен давать понимание и направление, основываясь на своем многолетнем опыте, но в конце концов они знают, что вы принимаете решения. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставит вам всю информацию, необходимую для принятия правильного инвестиционного выбора. Вы хотите найти кого-то с сердцем учителя, который поможет вам понять, во что вы вкладываете деньги.И это сделает вас более сильным (и умным) инвестором в долгосрочной перспективе.

Готовы найти надежного инвестиционного профессионала, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте SmartVestor. Это бесплатный и простой способ найти консультантов по инвестициям в вашем регионе. Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Как сэкономить деньги для выхода на пенсию - Business Guides

Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

Люди, открывающие собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с I.Р.А., доступные в компаниях, оказывающих финансовые услуги, таких как крупные банки и брокерские конторы.

Что нужно знать о I.R.A.s:

Выбор, где начать I.R.A .: Обратитесь в финансовое учреждение за полной таблицей сборов, чтобы сравнить их. Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание аккаунта, если у вас слишком низкий баланс?

В целом, то, во что вы инвестируете, имеет гораздо большее влияние на ваш долгосрочный доход, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время у большинства этих фирм довольно конкурентоспособная комиссия за счет.

Caps: Как и в случае с 401 (k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, и годовой предел может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств. Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждые год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами. В зависимости от вашего дохода вы можете получить налоговый вычет за свои взносы в основной I.Р.А. до определенной суммы в долларах каждый год. Опять же, проверьте актуальную правительственную информацию о доходах и лимитах по депозитам и спросите фирму, в которой вы открыли I.R.A. за помощью. После того, как вы достигнете предела, не подлежащего вычету из налогооблагаемой базы, вы сможете вложить деньги в I.R.A. но вы не получите никаких налоговых вычетов. Как и в случае с 401 (k), вы будете платить налоги с денег, когда снимете их при выходе на пенсию.

Что нужно знать о Roth I.R.A.s:

The Roth I.R.A. это порода I.R.A. это ведет себя немного иначе.Используя Roth, вы платите налоги на деньги перед тем, как положить их на хранение, поэтому никаких налоговых вычетов не требуется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *