Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка — Ипотека
Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами.Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.
Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика
Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.
В качестве дохода могут быть учтены:
- заработная плата
- пенсия
- доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)
В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.
Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.
Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка
Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.
Справка о доходах и расходах физического лица
Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.
Справка по форме банка
Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.
Скачать образец справки по форме банка
Как подтвердить трудовую занятость
Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.
Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.
Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости
- Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru вводит свой номер СНИЛС.
- Клиент получает смс с информацией о заказе.
- Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
- Данные автоматически направляются в Сбербанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.
Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.
Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.
Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.
Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик
Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель
Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.
От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.
- Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
- Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
- Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.
Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.
А если заемщик — самозанятый
Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»
Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость
Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.
Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.
Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.
Подробно о том, как получить ипотеку по 2 документам, читайте в статье «Ипотека по двум документам»
Кредит в Сбербанке онлайн – как оформить и подробная информация
Как оформить
p>Перейдите на сайт Сбербанка. Рассчитайте кредит с помощью онлайн-калькулятора. Чтобы подать заявку, нажмите на кнопку «Оформить онлайн»:Заполните заявление и принесите необходимые документы в офис Сбербанка. Банк примет решение о выдаче кредита в течение 2 рабочих дней.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- От 18 до 75 лет
- Стаж работы от 6 месяцев (общий стаж от 1 года за последние 5 лет)
- Постоянная регистрация или временная по месту пребывания
Необходимые документы
- Паспорт РФ
- Финансовое состояние — справка о доходах за 6 месяцев, налоговая декларация 3-НДФЛ, договор аренды
- Копия трудовой книжки или трудового контракта, справка от работодателя
О банке
Сбербанк – крупнейший банк в России, предлагающий большое число финансовых услуг. Он ведет свою историю от государственных сберегательных касс, которые были учреждены еще в 1841 году указом императора Николая I. В 1987 году на базе сберегательных касс был учрежден Сбербанк СССР. В 1990-91 годах он был преобразован в коммерческий Сбербанк России. Сейчас Сбербанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят различные учреждения как в России, так и за границей.
Основной пакет акций Сбербанка – 50% плюс одна – принадлежит государству в лице Минфина, остальные находятся в публичном обращении. Головной офис банка расположен в Москве. Отделения банка есть во многих населенных пунктах почти во всех регионах России, кроме Крыма. Также активно развиваются представительства и дочерние банки за границей – в Германии, США, Китае, Индии и других странах. Номер генеральной лицензии банка – 1481, выдана Центробанком 11 августа 2015 года.
Сбербанк – один из самых популярных банков в России как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. Он предлагает своим клиентам разнообразные банковские услуги – от кредитов, вкладов и карт до РКО, страхования и инвестиционных продуктов. Сбербанк активно развивает банковские услуги и помогает внедрять новые технологии в области финтеха. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.
Документы
- Заявление-анкета
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в sberbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.
Ответы на популярные вопросы
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка, предложат ли мне более выгодные условия?Для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся его картами, Сбербанк предлагает упрощенное оформление кредита. Чтобы узнать решения банка о выдаче кредита, достаточно предъявить паспорт в любом кредитном офисе. Своим клиентам Сбербанк предлагает кредиты по ставке на 1% ниже стандартных условий.
Как Сбербанк выдает кредит?Сбербанк выдает потребительский кредит в течение 30 дней с даты одобрения заявки. Граждане РФ получают кредит по месту регистрации. Если вы работаете в компании аккредитованной Сбербанком, то кредит вам выдадут в отделении, которое обслуживает работодателя. Клиентам по зарплатным проектам и пенсионерам банк выдает в любом удобном офисе.
Можно ли погасить кредит Сбербанка досрочно?Кредит Сбербанка можно погашать как по графику, так и досрочно. Банк принимает частичное и полное погашение без комиссии. Досрочно погасить кредит можно в любую дату и на любую сумму.
Для досрочного погашения, отправьте заявку в Сбербанк-Онлайн или напишите заявление в отделении банка. В заявке укажите сумму, дату и счет, с которого нужно списать оплату. В заявленную дату внесите деньги на счет. Проконтролируйте списание средств на следующий день.
Есть ли штраф за задержку оплаты кредита?Если вы задержали оплату по кредиту, то Сбербанк имеет право начислить штраф. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа начисляется со дня, следующего за датой погашения по графику, до даты фактического погашения задолженности. Размер неустойки – 20% годовых.
Можно ли получить кредит, не приходя в отделение Сбербанка?Если вы являетесь клиентом банка – получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то можете подать заявку через интернет-банк. После одобрения заявки на кредит, банк зачислит деньги на счет вашей карты.
Банковские калькуляторы онлайн👍
Добро пожаловать на наш проект:
Данный проект призван прежде всего помочь людям в расчете кредита, в выборе верной стратегии досрочного погашения. Здесь представлено множество полезных калькуляторов на все случаи жизни. Мы также создали полезный навык для Алисы — кредитный калькулятор.
Подробнее
Быстрый расчет кредита
Еще калькуляторы:
Точный расчет кредита любого банка с досрочным погашением. Расчет экономии при досрочных погашениях. Экспорт расчетов в Excel
Узнайте когда вы погасите кредит, если будете вносить сумму большую ежемесячного платежа
Расчет депозитов с пополнениями и снятиями онлайн; учет налогов при расчете; расчет валютных депозитов; учет плавающей ставки по депозиту.
Расчет выгодности рефинансирования кредита
Помогает понять ваши шансы на кредит. Расчет скорингового балла и подбор предложений по кредитам по вашему скоринговому баллу
Расчет страховки по ипотеке
Прогноз по вашим накоплениям с пополнением
Расчет налогового вычета по ипотеке с суммы покупки и процентов.
Сравнение 2х кредитов и определение какой самый выгодный и где переплата меньше
Расчет процентов от числа, прибавление процента от числа. Сохранение результатов
Помогает выбрать, что выгоднее вкладывать или досрочно погашать? Наглядный расчет с графиками и диаграммами
Расчет процентов по кредитной карте с построением графика платежей
Расчет суммы страховки, которую можно вернуть при досрочном погашении кредита
Помогает рассчитать показатель долговой нагрузки по вашим кредитам
Расчет неустойки при просрочке по кредиту или микрозайму
Точный расчет процентов по микрозайму с выбором МФО.
Расчет числа дней, месяцев и лет между датами.
Расчет скидки по одной или нескольким покупкам.
Расчет суммы кешбека от одной или нескольких покупок.
Расчет выгодности майнинга и окупаемости оборудования с учетом электричества.
Расчет суммарного налога по вкладам, доходным картам и накопителным счетам.
Расчет суммы возможного кредита по ежемесячному платежу.
Мобильные приложения
⭐⭐⭐⭐Самый точный кредитный калькулятор с досрочным погашением для iOS
Загрузите на App Store ⭐⭐⭐⭐Наиболее точный расчет кредита. Калькулятор наиболее приближен к версии с сайта
Получить для Андроид ⭐⭐⭐⭐Приложение для контроля за своими доменами и SSL сертификатами.
Скачать с App StoreПодать заявку на кредит:
| 16 июля 2021 «Нацбанк Белоруссии получил право при угрозе национальной безопасности запретить продажу и покупку валюты или ввести налог на нее и конфисковать доллары и евро со счетов юридических лиц, конвертируя их в белорусские рубли…» |
| 16 июля 2021 Можно предположить, что вливание долларов (очевидно, из резервов) на биржу было действом сугубо административным. Вероятно – для возможности приобретения более дешевой валюты неким крупным долларовым заемщиком, понятно, что государственным, в целях обслуживания своего валютного долга… |
| 16 июля 2021 Нацбанк повышает ставку рефинансирования до 9,25% годовых, РРБ Банк информирует про обновление мобильного приложения, Альфа-Банк рассказал о награде Euromoney, Статусбанк приостанавливает работу УРМ в Витебске… |
| 16 июля 2021 2 Сумма средств населения на всех – срочных и переводных – валютных депозитах физлиц уменьшилась за июнь на $271 млн, после снижения в мае на $193 млн. За два месяца – на $464 млн. |
| 15 июля 2021 Мы уже неоднократно писали про банковскую тайну в Беларуси, но сейчас напишем еще раз. Дело в том, что за последний год слишком часто сотрудники силовых ведомств запрашивали данные у банков. И даже наши покорнейшие и законопослушные банки начали возмущаться… |
| 15 июля 2021 В недавнем постановлении властей No 260 от 6 июля 2021 г. «О лицах, осуществляющих финансовые операции», операторы сотовой связи попали под действие закона No 165-З от 30 июня 2014 г. » О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»… |
| 15 июля 2021 Любая национальная валюта ослабляется, если в стране возникает нехватка твердой (резервной) иностранной валюты из-за ухудшения платежного баланса – когда этой иностранной валюты поступает в страну меньше, чем ее необходимо, или, когда валюты уходит из страны слишком много, больше, чем приходит. |
| 14 июля 2021 Мы посмотрели, чем в данном случае могут помочь банки и посчитали сколько необходимо платить по кредиту в месяц, если для покупки автомобиля нам не хватает примерно 5 000 долларов США. Ежемесячный платеж за такой кредит от 325 до 525 долларов США… |
| 14 июля 2021 Интеграция с Россией все теснее и теснее, вот уже российская система МИР договорилась с Белкартом о переводах, Цептер Банк меняет стоимость услуг, Франсабанк хочет привлечь валюту клиентов бесплатным обслуживанием… |
| 14 июля 2021 4 В июне 2021 года впервые с сентября 2020-го сократились среднемесячные суммы всех категорий депозитов физических лиц – и переводных, и срочных, и в национальной, и в иностранной валюте. То есть падение «по всем фронтам»… |
| 13 июля 2021 12 августа в Москве состоится Шестая конференция «Внутренний контроль и внутренний аудит как инструменты повышения эффективности бизнеса», организованная группой «Просперити Медиа» и порталом CFO-Russia.ru. |
| 13 июля 2021 Как открыть счет за один день, когда нет информации о клиенте? У белорусских банков опять есть вопросы по соблюдению законодательства. Вы же знаете, что банки — это очень законопослушные институты. Ведь когда работаешь с деньгами нужно точно понимать, что делаешь все по закону… |
| 13 июля 2021 Сокращение произошло и на срочных BYN-депозитах, и на переводных депозитах в иностранной валюте. То есть везде. Значит, удельный вес денег населения в пассивах банков за июнь снова сократился, причем очень сильно. Это – очередная и наглядная реакция белорусов на ухудшение внешнеполитической обстановки… |
| 13 июля 2021 Нацбанк предоставил официальные данные по инфляции за июль и объявил о кредитном аукционе, РРБ Банк рассказал о стоимости регистрации валютных договоров, Банк Дабрабыт сообщил о поломке мобильного приложения для бизнеса у пользователей Android… |
| 12 июля 2021 В настоящее время средняя по банковской системе ставка по всем новым срочным BYN-вкладам физлиц официально около 16% годовых. Поэтому доллар в конце июля не должен стать дороже, чем 2,566 BYN/$, иначе по BYN-вкладу с такой ставкой за календарный месяц выйдет долларовый убыток… |
| 12 июля 2021 3 Банк размещает на сайте договор оферты и клиенты, которые не написали письменный отказ от этой оферты, ее приняли. Причем многие клиенты даже и не знают про эту оферту, ведь как правило они не мониторят банковский сайт и не… |
| 12 июля 2021 Вот и сейчас после всех «дедолларизационных» постановлений и призывов вышло постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 6 июля 2021 г. № 392/7” О проведении валютных операций“… |
| 9 июля 2021 Только что закончившаяся неделя закончилась одним из самых сильных в этом году недельным ростом курсов главных мировых валют, и довольно приличным ростом стоимости валютной корзины. То есть, белорусский рубль за неделю ослаб «по всем фронтам» … |
| 9 июля 2021 2 Администрация Центрального района города Минска выпустила распоряжение, в котором обязала предприятия всех форм собственности обеспечить вакцинацию сотрудников на уровне 60% до 1 августа 2021 года. За неисполнение данного распоряжения предусмотрена ответственность… |
| 9 июля 2021 1 Белорусский рубль за предыдущие два дня сильно ослаб к доллару, чем «ввел в уныние» BYN-рублевых вкладчиков: сверхвысокая долларовая доходность срочных BYN-вкладов, период которой длился три месяца, закончилась немалыми долларовыми убытками всего за два дня 7-8 июля… |
| 9 июля 2021 Технобанк открыл новое отделение в Минске, БТА Банк изменил стоимость справки, БСБ Банк рассказал про скорость переводов, РРБ Банк анонсировал получение пин-кода через СМС, Альфа-Банк рассказал о стоимости регистрации валютных договоров… |
| 9 июля 2021 Белорусские банки начали ощущать на себе санкционное давление, какие-то платежи не проходят, переводы идут с задержками и т.д. Нацбанк в данный момент думает, что можно сделать для того что бы финансовая система Беларуси выстояла… |
| 8 июля 2021 На последних двух валютных торгах на БВФБ – 7-го и 8-го июля – доллар резко подорожал: подъем курса доллар за эти два дня стал не только самым значительным для 2-хдневных периодов в текущем году, но и одним из наибольших после августовской девальвации прошлого года – на 2,29%… |
| 8 июля 2021 Нацбанк отчитался о золотовалютных резервах, Абсолютбанк напоминает про изменение валютного законодательства, РРБ Банк предупреждает про изменение работы, Банк БелВЭБ с 9 по 12 июля не оформляет карточки, Дабрабыт на неопределенный срок приостанавливает работу с денежными переводами Юнистрим… |
| 8 июля 2021 3 Белорусы понесли сдавать валюту, объем продажи иностранной валюты физическими лицами в июне достиг $909 млн – максимума не только этого, но и прошлого года. При этом июньский прирост образовался исключительно в наличном секторе… |
| 7 июля 2021 Белорусские банки обеспокоены тем что в Великобритании будет произведена отмена использования ставки LIBOR. Казалось бы, где Великобритания, а где Беларусь, зачем нашим банкам эта капиталистическая ставка? |
| 7 июля 2021 Альфа-Банк рассказал про инвестиции своих клиентов, Виктору Бабарико присудили 14 лет усиленного режима, Банк БелВЭБ вносит изменения в тарифы, Альфа-Банк рассказал про инвестиции своих клиентов… |
| 7 июля 2021 Сейчас, в период сильнейшего за всю историю ухудшения внешнеэкономической обстановки вокруг Беларуси, следует чаще обращать внимание на состояние самой банковской системы, и даже всего экономического и финансового блока страны – риски сильно повышаются для всех вкладчиков… |
| 6 июля 2021 В январском пресс-релизе на весь 2021-й был запланирован дефицит консолидированного бюджета на сумму 5,310 млрд BYN, а в майском – уже на 5,806 млрд BYN, на 9,34% больше. Значит, власти не очень уверены в изменении к лучшему в этом году, не видят «железных» перспектив кардинального улучшения… |
| 6 июля 2021 Это не евро и не фунты стерлингов, это… советские деньги. Вот в этом ролике пропагандисты рассказывают, как люди меняют чуждые доллары на советские рубли по курсу 1 американский доллар = 0,65 советского рубля… |
| 6 июля 2021 БСБ Банк предлагает абсолютно бесплатную карточку, Технобанк предлагает новые условия по карточке ДостатОК, Идея Банк поднимает ставки по вкладам, МТБанк меняет стоимость комиссии за снятие наличных, Банк Дабрабыт меняет тарифы для физических лиц с 14 июля… |
| 5 июля 2021 Долларовые вкладчики продолжают надеяться на девальвацию, которая может сильно прирастить их сбережения в BYN-рублевом эквиваленте, а значит и в реальном выражении. Ведь надеяться на процентный доход не приходится… |
| 5 июля 2021 Скорее всего в Беларуси отменят порядка 14 льгот по НДС и налогу на прибыль, ввиду того что Министерство финансов оценило их малоэффективными или вообще неэффективными… |
| 4 июля 2021 БСБ Банк предлагает владельцам карт бонусы, Альфа-Банк меняет количество услуг в «Альфа-Чек», Паритетбанк с 12 июля изменит комиссию за зачисление денег на карточки, Цептер Банк предлагает купить цифровую валюту, Франсабанк массово приостанавливает работу обменников в Минске… |
| 2 июля 2021 Доллар в Беларуси дорожает по итогу недели третий раз подряд. Рост курса доллара на этой, 26-й по счету неделе, составил 29,4% годовых. В то время как BYN-вкладчики на этой неделе потеряли в $-эквиваленте, Евро же в последние несколько недель чаще дешевел. В том числе и на этой неделе… |
| 2 июля 2021 Пришло лето и очередной пакет санкций, причем пакеты санкций стали появляться все чаще и чаще. Нацбанк понимает, что на западных рынках ловить нечего и строит планы по расширению сотрудничества с Китаем… |
| 2 июля 2021 S&P сообщает про негативные ожидания для экономики Беларуси, Банк Решение обновил кредитный продукт онлайн-овердрафт для физических лиц, БСБ Банк сообщает про изменение графика работы, Технобанк и Цептер Банк сообщает о новых ставках по кредитам, а Идея банк меняет ставки по вкладам… |
| 2 июля 2021 Доллар «перешел в контратаку»: после сильного падения американской валюты на мировых рынках в апреле-мае, когда она за эти два месяца стала слабее на 3,8% (по индексу доллара), июнь ознаменовался заметным укреплением «американца»… |
| 1 июля 2021 Нацбанк опубликовал очередное исследование инфляционных ожиданий населения, Идея Банк временно приостанавливает работу РКЦ в Гомеле, Альфа-Банк сообщает про обновление InSync, РРБ Банк информирует про новые правила действующих пакетов услуг… |
| 1 июля 2021 В Беларуси, где по закону существует «рыночное курсообразование», и, значит, «невидимая рука» свободного валютного рынка и должна определять валютный курс, опровергли учения Адама Смита, ведь белорусский рубль никак не… |
| 30 июня 2021 1 …Любой поступок нужно оценивать в первую очередь с точки зрения нравственности, а не материальных каких-то потерь. И простым языком можно сказать, что нужно прожить свою жизнь так, чтобы тебе не было стыдно перед людьми, с которыми ты по этой жизни сталкиваешься…» выдержка из выступления Виктор Бабарико 28 июня на выездном заседании Верховного суда в здании суда Московского района Минска… |
| 30 июня 2021 С недавнего времени страховки imkliva insurance можно оформить и в А1 banking. |
| 30 июня 2021 Высокая доходность, отсутствие потерь на валютообменных операциях и комиссиях, возможность быстрого возврата инвестиций и низкий порог входа. Руководство ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» рассказало, почему считает токены перспективным инструментом для инвесторов… |
| 30 июня 2021 Идея Банк вносит изменения в перечень вознаграждений, Нацбанк опубликовал данные по финансовой стабильности в Беларуси, Банк БелВЭБ собирается совершить сделки с заинтересованностью аффилированных лиц, РРБ Банк предупреждает про ремонт банкомата… |
| 30 июня 2021 Количество работающих белорусов в последнее время ускоренно сокращается: темпы падения числа занятых в экономике в этом году – самые высокие за последние 5 лет, выше даже, чем в ковидный период прошлого года… |
| 29 июня 2021 2 РРБ Банк открыл два новых пункта обмена валют, Статусбанк продолжает приостановку работы УРМ, БПС Сбербанк предлагает клиентам оферту, Альфа-Банк и Белгазпромбанк меняет тарифы для клиентов, Белагропромбанк приостанавливает онлайн кредиты… |
| 29 июня 2021 1 В долларовом же эквиваленте средняя по Беларуси пенсия в мае выросла почти до докризисного уровня (февраля 2020-го) благодаря сильному укреплению белорусского рубля к доллару в апреле-мае: она составила $191 по курсу на конец месяца. Сегодняшний долларовый уровень пенсий в Беларуси был таким еще в 2010 году – 11 лет назад… |
| 29 июня 2021 Мы подсчитали, каковы возможные потери валовой и чистой валютной выручки от санкций Евросоюза, а также при условии присоединения к ним Украины. И «прикинули», какова станет ситуация, когда к санкциям присоединиться США… |
| 28 июня 2021 БСБ Банк анонсировал новые зарплатные пакеты и комиссию за пересчет наличных, у Альфа-Банка с 1 июля 2021 операции пополнения наличными текущего счета, а также снятия наличных с текущего счета становятся платными, Идея Банк прекращает прием некоторых вкладов, а Банк БелВЭБ обещает, что «Будет больно»… |
| 28 июня 2021 1 Ввиду прозвучавших недавно слов о возможном введении военного положения мы посмотрели с какими валютными ограничениями могут столкнуться белорусы, исходя из нового закона о валютном регулировании… |
Депозитарий, депозитарий ценных бумаг в Беларуси, функции, адрес
14.10.2020
9303
Автор: Редакция Myfin.byФото: pixabay.com
Название «Депозитарий» может иметь несколько значений.
Последние новости:
- Это способ учета и обращения с ценными бумагами, а также участник фондового рынка, оказывающий такие услуги;
- Это место размещения ценных бумаг;
- Это услуга по предоставлению банковских ячеек для хранения ценностей.
Рассмотрим здесь два первых значения термина.
Они представляются весьма сложными составными понятиями, необходимыми более профессионалам. Потому попытаемся дать только общие представления о них:
Владение ценными бумагами имеет некоторые особенности, не имеющие параллелей с обладанием другими активами.
- Ценные бумаги имеют стоимость не как физический объект, а как право на долю в собственности какого-то предприятия и получение части доходов от его деятельности.
- Ценные бумаги, находящиеся в свободной продаже на фондовом рынке, постоянно меняют свою стоимость.
- Владение ценными бумагами приносит доход, зависящий от финансовых результатов деятельности организации их выпустившей, решений руководства этой организации и др.
- На положение и рейтинг ценных бумаг, их цену и возможности влияют операции с другими аналогичными активами.
Пример – покупка контрольного пакета акций определенной фирмы ограничивает право на управление ей со стороны других держателей акций. Продажа этого пакета по более низкой (или более высокой) цене, автоматически меняет и стоимость остальных акций. Решение собрания акционеров об эмиссии новых ценных бумаг, статусе уже выпущенных, прочие указания руководству предприятия меняют цену, статус и возможности акций.
Таких операций с ценными бумагами может быть неограниченно много. Следить за этими изменениями и действовать сообразно обстоятельствам реально только для профессионалов финансового рынка. Потому ценные бумаги принадлежащие частным лицам и организациям передаются для хранения и управления депозитариям. Лицо, передающее ценные бумаги принято называть депонентом.
Депонент и депозитарий заключают между собой соглашение — депозитарный договор. В числе условий такого договора прописываются следующие:
- Депозитарий действует только в интересах депонента и не имеет права совершать операции исходя из своей выгоды.
- Депонент обязан оплачивать услуги депозитария исходя из условий договора.
Услуги депозитариев
Депозитарные услуги весьма разнообразны. Наиболее распространенными из них считаются:
- Хранение сертификатов ценных бумаг. Здесь речь идет как о материальных носителях, так и о записях в информационных регистрах.
- Учет прав на ценные бумаги. Активы, находящиеся на хранении в депозитарии могут быть проданы, переданы, заложены, конфискованы и пр. Все информация об этом фиксируется в соответствующих реестрах.
- Проведение операций с ценными бумагами на финансовых рынках. В числе прочего сюда относятся: купля-продажа, кредитование, сделки РЕПО и др.
- Учет и выплата дивидендов, а также налогов, связанных с доходом по ценным бумагам.
- Информирование клиента о состоянии рынка, стоимости активов, перспективах, изменениях законодательства и пр.
- Другие услуги, в т.ч. по составлению и предоставлению отчетности.
Депозитарий в Республике Беларусь
В РБ услуги депозитарного обслуживания предлагают Национальный и другие крупные банки, имеющие доступ на основные финансовые рынки, необходимые разрешения для такой деятельности и соответствующий персонал.
Всех потребителей депозитарных услуг в Беларуси можно разделить на две категории:
Нужно признать, что фондовый рынок, со свободной куплей-продажей, множеством участников, прочими биржевыми и небиржевыми институтами в Республике пока не сформировался. Потому депозитарные услуги состоят более в хранении активов и отчетности.
Депозитарии Республики также можно разделить на две категории:
- Республиканское унитарное предприятие «Республиканский центральный депозитарий ценных бумаг» — Центральный депозитарий Республики Беларусь.
- Депозитарии крупных банков и других организаций. Такие услуги предлагают: ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «БПС-Сбербанк» и другие.
Сайт Центрального депозитария имеет в себе информацию обо всех прошлых и действующих эмитентах акций и других ценных бумаг в Республике. Предлагаются все доступные в Беларуси операции с ценными бумагами.
Депозитарии банков и прочих организаций (всего их порядка 30) связаны с деятельностью Центрального депозитария, но готовы оказать и свои услуги в области обращения ценных бумаг.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Как получить личный заем за 8 шагов
Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.
Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:
- Просчитайте цифры.
- Проверьте свой кредитный рейтинг.
- Рассмотрим ваши варианты.
- Выберите тип кредита.
- Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
- Выберите кредитора и подайте заявку.
- Предоставить необходимую документацию.
- Принимайте ссуду и начинайте платить.
Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.
Ресурсы, которые вам понадобятся
- Личное удостоверение (например,ж., водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
- Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
- Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
- Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).
Как получить личную ссуду за 8 шагов
Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.
1. Наберите числа
Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.
Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.
Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.
Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, выясните, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия).Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.
Следующие шаги: Используйте калькулятор ссуды Bankrate для оценки ежемесячных платежей.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.
Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.
Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.
Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.
Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.
Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.
3. Обдумайте свои варианты
В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личного кредита с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписавших, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.
Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.
Вам также нужно подумать, где взять личный заем. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.
Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.
Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.
4. Выберите тип ссуды.
После того, как вы узнаете, в каком состоянии находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.
Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.
На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:
- Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
- Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным ссудам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуда может быть хорошим способом погасить остатки по кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
- Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите оплатить крупный ремонт заранее, не взяв обеспеченный ссуды на приобретение собственного капитала.
- Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
- Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
- Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.
Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.
Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.
5. Присмотритесь к лучшим ставкам личных займов
Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.
Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.
Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.
Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.
Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы ссуд и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.
Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.
6. Выберите кредитора и подайте заявку
После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.
В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.
Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация потребуется в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.
Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.
Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.
Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашего личного кредита.
7. Предоставьте необходимую документацию
В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.
Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.
Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.
Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.
8. Примите ссуду и начните производить платежи
После того, как кредитор уведомит вас о том, что ваша заявка была одобрена, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.
Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.
Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.
Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. После того, как вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы будете платить свой баланс.
Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.
Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку
Квалификационные требования к персональному ссуде различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при выборе вашего процентного предложения.
- Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
- Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
- Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
- C o-signer: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.
Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.
Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?
Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу на личный заем, прежде чем подавать официальную заявку на получение кредита. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.
Чтобы узнать, пройдете ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую вам сумму кредита и причину обращения за ссудой.
В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решите подать предложение.
Советы по ускорению процесса
Независимо от причин получения личной ссуды, есть вероятность, что средства вам понадобятся немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.
- Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, где находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
- Погасить долг. Если у вас есть долг, и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что повысит ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
- Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
- Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
- Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.
Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?
Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.
Подробнее:
Какие документы необходимы для получения личного кредита?
Когда вы подаете заявку на получение ссуды, выбранный вами кредитор устанавливает критерии того, какие документы вам понадобятся.К счастью, запрашиваемая документация обычно одинакова для разных кредиторов. Ниже приведен список личных документов по ссуде и информация, которая может потребоваться вашему кредитору.
Вопросы, на которые вы должны быть готовы ответить
Будьте готовы подать заявку на получение кредита, продумав цель и право на получение кредита.
1. Зачем нужно брать эти деньги в долг?
Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как именно вы будете использовать ссуду, понимание ее цели может помочь кредитору порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд.Различные цели ссуды также могут открывать разные процентные ставки или суммы ссуды.
2. Какую сумму вы можете позволить себе взять в долг и на какой срок?
В конечном итоге кредитор определит, сколько он готов предоставить ссуду, на основе анализа вашего финансового состояния и определения того, что вы можете себе позволить. Тем не менее, вы должны начинать процесс получения ссуды, имея четкое представление о платеже, которое, как вы знаете, можете себе позволить, и о том, как долго вам нужно будет его погасить. Не занимайте больше, чем вам нужно, даже если у вас есть на это разрешение.Помните, что вы платите кредитору комиссию (в виде процентов) с каждого пенни, который вы занимаете.
Пройдите предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.3. Каков ваш кредитный рейтинг?
После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на ссуду с кредитором, ваш кредитный рейтинг будет жестким. Однако желательно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, кредитор может сообщить вам об этом заранее.
Вы можете воспользоваться инструментом, который называется предварительная квалификация. Это позволяет узнать, имеете ли вы право на получение ссуды только с льготным кредитом, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Персональные кредитные документы, которые может потребовать ваш кредитор.
Во время первоначальной подачи заявки и во время процесса проверки вам, возможно, придется предоставить своему кредитору несколько документов, большинство из которых можно подать в электронном виде.
1. Заявка на получение ссуды
У каждого кредитора будет свое собственное приложение для инициирования процесса ссуды, и это заявление может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору.Например, если вы берете ссуду у онлайн-кредитора, процесс подачи заявки часто выполняется полностью онлайн. Если вы берете ссуду в традиционном банке или кредитном союзе, заявки обычно можно заполнить лично или через Интернет.
Это первоначальное заявление, как правило, базовое — оно часто запрашивает вашу основную личную информацию, желаемую сумму кредита и цель кредита.
2. Подтверждение личности
Помимо очевидных причин, таких как кража личных данных, кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным резидентом и достигли ли вы возраста 18 лет.Обычно вам необходимо предоставить две формы идентификации, например:
- Водительское удостоверение.
- Паспорт.
- Удостоверение государственного образца.
- Свидетельство о гражданстве.
- Свидетельство о рождении.
- Военный билет.
3. Работодатель и проверка дохода
Необеспеченные личные ссуды отличаются от многих других типов ссуд, таких как ипотечные или автокредиты, тем, что для ссуды нет залога. Это увеличивает риск кредитора и делает для него еще более важным убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода для погашения ссуды.
Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:
- Paystubs.
- Налоговые декларации.
- W-2 и 1099.
- Выписки с банковского счета.
- Контактная информация работодателя.
Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:
- Выписки с банковского счета.
- 1099с.
- Налоговая декларация о доходах.
4.Подтверждение адреса
Подтверждение вашего жизненного положения может помочь кредитору определить, насколько стабильным является ваш образ жизни. Обычно вы можете использовать один из следующих вариантов:
- Счет за коммунальные услуги.
- Договор аренды или аренды.
- Свидетельство о страховании вашего дома, аренды / аренды или автомобиля.
- Регистрационная карточка избирателя.
Если вам нужно подтверждение смены адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить — и подтвердить — изменение адреса проживания.
Пройдите предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Вкратце
Подача заявки на получение ссуды не должна вызывать стресса. Будьте готовы ответить на вопросы и предоставить необходимую документацию, и у вас, вероятно, будет беспроблемный процесс заимствования необходимых средств. Но не забывайте, что вы не будете просто должны кредитору сумму, которую вы взяли в долг; вы также будете должны все проценты, которые будут начисляться в течение периода погашения, поэтому не забудьте выбрать лучшего кредитора, предлагающего вам лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии.
Подробнее:
CD Calculator: бесплатный калькулятор для депозитных сертификатов
CD-калькулятор NerdWallet показывает, сколько вы можете заработать с помощью компакт-диска, типа сберегательного счета, который вы оставляете нетронутым на месяцы или годы. Как и обычные сберегательные счета, компакт-диски безопасны, потому что они застрахованы на федеральном уровне. Воспользуйтесь калькулятором компакт-дисков ниже, чтобы узнать общую сумму процентов.
Сравните лучшие цены на компакт-диски
Посмотрите, какие банки и кредитные союзы прямо сейчас предлагают высокодоходные компакт-диски.
Сравните лучшие ставки по CD
SavingsCash ManagementCDCheckingMoney MarketСберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.
Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.
Депозиты застрахованы FDIC
Сберегательный счет Zynlo Tomorrow
APY0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD
Мин. баланс для APY$ 0,01
Депозиты застрахованы FDIC
One Save
APY1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при соответствующем прямом депозите с зарплатой.
Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
»Готовы узнать больше? Ознакомьтесь с нашим списком самых высоких цен на компакт-диски, доступных в этом месяце.
Часто задаваемые вопросыСтоят ли компакт-диски в 2021 году?
Компакт-диски— это безопасное вложение, которое может помочь с некоторыми краткосрочными сбережениями, но имейте в виду, что сейчас трудно найти высокие ставки.Подробнее о плюсах и минусах компакт-дисков читайте в нашем посте.
Сколько стоит 10 000 долларов на компакт-диске в год?
Это зависит от скорости CD. Годовой компакт-диск со ставкой 0,50% приносит 50 долларов, а компакт-диск со ставкой 0,10% приносит 10 долларов.
Можно ли потерять деньги на компакт-диске?
Только если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD. Штраф, как правило, составляет от нескольких месяцев до года.
Какой срок вы должны получить?
Чем дольше срок, тем выше ставка.Сроки обычно варьируются от трех месяцев до пяти лет, так что посмотрите, насколько компакт-диски соответствуют вашим целям по сбережениям. Большинство из них имеют штрафы за досрочное снятие средств, поэтому убедитесь, что вам не понадобятся деньги до истечения срока.
Сколько процентов вы получите за компакт-диск?
Это зависит от вашего депозита, ставки CD и продолжительности срока. Например, депозит в размере 10 000 долларов США на пятилетнем CD с процентной ставкой 0,70% принесет около 355 долларов США в виде процентов, в то время как депозит в размере 0,01% годовых при прочих равных условиях принесет только 5 долларов США в виде процентов.»Хотите увидеть другие калькуляторы? Ознакомьтесь с нашим списком финансовых калькуляторов NerdWallet
Как работают ставки CD?
Ставки CD указаны как годовая процентная доходность, или APY, которая представляет собой сумму, которую счет зарабатывает за один год, включая сложные проценты. Банки и кредитные союзы обычно ежемесячно или ежедневно получают сложные проценты. Процентная ставка аналогична APY, но без учета сложных процентов. Для получения дополнительной информации см. Наш объяснение на APY.
Что нужно знать при выборе компакт-дисков?
Сделайте ставку на высокую процентную ставку.Не каждый банк имеет конкурентоспособные ставки на своих компакт-дисках. См. Наш список лучших ставок на компакт-диски.
Избегайте комиссии за досрочное снятие средств. Хотя краткосрочные компакт-диски означают меньше времени, чтобы ждать, чтобы получить доступ к своим деньгам, и меньше необходимости нести штраф, чтобы получить деньги раньше, долгосрочные сертификаты означают более высокую ставку.
Что произойдет, если я заберу компакт-диск раньше срока?
Обычно CD имеет штраф за досрочное снятие, который, как правило, варьируется от нескольких месяцев до годовых процентов, в зависимости от банка и срока действия CD.Чем больше длина, тем больше штраф. Они возникают только в том случае, если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD. Попробуйте наш калькулятор, чтобы узнать сумму штрафа за досрочное снятие средств в долларах.
Когда вырастут цены на CD?
Это частично зависит от того, когда Федеральная резервная система снова повысит свою базовую ставку, что может произойти ненадолго. Действия Федеральной резервной системы являются одним из факторов, влияющих на решение банков об изменении ставок. Проверьте, где были исторические ставки CD.
Есть ли другие учетные записи, которые мне следует рассмотреть?
Онлайн-брокерский счет — это вариант, если вы уже создали надежный чрезвычайный фонд и хотите увеличить свои долгосрочные сбережения.Хотя эти финансовые продукты сопряжены с большим риском, чем компакт-диски, они могут привести к более высокой доходности.
Выбор подходящего брокера зависит от ваших приоритетов. Некоторые инвесторы готовы платить больше за первоклассную платформу; другие считают затраты превыше всего. С брокерскими счетами вам не нужно беспокоиться о штрафах за досрочное снятие средств, но в крайнем случае доступ к вашим средствам может быть затруднен, учитывая, что вам, вероятно, придется продать некоторые инвестиционные акции, прежде чем вы сможете потратить эти деньги на что-либо еще. .
6 типов сберегательных счетов — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Сберегательный счет может быть надежным местом для хранения денег, которые вы не собираетесь тратить сразу.
Сберегательные счетаполезны при планировании краткосрочных потребностей, таких как создание чрезвычайного фонда, или более долгосрочных целей, таких как хранение первоначального взноса за дом.
Но есть несколько типов сберегательных счетов, и важно выбрать тот, который подходит для ваших финансовых нужд. Выбор включает традиционные или обычные сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, счета управления денежными средствами и специальные сберегательные счета.
Знание того, как сравниваются различные варианты сберегательного счета, может облегчить выбор подходящего места для хранения денег.
1. Традиционный или регулярный сберегательный счет
Подходит для: Людей, которым нужно откладывать деньги на краткосрочную или долгосрочную перспективу и которых не особо беспокоит получение наилучшей процентной ставки, выраженной в виде годовой процентной доходности (APY).
Традиционные сберегательные счета — это то, о чем вы можете сразу подумать, когда задумаетесь, где откладывать сбережения. Это сберегательные счета, которые вы обычно найдете в традиционных банках или кредитных союзах.
Обычные или базовые сберегательные счета обычно позволяют получать проценты на свои деньги, хотя обычно они платят более низкие ставки, чем другие сберегательные продукты. Многие банки и кредитные союзы позволяют вам открыть обычный сберегательный счет с низким минимальным депозитом.
Традиционные сберегательные счета обычно позволяют снимать до шести средств в месяц (не считая снятие наличных в банкоматах или в отделении лично) до наложения штрафа.Недавнее ослабление ограничений Положения D отменяет ограничение на шесть выводов средств, хотя ваш банк или кредитный союз по-прежнему имеет право взимать с вас комиссию за превышение месячного лимита.
Банки и кредитные союзы могут разрешить вам управлять своим счетом онлайн, через мобильный банкинг, по телефону или в филиале.
Если ваш банк застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), то ваши вклады застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика по каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает аналогичное страхование для кредитных союзов, учрежденных на федеральном уровне и большинства государственных кредитных союзов.
Плюсы
- Обычно легко открыть обычный сберегательный счет в отделении, и некоторые банки позволяют сделать это через Интернет.
- Вы можете получать проценты на свои сбережения, чтобы приумножить свои деньги.
- Если вам нужна помощь или вы хотите внести наличные, вы можете посетить отделение.
Минусы
- Процентные ставки обычно низкие по сравнению с другими вариантами сбережений.
- Ежемесячная плата за обслуживание может аннулировать процентный доход.
- За сверхнормативный вывод могут взиматься дополнительные комиссии.
2. Высокодоходный сберегательный счет
Подходит для: Людей, которые хотят заработать более конкурентоспособную ставку на сбережениях при минимальных сборах.
Высокодоходные сберегательные счета — это сберегательные счета, которые предлагают более высокую процентную ставку по сравнению с обычными сберегательными счетами.
Онлайн-банки часто предлагают высокодоходные сберегательные счета для привлечения вкладчиков, которые хотят получать более высокую процентную ставку, чем в обычных банках и кредитных союзах.Этот тип сберегательного счета может быть привлекательным, если вам удобно управлять своим счетом через онлайн или мобильный банкинг, а не посещать филиал.
Высокодоходные сберегательные счета могут быть застрахованы FDIC или NCUA, как и традиционные сберегательные счета. Помимо того, что онлайн-банки предлагают более выгодные ставки, они, как правило, взимают меньшую или меньшую комиссию, в том числе ежемесячную плату за обслуживание или дополнительную плату за снятие средств.
Плюсы
- Вы можете заработать гораздо более высокую процентную ставку по сравнению с традиционными сберегательными счетами.
- Онлайн-банки обычно имеют более низкие требования к минимальному депозиту для открытия счета.
- С меньшей вероятностью будет взиматься ежемесячная плата в онлайн-банке.
Минусы
- Отсутствие доступа к банковскому отделению означает, что вы не можете вносить наличные прямо на свой счет в отделении.
- Обработка перевода денег между онлайн-сберегательным счетом и счетами в другом банке может занять до нескольких дней.
- Вы можете иметь или не иметь доступ к своим деньгам через банкомат, в зависимости от банка.
3. Счета денежного рынка
Подходит для: Людей, которые хотят получать проценты на сбережениях, имея при этом больше возможностей для доступа к своим деньгам.
Счета денежного рынка (MMA) сочетают в себе функции обычного сберегательного счета с функциями текущего счета. Вы можете найти эти счета как в обычных, так и в онлайн-банках.
Эти счета, которые также могут называться сберегательными счетами денежного рынка или MMSA, позволяют получать проценты на свои сбережения.Ставки обычно лучше, чем на обычных сберегательных счетах. Вы также можете выписывать чеки со своего счета или получать доступ к средствам с помощью банкомата или дебетовой карты.
Подобно обычным или высокодоходным сберегательным счетам, банки могут взимать комиссию, если вы снимаете более шести средств в месяц, даже несмотря на то, что ослабление федеральных ограничений Положения D теперь позволяет облегчить доступ к вашим средствам. Превышение месячного лимита может повлечь за собой комиссию или привести к закрытию вашего счета банком, если это происходит часто.
Плюсы
- Счета денежного рынка могут предлагать более выгодные ставки, чем традиционные сберегательные счета.
- Вы можете выписывать чеки со своего счета или получать доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты или карты банкомата.
- Вы можете открывать счета денежного рынка в традиционных банках или онлайн-банках.
Минусы
- Для открытия счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит.
- Процентные ставки могут быть многоуровневыми, что означает, что вам потребуется более высокий баланс, чтобы получать лучшие ставки.
- Банки могут взимать ежемесячную плату за счета денежного рынка.
4. Свидетельство о депозите
Подходит для: Людей, которые хотят получать конкурентоспособные ставки и которым не нужно сразу получать доступ к своим сбережениям.
Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитами, что означает, что вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период. В течение этого времени ваши деньги приносят проценты, и, когда срок действия компакт-диска истекает, вы можете снять свои сбережения или вложить их в новый компакт-диск.
Вы можете найти компакт-диски в традиционных банках и онлайн-банках. Между тем, онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Сроки CD обычно варьируются от 30 дней до 60 месяцев, при этом более длительные сроки обычно имеют более высокие ставки, хотя и не всегда, особенно в условиях более низких процентных ставок.
Компакт-дискилучше всего подходят для денег, которые, как вы знаете, вам не понадобятся сразу, поскольку банки могут взимать штраф за досрочное снятие, если вы снимаете свои сбережения до срока погашения.Создание лестницы компакт-дисков из нескольких компакт-дисков с разными сроками погашения может предложить решение этой проблемы.
Плюсы
- CD могут предлагать процентные ставки выше среднего для вкладчиков, преследующих краткосрочные или долгосрочные цели.
- Обычно нет ежемесячной платы за обслуживание счетов CD. Компакт-диски
- в онлайн-банках могут предлагать более низкие требования к первоначальному депозиту.
Минусы
- Снятие денег с компакт-диска до истечения срока его погашения может повлечь за собой штраф за досрочное снятие.
- CD в традиционных банках, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются онлайн-банками.
- Вложение ваших сбережений в долгосрочный CD затрудняет извлечение выгоды из будущего повышения процентных ставок.
5. Расчетно-кассовый счет
Годно для: Людей, которые хотят сохранить наличные деньги для инвестирования в свой брокерский или пенсионный счет.
Счета управления денежными средствами сами по себе не являются сберегательными счетами. Вместо этого на этих счетах можно хранить денежные средства, которые вы можете инвестировать в налогооблагаемый брокерский счет или пенсионный счет.
Онлайн-брокерские компании и платформы роботов-консультантов могут предлагать своим инвесторам счета для управления денежными средствами. Деньги на счете могут приносить проценты, часто более высокие, чем те, которые вы получаете в банке.
В зависимости от брокера, вы можете получить все стандартные функции, которые вы ожидаете от текущего счета. Например, вы можете выписывать чеки, оплачивать счета или переводить средства на счета в вашем банке.
Плюсы
- Это удобный способ заработать проценты на деньги, которые вы планируете инвестировать.
- Счета для управления денежными средствами могут предлагать преимущества и функции как текущих, так и сберегательных счетов.
- Счета могут быть застрахованы FDIC, если они предлагаются сторонним банком.
Минусы
- Высокодоходные сберегательные счета могут предложить более высокие процентные ставки на сберегаемые вами деньги.
- Поскольку они привязаны к счетам онлайн-брокеров, у вас может не быть доступа к банковским отделениям.
- Эти счета не всегда покрываются страховкой FDIC.
6. Специализированный сберегательный счет
Подходит для: Людей, которым нужны счета, ориентированные на конкретные цели сбережений.
Специальные сберегательные счета предназначены для того, чтобы помочь вам достичь определенных сберегательных целей, а не для того, чтобы собирать деньги, которые вы не планируете тратить. И в некоторых случаях они могут быть предназначены для определенного типа людей, а не для цели.
Примеры специальных сберегательных счетов:
Вы можете найти эти счета в некоторых банках, кредитных союзах, брокерских конторах или инвестиционных компаниях.В случае медицинского сберегательного счета у вас будет доступ к одному из них, только если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой.
Открытие специального сберегательного счета может иметь смысл, если у вас есть особая цель — сэкономить деньги. Просто имейте в виду, что могут быть ограничения на то, когда и как вы можете вывести эти средства позже.
Плюсы
- Они могут помочь вам сэкономить деньги для различных финансовых целей. На специальных счетах
- , как и на других сберегательных счетах, можно получать проценты, чтобы помочь вам приумножить свои деньги.
- В зависимости от учетной записи вы можете платить небольшую ежемесячную плату за обслуживание или вообще не платить ее.
Минусы
- Некоторые специальные счета, такие как IRA, 529s и HSA, имеют строгие налоговые правила для снятия средств.
- Процентные ставки, которые вы зарабатываете по таким вещам, как детские сберегательные счета, студенческие счета или счета Рождественского клуба, могут быть ниже, чем высокодоходные или даже обычные сберегательные счета.
- Специальные счета могут иметь ограничения на то, кто может их открывать.
Несколько сберегательных счетов для нескольких целей
При выборе сберегательного счета важно помнить, что вам не обязательно выбирать только один. В зависимости от того, чего вы хотите достичь в финансовом отношении, вы можете решить открыть несколько сберегательных счетов, счетов компакт-дисков, счетов денежного рынка или специальных счетов. Просто не забудьте обратить внимание на процентную ставку, которую вы можете заработать, и сборы, которые вы можете заплатить, чтобы быть уверенным, что вы найдете лучшие счета для своих нужд.
Определение розничного банкинга
Что такое розничный банкинг?
Розничный банкинг, также известный как потребительский или частный банкинг, представляет собой банковское дело, которое предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям, а не предприятиям.Розничные банковские услуги — это способ для индивидуальных потребителей управлять своими деньгами, иметь доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги. Услуги, предлагаемые розничными банками, включают чековые и сберегательные счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
Ключевые выводы
- Розничный банкинг предоставляет финансовые услуги индивидуальным потребителям, а не крупным организациям.
- Предлагаемые услуги включают сберегательные и текущие счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, дебетовые или кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
- Розничные банки могут быть банками местных сообществ или подразделениями крупных коммерческих банков.
- В эпоху цифровых технологий многие финтех-компании могут предоставлять те же услуги, что и розничные банки, через интернет-платформы и приложения для смартфонов.
- В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам.
Понимание розничного банковского дела
Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся быть единым центром розничных банковских услуг для своих индивидуальных потребителей.Потребители ожидают от розничных банков ряда базовых услуг, таких как текущие счета, сберегательные счета, личные ссуды, кредитные линии, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и компакт-диски.
Большинство потребителей пользуются услугами местных филиалов, которые обеспечивают обслуживание клиентов на месте для удовлетворения всех банковских потребностей розничных клиентов. Через местные филиалы финансовые представители обеспечивают обслуживание клиентов и финансовые консультации. Финансовые представители также являются ведущим контактным лицом для андеррайтинга заявок, связанных с одобренными кредитными продуктами.
Хотя потребитель может не пользоваться всеми этими розничными банковскими услугами, основная услуга — это чековый и сберегательный счет для внесения денег. Это распространенный и безопасный способ хранения наличных денег для физических лиц. Кроме того, это позволяет им получать проценты на свои деньги. Большинство сберегательных счетов предлагают ставки, основанные на ставке федеральных фондов. Чековые и сберегательные счета также поставляются с дебетовой картой, чтобы облегчить снятие средств и оплату товаров и услуг.
Розничные банки также являются важным источником кредита для физических лиц.Они предлагают потребителям кредиты на покупку крупномасштабных товаров, таких как дома и автомобили. Это расширение кредита может принимать форму ипотеки, автокредитования или кредитных карт. Это предоставление кредита является важным аспектом экономики, поскольку оно обеспечивает ликвидность для повседневного потребителя, что помогает экономике расти.
Одна из самых больших тенденций в розничном банкинге сегодня — это переход на мобильный и онлайн-банкинг. В частности, банки добавляют дополнительные инструменты и функции, такие как возможность временно удерживать карты, просматривать повторяющиеся платежи или сканировать отпечаток пальца для входа в учетную запись, чтобы сохранить своих существующих клиентов и привлечь новых клиентов.
Как розничный банк получает доход
Розничный банк хранит денежные депозиты своих розничных клиентов. Затем он использует эти депозиты для предоставления ссуд другим клиентам. Федеральная резервная система требует, чтобы все банки оставляли 10% своих депозитов до востребования и текущих депозитов внутри компании в течение ночи. Это известно как резервное требование и рассматривается как мера безопасности и ликвидности. Это означает, что оставшаяся часть вкладов может быть отдана в ссуду. Банки взимают процентную ставку по этим займам по более высокой ставке, чем они платят по депозитам клиентов, и именно так банки получают доход.
В банковской сфере потребители также полагаются на Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) для страхования своих банковских вкладов. По состоянию на 30 сентября 2020 года FDIC застраховал 5 033 учреждения, из которых 4 401 были коммерческими банками, а остальные — сберегательными кассами. Общая сумма застрахованных FDIC активов составила 21,2 триллиона долларов, а общая сумма застрахованных кредитов — 10,9 триллиона долларов.
Типы розничных банков
Розничные банки бывают самых разных типов и размеров: от местных общинных банков, которые представляют собой небольшие местные банки, до розничных банковских услуг крупных глобальных корпоративных банков, таких как JPMorgan Chase и Citibank.
По состоянию на 31 декабря 2020 г. в пятерку крупнейших коммерческих банков США по размеру активов входили:
- JPMorgan
- Банк Америки
- Уэллс Фарго
- Ситибанк
- Банк США
Все эти банки предлагают розничные банковские услуги, которые составляют большую часть их доходов. Кредитные союзы — это еще один тип розничных банков, который работает как некоммерческий кооператив, члены которого объединяют свои активы, чтобы иметь возможность предоставлять ссуды и другие финансовые услуги другим членам.Кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки для своих членов, потому что они не являются юридическими лицами, стремящимися к прибыли, и им не нужно платить корпоративные налоги с какой-либо прибыли.
Расширенные услуги розничного банкинга
Банки расширяют ассортимент своих продуктов, чтобы предоставлять своим розничным клиентам более широкий спектр услуг. В дополнение к основным банковским счетам физических лиц и обслуживанию клиентов со стороны финансовых представителей местных отделений, банки также добавляют группы финансовых консультантов с расширенными предложениями продуктов, с инвестиционными услугами, такими как управление капиталом, брокерские счета, частный банкинг и пенсионное планирование.
В 21 веке движение к Интернет-банкингу также значительно расширило предложения для розничных клиентов. В настоящее время несколько банков предоставляют клиентам онлайн-услуги исключительно через Интернет и мобильные приложения, что ограничивает количество посещений клиентом местного отделения для ведения бизнеса.
В дополнение к традиционным банкам, предлагающим онлайн-услуги, появилось много новых финтех-компаний, предлагающих аналогичные услуги с большей легкостью и часто по более выгодным ценам, поскольку они не берут на себя расходы, связанные с необходимостью использования традиционных традиционных банковских отделений.Примеры этих банков включают N26, Monzo и Chime.
89%
Процент респондентов, которые сказали, что используют мобильный банкинг, согласно исследованию конкурентоспособности мобильного банкинга Business Insider Intelligence в 2018 году.
Розничный банкинг и корпоративный бизнес
В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам. Объем предлагаемых продуктов и услуг также различен: розничный банкинг ориентирован на клиента, а корпоративный банкинг — на бизнес.
Финансовая ценность транзакций в корпоративном банкинге сравнительно выше, чем в розничном. Источник прибыли также отличается: разница между процентной маржой заемщиков и кредиторов является основным источником прибыли в розничном банковском обслуживании, в то время как источником прибыли корпоративного банковского обслуживания являются проценты и комиссионные, взимаемые за предоставленные услуги.
Корпоративные банки предоставляют бизнесу следующие услуги:
- Ссуды и прочие кредитные продукты
- Казначейские и кассовые услуги
- Аренда оборудования
- Коммерческая недвижимость
- Торговое финансирование
- Услуги работодателя
Некоторые корпоративные банки также имеют подразделения инвестиционного банкинга, которые предлагают соответствующие услуги своим корпоративным клиентам, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.
Часто задаваемые вопросы о розничном банковском обслуживании
Что такое розничный банкинг и его особенности?
Розничный банкинг призван помочь потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, источнику кредита и финансовым советам. Широкая общественность может получить доступ к различным услугам через розничный банк, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты, услуги по денежным переводам и иностранной валюте, а также финансирование автомобилей.
Какова роль розничного банкинга?
Роль розничного банкинга заключается в том, чтобы помочь отдельным потребителям управлять своими деньгами, получать доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги.Розничные банки предлагают текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
Какой пример розничного банка?
U.S. Bank и Bank of America являются примерами розничных банков.
В чем разница между коммерческим банкингом и розничным банкингом?
Розничный банкинг предлагает физическим лицам депозиты, доступ и услуги по кредитованию. Коммерческий банкинг — это другое название корпоративного банкинга, который предлагает банковские услуги предприятиям, правительствам и другим учреждениям.В то время как розничный банкинг предлагает свои услуги физическим лицам для личного пользования, коммерческий банкинг предлагает свои услуги учреждениям для институционального и корпоративного использования.
Итог
Розничные банки предлагают розничным клиентам разнообразные продукты и услуги. Когда люди думают о банке, они обычно думают о розничном банке. В каждом городе страны есть отделения банков, которые делают банковские услуги доступными для широкой публики. Наиболее распространенные услуги, которые предлагают розничные банки, — это чековые и сберегательные счета, ипотека, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
Сберегательный онлайн-счет American Express®
* Годовая процентная доходность (APY), указанная в рекламе, является точной по состоянию на. Процентная ставка и годовая процентная ставка могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до и после открытия сберегательного счета с высокой доходностью.
Для счета CD ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до открытия счета. Ваша ставка будет зафиксирована в рабочий день ‡ мы получим вашу заполненную заявку при условии, что мы получим ваш депозит в течение 30 дней после утверждения вашей заявки.После открытия компакт-диска дополнительные депозиты на счет не допускаются. Досрочное снятие CD может повлечь за собой значительные штрафы, которые могут привести к потере части вашей основной суммы. Дополнительные условия и раскрытие правдивой информации см. В Соглашении о депозитном счете.
** Указанная национальная ставка взята из опубликованной FDIC информации о предельной месячной ставке для продуктов сберегательных депозитов. Посетите веб-сайт FDIC для получения подробной информации.
† Обычно вам разрешается снимать или переводить до девяти (9) средств со своего сберегательного счета с высокой доходностью в течение цикла ежемесячной выписки. Тем не менее, обратите внимание, что существуют строгие правила снятия денег с плана IRA (включая сберегательный счет IRA High Yield) до пенсионного возраста без наложения штрафа. Подробнее в FAQ.
‡ Для перевода средств используются рабочие дни с понедельника по пятницу, кроме праздничных дней.Переводы можно инициировать круглосуточно и без выходных через веб-сайт или по телефону, но любые переводы, инициированные после 19:00 по восточному времени или в нерабочие дни, начнут обрабатываться на следующий рабочий день.
♢ Расчеты представляют собой оценку ожидаемых процентных доходов. Фактические результаты могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как високосные годы, сроки депозитов, округление и изменение процентных ставок. Предполагается, что первый регулярный депозит начнется во втором периоде после любого первоначального депозита.
§ Взносы IRA подлежат совокупным годовым лимитам для всех планов IRA, хранящихся в American Express или других учреждениях. Распределение IRA может облагаться налогом и подлежать штрафам в соответствии с руководящими принципами IRS. Требуемый минимальный объем распределения, если это применимо, относится только к данному плану IRA и не учитывает другие планы IRA, хранящиеся в American Express или других учреждениях. Пожалуйста, посетите IRS.gov для получения дополнительной информации. Мы рекомендуем вам проконсультироваться с финансовым или налоговым консультантом при внесении взносов и распределении со счета плана IRA.
Часто задаваемые вопросы | Фултон Банк
Есть вопросы? У нас есть ответы на часто задаваемые вопросы.
Инвестиции
Стрелка Развернуть Ответ Как мне обновить информацию о моих бенефициарах?
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое сберегательный счет Coverdell Education?
Накопительный счет Coverdell Education, также известный как ESA, представляет собой трастовый счет с отсроченным налогом, предназначенный для оплаты обучения вашего ребенка.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое накопительный план колледжа 529?
План 529 — это льготная с точки зрения налогообложения программа сбережений для колледжей, призванная упростить накопление средств на будущее высшее образование получателя, например ребенка или внука.
Стрелка Развернуть Ответ Должен ли я платить налоги в связи с пролонгацией моего IRA?
Большинство предпенсионных выплат, которые вы получаете по пенсионному плану или IRA, можно «пролонгировать» без уплаты налогов путем внесения платежа в другой пенсионный план или IRA в течение 60 дней.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое Roth IRA?
Roth IRA — это пенсионный сберегательный счет, который позволяет вашим деньгам расти без уплаты налогов. В обмен на отсутствие предварительных налоговых льгот ваши деньги растут и растут без налогов, а когда вы выходите на пенсию, вы не платите налоги.
Стрелка Развернуть Ответ Что такое распределение активов?
Распределение активов — это инвестиционная стратегия, которая помогает сбалансировать риск и прибыль за счет распределения активов портфеля в соответствии с индивидуальными целями, терпимостью к риску и горизонтом инвестирования.
Стрелка Развернуть Ответ Каким образом мои взносы в IRA сообщаются в IRS?
О ваших взносах сообщается в форме 5498 IRS.
Дебетовые и кредитные карты
Стрелка Развернуть ОтветЕсть транзакция по моей карте, которую я не узнаю, как мне ее оспорить?
Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.Вам потребуется предоставить следующее: o Дата списания o Название продавца o Почему вы подаете спор o Что отличалось от того, что было заказано o Когда он был отменен или отправлен обратно o Если или когда вы связались с продавцом
Стрелка Развернуть ОтветМогу ли я изменить срок платежа?
Да, просто позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты. Обычно для вступления в силу новой даты требуется до двух циклов операторов.
Стрелка Развернуть Ответ Предлагаете ли вы Apple Pay®, Android ™ Pay или Samsung Pay®?
Да, вы можете добавить свою дебетовую карту Fulton Bank в Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay для оплаты, не считывая карту, не вводя платежную или контактную информацию при покупке в Интернете.
Стрелка Развернуть Ответ Как добавить авторизованного пользователя на карту?
Просто позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.Элан должна прочитать раскрытие информации непосредственно основному / второстепенному участнику карты, иначе Элан отправит форму держателю карты.
Стрелка Развернуть Ответ Как мне запросить новую или замену карты?
Если ваша кредитная карта взломана или повреждена, у вас есть два способа получить новую карту: Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и следуйте инструкциям, чтобы поговорить с одним из наших представителей службы поддержки клиентов; они закажут вам новую карту Приходите к нам в местное отделение, и мы будем рады вам помочь.
Стрелка Развернуть ОтветУ вас есть кредитные карты, по которым можно получить вознаграждение?
Да, мы предлагаем ряд кредитных карт, которые предлагают вознаграждения, включая возврат наличных, поездки и товары.Сравните кредитные карты.
Arrow Expand AnswerМогу ли я использовать свою кредитную карту для получения наличных в банкомате?
Вы можете получить денежный аванс, используя любой из этих вариантов: Как и при использовании дебетовой карты, вы можете внести аванс наличными, вставив кредитную карту в банкомат и запросив снятие средств. Посетите местный финансовый центр, и представитель службы поддержки поможет вам.
Стрелка Развернуть Ответ Как изменить PIN-код кредитной карты?
Если вам нужно изменить или сбросить PIN-код, просто позвоните по номеру 1.800.472.3272 и следуйте голосовым подсказкам для активации карты, чтобы завершить изменение PIN-кода. Вы также можете изменить свой PIN-код в финансовом центре.
Стрелка Развернуть Ответ Предлагаете ли вы кредитную карту, чтобы помочь мне получить кредит?
Наша карта Visa Secured Card поможет вам начать или восстановить свою кредитную историю, даже если вам отказали в использовании других кредитных карт. Он предлагает гибкую кредитную линию на основе гарантийного депозита и низкой годовой платы.
Стрелка Развернуть ОтветЧто мне делать, если моя кредитная карта утеряна или украдена?
Если ваша карта была утеряна или украдена, важно немедленно связаться с нами. По вопросам кредитных карт звоните по телефону 1.866.794.2137.
Стрелка Развернуть Ответ Когда бесконтактная карта заменит мою текущую дебетовую карту?
Мы будем выпускать бесконтактные дебетовые карты в течение следующих 12 месяцев.Ищите свою новую карту по почте.
Стрелка Развернуть Ответ Могу ли я перенести бонусные баллы с одной учетной записи на другую?
Вы можете передавать баллы другим клиентам, с которыми у вас есть общий текущий счет.
Стрелка Развернуть ОтветКак обменять свои бонусные баллы?
Просто войдите в систему онлайн-банкинга и щелкните вкладку «Вознаграждения», посетите веб-сайт www.MyRelationshipRewards.com или позвоните по телефону 1.800.924.1807.
Стрелка Развернуть Ответ Срок действия бонусных баллов истекает?
Бонусные баллы истекают через три года с даты, когда исходные баллы были зачислены на ваш бонусный счет. Бонусные баллы с истекшим сроком действия не могут быть восстановлены из-за неиспользования. Обратите внимание: срок действия конвертированных баллов истекает через 6 месяцев с даты конвертации.
Стрелка Развернуть ОтветКак я могу заработать бонусные баллы?
При наличии соответствующего текущего счета ваша дебетовая карта автоматически включается в нашу программу вознаграждения дебетовых карт. Бонусные баллы дебетовой карты: выберите дебетовую или кредитную карту Visa при совершении покупок в магазине. Бонусные баллы по кредитной карте: используйте кредитную карту Visa® Bonus Rewards для любой покупки на сумму от 4 долларов США.
Стрелка Развернуть ОтветЧто мне делать, если я путешествую и хочу использовать свою карту?
Свяжитесь с нами, чтобы сообщить нам дату и место вашего путешествия. Дебетовая карта: свяжитесь с нами по телефону 1.800.FULTON.4. Кредитная карта: позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты.
Arrow Expand AnswerМогу ли я объединить бонусные баллы по дебетовой и кредитной карте?
Да, вы можете конвертировать баллы с кредитной карты Visa® Fulton Bank в бесконтактную дебетовую карту Visa®. Все ваши баллы удобно отображаются на сайте www.MyRelationshipRewards.com.
Стрелка Развернуть Ответ Как я могу увеличить лимит кредитной карты?
Позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.Вам необходимо будет предоставить годовой валовой индивидуальный доход и сумму ипотеки / арендной платы, а также имя работодателя для основного / дополнительного участника карты.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое комиссия за зарубежный банкомат?
Плата за зарубежный банкомат может быть получена каждый раз, когда выполняется снятие, перевод или запрос баланса в банкомате, не принадлежащем Fulton Financial Corporation.
Экономия
Стрелка Развернуть Ответ Могу ли я снять деньги с компакт-диска до наступления срока погашения?
Да, однако счета, закрытые до даты погашения, будут подвергаться штрафу за досрочное снятие средств в соответствии с условиями счета.
Arrow Expand AnswerКакие типы депозитных сертификатов вы предлагаете?
Мы предлагаем депозитные сертификаты (CD) на различные сроки — от 3 месяцев до 6 лет. Также доступны сертификаты IRA. В дополнение к опциям с фиксированной ставкой мы также предлагаем без штрафных санкций (9 месяцев), Bump Up (36 месяцев) и переменную ставку (12 месяцев).
Стрелка Развернуть Ответ Каковы правила для компакт-диска «Без штрафа»?
По истечении первых 7 дней штрафы за досрочное погашение отсутствуют, и компакт-диск можно погасить в любое время в течение срока.
Стрелка Развернуть Ответ Что такое лестничная диаграмма компакт-дисков?
Рендеринг компакт-дисков — это способ создания нескольких компакт-дисков таким образом, чтобы они созревали с разными интервалами. Лестница CD поможет вам заработать более высокие процентные ставки без ущерба для доступности.
Овердрафтные услуги
Стрелка Развернуть ОтветЧто делать, если я не хочу участвовать в каком-либо плане овердрафта?
Вы автоматически становитесь участником избирательного плана с частичным покрытием овердрафта.Если вы не хотите участвовать в каком-либо плане выбора овердрафта, заполните форму на нашей странице услуг овердрафта, позвоните нам по телефону 1.800.385.8664 или посетите местный финансовый центр.
Стрелка Развернуть Ответ Как узнать, какой у меня текущий план овердрафта?
Позвоните нам по телефону 1.800.385.8664 или 1.800.FULTON.4 или посетите филиал, и представитель вам поможет.
Стрелка Развернуть ОтветКакие комиссии взимаются за овердрафт моего счета?
Размер комиссии зависит от того, участвуете ли вы в программе защиты от овердрафта.Плата за регистрацию в программе защиты от овердрафта не взимается. Если вы зарегистрированы, взимается комиссия за перевод в размере 12 долларов США в день, когда банк переводит деньги для оплаты овердрафта. Без защиты от овердрафта с вашего счета взимается комиссия в размере 39 долларов США за каждую позицию овердрафта. Максимальная ежедневная комиссия за овердрафт для одного счета составляет 174 доллара в день.
Стрелка Развернуть ОтветЕсли на моем счете недостаточно средств, могу ли я получить наличные в банкомате?
Если вы подписались на нашу опцию «Выбор олл-ин» по овердрафту, вы можете снимать наличные в своем банкомате, но с вас будет взиматься комиссия за овердрафт в размере 39 долларов США за каждую единицу или комиссию за чистку в размере 12 долларов США, если у вас есть связанный счет в Fulton Bank.
Стрелка Развернуть Ответ Как зарегистрироваться в программе защиты от овердрафта?
Чтобы зарегистрировать свою учетную запись в системе защиты от овердрафта, посетите ближайший филиал. Найти филиал
Стрелка Развернуть Ответ Какие учетные записи могут быть связаны с моим текущим счетом для защиты от овердрафта?
Вы можете привязать свой текущий счет в Fulton Bank к другому подходящему счету Fulton, например, сберегательному, другому текущему счету, счету денежного рынка или кредитной линии.
Arrow Expand AnswerВ чем разница между Overdraft Protection и Overdraft Elect ™?
Защита от овердрафта позволяет связать ваш текущий счет с другим подходящим счетом Fulton для покрытия покупок или списания средств, если на вашем счете недостаточно денег. При выплате овердрафта банком взимается комиссия за перевод в размере 12 долларов США в день. Overdraft Elect ™ означает, что банк может разрешить и оплачивать овердрафты за вас, независимо от того, подключили ли вы соответствующий критериям счет в Fulton Bank для покрытия овердрафта.Вы автоматически становитесь участником Standard Overdraft Elect. Если вы выберете, вы также можете выбрать, чтобы полностью отказаться от овердрафта для избранных или принять участие в нашем общем плане выборов. За каждый оплаченный или возвращенный товар взимается комиссия за овердрафт / NSF в размере 39 долларов США.
Персональные ссуды
Стрелка Развернуть Ответ Есть ли минимальная сумма строки?
Минимальная сумма линии для всех OptionLines составляет 5000 долларов США.
Стрелка Развернуть ОтветЧто делать, если я не могу отправлять заказы на действующее дежурство?
Вы также можете отправить письмо от своего командира.Это письмо должно содержать: o Ваше полное имя o Номер социального страхования o Дата рождения o Домашний адрес o Дата начала активной службы o Телефон командира, номер подразделения и справка, подтверждающая ваш статус действующей службы.
Arrow Expand Answer Доступны ли льготы по программе SCRA для членов семей военнослужащих, находящихся на действительной военной службе?
Супруги и иждивенцы действительных военнослужащих имеют право на получение пособий по программе SCRA.
Стрелка Развернуть Ответ Какие конкретные обязательства покрывает ГКДР?
ГКДР покрывает такие долги, как ипотечные ссуды, ссуды и кредитные линии под залог недвижимости, автокредиты, овердрафтные линии, кредитные карты и личные ссуды.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое отношение долга к доходу?
Отношение вашего долга к доходу — это все ваши ежемесячные выплаты по долгу, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход.
Стрелка Развернуть ОтветКакую сумму я могу занять по необеспеченной кредитной линии?
Максимальная линейная учетная запись составляет 50 000 долларов США, и требуется минимальный кредитный рейтинг 720.
Интернет- и мобильный банкинг
Arrow Expand AnswerКак зарегистрироваться в онлайн- и мобильном банкинге?
Заполните нашу онлайн-форму регистрации.Вам понадобится номер вашей учетной записи и Security Word. Если у вас нет Security Word, посетите любой филиал.
Стрелка Развернуть ОтветНужно ли мне платить за онлайн-банкинг для бизнеса?
Стоимость BOSS для малого бизнеса начинается от 10 долларов в месяц. За подробностями обращайтесь в местное отделение.
Стрелка Развернуть Ответ Что я могу просматривать с доступом для инвесторов?
Используя компьютер или мобильное устройство, вы можете просматривать текущие и исторические отчеты, остатки на счетах и операции, ключевые данные, информацию о базовых расходах и документы налоговой отчетности.
Стрелка Развернуть ОтветПеревести средства
Просто войдите в свою учетную запись и нажмите «Перенести». Выберите «Переместить деньги» и выберите счета, на которые вы хотите перевести деньги.
Стрелка Развернуть ОтветКак загрузить мобильное приложение Fulton Bank?
Вы можете найти наше приложение для мобильного банкинга в App Store, Google Play ™ и на Amazon.
Стрелка Развернуть Ответ Существуют ли лимиты мобильного депозита?
Да, есть ограничения на общую сумму в долларах, которую вы можете внести в день и в месяц. В течение 90 дней с момента открытия счета: Дневной лимит депозита: 1000 долларов США Ежемесячный лимит депозита: 2500 долларов США. Через 90 дней после открытия счета: Дневной лимит депозита: $ 2,500 Ежемесячный лимит депозита: 5000 долларов США.
Arrow Expand AnswerМне нужна копия выписки, можно получить ее в Интернете?
Да.Войдите в свою учетную запись и нажмите меню «Дополнительные услуги». Затем выберите «Онлайн-выписки» и выберите свою учетную запись и месяц, который вам нужен, из раскрывающихся меню. Выписки доступны за предыдущие 24 месяца.
Стрелка Развернуть Ответ Есть ли ограничение на количество учетных записей, которые я могу просматривать в BOSS?
Нет, вы можете просматривать все свои бизнес-аккаунты на портале BOSS.
Arrow Expand Ответ: Совместима ли BOSS с Direct Connect для QuickBooks?
Да.Вы можете подключить свои коммерческие аккаунты прямо из QuickBooks® или портала BOSS, выполнив всего несколько простых шагов. При использовании этой услуги для QuickBooks будет взиматься плата за прямое подключение.
Стрелка Развернуть ОтветКуда мне обратиться за технической помощью BOSS?
Свяжитесь со Службой электронной коммерции по телефону 1.888.654.3858 для сброса пароля, оплаты счетов, помощи по телеграфу или по другим техническим вопросам, касающимся платформы.
Стрелка Развернуть ОтветЯ сделал мобильный депозит. Когда мои средства будут доступны?
Ваши средства будут доступны на следующий рабочий день после поступления депозита на ваш счет. Найдите свое электронное письмо с подтверждением того, что депозит был принят.
Ипотека и жилищный кредит
Arrow Expand ОтветПредлагаете ли вы ипотеку тем, кто впервые покупает жилье?
Наша ипотека Homebuyer Advantage Plus® предназначена для тех, кто впервые покупает жилье, и предлагает гибкие условия кредитования и низкий первоначальный взнос.Ключевые особенности включают 97% -ное финансирование, разрешенную помощь продавца до 6% и отсутствие необходимости в частном ипотечном страховании (PMI).
Arrow Expand AnswerКакие виды ипотеки вы предлагаете?
Мы предлагаем широкий спектр ипотечных решений, соответствующих вашим потребностям. Некоторые из наших самых популярных ипотечных продуктов включают: Фиксированная ставка Регулируемая скорость VA (Управление по делам ветеранов) Ссуды под залог собственного капитала Программы первого покупателя жилья Строительство в постоянную ипотеку
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое программа помощи при закрытии?
При покупке нового дома подходящие клиенты могут получить до 2500 долларов США на покрытие расходов на закрытие через нашу Программу помощи при закрытии.(CCAP). Узнайте больше о праве на участие и о том, как получить право на участие в этой ценной программе, поговорив со своим местным кредитным специалистом.
Arrow Expand AnswerМогу ли я получить предварительную квалификацию для получения ипотеки?
Да, чтобы получить предварительную квалификацию для получения ипотеки, нужно гадать, сколько вы можете взять в долг.
Arrow Expand ОтветЧто такое частное ипотечное страхование?
Когда вы вносите первоначальный взнос менее 20%, кредитор требует частное ипотечное страхование (PMI).Эта политика помогает кредитору минимизировать риск. PMI также требуется, если вы рефинансируете ипотеку с менее чем 20% капитала. Некоторые программы, такие как Homebuyer Advantage Plus® Mortgage и HomeReady® Mortgage Plus, не требуют PMI.
Arrow Expand AnswerЧто такое соотношение кредита к стоимости (LTV)?
Отношение кредита к стоимости, или LTV, — это разница между суммой кредита, который вы запрашиваете, и стоимостью вашего залога.Как правило, ссуды под залог собственного капитала предоставляются под 80% LTV.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое ипотечные баллы?
Ипотечный балл равен 1% от вашей ипотечной ссуды, а покупка баллов — это способ снизить вашу процентную ставку.
Arrow Expand AnswerЧто такое функция повторной блокировки для строительных кредитов?
Наша функция повторной блокировки позволяет вам повторно зафиксировать вашу ставку до нашей текущей ставки на длительный период в любое время в течение всего срока действия вашего кредита без хлопот традиционного рефинансирования.
Arrow Expand ОтветКак работает кредитная линия OptionLine Home Equity?
Линия опционов — это кредитная линия с переменной процентной ставкой, с ежемесячными выплатами только процентов. Когда вы берете деньги из своей линии, вы можете заблокировать до трех отдельных остатков по фиксированной ставке, которая конвертируется в фиксированную ежемесячную выплату основной суммы и процентов. Оставшаяся часть кредитной линии по-прежнему доступна для использования в будущем.
Arrow Expand ОтветЧто такое ссуда под залог собственного капитала?
Ссуда под залог собственного капитала — это вид ссуды, при которой заемщик использует собственный капитал своего дома в качестве залога.Вы можете использовать свое основное или неосновное место жительства в качестве залога. Для неосновного жилья вы можете взять взаймы до 75% от стоимости недвижимости за вычетом существующей ипотечной задолженности.
Стрелка Развернуть ОтветВ чем разница между «предварительно квалифицированным» и «предварительно утвержденным»?
Предварительная квалификация для получения ипотеки — это оценка вашей кредитоспособности и суммы, на которую вы, вероятно, имеете право. Предварительное одобрение — это фактическое заявление, в котором указывается конкретная сумма ипотеки на основе проверки андеррайтера.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое кредитная линия Optionline?
Когда вы берете деньги из своей линии, вы можете заблокировать до трех балансов по фиксированной ставке с фиксированным ежемесячным платежом. Плата за блокировку в размере 100 долларов взимается каждый раз, когда вы устанавливаете аванс с фиксированной ставкой. Комиссия не взимается, если курс заблокирован при закрытии.
Страхование
Arrow Expand ОтветЧто такое универсальное страхование жизни?
Универсальное страхование жизни обеспечивает защиту на протяжении всей жизни застрахованного и со временем увеличивает денежную стоимость, предлагая гибкие страховые взносы и гибкую номинальную сумму.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое переменное универсальное страхование жизни?
Переменное универсальное страхование жизни (VUL) — это вид страхования жизни, в котором формируется денежная стоимость. В VUL денежная стоимость может быть инвестирована в широкий спектр отдельных счетов, подобных паевым инвестиционным фондам, и выбор того, какой из доступных отдельных счетов использовать, остается за владельцем контракта.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое страхование всей жизни?
Страхование всей жизни — это вид договора страхования жизни, который обеспечивает страховую защиту держателя договора на всю его жизнь.В случае смерти держателя контракта страховая выплата производится его выгодоприобретателям. Эти политики также включают компонент сбережений, который увеличивает денежную стоимость.
Arrow Expand ОтветЧто такое страхование на случай длительного ухода?
Страхование долгосрочного ухода (LTC) обеспечивает уход на дому, медицинское обслуживание на дому, личный уход или дневной уход за взрослыми для лиц старше 65 лет или с хроническими или инвалидизирующими заболеваниями, которые требуют постоянного наблюдения.Страхование LTC предлагает больше гибкости и возможностей, чем многие программы государственной помощи.
Стрелка Развернуть ОтветЧто такое срочное страхование жизни?
Срочное страхование жизни обеспечивает защиту только на определенный период времени — обычно 10, 15, 20 или 30 лет. Срочное страхование жизни не имеет денежной стоимости, поэтому премии часто ниже, чем по другим видам страхования.
Стрелка Развернуть ОтветКаковы преимущества страхования на случай длительного ухода?
Преимущества страхования по долгосрочному уходу заключаются в том, что оно позволяет вам сохранять независимость, позволить себе качественный уход и снижает финансовый и психологический стресс, который вызывает у семьи серьезное событие по долгосрочному уходу.
Моя учетная запись
Стрелка Развернуть Ответ Как мне обновить мою личную информацию в моей учетной записи?
Вы можете изменить данные своей учетной записи одним из трех способов: 1. Если вы являетесь клиентом интернет-банка: Войдите в онлайн-банк Отправьте запрос на изменение адреса и телефона (Щелкните Дополнительные услуги и выберите «Запрос на изменение адреса и телефона») Обновите свой адрес электронной почты, имя пользователя, пароль и настройки безопасности (Щелкните «Мои настройки») 2.Позвоните нам по телефону 1.800.Fulton.4 3. Посетите нас в своем местном отделении.
Arrow Expand AnswerКакие типы овердрафта вы предлагаете?
Overdraft Elect ™ предоставляет вам возможность управлять овердрафтом. У вас есть три варианта: Стандартный овердрафт Elect ™. Банк может авторизовать и оплачивать овердрафт в пределах вашего лимита овердрафта для транзакций, за исключением повседневных операций с дебетовой картой и банкоматов. (Вы автоматически участвуете в этих выборах) Овердрафт для всеобщих выборов.Банк не будет авторизовывать и оплачивать овердрафт для всех ваших транзакций, включая повседневные транзакции с дебетовой картой и банкоматы. Вы должны отказаться от участия в этих выборах. Овердрафт для избирательного плана по олл-ину. Банк может авторизовать и оплачивать овердрафт в пределах вашего лимита овердрафта для всех ваших транзакций, включая повседневные транзакции с дебетовой картой и банкоматы. Вы должны принять участие в этих выборах.
Стрелка Развернуть Ответ Где я могу найти свой маршрутный номер ABA и номер счета?
Маршрутный номер Fulton Bank: 031301422.На приведенном ниже образце чека показано, где вы можете найти свой маршрут и номера счетов в нижней части чека.
Стрелка Развернуть Ответ Как остановить платеж по чеку или автоматическому списанию?
Чтобы остановить платеж по чеку, войдите в систему онлайн-банкинга и нажмите меню «Дополнительные услуги». Вы найдете инструкции по прекращению оплаты. Или вы можете 1.800.FULTON.4 или посетить ближайший к вам филиал. Чтобы остановить оплату через ACH, вы должны позвонить по номеру 1.800.FULTON.4 или посетите ближайший к вам филиал.
Стрелка Развернуть ОтветКак заказать новые чеки для моей учетной записи?
Мы сотрудничаем с Deluxe, лидером отрасли, который предлагает множество различных дизайнов чеков. Вы можете заказать чеки через наш веб-сайт, войдя в систему онлайн-банкинга или через местное отделение. Стоимость ваших чеков может варьироваться в зависимости от того, какой тип вы выберете.
Стрелка Развернуть Ответ Как получить копию чека?
Получить копию чека можно тремя способами: Войдите в онлайн-банк и перейдите на страницу сведений о текущем счете.Когда изображения станут доступны для просмотра, слова «Чек» и «Депозит» станут ссылками. Бумажные выписки. Вы должны быть зарегистрированы в нашей службе визуализации чеков. Чеки хранятся 24 месяца. Копии выписок из цикла. Позвоните по телефону 1.800.FULTON.4 или посетите филиал. За эту услугу будет взиматься плата.
Стрелка Развернуть ОтветЧто означает ACH?
ACH — это аббревиатура от Automated Clearing House. ACH — это электронная сеть для финансовых транзакций в США.Услуги ACH.
Arrow Expand AnswerКак я могу гарантировать, что Fulton Bank получит мой платеж по кредиту вовремя?
1. Используйте онлайн-банкинг и мобильный банкинг, чтобы быстро произвести платеж, независимо от того, есть ли у вас текущий счет Fulton. Если у вас нет онлайн-банкинга или мобильного банкинга, вы можете загрузить наше мобильное приложение или зарегистрироваться, чтобы начать работу. Вы также можете зарегистрироваться в eStatements, чтобы избежать задержек с отправкой вам выписок по почте, и настроить оповещения, чтобы напоминать вам о сроке платежа. 2. Позвоните в наш Центр прямого банковского обслуживания по телефону 1.800.FULTON.4 (1.800.385.8664), чтобы осуществить платежный перевод со своего депозитного счета в Fulton Bank через нашу систему телефонного банкинга. Или поговорите с представителем, чтобы произвести платеж по телефону со счета, отличного от Fulton. 3. Создайте автоматическую платежную форму для счета, не принадлежащего банку Fulton Bank. 4. Сделайте платеж в одном из наших финансовых центров.
Стрелка Развернуть Ответ Существуют ли ограничения на транзакции для моей учетной записи?
Для личных текущих счетов нет ограничений на транзакции.Для любого личного сберегательного счета или счета денежного рынка вам разрешается всего 6 чеков, онлайн-банкинг, банкомат или телефонные переводы за цикл выписки. Для бизнес-счетов посетите ближайший филиал или позвоните нам по телефону 1.800.FULTON.4, чтобы узнать подробности счета.
Стрелка Развернуть Ответ Каков мой дневной лимит покупок?
Ваш дневной лимит покупок составляет 3000 долларов США в зависимости от доступного баланса.
Стрелка Развернуть Ответ Есть ли ограничение на сумму, которую я могу снять в банкомате?
Лимит снятия средств через банкомат для всех счетов, кроме студенческих, составляет 600 долларов в день.Учетные записи студентов ограничены до 250 долларов в день.
Arrow Expand AnswerЯ получил уведомление о том, что моя учетная запись «неактивна». Что это значит?
Чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка считаются неактивными, если вы не инициируете какие-либо депозиты или снятие средств со своего счета в течение 24-месячного периода. Если вы получили уведомление, как можно скорее обратитесь в местное отделение.
Стрелка Развернуть Ответ Когда я начну зарабатывать проценты на моем счете?
Счета с процентным доходом сразу начинают приносить проценты.Проценты начисляются ежедневно, но начисляются и выплачиваются ежемесячно.
Банковское дело
Стрелка Развернуть ОтветКак отправить банковский перевод?
Посетите ближайший к вам филиал. Вам понадобится следующее: Действующие водительские права или другое государственное удостоверение личности с фотографией. Информация о вашей учетной записи Название и адрес банка получателя SWIFT-код банка получателя (только для международных переводов) IBAN или другие необходимые коды (при необходимости) Маршрутный номер банка получателя (только для внутренних переводов) Номер счета получателя Имя получателя и полный адрес (как указано на счете получателя)
Стрелка Развернуть ОтветКакие размеры сейфов вы предлагаете?
Каждое отделение предлагает различные размеры сейфов.Пожалуйста, свяжитесь с вашим местным филиалом для уточнения доступных размеров.
Стрелка Развернуть ОтветКак получить кассовый чек?
Посетите ближайший к вам филиал. За каждый кассовый чек взимается комиссия в размере 11 долларов США. Вы должны быть клиентом Fulton Bank и использовать средства, собранные на вашем счете, наличные не принимаются.
Стрелка Развернуть ОтветВы продаете денежные переводы?
Да, посетите ближайший к вам филиал.За денежный перевод взимается комиссия в размере 5 долларов США.
Стрелка Развернуть ОтветКак открыть счет?
Вы можете легко подать заявку онлайн, используя наше удобное онлайн-приложение или позвонив по телефону 1.800.FULTON.4. Вы также можете использовать наш поиск филиалов и банкоматов, чтобы найти и посетить ближайший к вам филиал. Для открытия счета вам потребуется: o Номер социального страхования или идентификатор налогоплательщика o Водительское удостоверение или другой государственный документ. o Информация о банковском счете для первоначального финансирования (необязательно)
Arrow Expand Ответ Есть ли комиссия за обналичивание чека Fulton Bank?
Если вы являетесь клиентом Fulton Bank, за обналичивание чеков взимается комиссия.Если вы не являетесь клиентом Fulton Bank, взимается комиссия в размере 5 долларов США за обналичивание чека Fulton Bank и сбор в размере 10 долларов США за обналичивание чека казначейства США или федерального налогового чека.
Стрелка Развернуть ОтветЧто означает ACH?
ACH — это аббревиатура от Automated Clearing House. ACH — это электронная сеть для финансовых транзакций в США. Услуги ACH.
Стрелка Развернуть Ответ Что такое учетная запись UGMA / UTMA?
Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) и Закон о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA) — это типы счетов депо, которые открываются взрослым от имени несовершеннолетнего.Все деньги и активы (например, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, депозитные сертификаты и т.