Эквайринг что это такое простыми словами – что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг

hiterbober.ru

Эквайринг — что это такое простыми словами, виды, особенности, преимущества и недостатки

Эквайринг — что это такое простыми словами? Какими особенностями обладает, какие преимущества он дает, и, какие недостатки существует? Это обычные вопросы практически всех начинающих бизнесменов. И это не удивительно.

Ведь сегодня безналичный расчет только начинает набирать обороты. И еще мало кто знает и понимает, что эквайринг из себя представляет, какие его виды, плюсы и минусы существуют. 

Содержание

Что такое эквайринг простыми словами
Основные участники эквайринга
Основные виды эквайринга
Основные преимущества и недостатки эквайринга
Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

Что такое эквайринг простыми словами

Прежде, чем приступить к рассмотрению особенностей эквайринга, дадим краткое его определение.

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой человек может, не обналичивая свои денежные средства, оплачивать свои покупки при помощи банковской карты.

Эквайринг позволяет оплачивать свои покупки через интернет, не трате свое время на походы в магазины.

В малом бизнесе индивидуальный покупатель с помощью данной услуги може получить прибыль примерно на 20% больше. Это связано с тем, что люди, расплачиваясь банковской картой, совершают гораздо больше покупок. Это уже научно доказанный факт.

Приведем примерный алгоритм проведения операций эквайринга на примере работы с POS-терминалом.

1. Первое, что необходимо сделать, это активировать свою банковскую карту в системе. Обычно это делается при помощи введения пин-кода.
2. Затем, система начнет проверять данные владельца.
3. После чего, денежные средства спишутся со счета покупателя и перечислятся продавцу.
4. Затем система выдаст два чека, один из которых для покупателя, а второй для продавца.

Продавец подписывает чек, а касса выдает чек об оплате покупателю.

Чтоб начать пользоваться данной услугой, между клиентом, которым обычно выступает торговая точка, и банком должен быть заключен договор на предоставление услуги эквайринга. Банк или специальный агент должен предоставить клиенту оборудование, с помощью которого будут осуществляться условия, обозначенные в договоре. обычно такое оборудование называется POS-терминал.

POS-терминал – это устройство электронного вида, который позволяет проводить безналичный расчет пластиковой картой.

Он, как правило, состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части. Функцию такого устройства могут выполнять кассовый аппарат и компактный POS-терминал.

В совокупности эти устройства становятся очень дорогим удовольствием и подходят больше раскрученных больших компаний. Начинающим бизнесменам лучше всего начать свою предпринимательскую деятельность с использования POS – терминалов.

Эквайринг без самого кассового аппарата производится при помощи стационарного или портативного POS-терминала, а также, через интернет-сайты по реквизитам банковской карты.

Мобильные терминалы могут считывать информацию как с дебетовой и кредитной карты, так и с чиповой карты и карты с магнитной ленты. Главное, чтоб на таких картах было достаточно денежных средств для оплаты покупки.

Основные участники эквайринга

В эквайринге можно выделить три участника этого процесса.

1. Финансово – кредитная организация (Эквайер)

Как правило, финансово – кредитные организации предоставляют услуги обработки и выполнения безналичных платежей, предоставляют POS-терминалы торговым точкам и держат под контролем все операции, которые производятся с помощью карт. Они устанавливают по условиям договора или выдают в аренду все необходимое для осуществления данных операций оборудование.

2. Торговая организация (точка)

Торговая организация (точки) заключает с эквайером договор, где указаны все условия и цены на предоставление оборудования, использования терминалов, объем комиссий банка и сроки, в которые денежные средства должны быть перечислены продавцу со счета покупателя. Получить данную услугу могут любые организации, даже не имеющие счета в этом банке.

3. Клиенты

Клиенты – это люди, которые совершают безналичную оплату в торговой организации.

Предоставлять услуги эквайринга могут только финансово – кредитные организации, а торговыми точками могут выступать как крупные торговые сети, так и начинающие индивидуальные предприниматели.

При чем, торговой организации эквайринг дает огромные преимущества, например:

• практически полное отсутствие риска получение фальшивой валюты;
• экономия на инкассации;
• увеличение прибыли примерно на 20%;
• сотрудничество с очень платежеспособными клиентами.

Основные виды эквайринга

На сегодняшний день услуги эквайринга в Росси только еще начал развиваться, и его процесс еще находится на стадии развития, в отличии, от других более развитых стран. Но, не смотря на это, уже можно выделить 4 основных вида:

1. АТМ-эквайринг

 АТМ-эквайринг – это первое, что появилось в России и представлен в виде терминалов и банкоматов оплаты, при помощи которых можно самостоятельно управлять своими денежными средствами, находящимися на банковской карте.

большого дохода получить с такого вида эквайринга просто невозможно. Это связно, в первую очередь, с тем, что сегодня законодательным путем размер процентной комиссии сильно понизился. а терминалов и банкоматов развелось на столько много, что всегда можно найти более выгодное предложение.

2. Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это самый распространенный и популярный вид эквайринга, который используется для оплаты товаров, работ и услуг в торговых точках и местах общественного питания.

При торговом эквайринге оплата осуществляется через POS-терминал, который обязательно должен быть подсоединен к кассовому аппарату. Он должен быть как мобильным, так и стационарным. его можно приобрести полностью разом или взять в аренду у банка.

При проведении по нему операций, будут выданы кассовый чек и слип (чек самого терминала).

3. Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока еще малоизвестный способ осуществления оплаты картами, но активно набирающий свои обороты.

При совершении операций через мобильный эквайринг понадобятся планшет (смартфон) и специальный кардридер, который связывается с ними при помощи usb, bluetooth или специальный разъема.

В некоторых банках такое устройство может быть выдано банком совершенно бесплатно и оно обходится гораздо дешевле, чем POS-терминала.

Основная суть использования мобильного эквайринга заключается в том, что при оплате продавец проводит карту с магнитной полосой через кардридер, а покупатель при этом должен расписаться на экране смартфона/планшета. При использовании чиповой карты потребуется ввод пин-кода.

Данный способ не пользуется должной популярностью только потому, что пока еще отсутствует эффективная защита планшета / смартфона от хакеров, вирусов и мошенников, которые могут получить доступ к вашему счету.

А также, при таком способе сама процедура оплаты происходит гораздо сложнее и по времени дольше. Это связано с тем, что сначала необходимо будет запустить приложение, выполнить все необходимые действия с меню указать номер мобильного телефона или e-mail клиента, получить его подпись.

К тому же, этот способ усложняется еще отсутствием кассового чека, который по закону в независимости от способа оплаты обязательно должен выдаваться.

4. Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это способ оплаты, при котором необходимо ввести с помощью специального интерфейса реквизиты своей банковской карты, после чего нужно будет подтвердить оплату, введя пороль с sms-сообщения.

Такой способ чаще всего используется при осуществлении покупок через интернет – магазины и оплаты различных интернет – услуг. При таком способе кассовый чек не выдается, а просто присылается в электронном виде. А, если покупателю необходим буде сам чек в его физической форме, то ему необходимо будет оформить заказ на сайте продавца в момент передачи товара, обязательно его оплатив с помощью того же POS-терминала у курьера или в торговой точке..

Основные преимущества и недостатки эквайринга

У эквайринга, как и во всех других способах оплаты, есть свои плюсы и минусы.

К его плюсам для торговой точки можно отнести:

• увеличение торгового оборота примерно на 20%;
• риск подделки денежных купюр сведен к минимуму;
• экономия денежных средств на отсутствии инкассации;
• увеличение более платежеспособных клиентов;
• улучшение имиджа торговой точки;
• сокращение времени на подсчет доходов и безопасное хранение прибыли.

Преимуществами эквайринга для покупателей являются:

• возможность совершить покупку в максимально короткие сроки;
• и возможность совершения покупок без обналичивания своих денежных средств.

Основными и самыми главными недостатками эквайринга являются:

• взимаемая банком – эквайрингом процентная комиссия при совершении каждой операции, которая составляет примерно 1 – 6% от суммы;
• деньги от покупателя поступают на счет торговой точки в течение 1 – 3 дней;
• траты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.

Чтобы определить целесообразность подключения данной услуги, необходимо просто сопоставить доход, который вы приносите магазинам, и частоту ваших покупок.

Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

У услуги эквайринга существуют свои особенности, которые заключаются в том, что:

• все права и действия сторон строго регламентируются заключенным договором;
• возможность применения для каждого договора индивидуального дохода;
• комиссионное вознаграждение эквайеру оплачивает торговая точка в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам, который обычно составляет от 1,5 – 4% от суммы операций;
• все необходимое оборудование платно, бесплатно или в аренду предоставляется самим банком;
• использовать данную услугу можно и без наличия в банке – эквайринге расчетного счета;
• плата за товар начисляется на счет торговой точки только через сутки – трое после оплаты.

Эти особенности должен учитывать каждый человек, который собирается начать пользоваться данной услугой.

Вот, как-то так. Теперь вы имеете представление о том, что такое эквайринг, его особенности, преимущества и недостатки, а также, какие виды эквайринга существуют на сегодняшний день. И, исходя из полученной информации, вы можете для себя самостоятельно решить о целесообразности его оформления. А, как подключить оплату банковскими картами, читайте в следующей статье.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

что это такое простыми словами

Ежедневно миллионы покупателей и продавцов пользуются услугой эквайринга, даже не подозревая об этом. Что скрывается за этим понятием и как с его помощью зарабатывают в Интернете?

В чем заключается суть эквайринга

Эквайрингом называется самая повседневная процедура – оплата товаров банковской картой. В супермаркете это делают через специальный терминал на кассе. При интернет-шопинге – кликом по кнопке «Оплатить» и заполнением специальной формы, где указывают свои банковские реквизиты. Также существуют способы оплаты с банковской карты через мобильный.

Хитрость эквайринга заключается в том, что при походе в магазин покупателю не нужно брать с собой какую-то определенную сумму, выделенную на заранее запланированные траты. Или искать банкомат, чтобы обналичить деньги.

А как показывают исследования, при совершении шопинга с использованием для оплаты банковской карты, покупатель в среднем готов потратить на 20% больше. Кроме того, если покупки происходят через Интернет, то клиенту онлайн-маркета не придется даже покидать стен собственного дома.

Поэтому магазинам выгодно потратиться на оборудование и программное обеспечение для эквайринга. Ну а в будущем получить благодаря этому большую прибыль. В связи с этим такой способ расчетов между продавцами и покупателями становится все более распространенным.

Каким бывает эквайринг

Подобная услуга применяется по трем основным направлениям. В этот список входят торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Познакомимся поближе с тем, как работает каждая из этих технологий.

1. Торговый эквайринг – неотъемлемой частью этой разновидности является POS-терминал. Это может быть как отдельное устройство, так и целая система, интегрированная в кассовый аппарат. При считывании устройством информации с карты деньги поступают на счет предпринимателя, а отдельный процент удерживается за услугу эквайринга в пользу банка или агента.
2. Мобильный эквайринг – это технология для оплаты с карты при помощи смартфона или планшета и подключенного к нему компактного терминала. Подтверждение платежа происходит через электронную подпись, с помощью кода в смс или на электронную почту.
3. Интернет-эквайринг – такой способ оплаты позволяет удобно и моментально платить за покупки в онлайн-магазинах. При этом клиенту не придется пользоваться какими-то специальными приложениями или особым оборудованием. Заботу о том, чтобы деньги были списаны с карты покупателя, берет на себя продавец или компания-посредник.

Как происходит эквайринг

Оборудование для оплаты товаров в магазине картой называется POS-терминалом. Оно предоставляется банком или агентом. Чтобы торговая точка могла принимать оплату через это устройство, ей необходимо заключить договор с банком, который обслуживает карточки.

При оплате покупок, покупатель видит только то, как кассир проводит картой через считывающее оборудование, а затем выдает чек. В действительности в этот момент происходит очень сложный алгоритм запросов и ответов на них:

1. Активация карты терминалом.
2. Авторизация через PIN-код, который вводит покупатель.
3. Идентификация пользователя карты.
4. Получение сведений об остатке на балансе банковского счета покупателя.
5. Списывание определенной суммы для оплаты покупок.
6. Перевод этих денег на счет получателя.
7. Выписка чека покупателю и продавцу.

Подобная процедура повторяется и при интернет-платежах, и при бесконтактной оплате со смартфона. Но все же, чаще для этого используются пластиковые банковские карточки.

Карты для оплаты принимаются самых разных видов и степеней защиты:

• чипированные;
• с магнитной лентой;
• дебетовые;
• кредитные.

Дебетовую карту нередко называют «зарплатной». Потому что этот банковский продукт чаще всего используется предприятиями для выдачи сотрудникам их жалования. Обычно такая карта позволяет распоряжаться только средствами в пределах доступного на счету остатка. Поэтому если до зарплаты еще далеко, а на балансе ноль, то использовать ее для оплаты через POS-терминал не получится.

Однако в банках существует такая практика, как установка для дебетовых карт кредитного лимита. Это значит, что даже при нулевом остатке клиент сможет путем услуги эквайринга купить самое необходимо в пределах обозначенного лимита. Это выгодно не только магазинам, где покупатель тратит свои деньги, но и финансовым организациям, потому что за услугу эквайринга они получают свой процент.

Эквайринг – услуга, безусловно, удобная. Как для покупателя, так и для продавца. Но вместе с тем и довольно коварная. Следует помнить об этом, когда рассчитываетесь карточкой в магазине. Однако когда вы предприниматель – то это дополнительная возможность расширить круг своих клиентов и увеличить товарооборот за счет безналичных расчетов.

Видео

kak-popolnit.ru

Что такое эквайринг в банке и как это работает

Эквайринг (с англ. «приобретение, получение») применительно к банковской сфере означает прием к оплате платежных карт в качестве инструмента оплаты товаров, услуг и работ через платежные POS- и mPOS-терминалы, а также импринтеры, установленные уполномоченным банком-эквайером. Другими словами, это возможность воспользоваться кредиткой, не прибегая к обналичиванию денежных средств.

В свою очередь, банк-эквайер – это кредитная организация, которая может осуществлять расчеты с юридическими лицами по операциям с использованием платежных карт и выдавать наличные деньги владельцам карточных продуктов, даже если они не относятся к ее клиентам.

Такая кредитная организация вправе одновременно инициировать эмиссию банковских карт, эквайринг и распространение платежных карт с учетом внутрибанковских требований, разработанных в соответствии с российским законодательством.

Эквайринг в более широком понимании

Речь идет о банковской услуге, в основе которой лежит обслуживание организаций (информационное, расчетное и технологическое) по платежным операциям посредством использования платежных карт на предоставленном банком оборудовании.

Большая часть рынка предоставляемых услуг занята кредитными организациями, которые являются членами платежных систем Visa и MasterCard. В Российской Федерации наряду с данными системами применяется платежная система «МИР», а в Соединенных Штатах – American Express.

Непосредственному пользованию преимуществами эквайринга, как правило, предшествует заключение договора с банком-эквайером, на основании которого в торговой точке (магазине, ресторане, иной организации) будет установлено специальное оборудование, в том числе, пин-пады (при возникновении необходимости обеспечить прием карт во взаимодействии с кассами на торговом предприятия).

На современном этапе выделяют следующие виды эквайринга:

• торговый эквайринг – распространен в ресторанах, магазинах, торговых центрах, гостиницах и спорт-клубах;
• АТМ-эквайринг – сеть банкоматов и терминалов, где можно снять наличные деньги;
• интернет-эквайринг – применяется в отношении шоппинга на интернет-площадках и оплаты различных услуг (доступа в интернет, коммунальных услуг, телефонной связи), доступных с помощью специального веб-интерфейса и безналичного расчета по реквизитам банковской карты.

К эквайрингу также относят услугу снятия наличных, которой держатели банковских карт могут пользоваться через банкоматы и различные устройства самообслуживания, способные принимать карты.

Как это работает

Наибольший интерес вызывает, безусловно, совместная услуга торгового предприятия и кредитной организации, предоставляемая держателям платежных карт, т. е. торговый эквайринг и взаимодействие участников в рамках него.

В отношении каждого из них устанавливаются свои обязательства. К примеру, организация, предоставляющая клиентам определенные услуги, для эффективного использования эквайринга обязана обеспечить размещение соответствующих устройств для приема карточных продуктов в пределах своего помещения, организовать прием оплаты пластиковых карт и отчислений комиссии в соответствии с договором об эквайринговом обслуживании.

Банк-эквайер должен установить на территории предприятия оборудование, обеспечить предоставление всех необходимых расходных материалов и информационной поддержки, в том числе консультаций при возникновении проблем с проведением расчетных операций с картами и обучения сотрудников предприятия по обслуживанию клиентов.

Также функция банка-эквайера заключается в проведении проверки средств на карте, достаточных для совершения операции, с помощью предоставленного оборудования для торгового эквайринга, и своевременном возмещении организации суммы, оплаченной посредством карты.

Третья сторона – это клиенты, которые собственно осуществляют безналичную оплату в торговом предприятии.

Суть операции эквайринга сводится к следующему: после активизации карты в системе и введения держателем ПИН-кода, данные проверяются. Запрашиваемая сумма списывается со счета и перечисляется оператору. Система выдает два чека: один для продавца, второй для клиента. Продавец ставит свою подпись на чеке об оплате и выдает его клиенту.

Почему это удобно

К использованию эквайринга сегодня прибегают многие предприятия и торговые центры, поскольку это действительно удобно. Ведь предоставляя потребителям возможность расплатиться картой, организация способна исключить риски приема фальшивых денежных знаков и значительно сэкономить на инкассации наличных средств.

Кроме того, она приобретает новых платежеспособных клиентов, которым больше не нужно беспокоиться о наличности и корректно подсчитанной сдаче, и увеличивает объем продаж в среднем на 20%.

Делая ставку на установку специального оборудования банка для приема платежных карт, для организации-партнера становятся доступными не только многие банковские услуги, предоставляемые со скидкой, но и возможность участия в различных дисконтных программах.

Цифра! Порядка 18 млн предприятий обслуживания и торговли, расположенных в разных уголках мира, уже предоставляют клиентам возможность оплачивать покупки посредством платежных карт.

rudengi.com

Эквайринг — что это такое простыми словами

Если рассматривать значение слова эквайринг, то переведя с английского эквайринг означает – приобретение. Для нас эквайринг – это покупка товаров, услуг без наличных средств, с помощью карт и специальных устройств.

Рассчитываться с помощью карт в магазинах стало настолько популярно, что некоторые не мыслят свою жизнь без этого.

Очень удобно, когда в магазинах есть оборудование для приема карт.

Простыми словами эквайринг означает банковскую услугу с безналичным расчетом (по картам). Любой человек может через терминал оплатить услуги, товары не имея наличных.

Любой магазин может получить такую услугу у банка. Заключается договор и устанавливается оборудование. Все очень удобно:

— Не нужно беспокоиться кассиру и тратить время на отсчитывание сдачи.
— Для покупателя тоже масса удобств: нет больше беспокойств по поводу кражи наличных.

С покупателя банк за такую услугу не берет комиссию. Иное дело обстоит с магазином, который заключил договор с банком. С него берут от 1 – 2,5 %.

Как работает эквайринг и что это такое в простом понимании?

• вставляется карта покупателем,
• покупатель вводит пин – код,
• его данные моментально направляются в банковский центр,
• банк на автомате проверяет баланс,
• списываются деньги с карты за покупку,
• распечатка чеков.

Виды эквайринга

— Мобильный
— Торговый
— Интернет – эквайринг
— Обменный.

Рассмотрим каждый вид эквайринга отдельно.

Мобильный эквайринг

Здесь из названия понятно, что используется мобильный телефон. Нужно поставить приложение на свой мобильный. Это приложение работает по принципу обычного терминала. Можно оплатить связь, перевести деньги, положить и т. д. Удобство использования оценили многие.

Торговый эквайринг

Здесь используется POS – терминал. Вставляется карта в магазине и введя пин – код с покупателя списываются деньги за покупку.

Деньги с карты покупателя переходят на счет продавца.

Интернет

Этот вид эквайринга заключается в расчетах через интернет по картам. Перейдя в интернет магазин покупатель вводит свои данные карты.

С нее списываются средства, которые переходят на счет продавца. Магазинам приходиться платить высокий процент за использования интернет эквайринга (от 3 до 6% от стоимости покупки).

Смотрите еще: как обналичивать Яндекс Деньги без комиссии?

Как сделать так, чтобы деньги водились дома?

Обменный эквайринг

АТМ – эквайринг, который знает практически каждый. Почти все организации теперь переводят зарплату на карты работников. Вы же можете снять наличные уже с карты или расплачиваться ею в магазинах.

Важно снимать наличные с карты банка соответствующего терминала. Если снять деньги, к примеру, с карты Сбербанка через банкомат другого банка, то возьмут комиссию.

Как правильно выбрать банк – эквайер?

Для начала посмотрите на оборудование, которое предлагает банк. Хорошо, когда все работает без сбоя и без задержек. Банк может предложить на выбор использовать:

— ПИН- пады
— Импринтеры,
— Кассовые аппараты,
— POS – Терминалы,
— Процессинговые центры.

Лучше выбрать быструю связь с банком по Wi-Fi или через интернет. Не соглашайтесь на GPRS. Это приведет к дополнительным тратам.

Заранее подробно знакомьтесь с договором. Банк устанавливат свои требования и если их нарушить, то не далеко до суда и других неприятностей.

Банк должен перед работой провести инструктаж, чтобы правильно работать с оборудованием.

Плюсы и минусы эквайринга

Плюсы

Ваш бизнес получает удобство в работе, прежде всего для клиентов. Покупатели чаще доверяют и покупают в таких магазинах. Психологи установили, что покупателю проще тратить деньги не видя наличных.

Инкассация. Не будет больше лишних трат и экономия времени (не нужно идти в банк с наличкой). Лучше часть денег потратить на комиссию банку за пользоваием оборудования.

Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах. Безналичный расчет – это всегда плюс в этом отношении.

С терминалами и другим оборудованием ускоряется процесс обслуживания.

Минусы

Если у вас бизнес с небольшими оборотами, то вряд ли вам подойдет эквайринг. Вероятно, вы будете тратить больше за комиссию, чем зарабатывать деньги.

Технические неполадки. Бывают редко, но если в вашем магазине оплата с карт часто не проходит, то вряд ли вы можете рассчитывать на увеличение оборота. Многим покупателям это не нравится, и они больше не будут покупать у вас.

Продавец компенсирует убыток, если произошло списание средств или мошенничество с картой покупателя. Уже потом эти деньги возвратяться продавцу, если поймают мошенника.

Как подключить эквайринг?

Кстати, вот советы для предпринимателя: как заработать состояние?

Торговой точке нужно иметь доступ к интернету. Вы должны быть ИП или ООО. У вас должен быть счет в банке. Понадобиться следующие документы:

Банк – эквайер. Как выбрать?

Изучите все предложения от разных банков. Обратитесь в выбранный банк (в кредитную организацию) для подключения эквайринга.

Основной перечень услуг от банка:

Заполните заявление и подпишите договор. Нужно иметь копию договора аренды и фото месторасположения вашей торговой точки.

Тарифы отдельных банков от Сбербанка до Тинькофф: рейтинг

Что такое эквайринг, смотрите в видео:

Теперь вы знаете, что такое эквайринг и как это работает. Эквайринг должен иметь каждый магазин, если он желает увеличить сумму покупки, клиентов. Сейчас у всех пластиковые карты и практически каждый человек не имеет наличных денег.

Все идут за покупками (особенно крупными) с картами, а не с наличными. Поэтому каждый магазин должен заключить договор с эквайером, чтобы не терять прибыль.

zarablegko.ru