Эквайринг что это такое простыми словами – что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг

Содержание

Эквайринг — что это такое простыми словами? Зачем и кому он нужен

Содержание статьи

Определение термина

Так что же такое эквайринг и как объяснить это понятие  простыми словами? Загадочный термин на самом деле расшифровывается как одна из самых популярных услуг в современном банковском секторе. Если говорить простыми словами — это возможность оплатить товар или услугу в сети розничной торговли, ресторане или, например интернет-магазине банковской картой.

, Это возможность оплатить продукт или услуги без использования наличных средств, а используя «пластик».

Рынок эквайринга в России

Россия поддерживает общемировой тренд развития сети POS терминалов.  Эквайринговый оборот бурно растет из года в год. В общей доле розничной торговли и платных услуг увеличивается процент безналичных транзакций, впрочем, как растет и само количество выпущенных карт. Для оплаты покупок люди предпочитают не снимать деньги в банкомате, а расплатиться безналом. Вопрос «А карты принимаете к оплате?» звучит в магазинах все чаще.

Безусловным лидером рынка в России является Сбербанк.

В современной России успешно развиваются все виды услуги – торговый, мобильный и интернет эквайринг.

Примечательно, что с течением времени функциональные характеристики банковских карт расширились — от простого обналичивания денежных средств, до возможности расплатиться ей в магазине, то есть эквайринговых платежей.

Кто предоставляет услугу?

На сегодняшний день услуги товарного, мобильного и интернет-эквайринга предлагают больше сотни различных банков, в том числе монстры российского рынка в лице Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка, а также некоторые розничные банки, ориентированные на малый бизнес, такие как Тинькофф банк, Точка, Модульбанк. Некоторые небанковские организации также могут осуществлять эквайринговые платежи. Высокая конкуренция на данном рынке на руку компаниям-клиентам, они всегда могут выбрать оптимальный вариант, устраивающий их по разным параметрам.

Если Ваше предприятие взвесив все за и против, решилось наконец воспользоваться данной услугой, то необходимо сделать свой выбор, изучив рейтинг банков, связаться с представителем и заключить договор.

Виды эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг

В рамках развития технологии эквайринга различают три направления – мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Торговый эквайринг

Самый распространенный и прочно вошедший в нашу жизнь вид. Подавляющее число магазинов и предприятий сферы услуг оснащены технологией торгового эквайринга.

Розничные торговые точки стремятся повысить свою конкурентноспособность на рынке, в том числе за счет возможности у покупателя расплатиться пластиком.

Оплата производится с помощью специального устройства POS терминала торгового эквайринга.

Мобильный эквайринг

Самый молодой вид. Данная услуга сейчас активно развивается на рынке, и предлагается большинством банков. Суть mPOS технологии заключается в том, что покупатель производит оплату в процессе взаимодействия своей банковской карты и устройства картридера, подключенного к смартфону и планшетному компьютеру.

Интернет-эквайринг

Это способ оплатить свою покупку в сети интернет опять же с использованием банковской карты. Если сайт продавца поддерживает эту технологию, количество его покупателей значительно увеличивается. Интернет-эквайринг очень бурно развивается, за последнее время значительно увеличилась доля магазинов, полностью поддерживающих технологию интернет-эквайринга

Схема эквайринга

Классическая схема  выглядит следующим образом:

  1. Покупатель выбирает товар и вставляет карту для оплаты в специальный эквайринговый терминал.
  2. Продавец направляет авторизационный запрос на платежный шлюз.
  3. Банк-эквайер связывается с международной платежной системой.
  4. МПС авторизует карту эмитента.
  5. Средства от эмитента через эквайера поступают в расчетный банк магазина.
  6. Расчетный банк зачисляет средства на счет магазина.

Преимущества использования

Продавец и покупатель имеют обоюдную выгоду, пользуясь технологией эквайринга.

Продавец выигрывает

  • сводит к нулю риски напороться на фальшивые купюры;
  • сокращает время на обслуживание;
  • уменьшает очереди;
  • сокращает затраты на инкассацию денежных средств.

Покупатель также не в накладе

  • имеет возможность выбора в способе оплаты;
  • поользуется различными кэшбэками;
  • экономит время на проверке сдачи.

Подводя итоги, хочется сказать о том, что в современном мире каждой торгующей компании, имеет смысл пользоваться всем комплексом современных технических средств и технологий, в частности, услугами эквайринга. Это обеспечит положительный вектор развития для любого бизнеса.

acquiring-bank.ru

что это такое простыми словами? Понятие и особенности

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

Понятие эквайринга

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы. Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

Виды эквайринга

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

  •  Интернет-эквайринг.  В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
  •  Торговый.  Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
  •  Обменный.  Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Внедрение эквайринга в работу торговой точки

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

  • банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
  • между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
  • продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
  • банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Преимущества эквайринга

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

  • полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
  • отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
  • удобный способ взаиморасчетов;
  • исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

bfrf.ru

Эквайринг — что это такое простыми словами + дельные советы

Вы узнаете, что такое эквайринг, какие бывают виды эквайринга, а также как выбрать банк для подключения услуги эквайринга для начинающего бизнесмена

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать покупку при использовании пластиковой карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денежных средств через банкоматы.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Например

Семейная пара Роман и Ольга отправились в супермаркет для покупки продуктов питания. В отделе бытовой химии в этот день была распродажа и большую пачку стирального порошка можно было приобрести со скидкой в 30%.

Для оплаты Роман взял зарплатную карточку, на которую недавно был перечислен аванс. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

POS-терминал — это специальное устройство электронного типа, посредством использования которого возможен вариант проведения безналичного расчета пластиковой картой.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Например

Андрей узнал от других сотрудников, что сегодня будет начислена зарплата на дебетовую карточку. После окончания трудового дня он прямиком направился в супермаркет, не догадавшись предварительно проверить личный счет через банкомат.

При проведении операции оплаты на кассе сотрудник супермаркета сообщил о невозможности завершить такую процедуру. Как выяснилось, заработная плата еще не пришла на карту и на счету оказалось недостаточно средств для оплаты покупок. От использования карты Андрею пришлось отказаться.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

  • минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли;
  • новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

1) Торговый эквайринг

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.

Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

2) Мобильный эквайринг

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

3) Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.

Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.
На заметку

Идеальной будет ситуация, при которой технический персонал банка мог бы проводить ремонт и замену оборудования круглосуточно семь дней в неделю.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Пример из жизни

Предприниматель Алексей заключил договор о сотрудничестве с банком-эквайером. Через небольшой промежуток времени в магазине Алексея возникла внештатная ситуация — по техническим причинам была нарушена связь POS-терминала с банком.

Получив уведомление об этой проблеме, работники технической поддержки в максимально сжатые сроки устранили имеющиеся неполадки. В результате этого Алексей не потерял своих клиентов и его репутация как ИП не была запятнана.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

Для расчёта индивидуальной комиссии воспользуйтесь сервисом Main Mine. Он позволяет рассчитывать и сравнивать тарифы на торговый эквайринг сразу для 30 наиболее востребованных банков и сервисов. Перейти к сравнению.

5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Достаточно выгодные условия услуги эквайринга предлагает банк Открытие. Величина процентной ставки здесь будет варьироваться от 1,6 до 2,6%, которые будут сниматься при совершении каждой транзакции.

Другие банковский организации предлагают не менее выгодные условия. Ежемесячная стоимость предоставления оборудования во многом будет зависеть от количества рабочих мест на торговой точке и типа обслуживаемого программного обеспечения.

6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков

Эквайринг является достаточно выгодной услугой для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки.

Проследить за движением израсходованных средств можно при использовании чека, который выдаётся кассиром по завершении операции.

Владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию. Вероятность получения фальшивых денежных средств при этом полностью исключается.

Среди преимуществ для обеих сторон сделки также следует отметить и такие моменты:

  • улучшение имиджа компании;
  • привлечение новых клиентов;
  • безопасность хранения прибыли;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • сокращение времени на подсчет доходов.

Из недостатков такого явления следует обратить внимание на комиссию, которая взимается банком-эквайером при совершении каждой операции.

Совет

Чтобы определить рентабельность и целесообразность подключения такой услуги, необходимо сопоставить доход магазина и частоту оплаты покупок при использовании пластиковых карт.

7. Заключение

Подключение эквайринга гарантирует увеличение доходов и позволяет привлечь новых клиентов. Такой инструмент очень удобен для всех участников рынка торговых и финансовых услуг.

Любая компания, которая заинтересована в росте и развитии собственного бизнеса, должна задуматься о предоставлении возможности оплачивать товары или услуги при использовании пластиковой карты.

Напоследок, посмотрите небольшое интересное видео о услугах эквайринга.

Если вы хотите поделиться интересными мыслями по этой теме или обсудить непонятные моменты, то можете оставлять свои замечания и пожелания в комментариях!

Оцените статью:

Поделитесь с друзьями!

hiterbober.ru

Эквайринг — что это такое простыми словами, виды, особенности, преимущества и недостатки

Эквайринг — что это такое простыми словами? Какими особенностями обладает, какие преимущества он дает, и, какие недостатки существует? Это обычные вопросы практически всех начинающих бизнесменов. И это не удивительно.

Ведь сегодня безналичный расчет только начинает набирать обороты. И еще мало кто знает и понимает, что эквайринг из себя представляет, какие его виды, плюсы и минусы существуют. 

Содержание

Что такое эквайринг простыми словами
Основные участники эквайринга
Основные виды эквайринга
Основные преимущества и недостатки эквайринга
Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

Что такое эквайринг простыми словами

Прежде, чем приступить к рассмотрению особенностей эквайринга, дадим краткое его определение.

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой человек может, не обналичивая свои денежные средства, оплачивать свои покупки при помощи банковской карты.

Эквайринг позволяет оплачивать свои покупки через интернет, не трате свое время на походы в магазины.

В малом бизнесе индивидуальный покупатель с помощью данной услуги може получить прибыль примерно на 20% больше. Это связано с тем, что люди, расплачиваясь банковской картой, совершают гораздо больше покупок. Это уже научно доказанный факт.

Приведем примерный алгоритм проведения операций эквайринга на примере работы с POS-терминалом.

  1. Первое, что необходимо сделать, это активировать свою банковскую карту в системе. Обычно это делается при помощи введения пин-кода.
  2. Затем, система начнет проверять данные владельца.
  3. После чего, денежные средства спишутся со счета покупателя и перечислятся продавцу.
  4. Затем система выдаст два чека, один из которых для покупателя, а второй для продавца.

Продавец подписывает чек, а касса выдает чек об оплате покупателю.

Чтоб начать пользоваться данной услугой, между клиентом, которым обычно выступает торговая точка, и банком должен быть заключен договор на предоставление услуги эквайринга. Банк или специальный агент должен предоставить клиенту оборудование, с помощью которого будут осуществляться условия, обозначенные в договоре. обычно такое оборудование называется POS-терминал.

POS-терминал – это устройство электронного вида, который позволяет проводить безналичный расчет пластиковой картой.

Он, как правило, состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части. Функцию такого устройства могут выполнять кассовый аппарат и компактный POS-терминал.

В совокупности эти устройства становятся очень дорогим удовольствием и подходят больше раскрученных больших компаний. Начинающим бизнесменам лучше всего начать свою предпринимательскую деятельность с использования POS – терминалов.

Эквайринг без самого кассового аппарата производится при помощи стационарного или портативного POS-терминала, а также, через интернет-сайты по реквизитам банковской карты.

Мобильные терминалы могут считывать информацию как с дебетовой и кредитной карты, так и с чиповой карты и карты с магнитной ленты. Главное, чтоб на таких картах было достаточно денежных средств для оплаты покупки.

Основные участники эквайринга

В эквайринге можно выделить три участника этого процесса.

  1. Финансово – кредитная организация (Эквайер)

Как правило, финансово – кредитные организации предоставляют услуги обработки и выполнения безналичных платежей, предоставляют POS-терминалы торговым точкам и держат под контролем все операции, которые производятся с помощью карт. Они устанавливают по условиям договора или выдают в аренду все необходимое для осуществления данных операций оборудование.

  1. Торговая организация (точка)

Торговая организация (точки) заключает с эквайером договор, где указаны все условия и цены на предоставление оборудования, использования терминалов, объем комиссий банка и сроки, в которые денежные средства должны быть перечислены продавцу со счета покупателя. Получить данную услугу могут любые организации, даже не имеющие счета в этом банке.

  1. Клиенты

Клиенты – это люди, которые совершают безналичную оплату в торговой организации.

Предоставлять услуги эквайринга могут только финансово – кредитные организации, а торговыми точками могут выступать как крупные торговые сети, так и начинающие индивидуальные предприниматели.

При чем, торговой организации эквайринг дает огромные преимущества, например:

  • практически полное отсутствие риска получение фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли примерно на 20%;
  • сотрудничество с очень платежеспособными клиентами.

Основные виды эквайринга

На сегодняшний день услуги эквайринга в Росси только еще начал развиваться, и его процесс еще находится на стадии развития, в отличии, от других более развитых стран. Но, не смотря на это, уже можно выделить 4 основных вида:

  1. АТМ-эквайринг

 АТМ-эквайринг – это первое, что появилось в России и представлен в виде терминалов и банкоматов оплаты, при помощи которых можно самостоятельно управлять своими денежными средствами, находящимися на банковской карте.

большого дохода получить с такого вида эквайринга просто невозможно. Это связно, в первую очередь, с тем, что сегодня законодательным путем размер процентной комиссии сильно понизился. а терминалов и банкоматов развелось на столько много, что всегда можно найти более выгодное предложение.

  1. Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это самый распространенный и популярный вид эквайринга, который используется для оплаты товаров, работ и услуг в торговых точках и местах общественного питания.

При торговом эквайринге оплата осуществляется через POS-терминал, который обязательно должен быть подсоединен к кассовому аппарату. Он должен быть как мобильным, так и стационарным. его можно приобрести полностью разом или взять в аренду у банка.

При проведении по нему операций, будут выданы кассовый чек и слип (чек самого терминала).

  1. Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока еще малоизвестный способ осуществления оплаты картами, но активно набирающий свои обороты.

При совершении операций через мобильный эквайринг понадобятся планшет (смартфон) и специальный кардридер, который связывается с ними при помощи usb, bluetooth или специальный разъема.

В некоторых банках такое устройство может быть выдано банком совершенно бесплатно и оно обходится гораздо дешевле, чем POS-терминала.

Основная суть использования мобильного эквайринга заключается в том, что при оплате продавец проводит карту с магнитной полосой через кардридер, а покупатель при этом должен расписаться на экране смартфона/планшета. При использовании чиповой карты потребуется ввод пин-кода.

Данный способ не пользуется должной популярностью только потому, что пока еще отсутствует эффективная защита планшета / смартфона от хакеров, вирусов и мошенников, которые могут получить доступ к вашему счету.

А также, при таком способе сама процедура оплаты происходит гораздо сложнее и по времени дольше. Это связано с тем, что сначала необходимо будет запустить приложение, выполнить все необходимые действия с меню указать номер мобильного телефона или e-mail клиента, получить его подпись.

К тому же, этот способ усложняется еще отсутствием кассового чека, который по закону в независимости от способа оплаты обязательно должен выдаваться.

  1. Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это способ оплаты, при котором необходимо ввести с помощью специального интерфейса реквизиты своей банковской карты, после чего нужно будет подтвердить оплату, введя пороль с sms-сообщения.

Такой способ чаще всего используется при осуществлении покупок через интернет – магазины и оплаты различных интернет – услуг. При таком способе кассовый чек не выдается, а просто присылается в электронном виде. А, если покупателю необходим буде сам чек в его физической форме, то ему необходимо будет оформить заказ на сайте продавца в момент передачи товара, обязательно его оплатив с помощью того же POS-терминала у курьера или в торговой точке..

Основные преимущества и недостатки эквайринга

У эквайринга, как и во всех других способах оплаты, есть свои плюсы и минусы.

К его плюсам для торговой точки можно отнести:

  • увеличение торгового оборота примерно на 20%;
  • риск подделки денежных купюр сведен к минимуму;
  • экономия денежных средств на отсутствии инкассации;
  • увеличение более платежеспособных клиентов;
  • улучшение имиджа торговой точки;
  • сокращение времени на подсчет доходов и безопасное хранение прибыли.

Преимуществами эквайринга для покупателей являются:

  • возможность совершить покупку в максимально короткие сроки;
  • и возможность совершения покупок без обналичивания своих денежных средств.

Основными и самыми главными недостатками эквайринга являются:

  • взимаемая банком – эквайрингом процентная комиссия при совершении каждой операции, которая составляет примерно 1 – 6% от суммы;
  • деньги от покупателя поступают на счет торговой точки в течение 1 – 3 дней;
  • траты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.

Чтобы определить целесообразность подключения данной услуги, необходимо просто сопоставить доход, который вы приносите магазинам, и частоту ваших покупок.

Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

У услуги эквайринга существуют свои особенности, которые заключаются в том, что:

  • все права и действия сторон строго регламентируются заключенным договором;
  • возможность применения для каждого договора индивидуального дохода;
  • комиссионное вознаграждение эквайеру оплачивает торговая точка в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам, который обычно составляет от 1,5 – 4% от суммы операций;
  • все необходимое оборудование платно, бесплатно или в аренду предоставляется самим банком;
  • использовать данную услугу можно и без наличия в банке – эквайринге расчетного счета;
  • плата за товар начисляется на счет торговой точки только через сутки – трое после оплаты.

Эти особенности должен учитывать каждый человек, который собирается начать пользоваться данной услугой.

Вот, как-то так. Теперь вы имеете представление о том, что такое эквайринг, его особенности, преимущества и недостатки, а также, какие виды эквайринга существуют на сегодняшний день. И, исходя из полученной информации, вы можете для себя самостоятельно решить о целесообразности его оформления. А, как подключить оплату банковскими картами, читайте в следующей статье.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

что это такое простыми словами

Ежедневно миллионы покупателей и продавцов пользуются услугой эквайринга, даже не подозревая об этом. Что скрывается за этим понятием и как с его помощью зарабатывают в Интернете?

В чем заключается суть эквайринга

Эквайрингом называется самая повседневная процедура – оплата товаров банковской картой. В супермаркете это делают через специальный терминал на кассе. При интернет-шопинге – кликом по кнопке «Оплатить» и заполнением специальной формы, где указывают свои банковские реквизиты. Также существуют способы оплаты с банковской карты через мобильный.

Хитрость эквайринга заключается в том, что при походе в магазин покупателю не нужно брать с собой какую-то определенную сумму, выделенную на заранее запланированные траты. Или искать банкомат, чтобы обналичить деньги.

А как показывают исследования, при совершении шопинга с использованием для оплаты банковской карты, покупатель в среднем готов потратить на 20% больше. Кроме того, если покупки происходят через Интернет, то клиенту онлайн-маркета не придется даже покидать стен собственного дома.

Поэтому магазинам выгодно потратиться на оборудование и программное обеспечение для эквайринга. Ну а в будущем получить благодаря этому большую прибыль. В связи с этим такой способ расчетов между продавцами и покупателями становится все более распространенным.

Каким бывает эквайринг

Подобная услуга применяется по трем основным направлениям. В этот список входят торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Познакомимся поближе с тем, как работает каждая из этих технологий.

  1. Торговый эквайринг – неотъемлемой частью этой разновидности является POS-терминал. Это может быть как отдельное устройство, так и целая система, интегрированная в кассовый аппарат. При считывании устройством информации с карты деньги поступают на счет предпринимателя, а отдельный процент удерживается за услугу эквайринга в пользу банка или агента.
  2. Мобильный эквайринг – это технология для оплаты с карты при помощи смартфона или планшета и подключенного к нему компактного терминала. Подтверждение платежа происходит через электронную подпись, с помощью кода в смс или на электронную почту.
  3. Интернет-эквайринг – такой способ оплаты позволяет удобно и моментально платить за покупки в онлайн-магазинах. При этом клиенту не придется пользоваться какими-то специальными приложениями или особым оборудованием. Заботу о том, чтобы деньги были списаны с карты покупателя, берет на себя продавец или компания-посредник.

Как происходит эквайринг

Оборудование для оплаты товаров в магазине картой называется POS-терминалом. Оно предоставляется банком или агентом. Чтобы торговая точка могла принимать оплату через это устройство, ей необходимо заключить договор с банком, который обслуживает карточки.

При оплате покупок, покупатель видит только то, как кассир проводит картой через считывающее оборудование, а затем выдает чек. В действительности в этот момент происходит очень сложный алгоритм запросов и ответов на них:

  1. Активация карты терминалом.
  2. Авторизация через PIN-код, который вводит покупатель.
  3. Идентификация пользователя карты.
  4. Получение сведений об остатке на балансе банковского счета покупателя.
  5. Списывание определенной суммы для оплаты покупок.
  6. Перевод этих денег на счет получателя.
  7. Выписка чека покупателю и продавцу.

Подобная процедура повторяется и при интернет-платежах, и при бесконтактной оплате со смартфона. Но все же, чаще для этого используются пластиковые банковские карточки.

Карты для оплаты принимаются самых разных видов и степеней защиты:

  • чипированные;
  • с магнитной лентой;
  • дебетовые;
  • кредитные.

Дебетовую карту нередко называют «зарплатной». Потому что этот банковский продукт чаще всего используется предприятиями для выдачи сотрудникам их жалования. Обычно такая карта позволяет распоряжаться только средствами в пределах доступного на счету остатка. Поэтому если до зарплаты еще далеко, а на балансе ноль, то использовать ее для оплаты через POS-терминал не получится.

Однако в банках существует такая практика, как установка для дебетовых карт кредитного лимита. Это значит, что даже при нулевом остатке клиент сможет путем услуги эквайринга купить самое необходимо в пределах обозначенного лимита. Это выгодно не только магазинам, где покупатель тратит свои деньги, но и финансовым организациям, потому что за услугу эквайринга они получают свой процент.

Эквайринг – услуга, безусловно, удобная. Как для покупателя, так и для продавца. Но вместе с тем и довольно коварная. Следует помнить об этом, когда рассчитываетесь карточкой в магазине. Однако когда вы предприниматель – то это дополнительная возможность расширить круг своих клиентов и увеличить товарооборот за счет безналичных расчетов.

Видео

kak-popolnit.ru

Что такое эквайринг в банке и как это работает

Эквайринг (с англ. «приобретение, получение») применительно к банковской сфере означает прием к оплате платежных карт в качестве инструмента оплаты товаров, услуг и работ через платежные POS- и mPOS-терминалы, а также импринтеры, установленные уполномоченным банком-эквайером. Другими словами, это возможность воспользоваться кредиткой, не прибегая к обналичиванию денежных средств.

В свою очередь, банк-эквайер – это кредитная организация, которая может осуществлять расчеты с юридическими лицами по операциям с использованием платежных карт и выдавать наличные деньги владельцам карточных продуктов, даже если они не относятся к ее клиентам.

Такая кредитная организация вправе одновременно инициировать эмиссию банковских карт, эквайринг и распространение платежных карт с учетом внутрибанковских требований, разработанных в соответствии с российским законодательством.

Эквайринг в более широком понимании

Речь идет о банковской услуге, в основе которой лежит обслуживание организаций (информационное, расчетное и технологическое) по платежным операциям посредством использования платежных карт на предоставленном банком оборудовании.

Большая часть рынка предоставляемых услуг занята кредитными организациями, которые являются членами платежных систем Visa и MasterCard. В Российской Федерации наряду с данными системами применяется платежная система «МИР», а в Соединенных Штатах – American Express.

Непосредственному пользованию преимуществами эквайринга, как правило, предшествует заключение договора с банком-эквайером, на основании которого в торговой точке (магазине, ресторане, иной организации) будет установлено специальное оборудование, в том числе, пин-пады (при возникновении необходимости обеспечить прием карт во взаимодействии с кассами на торговом предприятия).

На современном этапе выделяют следующие виды эквайринга:

  • торговый эквайринг – распространен в ресторанах, магазинах, торговых центрах, гостиницах и спорт-клубах;
  • АТМ-эквайринг – сеть банкоматов и терминалов, где можно снять наличные деньги;
  • интернет-эквайринг – применяется в отношении шоппинга на интернет-площадках и оплаты различных услуг (доступа в интернет, коммунальных услуг, телефонной связи), доступных с помощью специального веб-интерфейса и безналичного расчета по реквизитам банковской карты.

К эквайрингу также относят услугу снятия наличных, которой держатели банковских карт могут пользоваться через банкоматы и различные устройства самообслуживания, способные принимать карты.

Как это работает

Наибольший интерес вызывает, безусловно, совместная услуга торгового предприятия и кредитной организации, предоставляемая держателям платежных карт, т. е. торговый эквайринг и взаимодействие участников в рамках него.

В отношении каждого из них устанавливаются свои обязательства. К примеру, организация, предоставляющая клиентам определенные услуги, для эффективного использования эквайринга обязана обеспечить размещение соответствующих устройств для приема карточных продуктов в пределах своего помещения, организовать прием оплаты пластиковых карт и отчислений комиссии в соответствии с договором об эквайринговом обслуживании.

Банк-эквайер должен установить на территории предприятия оборудование, обеспечить предоставление всех необходимых расходных материалов и информационной поддержки, в том числе консультаций при возникновении проблем с проведением расчетных операций с картами и обучения сотрудников предприятия по обслуживанию клиентов.

Также функция банка-эквайера заключается в проведении проверки средств на карте, достаточных для совершения операции, с помощью предоставленного оборудования для торгового эквайринга, и своевременном возмещении организации суммы, оплаченной посредством карты.

Третья сторона – это клиенты, которые собственно осуществляют безналичную оплату в торговом предприятии.

Суть операции эквайринга сводится к следующему: после активизации карты в системе и введения держателем ПИН-кода, данные проверяются. Запрашиваемая сумма списывается со счета и перечисляется оператору. Система выдает два чека: один для продавца, второй для клиента. Продавец ставит свою подпись на чеке об оплате и выдает его клиенту.

Почему это удобно

К использованию эквайринга сегодня прибегают многие предприятия и торговые центры, поскольку это действительно удобно. Ведь предоставляя потребителям возможность расплатиться картой, организация способна исключить риски приема фальшивых денежных знаков и значительно сэкономить на инкассации наличных средств.

Кроме того, она приобретает новых платежеспособных клиентов, которым больше не нужно беспокоиться о наличности и корректно подсчитанной сдаче, и увеличивает объем продаж в среднем на 20%.

Делая ставку на установку специального оборудования банка для приема платежных карт, для организации-партнера становятся доступными не только многие банковские услуги, предоставляемые со скидкой, но и возможность участия в различных дисконтных программах.

Цифра! Порядка 18 млн предприятий обслуживания и торговли, расположенных в разных уголках мира, уже предоставляют клиентам возможность оплачивать покупки посредством платежных карт.

rudengi.com

Эквайринг — что это такое простыми словами

Если рассматривать значение слова эквайринг, то переведя с английского эквайринг означает – приобретение. Для нас эквайринг – это покупка товаров, услуг без наличных средств, с помощью карт и специальных устройств.

Рассчитываться с помощью карт в магазинах стало настолько популярно, что некоторые не мыслят свою жизнь без этого.

Очень удобно, когда в магазинах есть оборудование для приема карт.

Простыми словами эквайринг означает банковскую услугу с безналичным расчетом (по картам). Любой человек может через терминал оплатить услуги, товары не имея наличных.

Любой магазин может получить такую услугу у банка. Заключается договор и устанавливается оборудование. Все очень удобно:

— Не нужно беспокоиться кассиру и тратить время на отсчитывание сдачи.
— Для покупателя тоже масса удобств: нет больше беспокойств по поводу кражи наличных.

С покупателя банк за такую услугу не берет комиссию. Иное дело обстоит с магазином, который заключил договор с банком. С него берут от 1 – 2,5 %.

Как работает эквайринг и что это такое в простом понимании?

  • вставляется карта покупателем,
  • покупатель вводит пин – код,
  • его данные моментально направляются в банковский центр,
  • банк на автомате проверяет баланс,
  • списываются деньги с карты за покупку,
  • распечатка чеков.

Виды эквайринга

— Мобильный
— Торговый
— Интернет – эквайринг
— Обменный.

Рассмотрим каждый вид эквайринга отдельно.

Мобильный эквайринг

Здесь из названия понятно, что используется мобильный телефон. Нужно поставить приложение на свой мобильный. Это приложение работает по принципу обычного терминала. Можно оплатить связь, перевести деньги, положить и т. д. Удобство использования оценили многие.

Торговый эквайринг

Здесь используется POS – терминал. Вставляется карта в магазине и введя пин – код с покупателя списываются деньги за покупку.

Деньги с карты покупателя переходят на счет продавца.

Интернет

Этот вид эквайринга заключается в расчетах через интернет по картам. Перейдя в интернет магазин покупатель вводит свои данные карты.

С нее списываются средства, которые переходят на счет продавца. Магазинам приходиться платить высокий процент за использования интернет эквайринга (от 3 до 6% от стоимости покупки).

Смотрите еще: как обналичивать Яндекс Деньги без комиссии?

Как сделать так, чтобы деньги водились дома?

Обменный эквайринг

АТМ – эквайринг, который знает практически каждый. Почти все организации теперь переводят зарплату на карты работников. Вы же можете снять наличные уже с карты или расплачиваться ею в магазинах.

Важно снимать наличные с карты банка соответствующего терминала. Если снять деньги, к примеру, с карты Сбербанка через банкомат другого банка, то возьмут комиссию.

Как правильно выбрать банк – эквайер?

Для начала посмотрите на оборудование, которое предлагает банк. Хорошо, когда все работает без сбоя и без задержек. Банк может предложить на выбор использовать:

— ПИН- пады
— Импринтеры,
— Кассовые аппараты,
— POS – Терминалы,
— Процессинговые центры.

Лучше выбрать быструю связь с банком по Wi-Fi или через интернет. Не соглашайтесь на GPRS. Это приведет к дополнительным тратам.

Заранее подробно знакомьтесь с договором. Банк устанавливат свои требования и если их нарушить, то не далеко до суда и других неприятностей.

Банк должен перед работой провести инструктаж, чтобы правильно работать с оборудованием.

Плюсы и минусы эквайринга

Плюсы

Ваш бизнес получает удобство в работе, прежде всего для клиентов. Покупатели чаще доверяют и покупают в таких магазинах. Психологи установили, что покупателю проще тратить деньги не видя наличных.

Инкассация. Не будет больше лишних трат и экономия времени (не нужно идти в банк с наличкой). Лучше часть денег потратить на комиссию банку за пользоваием оборудования.

Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах. Безналичный расчет – это всегда плюс в этом отношении.

С терминалами и другим оборудованием ускоряется процесс обслуживания.

Минусы

Если у вас бизнес с небольшими оборотами, то вряд ли вам подойдет эквайринг. Вероятно, вы будете тратить больше за комиссию, чем зарабатывать деньги.

Технические неполадки. Бывают редко, но если в вашем магазине оплата с карт часто не проходит, то вряд ли вы можете рассчитывать на увеличение оборота. Многим покупателям это не нравится, и они больше не будут покупать у вас.

Продавец компенсирует убыток, если произошло списание средств или мошенничество с картой покупателя. Уже потом эти деньги возвратяться продавцу, если поймают мошенника.

Как подключить эквайринг?

Кстати, вот советы для предпринимателя: как заработать состояние?

Торговой точке нужно иметь доступ к интернету. Вы должны быть ИП или ООО. У вас должен быть счет в банке. Понадобиться следующие документы:

Банк – эквайер. Как выбрать?

Изучите все предложения от разных банков. Обратитесь в выбранный банк (в кредитную организацию) для подключения эквайринга.

Основной перечень услуг от банка:

Заполните заявление и подпишите договор. Нужно иметь копию договора аренды и фото месторасположения вашей торговой точки.

Тарифы отдельных банков от Сбербанка до Тинькофф: рейтинг

Что такое эквайринг, смотрите в видео:

Вывод

Теперь вы знаете, что такое эквайринг и как это работает. Эквайринг должен иметь каждый магазин, если он желает увеличить сумму покупки, клиентов. Сейчас у всех пластиковые карты и практически каждый человек не имеет наличных денег.

Все идут за покупками (особенно крупными) с картами, а не с наличными. Поэтому каждый магазин должен заключить договор с эквайером, чтобы не терять прибыль.

zarablegko.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о