Сколько нужно откладывать с зарплаты: Сколько денег нужно откладывать в месяц? — Офтоп на vc.ru

Содержание

почему не получается накопить состояние — Work.ua

Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в... бездну.

Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work. ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

Просто у меня был плохой день

Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше...

Я это заслужил

Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

Я же трачу на важные вещи

Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

Начну копить, когда стану больше зарабатывать

Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

У меня все равно ничего не получается

Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.


Читайте также



Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Сколько надо откладывать, чтобы обеспечить себя в старости

Общее правило таково: чем дольше человек сохраняет трудовую активность, тем дольше у него есть источник дохода в виде заработка и тем меньше ему нужно накоплений.

По данным банка HSBC, почти четверть всех пенсионеров в мире сначала совмещали работу с пенсией. Планируют в будущем поступить так же 56% работников. Этот процент ниже в развитых странах и максимален – в развивающихся странах Азии. Планы на пенсию связаны с уровнем пенсионного обеспечения в стране и возможностями накопить на достойную старость.

Сколько нужно накопить?
Потребности индивидуальны: кто-то хотел бы на пенсии активно путешествовать, а кто-то мечтает жить на любимой даче. Согласно одному из усредненных подходов, чтобы сохранить тот же уровень потребления при выходе на пенсию, ее размер должен составлять половину заработка, достигнутого к 40 годам. С возрастом становятся меньше или исчезают некоторые ранее значимые постоянные расходы: выплаты по ипотеке или кредитам, траты на содержание детей, регулярные расходы, связанные с ежедневной работой (транспорт, офисная одежда и др.).

По расчетам экспертов Fidelity Investments, одного из крупнейших в мире инвестиционных фондов с более чем 24 млн клиентов, чтобы пенсионные выплаты за счет накоплений составляли 45% бывшего ежемесячного заработка, необходимо накопить 10 годовых доходов при условии выхода на пенсию в 67 лет (8 – при выходе в 70 лет и 12 – в 65 лет).

Сколько для этого нужно откладывать?
Расчеты выше сделаны на основе предположения, что человек в 25 лет начинает откладывать на пенсию 15% своего заработка, и около 40% отчислений инвестирует на рынке акций. Регулярное пополнение накоплений и разумное управление ими позволяют накопить один годовой доход к 30 годам, три – к 40 и т. д.

Эти расчеты были сделаны для США – страны с устоявшимся финансовым рынком. Для России действует то же правило: чем раньше начать копить на пенсию, тем лучше. Всегда есть шанс проверить, не отстаете ли вы от условного графика, не стоит ли начать сберегать еще большую часть дохода.

Это не значит, что тем, кто, например, старше 40 лет, копить на пенсию уже поздно. Но чтобы накопить, придется, скорее всего, комбинировать более высокую долю отчислений с сокращением некоторых текущих расходов и, возможно, дольше работать.

Как научиться откладывать деньги | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Сначала погасите долги или подумайте, как их уменьшить. Если у вас ипотека, проверьте – нет ли возможности рефинансировать ее на более выгодных условиях и хотя бы частично погасить досрочно.

Не влезайте в новые долги. Как? Подробнее об этом речь идет в разделах 3.2. Что делать с долгами и 2. Финансы на каждый день, но есть и короткий ответ — дисциплина. Не покупать лишнего, следить за ценами, сократить необязательные расходы и так далее.

Тем, у кого долгов нет, надо научиться жить на часть своих доходов. Вот некоторые известные рекомендации.

Откладывайте как минимум 10% каждой зарплаты

Если она идет на карточку, можно дать банку постоянное поручение перечислять их на накопительный счет. По сути, вам придется лишь убедить себя, что ваша зарплата на 10% меньше, и вам надо уложиться в этот бюджет.

На самом деле, это довольно мало. Такая политика позволит за два года скопить 2,5 месячных дохода. Это ровно то, что обычно рекомендуется как «подушка безопасности», сбережения на «черный день» – на случай, скажем, потери работы, болезни, аварии, каких-то других неприятностей.
Даже если не тратить эти 10-процентные сбережения ни на какие другие цели, за 40 лет трудового стажа удастся скопить примерно 8 годовых доходов (здесь не учитывается доход от инвестирования, лишь то, что деньги удастся уберечь от инфляции). Вы уверены, что этого хватит на достойную старость? И что за эти годы вы не будете делать крупных покупок, давать образование детям, платить за дорогое лечение? В общем, при ответственном отношении к своему будущему речь должна идти о 20–30% ежемесячно.

Откладывайте непредвиденные доходы

Иначе премия на работе, временная подработка, наследство и выигрыш в лотерею могут не улучшить, а ухудшить вашу личную финансовую ситуацию — к хорошему быстро привыкаешь, а рассчитывать на устойчивость таких доходов не приходится.

Поставьте себе цели

Попробуйте представить свою жизнь на несколько лет или даже десятилетий вперед. Через год, допустим, надо будет менять автомобиль, через 2–3 года – делать ремонт, через 10 лет – платить за образование детей, еще лет через 20–30 захочется уйти на пенсию. У каждого отложенного рубля должна быть цель.

Реинвестируйте проценты

Полученные от ваших сбережений доходы (например, проценты по депозиту), лучше снова направлять в сбережения. Если этого не делать, инфляция будет постепенно «подъедать» ваши финансовые запасы.

Как только сбережения становятся ощутимыми, начинайте серьезнее следить за их доходностью.
Учитесь не только сберегать, но и инвестировать.

Победите в себе соблазн потратить часть отложенного на другие цели.

Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д. А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу... В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.

Илья Кивин, Москва


Сколько денег немцы откладывают с зарплаты — Российская газета

Немцы не зря слывут одной из самых бережливых наций. Как пишет Deutsche Welle, каждый второй житель Германии старается отложить хотя бы небольшую сумму каждый месяц. По данным Федерального статистического агентства ФРГ, эти сбережения составляют около 10 процентов годового дохода граждан.

Согласно статистике, 70 процентов немцев имеют хотя бы одну сберегательную книжку, а всего граждане хранят на них до 6 триллионов евро. Фото: iStock

Самым популярным средством накоплений остается "бабушкин метод" - старая добрая сберкнижка. Согласно исследованию центра Statista в 2019 году более 70 процентов граждан имели хотя бы один сберегательный счет. Этот способ вложения денег считается самым безопасным, хотя и наименее выгодным: большинство банков и сберкасс предлагают ставки ниже 0,1 процента. И все же общий объем частных накоплений, по данным бундесбанка, уже превысил 6 триллионов евро. Семьи, где есть несовершеннолетние, часто открывают специальные "детские счета" с довольно высокой по здешним меркам ставкой до 3 процентов на вклады до 500 евро.

Скупка драгоценных металлов вот уже несколько десятилетий считается стабильным инвестиционным вариантом. Золотые слитки можно приобрести в крупных обменных пунктах. В ходу и золотые монеты, особенно те, что отчеканены на Баварском монетном дворе, чья история уходит корнями в XII век. Однако это занятие, скорее, удел энтузиастов: слишком уж высоки затраты на хранение драгоценностей в банковской ячейке или в сейфе. Вложения в акции тоже не слишком популярны из-за высоких рисков. По итогам прошлого года чуть менее 10 миллионов граждан были акционерами разных компаний, это около 15 процентов населения ФРГ старше 14 лет.

В последнее время набирают обороты новые виды инвестиций, к примеру в "зеленые" облигации (Green bonds). Речь идет об экологических проектах, таких как строительство ветряных турбин. Но в ФРГ пока нет четких финансовых стандартов для "инициатив, благоприятствующих климату", и это сдерживает массовый приток инвесторов в отрасль. Развивается рынок "финансовых технологий" (FinTechs). Он привлекает азартных меценатов, увлеченных идеей поддержки высокотехнологичных стартапов. Правда, они серьезно рискуют, ведь никто не может дать гарантию, что такой стартап продержится хотя бы три года, отмечает портал vergleich.de.

Немцы консервативны в плане накоплений и самым популярным способом их инвестировать до сих пор остается сберкнижка

Инвестируют немцы и в материальные ценности - предметы искусства, антиквариат, музыкальные инструменты, вина. В 2014 году с молотка ушло первое издание комикса про Супермена 1938 года за 2,4 миллиона евро. Сложнее обстоят дела с картинами, ведь покупатель должен потратиться на их оценку. Зато немцы охотно вкладывают капитал в то, что хорошо знают и любят, - в автомобили. Так, гамбургская компания Momentum automotive предлагает заинтересованным инвесторам вложить 100 евро в лимитированные модели Ferrari и Aston Martin. Если они будут проданы в определенный срок, вкладчику гарантирован доход. А предприятие eROCKIT, которое производит электродвигатели с педальным приводом на своем заводе под Берлином, позволяет всем желающим вложить в проект от 100 до 25000 евро в обмен на фиксированную процентную ставку в размере 5,4 процента на три года.

Финансист объяснил, как откладывать деньги, если их нет

https://ria.ru/20210602/dengi-1735176243.html

Финансист объяснил, как откладывать деньги, если их нет

Финансист объяснил, как откладывать деньги, если их нет - РИА Новости, 02.06.2021

Финансист объяснил, как откладывать деньги, если их нет

Наличие сбережений обеспечивает финансовую безопасность и независимость вас и вашей семьи. Без накоплений вы беззащитны и перед работодателем, и перед... РИА Новости, 02.06.2021

2021-06-02T01:16

2021-06-02T01:16

2021-06-02T09:15

экономика

общество

деньги

зарплата

сша

инвестиции

россия

klopenko group

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/03/18/1602620065_0:141:3072:1869_1920x0_80_0_0_9cbbe4f423bda58a6bc0f77db8603d16.jpg

МОСКВА, 2 июн — РИА Новости. Наличие сбережений обеспечивает финансовую безопасность и независимость вас и вашей семьи. Без накоплений вы беззащитны и перед работодателем, и перед экстренными обстоятельствами. Об этом рассказал агентству "Прайм" создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко.По его словам, необходимо откладывать определенную сумму со своих доходов, пусть и незначительную. Эксперт посоветовал удерживать на накопления пять-десять процентов сразу при поступлении любого дохода.Кроме этого, Клопенко рекомендует открыть брокерский счет и инвестировать: например, в десять-двадцать акций голубых фишек, ПИФ, индексные фонды или государственные облигации. Финансист напомнил, что важно диверсифицировать сбережения: часть средств хранить в рублях (или в российских ценных бумагах), часть — держать в долларах США (или в иностранных ценных бумагах), часть — вложить в евро или также в иностранных ценных бумагах.

https://ria.ru/20210523/bednost-1733499270.html

сша

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e5/03/18/1602620065_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_f7b637ded0f90204569055edb251960b.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, деньги, зарплата, сша, инвестиции, россия, klopenko group, егор клопенко

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

  • Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
  • Перед тем, как что-то купить, подумайте - как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант - лучший.
  • Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на "статусные" товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

5. Испугайте себя

Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

Соблюдайте правило "сначала заплати себе". Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов - 50 %.

Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление - написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно - у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств - например, Fitch.

8. Заведите несколько счетов для разных целей

Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели - так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

9. Разберитесь в банковских услугах

Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

  • Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация - начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше "сложные проценты". Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
  • Заведите карту с кешбэком - тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
  • Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
  • Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
  • Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
  • Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.

10. Узнайте про другие способы сохранения и преумножения денег

Помимо банковских вкладов, изучите другие финансовые инструменты. Вот несколько примеров:

  • Облигации - это ценные бумаги, с помощью которых государство или компания занимает у вас деньги и обязуется вернуть их с процентами.
  • Инвестиционный пай - именной документ, подтверждающий вашу долю в паевом инвестиционном фонде (компании, которая инвестирует деньги в ценные бумаги - акции, облигации и т. д.).
  • Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – это договор со страховой компанией на длительный срок, который позволяет и защитить жизнь, и копить средства одновременно.

11. Превратите экономию в квест

Экономить можно с азартом! Изобретайте собственные способы - главное, чтобы это работало лично для вас. Вот несколько небанальных примеров, как можно сэкономить:

  • Время от времени меняйте поставщиков услуг (интернет-провайдера, мобильного оператора) - у многих из них есть выгодные предложения и скидки специально для новичков.
  • Если вы пользуетесь платными медицинскими услугами или платите за образование, вы можете вернуть часть суммы как налоговый вычет.
  • Следите за колесами своего автомобиля - правильно накачанные шины снижают расход топлива.

Любуйтесь своим банковским счетом, прямо как Скрудж МакДак! Когда вы видите сумму, на которую выросли ваши накопления, вы испытываете удовлетворение, и вам проще откладывать деньги дальше.

Как копить, можно подробнее прочитать здесь, здесь и здесь.

У многих из нас есть подсознательная установка - "экономят только нищие". Измените ее на "экономить - это круто". Пусть новый навык сначала дается нелегко, потом он станет автоматическим. Помните, "завтра заключается в сегодня, будущее создается в настоящем".

Как накопить деньги? Лайфхаки, как накопить крупную сумму денег быстро и таблица, как откладывать деньги

Разберемся, как накопить крупную сумму денег и как лучше всего откладывать деньги. Чтобы быстро накопить деньги, нужно следовать принципам финансовой грамотности. Бизнес-портал FDLX.COM презентует лайфхаки, будет показана таблица накопления денег: 365 дней или накопления от 1 до 1000 – выбор за вами. Начнем!

Финансовая подушка безопасности – это уверенность в завтрашнем дне и открытие новых возможностей. Когда все мысли заняты деньгами, а точнее их отсутствием, то все остальное уходит на второй план. Где уж тут думать о саморазвитии или духовных ценностях?

Поэтому первостепенная задача – сформировать неприкосновенный запас, который в перспективе можно превратить в источник пассивного дохода. Вот лучшие советы, помогающих правильно управлять финансами. Каждый лайфхак, как накопить деньги, ценен и эффективен. Однако лишь комплексный подход даст наилучший результат.

Создать личный финансовый буфер

Это значит стать финансово независимым, то есть накопить определенную сумму денег, чтобы защититься от непредвиденных денежных трудностей. Для этого необходимо выработать собственную систему контроля доходов и расходов.

Итак, сколько нужно откладывать с зарплаты? Чтобы к назначенному сроку накопить необходимую сумму, можно каждый месяц откладывать по 5-10% от всех поступлений в течение года, внеся эту расходную строку в свой личный финансовый план. Это поможет накопить определенную сумму денег. Всем интересно, как быстро накопить деньги, но не все умеют методично откладывать.

Некоторые возразят, аргументируя это тем, что зарплата такая маленькая, что еле хватает на продукты и коммуналку. А затем спросят – как накопить деньги при маленькой зарплате? Ответ однозначный – в данном случае это тоже реально. Откажитесь от вредных привычек. Иногда можно пройтись пешком вместо поездки на общественном транспорте.

Научиться говорить «нет» неразумным тратам

Конечно, речь пойдет о ненужных покупках: не распакованных безделушках, пылящихся на полке, десятой паре туфель или кроссовок, не подходящих ни к одежде, скоропортящихся продуктах, которые целыми пакетами отправляются в мусор.

Избавиться от привычки совершать импульсивные покупки поможет принцип рациональных трат. Он подразумевает планирование всех предстоящих расходов. Например, перед тем, как отправиться в магазин, надо составить список необходимых продуктов и строго его придерживаться. Крупные покупки также стоит фиксировать в письменном виде. А после вести учет расходов с помощью собранных чеков и заполнения отдельной графы в своем финансовом плане, посвященной тратам. Только при полном учете доходов и расходов вы поймете, как накопить деньги.

Избавиться от долгов

Как лучше всего откладывать деньги и как накопить больше денег? Сперва нужно вывести финансы с минуса. Долги и кредиты – это огромная брешь в семейном бюджете, куда утекает большая часть всех поступлений.

Сегодня потребительское отношение к жизни превалирует над другими ценностями. Этой ситуацией успешно пользуются коммерческие компании, цель которых – привлечь как можно больше покупателей. Поэтому львиная часть общества живет в долг.

Как накопить на квартиру – бери ипотеку. Для того чтобы накопить автомобиль бери займ, ведь это не роскошь, а средство передвижения – автокредит тебе в помощь. На улице зима, а новая шуба не по карману? Оформи ее в рассрочку.

В итоге люди даже не замечают, как попадают в финансовое «рабство», выплачивая банкам и МФО огромные проценты за пользование деньгами, которые потратили несколько лет назад. Поэтому важно следовать правилу: никогда ничего не покупай, если не можешь себе этого позволить. Это не значит, что надо отказаться от мечты. Наоборот, она должна стать целью, для достижения которой и понадобится четкий финансовый план.

Найти способы дополнительного заработка

Этот совет особенно актуален для людей, имеющих хобби, которым они занимаются в свободное от работы время. Почему бы не превратить его в источник дополнительного дохода? Вязание и шитье на заказ, ремонт компьютеров, репетиторство, проведение мастер-классов – возможностей миллион. А с сегодняшними технологиями найти клиентов в разы проще, чем еще несколько лет назад. Достаточно выложить фото на своей странице в соцсетях или разместить объявление в тематической группе.

Составить список краткосрочных и долгосрочных финансовых целей

Этот метод очень эффективен. Он позволяет наметить основные шаги на пути к финансовой независимости благодаря визуализации конечного результата. Благодаря этому вы поймете, как быстро накопить большую сумму денег. Всегда начинайте с малого.

К краткосрочным целям можно отнести:

  • желаемую сумму на банковском счете к концу года;
  • планируемый ежемесячный доход;
  • увеличение сэкономленной суммы в сравнении с прошлым периодом.

В числе долгосрочных целей стоит отметить следующие:

  • сумма на банковском счете или депозите через 5 лет;
  • размер процента дополнительного заработка в общем семейном доходе;
  • определение инвестиционной стратегии с целью создания пассивного дохода.

В чем лучше откладывать деньги

В чем лучше всего хранить деньги? Украина, Россия и Беларусь имеют кое-что общее. Этим странам свойственна большая инфляция и обесценивание национальной валюты. Помимо этого, банковская система работает нестабильно, учетная ставка Центробанка велика на фоне ЕС и США. Депозит в украинском банке едва ли покроет рост цен в стране. У депозита главная цель – не приумножить деньги, а сохранить существующие.

Поэтому деньги лучше откладывать в долларах и евро.

В долгосрочной перспективе можно покупать золотые слитки 999 пробы – золото актуально тысячи лет.

Таблица накопления денег: 365, от 1 до 100, от 1 до 1000

Эти простые способы покажут на практике, как правильно начать копить деньги. Таблица накопления денег за 365 дней или от 1 до 1000 основана на формуле Гаусса.

Математика Гаусса и его теорию вы можете не знать, и в учебник заглядывать не нужно. Таблицу накопления денег может составить даже ребенок. Здесь не нужны знания высшей математики.

Лайфхак накопления денег заключается в следующем: составляется таблица с нарастающими числами от 1 до 365. Каждое число – эквивалентен сумме в гривнах.

Если у вас много денег, сумму можно удвоить, утроить или откладывать в долларах, евро. В первый день вы откладываете 1 грн, во второй – 2 и т.д.

Если вы выдержите целый год, к концу периода накопится 66 795 грн. Если челлендж продлится только 100 дней, у вас будет 5 050 грн, если 200 дней – 20 100 грн. Если же вам хватит терпения и сил накопить от 1 до 1000 (это немного меньше 3-х лет), у вас будет 500 500 грн, то есть половина миллиона. А как накопить миллион? Ровно за 4 года вы уже станете полноценным миллионером.

Упрощенная таблица накопления денег

Также предлагаем рассмотреть упрощенную таблицу накопления денег.

Для нетерпеливых, мечтающих отложить и накопить деньги быстро, стоит действовать по такому алгоритму.

Метод основывается на том, что каждую неделю сумма не меняется. К примеру, в первую неделю вы откладывате по 100 грн, во вторую по 150 и т.д. Если вы начнете со 100 и выберете шаг 50, то за 10 недель вы насобираете 22 750 грн.

Процедуру можно поворотить заново или продолжить прибавлять 50 грн каждую неделю.

Итог

Теперь вы знаете, как лучше всего копить деньги. Конечно, это лишь базовые варианты накопления денег. У каждого будут свои цели и стимулы. Здесь презентованы универсальные лайфхаки по накоплению денег.

Главным и общим остается одно – финансовая независимость, которая возможна лишь при наличии денежного резерва, – это путь к личной свободе. Данные советы помогут пройти по нему ускоренным темпом. Дерзайте, у все получится!

Вам также будет интересно:
  • Как привлечь деньги: проверенные способы привлечения богатства по фен шуй в домашних условиях, молитвы и заговоры
  • Где взять деньги без возврата на карту или наличными. Как получить средства безвозмездно: не в долг, без займа и кредита
  • Как привлечь деньги в свою жизнь. Быстро научиться срочно получать деньги: рецепты, правила, приметы
  • Как стать богатым человеком: можно ли быстро и легко разбогатеть. Что делать, если хочешь стать богатым
  • Как стать уверенным в себе человеком: упражнения, книги, советы, как поднять самооценку
  • Как получить пассивный доход и заработать деньги: что это такое, как создать, способы получения для начинающих
  • Приметы для привлечения денег. Какие денежные приметы сделают вас богатым
  • Как стать счастливым, обрести счастье? Умение быть счастливым и радоваться жизни
  • Как стать миллионером или чем заняться, чтобы заработать первый миллион долларов
  • Как экономить деньги в семье или самостоятельно: эффективные способы и практичные советы
  • Как выиграть в лотерею при помощи магии и статистики: советы экстрасенсов, приметы и стратегии
  • Как заработать деньги дома в интернете и за его пределами: основные способы
  • Что значит получить деньги во сне. К чему снятся бумажные деньги во сне от мужчины или женщины
  • Как заработать на первую машину. Алгоритм, как накопить деньги на автомобиль
  • Как накопить деньги на квартиру с маленькой зарплатой? 5 советов в примерах



Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка...

Загрузка...

Новость (статью) «Как накопить деньги? Лайфхаки, как накопить крупную сумму денег быстро и таблица, как откладывать деньги» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 06.08.2021 23:08:32

Сколько нужно экономить каждый месяц?

Норма ваших личных сбережений - это не только доход или доход от инвестиций, но и самый важный фактор в обеспечении финансовой безопасности. Но сколько нужно сэкономить? 50 долларов в месяц? 50% от вашей зарплаты? Ничего, пока вы не выберетесь из долгов или не начнете зарабатывать больше?

Сколько нужно экономить каждый месяц?

Многие источники рекомендуют ежемесячно откладывать 20% вашего дохода.

Согласно популярному правилу 50/30/20, вы должны зарезервировать 50% своего бюджета на такие предметы первой необходимости, как аренда и еда, 30% на дискреционные расходы и не менее 20% на сбережения.(Правило 50/30/20 принадлежит сенатору Элизабет Уоррен, которая, как сообщается, преподавала его, когда была профессором по банкротству.)

Мы согласны с рекомендацией откладывать 20% ежемесячного дохода. Но не всегда так просто предложить ВАМ правильный процент дохода.

Если, например, вы хорошо зарабатываете, было бы разумно снизить расходы и сэкономить гораздо больший процент своего дохода.

С другой стороны, если экономия 20% вашего дохода кажется маловероятной или даже невозможной в данный момент, мы не хотим, чтобы вы расстраивались.Лучше сохранить что-то, чем ничего.

Но если вы хотите обезопасить себя до старости и иметь дополнительные деньги на то, что вам нужно, цифры предполагают, что 20% - это цифра, которую вы хотите достичь или превзойти.

Где сэкономить?

Открытие сберегательного онлайн-счета - отличный способ начать экономить. Вы найдете одни из лучших ставок в Интернете (по сравнению с обычными), а доступ к своим средствам можно получить из любой точки мира.

Готовы начать экономить? Сравните самые высокие ставки по сберегательным счетам сегодня и откройте их уже сегодня!

Одно приложение для финансовых услуг - это Chime , и есть дюжина причин, по которым они проявили себя в финансовом мире.

Годовая ставка 0,50% применяется ко всем остаткам, и нет требований к минимальному депозиту или минимальному остатку для получения процентов. Все депозиты застрахованы FDIC на сумму не более 250 000 долларов США.

В дополнение к высокодоходному APY (который является одним из лучших показателей, которые вы можете найти в Интернете сегодня), Chime предлагает множество других потрясающих и уникальных функций:

  1. Spot Me - Отсутствие комиссии за овердрафт при использовании нулевого баланса. Chime покроет вас и просто вернет отрицательный баланс, когда вы сделаете еще один депозит, чтобы покрыть разницу.
  2. Ранний прямой депозит - Настройте прямой депозит и получайте деньги на несколько дней раньше, чем большинство людей в вашем офисе.
  3. Округление переводов - Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью Chime, вы можете автоматически округлять вашу покупку и переводить добавленные средства на ваш сберегательный счет. 30 центов здесь, 60 центов действительно начинают складываться.

И последнее, но не менее важное: Chime может похвастаться более чем 38 000 бесплатных банкоматов. Они объединяют две большие сети, поэтому у вас не должно возникнуть проблем, если вы окажетесь рядом с банкоматом, чтобы бесплатно снять наличные.

Chime Disclosure - Chime - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Другой заманчивый вариант - Aspiration , специализированный бренд, предлагающий до 1,00% APY (переменная), если вы используете их учетную запись Aspiration Plus; вы будете платить 7,99 долларов в месяц или 5,99 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. Вам потребуется начальный депозит в размере 10 долларов США, но после этого требования к минимальному остатку отсутствуют.

Если вы предпочитаете, Aspiration предлагает обычный план, в котором вы выбираете ежемесячную плату - все, что вы считаете справедливым, но вы не будете получать проценты на свои сбережения.

Тем не менее, Aspiration дает вам множество замечательных льгот, которые помогут вам откладывать немного денег каждый месяц. Вот лишь несколько:

  • Кэшбэк - Вы получите кэшбэк за свои повседневные покупки, начиная с 0,5% возврата в Target, Walmart и CVS. Покупки в популярных магазинах, таких как Warby Parker и Blue Apron, могут принести вам от 3% до 5% кэшбэка.Зарабатывайте до 10% с Plus, покупая у подходящих социально ориентированных продавцов.
  • Приветственный бонус - Если у вас есть бесплатный аккаунт Aspiration, потратите не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 150 долларов. Если у вас есть Aspiration Plus, потратьте не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 200 долларов.
  • Снятие наличных в банкоматах без комиссии –Используйте свою карту в более чем 55 000 банкоматов AllPoint по всему миру и не платите никаких комиссий. Это больше, чем Citi, Chase и Bank of America вместе взятые.

Но что действительно выделяет Aspiration, так это его функциональные возможности. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration будет сажать дерево. Aspiration Plus также предоставляет компенсацию выбросов углерода для всех ваших покупок топлива.

Почему 20%?

Согласно нашему анализу, предполагая, что вам 20 или 30 лет и может приносить среднюю доходность инвестиций 5% в год , вам необходимо сэкономить около 20% своего дохода, чтобы иметь шанс достичь финансовой независимости пока вы не стали слишком старыми, чтобы им наслаждаться.

Вот в чем дело: если вы хотите работать, как собака, каждый день, пока не умрете, возможно, вам не нужно столько копить. Конечно, вам все равно понадобится время от времени отдыхать и что-нибудь из фонда помощи на случай, если в вашей машине откашлит радиатор.

Кроме того, мы экономим, чтобы однажды нам больше не пришлось работать за деньги. Для большинства из нас этот день наступит не через много десятилетий, но есть обычные работающие люди, которые достигают его в возрасте 40 или даже 35 лет.

На что вы экономите?

Истинная финансовая независимость означает, что вы можете поддерживать выбранный вами образ жизни исключительно за счет процентов и дивидендов от ваших инвестиций.

Сколько денег вам нужно для этого сэкономить?

Хороший вопрос. Простой ответ: все зависит от обстоятельств. Это зависит от того, готовы ли вы жить за чертой бедности, нуждаетесь в двух домах и парусной лодке или находитесь где-то посередине. Это также зависит от того, насколько хорошо работают ваши инвестиции. Если вы можете получить среднегодовую прибыль в размере 7% от своих денег, вы можете перестать работать с гораздо меньшим, чем если бы вы зарабатывали только 3%.

Для простоты мы будем использовать общее «правило 4%» , которое гласит, что теоретически вы можете снимать 4% своего основного баланса каждый год и жить на это неопределенное время.Это означает, что вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов, чтобы стать финансово независимым . (Если математика вас не устраивает, помните, что 25 x 4 равно 100, а 100% = ваш общий баланс.)

Конечно, есть проблемы с правилом 4%. Во-первых, сегодня нет безрисковых инвестиций с доходностью около 4%. Внезапная инфляция также может стать проблемой. Чтобы учесть это и для простоты, мы будем рассчитывать, сколько вам нужно сэкономить, исходя из вашего валового дохода (до налогообложения), а не расходов.

В нашем примере мы предполагаем, что вы хотите сэкономить в 25 раз больше своего годового дохода, чем своих годовых расходов. По умолчанию вы будете экономить больше, чем вам нужно (потому что, когда вы станете финансово независимыми, вы можете перестать экономить). Но при обсуждении источника дохода на всю оставшуюся жизнь лучше быть консервативным.

Сколько времени это займет?

В таблице ниже показано, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить в 25 раз больше вашего дохода, в зависимости от процента от вашего дохода, который вы откладываете.(Мы предполагаем среднегодовую доходность 5%, чтобы учесть более агрессивное распределение активов во время экономии.)

% сэкономленного дохода Время, необходимое для экономии 25-кратного годового дохода
1% 100 лет
2% 86 лет
5% 67 лет
10% 54 года
15% 46 лет
20% 41 год
25% 37 лет
50% 26 лет
75% 21 год
90% 19 лет

Как видите, , сэкономив 20% своего дохода, вы увеличите свой годовой доход в 25 раз всего за 40 лет. Это означает, что 30-летний молодой человек, который начинает экономить сегодня (при условии отсутствия ранее сбережений), достигнет этой цели на 71. Если вы сэкономите менее 20%, это просто займет слишком много времени, чтобы ваши деньги вырасти до точки, при которой они позволит вам жить только за счет интереса.

Это не так уж и страшно, обещаем!

Помните, что вам нужно только в 25 раз больше ваших годовых расходов, а не вашего дохода, чтобы стать финансово независимым. Чем меньше вы сохраните свои расходы, тем быстрее вы достигнете своей личной цели сбережений.Кроме того, наша таблица сбережений не учитывает налоги.

Счета с льготным налогообложением могут помочь

Для простоты наша диаграмма рассматривает поступающие деньги до налогообложения, предполагая, что вы будете платить налоги с поступающих денег. Но защищенных от налогов пенсионных счетов, таких как 401 (k) s и IRA, меняют это уравнение к лучшему.

Если вы воспользуетесь преимуществами этих счетов, вы сможете сэкономить 20% чистой прибыли или дохода после уплаты налогов.

Если вы имеете право на Roth IRA, используйте его! Деньги, которые вы вносите в Roth IRA, теперь возвращаются вам без уплаты налогов , когда вы станете старше, поэтому чем больше вы сэкономите на Roth, тем меньше вам нужно будет сэкономить в целом, потому что вам не придется платить налоги на вывод Roth на пенсию.

Согласно блогу TIAA-CREF, ориентированному на миллениалов, взносы

в 401 (k) также помогут облегчить боль от достижения 20% -ной нормы сбережений.

TIAA-CREF предполагает, что вы можете воспользоваться как минимум 5% -ным совпадением от вашего работодателя, когда вы вкладываете деньги в 401 (k). Это означает, что вам действительно нужно будет сэкономить всего 15% от зарплаты.

Плюс, если вы кладете деньги в 401 (k), эти деньги будут вычтены из вашей зарплаты до вычета налогов, а это означает, что каждый вычитаемый доллар сэкономит вам немного наличных после уплаты налогов.

Достижение 20% - пример

Допустим, вы зарабатываете 1200 долларов каждые две недели. После уплаты налогов это 1000 долларов. Ваша цель сбережений должна составлять 20% от чистого дохода (после вычета налогов) или 200 долларов с каждой зарплаты.

Если вы вносите взнос до налогообложения в 401 (k) в размере 5% от вашей зарплаты, и он соответствует вашему работодателю, это означает, что вы откладываете 60 долларов из своего чека до вычета налогов (а ваш работодатель добавляет еще 60 долларов). Это 120 долларов на ваш пенсионный счет каждый месяц, а ваша зарплата после уплаты налогов сокращается только до 969 долларов.

Вы все еще должны себе 80 долларов. Вы можете вложить половину в Roth IRA для дополнительных пенсионных сбережений, а вторую половину - для создания чрезвычайного фонда. То, что вы с ним делаете, не имеет такого значения, как тот факт, что вы его вообще сохранили.

Это означает, что после всех этих сбережений ваш получаемый на руки доход по-прежнему составляет 889 долларов каждые две недели , что лишь примерно на 11% меньше вашей предыдущей зарплаты в 1000 долларов. Воспользовавшись преимуществом совпадения с вашим работодателем и вычетами до уплаты налогов, вам удалось почти удвоить норму сбережений .Поговорим о выгоде!

Благодаря экономии до уплаты налогов и согласованию с работодателем, сэкономить 20% вашей зарплаты становится немного проще.

Посчитайте, сколько вы можете сэкономить:

Что делать, если я просто не могу столько сэкономить?

Не переживай. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

Уже слышу крики из комментариев: «Как смешно! Я трачу почти все, что зарабатываю, и на аренду, и на еду, и на транспорт! Этот веб-сайт не поддерживает связь со своей аудиторией! »

Хорошо, хорошо.Если сценарий 20%, который я только что набросал, не соответствует вашей ситуации (которая будет уникальной для вас), тогда, пожалуйста, не думайте, что я говорю, что вы неудачник или болван. Как я уже сказал, мы считаем, что каждый должен стремиться к 20%, а не то, что каждый должен достичь этой цели с первой попытки.

Начни с малого. Начните с 1%. Когда это не так уж и плохо, поднимите до двух или даже трех. Может быть, вы наберете 5%, и это неплохо. Может быть, вы совершите сумасшедший скачок на 10%, и это заставит вас нервничать и сковать, и вы откажетесь.Это процесс, буквальный компромисс.

Не забывайте о цели в 20%. Это не даст вам расслабиться. Каждый раз, когда вы получаете прибавку, повышайте норму сбережений! Раньше вы прекрасно обходились без этих денег, и вы не должны их упустить, если никогда не привыкнете к ним.

Наконец, если вы в долгах, возможно, вы уже откладываете больше, чем думаете. Это потому, что выплата долга - это, по сути, сбережение в обратном направлении.

Подумайте об этом так: однажды вы останетесь без долгов.Но вы уже много лет выплачиваете большие ежемесячные выплаты по своим долгам. Если вы вдруг начнете откладывать эти деньги, какова будет ваша норма сбережений?

Если вы не можете экономить 20% каждый месяц, другой вариант - это приложение, такое как Empower , которое автоматически откладывает вам деньги.

Все, что вам нужно сделать, это указать Empower, сколько вы хотите сэкономить, и Empower начнет анализировать ваш доход и ежедневные расходы. Если у вас есть лишние деньги, Empower отправит их в сбережения, но в те месяцы, когда вам кажется, что ваши расходы берут верх, Empower будет перемещаться меньше.Приложение сделает за вас всю тяжелую работу, позволяя вам сосредоточиться на управлении своими расходами.

Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Также попробуйте инвестировать

Если вы не можете откладывать значительную часть своей зарплаты каждый месяц, инвестирование один раз (прямо сейчас) может помочь вам начать экономить в долгосрочной перспективе.

Один из вариантов инвестиционной платформы - Betterment.

Betterment утверждает, что это «самый простой и разумный способ инвестирования», и это так.С Betterment ваши деньги будут автоматически инвестированы в индексные фонды. Но сначала Betterment задаст вам ряд вопросов, которые помогут определить ваши цели и устойчивость к риску.

Вы, наверное, задаетесь вопросом: сколько мне за все это нужно платить? На самом деле не так много, как вы могли подумать. Комиссия Betterment проста - 0,25% от вашего общего портфеля . По сравнению с традиционными брокерскими фирмами это намного меньше.

Чтобы лучше понять все, что предлагает Betterment, вот наш полный обзор.

Я набрал 20% - что дальше?

Продолжайте! Пока вы не лишаете себя сегодня, трудно сэкономить «слишком много».

Воспользуйтесь тем же советом, который мы давали тем, кто изо всех сил пытается достичь 20%: проверьте свои пределы и попытайтесь их увеличить. Наращивание силы (физической или финансовой) требует дисциплины и последовательности, а также готовности прислушиваться к своему телу (или к своему банковскому счету), когда оно говорит вам, что ваш текущий режим слишком интенсивен.

Но сэкономить больше - определенно хорошая идея. Эксперты по пенсионным вопросам говорят, что традиционная рекомендация в размере 15% дохода, честно говоря, слишком низкая , чтобы гарантировать комфортную пенсию, и что 25 или 30% - более безопасная ставка.

Также имейте в виду, что если ваша цель - досрочно выйти на пенсию или когда-нибудь оставить хорошо оплачиваемую, но стрессовую работу, норма ваших сбережений, вероятно, должна составить 50% или больше. Это может показаться невозможным, но это может заставить вас задуматься при принятии важных финансовых решений, таких как решение, сколько дома вы можете себе позволить или какую машину купить.

Самое главное начать экономить. Сколько будет варьироваться от человека к человеку, а также из года в год. Лучшая философия экономии, соответствующая нашим спортивным метафорам, исходит от Nike: просто сделай это.

Подробнее:

Сколько я должен сэкономить? 50 30 20 Правило

Запланируйте звонок, чтобы поговорить с консультантом о ваших финансовых целях или планировании бюджета.

Когда кто-то спрашивает, сколько денег им следует откладывать каждый месяц, я бросаю им критический ответ:

"Каковы ваши цели сбережений?"

Это серьезный вопрос.Ваша идеальная норма сбережений зависит от ваших конкретных долгосрочных причин для сбережений.

Вы должны учитывать три графика:

Менее 1 года

Ваши краткосрочные сбережения можно использовать для отпуска на Арубе, покупки праздничных подарков или уплаты налогов.

Менее 1 декады

Вы можете использовать эти деньги для замены посудомоечной машины, ремонта ремня привода ГРМ, покрытия основной страховой франшизы, оставаться на плаву в перерывах между работой и внести первоначальный взнос за дом.

Срок службы

Выход на пенсию - это конечная цель долгосрочных сбережений.

Теперь вернемся к исходному вопросу: сколько вы должны экономить в месяц? Давайте разберем это по целям:

1. Выход на пенсию

Вам следует подумать о том, чтобы откладывать 10-15% вашего дохода на пенсию. Звучит устрашающе? Не волнуйтесь: совпадение с вашим работодателем, если оно у вас есть, считается. Если вы откладываете 5% своего дохода, а ваш босс соответствует еще 5%, вы получаете 10% сбережений. Наши онлайн-инструменты могут помочь вам рассчитать свои потребности для выхода на пенсию и других финансовых целей.

2. Чрезвычайные ситуации

Вам также следует подумать о создании «чрезвычайного фонда», который может покрыть ваши расходы на проживание в течение 3–9 месяцев.

Как можно сэкономить такую ​​крупную сумму? Сначала рассчитайте свой ежемесячный прожиточный минимум. Предположите, что если вы потеряете работу, вы пожертвуете роскошью, такой как педикюр или премиальный пакет кабельного телевидения. Сколько вам нужно, чтобы выжить?

Разделите это число пополам. Можете ли вы сохранить это ежемесячно? Если это так, вы создадите шестимесячный чрезвычайный фонд в течение следующего года.

3. Все остальное

Составьте список основных расходов в течение следующего десятилетия, начиная от замены водосточных желобов и заканчивая закрытием свадьбы. (Если проще, перечислите широкие категории, такие как «домашний ремонт», «праздники» и «свадьба».)

Напишите вашу идеальную цель сбережения и крайний срок. Разделите на количество оставшихся месяцев, чтобы узнать, сколько вам следует сэкономить. Хотите заплатить наличными за машину за 10 000 долларов через пять лет? Вам понадобится 167 долларов в месяц.

Когда вы выполните это упражнение, вы, вероятно, обнаружите, что не можете накопить достаточно для каждой цели экономии в вашем списке.Теперь у вас есть четыре варианта:

  • Переосмыслите свои цели сбережений
  • Увеличьте сроки
  • Сократите текущие расходы
  • Заработайте больше

Большинство людей выбирают комбинацию из этих четырех вариантов. Вы можете решить, что будете счастливы, купив автомобиль за 7000 долларов, на который потребуется всего 116 долларов в месяц. Вы сокращаете свой счет за кабельное телевидение в размере 50 долларов и получаете услуги няни одну ночь в месяц, и вуаля - теперь вы готовы заплатить наличными за свою следующую машину.

50/30/20 правило

Хотите более простой ответ? Без проблем. Вот последнее практическое правило, которое вы можете принять во внимание: не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения. Больше нормально; меньше может означать дольше экономить.

Не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения.

Между тем, еще 50% (максимум) должны идти на предметы первой необходимости, а 30% - на предметы личного пользования. Это называется эмпирическим правилом 50/30/20, и оно дает вам быстрый и простой способ распланировать свои деньги.

Если вы хотите оптимизировать свои сбережения, выполните упражнение, описанное выше.

Паула Пант
Паула Пант - журналист по личным финансам, о которой писали в MSN Money, Bankrate, Marketplace Money, бюллетене AARP и других.

TIAA спонсировала этот пост только в информационных целях. Паула Пант не связана с TIAA, и TIAA не делает никаких заявлений относительно точности или полноты любой информации в этом посте или иным образом предоставленной ею.Заявления г-жи Пант являются исключительно ее собственными и не поддерживаются и не рекомендуются TIAA.

Какую часть своей зарплаты следует откладывать каждый месяц?

Вы всегда слышали, как важно экономить как можно больше, но что это на самом деле означает? На самом деле, когда ваша зарплата попадает на ваш банковский счет, сбережения могут быть затруднены. Счета, предметы первой необходимости и дополнительные пожелания могут постепенно уменьшить ваш с трудом заработанный чек. Если вам сложно сначала внести свои сбережения, вы не одиноки.Оказывается, 59 процентов американцев живут от зарплаты до зарплаты, а 65 процентов не знают, сколько они тратят в месяц. Тем не менее, для тех, кто всегда проповедует ценность сбережений, какую часть своей зарплаты вы должны сэкономить?

Установка слишком высоких целей сбережений может лишить вас средств на случай чрезвычайной ситуации и других сберегательных счетов, но слишком маленькая экономия может помешать вашим инвестициям. Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, начать свой бизнес или купить дом, ваш сберегательный счет является ключевым элементом.Чтобы найти идеальную цель сбережений, продолжайте читать или пропустите один из следующих разделов:

Сколько вам следует экономить каждый месяц?

Сколько копить на каждую цель

Куда девать сбережения?

Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?


Сколько следует экономить каждый месяц?

Согласно правилу 50/30/20, 20 процентов вашего дохода должно идти на сбережения и пенсию. Оставшаяся часть вашей зарплаты затем делится между потребностями и потребностями, причем 50 процентов идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, а 30 процентов - на ваши потребности.Хотя вы всегда должны вкладывать 20 процентов своего дохода в долги и сбережения, попробуйте откладывать от 30 до 50 процентов. Возможно, вы никогда не узнаете, когда вам пригодятся дополнительные сбережения.

Какая часть вашей зарплаты должна идти Куда?
Потребности:
  • Продовольственные товары
  • Корпус
  • Транспорт
  • Страхование (Здоровье / Автомобиль)
  • Минимальные платежи по долгу
50%
Хочет:
  • На вынос
  • Хобби
  • Одежда / аксессуары
  • Членство / Подписки
  • Wi-Fi
  • Путешествие
  • Выплаты по дополнительным долгам
30%
Экономия:
  • Сберегательный план
  • Чрезвычайный фонд
  • Выход на пенсию
  • Инвестиции
20%


Сколько сэкономить для каждой цели

Ежемесячно вкладывая 20 процентов своего дохода в сбережения, вы можете увеличить выплаты, чтобы достичь более крупных финансовых целей.Например, если вы хотите купить дом в следующем году, вы можете сэкономить дополнительно для достижения этой цели.

1. На случай ЧС

Если у вас лопнет шина или крыша начнет протекать, вам могут потребоваться дополнительные деньги, чтобы снова встать на ноги. Как правило, в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций должен храниться как минимум в три-шесть раз больше вашего ежемесячного дохода. Если это кажется слишком большим, поставьте перед собой цель поменьше - 400–1000 долларов. Имейте в виду, это может варьироваться в зависимости от вашего образа жизни и целей.

2. На пенсию

Через

лет вы будете благодарны за свои щедрые пенсионные сбережения. Как правило, вы должны направлять на пенсию от 15 до 20 процентов своего дохода. Пенсионные счета включают 401k, Roth IRA или инвестиционный счет работодателя. Настройте автоматические платежи при каждой зарплате, чтобы обеспечить успех в будущем.

3. Для инвестирования

Если у вас есть дополнительная финансовая гибкость, подумайте о том, чтобы увеличить свои инвестиции, чтобы достичь 10–15 процентов вашего дохода.Инвестиции с низким уровнем риска, индексные фонды и облигации - вот несколько вариантов инвестирования. Прежде чем делать инвестиции, оцените, какая покупка может принести наибольшую пользу вам и вашему банковскому счету в долгосрочной перспективе. Также помните о временном горизонте инвестиций и допуске к риску.

4. За крупную покупку

Когда вы откладываете крупную покупку, начните с разбивки своих целей по сбережениям. Сядьте и запишите свои основные цели сбережений и шаги, которые вам нужно предпринять для их достижения. Вы хотите сэкономить на колледже или купить новую машину? Реализуйте эти цели, создав конкретные, измеримые, достижимые, реалистичные и чувствительные ко времени (SMART) планы действий, которые помогут вам их достичь.

Куда вы должны сберечь?

Различные цели сбережений могут соответствовать разным сберегательным счетам. Долгосрочные сбережения (5–10 + лет) обычно приносят наибольшую пользу при инвестиционных и пенсионных счетах. Краткосрочные сбережения (0–5 лет) могут лучше подходить для общих и высокодоходных сберегательных счетов. Стратегическое планирование целей сбережений может помочь вам максимизировать ваши инвестиции и избежать штрафов.

  • Текущий счет: Текущий счет обычно не имеет никаких возможностей для роста.Эти учетные записи используются для повседневных покупок, таких как аренда, Wi-Fi и продукты.
  • Общий сберегательный счет: Общий сберегательный счет в среднем дает рост годовых на 0,01–0,08%. Эти сберегательные счета обычно используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных сбережений. Эти учетные записи легко доступны в случае возникновения чрезвычайной ситуации и помогают накапливать неиспользованные деньги.
  • Высокодоходный сберегательный счет: Эти счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений.В среднем, доходность сберегательных счетов составляет один процент годовых, это одна из самых высоких годовых ставок сберегательных счетов. Это поможет вам увеличить ваш вклад, оставаясь гибким для быстрого доступа.
  • Внесите свой вклад в 401K или инвестиции: Инвестирование в 401K подготовит вас к выходу на пенсию. Взносы в размере 401 000 могут увеличить ваши инвестиции на 14,2 процента и снизить ваш ежемесячный налогооблагаемый доход.


Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?

Возможно, вы захотите сэкономить всю свою зарплату, но повседневные расходы, такие как аренда и покупка продуктов, - это обычные предметы первой необходимости.Независимо от того, откладываете ли вы на дом или в свой чрезвычайный фонд, откладывайте все, что в ваших силах. Ниже приведены несколько способов освободить место для достижения целей сбережений:

  • Бюджет для вашего образа жизни: Сядьте и посмотрите, куда уходят ваши деньги. Выделите ненужные расходы, которые могут быть исключены из вашего бюджета. Вместо того, чтобы брать кофе на вынос каждый день, побалуйте себя кофе по выходным, чтобы сэкономить на вашем бюджете.
  • Сделайте сменную банку: Выкопайте на кухне банку или старую чашку.Положите его на прилавок и приклейте к нему бумажную этикетку «Экономия». Каждый раз, когда у вас есть мелочь или пятидолларовая купюра, добавляйте ее в банку. Ежемесячно приносите банку в банк, чтобы узнать, сколько дополнительных сбережений вы накопили.
  • Практикуйте бережливое мышление: Оцените свою жизнь, чтобы увидеть, что вы могли бы сделать. У вас все еще есть лишний стул, который занимает место в вашей гостиной? Опубликуйте его в Интернете, чтобы узнать, какие дополнительные деньги вы могли бы заработать и от какого стресса можно было бы избавиться.
  • Выплачивайте сбережения, затем сами: Настройте автоматические выплаты сбережений в день выплаты жалованья. Через некоторое время вы можете рассматривать эту корректировку бюджета как обычный счет, который необходимо оплачивать каждый месяц.
  • Диверсифицируйте свой доход: Создание различных потоков доходов обеспечивает безопасность для любых источников денег, которые иссякают. Если у вас есть свободное время каждый месяц, подумайте о запуске проекта с пассивным доходом. Создание канала или блога на YouTube - это всего лишь несколько способов посвятить время своему увлечению и диверсифицировать свой доход.

Несмотря на то, что иногда трудно начать сберегать, это один из ключевых факторов финансово свободного образа жизни. Если вы хотите оставить напряженную дневную работу или досрочно выйти на пенсию, ваши сбережения - это то, что вам нужно. Сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц, должна составлять не менее 20 процентов вашего дохода. Тем не менее, если у вас есть большие цели, вы можете сэкономить больше. Загрузите наше приложение, чтобы установить цели экономии и быть в курсе своих успехов.

Источники : Бюро переписи населения США | Отчеты по ипотеке | Business Insider

Связанные

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. -
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Сколько денег я должен откладывать каждый год для выхода на пенсию?

Основные выводы

  • Эмпирическое правило Fidelity: стремитесь ежегодно откладывать не менее 15% своего дохода до налогообложения на пенсию, включая любые совпадения с работодателем.
  • Помните: ваша личная целевая норма сбережений может варьироваться в зависимости от множества факторов, в том числе от того, когда вы планируете выйти на пенсию, от вашего пенсионного образа жизни, когда вы начали откладывать и сколько уже накопили.
Сколько я должен откладывать каждый год?
Узнайте больше о наших 4 ключевых показателях выхода на пенсию - ежегодной норме сбережений, коэффициенте сбережений, коэффициенте замещения дохода и потенциально устойчивом уровне вывода средств - и о том, как они работают вместе, в специальном отчете Viewpoints : Дорожная карта выхода на пенсию.

Просмотреть увеличенное изображение

Кому не снится пенсионная мечта? Ваш может быть таким же простым, как поздно спать или кататься на велосипеде в солнечный полдень, или столь же смелым, как выпрыгивать из самолета в возрасте 90 лет.Осуществить свою пенсионную мечту так, как вы хотите, означает сэкономить сейчас - и накопить достаточно, чтобы вам не нужно было беспокоиться о деньгах на пенсии.

Но сколько хватит?

Наше эмпирическое правило: стремиться экономить не менее 15% своего дохода до налогообложения 1 каждый год, включая любое совпадение с работодателем.Это при условии, что вы откладываете на пенсию с 25 до 67 лет. Вместе с другими шагами это должно помочь обеспечить вам достаточный доход для поддержания вашего нынешнего образа жизни на пенсии.

Как мы получили 15%? Во-первых, мы должны были понять, сколько люди обычно тратят на пенсии. Проанализировав огромное количество данных о национальных расходах, мы пришли к выводу, что большинству людей потребуется от 55% до 80% их предпенсионного дохода, чтобы поддерживать свой образ жизни на пенсии. 1

Однако не все эти деньги должны поступать из ваших сбережений. Некоторые из них, скорее всего, поступят из Службы социального обеспечения. Итак, мы посчитали и обнаружили, что большинству людей необходимо будет получать около 45% своего пенсионного дохода (до вычета налогов) за счет сбережений. А экономия 15% ежегодно в возрасте от 25 до 67 лет должна привести вас к этому. Если вам повезло с пенсией, ваша целевая норма сбережений может быть ниже.

Вот гипотетический пример. Возьмем, к примеру, 25-летнюю Джоанну, которая зарабатывает 54 000 долларов в год.Мы предполагаем, что ее доход будет расти на 1,5% в год (после инфляции) и составит около 100 000 долларов к тому времени, когда ей исполнится 67 лет и она будет готова выйти на пенсию. По нашим оценкам, чтобы поддерживать ее предпенсионный образ жизни на протяжении всего периода выхода на пенсию, около 45 000 долларов США в год (с поправкой на инфляцию), или 45% от ее предпенсионного дохода в размере 100 000 долларов США, должны поступать из ее сбережений. (Остаток поступит из социального обеспечения.)

Поскольку она пользуется преимуществом 5% -ного соотношения доллара к доллару со стороны своего работодателя при выплате взносов 401 (k), ей необходимо ежегодно откладывать 10% своего дохода, начиная с 5400 долларов в этом году, что дает ей 15% от своего дохода. текущий доход.

Достаточно 15%?

Это, конечно, зависит от выбора, который вы сделаете перед выходом на пенсию - что наиболее важно, когда вы начнете сберегать и когда выйдете на пенсию. Также следует учитывать любые другие источники вашего дохода, такие как пенсия.

Теперь, когда вы знаете норму сбережений, которую следует учитывать, вот несколько шагов, которые следует подумать, которые помогут вам ее достичь.

1. Начните рано

Самое важное, что вы можете сделать, - это начать экономить как можно раньше. Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени для роста ваших инвестиций и восстановления после неизбежных рыночных спадов.

Если до пенсии осталось несколько десятилетий, может быть трудно думать или заботиться об этом. «Но когда вы молоды, как раз самое время начинать откладывать на пенсию», - говорит старший вице-президент Fidelity Джин Томпсон.«Несмотря на то, что сбережения на будущее могут оказаться сложной задачей, если вы потратите свои сбережения на эти дополнительные годы, они могут окупить эту борьбу - каждая небольшая сумма, которую вы можете сэкономить, помогает».

Предполагается отсутствие остатка пенсионных сбережений до достижения старшего возраста.См. Сноски 2 и 3 ниже для получения дополнительной информации.

2. Отсрочка выхода на пенсию

Наше эмпирическое правило экономии 15% предполагает, что человек выходит на пенсию в возрасте 67 лет, когда большинство людей будут иметь право на получение полного пособия по социальному обеспечению. Если вы не планируете работать так долго, вам, вероятно, придется экономить более 15% в год. Если вы планируете работать дольше, при прочих равных условиях необходимая норма сбережений может быть ниже.

Другие шаги, которые нужно предпринять

Путь к пенсии - это путешествие, и есть шаги, которые вы можете предпринять на этом пути, чтобы наверстать упущенное. Вот 6 советов для начала:

  • Пусть дядя Сэм поможет. Максимально используйте преимущества сберегательных счетов с налоговыми льготами, таких как традиционные 401 (k) s и IRA. Ваши взносы производятся до налогообложения, что снижает ваш текущий налогооблагаемый доход, а это означает, что вы получаете налоговую льготу в год, в котором вносите взносы.Кроме того, эти деньги могут расти без налогов, пока вы не снимете их на пенсии, когда они будут облагаться налогом как обычный доход. При использовании Roth 401 (k) s и IRA ваши взносы выплачиваются после уплаты налогов, но вы можете снимать деньги без уплаты налогов при выходе на пенсию - при соблюдении определенных условий. 4

    Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), имеющий право на получение сберегательного счета для здоровья (HSA), подумайте о внесении взноса в HSA для покрытия текущих и будущих расходов на здравоохранение. Взносы в HSA не подлежат налогообложению и не подлежат налогообложению.Кроме того, когда вы используете деньги, сэкономленные в HSA, на квалифицированные медицинские расходы сейчас или на пенсии, снятие взносов и любые инвестиционные доходы не облагаются налогом. 5

  • Макс и совпадение. Есть место для внесения взносов 401 (k) и IRA до того, как вы исчерпаете соответствующий годовой лимит взносов? Максимально увеличивайте свои автоматические взносы. По крайней мере, воспользуйтесь преимуществом вашей компании, если она у вас есть. Это фактически «бесплатные» деньги.

    Узнайте больше на Fidelity.com: лимиты взносов IRA

  • Примите вызов 1%. Увеличение сбережений всего на 1% может показаться незначительным, но через 20 или 30 лет это может существенно повлиять на общую сумму сбережений. Например, если вам 20 лет, увеличение нормы сбережений на 1% может добавить к вашему пенсионному доходу еще 3% 6 .

    Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: увеличение всего на 1% может иметь большое значение

  • Догнать. Если вам 50 лет или больше, обязательно сделайте как можно больше дополнительных взносов в свои планы пенсионных накоплений. В 2021 году сотрудники старше 50 могут внести дополнительные 6500 долларов сверх лимита в 19 500 долларов для своих планов сбережений 401 (k), 403 (b) или других, спонсируемых работодателем, на общую сумму 26000 долларов. Кроме того, вы можете внести дополнительные 1000 долларов в дополнение к лимиту в 6000 долларов в IRA на общую сумму 7000 долларов в 2021 году.
  • Оцените свое портфолио. Изменения рынка могут изменить структуру ваших инвестиций.Слишком много акций может увеличить риск потери - слишком мало может подорвать потенциал роста. Стремитесь иметь диверсифицированный набор инвестиций. Не реже одного раза в год проверяйте свои инвестиции и убедитесь, что у вас есть необходимое количество акций, облигаций и денежных средств, чтобы не сбиться с пути, чтобы достичь ваших долгосрочных целей, терпимости к риску и временного горизонта.
  • Обдумайте свой стиль инвестирования. Если у вас нет навыков, воли или времени для управления своими инвестициями, рассмотрите возможность создания фонда с установленной датой или управляемого счета с учетом возраста, где профессиональные менеджеры сделают это за вас.Существуют также фонды целевого риска или фонды целевого распределения, которые предлагают диверсифицированное сочетание инвестиций по классам активов. Вы выбираете уровень риска фондового рынка, который вам нужен, исходя из своей толерантности к риску, а менеджеры фондов делают все остальное.

Чтобы увидеть, как ваш возраст, сбережения и доход могут повлиять на вашу норму сбережений, попробуйте виджет нормы сбережений Fidelity.

Сделайте экономию приоритетом

Следите за своими мечтами.Сделайте все возможное, чтобы достичь как минимум 15%. Конечно, не всегда удается достичь этой цели каждый год. У вас могут быть более насущные финансовые потребности - дети, родители, протекающая крыша, потерянная работа или другие потребности. Но постарайтесь не забывать о своем будущем - сделайте и выход на пенсию своим приоритетом.

Следующие шаги для рассмотрения

Рассмотрим IRA

Воспользуйтесь преимуществом потенциального роста без налогов или отложенных налогов.

Сэкономьте 30 (или более) процентов вашего дохода с помощью этого трехэтапного процесса

Шэрон Маккатчен

Вы знаете, сколько денег вы экономите прямо сейчас? И что еще важнее - знаете ли вы, достаточно ли ?

Уровень сбережений - один из лучших показателей, по которому можно определить, на правильном ли вы пути к достижению своих целей.Он представлен в процентах от вашего валового дохода, который вы вкладываете в долгосрочные цели, которые могут включать традиционный выход на пенсию или более нетрадиционную финансовую свободу.

И если вы действительно преследуете большие непосильные финансовые цели или хотите достичь финансовой независимости, эта норма сбережений должна составлять , по крайней мере, 20% вашего валового дохода ... но более реалистично? Вы должны стремиться к 30-40%.

Вот почему это должно быть вашим критерием, который нужно выполнить или превзойти - вместе с трехэтапным процессом, который поможет вам настроить свои финансы на его достижение.

Почему так хорошо работает норма экономии 30-40%

Не существует универсального закона природы, согласно которому требует, чтобы вы откладывали определенный процент своего дохода. Но мы разрабатываем эти практические правила, исходя из целей, которых вы хотите достичь.

Если вы начнете работать в начале двадцатых годов и планируете работать до 70, после этого вы уйдете на пенсию и начнете вести скромный досуг - тогда сбережений от 10 до 15% вашего дохода в течение ваших рабочих лет, вероятно, будет достаточно для достижения того, что вы хотеть.

Однако эта норма сбережений составляет , а не , достаточных для достижения финансовой свободы в 40, 50 или даже 60 лет. Для этого вам нужно начать вкладывать 20% в долгосрочные инвестиции.

А если у вас есть еще более агрессивные цели (например, желание выйти на пенсию очень рано или выйти на пенсию в возрасте 60 лет, но финансировать щедрый образ жизни сейчас и после выхода на пенсию), то для их достижения вам потребуется более агрессивная норма сбережений.

Вот здесь мы и начинаем говорить о цифрах 30-40%.Некоторые эксперты даже предлагают сэкономить больше; Поклонники движения FIRE стремятся сберечь 60-70% своего дохода.

Дополнительная литература: The Forbes Guide To Fire

Конечно, вы, , можете это сделать, - но есть много причин, по которым я предпочитаю использовать диапазон 30-40%.

Эта норма сбережений обеспечивает больший баланс между сегодняшним днем ​​и завтрашним днем ​​

Во-первых, это по-прежнему значительная часть вашего валового дохода в размере долларов США.Помните, что, если у вас есть 30-40% долгосрочных сбережений, вам все равно придется платить налоги, фиксированные расходы на проживание и иметь деньги для всех других расходов, которые вам нужны (или хотите).

А знаете что? Расходы, которые вы хотите, чтобы потратил прямо сейчас, имеют значение. Вам не нужно откладывать свою жизнь до тех пор, пока у вас не будет «достаточно» денег, или впадать в крайности для достижения своих целей.

Хотя многие энтузиасты FIRE являются убежденными фанатами бережливости, я предпочитаю помогать своим клиентам находить баланс между наслаждением жизнью сейчас и ответственным планированием на завтра.

Экономия этой суммы денег обычно позволяет людям достичь точки, когда работа становится необязательной к их 50 или 60 годам, в зависимости от их образа жизни и расходов, которые они хотят поддерживать.

Хотя это не так захватывающе, как заголовки, в которых говорится: «Сотрудник № 3 технологического стартапа уходит на пенсию в 30 лет после того, как жил исключительно за счет остатков в столовой компании» или что-то еще, о чем свидетельствует последний трендовый сюжет ... это довольно реалистично и привлекательно для большинства людей, которые этого не делают. ненавидят свою работу до такой степени, что хотят навсегда бросить работу до 35 лет.

Большинство людей, с которыми я работаю, действительно наслаждаются своей карьерой и хотели бы продолжать заниматься своей работой до середины жизни.

На этом этапе они больше всего заинтересованы в том, чтобы у них был выбор, продолжать или нет на их условиях; норма экономии 30-40% позволяет им достичь этой будущей цели, не жертвуя тем, чем они хотят наслаждаться в настоящем.

Трехэтапный процесс, с помощью которого можно начать экономить 30% (или более) вашего дохода

Итак, если вы согласны с идеей сэкономить 30-40% вашего дохода... как ты это делаешь?

Это помогает понять, с чего вы начинаете. Какой у вас сегодня доход и сколько вы сейчас откладываете? Помните, что деньги, которые вы считаете для своей нормы сбережений, - это , а не , просто наличные, которые вы откладываете на расходы через год или два.

Да, нужно накопить на поездку, в которую вы хотите отправиться, или на дом, который вы хотите купить через несколько лет. Но вы не можете засчитать это в сумме «сэкономленных за год денег», потому что вы не сможете хранить эти деньги в виде сбережений или инвестиций в течение длительного времени.

Деньги, которые вы откладываете, чтобы потратить в течение следующих 1–5 лет, важны, но они больше похожи на прославленные траты, чем на настоящую экономию для таких целей, как финансовая независимость.

Сбережения и инвестиции, которые учитываются в вашей норме сбережений, включают средства, которые вы сохраните инвестированными в течение следующих 10, 20 или даже 30 лет. Это, вероятно, включает в себя такие вещи, как:

  • Ваши пенсионные планы (либо от вашего работодателя, например 401 (k), либо те, которые вы открываете самостоятельно, например, IRA)
  • Медицинские сберегательные счета
  • Не пенсионные счета, такие как индивидуальные или совместные брокерские услуги

Так, например, если вы зарабатываете 100000 долларов и ежегодно откладываете 10000 долларов на свой 401 (k), вкладываете 1000 долларов в свой HSA каждый год и максимизируете свой IRA Roth на уровне 6000 долларов, тогда ваша общая экономия составляет 17000 долларов, или 17% от суммы. ваш доход.

После того, как вы определите свою текущую норму сбережений, вы можете начать трехэтапный процесс, чтобы увеличить ее до 30-40%.

Шаг 1. Установите целевую норму сбережений

Очевидно, мы много говорили о диапазоне 30-40%, и с этого я предлагаю вам начать. Независимо от того, какую конкретную сумму вы выберете, сохраняйте ее в процентном формате.

Это хороший способ защититься от нежелательного образа жизни. Если ваш доход растет и ваша цель - сэкономить процент от того, что вы зарабатываете, тогда ваши сбережения увеличиваются автоматически.

Точно так же, если ваш доход снижается, ваша цель сбережений будет автоматически синхронизироваться с ней (и не заставит вас стремиться к чрезмерно крупной цели, которая вызовет у вас стресс).

Шаг 2. Разработайте свою систему сбережений

Когда дело доходит до достижения моих целей по норме сбережений, я сильно полагаюсь на систему. Мы с женой максимально автоматизируем взносы на наши счета.

Вот как вы можете сделать то же самое:

1.Дай своим деньгам работу

Деньги не остаются на нашем банковском счете. Как только у нас появляются «лишние» деньги, эти деньги перемещаются в подходящее место, потому что у них есть цель - например, помочь нам достичь долгосрочной финансовой свободы или получить доступ к возможностям краткосрочного или среднесрочного инвестирования.

«Дополнительные» денежные средства - это все, что вам нужно для срочных сбережений, ежемесячных расходов и краткосрочных целей.

2. Знай свои сберегательные средства

Как только вы узнаете цель своих денег, будет намного проще сопоставить ее с нужным счетом, который соответствует этой цели.

Подходящие средства могут включать пенсионные счета (через работу и вещи, которые вы можете открыть самостоятельно, например, IRA или HSA) и брокерские счета.

На этих счетах вы можете настроить портфель инвестированных средств, сделав его более агрессивным (для долгосрочных инвестиций) или гораздо более консервативным (для краткосрочных инвестиций).

3. Разделите наличные

Определив норму сбережений, определите, сколько долларов в месяц нужно переводить на какие счета вы собираетесь использовать для достижения своих целей.

Настройте автоматические взносы, чтобы избавиться от необходимости принимать решение о сохранении каждый месяц; это просто случается.

Чем больше вы можете исключить себя из процесса - то есть чем меньше вы принимаете решений о том, куда уходят деньги, сколько вы переводите и когда вы делаете эти взносы, - тем легче будет придерживаться вашего плана с течением времени.

Вам придется пересматривать эту часть плана ежеквартально или ежегодно, чтобы гарантировать, что сумма этих долларовых сумм составляет общую сумму, соответствующую установленной вами целевой норме сбережений.

Шаг 3. Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать с помощью своего денежного потока

Это означает рассмотрение того, на что вы можете повлиять своим доходом, а что вы можете контролировать своими расходами.

Для нас управление расходами сводится к тому, чтобы тратить на то, что мы ценим, и сокращать остальное. Для этого вам потребуется:

  • Получите очень о том, что на самом деле важно для вас. Это процесс, над которым мы все еще работаем.
  • Будьте уверены в том, чему вы говорите «да», и - в том, чему вы говорите «нет», - и вам придется сказать «нет».Вам придется отказаться от вещей, которые вы хотите сделать в данный момент, чтобы расставить приоритеты в том, что для вас наиболее важно в долгосрочной перспективе.
  • Планируйте как можно больше заранее. Удивительно, что хорошее планирование может помочь вам сэкономить деньги. Например, мы тратим много времени на планирование еды и того, что приготовить, так что у нас почти всегда есть возможность (и, что более важно, desire ) есть дома вместо того, чтобы есть вне дома. Но вы также можете планировать заранее, чтобы делать покупки по распродажам и получать выгодные предложения.Планируйте заранее, чтобы у вас было время изучить варианты и не застрять в принятии поспешных решений.
  • Обращайте внимание на мелочи ... но знайте, что вам нужно делать правильные большие вещи , даже если они появляются только время от времени. Не тратьте слишком много средств на жилье, автомобили и не позволяйте привычному образу жизни выйти из-под контроля со временем.

Контроль вашего денежного потока также означает постоянное участие в финансовом разговоре. Мы с женой постоянно задаем вопросы о наших ценностях, наших расходах, наших целях и многом другом.

Мы стараемся быть внимательными и осознающими, как когда мы садимся за долгосрочное планирование, так и когда мы находимся в данный момент.

Мы задаем такие вопросы, как: «Насколько вы взволнованы этим? Вы почувствуете, что пропустили, если у вас не будет этого опыта или вы не пойдете на это мероприятие? Действительно ли нам нравится тратить деньги на это, или это не совсем соответствует нашим ценностям? »

Этот процесс позволяет нам действительно настроиться на то, что мы на самом деле хотим и от чего мы получаем наибольшую пользу.Это помогает нам не увлекаться погоней за опытом, который на самом деле не такой удовлетворяющий, как мы надеялись.

И, конечно, мы сохраняем бюджет - но все остальное, перечисленное выше, помогает нам поддерживать и придерживаться установленного бюджета с течением времени.

Что касается доходов, мы также смотрим на то, что, по нашему мнению, мы можем контролировать. Мы принимаем решения, которые, по нашему мнению, повысят общий доход нашей семьи.

В наши дни это обычно связано с реинвестированием в бизнес, которым мы владеем и в котором работаем, чтобы мы могли повысить ценность, улучшить предоставляемые услуги и, следовательно, привлечь больше клиентов, которые хотят быть частью того, что мы делаем.

Но в прошлом это было первоначальное решение заняться самозанятостью. И моя жена по-прежнему постоянно делает этот выбор в небольших количествах - даже несмотря на то, что она работает в этом бизнесе полный рабочий день, она также регулярно ищет дополнительные работы фрилансера.

Она любит свою работу, и приносят дополнительные деньги, которые могут быть добавлены к сумме, которую мы экономим.

Сберечь 30% или более вашего дохода никогда не бывает легко, но это возможно Возможно

В конечном счете, сэкономить большую часть вашего дохода - будь то 20% или более 40 - никогда не бывает легко.

Требуются приверженность и работа - не только для начала процесса или настройки системы, но и для того, чтобы последовательно придерживаться стратегии и управлять всем этим с течением времени.

Это непросто, но возможно увеличить норму сбережений. Эти 3 шага - постановка цели, разработка системы и сосредоточение внимания на том, что вы можете контролировать в своем денежном потоке, - отличное место для начала.

Сколько нужно экономить каждый месяц?

Вы, вероятно, уже знаете, что должны экономить деньги каждый месяц.Каким бы ни был ваш уровень дохода или сфера занятости, экономия денег на будущие нужды имеет важное значение для поддержания финансовой стабильности. Но сколько нужно экономить каждый месяц? Ну, это зависит от обстоятельств.

Короткий ответ заключается в том, что вам следует сэкономить столько, сколько вы можете себе позволить отложить. Длинный ответ заключается в том, что правильная сумма для сбережений уникальна для вас и включает такие факторы, как ваши финансовые цели, сколько вы зарабатываете и сколько ежемесячно тратите на основные расходы.

Сколько вы должны стремиться экономить каждый месяц

Американцы в последние годы в среднем экономили от 7% до 8% своего ежемесячного дохода, но это не означает, что этот процент подходит вам.Как отмечалось выше, ваша цель сбережений будет зависеть от вашего конкретного финансового профиля. Ваша цель сбережений может быть больше или меньше, чем в среднем по стране, если вы подсчитаете эти цифры.

Например, вы можете обнаружить, что ваш ежемесячный бюджет не позволяет экономить 7%, и вместо этого вы должны стремиться к экономии 2% вашего дохода. Это не проблема. Важно выработать сберегательную привычку. Вы всегда можете увеличить свою ежемесячную цель, выплачивая долги или зарабатывая больше денег.

Одна вещь, которую следует учитывать, - это то, что вы экономите на . Вместо того, чтобы думать о своих сбережениях как о единовременной сумме, которая хранится на банковском или инвестиционном счете, это может помочь сэкономить с конкретными целями. Например, вы можете накопить на дом, свадьбу или общий фонд на черный день. В каждом случае у вас, вероятно, будет определенная сумма денег, которую вам нужно сэкономить для достижения этих целей, и заблаговременное выяснение этого может помочь вам определить, сколько экономить каждый месяц.

Возможно, вы также думаете о выходе на пенсию и о том, хватит ли у вас денег на жизнь после ухода с работы.Эксперты предлагают несколько разных взглядов на то, насколько далеко должны быть ваши пенсионные сбережения в разные моменты вашей жизни. Согласно одной точке зрения, к 30 годам вы должны откладывать сумму, эквивалентную годовой зарплате, в виде пенсионных сбережений. Другие придерживаются менее агрессивного подхода и предлагают отложить половину своего годового дохода на пенсионном счете к 30 годам.

Но независимо от того, где вы находитесь со своими пенсионными сбережениями, никогда не поздно начать. Важно то, что вы создаете план сбережений, который работает на вас и который вы можете поддерживать из месяца в месяц.

Зачем вам нужен чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд существует на случай непредвиденных обстоятельств жизни. Если вы внезапно потеряете работу, поможет покрыть расходы на несколько месяцев на сберегательном счете, чтобы вам не приходилось беспокоиться о своей способности оплачивать счета, пока вы ищете работу. Если вы заболели, сберегательный фонд на случай чрезвычайных ситуаций поможет вам покрыть личные расходы, не беря на себя долги. Если трансмиссия вашего автомобиля выходит из строя и вам необходимо ее заменить, наличие средств на случай чрезвычайной ситуации может сделать эту ситуацию немного менее болезненной.

Ваш чрезвычайный фонд может дать вам возможность обдумать трудную финансовую ситуацию и принять разумные долгосрочные решения, поскольку вы будете меньше паниковать по поводу того, как позволить себе определенные расходы.

Практическое правило при работе со средствами на случай чрезвычайной ситуации - отложить достаточно средств, чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев. Вы можете со временем создать резервный фонд, вкладывая в него часть своего дохода каждый месяц.

Вы можете рассчитать целевую сумму чрезвычайного фонда, сложив все основные ежемесячные расходы, в том числе:

  • Арендные платежи или ипотечные платежи
  • Коммунальные платежи
  • Бакалея
  • Расходы на газ или общественный транспорт
  • Минимальные ежемесячные платежи по долгу

Не забудьте добавить любые другие предметы первой необходимости, за которые вы платите на регулярной основе, например, рецепты на лекарства или другие вещи, не подлежащие обсуждению, например регистрацию автомобиля.Подсчитав эти затраты, умножьте их на три или шесть, чтобы получить целевую экономию на чрезвычайных ситуациях.

Опять же, постарайтесь не расстраиваться из-за общего числа. Работайте над достижением своей общей цели постепенно, а не стремитесь сразу же полностью ее профинансировать. Если вы столкнулись с неожиданной неожиданностью, такой как бонус или крупная комиссия на работе, подумайте о том, чтобы вложить ее в свой чрезвычайный фонд, чтобы ускорить процесс финансирования. Когда вы снимаете деньги на непредвиденные расходы, составьте план пополнения фонда, когда ваши финансы снова станут стабильными.

Как бюджетирование может помочь вам экономить каждый месяц

Один из лучших шагов, которые вы можете предпринять для увеличения своей экономии, - это составить бюджет. Бюджеты могут помочь вам жить по средствам и упростить дисциплинированность при внесении вклада в достижение долгосрочных целей. Записывая бюджет на бумаге, вы можете увидеть, сколько денег вы приносите, сколько уходит и какой прогресс вы делаете с вашими сбережениями.

Когда вы перечисляете свои ежемесячные расходы, вы можете быть удивлены суммой, которую вы тратите, и тем, на что вы тратите свои деньги.Возможно, с вас взимается плата за повторяющуюся подписку или стриминговую службу, которой вы нечасто пользуетесь. Может быть, вы ежемесячно тратите на продукты больше, чем предполагали. Выявление таких затрат может облегчить урезание бюджета и высвободить дополнительные деньги для экономии.

Хорошая новость в том, что составление бюджета может быть довольно простым. Есть много способов составить бюджет, и вы можете отслеживать расходы в приложении, электронной таблице или на обычном старом листе бумаги. Вот как начать:

  1. Определите свой ежемесячный доход.Это включает в себя вашу обычную зарплату и любой побочный доход от работы.
  2. Сложите свои расходы. Составьте список всего, что вы покупаете или оплачиваете в течение месяца, включая аренду, продукты, фильмы, игры, счета, лекарства - все, что появляется регулярно.
  3. Ставьте цели экономии. Посмотрите, сколько у вас осталось после ваших расходов, и подумайте, как бы вы могли отложить это на цели сбережений. Решите, сколько вложить в каждую категорию сбережений, и отложите это в сторону. Если вы не думаете, что сможете достичь своих целей или у вас не осталось денег, подумайте о сокращении своих расходов или увеличении дохода.
  4. Отслеживайте свои расходы и проверяйте свой бюджет каждый месяц. Установление бюджета - это одно, но это не принесет вам особой пользы, если вы не будете его придерживаться. Если вы превысите лимит бюджета, скорректируйте свои расходы или переоцените свои цели, чтобы убедиться, что они реалистичны. Также просмотрите свои сберегательные вклады и посмотрите, достигли ли вы своих целей. При необходимости скорректируйте свой бюджет на следующие четыре недели, исключив ненужные категории и вложив больше денег в долги или сбережения.

Если вы ищете платформу для начала работы, вы можете подумать о составлении бюджета с использованием метода 50/30/20.Вот как это выглядит:

  • 50% вашего дохода откладывается на основные расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты и выплаты по долгам.
  • 30% идет на дополнительные расходы, такие как еда на вынос, подписка на потоковую передачу и другие развлечения.
  • 20% идет на выплаты по долгам и сбережения на такие вещи, как покупка дома, выход на пенсию и создание вашего чрезвычайного фонда.

Вы можете настроить формулу в соответствии со своим бюджетом и финансовыми приоритетами.Если вы хотите быстрее погасить долг по кредитной карте или студенческие ссуды, вы можете сократить расходы на развлечения и отложить на это более 20% своего дохода. Или вы можете не вкладывать столько же в сбережения. Вам понадобится больше времени, чтобы достичь своих целей, но вы, вероятно, сэкономите на процентах, выплачивая свои долги как можно быстрее.

Способы экономии каждый месяц

Есть несколько способов сэкономить деньги каждый месяц, даже если вы только начинаете составлять бюджет.

  1. Пропустить вынос. Приготовление еды дома обходится дешевле, чем заказ в ресторанах, и может быть таким же приятным. Приготовление пищи дома также снижает вероятность того, что скоропортящиеся продукты, такие как фрукты и овощи, испортятся до того, как вы их воспользуетесь, поэтому вы с меньшей вероятностью потратите деньги на эти продукты.
  2. Консолидируйте задолженность по кредитной карте. Если у вас есть несколько кредитных карт с высоким процентом, ваши остатки могут быстро расти. Консолидация всей задолженности по кредитной карте на одной кредитной карте с более низкой процентной ставкой или посредством индивидуальной ссуды с более низкой процентной ставкой позволяет вам погасить существующую задолженность и сосредоточиться на совершении одного платежа каждый месяц, а также сэкономить на процентах.
  3. Оплачивайте все наличными. Вам не нужно закрывать счета кредитной карты - на самом деле, оставление их открытыми может улучшить ваш кредитный рейтинг, если они помогут вашему коэффициенту использования кредита и продолжительности кредитной истории. Но оплата товаров и услуг наличными или дебетовой картой может помочь вам лучше понять, сколько вы тратите, поскольку деньги сразу же снимаются с вашего текущего счета. Также существует естественное ограничение, потому что, когда у вас заканчиваются деньги, вы должны прекратить тратить. Просто убедитесь, что вы внимательно следите за своим балансом, чтобы избежать овердрафта.
  4. Купить б / у. Покупка подержанной одежды, обуви и даже электроники может помочь вам сэкономить много денег. Если вы будете искать в Интернете торговые площадки, вы даже можете найти рейтинги продавцов, чтобы знать, является ли человек, у которого вы покупаете, законным, и что продукты, вероятно, будут хорошего качества.
  5. Обсудите свои счета. Если ваши ежемесячные счета за кабельное телевидение, интернет или сотовую связь высоки, попробуйте позвонить своему провайдеру. Они могут быть готовы предложить вам скидки или специальные пакеты, которые дадут вам более низкую цену, уменьшив ваши ежемесячные расходы.

Изменение некоторых привычек в расходах и поиск сделок могут существенно повлиять на ваш бюджет. По мере того, как вы находите способы высвободить больше денег, вы можете корректировать целевые показатели сбережений, чтобы откладывать больше.

Что делать со своими сбережениями?

Если у вас еще нет срочных сбережений, пополнение счета, вероятно, будет вашим наивысшим приоритетом. Вы можете подумать о том, чтобы оставить свой чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете, который позволит вам получать проценты на свой баланс.Это может быть надежным способом увеличить ваши сбережения, просто оставив деньги на счете как можно дольше.

После того, как вы создали свой чрезвычайный фонд, вы можете сосредоточиться на любой непогашенной задолженности под высокие проценты. Допущение начисления процентов по вашим долгам может привести к аннулированию ваших сбережений, если у вас большой баланс, так что это хороший следующий шаг.

Общие цели сбережений, которые следует учитывать, включают сбережения для первоначального взноса на дом или пополнение пенсионных счетов. В зависимости от типов пенсионных счетов, которые вы открываете, вы можете иметь возможность автоматически снимать взносы с вашей зарплаты каждый месяц.Вам не придется забывать о переводе денег самостоятельно, но вы будете знать, что неуклонно движетесь к своим целям.

Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), это отличное место, чтобы начать откладывать на пенсию, особенно если они будут соответствовать вашим ежемесячным взносам. Однако у вас есть широкий выбор вариантов накопления на пенсию, включая индивидуальные пенсионные счета (IRA) и другие инвестиционные программы.

Итог

Выработка привычки ежемесячных сбережений - это действие, которое строится само по себе.Составление бюджета и создание чрезвычайного фонда обеспечивают прочную основу для вашей финансовой жизни. С этого момента вы продолжите находить новые способы сэкономить на важных этапах и расходах. И даже если вы можете сэкономить только небольшую сумму денег каждый месяц прямо сейчас, вы можете увеличить свои сбережения, поскольку вы больше зарабатываете и становитесь более уверенными в своих навыках управления деньгами.

Хорошее управление капиталом также помогает создать хороший кредит, который может помочь вам сэкономить при открытии новых кредитных счетов для таких вещей, как покупка дома или финансирование автомобиля.Experian может обновлять вас об изменениях вашего кредитного рейтинга и предоставлять снимок вашего кредитного профиля каждые 30 дней, что позволяет вам одновременно наращивать свои сбережения и кредит.

Какую часть вашего дохода вам следует откладывать?

Какую часть вашего дохода вы должны откладывать каждую неделю / месяц?

Будет ли вам платить еженедельно или ежемесячно, все зависит от того, сколько вы зарабатываете.

Существует популярный прием, называемый разделением бюджета 50/30/20, и это простой способ определить, сколько вам следует сэкономить и сколько вы должны потратить.Начните с разделения вашего дохода на три части:

  • 50% вашей зарплаты идет на такие нужды, как жилье, еда, счета за электроэнергию ... почти все, что вам нужно для жизни.
  • 30% для ваших нужд, таких как рестораны, стриминговые сайты и абонемент в тренажерный зал.
  • 20% - в вашу сберегательную кассу.

Итак, если вы зарабатываете 1000 долларов в неделю, это 500 долларов на все ваши расходы на жизнь, 300 долларов на развлечения, а оставшиеся 200 долларов - это то, сколько нужно сэкономить. Все просто, правда?

Для тех, кто любит чувствовать себя в полной безопасности, вы можете подумать, что сэкономить половину своего дохода - хорошая идея.В конечном итоге это зависит от того, сколько вы зарабатываете и что вам удобно.

Советы, как ежемесячно экономить больше

Ищете лайфхаки, чтобы разогнать свои сбережения? Вот удобный список, который поможет вам достичь поставленных целей.

  • Попробуйте приготовить еду. Сортировка обеда и ужина на неделю означает, что вы можете избежать еды на вынос в последнюю минуту.
  • Следите за распродажами в супермаркетах и ​​ищите коды скидок при покупках в Интернете.
  • Сделайте кофе дома. Мелочи действительно складываются.
  • Оставьте еще немного времени и идите к месту назначения, где это возможно.
  • Отмените все подписки, на которые вы подписались, но никогда не используете.
  • Настройте автоматические переводы на свой сберегательный счет в дни получения оплаты. С глаз долой, из сердца вон.

Инструменты для экономии

Когда вы клиент UBank, у вас есть масса преимуществ. Вот некоторые из наших инструментов и функций, которые помогут вам сэкономить:

  • Вы можете получать бонусные проценты на 10 сберегательных счетах в США.Вы можете настроить один для своих нужд, желаний и сбережений. Ча цзин!
  • Связывание транзакционного счета USave и USpend и внесение 200 долларов США или более каждый месяц со счета, отличного от UBank, будет способствовать росту этих сбережений, а бонусные проценты попадут на ваш счет в USave. Чтобы иметь право на бонусную ставку, вам необходимо, чтобы общий баланс всех ваших счетов в USave и USpend не превышал 250 000 долларов. Вы получите базовую ставку за все дополнительное! Бонусные проценты применяются в том же календарном месяце, когда соблюдены критерии.*
  • Максимально используйте наш встроенный в приложение инструмент бюджетирования Free2Spend, который помогает удерживать ваши сбережения, давая вам сумму, которую можно тратить каждый день.
  • Приложение UBank поможет вам заработать максимальную сумму процентов на свои сбережения с помощью Sweeps. Этот дополнительный инструмент переводит деньги с вашего счета в США на ваш счет в США, пока вы спите, чтобы ваши сбережения продолжали расти **.

Сколько вы откладываете каждую неделю и как хотите экономить, зависит только от вас. Попробуйте разделить сбережения / расходы и попробуйте некоторые из наших советов, которые помогут сократить ваши ежедневные расходы.Сберечь деньги не всегда легко, но оно того стоит.

* Чтобы иметь право на бонусную переменную процентную ставку для допустимых сумм на вашем счете (ах) в USave в течение календарного месяца, вы должны иметь как счет в USave, так и в USpend и внести 200 долларов или более на свой счет транзакции в USpend или связанные сбережения в USave. счет со счетов, не принадлежащих UBank, в течение того же месяца. Бонусная переменная процентная ставка будет применяться к объединенному балансу до 250 000 долларов, который хранится на вашем счете (ах) в USave, включая совместные счета.Любой оставшийся остаток, превышающий 250 000 долларов США, получит базовую переменную ставку USave. Бонусные проценты начисляются в том же месяце, когда вы соответствуете критериям бонусных процентов. Если вы имеете право на бонусные проценты, ваши проценты будут выплачены в виде 2 кредитов. Первый кредит рассчитывается с использованием базовой переменной ставки и будет виден утром 1 числа следующего месяца. Второй кредит - это бонусный процент, который будет обработан в ночное время 1-го числа, поэтому, пожалуйста, проверьте свою учетную запись 2-го числа следующего месяца.

** В целях вашей безопасности мы не проводим кредитные операции Live Sweep. Это включает в себя касание и оплату с вашей физической карты и цифровых кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay и Tap & Pay от UBank.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *