Куда эффективно вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 5 основных правил инвестирования

Инвестиции – это процесс требующий детально продуманного планового подхода, когда нельзя полагаться на удачу. И чтобы по-настоящему получать высокую прибыль и ежемесячный доход от своих вложений, требуется придерживаться ряда определенных правил.

Правило первое: свободные деньги

Для начала стоит отметить, что только деньги, которые остались после того, как вы раздали все долги и выполнили все обязательства, можно инвестировать. Не стоит вкладывать деньги, взятые в долг или кредит. Такие махинации не приносят успеха, а неудачное вложение может удвоить ваш долг. Прежде чем выделить сумму на инвестиции, стоит взвесить остаток бюджета, распланировать его так, чтобы его хватило на некоторый срок. Также стоит оставить сумму на решение бытовых вопросов, которые могут возникнуть неожиданно.

Частные ссуды и долги по кредитным выплатам не только испортят вам репутацию, но и испортят отношения с родственниками, ожидания которых не будут оправданы.

Второе правило: нужно иметь регулярный доход, не связанный с инвестициями

Бюджет должен быть рассчитан так, чтобы деньги, которые были вложены, не понадобились вам на протяжении длительного периода, иначе инвестиция не имеет смысла. Рассчитывать бюджет стоит только исходя из тех доходов, которые не связаны с вашими вложениями. Одна часть капитала постоянно растёт, а вторая тратится на повседневные расходы. Грамотное распределение финансов поможет преуспеть в обеих сферах.

Правило номер три: подумайте о способах и видах инвестирования

Целесообразно вложить деньги сразу в 2-3 проекта. Даже если один из проектов не принесёт прибыли, остальные покроют расходы. Важно иметь возможность изменять свои действия в зависимости от экономической ситуации. То есть, инвестиционный план должен иметь гибкую структуру.

Четвёртое правило: прибыль не стоит сразу же расходовать

Очень разумный вариант – инвестировать полученную прибыль в другие проекты. Чем больше вклад, тем больше выгода. При грамотном распределении бюджета у вас не будет острой необходимости в этих деньгах, и можно сразу же отправить их в работу, увеличив последующие начисления. При этом стоит постоянно анализировать рынок и обстановку, чтобы всегда знать, куда стоит инвестировать заработанные деньги. О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, много экспертной информации написано на портале vkoshelek.com.

Последнее пятое правило: строгий контроль над финансами

Всегда стоит знать о малейших изменениях ваших активов и денег, а также обращать внимание на их динамику. Постоянный анализ изменений научит вас предугадывать будущие события, и перемещать активы с наибольшей выгодой для себя.

Не стоит инвестировать в кого попало. В наше время всё больше мошенников пытаются вытянуть деньги из честных граждан, а после оставить их ни с чем. Стоит внимательно изучить партнёра, прежде чем доверить ему свои сбережения. Человек, предлагающий баснословную прибыль, очень часто всего лишь пытается украсть ваши деньги. Такие люди, как правило, исчезают из поля зрения в считанные дни, и потом очень проблематично найти их и вернуть украденное.

Это основные советы, которыми стоит руководствоваться в начале своей деятельности в качестве инвестора. Запомнив эти несложные правила, вы сможете более эффективно распоряжаться своими накоплениями, а также в скором времени наберётесь опыта. Ещё больше актуальной информации по теме ищите здесь. И, что немаловажно, стремитесь всегда быть активным человеком, особенно работая с деньгами, ведь каждая имеющаяся возможность сегодня – завтра уже может быть использована кем-то другим, ведь любая сфера инвестирования – это одна из наиболее конкурентных ниш на пути к финансовой независимости.

Источник: блог vkoshelek.com

Инвестиции в цифровую трансформацию после пандемии: куда вложить деньги

Директор компании «1-Fix Limited» Крэйг Аткинс рассказывает, в какие ИТ-решения необходимо инвестировать в посткарантинном мире.

Директор компании «1-Fix Limited» Крэйг Аткинс рассказывает, в какие ИТ-решения необходимо инвестировать в посткарантинном мире.

Вложения в цифровую трансформацию – непростая задача для любой компании. Однако в посткарантинном мире это суровая необходимость. Компании, которым не удастся надлежащим образом справиться с цифровизацией, рискуют безнадёжно отстать от конкурентов. Таковы сегодняшние реалии с быстро меняющейся, гибкой рабочей средой.

Эпидемия COVID-19 вызвала дополнительные сложности с организацией труда. Компании были вынуждены ускорить цифровую трансформацию. Нередко это приходилось делать в условиях сокращённого бюджета и нехватки специалистов.

Сегодня крайне важно – ещё важнее, чем раньше – потратить время и деньги на реализацию наиболее эффективной стратегии цифровой трансформации в вашей компании.

Есть план?

Цифровая трансформация – обширное понятие, однако проект по её осуществлению не обязательно должен быть настолько же обширным. Даже простые изменения вроде ухода от устаревшей HR-системы или перехода на «облако» могут принести мгновенные результаты: экономию времени, перевод в цифру данных и улучшение доступа сотрудников к документам и процессам. А это повышает мотивацию работников и их эффективность.

Прежде чем пускаться во все тяжкие на поприще цифровизации, сформулируйте ключевые цели цифровой трансформации в вашей компании. Например:

  • повышение качества обслуживания и удовлетворенности клиентов, улучшение потребительского восприятия компании;
  • рост эффективности сотрудников за счёт сокращения времени, которое они тратят на рутинные задачи;
  • экономия средств благодаря автоматизации или упрощению процессов;
  • внедрение новой системы для повышения продаж.

Выберите одну-две ключевых цели и составьте план и бюджет на их основе. Когда первый этап трансформации будет успешно завершён, вы можете пересмотреть свой план. Если ваш бюджет ограничен, главное – поставить перед собой достижимые цели.

Переходите на облако, если нет причин от него отказаться

Учитывая, сколько сил, времени и денег обычно уходит на крупные IT-проекты, такие как внедрение новой CRM-системы, имеет смысл организовать максимально гибкий доступ к ПО.

При рассмотрении доступных вариантов в первую очередь следует подумать об использовании облачного SaaS-решения или размещении новой платформы в публичном облаке, например, Azure или AWS.

За этот год я не раз сталкивался с компаниями, которые переходили с устаревших систем собственной разработки на новое ПО, однако предпочли «по старинке» установить его локально, а не в облако. Возможно, на тот момент это казалось правильным решением. Но когда эти компании решатся перейти на облако в будущем, им снова придётся потратить на это время и деньги.

Разумеется, существуют опасения (нередко оправданные), касающиеся безопасности и управления данными, и их необходимо учитывать при рассмотрении облачных систем. Тем не менее, облачные решения обеспечивают высокий уровень гибкости. И компании, которые работали в облаке последние 5 лет, успешно продемонстрировали это во время карантина.

Чтобы не отставать от конкурентов – или даже обогнать их – вам понадобится такая же гибкость. Обеспечить её можно с помощью облачных решений.

Что по поводу ИИ?

Может, искусственный интеллект и машинное обучение и кажутся хайповыми словечками в сфере IT, однако уже сейчас появляются замечательные решения для малого и среднего бизнеса на их основе. Они, в зависимости от сферы деятельности компании или стоящих перед ней проблем, способны показать блестящие результаты, заметно улучшив эффективность процессов.

Отличный тому пример – набирающие популярность «умные» чат-боты, к которым клиенты могут обратиться на сайте компании. До недавнего времени «искусственный интеллект» в таких ботах представлял собой «болванчика» с набором сценариев и заготовленных автоматических ответов. Он, несомненно, был искусственным, но едва ли интеллектуальным!

Сейчас появились чат-боты, которые умеют общаться с клиентами на естественном языке и перенаправлять их к нужным специалистам – например, в службу поддержки, отдел продаж или бухгалтерию. Такой бот экономит оператору-человеку по 2-3 минуты на каждого клиента, и он может оказать адресную помощь по большему количеству обращений.

Похожие новинки внедряются и для телефонных служб поддержки. Отлично реализованные функции синтеза речи и распознавания голоса делают общение с искусственным ассистентом более естественным, а главное, не раздражающим.

Машинное обучение, в свою очередь, не обязательно подразумевает столь футуристичные проекты, как «умные» чат-боты. Например, облачные системы бухгалтерского учета вроде Xero и Quickbooks Online с функцией автоматизированного согласования счетов уже не один год помогают клиентам работать эффективнее. Теперь же в обоих решениях можно автоматизировать и взаимодействие с частью кредиторских задолженностей – для этого предусмотрены функции сканирования и категоризации счетов и квитанций от поставщиков.

Если заплатить чуть больше за решение с ИИ или машинным обучением, в будущем оно позволит сэкономить больше времени и денег на оплату труда, чем вариант подешевле, в котором эти технологии не поддерживаются. Тщательное изучение таких решений определённо стоит потраченного времени.

Вовлеченность сотрудников – ключ к успеху

Даже от серьезных вложений в новые цифровые системы будет мало толку, если они окажутся менее эффективными, чем старые, или слишком сложными, из-за чего не будут использоваться на все 100 %.

Крайне важно привлечь сотрудников и заинтересованных лиц к оценке доступных решений, чтобы заручиться их поддержкой – так ваши вложения не пропадут впустую.

Многим людям непросто приспособиться к переменам. Позаботьтесь о том, чтобы ни один из ваших сотрудников не чувствовал себя брошенным на произвол судьбы. Для этого нужно выделить разумные средства на обучение работе с новой системой. Его может проводить разработчик, рекомендованные вендором консультанты или сторонние преподаватели.

Наконец, если ваш проект цифровой трансформации предусматривает использование адаптируемого ПО, например, Microsoft Dynamics или Salesforce, не забудьте заложить в бюджет стоимость услуг по адаптации, сопровождению и поддержке выбранного решения.

Источник: InformationAge

Куда вложить до ста тысяч гривен

20 тысяч гривен

Небольшая сумма, соответственно, возможности для инвестирования ограничены. Но все же несколько вариантов для размещения и приумножения средств существует.

Покупка валюты

Заработок инвестора будет определять курс. А поскольку на его изменения влияет много факторов — как политических, так и экономических, — то, каким он будет в дальнейшем, сложно спрогнозировать.

Например, украинцы, которые купили доллары в начале 2020 года, смогли заработать более 18%, поскольку с января по ноябрь стоимость американской валюты выросла с 24 грн до 28,34 грн.

Но те, кто покупал доллар в марте этого года, за семь месяцев фактически ничего не заработали: за это время средний курс не изменился — 28,3 грн.

Учитывая, что в проекте бюджета-2021 среднегодовой курс доллара заложен на уровне 29 грн, то как инвестиционный инструмент валюта выглядит не очень привлекательно. Хотя, как знать. Ведь речь идет только о проекте.

В любом случае покупка валюты — приемлемый вариант больше для тех, кто не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения.

Депозит

Это самый простой и менее рискованный способ инвестировать небольшие суммы. Хотя заработать на вкладах сейчас можно очень мало. Если взять наиболее популярные вклады — в гривнах, долларах и евро, то максимальная доходность по ним составляет соответственно 12%, 3%, 2,5% годовых. Иными словами, 20 тыс. грн на депозите под 12% за год увеличатся на 2 400 грн. С этой суммы придется еще уплатить налог — 18% ПДФО и 1,5% военного сбора. В итоге чистый доход уменьшится до 1932 грн.

Гарантией, что вы получите свои деньги, является обязательное страхование вкладов ФГВФЛ на сумму до 200 тыс. грн. То есть, все три заявленные суммы — 20−50−100 тыс. грн и набежавшие проценты банк в любом случае выплатит, даже если обанкротится.

Преимущества:

  • Простота оформления.
  • Ваши сбережения защищены от инфляции.
  • Возможность открыть депозит на любой срок — от 7 дней до 1 года. Или, чтобы деньги были всегда под рукой, выбрать продукт с возможностью снятия средств в любой момент. Правда, ставки по таким вкладам всегда ниже, зато деньги всегда под рукой.

Недостатки:

  • Низкая доходность. После снижения учетной ставки НБУ ставки по депозитам существенно упали.
  • Незащищенность вкладов свыше 200 тысяч грн. В случае открытия депозита на сумму 20 тыс. грн об этом не стоит беспокоиться, но знать нужно.
  • Налогообложение. Доход по депозиту облагается налогом: 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Кредитные союзы

Кредитные союзы также позволяют заработать на вкладах. В Украине зарегистрировано более 300 таких учреждений, но активную деятельность осуществляют более 200. Выбирая кредитный союз следует быть осмотрительным, проверяя наличие лицензии. Это можно сделать на сайте НБУ.

Преимущества:

  • Повышенная доходность. Процентные ставки по депозитам здесь выше, чем в банках. Крупнейшие К С предлагают разместить депозит под 12−15% годовых.

Недостатки:

  • Отсутствие государственных гарантий. Кредитные союзы не являются членами системы гарантирования вкладов. В случае банкротства КС вкладчики не могут рассчитывать на возвращение вкладов даже в пределах 200 тыс. грн.
  • Риск. Члены кредитного союза несут риски невозврата средств вместе с КС, как ее совладельцы.
  • Налогообложение. С дохода по депозиту в КС придется уплатить 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Читайте также: Депозит в польском банке. Сколько можно заработать

50 тысяч гривен

Эта сумма открывает новые инструменты инвестирования, часто неочевидные для ее обладателя. И зря. Ведь они прилично расширяют возможности для более выгодного вложения денег.

ОВГЗ

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня — самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется.

К тому же инвестировать в этот инструмент выгоднее, чем класть деньги на депозит. Ведь речь идет о большей доходности. К примеру, по итогам аукциона от 10 ноября средневзвешенная ставка доходности годовых ОВГЗ в гривне составила 10,42%, в долларах — 3,62%. При этом имеется в виду эффективная ставка, поскольку доход от ОВГЗ, в отличие от депозита, не облагается ни 18% НДФЛ, ни 1,5% военного сбора.

По сути, инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации — от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но сложность в том, что для покупки ОВГЗ нужен брокер. За свои услуги он берет комиссию. Плюс заплатить нужно будет банку за обслуживание счета, за выплаты купонного дохода. Если инвестиция маленькая, комиссия может отобрать всю доходность.

Например, рассмотрим инвестиции в покупку годовых ОВГЗ с доходностью 10%. Инвестировав в них 50 тыс. грн, после погашения вы получите 55 тыс. грн. Однако, если купить их через Приватбанк, то в целом нужно будет заплатить 500 грн за открытие счета, плюс 600 грн за его обслуживание в течение года, плюс 200 грн за зачисление облигаций, и дополнительно 350 грн за погашение и две выплаты купонного дохода.

Общая сумма всех платежей составит 1650 грн., а чистая прибыль — 3350 грн. То есть реальная доходность составит 6,7% годовых.

С уменьшением суммы инвестиции, скажем, вдвое, все комиссии останутся такими же. Соответственно, доходность будет еще ниже. Вот почему лучше инвестировать в этот инструмент, имея на руках не менее 50 тыс. грн. Что касается вложений в валютные ОВГЗ, то ставки здесь выше — по мнению экспертов, минимальная сумма должна составлять 30−50 тыс. долларов/евро.

Преимущества:

  • Отсутствие налогообложения.
  • Гарантия государства. Государство возвращает 100% вложенных денег, независимо от суммы инвестиций. Риск невыполнения им своих обязательств возникает только в случае внутреннего дефолта.
  • Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
  • Высокая ликвидность. ОВГЗ всегда можно продать на вторичном рынке, особенно, бумаги с высоким уровнем доходности.

Недостатки:

  • Высокие затраты. Стоимость услуг посредников может существенно снизить доходность, особенно в случае небольшого портфеля ОВГЗ. Поэтому, начинать инвестировать в ОВГЗ можно, имея на руках не менее 50 тыс. грн.
  • Необходимость подачи декларации о доходах. Хотя налога на доходы нет, декларацию подать придется.

Читайте также: Как купить ОВГЗ и сколько на них можно заработать

Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюты считаются наиболее рискованными. Их доходность очень сложно спрогнозировать, поскольку цена на цифровые монеты очень изменчива.

Возьмем, к примеру, самую известную криптовалюту — биткоин. На 1 января 2020 году курс биткоина, по данным профильного портала CoinDesk, составлял $7180. В марте на фоне панических настроений на фондовом и сырьевом рынках в связи с пандемией коронавируса, он опустился до $3800. Но затем он начал расти и к 16 ноября вырос до $16276.

Да, если бы вы купили биткоин в начале года, а потом, поддавшись панике, продали в марте, то ваша инвестиция была бы убыточной. Но если вы бы придержали, то сегодня заработали бы почти 127%.

Сейчас, имея 50 тыс. грн, купить целую «монету» не получится, но вот на 0,108 Bitcoin вполне хватит. Процесс покупки предельно прост: достаточно загрузить кошелек и приобрести валюту в одном из виртуальных обменников.

Все же не стоит слишком обольщаться. Риски прогореть остаются такими же большими, как и возможность заработать баснословные деньги. Поэтому, криптовалюту лучше рассматривать, лишь как вариант для диверсификации своих вложений.

Преимущества:

  • Возможность получить высокий доход.
  • Простота входа. Не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптобирже или скачать электронный кошелек.
  • Отсутствие налогообложения. Этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, соответственно платить налог или нет с дохода от цифровой валюты — на рассмотрении ее обладателя.

Недостатки:

  • Волатильность. Сложно быть уверенным, что накопления в криптовалюте сохранят свою стоимость. Цена BTC в любой момент может резко обрушиться более чем в два раза. Например, 12−13 марта она упала свыше чем на 50% в течение суток, до минимума в $3800. Точно так же его стоимость может вырости на фоне новости, даже не связанной с «монетой».
  • Риск кражи. Электронный кошелек и криптобиржи не застрахованы от кибер-атак или мошенничества. Возможность, что все «монеты» исчезнут со счета, остается.
  • Юридическая неопределенность. Законодательства, определяющего статус и регулирующего рынок криптовалют в Украине, пока не существует. И не факт, что в будущем правительство не запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. Тогда такой вклад окажется вне закона и попросту бессмысленным.

Инвестфонды

Инвестфонды бывают разных видов. Посмотреть и выбрать фонд для инвестиций можно на специальном сайте.

Самые популярные для инвестиций небольших сумм — паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Инвестируя сюда, вы выкупаете именную ценную бумагу, которая свидетельствует о праве собственности на часть имущества фонда.

Вы вкладываете деньги, а профессиональные финансисты управляют ими, инвестируя в разные инструменты. Одни отдают предпочтение инвестициям в гособлигации, депозиты, недвижимость, иные ведут более рисковую политику.

Порядок осуществления инвестиций описан на официальных сайтах фондов. Там же можно найти информацию касательно стоимости сертификата, входной минимальной суммы. Например, в ОТП Капитал минимальная сумма составляет 20 000 грн при стоимости одного сертификата в 1 000 грн. Но над рациональностью вложения на такую сумму стоит задуматься. Ведь оплата за открытие счета в ценных бумагах 750 грн, комиссии при покупке в 200 грн и при продаже 0,5% (мин. 200 грн., макс. 2000 грн.) существенно уменьшат доходность.

К минусам этих инвестиций относятся также повышенные риски. При благоприятных условиях инвестфонды действительно способны зарабатывать для инвесторов доходность, превышающую даже 100% годовых. Но в периоды кризисов они могут получать убытки от инвестиционной деятельности. Сейчас среднегодовая доходность ПИФов в большинстве не превышает 13%.

Преимущества:

  • Возможность больше заработать. Инвестфонд, в отличии от банка, который платит фиксированную ставку, отдает инвестору всю прибыль, которую зарабатывает на полученных деньгах.
  • Профессиональное управление. Управлять вашими активами будут люди, которые хорошо разбираются в этом деле.
  • Ликвидность. Как правило, вы можете войти и выйти из паевого инвестиционного фонда в любое время. Конечно, условия входа/выхода зависят от вида ПИФа, но, в основном, можно купить себе пай и продать его когда угодно.

Недостатки:

  • Риск получить убытки. Если инвестфонд ничего не заработал, то инвестор ничего не получит и даже может потерять вложенные средства.
  • Комиссия за управление. Максимальный размер вознаграждения не должен превышать 5% от среднерыночной стоимости чистых активов инвестфонда.

100 тысяч гривен

Достаточно, чтобы задуматься над вложением в такие инструменты, как иностранные акции, драгметаллы, ангельские инвестиции или собственный бизнес.

ETF

ETF — это аналог ПИФ. Главным отличием является то, что ETF продаются как акции и вы можете купить их дистанционно и продать в любой момент. В состав фонда как правило входят корзины фондовых индексов. Иными словами, покупая акцию ETF, инвестор покупает в нескольких десятках, а то и сотен компаний. Для приобретения акции в каждой из них понадобилось бы гораздо больше денег.

Украинцы имеют доступ к мировым фондовым рынкам через брокерские компании — отечественные и международные. Процедура регистрации у брокера, как правило, дистанционная и достаточно простая.

Но нужно быть готовыми, что брокеры взимают комиссии за операции на фондовом рынке, а некоторые дополнительно и за обслуживание счета.

Каждый фонд предусматривает разные условия выплат дивидендов. Когда ETF получает дивиденды от своих активов, он может:

  1. выплатить их своим инвесторам. В этом случае нужно заплатить 9% налога и 1,5% военного сбора.
  2. реинвестировать. Если вы не выходите в кэш, платить налоги не нужно.

На каждую же закрытую сделку, при продаже акции, начисляется налог по полной — 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Преимущества:

  • Диверсификация инвестиций. Покупка одного пая или акции ETF — это вложение в множество компаний одновременно.
  • Получение дивидендов. Если ETF покупает акции компаний, выплачивающих дивиденды, эти средства будет получать и инвестор.
  • Прозрачность инвестиций. Инвестируя в индексные фонды, вы заранее знаете, куда они вкладывают деньги.
  • Высокая ликвидность. В любой момент можно продать свою долю в ETF и выйти в кэш.

Недостатки:

  • Риск убытков. Хотя диверсификация ETF должна обезопасить инвесторов от чрезмерных рисков, исключить их нельзя.
  • Усредненная прибыль. Большие портфели ETF снижают риски, но и доходность. Как правило, доход составляет от 1 до 4% годовых от вложенных средств.
  • Комиссии. ETF берут со своих клиентов плату за обслуживание. Как правило, она невелика. Но в любом случае комиссию стоит учитывать.

Читайте также: Что такое ETF и как на них зарабатывать

Золото

Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметалла предсказать довольно сложно. Но в 2020 оно явно на коне — цена на золото побила все исторические максимумы. Тот, кто в начале года инвестировал 100 тыс. грн в «желтый металл», к сегодняшнему дню заработал почти 47350 грн. К примеру, 7 января стоимость одной тройской унции по данным НБУ составляла 35802,2 грн, а 11 ноября она взлетела к отметке 52813,6 грн.

Не обязательно покупать слиток и хранить его под матрацем. Можно открыть депозит без физической поставки металла. Процентные ставки по золотым депозитам, правда, ниже, чем по валютным вкладам. Все же, любая доходность лучше, чем ее отсутствие. Но важно понимать, что в Украине депозиты в золоте не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если банк признают неплатежеспособным, вкладчик компенсацию не получит.

При покупке слитка, важно обращать внимание на разницу между ценой покупки и обратного откупа металла в банке. Если разрыв будет значительным, инвестор может остаться в минусе. Особенно если цена на золото в этот период не росла.

Преимущества:

  • Надежность. Золото считается главным активом-убежищем.
  • Высокая ликвидность. Золото можно будет всегда продать независимо от глобальности экономических или политических потрясений. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.

Недостатки:

  • Волатильность. Колебания котировок золота — вполне обычное дело. Поэтому, чтобы заработать на нем, стоит запастись терпением и не спешить продавать все, как только цены пойдут вниз.
  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10−15 лет.
  • Невысокая доходность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. Поэтому эксперты советуют инвестировать в золото не более 10% свободных средств.
  • Отсутствие государственных гарантий. На депозиты в банковских металлах не распространяется гарантия ФГВФЛ.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Стартапы

Существуют биржи стартапов, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам — выгодно вкладывать свои деньги, помогая развиваться чужим идеям. В случае успеха прибыль может быть головокружительной — даже до 1000%.

Но, как показывает практика, на один успешный проект приходится 9 провальных. Иными словами риск дать денег и не получить ничего взамен очень большой. Поэтому стоит вкладываться понемногу в 10−15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты. Эксперты не советуют вкладывать больше 15−20% своих сбережений в стартапы, даже если вы хорошо знакомы с той сферой, куда собираетесь инвестировать.

Преимущества:

  • Большой потенциал для прибыли. Если стартап взлетит, это может принести огромную прибыль инвестору.
  • Разнообразие. Стартапы есть на многих рынках и в разных отраслях. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, снижая риски.

Недостатки:

  • Высокий риск. Вкладывая в стартап, особенно на ранних стадиях, вы фактически инвестируете в идею. И если она не даст плодов, вы потеряете все свои вложения.
  • Невозможность точного прогнозирования. Спрогнозировать успешность стартапа очень сложно из-за множества факторов влияния.

Читайте также: Как найти «своего» единорога и заработать 350% прибыли

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «OLX» или «IZI». За 100 тысяч гривен там продают кофейню или киоск на рынке.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно все детально изучить: как создавался бизнес, что он продаёт, нет ли у него долговых обязательств, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Преимущества:

  • Большой потенциал для прибыли.
  • Полный контроль. Вы как владелец имеете доступ ко всей информации и сами принимаете решения, какое направление выбрать.

Недостатки:

  • Высокий риск. Не исключена возможность полной потери средств.
  • Длительность. Получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает время.
  • Непрогнозируемые расходы. Первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование.
  • Налоги и отчетность. Это будет отнимать у вас время, ограничивать и снижать ваш доход.

Мнения экспертов

Тарас Козак, президент инвестиционной группы «Универ».

В Украине есть два инструмента для инвестиций небольших сумм денег: это ОВГЗ и инвестиционные фонды, которые инвестируют в американские ценные бумаги и повторяют динамику индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

Преимущество в том, что инвестиционные фонды вкладывают деньги в валюте и есть защита от девальвации гривны, а ОВГЗ гарантируются государством и дают постоянный купонный доход. Поэтому диверсификация между этими активами и даст наименее рисковый и стабильный доход.

Для каждой из заявленных сумм рациональный склад инвестиционного портфеля может быть следующим.

20 000 грн.:

  • 100% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100. В Украине это фонды «Атаман» и «Ярослав Мудрый».

50 000 грн:

  • 60% — ОВГЗ,
  • 40% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

100 000 грн:

  • 50% — ОВГЗ,
  • 50% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

Василий Матий, финансист, партнер iPlan.ua, соучредитель бизнес сообщества BOARD.

Человеку, который только начинает инвестировать, нужно направлять свои усилия и энергию, в первую очередь, на то, чтобы зарабатывать и больше накапливать. Чтобы не отвлекаться от этого занятия, инвестиции должны быть максимально пассивными.

Начинать с агрессивных инвестиций не всегда взвешенное решение. Аппетит к риску нужно увеличивать постепенно. В любом случае, вне зависимости от суммы, нужно соблюдать правило диверсификации финансовых инструментов.

20 тыс. грн можно положить на депозит и сосредоточиться над увеличением своего дохода.

50 тыс. грн — минимальная сумма для инвестиций в ОВГЗ. Также можно рассмотреть вариант с НПФ и кредитными союзами. Но риски в этих инструментах увеличиваются, поэтому вкладывать сюда больше 10% от суммы не стоит.

100 тыс. грн — можно задуматься в направлении зарубежных инвестиций. Открыть брокерский счет и инвестировать в зарубежные активы. Также можно проинвестировать в криптовалюту. При этом не забывать придерживаться правила: 90% мы вкладываем в консервативные инструменты, и только 10% в рисковые.

Федоров Михаил, независимый финансовый эксперт

При инвестициях, качество и количество, это два разных вопроса. И если касаться финансовых рынков и финансовых инвестиций, то люди с суммой 50 тысяч гривен могут инвестировать точно так же, как и люди с 50 млн. гривен.

Вопрос же качества инвестиций не зависит от суммы инвестиций. И люди с большим счетом и с маленьким счетом в управлении потенциально, в равной степени могут получить и прибыль, и убыток, и могут покупать одни и те же активы.

Но во всем этом равенстве есть психологическая проблема. Если большой счет, например на 10 млн. гривен, — можно купить ОВГЗ с доходностью 10% и спокойно получить миллион прибыли в год, и это будет ощутимо. А вот человека с суммой 50 тыс. грн часто такая доходность не устраивает, потому что 10% прибыли для него будет составлять всего 5 тыс. грн за год, что будет несущественным доходом. И из-за этих небольших абсолютных цифр, люди с небольшой суммой более склонны к операциям с повышенным риском, где можно получить больший процент дохода. Однако, повышение риска автоматически ведет к изменению качества управления, а точнее, к его ухудшению.

Но правила при инвестициях одинаковы для всех — и для малых, и для больших денег. И доход зависит не от величины инвестиций, а от качества инвестиций.

Куда вложить деньги, средства и инвестиции в Германии

Инвестирование в экономику высокоразвитых государств дело малоприбыльное в сравнении с инвестированием в России.

Основными направлениями инвестирования в таких странах являются:

Мы сознательно исключили из этого перечня Форекс, ПАММ-счета, бинарные опционы, поскольку если вы направляетесь в казино с некоторой суммой, то вряд ли вам придет в голову назвать эту сумму инвестицией.

Инвестор в Германии, если сам он из России, испытывает некоторое разочарование после ознакомления с возможностями инвестирования в этой стране.

Содержание статьи

Инвестирование в недвижимость

По мнению ряда европейских экспертов купля-продажа недвижимости в Германии инвестиционно мало привлекательна в текущий момент. Поэтому еще в 2007 году, чтобы прекратить бегство инвестиционных фондов в страны Бенилюкса, был принят German Investment Modernization Act, изменивший инвестиционное законодательство. Но ухудшение общей экономической ситуации в ЕС не привело к улучшению инвестиционного климата в Германии.

Коммерческая недвижимость как предмет инвестирования в Германии обладает следующими особенностями:

  • недвижимость класса «А» сдается в аренду на 10-15 лет, сразу после ее приобретения или с арендным договором при ее покупке;
  • стартовая инвестиция составляет 30-50% от стоимости объекта инвестирования;
  • оставшаяся сумма стоимости объекта вносится за счет кредита банка под 3% годовых;
  • управление недвижимостью и бухгалтерский учет осуществляет копания арендатор.

Доходность арендного договора около 15% годовых, позволяет погашать тело кредита и банковские проценты.

Жилая недвижимость в Германии также приносит доход около 6% годовых. Это в основном доходные дома, сдача квартир в которых в крупных центральных городах Германии приносит арендную плату около 18 евро с квадратного метра. В небольших городах арендная плата в два раза меньше. Расчет эффективности инвестиций необходимо делать для каждого конкретного города, отличия могут быть очень существенными.

Вложить деньги в Германии в гостиничный бизнес целесообразно только в крупных городах и в зонах активного туризма. Инвестиции в этот бизнес характеризуются длительными сроками окупаемости, в среднем от 12 до 20 лет.

Инвестиции в драгметаллы и предметы искусства

Инвестиции в золото — самая древняя традиция обеспечения финансовой независимости инвестора. Падение цен на золото в последние годы больше объясняется определенными манипуляциями главных игроков на этом рынке, чем объективными процессами. Поэтому инвестиции в золота с долговременной позиции целесообразно как в Германии, так и в России. Но в России инвестиции в золото отягощены кучей правил, которые сводят на нет его инвестиционную привлекательность.

В Германии золотые монеты и слитки золота продаются в крупных обменных пунктах. Вы можете хранить купленное золото в Германии или в России. Через таможню купленное золото пропускается без таможенной пошлины на сумму до десяти тысяч евро. Лучше покупать золотые монеты для инвестиционных целей отчеканенные в Мюнхене на Баварском монетном дворе, они широко известны и их обратная реализация на рынке не составит труда. Инвестиции в золото целесообразно делать на срок не менее года. Нестабильность мировой денежной системы существенно повышает инвестиционную привлекательность золота.

Предметы искусства и золото считались и считаются хорошими инвестициями даже в кризисные времена. Существенным ограничением этого рода вложений является реальная оценка стоимости предмета искусства. Надо быть, как минимум, человеком разбирающимся в этой области и иметь в виду, что экспертиза предмета искусства стоит больших денег. Кроме этого, большинство предметов искусства не подлежит вывозу из страны, поэтому надо позаботиться об их безопасном хранении на территории Германии, что также весьма затратно.

Инвестиции в ценные бумаги

Сегодня вложить средства в Германии в акции немецких компаний или в другие ценные бумаги, можно не выходя из дома. Главной задачей инвестора, работающего с ценными бумагами предприятий Германии, правильно сформировать инвестиционный портфель. Это в свою очередь зависит от жизненной позиции инвестора.

Инвестор, желающий, в первую очередь, сохранить свои вложения формирует консервативный инвестиционный портфель, где преобладают государственные ценные бумаги Германии, золото и акции «синих фишек». Доходность такого портфеля незначительна. Рисковый инвестор, желающий больше получить от своих инвестиций, формирует высокорисковый портфель.

Формирование любого инвестиционного портфеля из ценных бумаг Германии не обойдется без привлечения специалиста по ценным бумагам Германии — инвестиционного брокера. Брокер подберет состав портфеля, определит его среднюю доходность и за вознаграждение может управлять портфелем, внося в его изменения по ходу движения рынка ценных бумаг.

Читайте подробнее про инвестирование в ценные бумаги.

Вклады в инвестиционные фонды

Вложения в инвестиционные фонды Германии регулируются German Investment Modernization Act. Инвестиционные фонды трактуются законодательством страны как кредитные учреждения, то есть регулируются еще и «Законном о кредитных учреждениях», а депозитарии инвестиционных фондов размещаются в банках. Надо отметить, что государственная защита интересов инвестора выше в Германии в сравнении с другими европейскими странами.

Рынок ценных бумаг в Германии невелик, меньше чем во многих европейских странах. Немецкие компании намного реже используют выпуск акций для пополнения своего капитала.

Инвестиционные фонды делятся на фонды открытого и закрытого типа. В фонде открытого типа инвестор в любое время может продать свои активы управляющей компании, а в фонде закрытого типа инвестор выполняет свои обязательства до истечения договора инвестирования. Доходность инвестиционных фондов существенно выше депозитных вкладов, поскольку управляется профессионалами, которые сами решают куда вкладывать деньги в Германии: в недвижимость; ценные бумаги; золото или другие инвестиционные сферы.

Банковские вклады в Германии

Европа и Германия не является инвестиционным «раем». Особенно это заметно при размещении депозитов в банках Германии. В некоторых случаях банковский депозит может принести вам убыток, вместо дохода.

Английский метод инвестиций в страховые компании

С начала 70 годов в Германии получил широкое распространение инвестирования через страховые компании unit-linked. Такой подход обеспечивает возможность инвестиций небольшими вкладами в виде страховых премий, практически, в любые инвестиционные инструменты. Инвестиции защищены, могут наследоваться и пользуются льготным налогообложением. Недостатком такого метода является необходимость регулярных вложений в течение нескольких месяцев начального периода.

В целом, инвестиции в Германии привлекают инвесторов высокой стабильностью экономики.

Сферы инвестирования за рубежом.

Способы получения дохода от инвестирования в акции.

Ситуация в России: позитивные и негативные характеристики.

куда лучше вложить деньги в 2021 году

После сложного 2020 года, когда экономика Украины понесла серьезные потери, перед многими украинцами стоит вопрос о том, куда вкладывать деньги. Но так, чтобы не только не потерять, но желательно и приумножить свои сбережения.

К теме Доллар или евро: в какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году

К счастью, сегодня каждому доступен широкий спектр инвестиционных инструментов. Все они обладают различным уровнем доходностью и имеют различные нюансы при использовании.

Банковский вклад

Один из наиболее традиционных способов сохранения средств – банковский вклад. Это один из самых высокорисковых способов инвестирования, с небольшим первоначальным капиталом. Однако при этом это один из наименее доходных способов сбережения.

Для того чтобы положить деньги в банк, порой достаточно иметь небольшую сумму. Но стоит отметить, что банки предлагают ставки по депозитам всего лишь от 3 до 10% по депозитам в гривнах. При этом инфляция в Украине в 2020 году составила 5%. То есть ставки по депозитам едва-едва покрывают уровень инфляции.


Банковский вклад – один из наименее доходных способов сбережения / Фото energepic.com, Pexels

В любом случае, если вы хотите отнести в банк значительную сумму денег, лучше не класть ее в один банк, а диверсифицировать свои вложения, открыв счета в 2 – 3 банках. Причина в том, что гарантированная к возмещению максимальная сумма составляет всего 200 тысяч гривен с одного банка. А значит при большей сумме вашего депозита, вы можете лишиться части средств при банкротстве той кредитной организации, куда вы положили деньги.

Покупка недвижимости

Вложить деньги «в бетон» это довольно надежный способ их сохранения. Но он требует наличия на руках достаточно большой суммы денег – как правило, начиная от нескольких десятков тысяч долларов. Обычному человеку понадобится не один год, чтобы накопить эти деньги.

Доходность квартиры при ее сдаче в аренду или перепродаже по выросшей цене в обозримой перспективе также вряд ли принесет вам более 10%, а в краткосрочной перспективе, скорее всего, не превысит уровень инфляции.


Покупка недвижимости требует большой суммы денег / Фото Expect Best, Pexels

Если же вы хотите сдавать приобретенную недвижимость, то надо быть готовым к расходам на ремонт, который периодически придется делать.

Драгоценные металлы

Покупку слитков драгоценных металлов стоит рассматривать как инвестиции на долгосрочную перспективу. Золото и другие металлы традиционно являются «защитным активом» в то время, как финансовые рынки входят в «зону турбулентности».


Покупка слитков дорогих металлов – это инвестиции на долгосрочную перспективу / Фото Pexel

Так, например, за последние 5 лет золото подорожало в 1,5 раза – до 1770 долларов за тройскую унцию. В украинских банках можно купить как слитки (весом от 1 грамма до 1 килограмма), так и монеты из драгоценных металлов. Однако у этого способа есть немало недостатков.

  • Помимо сложно прогнозируемого уровня доходности, для вложения средств в металлы вам необходимо будет найти банк, в котором это можно сделать по выгодному для вас курсу.
  • Кроме того, при продаже вы можете столкнуться с тем, что в некоторых банках можно продать только тот слиток, который вы купили. А это значит, что банк легко может установить невыгодный для вас курс продажи.

Вложения на финансовом рынке

Одним из наиболее удобных способов вложения средств являются инвестиции на финансовом рынке. Причина в том, что на финансовом рынке можно в режиме одного окна вложить деньги в различные активы:

  • валюту и криптовалюту;
  • акции;
  • индексы;
  • энергоносители и другие активы.

А это значит, что вы можете сформировать такой портфель, который будет наиболее доходным.

Одной из платформ, предоставляющих доступ к финансовому рынку, наиболее удобных как для начинающих, так и для опытных инвесторов, является Libertex от компании Forex Club. Она доступна в виде веб-приложения, а также приложений для операционных систем iOS и Android. Это значит, что вы сможете эффективно вкладывать ваши средства в широкий спектр активов буквально не вставая с дивана.

Чтобы инвестировать деньги в Libertex вам нужно:

  • открыть и пополнить ваш торговый счет;
  • потом всего лишь выбрать подходящий финансовый инструмент;
  • определиться с суммой, которую вы хотите инвестировать, а также направлением вашей инвестиции;
  • после этого вам останется нажать «в рост», если вы ожидаете роста, или «в снижение», если вы прогнозируете падение котировок.

Одной из интересных функций Libertex является мультипликатор, который позволяет кратно увеличить вашу прибыль. Однако следует помнить, что использование мультипликатора также увеличивает и риски.

Интересно Экоинвестиции: как зарабатывать, защищая окружающую среду

Кроме того в Libertex есть встроенные инструменты технического анализа рынка и лента новостей, благодаря которым вы сможете проанализировать рынок и спрогнозировать динамику движения цены интересных вам финансовых активов. Если же вы не хотите проводить анализ сами, то вы можете обратиться к специалистам Forex Club, которые имеют многолетний опыт успешных инвестиций. Эксперты компании подскажут вам, как лучше вкладывать средства, чтобы получить максимум прибыли.

Хотите выгодно вложить ваш капитал? Начните получать прибыль на финансовом рынке вместе с Libertex от Forex Club.

4 вида инвестиций – куда не стоит вкладывать деньги 👀

Инвестировать можно разными способами, и это здорово — каждый может найти инструмент по душе. Правда надо быть аккуратными при выборе, так как некоторые из них скорее станут причиной головной боли, чем дохода. Рассказываем об инструментах инвестирования, с которыми стоит осторожнее.

Бинарные опционы

Теория вероятности против вас — вы точно потеряете деньги в долгосрочной перспективе.

Бинарный опцион — это актив, который в зависимости от выполнения оговоренного условия в оговоренное время либо обеспечивает фиксированный размер дохода (премию), либо не приносит ничего. Здесь всего два варианта развития событий, отсюда и название. Как правило, прибыль инвестор получает, если угадывает, куда пойдет цена на актив — вверх или вниз. Предсказать изменение цены практически невозможно, так как вложение в бинарные опционы является краткосрочным. Причем, максимально краткосрочным — чаще всего сделка длится от пары минут до суток. Как мы все знаем, в течение суток цены на активы могут колебаться постоянно. И не важно, что незначительно — бинарные брокеры учитывают изменения вплоть до третьей-четвертой цифры после нуля в цене. Если актив стоил $1,001, а через минуту его стоимость составила $1,002, а вы поставили на повышение цены — поздравляем, вы выиграли. Поставили на падение — вы потеряли все вложения в этот ресурс.

Если вам повезло, и вы выиграли, доходность от бинарных опционов все равно окажется мнимой

Инвестирование в бинарные опционы, по сути, является азартной игрой. Трейдер (тот, кто торгует на бинарных опционах) торгует не с другими участниками рынка, а с «брокером-компьютером». Шансов получить доход в долгосрочной перспективе у него практически нет и вот почему. Процент прибыли по удачным сделкам обычно устанавливается в пределах 85%, редко выше, в то время как в случае неудачной сделки вы теряете 100% вложенных средств. То есть, если вы вложили $100 и выиграли, то получите $185, если проиграли — $0 и проиграете все, что вложили. Даже если трейдер выигрывает в половине сделок (а вероятность правильно угадать направление движения цены близка к 50%), он все равно со временем теряет деньги, как раз из-за 85% доходности.

Чтобы закрываться в ноль при доходности 85% трейдеру необходимо выигрывать в 54% случаев, что статистически маловероятно. Процент сделок, которые необходимо завершить успешно, чтобы хотя бы не потерять свои деньги, рассчитывает по формуле

Y=1/(1+X),

где Y — искомая величина, а X — доходность опциона.

Форекс (Forex)

Кажется простым, но заработать тут сможет только профи.

Форекс — это международный рынок, товарами на котором выступают национальные валюты разных стран, а обменный курс устанавливается спросом и предложением. Безусловно, заработать на Форексе можно, причем немало. После первой попытки получения дохода на Форексе продолжают свои попытки лишь 8% трейдеров. Возникает вопрос: куда деваются остальные 92%, если шанс обогатиться так высок? С Форексом все очень неоднозначно. Во-первых, это сложно. Чтобы получать постоянный доход, необходимо действительно стать экспертом (читайте, профессионалом). Новички, которые прочитали пару брошюр и посмотрели видео на Youtube “Как я заработал свой первый миллион на Forex”, быстро разочаруются. Для торговли валютами нужна действительно серьезная подготовка.

Даже если вы уверены в своих финансово-аналитических способностях, это еще не все. Найти добросовестного Форекс-брокера не так-то просто. Огромное количество компаний, представляющихся Форекс-брокерами, на деле функционируют как бинарные опционы. Трейдеры таких компаний думают, что совершают сделки на бирже, но по факту играют с самой компанией, которая не спешит проигрывать собственные средства. Если опытный трейдер сразу поймет, что к чему, то новичку может быть непросто разобраться.

Торговля с заемными средствами — еще один момент, который может обесценить ваши инвестиции на Форексе. Колебания цен на валюты чаще всего не очень значительные. Соответственно, чтобы получить ощутимый доход, необходимо вложить достаточно крупную сумму денег. Если у трейдера нет такой возможности, он может воспользоваться кредитным плечом и торговать при помощи заемных средств. Если использовать плечо 1:100, то сделка, в которую вы вложили всего $100, принесет такие же плоды, как если бы это было $10,000. Это касается и выигрыша, и проигрыша. Ваши предсказания насчет валют оказались верными? Пожалуйста, получаете всё. Курс пошел не туда? Ваши изначальные вложения начинают обесцениваться с куда большей скоростью.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Любите, чтобы за вас делали всю работу? За это придется заплатить, и немало.

Вы новичок, хотите инвестировать в ценные бумаги, но вам некогда вникать в процесс. Вы решаете обратиться к профессиональному посреднику и выбираете паевые инвестиционные фонды, иначе ПИФы. ПИФ — это управляющая компания, которая инвестирует ваши средства на свое усмотрение за процент от прибыли. Способ для инвестирования удобный и может быть вполне доходным. Но есть несколько поводов с эти делом не спешить.

Паевой инвестиционный фонд всегда берет комиссию за свою деятельность. То есть, в итоге вы заработаете меньше, чем планировали, так как ПИФу нужно будет заплатить. При этом комиссионных издержек несколько: инвестор всегда вкладывает в актив чуть больше его стоимости (из-за комиссии на входе в сделку), а погашает его чуть дешевле (комиссия на выходе). И не забывайте про налоги на прибыль. В любом случае, ваши средства частично тратятся на чужую зарплату. Может быть, вы считаете риэлторов пустой тратой денег? Есть повод задуматься — паевые инвестиционные фонды работают по схожей схеме. Самостоятельные инвестиции, как и самостоятельный поиск недвижимости, всегда менее затратный.

Ликвидность инвестиций в ПИФе ниже, чем ликвидность самих инструментов инвестиций (акций, облигаций и т.д.). Причина во времени. Например, акции, которыми вы владеете напрямую, можно продать в любой экономически выгодный момент времени. А вот получить деньги за акции, которые вы вкладываете через ПИФы можно лишь через две недели. И о том, в какой момент эти акции были проданы и насколько выгодно, вы узнаете только по факту.

Инвестиции через ПИФы — это, по сути, не так уж и страшно. Но если вы созрели для увеличения своего дохода путем инвестиций, уж лучше погрузиться в эту тематику полностью и действовать ответственно. В случае сомнений лучше обратиться к финансовому консультанту. А ПИФы оставить тем, кто инвестирует очень солидные суммы и не располагает часом-другим времени, чтобы контролировать свои вложения.

Банковские вклады

Еще ни один человек не стал миллиардером, просто храня деньги в банке.

Вклады в банках были еще у наших бабушек и дедушек. Что может быть не так с этим консервативным методом инвестирования? Вспомните процент, который предлагают банки по вкладам. А теперь вспомните процент инфляции. И мы говорим не о предложениях у метро, а о надежных и известных банках: чаще всего ваш доход по вкладам является если не мнимым, то минимальным. Хорошо, если процент по вкладу окажется выше уровня инфляции, тогда вы хотя бы проиндексируете свои себережения. В противном случае, вы просто потеряете часть от первоначальных вложений. Не уверены, что даже начинающего инвестора может заинтересовать такой ход событий.

🎓 Образовательное Инфляция и дефляция: причины и последствия

А если банк обанкротится? Конечно, по закону вам будет положена компенсация. Но получить ее вы сможете только в порядке очереди. Также вероятно, что выплаты будут меньше, чем первоначальные вложения. Безусловно, существуют банки, банкротство которых маловероятно. Но в таких банках, как правило, низкая процентная ставка. Банки — хорошее средство для хранения денежных средств. Но повысить свой финансовый потенциал с их помощью не получится. Если вы серьезно решили инвестировать — это не ваш путь.

Итого

Неудачные инструменты инвестирования — не единственный способ потерять свои деньги или, если повезет, вложить их менее эффективно, чем хотелось бы. Инвестиции в акции также могут не принести ощутимых доходов или даже стать убыточными, если неверно выбрать компанию для вложения средств. Поэтому не стоит забывать, что помимо неудачных инвестиционных инструментов есть еще и неудачные инвестиционные решения.

Инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками. Минимизировать их и получить, наконец, желаемый доход — вот основная задача. Использовать бинарные опционы, Форекс или паевые инвестиционные фонды для инвестиций, вкладываться в банки или нет — в итоге решать лишь вам. Но стоит учитывать все возможные потери, и не говорить, что мы не предупреждали 😇

5 лучших долгосрочных инвестиций 2021 года

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование может быть отличным способом создать пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на оплате обучения в колледже. Чем дольше ваши деньги будут расти, тем меньше вам придется инвестировать.

Лучше начать инвестировать как можно скорее — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем и у вас есть адекватный чрезвычайный фонд (деньги, к которым вы можете быстро получить доступ, если потеряете работу или столкнетесь с неожиданным событием).

Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка. Вам просто нужно знать, как распределить риск и выбрать правильные методы, которые помогут вашим деньгам расти.

Мы спросили экспертов, и вот лучшие вложения, чтобы ваши деньги выросли сегодня.

Зачем и когда инвестировать?

Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вам следует начинать инвестировать.

«Ваши деньги со временем приносят прибыль, когда вы инвестируете. Так вы накапливаете богатство, — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями из Пенсильвании.

Совет от профессионала

Перед тем, как инвестировать, важно понять, насколько вы готовы к риску, какие сроки и какую учетную запись использовать. Для многих это может означать наличие недорогих индексных фондов на счете Roth IRA до выхода на пенсию.

Перед тем, как начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть запасной фонд. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам в случае возникновения каких-либо проблем. Хорошее место для хранения чрезвычайного фонда — это высокодоходный сберегательный счет.

Как только у вас появятся денежные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, у вас не будет времени, как настоящее, чтобы начинать инвестировать.

«Старая пословица гласит, что пора выходить на рынок, а не рассчитывать время на рынок. Инвестируйте как можно скорее », — говорит Перри.

Вот лучшие места для начала.

Лучшие инвестиции в 2021 году

Индексные фонды (ETF или паевые инвестиционные фонды)

Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низкими коэффициентами расходов или комиссий, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке. Индексные фонды — более безопасное вложение, чем попытки выбирать отдельные акции, потому что они расширяют ваши инвестиции в сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций.Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.

Есть несколько индексных фондов на выбор, в том числе для конкретной отрасли, графика или сектора рынка. Вы можете купить индексный фонд, который является биржевым фондом (ETF), который ведет себя как традиционная акция с колебаниями рынка в течение дня, или взаимным фондом, который закрывается в конце рыночного дня. Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции.Электронные переводы, как правило, являются более простой отправной точкой для новичков из-за более низких затрат и минимума.

Другие типы инвестиционных стратегий

Как инвестор, вы можете решить добавить другие типы инвестиций в свой портфель. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовали их со своими инвестиционными целями, и проведите небольшое исследование, прежде чем убедиться, что знаете, во что вы инвестируете.

Акции с малой капитализацией

Акции с малой капитализацией — это акции компании с рыночной капитализацией до 2 млрд долларов.Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.

Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом малой капитализации является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях. Конечно, нет гарантии, что небольшая компания выживет, и первые результаты не гарантируют, что она сохранится.

Акции голубых фишек

Акции голубых фишек — это акции крупных, хорошо известных компаний, имена которых известны всем, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.

Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса. Поскольку у них есть проверенная репутация, наличие акций «голубых фишек» может добавить стабильности и надежности вашему портфелю.Если у вас есть индексный фонд S&P 500 или общий рыночный индексный фонд, скорее всего, вы уже хорошо знакомы с этими акциями. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать в них инвестировать. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust — один из самых популярных фондов голубых фишек из-за низких комиссий. Вы также можете покупать акции напрямую через своего брокера.

Недвижимость и / или REIT

Покупка недвижимости часто требует авансовых затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие, помимо любых ремонтных работ, которые вы решите сделать.Существуют также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.

Если домовладение не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют покупать акции портфеля недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.

«REIT в этом году показали отличные результаты.Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, у них все получается, — говорит Луис Штромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Частично причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, например, к коммерческой недвижимости и многоквартирным жилым комплексам, которые могут быть недоступны для индивидуального инвестора.

С другой стороны, дивидендные выплаты, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход вместо квалифицированных дивидендов, что может привести к увеличению налоговых счетов, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет.Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании поиск объектов, приносящих доход, и правильное управление ими. Вы не можете сказать, какую недвижимость REIT выберет для покупки. Но с учетом сказанного вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или искать большой первоначальный взнос, чтобы начать инвестировать. А если вы сможете инвестировать через счет с льготным налогообложением, дивиденды могут расти без уплаты налогов.

Куда инвестировать в 2021 году

Одно дело выбрать, во что инвестировать.Вы также должны выбрать тип счета для размещения ваших инвестиций.

IRA рекомендуются финансовыми экспертами, поскольку они помогают защитить инвесторов от налогов при накоплении на пенсию или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.

Roth IRA

Roth IRA — отличное средство сбережения для выхода на пенсию. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все, что вырастет, не облагается налогом, когда вы снимаете их по цене 59 ½.Ежегодно вы можете вносить в свой Roth 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов, если вам больше 50, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете одиночную заявку, или 208 000 долларов при совместной подаче.

Это отличная стратегия, когда вы молоды или находитесь в низком налоговом сегменте. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без уплаты налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить с него налог. Это как бесплатные деньги, — говорит Перри.

Традиционный IRA

Традиционный IRA позволяет вам требовать налогового вычета с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда снимете деньги в возрасте 59 ½ лет. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете налоговую льготу сейчас, чем в будущем.

Пределы взносов такие же, как и для IRA Рота.

SEP IRA

Упрощенная пенсия работника (SEP) IRA — это пенсионные счета для малых предприятий или индивидуальных предпринимателей.Если вы работаете на себя или владеете малым бизнесом, это способ откладывать сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционный 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это может дать владельцам малого бизнеса возможность большой экономии.

Что следует учитывать перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование имеет ключевое значение

Начиная свой путь инвестирования, сначала подумайте, где вы хотели бы хранить свои вложения. Это может быть налоговый брокерский счет, 401 (k) работодателя или льготная налоговая IRA.Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствует ли физическая недвижимость или REIT вашему стилю инвестирования.

Затем оцените свою устойчивость к риску и продолжительность инвестирования. Имейте в виду, что из-за сложных процентов долгосрочное инвестирование (более 10 лет) — самый надежный способ приумножить ваши деньги.

Совершенно нормально инвестировать целиком в недорогие диверсифицированные индексные фонды. «Адекватно диверсифицированные инвестиции с длительным периодом роста являются ключом к созданию богатства», — говорит Стомайер.Таким образом, вы также сможете противостоять рыночным спадам, давая вашим наличным шансам вырасти.

4 способа инвестировать свои деньги, отличные от фондового рынка

  • Я спросил специалистов по финансовому планированию, куда я могу вложить свои деньги, кроме фондового рынка.
  • Они рекомендовали искусство, недвижимость и венчурный капитал (через такие компании, как MicroVentures).
  • Одно неожиданное предложение: инвестируйте в свою карьеру.Ваш работодатель может даже оплатить курсы.
  • Прочтите больше историй от Personal Finance Insider.

В начале прошлого года, когда я наконец решил вложить часть бездействующих наличных денег на свой сберегательный счет, я обратился к фондовому рынку. Я был начинающим инвестором и не знал, что делаю. Я инвестировал в компании, которые мне нравились или которые, как мне казалось, имели большой потенциал, но я не проводил особых исследований. С тех пор я прошел долгий путь, оптимизировав свою стратегию на фондовом рынке, включив в нее изучение отчетов о доходах и более стратегически подходя к выбору.

По мере того, как я становлюсь инвестором, я хочу быть уверенным, что диверсифицирую свои вложения. Вот почему я решил обратиться к экспертам за советом о других местах, где можно отложить свои деньги в стороне от рынка, в надежде, что эти деньги принесут прибыль. Вот четыре предложения, которые мне дали специалисты по финансовому планированию.

1. Недвижимость

Многие мои друзья обратились к инвестированию в недвижимость за последние несколько лет. Некоторые купили недвижимость для сдачи в аренду для получения пассивного дохода, а другие инвестировали в дома, чтобы жить в них, с целью продажи через 10-15 лет.

Джейсон Далл’Акуа, специалист по финансовому планированию, говорит, что инвестирование в недвижимость долгое время было стратегией увеличения благосостояния, поскольку оно дает потенциал как для дохода, так и для повышения цен.

«Инвестирование в недвижимость больше не требует практического подхода, если вы хотите просто быть пассивным инвестором», — говорит Далл’Акуа. «Вы можете инвестировать в недвижимость через REIT — инвестиционные фонды недвижимости, которые объединяют деньги инвесторов для покупки, а иногда и эксплуатации различных форм собственности.REIT можно приобрести на многих фондовых биржах или напрямую инвестировать в определенные проекты через онлайн-платформы, такие как Fundrise. Обдумайте риски, прежде чем инвестировать в недвижимость, и поймите, как они вписываются в вашу общую стратегию портфеля ».

2. Art

Хотя это может и не быть чем-то особенным, на всеобщее обозрение, специалист по финансовому планированию Кэролин Юн рекомендует подумать об инвестировании в искусство .

«Частные коллекции произведений искусства могут принести значительную прибыль, помимо рыночной.Корреляция с рынком низкая, хотя обычно она ограничивается теми, у кого есть миллионы, чтобы инвестировать в высококачественные имена. «Этот тип инвестиций, как правило, неликвиден, не регулируется и может меняться по вкусу», — говорит Юнь.

3. Венчурный капитал

Если вы тот, кто хочет инвестировать в бизнес, но хочет делать это за пределами акций на рынке, Юнь рекомендует обратить внимание на венчурный капитал.

«Некоторые из самых значительных темпов роста за время существования компании можно найти на ранних стадиях ее развития, еще до того, как она появится на рынке.В наши дни у стартапов есть тенденция откладывать свой публичный дебют до тех пор, пока они не достигнут значительных миллиардов долларов. Те, у кого достаточно денег, могут получить эту прибыль, инвестируя в компании на ранней стадии через фонды венчурного капитала «, — говорит Юнь.

Если вы хотите начать инвестировать в компании, Юн рекомендует MicroVentures, которая предлагает краудфандинг акций для начинающих компаний всего за 100 долларов США. Другие возможные варианты: StartEngine и SeedInvest.

4.Ваша карьера

Для многих людей продолжение обучения и повышение квалификации может быть выгодным вложением во многих отношениях. Специалист по финансовому планированию Маргарита Ченг считает разумным инвестировать в свою карьеру и получать сертификаты и звания.

«Возможно, ваш работодатель пожелает помочь вам покрыть эти расходы, возместив вам их по окончании. Существуют льготы по оплате за обучение и пособия по профессиональному развитию», — говорит Ченг.

Как вложить свои деньги в краткосрочной и долгосрочной перспективе | Инвестирование 101

Вы найдете множество советов о том, какие акции популярны и как инвестировать деньги на фондовом рынке.Однако многие из этих разговоров упускают из виду важное соображение: почему вы инвестируете?

«Мы действительно думаем, что если вы выберете инвестиционный подход, основанный на целях, это лучший вариант», — говорит Д. Кейт Локьер, менеджер по инвестиционному рынку финансовой компании PNC Wealth Management. К деньгам на отпуск в следующем году нужно относиться иначе, чем к деньгам на пенсию через 20 лет.

Идея соотношения риска и прибыли занимает центральное место в разумном инвестировании. Вы не хотите рисковать и терять свои деньги прямо перед тем, как они вам понадобятся.Однако хранение денег в безопасных инвестициях, таких как облигации, может привести к небольшой прибыли и означать, что у вас не будет достаточно денег для вашей долгосрочной цели.

Вот несколько хитрых краткосрочных и долгосрочных инвестиционных стратегий, которые помогут вам сбалансировать риск и прибыль в зависимости от того, когда вам понадобятся ваши деньги.

Краткосрочные сбережения

Когда речь идет о деньгах для краткосрочных целей, финансовые эксперты говорят, что людям следует сосредоточиться на сбережениях, а не на инвестировании. Деньги, которые потребуются менее чем через три года, должны быть защищены от волатильности рынка.

«Краткосрочное [инвестирование] — это то место, где люди совершают ошибки», — говорит Оливер Ли, владелец группы стратегического планирования в Лейк Орион, штат Мичиган. «Они видят яркий свет, который говорит о 6 процентах, и прыгают». Однако такие виды возвратов обычно требуют от людей риска, которого они не должны делать с деньгами, которые потребуются в ближайшее время.

Для краткосрочных целей попробуйте одно из следующих краткосрочных инвестиций:

  • Сберегательные счета с высокой доходностью.
  • Лестницы CD и счета денежного рынка.
  • Фонды краткосрочных облигаций.
  • Фонды с фиксированным доходом.
  • Структурированные заметки.

Сберегательные счета с высокой доходностью

Людям следует забыть об инвестировании денег, которые потребуются менее чем через год. Вместо этого найдите высокодоходный сберегательный счет, чтобы деньги оставались в безопасности и мгновенно были доступны. Интернет-банки, такие как Marcus by Goldman Sachs и Barclays, предлагают APY до 2% на своих сберегательных счетах с высокой доходностью. Хотя это не так много, как то, что можно заработать на инвестициях, деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов и, следовательно, защищены от любых потерь.

Лестницы CD и счета денежного рынка

Вы можете заработать немного больше, поместив деньги на депозитный сертификат (CD), а не на сберегательный счет. Однако лучшие ставки доступны только в том случае, если вы согласны привязать свои деньги как минимум на год или более. Чтобы сохранить ликвидность денежных средств, некоторые люди устанавливают лестницы для компакт-дисков с разными сроками погашения. Такой подход гарантирует, что по крайней мере часть экономии будет доступна в любой момент времени.

Счета денежного рынка — еще один вариант краткосрочного инвестирования.«В то время как ФРС в настоящее время снижает ставки, существует множество фондов денежного рынка, которые обеспечивают разумную доходность для краткосрочных денежных средств», — говорит Локьер. Они могут предложить сопоставимый интерес с некоторыми компакт-дисками и имеют меньше ограничений. Однако вам может быть разрешено только ограниченное количество снятий со счета каждый месяц.

Фонды краткосрочных облигаций

После того, как временной горизонт человека переместится за пределы 18 месяцев, имеет смысл вкладывать деньги в относительно стабильные краткосрочные инвестиции.Фонды краткосрочных облигаций — это один из способов увеличения доходности с относительно небольшим риском.

Тем не менее, прибыль от этих средств минимальна по сравнению с другими инвестициями. Десятилетняя годовая доходность многих фондов облигаций колеблется от 2% до 4%.

Фонды с фиксированным доходом

Точно так же фонды с фиксированным доходом предлагают относительно стабильный способ получения прибыли выше, чем та, которая предлагается через сберегательные счета или счета денежного рынка. Многие из этих фондов включают облигации, но могут также включать другие ценные бумаги.Фонды с фиксированным доходом не предлагают большой прибыли, но они предназначены для минимизации риска и ограничения убытков на падающем рынке, чтобы они могли делать хорошие краткосрочные инвестиции.

Майкл Виндл, сертифицированный специалист по пенсионному доходу и владелец компании C. Curtis Financial в Плимуте, штат Мичиган, говорит, что люди иногда ошибаются, думая, что им нужно накопить тысячи долларов, прежде чем они смогут инвестировать в фонды с фиксированным доходом или другие рыночные фонды. «Вместо того, чтобы хранить деньги на сберегательном счете, просто вложите их в [инвестиции]», — говорит он.Это может помочь улучшить общую прибыль.

Структурированные ноты

Виндл любит этот вариант краткосрочного инвестирования для тех, у кого может быть несколько лет, прежде чем им понадобятся деньги. «Они следят за целым рядом акций и индексов», — говорит он.

Структурированные векселя предлагают диверсифицированные инвестиции, которые могут минимизировать вероятность потери, предлагая индивидуальную доходность. «Они платят более высокие проценты и берут на себя некоторый риск убытков», — говорит Виндл. Они могут платить до 6 процентов процентов, но будьте готовы удерживать векселя до погашения, поскольку их может быть сложно продать после выпуска.Поскольку их условия могут быть сложными, структурированные облигации лучше всего покупать под руководством финансового консультанта.

Долгосрочное инвестирование

Для денег, которые не нужны в течение как минимум трех лет, подумайте о том, чтобы вложить хотя бы часть в акции фондового рынка. Поскольку большинство медвежьих рынков длятся от девяти до 16 месяцев, тот, кто инвестирует с пятилетним временным горизонтом, может позволить себе рискнуть падением рынка. Их вложения, скорее всего, восстановятся до того, как потребуются наличные.Однако на всякий случай люди должны начать переводить деньги в фонды облигаций и с фиксированным доходом по мере приближения к тому времени, когда они будут использоваться по назначению.

Марк Чарнет, основатель и генеральный директор American Prosperity Group, финансовой фирмы, расположенной в Помптон-Плейнс, штат Нью-Джерси, говорит, что работники должны знать, сколько времени им нужно, чтобы компенсировать убытки. Им также необходимо направить свои деньги на более консервативные и менее рискованные инвестиции по мере приближения к пенсии.

Что касается размещения денег на долгосрочные нужды, специалисты по финансам рекомендуют следующие долгосрочные инвестиции:

  • 401 (k) s и IRA.
  • 529 планов.
  • Индексные фонды и ETF.

401 (k) s и IRA

Деньги для выхода на пенсию должны поступать на один из этих счетов с льготным налогообложением, когда это возможно. Планы 401 (k), спонсируемые работодателем, могут включать в себя соответствие компании взносам работников. Кроме того, пенсионные счета, включая IRA, предлагают либо немедленный налоговый вычет, либо будущие необлагаемые налогом выплаты, в зависимости от того, используется ли традиционный счет или счет Roth.

«Чтобы определить, какой тип пенсионного плана будет лучшим выбором, вы должны проанализировать свою текущую налоговую ситуацию, уровень взносов до выхода на пенсию и прогнозируемый пенсионный доход из всех источников», — говорит Чарнет.«Это поможет вам решить, стоит ли нынешний налоговый вычет платить налоги с вашего будущего дохода до конца вашей жизни».


Большинство планов предлагают несколько вариантов фондов, и средства с установленной датой могут быть лучшим выбором для тех, кто не хочет беспокоиться о мониторинге и перераспределении инвестиций по мере старения. Фонды с установленной датой устанавливаются в зависимости от того, когда человек планирует выйти на пенсию. По мере приближения к этому году фонд автоматически переводит деньги в облигации и другие менее волатильные варианты инвестирования.

529 Планы

Планы 529 для сбережений в колледже являются хорошим вариантом для долгосрочного инвестирования. Эти планы предлагают освобождение от налогов на расходы на квалифицированное образование. Некоторые штаты также позволяют резидентам вычитать взносы из подоходного налога штата. Как и вышеприведенные пенсионные планы, 529 планов часто включают фонды с установленной датой, которые можно выбрать в зависимости от того, когда ребенок достигнет возраста колледжа.

«Вы можете начать более агрессивно, а затем быть более консервативным, когда приблизитесь к своей цели», — говорит Виндл.Как и другие инвестиции в акционерный капитал, планы 529 могут потерять деньги на падающем рынке, а переход на облигации или стабильные фонды может минимизировать вероятность убытков для старшего ребенка.

Индексные фонды и ETF

Когда дело доходит до денег для других долгосрочных целей, таких как покупка дома или открытие бизнеса, открытие инвестиционного счета через брокера — лучший способ откладывать деньги. В рамках этих счетов индексные фонды и фонды, торгуемые на бирже (ETF), предлагают низкие комиссии и лучшую стоимость.

Индексные фонды предназначены для того, чтобы идти в ногу с рынком в целом, но ETF могут быть более разнообразными. Оба содержат набор ценных бумаг, которые могут помочь распределить риск, но инвесторы должны провести много исследований, прежде чем вкладывать деньги в конкретный фонд.

Активно управляемые фонды — еще один вариант для долгосрочных вложений. Хотя они могут иметь более высокие комиссии, они также могут превосходить индексные фонды и некоторые ETF. Однако увеличение прибыли также означает, что они более восприимчивы к волатильности рынка.

Одна из ошибок, которые люди делают с этими фондами, — это упускать из виду, зачем они вкладывают деньги, говорит Локьер. «Они сосредоточены на достижении контрольных показателей, а не на цели», — объясняет он. Как и любое другое долгосрочное вложение, обещание финансового вознаграждения должно быть сбалансировано с риском потери денег до того, как оно понадобится. Обратитесь к специалисту по финансовому планированию, чтобы узнать больше о том, какие средства подходят для ваших целей и терпимости к риску.

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы.Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием.Некоторые инвестиции несут в себе высокий риск, но имеют потенциал для получения более высокой доходности с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.


Инвестиционные продукты делятся на 2 корзины: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на продукты, привязанные к рынку (например, акции и паевые инвестиционные фонды), и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты).Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 способов инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и определить время входа и выхода из них также непросто. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую, чем скорректированную на инфляцию, доходность по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевыми инструментами. Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность.Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также подразделяются на внутренние (инвестирование в акции только индийских компаний) или международные (инвестирование в акции зарубежных компаний). Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли.Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми. Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4.Национальная пенсионная система
Национальная пенсионная система (НПС) — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий. Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS.Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Поскольку PPF имеет длительный срок в 15 лет, влияние начисления не облагаемых налогом процентов огромно, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением. Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством ежеквартально. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию.В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент по ним. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Схема сбережений пенсионеров, вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров, она обязательна в их инвестиционных портфелях. Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы.Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему внесены инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS.Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный доход в размере 7,4% в год. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет.Схема действует до 31 марта 2023 года. По истечении срока сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может заработать.Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна. Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений имеет свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал сберегательные (налогооблагаемые) облигации 7,75% в качестве варианта инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом).Самая большая разница между ранее выпущенными сберегательными облигациями на 7,75% и недавно выпущенными облигациями с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенным сберегательным облигациям подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Узнать больше о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также сопряжены с высокими рисками. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций с учетом рисков, налогообложения и временного горизонта.

(при участии Прити Мотиани)

10 видов инвестиций и как они работают

Инвестирование пугает многих людей.Есть много вариантов, и бывает сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. SmartAsset может помочь вам найти консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

Акции

Акции, также известные как акции или обыкновенные акции, могут быть наиболее известным и простым типом инвестиций.Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие из крупнейших компаний страны — например, General Motors, Apple и Facebook — являются публичными, то есть вы можете покупать в них акции.

Как заработать деньги: Когда вы покупаете акцию, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать ее с прибылью. Риск, конечно же, заключается в том, что цена акций может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

Брокеры продают акции инвесторам.Вы можете выбрать онлайн-брокерскую фирму или работать лицом к лицу с брокером.

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Как заработать деньги: Пока деньги ссужаются, кредитор получает выплаты по процентам.По истечении срока погашения облигации, то есть удержания ее в течение определенного контрактом периода времени, вы получаете обратно свою основную сумму.

Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, векселя и векселя считаются очень безопасным вложением средств.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний.Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые будут превосходить такой индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, сырьевые товары, валюты и деривативы. .

Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск часто меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Как можно заработать деньги: Инвесторы зарабатывают деньги на паевых инвестиционных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других связанных ценных бумаг, в которые фонд инвестирует, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую фирму и дисконтных брокеров. Но учтите, что обычно это минимальные вложения и вы платите годовую плату.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс. В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

Как можно заработать деньги: ETF часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс. И так же, как паевые инвестиционные фонды, вы можете зарабатывать деньги на ETF, продавая его по мере роста стоимости.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это инвестиция с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени.Когда этот период времени истечет, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше ваша процентная ставка.

Как заработать деньги: компакт-диски — хорошее долгосрочное вложение для экономии денег. Нет никаких серьезных рисков, потому что они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, которая покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия CD, так как за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

Пенсионные планы

Существует несколько типов пенсионных планов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401 (k) и планы 403 (b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

Как можно заработать деньги: Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя способами, имеющими налоговые льготы.Первый позволяет инвестировать доллары до вычета налогов (как и по традиции IRA). Второй позволяет снимать деньги без уплаты налогов с этих денег. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

Опции

Опцион — это несколько более сложный способ покупки акции. Когда вы покупаете опцион, вы приобретаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент. Существует два типа опционов: опционы колл для покупки активов и опционы пут для продажи опционов.

Как заработать деньги: Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона состоит в том, что акция также может потерять деньги. Таким образом, если акция снижается по сравнению с начальной ценой, вы теряете деньги по контракту. Опционы — это передовой метод инвестирования, и розничной торговле следует проявлять осторожность перед их использованием.

Аннуитеты

Многие люди используют аннуитеты как часть своих пенсионных накоплений.Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические выплаты.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Может потребоваться периодическая оплата страховых взносов или только один авансовый платеж. Они могут частично связываться с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отложенными до указанной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Как можно заработать деньги: Аннуитеты могут гарантировать дополнительный поток дохода при выходе на пенсию. Но, несмотря на то, что они представляют собой довольно низкий риск, они не являются быстрорастущими. Таким образом, инвесторы стремятся сделать их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

Криптовалюты

Криптовалюты — довольно новый вариант инвестирования. Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует бесчисленное множество других, таких как Litecoin и Ethereum.Это цифровые валюты, не поддерживаемые государством. Вы можете покупать и продавать их на биржах криптовалют. Некоторые розничные продавцы даже разрешают вам делать покупки у них.

Как можно заработать деньги: В криптовалютах часто наблюдаются резкие колебания, что делает их очень рискованным вложением. Однако некоторые инвесторы используют их в качестве альтернативных инвестиций для диверсификации своего портфеля за пределами акций и облигаций. Вы можете получить их на биржах криптовалют.

Товары

Товары — это физические товары, в которые вы можете инвестировать.Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в сырьевых товарах. Розничным инвесторам следует убедиться, что они досконально разбираются в фьючерсах, прежде чем вкладывать в них деньги. Частично это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском того, что цена на них резко и резко изменится в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Вот четыре основных типа товаров:

  • Металлы: драгоценные металлы (золото и серебро) и промышленные металлы (медь)
  • Сельское хозяйство: пшеница, кукуруза и соя
  • Животноводство: свиное брюхо и кормовой скот
  • Энергетика: сырая нефть, нефтепродукты и природный газ

Как можно заработать деньги: Инвесторы иногда покупают товары в качестве хеджирования своих портфелей во время инфляции.Вы можете покупать товары косвенно через акции и паевые инвестиционные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

Итог

Есть много типов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и вознаграждения. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, соответствующее их целям.

Советы инвесторам
  • Иногда полезно иметь эксперта в вашем углу при инвестировании.Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих консультантов, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Если ваши инвестиции окупятся, вы можете задолжать налог на прирост капитала. Узнайте, сколько вы заплатите, продавая свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

Фото: © iStock.com / ThaiMyNguyen, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / Rostislav_Sedlacek

16 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]

4. Казначейские обязательства


Министерство финансов США продает казначейские облигации, обычно известные просто как «казначейские обязательства», для финансирования государственных расходов.

Это может включать такие цели, как погашение государственного долга, финансирование пособий по социальному обеспечению для нынешних пенсионеров или выплата зарплаты военнослужащим в военное время.

Если вы приобретете у них казначейскую облигацию, они выплатят вашу основную сумму по истечении срока погашения облигации плюс проценты сверх этой суммы каждые полгода или при наступлении срока погашения, если это 30-, 90- или 180-дневный казначейский вексель.

Казначейство также выпускает бескупонные облигации, которые продаются с большими дисконтами при выпуске и погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения.

Казначейские облигации

не имеют риска дефолта, потому что они полностью обеспечены доверием и доверием федерального правительства Соединенных Штатов.

Это самые безопасные инвестиции, которые вы можете сделать, и их часто используют как показатель «безрисковой» нормы прибыли в экономике.

Если бы правительство не могло оплатить свои счета, оно либо сократило бы расходы, либо повысило бы налоги, либо и то, и другое, чтобы убедиться, что они могут рассчитаться со своими кредиторами.

Казначейские облигации

во многих отношениях будут действовать как депозитные сертификаты. Вы можете инвестировать в государственные облигации напрямую или через фонды государственных облигаций.

Вот как это работает:

  • Казначейские векселя, векселя и облигации — это инвестиции с установленной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет, если вы покупаете их непосредственно в Казначействе.
  • Вы также можете купить их на вторичном рынке, и у них будет срок погашения, но меньше времени до достижения срока погашения, поскольку вы покупаете их после того, как они были первоначально проданы.
  • Это безопасное вложение с низким уровнем риска, состоящее из купонных выплат в форме процентов и возврата основной суммы по истечении срока погашения.

Купонные выплаты, которые вы получаете по этим облигациям, останутся предсказуемыми и фиксированными, что позволит вам спрогнозировать ожидаемую процентную ставку на протяжении срока действия облигации.

Номинальная стоимость этих облигаций может повышаться или понижаться в течение срока действия облигации из-за изменений процентных ставок, показателей фондового рынка или любого другого количества факторов.

Конечно, вы можете выйти вперед в долгосрочной перспективе, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск.

Если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, эти инвестиции, особенно долгосрочные облигации, могут оказаться более рискованными и высокодоходными.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции


Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции относятся к типу U.S. Казначейские долговые ценные бумаги предназначены для защиты от воздействия инфляции или дефляции на основную стоимость долга с течением времени.

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, чтобы защитить свой портфель от инфляции с течением времени.

В обмен на эту защиту вы получите более низкие процентные ставки, чем те, которые вы бы заработали в обычном казначействе такой же длины.

Что касается выплаты процентов, это означает, что они не будут приносить такой большой доход в соотношении доллар к доллару.

Хотя, хотя ваша процентная ставка будет ниже, чем та же казначейская облигация TIPS, ваша основная сумма увеличится (или уменьшится), чтобы соответствовать индексу потребительских цен.

Например, если инфляция вырастет до 4% в год, держатели TIPS увидят свой основной скачок, чтобы не отставать, в то время как держатели, не участвующие в TIPS, внезапно увидят снижение стоимости своих облигаций.

Риск ваших инвестиций зависит от того, как долго они вам понадобятся, и от типа казначейства, в которое вы инвестируете.Удержание до погашения защищает вас от колебаний процентных ставок, поскольку номинальная стоимость будет полностью выплачена при наступлении срока погашения.

6. Муниципальные облигации


Федеральное правительство — не единственная правительственная организация, которая может выпускать долговые обязательства для финансирования операций и инвестиций. Государственные и местные органы власти также могут выпускать долговые обязательства в форме муниципальных облигаций.

Эти приносящие доход активы предлагают немного лучшую доходность, чем казначейские облигации, с лишь немного большим риском.Поскольку вероятность дефолта федерального правительства по их долгу мала, они платят самые низкие проценты на долговом рынке.

Муниципальные облигации имеют аналогичный, хотя и немного более высокий профиль риска, потому что местное правительство или правительство штата также может сократить расходы или повысить налоги для оплаты долга.

Тем не менее, многие крупные города, такие как Детройт, в прошлом объявляли о банкротстве и потеряли много денег для держателей облигаций.

Большинство людей, вероятно, знают, что банкротства не редкость, но для большей уверенности вы можете подумать о том, чтобы избегать городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.

Еще одно преимущество муниципальных облигаций, предоставляемое федеральным правительством, — освобождение от налогов на федеральном уровне.

Люди с высоким доходом могут достичь более высокой доходности после уплаты налогов, сопоставимой с муниципальными облигациями, поскольку они могут избежать федеральных налогов на свои процентные платежи.

Чтобы избежать сосредоточения слишком большого риска на одном выпуске облигаций, вы можете покупать государственные облигации на местном уровне и на уровне штата через фонды муниципальных облигаций.

Вам также следует подумать, следует ли вам нацеливать облигации в вашем собственном штате, если это возможно, потому что они обычно освобождаются от государственных и местных налогов, если эмитент является государством вашего проживания.

Тем не менее, вы все равно можете захотеть диверсифицироваться за пределами своего штата, несмотря на то, что это приведет к увеличению суммы подоходного налога штата. Сосредоточение слишком большого количества инвестиций в одной области может быть хорошим советом по инвестированию для всех типов активов.

7. Корпоративные облигации


Увеличивая риск, корпоративные облигации по своей природе несут больший риск, чем казначейские облигации и часто муниципальные облигации. Однако, если вы решите держаться подальше от сомнительных компаний и придерживаться крупных компаний с голубыми фишками, вы, вероятно, будете в большей безопасности с вашими инвестициями.

В качестве небольшого совета, если вы стремитесь избежать ненужного риска, не инвестируйте в доступные долговые ценные бумаги с более низким рейтингом, которые называются «мусорными облигациями».

Несмотря на то, что это более прибыльные вложения, дополнительный риск, на который вы беретесь, вряд ли того стоит, если вы не знаете, что делаете.

Очень похоже на то, что когда вы покупаете государственные облигации через фонд облигаций, вы можете покупать корпоративные облигации через фонды корпоративных облигаций.

Это дает вам возможность многократно инвестировать в разные стабильные компании, чтобы получать регулярные денежные выплаты из фонда.Корпоративные облигации обеспечивают более высокий риск и возможность инвестирования в ваш портфель.

Если вы будете придерживаться качественных компаний инвестиционного уровня, они, вероятно, останутся безопасными инвестициями в надежные финансовые учреждения.

Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]


Хорошая инвестиция не всегда бывает высокодоходной. Но есть некоторые с действительно приличной доходностью, которые стоит рассмотреть, особенно если вы ищете что-то более долгосрочное и не хотите стресса от наблюдения за постоянными колебаниями цен или беспокойства о ликвидности: акции, ETF. , паевые инвестиционные фонды, управляемые портфели, недвижимость и многое другое.

8. Акции


Когда многие люди думают о вариантах высокодоходных и высокодоходных инвестиций, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать акции.

Инвестиции в акции — это вложения, которые вы делаете, приобретая крошечные доли собственности в публичной компании. Эти небольшие доли владения называются акциями компании.

Инвестируя в их акции, вы делаете ставку на то, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.

Вы можете инвестировать в компании, известные своей финансовой стабильностью, которые обеспечивают стабильную производительность, доходность и дивиденды с течением времени — например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций , например Motley Fool’s Stock Advisor — или вы можете выбрать компании, ориентированные на на быстро растет.

Если вы сделаете разумные инвестиции и компания, которую вы выбрали , будет расти и работать хорошо, акции, которыми вы владеете, могут стать более ценными. В свою очередь, они становятся более желанными для других инвесторов, которые теперь готовы платить за них больше, чем вы.

Эти ценные активы позволяют вам получать доход, когда вы продаете свои акции в будущем.

Один из лучших способов для тех, кто хочет приумножить свое богатство с минимальным риском, — это инвестирование в акции известных компаний.

Средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год за последние несколько десятилетий.

Это не означает, что каждый год будет возвращаться эта сумма — некоторые могут быть выше, некоторые могут быть ниже — просто помните, что это среднее значение по всему рынку за несколько лет.

Если вы владеете отдельными акциями, их доходность будет еще больше варьироваться в зависимости от корпоративных результатов и перспективных инвестиционных решений.

Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; они хотят долгосрочного прироста капитала как в растущих компаниях, так и в дивидендных акциях.

Хранение акций в течение длительных периодов времени — верный способ научиться , как увеличить собственный капитал .

Начало работы на фондовом рынке может быть сложной задачей для новичков, хотя это и не обязательно.

лучшие инвестиционные приложения для начинающих делают процесс простым и безболезненным, чтобы начать работу и продолжать увеличивать баланс вашего инвестиционного счета в течение многих лет.

Некоторые бесплатные приложения для торговли акциями даже позволяют инвестировать по цене одной акции (или меньше), если они предлагают дробных акций с приложениями , такими как Robinhood , M1 Finance и Webull .

→ Рост запасов

Инвестирование — это способ откладывать деньги, которые будут работать на вас, чтобы в будущем вы могли извлечь все выгоды из своего упорного труда. Инвестирование — это средство достижения лучшего будущего.

Возможно, лучше всего сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование — это «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем».

Investing направлен на то, чтобы заставить ваши деньги работать и со временем приумножать их. Акции роста выводят это на новый уровень, стремясь к приросту капитала в качестве своей основной инвестиционной цели.

Запасы роста принадлежат компаниям, ориентированным на рост, которые могут включать такие отрасли, как технологии, здравоохранение и потребительские товары.

Растущие компании традиционно хорошо подходят для инвесторов, ориентированных на будущий потенциал компаний.

Растущие компании сосредотачиваются на реинвестировании и постоянных инновациях, что обычно приводит к тому, что они платят незначительные дивиденды акционерам или вообще не выплачивают их, предпочитая вместо этого направлять большую часть или всю свою прибыль на расширение своего бизнеса.

Некоторые популярные растущие компании включают такие фирмы, как Google , Apple и Tesla .

Несмотря на постоянное реинвестирование в бизнес, акции роста не лишены риска. Компании могут принимать неверные решения, рынки могут переоценивать акции, а экономические неудачи могут подорвать компании, у которых даже самые лучшие перспективы.

Однако для акций роста в целом они, как правило, обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени, если вы можете мириться с их волатильностью.

Но рискуйте осторожно. Хотя растущие компании имеют более высокую вероятность обеспечить отличную прибыль по сравнению с другими типами инвестиций, вам следует сбалансировать риск, который вы готовы терпеть.

Некоторые компании растут с головокружительной скоростью, но имеют соответствующие оценки. Слишком большой риск может подорвать портфель и доходность резервуаров.

Вместо этого вы можете рассмотреть возможность инвестирования в инвестиционный фонд, ориентированный на рост, через такую ​​услугу, как M1 Finance с их пирогами портфеля экспертов по внутреннему росту и глобальному росту.

Они инвестируют в растущие акции США и других стран, соответственно, и покупают большое количество растущих компаний, а не просто концентрируют ваш риск на нескольких.

→ Акции для выплаты дивидендов

Дивидендные акции, несмотря на то, что они связаны с более низкой долгосрочной доходностью, чем многие другие классы активов, в некоторых случаях по-прежнему являются привлекательным вариантом.

Дивиденды — это регулярные денежные выплаты акционерам. Когда вы думаете о высокодоходных инвестициях, они, вероятно, представляют собой самый прямой способ подумать о том, как инвестиции могут вернуть деньги в ваше владение.

Из-за этого прямого денежного перевода дивиденды также многое говорят о профиле риска акции.

Размышляя о рисках, связанных с акцией, которая приносит (или не приносит) дивиденды, обратите внимание на некоторые из следующих факторов:

  1. Дивиденды должны быть гораздо более последовательными и объявляться с одинаковой (или увеличивающейся суммой) каждый квартал. Независимо от того, идет ли курс акций вверх или вниз, дивиденды все равно поступают на ваш брокерский счет. Даже если ваша акция какое-то время будет хуже работать, эти дивиденды должны дать вам некоторую ценность и упростить удержание акций во время рыночного обморока или периода низкой производительности.
  2. Дивиденды, как правило, компенсируют значительное падение цен при условии, что экономические обстоятельства не оправдывают сокращение дивидендов. Кроме того, дивидендные выплаты остаются фиксированными в долларах на акцию, но дивидендная доходность может вырасти, когда цена акции упадет. Этот показатель представляет собой сумму денег, которую вы можете рассчитывать на возврат, исходя из текущей цены акций компании через год. По мере того, как цена акции падает, вы платите меньше за тот же дивиденд, если компания не снижает его.
  3. Дивиденды представляют собой стабильность для инвесторов.Каждый период компании необходимо, чтобы определенная сумма наличных денег поступала к инвесторам. Этот минимальный уровень денежного потока, уходящего за пределы баланса, означает, что компаниям нужно быть менее рискованными и планировать текущие расходы в рамках своей корпоративной стратегии.

Как упоминалось выше, компании могут — , а некоторые — сократить свои дивиденды во времена экономической неопределенности. Хотя обычно это одна из последних статей, которую компания сокращает, потому что это обычно приводит к падению акций, люди покупают дивидендные акции для их стабильности.

Когда компания угрожает такой последовательности, инвесторы склонны продавать в пользу других вариантов инвестирования.

Ищите компании с устойчивой историей роста дивидендов и высокой доходностью.

Консервативные инвесторы, как правило, находят больше комфорта в этих типах акций, потому что они менее терпимы к риску и по-прежнему получают вознаграждение за свой инвестиционный выбор в виде регулярных выплат дивидендов.

9. Биржевые фонды индексных фондов


Благодаря таким событиям, как рыночная мания Gamestop в начале 2021 года или внезапный рост Dogecoin , SPAC или других акций мемов, многие люди ожидают быстрой и высокой отдачи от инвестиций в фондовый рынок.Но из-за его непостоянства это не гарантируется.

Один из способов снизить этот риск и по-прежнему получать хорошую прибыль с течением времени — рассмотреть возможность использования индексных фондов в качестве ETF для диверсификации вашего портфеля.

Для начинающих инвесторов использование этих средств для создания целых инвестиционных портфелей может иметь большой смысл. Они обеспечивают мгновенную диверсификацию с низкими затратами и комплексными инвестициями. Со временем это безопасные инвестиции, которые приносят значительное богатство.

Чтобы понять, что делает диверсификацию сильной, давайте проведем мысленный эксперимент с этими долгосрочными инвестициями с низким уровнем риска.

Что может быть лучше, чем одна компания, приносящая среднегодовую прибыль 10%? Две компании со средней годовой доходностью 10%.

Что еще лучше? Тысячи компаний, вместе взятых, стабильно приносят такую ​​прибыль.

Почему? Потому что любая компания может потерпеть крах, потерпеть серьезную неудачу или даже выйти из бизнеса. Ваша терпимость к риску не должна быть такой высокой, чтобы инвестировать в эти безопасные вложения (в течение длительных периодов времени).

Если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы избегаете торпедирования своего портфеля, поскольку распределяете риск между несколькими компаниями.

В то время как рынки в целом могут падать одновременно с важными экономическими новостями, если одновременно держать несколько компаний в индексных фондах, ваш портфель не будет подвергаться дополнительному риску банкротства отдельных компаний.

Если вы сможете выдержать этот рыночный беспорядок и продолжать оставаться сильным в последующие годы, рынок всегда вознаграждал вас в прошлом веке.

В качестве примера вспомните Великую рецессию в 2008 году. Если бы вы владели индексным фондом S&P 500, ваши глаза могли бы слезиться, когда вы увидели, что ваша позиция потеряла почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев.

Но, если бы вам удалось удержать в течение следующего десятилетия, ваши инвестиции в индексный фонд S&P 500 в среднем составили бы 18% в год. Только представьте, если бы вы купили больше индексного фонда, когда он упал!

Урок здесь? Если вы видите свой портфель акций как неликвидную корзину ценных бумаг и можете только пополнять их, вы можете расслабиться, зная, что ваши деньги вернутся сильными в долгосрочной перспективе.

10. Паевые инвестиционные фонды


Инвестирование может быть сложной задачей для любого инвестора, но многие считают, что молодые инвесторы извлекают выгоду из открытия счетов паевых инвестиционных фондов в раннем возрасте.

Эти инвестиционные механизмы действуют как ETF, покупая пакет ценных бумаг, пытаясь выполнить некоторую заявленную инвестиционную цель.

Паевые инвестиционные фонды создают портфели базовых инвестиций путем объединения ваших денег с деньгами других инвесторов.

Это создает большую коллекцию акций, облигаций и других инвестиций, называемую портфелем.Большинство из них требует минимальных начальных вложений.

Когда стоимость ценных бумаг паевого инвестиционного фонда изменяется, стоимость чистых активов (СЧА) корректируется соответствующим образом путем расчета того, на сколько больше или меньше фонд должен был бы продать свои инвестиции, чтобы выполнить выкуп акционеров.

Эта цена изменяется в зависимости от стоимости ценных бумаг в вашем портфеле в конце каждого рыночного торгового дня.

Само по себе владение паевым инвестиционным фондом не дает инвестору права собственности на лежащие в его основе ценные бумаги.Они только сами владеют акциями паевого инвестиционного фонда.

Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций, их комбинациями или инвестировать в другие активы.

Пенсионеры, как правило, держат в своем пенсионном портфеле как фонды акций, так и фонды облигаций, потому что они оба могут выплачивать дивиденды и обеспечивать прибыль от вложений в акции.

Паевые инвестиционные фонды бывают двух типов: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением и инвестиционные фонды с активным управлением.

Руководители действующей управляющей компании паевого инвестиционного фонда покупают и продают инвестиции на основе своего исследования акций и инвестиционной стратегии фонда.

Цель управления портфелем обычно состоит в том, чтобы превзойти сопоставимый эталонный тест — широко используемый, но рискованный подход.

Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды просто пытаются воссоздать показатели эталонного индекса, такого как S&P 500, Dow Jones или Barclays Corporate Bond Index. Это просто индексные фонды, но в форме паевых инвестиционных фондов.

Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через:

  • IRA (традиционные и Roth IRA )
  • 401 (к) с
  • 403 б)
  • 457 план
  • 529 Планы
  • Сберегательные счета на образование

Все эти типы инвестиционных счетов позволят вам получить долгосрочное вознаграждение в виде сложного дохода от диверсифицированных инвестиций.

11. Недвижимость


Возможно, одна из наименее ликвидных инвестиций в этом списке. Недвижимость может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью.

И что еще лучше прямо сейчас, так это с рекордно низкими ставками по ипотеке, использование ссуды для покупки новой собственности может быть хорошей идеей.

Хотя какое-то время неопределенность, все вернется в норму, и рынок арендной недвижимости должен вернуться к своим прошлым показателям.

Вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых своих финансовых ресурсов к этому классу активов и зафиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы воспользоваться этими ставками в течение длительного времени.

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать правильный тип инвестиций в недвижимость , выбрать, покупать ли их напрямую или использовать ссуду, а затем поддерживать его, имея дело с арендаторами. Чтобы заработать деньги, промойте и повторите.

Если вы сможете приобрести умную недвижимость в хороших местах по разумной цене, вы получите легкий пассивный доход, потому что арендаторы будут бороться за аренду вашей недвижимости.

Несмотря на то, что сдаваемая в аренду недвижимость со многих точек зрения является положительной, также может оказаться трудным избавиться от нагрузки, если вам понадобится собрать деньги. В то время как с акциями, облигациями или другими средствами краткосрочной экономии вы не можете просто продать арендуемую недвижимость с помощью нескольких щелчков мышью на телефоне.

Plus, вы будете на крючке из-за проблем с обслуживанием и арендаторами. Аренда недвижимости может оказаться обременительной и вызвать множество головных болей.

Но если вы держите свои арендные активы в течение длительного времени, одновременно повышая арендную плату и постепенно выплачивая долг, у вас будет больше денег, когда придет время выходить на пенсию.

Также можно списать много расходов, связанных с владением и содержанием в аренде недвижимость . Такие вещи, как амортизация MACRS , страхование, коммунальные услуги, расходы на содержание, маркетинг и рекламу и многое другое.

Подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным бухгалтером (CPA) для этих нужд или даже с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о том, как недвижимость может вписаться в ваш более широкий портфель инвестиций с низким и высоким риском.

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости


REIT — это инвестиционный фонд недвижимости, который представляет собой технический жаргон для компании, занимающейся недвижимостью, которая владеет и управляет недвижимостью от имени группы инвесторов, стремящихся получить пассивный доход.

Они предпочли бы нанять команду, которая будет выполнять работу и получать регулярные выплаты от инвестиционных фондов недвижимости.

Одним из преимуществ REIT является их правовая структура. Если REIT передают инвесторам большую часть своего дохода от аренды, полученного от собственности, они не платят корпоративный налог. В этом случае налог платят только акционеры.

Инвесторы могут покупать REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или акции. Если вы ищете стабильный доход, вы можете использовать REIT с выплатой дивидендов.

Лучшие REIT предлагают квартальные или годовые дивиденды, которые регулярно увеличиваются и могут служить источником пассивного дохода в будущем.

Вы также можете рассмотреть внебиржевые REIT от частных компаний, таких как Streitwise . Эта компания опередила публичные REIT с точки зрения распределения и имеет отличный послужной список по выплате дивидендов.

Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.

Возвраты затем распределяются и обслуживаются через он-лайн REIT, где их миссия — ваш доход.

Если вы хотите получать пассивный доход, сохраняя при этом наличные деньги, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.

Компания обеспечила 8,4% годовой доходности благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит сопоставимые государственные REIT или облигации.

Квалифицированные инвестиции включают в себя недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченные на основе анализа , проведенного Стритвайзом .

Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.

У услуги есть минимальные вложения в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость.Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .

Инвестирование через такой инвестиционный инструмент, как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.

Благодаря годовой доходности 8,4% и низкой структуре комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость.

Он превосходит сопоставимые REIT и обеспечивает доходность дивидендов в годовом исчислении не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.

Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей рентабельности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (кредит 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .

Вовлеченные риски: Инвестирование в REIT — это хорошая долгосрочная стратегия пассивного дохода, не требующая больших усилий.Тем не менее, вам нужно будет потратить время на анализ различных компаний, в которые они инвестируют, но они могут окупиться в долгосрочной перспективе, если будут выбраны с умом.

Хотя это в основном пассивная деятельность, вы можете потерять много денег, если не знаете, как правильно инвестировать в REIT, или не знаете, что делаете. Как и акции, цены на REIT могут колебаться в краткосрочной перспективе, вызывая волатильность вашего портфеля.

Дивиденды от REIT не защищены в тяжелые экономические времена.Показатели, подобные Streitwise, во время рецессии не являются типичными.

Если REIT не приносит достаточного дохода для покрытия своих управленческих расходов, как и компания, неспособная покрыть расходы, ему, возможно, придется сократить или отменить свои дивиденды, в результате чего REIT снизится.

Другими словами, идея пассивного дохода может превратиться в кошмар пассивного дохода.

Однако, если вы чувствуете, что инвестирование в REIT стоит того, и хотите изучить частные REIT через Streitwise или публично торгуемые REIT через приложение, такое как M1 Finance , вы окажетесь в хорошей компании.

Чтобы создать поток пассивного дохода от REIT, продолжайте автоматически реинвестировать свои дивиденды, чтобы укрепить свою позицию в будущем, когда вам понадобится доход.

13. Приложения для краудфандинга недвижимости


Это может показаться небольшим сюрпризом, но многие типы инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по нескольким причинам:

  • материальный характер инвестиций
  • низкая корреляция с фондовым рынком
  • компоненты многократного дохода (прирост активов и доход от аренды)
  • налоговые льготы

Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от начала.

Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов, многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.

В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.

Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.

Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение или управление недвижимостью, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.

В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов. Некоторые из самых популярных вариантов включают:

  • DiversyFund — Инвестирует в многоквартирное жилье, такое как многоквартирные дома
  • Первый этаж — Инвестиции в ремонт и переворот
  • FundRise — Инвестируйте в портфели недвижимости, включая коммерческую и жилую недвижимость

Альтернативные активы

14.Сельскохозяйственная земля


Есть и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья. Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.

Однако с введением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов любого типа.

Как одно из лучших вложений с пассивным доходом, сельскохозяйственные угодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.

За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили доход более 10%; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.

Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки со временем. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.

FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США
  • FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
  • Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие. Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
  • Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.
Учить больше

15. Изобразительное искусство


Если вы предпочитаете рассматривать картины, а не украшения, коллекционное искусство может стать хорошей инвестицией, которую вам следует рассмотреть. Если смотреть на создание богатства, не все вложения в искусство одинаковы.

Важно, чтобы произведения искусства, в которые вы инвестируете, имели сертификаты подлинности.

Кроме того, изобразительное искусство, скорее всего, вырастет в цене, если его создал известный художник. Это особенно относится к художнику, который скончался и поэтому не может выпускать новые произведения.

Самостоятельная покупка известных произведений искусства стоит дорого и сопряжена с риском для тех, кто не разбирается в отрасли.

Чтобы снизить затраты и риски, вы можете рассмотреть возможность использования Masterworks или аналогичной платформы.

Masterworks позволяет приобретать дробные доли собственности на известные картины. Например, вы можете частично владеть картиной Клода Моне.

Вы можете подарить редкие произведения искусства подростку или молодому человеку через инвестиционный счет в Masterworks. Скорее всего, это будет ценный подарок.

Для ясности, хотя вам нужно будет держать этот счет на свое имя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия в своем штате, подарив его подростку, который учится инвестировать , можно показать им, насколько сильна совокупная прибыль за долгое время. периоды времени.

Коллекционеры

Masterworks специально выбирают картины, которые, по их мнению, будут иметь наивысшую оценку и наименьший риск.

Это прекрасный вариант для людей, которые хотят инвестировать в искусство, но не знают, как найти частных покупателей самостоятельно, не имеют средств для покупки этих дорогостоящих произведений искусства или не знают, как это сделать. храните их правильно.

Минимальные инвестиции в для начала работы через Masterworks составляют 1000 долларов . Следует отметить, что этот тип активов неликвиден и не может быть продан так же быстро, как другие активы, дорожающие в цене.

Если вы увлечены искусством и ищете долгосрочные инвестиции, возможно, вы сможете извлечь выгоду из картин голубых фишек, которые растут в цене. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать больше .

16. Криптовалюта


За последние пять лет криптовалюты стали самостоятельным классом активов. Статистика криптовалюты показывает, что за последние 10 лет их совокупная рыночная капитализация из небытия достигла почти 2 триллионов долларов.

Безусловно, замечательный взлет. Это самый быстрый рост из всех классов активов в истории с точки зрения величины прибыли, которую получали инвесторы. Но стоит ли вам подумать о добавлении позиции в свой портфель для криптовалют?

Многие миллениалы заявили, что они видят в Биткойне лучший безрисковый актив, чем золото, что привело к значительному росту собственности во время рыночного спада COVID-19.

В будущем быстрый рост стоимости, вероятно, подкрепляет постоянный интерес к удержанию хотя бы небольшой позиции в криптовалютах.

Итак, как начать инвестировать в криптовалюту? Многие торговые приложения предлагают возможность покупать основные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, XRP и другие.

Лучшее приложение, которое я нашел для инвестирования в криптовалюту, — это eToro , приложение для социальных инвестиций, которое позволяет копировать сделки, совершаемые профессиональными криптотрейдерами на платформе.

Вы также можете воспользоваться общепринятой практикой «HODL», ставшей популярной в криптосообществе, что означает «держись изо всех сил.”

Это долгосрочная целенаправленная инвестиционная стратегия, учитывая неотъемлемое предупреждение о том, что нужно принимать инвестиции и удерживать их из-за волатильности рынка.

Нельзя отрицать риски, связанные с инвестированием в криптовалюту с резкими колебаниями и огромным притоком капитала в класс активов.

Вот почему вам следует подумать о том, чтобы начать инвестировать только с небольшой частью вашего общего портфеля в этой новой инвестиционной категории.

Как и почти все инвестиции, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете потерять деньги.Прежде чем приступить к инвестированию в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим риски.

Тем не менее, учитывая безудержный интерес инвесторов во всем мире, похоже, что эти виртуальные валюты никуда не денутся.

Если это похоже на то, что стоит изучить, попробуйте открыть счет eToro и внести первоначальный депозит, чтобы начать инвестировать в криптовалюту.

eToro | Акции, ETF и криптовалюта
  • eToro USA LLC — зарегистрированная фирма по оказанию денежных услуг с FinCEN
  • Зарегистрируйтесь и откройте виртуальный счет на 100 000 долларов бесплатно
  • Нажмите ниже и торгуйте акциями, ETF и 15 самыми популярными криптовалютами
  • Начните копировать торговую деятельность популярных инвесторов автоматически, в реальном времени
Откройте свой аккаунт

Бонус

: другие лучшие варианты инвестирования, которые стоит рассмотреть


Что такое ликвидность?


Ликвидность — это степень, в которой актив можно быстро купить или продать на рынке по цене, отражающей его внутреннюю стоимость.

Стандарт наиболее ликвидного актива относится к денежным средствам, поскольку определение ликвидности относится к тому, насколько быстро актив может быть преобразован в наличные деньги. Аналогичным образом, наличные деньги почти всегда легче всего конвертировать в другие активы.

Денежные средства в данном случае не обязательно означают физические доллары, но также и остатки на счетах в банках. Акции, облигации и другие финансовые активы можно считать ликвидными, потому что после продажи на рынке ваши средства рассчитываются в течение нескольких дней.

С другой стороны, для ликвидации материальных активов может потребоваться гораздо больше времени.Такие активы, как недвижимость, изобразительное искусство и предметы коллекционирования, относительно неликвидны.

Что происходит с облигациями при повышении или понижении процентных ставок?


Цена облигаций обратно пропорциональна процентным ставкам. Когда процентные ставки растут, спрос на облигации падает. Цена облигации обычно повышается, когда на нее существует высокий спрос, потому что по ней выплачивается более высокая процентная ставка, чем преобладающие рыночные возможности.

Хотя на первый взгляд это может показаться нелогичным, эта отрицательная корреляция между ценами и доходностью облигаций имеет смысл.

Если поток платежей по облигации остается фиксированным с течением времени и процентные ставки, доступные на рынке, меняются, полученный доход становится либо более желательным (например, когда ставки падают), либо менее желательным (когда ставки повышаются).

Неудивительно, что инвесторы в облигации стараются получить максимальную отдачу от своих вложений. Из-за этого им необходимо следить за колебаниями стоимости заимствований, предлагаемых рынком.

Если их волнует рост цен, они хотят покупать долгосрочные облигации в условиях падающей ставки, потому что это подвергает их наибольшему риску процентной ставки и потенциальному потенциалу роста.

Аналогичным образом, чтобы избежать повышения ставок, инвесторам в облигации следует сосредоточиться на краткосрочных облигациях, поскольку они наименее подвержены колебаниям процентных ставок.

Что такое риск процентной ставки?


Когда вы инвестируете в облигацию, ваш доход зависит от выплачиваемых по ней процентов. Риск процентной ставки представляет собой потенциальные инвестиционные потери в результате изменения рыночных процентных ставок.

Когда процентные ставки падают, цена облигации повышается. Точно так же, если процентные ставки увеличиваются, стоимость ваших инвестиций с фиксированным доходом будет снижаться, потому что инвесторы ищут более высокую доходность от других вариантов на рынке.

Изменение цены облигации при изменении процентных ставок известно как ее дюрация.

Чтобы снизить риск изменения стоимости заимствования, вы можете держать облигации разной продолжительности. Кроме того, вы можете купить более экзотические инвестиции, такие как процентные свопы или опционы.

Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?


Когда вы покупаете основной актив — будь то акции, облигации, дом, виджет, биткойны или другие инвестиции — вы устанавливаете основу, равную вашим затратам на его приобретение.

Когда вы продаете, вы сравниваете выручку от продаж с базисом, чтобы определить, есть ли у вас убыток или прирост капитала.

Если ваша выручка превышает базисную сумму, вы получаете прирост капитала. В случае отмены у вас будет убыток капитала.

Вам также необходимо принять во внимание период времени, в течение которого вы владели активом.

В зависимости от того, как долго вы держите свою криптовалюту, ваши прибыли или убытки будут считаться «краткосрочными» или «долгосрочными».

Это различие также будет играть большую роль в том, сколько вам придется платить в виде налогов на криптовалюту.

  1. Краткосрочная прибыль и убытки. Когда вы покупаете и продаете актив в течение года, вы признаете краткосрочный прирост капитала или убыток. Краткосрочная прибыль облагается теми же налоговыми ставками, которые вы платите с обычного дохода, такого как заработная плата, оклады, комиссионные и прочий заработанный доход. IRS имеет семь налоговых категорий для обычного дохода в диапазоне от 10% до 37% в 2021 году.
  2. Долгосрочные приросты и убытки капитала. Если вы покупаете актив и продаете его через год, разница между продажной ценой и вашей базой составляет прирост или убыток в долгосрочной перспективе.Обычно вы будете платить меньше налога с долгосрочной прибыли, чем с краткосрочной, потому что ставки, как правило, ниже. В настоящее время существует три ставки налога на долгосрочный прирост капитала: 0%, 15% и 20%. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего дохода.

Насколько я должен рисковать?


Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и высокой доходностью. Поиск идеального сочетания доходности и риска — всегда компромисс.

Хотя сберегательному счету не хватает одной вещи, которая мешает накоплению богатства, — это высокой доходности по сравнению с акциями или другими активами.

Аналогичным образом, инвестирование в акции, даже в индексный фонд S&P 500, все еще может принести краткосрочные убытки (даже двузначные). Вы должны смотреть на эти инвестиции в соответствующем временном контексте.

Сберегательные счета

хорошо подходят для легкого доступа к наличным деньгам, которые позволяют зарабатывать деньги во время простоя. Акции — это долгосрочные инвестиции со значительным потенциалом роста в течение десятилетий.

Что такое высокодоходные вложения для детей?


Начать копить может показаться сложной задачей, но родители могут решить эту проблему, упростив задачу для детей посредством повторения и понимания.

Если вы уже овладели способностью сберегать, будь тем родителем, который помогает своим детям узнать о важности открытия сберегательного счета и как можно раньше развить хорошие денежные привычки .

Если вы хотите помочь своим детям создать баланс сберегательного счета или даже помочь им открыть счет через банковское приложение для несовершеннолетних , чтобы управлять деньгами из их пособий или работы на неполный рабочий день, у вас есть варианты для накопления сбережений привычка.

Это даст им возможность заработать проценты на своем сберегательном счете, а также научиться банковскому делу.Многие даже поставляются с дебетовой картой для подростков , которая позволяет родителям контролировать свои расходы и устанавливать ограничения в отношении того, как они тратят.

Вы также захотите, чтобы они начали получать прибыль с раннего возраста. Начните с акций детских , индексных или паевых инвестиционных фондов.

8-шаговое руководство по освоению рынка

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы никогда раньше не инвестировали в фондовый рынок, это может быть пугающим процессом. Акции не похожи на сберегательные счета, фонды денежного рынка или депозитные сертификаты в том смысле, что их основная стоимость может как расти, так и падать. Если у вас недостаточно знаний об инвестировании или контроля над эмоциями, вы можете потерять большую часть или даже весь свой инвестиционный капитал. Вот почему так важно изучить основы инвестирования в акции.Если вы хотите заняться инвестированием, но не чувствуете себя экспертом, вот наше руководство по началу инвестирования.

Шаг 1. Понять

Почему вы хотите начать инвестировать

Полезно обдумать свои цели и спросить себя , почему вы хотите начать инвестировать:

  1. Эти инвестиционные счета предназначены для вашей пенсии?
  2. Это деньги на более краткосрочную цель, скорее, на 5–6 лет?
  3. Будет ли у кого-нибудь еще доступ к этим деньгам?

Использование этих трех вопросов в качестве отправной точки вашего инвестирования поможет сформировать решения, которые вам нужно будет принять дальше.И они не требуют знания фондового рынка! Это сугубо личные вопросы, на которые каждый инвестор должен ответить сам. Нет правильного ответа, только правильный ответ на вашу жизнь и цели.

Инвестирование в акции имеет смысл в долгосрочной перспективе. Обычно вы не хотите вкладывать деньги, которые вам нужны, менее чем за пять лет, поскольку есть риск потерять эти деньги во время спада.


Шаг 2. Организуйте свои финансы

Прежде чем вы начнете инвестировать в какой-либо вид, вы сначала должны убедиться, что ваше общее финансовое положение в состоянии приспособиться к новому виду деятельности.Ваш финансовый багаж включает в себя все, от дохода до долга и семейного бюджета. Вы можете организовать свои финансы бесплатно с помощью нашего любимого приложения для личных финансов Personal Capital .

При определении целей следует обратить особое внимание на следующее:

  • Работа — убедитесь, что ваша работа и ваш доход достаточно безопасны, чтобы вы могли начать инвестировать.
  • Долг — если у вас есть значительная сумма непогашенного кредита, вы можете захотеть погасить часть долга до того, как начнете инвестировать; вам никогда не следует вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять, и именно в таком положении вы окажетесь, если у вас слишком большой долг.
  • Семейное положение — если вы только что родили ребенка, вам может понадобиться весь свой доступный доход, чтобы помочь с новым рождением; семейная ситуация должна быть стабильной, прежде чем вы начнете инвестировать.
  • Ваш семейный бюджет — в вашем бюджете должно быть немного места для направления денежных средств в ваши инвестиционные предприятия.

Положите деньги в сторону

Прежде чем подвергать риску свои деньги, вы должны сначала отложить их, не подвергая никакому риску.Денежный резерв, равный по крайней мере трехмесячным расходам на жизнь, должен быть минимальным, и он не должен находиться ни в чем более рискованном, чем депозитные сертификаты или счета денежного рынка.

Денежный резерв предназначен для двух целей:

  1. Действовать как чрезвычайный фонд в случае временного нарушения доходов или других чрезвычайных финансовых ситуаций
  2. Держите вас от паники, если ваши рискованные инвестиции резко упадут.

Шаг 3. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Прежде чем вы начнете вкладывать свои деньги, вам нужно определиться, к какому типу инвестора вы относитесь.Знание этого поможет вам определить, какие виды инвестиций лучше всего подходят для вас, а также какие типы услуг вам следует использовать. При выборе стиля инвестирования следует подумать о нескольких вещах.

  • DIY — Вам нравится проводить исследования компаний и ежедневно следить за фондовым рынком, или это вас утомляет? Если вам нравится практический подход к инвестированию, то вы, вероятно, инвестор DIY.
  • Пассивный инвестор — С другой стороны, если вы находите инвестирование стрессовым, вы можете подумать о пассивном инвестировании, таком как инвестирование с помощью робо-советника.
  • Использование финансового консультанта — Вы также можете выбрать между выбором акций и других активов самостоятельно или воспользоваться услугами финансового консультанта, который поможет вам определить лучшую инвестиционную стратегию, отвечающую вашим потребностям. Вы можете воспользоваться услугами Paladin Registry, чтобы найти советников с самым высоким рейтингом.

Знайте свою толерантность к риску

Любое инвестирование связано с определенным уровнем риска. Некоторые инвестиции более рискованные, чем другие. Чем выше потенциал роста, тем выше риск.Если вы готовы брать на себя более высокий риск, это определяет, во что вы инвестируете. Например, если вы согласны с инвестициями с высоким риском, то вы можете в основном инвестировать в акции. Но если вы близки к выходу на пенсию или не хотите сильно рисковать из-за потери своей инвестиционной стоимости, вы, вероятно, захотите инвестировать в основном в облигации.


Шаг 4. Выберите между пассивным и активным инвестированием

Независимо от того, хотите ли вы инвестировать свои деньги для выхода на пенсию или хотите вложить их в использование для другой финансовой цели, например, для оплаты обучения в колледже вашего ребенка, существует несколько вариантов.Ниже мы разберем основные варианты инвестирования, если вы инвестируете 100 000 долларов.

Пассивное инвестирование с помощью робо-советника

Тем, кто ищет более удобный способ инвестирования, рассмотрите возможность пассивного инвестирования в фондовый рынок. Вложение денег в паевой инвестиционный фонд или индексный фонд — отличный способ начать любой инвестиционный портфель!

Советники

Robo используют алгоритмы, чтобы помочь создать идеальное сочетание портфеля для ваших нужд и устойчивости к риску, обычно путем инвестирования в торгуемые на бирже фонды (ETF).Обычно вам не нужно выбирать отдельные акции или фонды — робот-советник сделает все за вас. Вы действительно можете «установить и забыть».

Нам очень нравится Vanguard Digital Advisor® . У него одни из крупнейших в мире биржевых фондов. Вы можете напрямую инвестировать в них с помощью их роботизированной консультационной службы за годовой консультационный сбор в размере около 0,15% — один из самых дешевых в отрасли. Единственным недостатком является то, что вам нужно инвестировать минимум 3000 долларов, чтобы начать работу.

Активное инвестирование в акции — Торговля отдельными акциями с онлайн-брокером

Как видно из названия, активное инвестирование в акции гораздо более практично, чем пассивное инвестирование.Этот тип инвестирования лучше всего подходит для людей, которые заинтересованы в отслеживании тенденций и отчетов фондового рынка, а также в покупках и продажах в рамках своих портфелей, чтобы отразить рыночные изменения, которые, по их мнению, принесут им больше денег.

При активном инвестировании есть шанс, что вы сможете превратить эти 100 000 долларов в гораздо больше денег намного быстрее, чем при пассивном инвестировании. Также потребуется больше работы. И, конечно же, на фондовом рынке никогда не бывает гарантий!

Поиск онлайн-брокера по дисконтным акциям может быть запутанным и сложным решением.Новичку все брокеры могут казаться одинаковыми. На самом деле различия могут иметь нюансы, но они могут существенно повлиять на ваше решение. Чтобы сузить круг своего решения, нужно задать себе следующие вопросы:

  1. Соответствуют ли идеалы брокера моей инвестиционной стратегии?
  2. Каковы торговые комиссии брокера?
  3. Предлагает ли брокерские услуги банковские услуги?
  4. Предлагают ли они инвестиционные консультационные услуги?
  5. Предлагает ли брокер какие-либо инструменты для исследования?
  6. Во что я могу инвестировать с этим брокером?
  7. Какие у них есть варианты обслуживания клиентов?

Нашими рекомендованными брокерами являются TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE.Вот быстрое сравнение между тремя:

Предлагают ли они консультационные услуги по инвестициям?

Некоторые люди предпочитают действовать в одиночку при инвестировании, хотя многие хотят получить совет финансового консультанта или, по крайней мере, возможность финансового консультанта для проверки вашего инвестиционного планирования. Если это так, предлагает ли брокер, которого вы хотите использовать, консультантов по инвестициям? В противном случае можно найти независимого платного инвестиционного консультанта, не связанного с вашим брокером.

Другой вариант — работать с онлайн-брокером, который предлагает виртуальную торговлю, то есть торговлю ценными бумагами только на бумаге.Это дает вам ценную возможность протестировать инвестиционные стратегии, прежде чем фактически вкладывать свои деньги. Эту услугу предлагают несколько онлайн-брокеров, в том числе TD Ameritrade.

Предлагает ли брокер какие-либо инструменты для исследования?

Предлагает ли брокер самостоятельному инвестору какие-либо инструменты исследования, которые помогут проанализировать и выбрать акции? Подключаются ли они к таким службам, как Morningstar , для получения рекомендаций по взаимным фондам?

Если вы технический трейдер, вы хотите узнать, есть ли у него необходимые вам графические инструменты? Некоторым брокерам с более низкими издержками в этом плане они не дотягивают.Но для большинства это нормально, потому что многие сторонние коммерческие и бесплатные услуги более мощные, чем те, которые доступны у вашего брокера.


Шаг 5. Узнайте, во что вы хотите инвестировать

Инвестиции на пенсию должны быть вашим главным приоритетом

Если у вас есть хорошо укомплектованный чрезвычайный фонд, лучшее место для начала инвестирования — пенсионный счет. Этот пенсионный счет может быть планом 401 (k) (или его эквивалентом) через вашего работодателя или индивидуальным пенсионным счетом (IRA), если план работодателя отсутствует.

Пенсионные счета — отличное начало, потому что они представляют собой долгосрочное инвестирование. Кроме того, они защищены от налогов — и могут дать немедленную экономию налогов — и обычно финансируются за счет удержаний из заработной платы. Вы можете думать о них как о терпеливом капитале, в котором у вас есть десятилетия, чтобы накапливать и приумножать свои деньги.

Одним из лучших аспектов пенсионного счета является то, что вы можете накапливать деньги в плане, фактически не вкладывая денег, пока вы не будете готовы к этому.Вы можете хранить все это на счете денежного рынка в рамках плана, пока не почувствуете себя комфортно, добавляя в план акции и средства.

Вы также можете создать индивидуальный пенсионный счет. Существует два типа IRA:

  1. Традиционный IRA включает те же преимущества, что и 401 (k), но деньги на свой счет вносите вы, а не ваш работодатель. Вы можете вычесть деньги, которые вы вносите в свои налоги, потому что эти средства не облагаются налогом, пока вы не снимете их после выхода на пенсию.
  2. Roth IRA аналогичен, за исключением того, что вы платите налоги на деньги перед тем, как внести свой вклад. Это означает, что вы не будете должны платить никаких налогов, когда выйдете на пенсию и снимете средства. Вы можете открыть Roth IRA у биржевого брокера, такого как E * TRADE.

Существует много разных пенсионных счетов, и вы не сможете открыть и пополнить их все. Если вы хотите получить профессиональную помощь, рассмотрите возможность использования пенсионного плана Personal Capital. Мы считаем, что это один из лучших пенсионных калькуляторов — платный или бесплатный.Прежде чем открывать какой-либо из них, изучите, какая учетная запись лучше всего подходит для вас. Вы можете начать с нашей статьи, в которой сравниваются различные пенсионные счета.

Начните с паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF)

Когда вы начнете инвестировать, вам будет гораздо лучше с паевыми инвестиционными фондами и ETF, чем с акциями. Финансами управляют профессионально, и это снимет с вас бремя выбора акций. Все, что вам нужно сделать, это:
  1. Откройте счет в одном из множества доступных приложений для торговли ETF без комиссии
  2. Определите, сколько денег вы хотите вложить в данный фонд или группу фондов, и тогда вы сможете продолжить свою оставшуюся жизнь.

Одним из преимуществ паевых инвестиционных фондов является то, что вам также не нужно беспокоиться о диверсификации. Поскольку каждый фонд имеет множество акций, в фонд уже будет встроена диверсификация.

Придерживайтесь индексных фондов

Чтобы упростить инвестирование паевых инвестиционных фондов, используйте индексные фонды. Например, индексные фонды, которые отслеживают индекс Standard & Poor’s 500, инвестируются в широкий рынок, поэтому ваши инвестиционные результаты будут точно отслеживать этот индекс.В то время как вы никогда не превзойдете рынок в индексном фонде, вы также никогда не будете его недооценивать. Как новый инвестор, так и должно быть.

Использовать усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости — это процесс покупки ваших инвестиционных позиций постепенно, а не сразу. Например, вместо того, чтобы вкладывать 5000 долларов в единый индексный фонд, вы можете делать периодические взносы, скажем, 100 долларов в месяц в этот фонд. Тем самым вы устраняете возможность покупки на вершине рынка.Вместо этого вы делаете взносы в фонд постоянно и в разное время. Это также устраняет вопрос «когда», как в , когда инвестировать в данную ценную бумагу или фонд .

Что еще лучше для вас, усреднение долларовых затрат прекрасно работает с взносами в фонд заработной платы и естественным образом подходит для паевых инвестиционных фондов и ETF.


Шаг 6. Получите инвестиционное образование

Мы могли бы сделать этот шаг номер три, чтобы вы имели некоторое представление об инвестировании, прежде чем что-либо делать.К счастью, паевые инвестиционные фонды и ETF — с помощью индексных фондов и усреднения долларовой стоимости — устраняют эту необходимость. Вы можете сразу начать инвестировать, даже если вы новичок.

Но если вы хотите выйти за рамки фондов, взносов в фонд заработной платы и усреднения долларовых затрат — и перейти к хранению отдельных акций, — вам необходимо изучить все, что можно, об инвестировании, прежде чем делать это.

Пока вы накапливаете деньги для инвестиций и вкладываете их в паевые инвестиционные фонды и ETF, вы должны использовать это время, чтобы научиться игре в инвестирование.Читайте книги, слушайте компакт-диски, читайте The Wall Street Journal, пройдите курс или два в брокерской фирме или даже в общественном колледже, присоединяйтесь к инвестиционным форумам и регулярно посещайте инвестиционные сайты, такие как InvestorJunkie.com.

Vanguard — еще один отличный ресурс и возможная инвестиционная платформа для использования. В настоящее время они предлагают персональные консультационные услуги для всех, кто может инвестировать не менее 50 000 долларов для начала. Плата за услугу составляет всего 0,3%, и вам будет предоставлена ​​вся поддержка один на один, которую вы можете себе представить.

Придумайте инвестиционную стратегию, которая работает на вас. Вы консервативный инвестор, не склонный к риску, или собираетесь агрессивно обыгрывать рынок? Вы инвестируете 5 долларов и планируете на долгосрочную перспективу или инвестируете 1 000 000 долларов и пытаетесь сохранить богатство для поколений?

Чтобы стать хорошим инвестором, вам нужно окружить себя экспертами по инвестициям и изучить все, что можно. Идея состоит в том, чтобы «свободно» научиться инвестировать, прежде чем начинать инвестировать реальными деньгами.Всегда полезно научиться читать графики акций и использовать инструменты отслеживания инвестиций. Чем больше вы знаете до того, как начнете инвестировать, тем меньше риск вы возьмете на себя.


Шаг 7. Не торопитесь — пусть ваши деньги растут

Когда вы наконец почувствуете себя достаточно комфортно, чтобы начать инвестировать в акции, делайте это постепенно. Обычно при инвестировании в отдельные акции у вас нет функции усреднения долларовой стоимости, поэтому вам придется постепенно разрабатывать свой метод для этого.

Поскольку у вас уже есть значительные позиции в паевых инвестиционных фондах и ETF, вы можете начать инвестировать в акции по очереди, работая над созданием портфеля. Позиции фонда должны предотвращать чрезмерное использование одной акции, если вы уверены, что ваша позиция в этой акции составляет лишь небольшую часть вашего общего портфеля (обычно 10% или меньше).

Никогда не допускайте перегрузки на одном складе. Когда вы только начинаете, займите минимальную позицию по одной акции — обычно 100 акций, чтобы воспользоваться преимуществами лучшей цены, — а затем переходите к другой акции.Повторяйте процесс до тех пор, пока в вашем портфеле не появится несколько позиций по акциям, помимо ваших паевых инвестиционных фондов и ETF.

Не забывайте диверсифицировать

Если вы создали денежный резерв, пенсионный план и инвестиционный счет и начали пополнять пенсионные и инвестиционные счета паевыми фондами и ETF, вы уже сделали огромный шаг в направлении диверсификации своего портфеля.

Добавление отдельных акций позволит еще больше диверсифицировать ваши денежные средства и фонды. Но пока вы строите свой портфель, вам также необходимо распределить свой капитал между различными секторами акций.

Например, в зависимости от вашего возраста и толерантности к риску вы можете захотеть инвестировать часть своего портфеля в облигации, фонды роста и дохода и международные фонды. Вы также можете захотеть рассмотреть акции с высокими дивидендами среди ваших индивидуальных запасов. Ценные бумаги, приносящие доход, обычно менее волатильны, чем акции чистого роста, особенно на медвежьих рынках. Вы захотите найти баланс между вашими активами роста и вашими доходами или ростом и доходами.

Хорошая управляющая фирма, такая как Fisher Investments , может помочь вам обеспечить надлежащую диверсификацию и распределение вашего инвестиционного счета.


Шаг 8. Защитите свои вложения

Поскольку кибератаки становятся все более распространенными, важно обезопасить свои инвестиции, в том числе с помощью VPN, например ExpressVPN , когда вы используете учетную запись брокера для покупки акций.

VPN шифрует ваши данные, а это означает, что никто не может просматривать ваши покупки в Интернете. Конечно, также важно использовать надежного брокера, у которого есть зашифрованный веб-сайт. Но наличие VPN, такой как NordVPN , добавляет дополнительный уровень безопасности.

Вы также должны быть осторожны при обмене личной информацией и хранении паролей в надежном месте, например, в диспетчере паролей. Используйте пароли, которые трудно угадать и которые не содержат никакой личной или легко угадываемой информации, такой как даты рождения или имена.


Итог: Вам следует начать инвестировать… СЕЙЧАС

Числа не лгут, и суть в следующем: чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше вам будет. Чем дольше вы храните вложенные деньги, тем больше у них времени для роста.Раньше инвесторы имеют больше шансов увидеть более значительную общую прибыль от своих инвестиций к тому моменту, когда они выведут деньги с рынка.

Выполните эти шаги, и вы получите базовую основу, которая поможет вам начать инвестировать в акции. Просто помните, что, как мы отмечали в нашем руководстве по инвестированию, инвестирование — это процесс, а не пункт назначения, поэтому вам нужно постоянно учиться и экспериментировать.

Vanguard Disclosure Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на ежегодную чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для всех ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI») или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов средств Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Vanguard Disclosure Услуги личного консультанта Vanguard предоставляются зарегистрированным инвестиционным консультантом Vanguard Advisers, Inc.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.