Услуга эквайринга что это – что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг

Содержание

виды, тарифы, как подключить оплату картами

Здравствуйте! Сегодня поговорим про эквайринг! На пути начинающего предпринимателя зачастую встает немало вопросов. И, пожалуй, самым важным из них является вопрос денежный. Что такое эквайринг? Как организовать в своем магазине или на интернет-сайте оплату банковскими картами? Об этом и многом другом расскажет данная статья.

Что такое эквайринг простыми словами и как он работает

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

Через некоторое время функции карты были значительно расширены, и вот уже у покупателя появилась возможность расплачиваться в магазине с ее помощью. Но и на этом прогресс не стал останавливаться: на сегодняшний день мы можем оплачивать товары и услуги с помощью банковской карты где угодно — от магазина до интернет-сайта — любыми способами.
Теперь давайте попробуем подробно разобраться шаг за шагом во всех тонкостях эквайринга. Начнем с определения:

Эквайринг — это банковская опция, предоставляющая клиентам возможность оплачивать свои покупки при помощи банковской карты, при этом обналичивание денежных средств через банкомат не требуется.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Как показывают исследования, среднестатистический покупатель с картой более склонен к спонтанным покупкам и готов потратить на 20% больше, поэтому при помощи эквайринга можно существенно увеличить итоговую прибыть бизнеса.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

  • Это очень удобно;
  • Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;

kakzarabativat.ru

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги

Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.

Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.

Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.

Читайте статью до конца — в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.

1. Торговый эквайринг — что это такое и как он работает

Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.

По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, что такое эквайринг и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.

Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.

Торговый эквайринг — это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.

Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.

В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.

Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.

Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.

Механизм оплаты состоит из следующих этапов:

  1. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
  2. Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
  3. Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
  4. Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
  5. Со счета списывается необходимая денежная сумма.
  6. Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.

Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.

Пример

Покупатель Вася пришел в супермаркет купить продукты и решил расплатиться пластиковой картой. Молодой человек на кассе сказал, что оплатит покупки картой, и вставил ее в специальный терминал оплаты.

После этого Вася ввел PIN-код и получил карточку обратно. По завершении операции Васе был предоставлен чек со всеми деталями транзакции.

Права и обязанности сторон

Участники сделки имеют свои права и обязанности. Владельцы торговых точек могут рассчитывать на получение квалифицированной консультативной и технической помощи при установке оборудования.

Также они могут требовать от банка качественного исполнения своих непосредственных обязанностей.

При этом торговые организации со своей стороны должны выполнить ряд условий:

  • выплачивать комиссию в размере, установленном банком-эквайером;
  • выделить место для установки терминалов;
  • принимать банковские карты при совершении платежа.

Другая сторона эквайринга (банки) имеет право взимать комиссии при совершении каждого платежа. При этом определенная часть суммы взимается не с держателя карты, а с продавца.

Последний получает на свой счет денежную сумму за товары или услуги за вычетом комиссии, установленной банком.

Наглядно работу торгового эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

Из обязанностей банка следует отметить:

  • установку терминалов;
  • инструктирование сотрудников торговой организации;
  • наличие остатка на карте при совершении транзакции;
  • предоставление клиентам необходимых расходных материалов;
  • перечисление на счет продавца средств в срок, установленный при составлении договора;
  • оказание необходимой консультативной поддержки.

Все подробности взаимоотношения между сторонами прописываются в договоре о сотрудничестве, который заключается на первоначальном этапе сотрудничества.

2. Почему услуги эквайринга так популярны — преимущества для покупателей и продавцов

Популярность услуги торгового эквайринга обусловлена целым рядом преимуществ, которые актуальны не только для предпринимателей, но и для обычных покупателей.

Именно поэтому он сейчас и набирает обороты. Преимущества торгового эквайринга для покупателей заключаются в отсутствии необходимости обналичивания средств перед каждым походом в магазин. Услуга мобильного эквайринга также популярна в наше время, но об этом мы уже писали ранее.

Держатели кредитных или дебетовых карт могут не носить с собой наличные средства, которые можно потерять. Если же будет утеряна банковская карта, то ничего страшного не случится, так как её можно заблокировать, позвонив в отделение финансового учреждения.

Пример

Вася только получил новую зараплатную карту и уже хотел зайти в ближайший супермаркет, чтобы сделать несколько важных покупок, но обнаружил, что карты в его кармане не было.

Испугавшись, что её может кто-нибудь найти и использовать в своих целях, Вася сразу же сделал звонок в банк. Менеджер, приняв к сведению такую информацию, сообщил, что карта будет заблокирована в кратчайшие сроки.

После этого Васе позвонили из банка повторно и сказали, что новая карта уже готова. Денежная сумма, которая была на карте на момент потери, осталась в полной сохранности.

Торговый эквайринг для физических лиц и крупных торговых компаний также имеет множество плюсов.

Целесообразность использования такой услуги определяется следующими моментами:

  • исключение возможности получения фальшивых банкнот;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • рост клиентской аудитории;
  • увеличение прибыли;
  • оптимизация процесса обслуживания клиентов;
  • ускорение проведения торговых операций.

Также нельзя не отметить различные преимущества финансово-кредитных организаций при сотрудничестве с торговыми компаниями.

Реализация различных видов торгового эквайринга позволяет банку расширить собственную географию деятельности и создаёт идеальные условия для эффективной рекламы. Общая прибыль учреждения финансового типа при этом имеет устойчивую тенденцию к росту.

3. Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция для начинающих предпринимателей

Если понять механизм и корректно определить последовательность действий, то подключить торговый эквайринг можно будет всего за несколько шагов.

Шаг 1. Сравнение тарифов торгового эквайринга и выбор поставщика услуг

Первое, что нужно сделать при подключении услуги, это сравнить тарифы торгового эквайринга. Это сразу даст вам представление о ценах.

Тарифы торгового эквайринга во многом будут зависеть от того, кто выступает в качестве поставщика услуг — банки или процессинговые компании. Сотрудничая с банками, вы можете сэкономить, так как процессинговые компании являются посредниками.

Шаг 2. Отправка заявки

Выбрав финансовую компанию, которая готова предложить хорошие условия сотрудничества, вы должны связаться с представителями банка и сообщить о своем намерении воспользоваться такой услугой. Сделать это можно в режиме онлайн или посредством телефонной связи.

Заполнить заявку можно на официальном сайте банка. В предложенной форме вы указываете информацию о своей компании и оставляете контактные данные для обратной связи. Через некоторое время с вами свяжется представитель финансового учреждения.

Шаг 3. Подготовка документов

Если банк одобрил вашу кандидатуру, то для подключения услуги эквайринга вам придется собрать необходимый пакет документов. Перечень требуемых бумаг может отличаться в зависимости от политики банка-эквайера.

В моем случае пакет документов выглядел так:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • справка плательщика налогов;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • справка из банка о наличии расчетного счета;
  • документы, удостоверяющие личность представителя торговой организации.

Шаг 4. Заключение договора торгового эквайринга

На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.

В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.

Шаг 5. Выбор оборудования в аренду

Вы можете взять торговый эквайринг в аренду. Эта операция подразумевает использование специального оборудования, с помощью которого производится обслуживание пластиковых карт и перечисление средств на счет владельцев торговых организаций.

В качестве такого оборудования чаще всего выступают POS-терминалы.

POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.

Вы можете выбрать одну из вариаций терминала — стационарную или переносную. В последнем случае можно говорить о максимальной мобильности устройства и практичности в использовании.

Переносные POS-терминалы идеально подойдут при условии, если вы являетесь владельцем ресторана, кафе или специализируетесь на курьерских доставках.

Если же вы являетесь собственником обычного продуктового магазина, то лучше всего остановиться на варианте с использованием стационарного устройства. Клиенты в таком случае будут сами подходить к месту оплаты.

Выбирая оборудования для торгового эквайринга, вы должны обязательно учитывать то, каким образом устанавливается связь с банком. От этого напрямую будет зависеть скорость и качество обслуживания ваших клиентов.

Существует несколько различных вариантов связи:

  1. Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Отличается стабильностью и обеспечивает высокую скорость проведения транзакции. Банки также предоставляют услугу интернет-эквайринга, об этой услуги мы уже писали ранее.
  2. Подключение через городскую телефонную линию. Несмотря на более низкую скорость подключения, здесь можно говорить о достаточной стабильности функционирования системы.
  3. Подключение через GSM-канал (беспроводное). Терминал в этом случае будет функционировать в режиме «дозвона», поэтому стабильность держится на среднем уровне.
  4. Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.

Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке

Можете сильно не переживать — самостоятельно заниматься установкой оборудования для эквайринга вам не придется. Все трудности, связанные с разрешением данного вопроса, представители финансовой организации берут на себя. От вас потребуется только связаться с менеджерами банка и оговорить удобное время для проведения установки.

Шаг 7. Запуск системы

Запуск системы в тестовом режиме является обязательным этапом перед стартом полноценного функционирования.

Чтобы не отпугнуть покупателей некомпетентностью в вопросе использования эквайринга мобильных приложений, вы должны обратиться к представителям банка с просьбой о необходимости проведения инструктажа для всех своих сотрудников.

4. Тарифы торгового эквайринга — ТОП-3 банка с лучшими предложениями

Тарифы торгового эквайринга формируются в зависимости от целой совокупности факторов. Лучше всего, если вы объективно оцените различные предложения от поставщиков услуг и только после этого примите окончательное и взвешенное решение.

В условиях созданной конкуренции банки стараются предложить своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Только так они смогут добиться расширения клиентской базы и увеличить свою прибыль.

Итоговая стоимость предоставления услуг для потребителей эквайринга будет зависеть от таких факторов:

  1. Оборот средств. Увеличение оборота средств по терминалу способствует снижению процентной ставки за проведение каждого платежа. Именно поэтому вы заинтересованы в популяризации такого удобного способа оплаты.
  2. Вид деятельности торговой компании. Сфера деятельности вашей организации оказывает непосредственное влияние на стоимость услуг торгового эквайринга. Так как от этого зависит соотношение различных типов банковских карт, которые принимаются к оплате.
  3. Стоимость POS-терминала. Помимо всего прочего, тарификация услуги привязана к стоимости оборудования, используемого для проведения платежей.

Из большого количества поставщиков эквайринговых услуг особого внимания заслуживают банки АТБ, Русккий Стандарт и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Обязательно обратите внимание на данные финансовые учреждения, так как они готовы предложить достаточно выгодные условия сотрудничества.

Условия и тарифы на торговый эквайринг представлены в таблице ниже:

5. Как снизить возможные риски торгового эквайринга для ИП — простые советы для начинающих бизнесменов

Торговый эквайринг для ИП связан с определенными рисками. За исключением технических сбоев при проведении платежа также следует брать во внимание человеческий фактор.

Ваша обязанность, как руководителя торговой компании, заключается в обеспечении контроля за качественным проведением инструктажа перед запуском системы торгового эквайринга.

Обучением персонала, который в дальнейшем будет работать с POS-терминалами, занимаются представители банка-экваейра.

В процессе обучения должны быть рассмотрены такие вопросы как:

  • принцип работы оборудования;
  • виды банковских карт;
  • последовательность действий при совершении платежа;
  • отмена авторизации;
  • оформление возврата покупки при использовании банковской карты;
  • определение подлинности карты.

Дополнительно может быть проведен инструктаж по определению мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.

Вы должны сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.

6. Торговый эквайринг как инструмент повышения доходов компании

Даже при определенных трудностях торговый эквайринг для юридических и физических лиц может стать очень важным инструментом увеличения прибыльности компании. Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке.

Использование безналичной системы расчетов в деятельности вашей организации является гарантией того, что компания тесно сотрудничает с банком и поэтому является надежным партнером.

Само по себе сотрудничество с именитыми финансовыми учреждениями может стать дополнительным фактором привлечения новых клиентов и увеличение прибыльности вашей компании.

7. Заключение

Друзья, в заключение я предлагаю Вам посмотреть следующее видео, которое позволяет определить необходимость установки POS-терминалов для оплаты товаров и услуг.

Вывод однозначен: подключение торгового эквайринга является необходимым шагом, если вы хотите сделать свою компанию успешной.

Призываю вас оценить статью и оставить свои комментарии по теме, заранее благодарю!

hiterbober.ru

эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Здравствуйте, дорогие читатели. Сегодня поговорим про интернет-эквайринг и сравним тарифы банков, предоставляющих эту услугу. Мы специально связались с представителями банков, чтобы подобрать для вас самые актуальные и выгодные тарифы.

Напомним, что кроме интернет-эквайринга, также есть торговый эквайринг и мобильный эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы

Интернет-эквайринг является методом расчета в сети интернет на сайте продавца при использовании банковской картыВ данном случае сама карта продавцу не предоставляется, а используются только ее реквизиты.

Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):


Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:

  • Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
  • Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
  • Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.

Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:

  • Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
  • Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
  • Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
  • Товар можно купить сразу же.

Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки, где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.

Схема совершения платежа

  1. При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае — при помощи банковской ка

kakzarabativat.ru

Что это такое эквайринг, виды и pos-терминалы для малого бизнеса


В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.


 
Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

Так, банк-эквайер обязуется:
  • Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
  • Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
  • Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
  • Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
  • Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.
Получатель услуги обязуется:
  • Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
  • Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
  • Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
  • Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Обратите внимание: обычно банк-эквайер ставит POS-терминалы и сопутствующее программное обеспечение за собственный счет. Но возможен монтаж оборудования и на паритетных правах с торговой организацией. Обычно за участие в приобретении терминалов, магазин получает какие-то иные льготы или бонусы.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

    Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:
  • mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
  • Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
  • Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
  • Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.
    Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:
  • Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
  • Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
  • Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
  • Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.

Интернет-эквайринг – что это такое

Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

Не отходя от компьютера покупатель:
  • заходит на интернет-сайт;
  • выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
  • выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
  • вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
  • подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
  • продавец получает деньги на свой счет;
  • списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.
 


 
Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.
 

Расплачиваясь карточкой в супермаркете, вы наверняка обращали внимание, что вам выдают два чека, а еще на одном просят расписаться. На самом деле, второй квиток это не чек, а слип – платежный документ, выдаваемый только при безналичном расчете.

По закону:

  • кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
  • а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

  • Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
  • Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
  • Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
  • Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
  • Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, снижение кредитных ставок на развитие бизнеса, что крайне важно для молодых фирм).
  • Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

  • Получение дополнительного дохода за счет процента от продаж, который окупает стоимость POS-терминалов за считанные месяцы.
  • Дополнительная реклама.
  • Если у банка нет своего филиала на данной территории, то внедрение эквайринга в местные торговые сети позволяет ему изучить покупательскую способность населения, провести маркетинговое исследование и выбрать наиболее рентабельную стратегию развития в данном регионе.

Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.
 

Наиболее популярные поставщики услуги

В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы. 2 ВТБ, как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей. 3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.
 

Из всего вышесказанного можно сделать простое заключение: если вы не видите платежных терминалов в соседних магазинах, значит в ближайшие годы они там появятся.

Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.

Факторинг – ненужная кредитная кабала или дополнительные возможности?

Действительно ли аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки? Читаем здесь.

Договор цессии по другому называют еще заменой кредитора. Здесь подробности: http://svoedelo-kak.ru/finansy/dogovor-tsessii.html

svoedelo-kak.ru

как все происходит? :: BusinessMan.ru

В современных условиях развития информационных банковских технологий и средств связи большую популярность приобрел эквайринг. Что это такое и как эта технология работает? Рассмотрим подробнее.

Основные понятия

Большинство магазинов и других торговых точек, осуществляющих денежные расчеты с покупателями, принимают для оплаты своих товаров и услуг пластиковые банковские карты. Этот метод имеет свои преимущества как для клиента, так и для продавца, который прекрасно знает, что такое эквайринг, и умело использует его достоинства.

Итак, под этим экономическим термином понимается способ расчетов за какие-либо товары или оказанные услуги, при котором используется пластиковая карта и специальный терминал. Эквайринг может быть и виртуальным, то есть расчеты проводятся в интернете без физического предоставления карточки.

Разновидности

Существует три основных вида рассматриваемой услуги:

  • торговый эквайринг — с помощью него можно оплатить приобретенные товары либо оказанные услуги, для этого необходима банковская карта;
  • интернет-эквайринг — делает возможным проводить покупки на различных сайтах, используя предусмотренный для этого интерфейс;
  • обменный эквайринг — позволяет получить наличные денежные средства, используя банкомат или другое подобное оборудование.

Торговый эквайринг

Как уже упоминалось до этого, большинство торговых точек и предприятий сферы услуг позволяют оплатить приобретенные товары или оказанные услуги с помощью пластиковой карты. Для этого необходим лишь специальный терминал.

При этом с карточного счета покупателя не взимается никаких дополнительных комиссий. Кроме того, подобная форма расчетов позволяет не иметь при себе крупных денежных сумм, что, несомненно, очень удобно.

О преимуществах для владельцев бизнеса поговорим немного позднее, но уже сейчас можно сказать, что эквайринг позволяет существенно расширить клиентскую базу.

Документальное оформление

Договор эквайринга обычно заключается между представителем магазина или торговой сети и банковским учреждением. Но это только формальная сторона вопроса. На самом деле, оформляя соответствующие документы на эквайринг, банк лишь является представителем платежных систем.

Именно они, широко известные по всему миру своими брендами Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, владеют всей информацией о том, что такое эквайринг банковских карт. Потому и берут на себя всю техническую сторону вопроса.

Преимущества для банков

Говоря о том, что такое эквайринг, нельзя не затронуть вопрос о его преимуществах для банковских учреждений. Основную прибыль они получают от комиссионного вознаграждения. Оно представляет собой определенную сумму денежных отчислений от каждой проведенной операции с банковской картой независимо от конкретной торговой точки. Его размер определяется индивидуально, этот пункт вносится в договор эквайринга.

При этом учитываются следующие факторы:

  • сфера финансово-хозяйственной деятельности предприятия;
  • сумма торговой выручки за определенный период;
  • длительность работы;
  • количество и размер торговых точек;
  • тип связи между терминалом и серверами банка.

Кстати, некоторая часть получаемого комиссионного вознаграждения перечисляется в адрес платежной системы и на счет банка-эмитента платежной карты, что тоже влияет на конечную сумму.

Рассматриваемое направление банковской деятельности характеризуется наличием высокой конкурентной борьбы, потому размер комиссии обычно одинаков и составляет 1,5-2 процента от общей суммы платежа.

Требования для участников

Если у вас есть желание подключиться к этой системе, нужно обратиться в соответствующее банковское учреждение. Специалисты по работе с клиентами более подробно расскажут, что такое эквайринг, ознакомят с условиями предоставления услуги и другими нюансами.

После заключения договора участнику сети присваивается свой персональный идентификатор, связанный с текущим банковским счетом. Кстати, не каждый клиент, желающий осуществлять торговый эквайринг, получает на это разрешение. Зачастую производится жесткий отбор, направленный на пресечение возможных мошеннических действий с пластиковыми карточками. Для подтверждения финансово-хозяйственной деятельности может потребоваться предоставление дополнительного пакета документов.

На все организационные вопросы обычно тратится от одной до четырех недель. После этого банковское учреждение передает клиенту во временное пользование необходимое количество терминалов, с помощью которых и осуществляется эквайринг. Что это такое, объяснят уже другие специалисты, производящие установку и настройку оборудования. После этого можно спокойно переходить на расчеты в безналичной форме.

Все услуги по оформлению, подключению и обучению персонала производятся, как правило, бесплатно. Стоимость аренды терминалов оговаривается индивидуально.

Те субъекты предпринимательской деятельности, которые понимают, что такое эквайринг, прекрасно знают и о его преимуществах. Многочисленные исследования показывают, что магазины, в которых можно расплатиться кредитной картой, оказываются предпочтительнее для покупателей и увеличивают свою торговую выручку. Это обусловлено рядом причин:

  • удобством проводимых расчетов;
  • ограничением в количестве наличных денег;
  • личными предпочтениями;
  • психологическими мотивами.

Расчеты в интернете

Одной из разновидностей рассматриваемой финансовой услуги является интернет-эквайринг. Он также представляет собой систему безналичных расчетов с помощью пластиковых карт, однако торговой площадкой здесь является сайт в интернете либо специализированная программа.

Таким способом можно продавать множество товаров и услуг, кроме тех, которые прямо запрещены основными представителями международных систем расчетов, а именно:

  • лекарственные препараты;
  • медицинские товары;
  • незаконные аудио- и видеозаписи;
  • огнестрельное оружие;
  • опасные и скоропортящиеся товары;
  • поддельная и контрафактная продукция.

Любой интернет-портал, магазин или другой подобный сайт не может нормально функционировать в современных реалиях без обеспечения для своих пользователей возможности расчетов с помощью пластиковых карт. Интернет-эквайринг может быть подключен двумя способами:

  • Прямое соглашение с банковским учреждением. В этом случае услуги предоставляются указанным финансовым учреждением, которое самостоятельно обрабатывает все денежные транзакции, проводит перечисление денежных средств между контрагентами и рассчитывается по иным платежам с участниками системы. Оказание этой услуги оплачивает владелец ресурса в интернете. Следует отметить, что размер подобных отчислений несколько выше, чем в торговом эквайринге, в связи с большей себестоимостью проведения операций.
  • Использование сервис-провайдеров. Эти организации осуществляют передачу сведений о проведенных платежах от предприятий-продавцов в банки. Подобная схема позволяет контрагентам получать большое количество аналитических данных о финансово-хозяйственных операциях, а также более тонко управлять товарными и денежными потоками.

Таким образом, последний вариант эквайринга предоставляет, в отличие от банков, намного более широкие возможности. Более того, некоторые сервис-провайдеры предоставляют очень удобную для восприятия информацию, оформленную в виде графиков, изменяющихся в реальном времени.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить ваш сайт к рассматриваемой системе расчетов, необходимо пройти несколько этапов:

  • привести интернет-ресурс в соответствие с требованиями, предъявляемыми международными платежными системами;
  • ввести элементы интерфейса, отвечающие за проведение расчетов;
  • подготовить раздел, содержащий публичную оферту, предусматривающую возврат потраченных сумм при определенных обстоятельствах;
  • установить значки используемых платежных систем.

После этого ваш ресурс проходит проверку специалистами службы безопасности финансового учреждения. Этот процесс часто носит формальный характер, нужно лишь правильно оформить необходимые договоры и разрешения.

При использовании сервис-провайдера последний берет на себя все организационные вопросы, в том числе и приведение вашего сайта в соответствие с предъявляемыми требованиями, без которых подключение эквайринга невозможно.

Недостатки системы

Обслуживание эквайринга производится сложными программными комплексами, созданными человеком. Потому процесс его функционирования не застрахован от ошибок. Кроме того, возможны сбои в аппаратной части комплекса. Все это приводит к тому, что вместо облегчения расчетов покупатель проводит у кассы намного больше времени, чем рассчитывал.

Помимо этого, в ряде случаев работники торговой точки отказывались производить возврат денежных средств за товар, мотивируя это отсутствием технической возможности. Это неправда, так как в терминале предусмотрена специальная команда, отвечающая за эту процедуру.

Встречаются и случаи преднамеренного мошенничества. Продавец может специально ввести сумму, которая будет больше стоимости товара. Для пресечения подобных случаев целесообразно тщательно изучать полученные чеки.

Заключение

Несомненно, использование передовых технологий в торгово-финансовой деятельности обусловлено не только желанием, но и необходимостью. В некоторых случаях, например, при расчетах в интернете, эквайринг является едва ли не единственным вариантом. Поэтому, чем раньше владелец бизнеса осознает эту аксиому и включится в рассмотренную систему платежей, тем быстрее ощутит ее положительное влияние на бизнес.

businessman.ru

Что такое эквайринг банковских карт и его виды — торговый, мобильный, интернет

Новые технологии играют важнейшую роль во всех сферах жизни. Взаимодействие хайтек и средств связи позволило банковскому сектору создать удобную систему безналичных расчетов. Рассмотрим, что такое эквайринг и как он работает.

Понятие, классификация

Сейчас редкие точки продаж не осуществляют расчеты с покупателями посредством банковских карт. Отлаженный механизм удобен и продавцу, и покупателю, позволяет проводить расчеты без наличных денег.

Эквайринг как экономическое понятие представляет метод расчета посредством пластиковой карты через POS-терминал. Используется и для оплаты услуг в интернете. Продавцу карта не предоставляется, указываются только ее реквизиты.

Экономисты различают три типа эквайринга — торговый, мобильный, виртуальный.

Торговый эквайринг

Возник с появлением этой системы. Представляет собой оплату в POS-терминале в точке покупки. Деньги поступают на расчетный счет. Покупателю не нужно иметь с собой наличные, а продавцу искать сдачу.

Преимуществ для клиента в этой системе больше. С него не удерживается комиссия. Второй участник сделки получает не обозначенную на ценнике сумму, а с учетом процента продаж (1,5–2,5%).

Снижение ставки, равно как и установление лимита по расчетным операциям, зависит от оборотов компании и договоренностей между банком и организацией.

Документация для расчетов

Между торговой точкой (вне зависимости магазин это или туристическое агентство) и кредитным учреждением заключается договор эквайринга, в котором указываются условия, обязанности, ответственность сторон. Соглашение регламентирует формальную сторону. В этой цепи банк — посредник между платежными системами и торговцами.

Visa, MasterCard, UnionPay, American Express — киты бизнеса, они контролируют техническую сторону операций.

Преимущества и комиссия банка

Кредитные организации в механизме этой системы занимают одно из выгодных положений. Благодаря распространению сети эквайринга в торговле, сфере услуг, образовании, медицине они имеют стабильный доход от удержания комиссии с продавца услуг.

Процент устанавливается для каждой торговой точки индивидуально, при этом банком учитываются такие условия:

  • сфера деятельности;
  • показатель годовой выручки;
  • «срок службы» предприятия;
  • количество торговых точек, их размер;
  • технические возможности (связь между банком и терминалом).

Комиссионное вознаграждение не уходит в одни руки. Часть перечисляется в адрес платежной системы и на расчетный счет банка-эмитента пластиковой карты. Это также влияет на установление комиссии для продавца, доход кредитного учреждения от операций.

Эквайринг банковских карт как направление сейчас переживает высокую конкуренцию. Игроки рынка стремятся предложить более выгодные условия, низкий порог комиссии и отсутствие лимитов.

Требования для участников

Желающие подключиться к системе эквайринга должны обращаться по месту прямого доступа к ней, а именно в банковские учреждения. Менеджеры детально расскажут об особенностях системы, нюансах и способах работы с ней.

Если стороны пришли к решению, подписывают договор эквайринга, клиенту присваивают персональный идентификатор, который связан с текущим расчетным счетом. Не каждый может стать участником программы. Многие банки не дают согласие по некоторым причинам. Так, к примеру, предприятие должно предоставить по запросу отчет о финансово-хозяйственной деятельности и дополнительные документы.

Организационные вопросы по подключению терминала, заключению договора и проверке данных о компании занимают от недели до месяца. Когда все улажено, во владение клиента передается во временное пользование то число терминалов, которое необходимо организации с учетом имеющихся офисов и филиалов. Аренда оборудования для безналичных расчетов присутствует у всех банков. Установку и настройку осуществляют специалисты IT.

Часто услуги по подключению оборудования, обучению сотрудников и оформлению документов предоставляются учреждениями бесплатно. Иногда устанавливают лимитный порог, по которому он должен осуществить оплаты по терминалу, или же оборудование дается в платную аренду. Условия оговариваются индивидуально.

Предпочтение клиент отдаст магазину, где есть POS-терминал. Поэтому многие заключают договоры эквайринга. Кроме того, точки увеличивают свою торговую выручку посредством проводимых платежей. Такая взаимосвязь обусловлена следующими принципами:

Мобильный и интернет—эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату с помощью сотового телефона

Мобильный — наиболее молодой тип. Его преимущество — способность существенно расширять горизонты расчетов по картам, не привязываясь к конкретной торговой точке.

Списание денег осуществляется с помощью мини-терминала (mPOS), присоединенного к смартфону, который имеет необходимое для проведения этой операции приложение. Как правило, комиссия по мини-терминалам составляет 2,5–3%.

Интернет—эквайринг

Уверенно завоевывающий с каждым годом тип – виртуальный. Оплата происходит через интернет без специального оборудования.

Достаточно выхода в сеть и поддержки web-интерфейса, осуществляющего переход на страницы банков и их платежных систем. В связи с частыми сбоями, прочитыванием карт хакерами, устанавливают дополнительные методы защиты — одноразовые ключи, отп-токеры, смс-подтверждение.

При таком виде эквайринга для интернет-магазинов комиссия продавца составляет от 3 до 6%.

В сети сегодня покупают все что угодно. Можно из дома забронировать путевку в жаркие страны, приобрести мебель или заказать на дом еду. Но существует ряд товаров, которые запрещены представителями платежных систем – огнестрельное оружие, поддельная и контрафактная продукция, опасные товары, скоропортящиеся продукты и медицинские средства.

Любой интернет-магазин старается, чтобы покупки делать было удобно. Поэтому обоснованно, что и они обращаются к системе осуществления платежей посредством пластиковых карт. Интернет-эквайринг подключается следующими способами:

  1. Прямое соглашение с банком, который самостоятельно осуществляет денежные переводы между клиентом и поставщиком. Услуга оплачивается владельцем интернет-магазина. Процент комиссии в два раза выше, чем в торговом эквайринге.
  2. Сервис-провайдеры. Такие организации передают сведения о расчетах между предприятием и клиентом в банковские учреждения. Эта схема способствует получению сведений о финансово-хозяйственных операциях всем контрагентам и более детальному управлению денежными потоками. Этот вариант предоставляет большие возможности, нежели чем с банками. Аналитика провайдеров так же востребована для продавцов.

Как подключить интернет-эквайринг

Необходимо пройти несколько этапов, определяемых следующими принципами:

  • возможности выхода в интернет должны соответствовать международным стандартам;
  • настроить элементы интерфейса, которые отвечают за проведение денежных операций;
  • разработать алгоритм для оформления возврата средств;
  • установить иконки систем.

Только после этого ресурс сможет полноценно работать. Это формальности, главное — правильно оформленные документы.

Недостатки системы эквайринга

Среди явных преимуществ есть и свои недочеты. В связи со сложным информационным процессом, который создается многими комплексами программ, система не защищена от возможных ошибок. Бывают сбои в работе самого терминала. Это приводит к недовольству клиента.

Некоторые безграмотные сотрудники отказываются делать возврат, мотивируя это технической невозможностью. Однако опция предусмотрена самим терминалом. Есть и случаи мошенничества, когда продавец указывает сумму, большую, чем определена на ценнике. Важно обращать внимание на чеки.

Эквайринг стал важной частью расчетов за товар между продавцом и покупателем. И если у торгового типа есть конкурент в виде наличных денег, то в интернет-расчетах он лидирует.

ktovdele.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о