Семейный бюджет доходы и расходы: Деньги в семье – портал Вашифинансы.рф

Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Финансовые инструменты для личных инвестиций

Близятся новогодние каникулы – пора застолий, подарков и… повышенных трат. По статистике, ежегодно в декабре и январе в России растет число выданных микрозаймов: деньги берут в долг, чтобы отпраздновать Новый год или дотянуть до январской зарплаты. Кредитов можно избежать, если уметь планировать доходы и расходы. Как строить семейный бюджет и достигать финансовых целей? Об этом рассказывает первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Максим Элик.

Считаем доходы

Семейный бюджет – это совокупность доходов и расходов всех членов семьи. Наверное, двух одинаковых семейных бюджетов не найти, ведь у каждого из нас свои потребности и обстоятельства. Кто-то может подумать, что анализ бюджета нужен только в случае, если доходы и расходы большие. Однако это не так. Контроль денежных поступлений и трат нужен всем и может оказаться особенно полезен тем, кто вынужден «доживать до зарплаты», – он поможет сломать эту тенденцию.

Начать ведение семейного бюджета следует с составления списка доходов и расходов. Список покажет, на что уходят деньги и на каких необязательных тратах можно сэкономить. Прежде всего нужно записать все доходы, которые планируется получить в разные периоды – в текущем месяце, ближайшем полугодии, году и даже более – в зависимости от того, на какой срок составляется план.

Для составления перечня доходов необходимо проанализировать активы семьи, например имеется квартира, которая сдается внаем, или автомобиль, с помощью которого зарабатываются дополнительные деньги.

В раздел «доходы» также нужно включить зарплату, пенсию, другие денежные поступления – социальные пособия, если ваша семья их получает, средства от продажи чего-либо, проценты по банковскому депозиту, налоговый вычет, премиальные выплаты, словом, любую денежную прибыль.

Учитываем расходы

В списке наиболее распространенных ежемесячных трат россиянина – оплата коммунальных услуг, сотовой связи и проезда в транспорте, покупка продуктов, лекарств и одежды, выплаты по кредитам, если они есть, траты на бензин и ремонт автомобиля при его наличии. Также во многих семейных бюджетах присутствуют расходы на дополнительное образование детей, культурные мероприятия, поездки, подарки или помощь близким.

Помимо привычных ежемесячных трат есть и ежегодные, такие как уплата налогов на движимое и недвижимое имущество, обязательные страховки, например ОСАГО, крупные покупки – мебели, бытовой техники. Эти расходы не станут неожиданными, если заранее внести их в список и каждый месяц откладывать определенную сумму на эти цели.

Необязательные траты, а главное, спонтанные покупки необходимо также вносить в семейный бюджет. Это позволит понять, от каких расходов можно легко отказаться и существенно сэкономить. Список необязательных трат у каждого свой: покупка различных безделушек, товаров «у кассы» и продуктов не первой необходимости, кофе «на вынос», импульсивное приобретение одежды и аксессуаров.

Отдельной статьей обязательных расходов должно стать формирование финансовой подушки безопасности. У тех, кто внимательно относится к ведению семейного бюджета, существует принцип «заплати сначала себе». Это означает, что, получив любой доход, нужно отложить хотя бы небольшую его часть в личный резервный фонд и только после этого распределять траты на другие обязательные и необязательные нужды. Долгосрочные накопления полезно делать при любом доходе, главное – сформировать привычку регулярно откладывать средства и не расходовать их на другие цели. Со временем такая забота о самом себе вернется сторицей и придаст чувство уверенности и финансовой защищенности в сложной жизненной ситуации, которые, к сожалению, бывают в жизни у всех.

В преддверии новогодних праздников следует отдельно сказать, что помимо радостных эмоций они приносят нам и дополнительные расходы. Кстати, заботясь о своих сотрудниках, многие работодатели переносят выплату зарплат с января на декабрь. Не стоит забывать, что после праздников наступят будни, а следующей зарплаты или пенсии придется подождать. Поэтому расходы на праздники нужно заранее просчитать и определить для себя лимит праздничных трат.

Определяем цели

Итак, доходы и расходы зафиксированы. Хорошо, если параметры получившегося бюджета будут сбалансированы, то есть доходы хотя бы немного превышают расходы. Если нет, то придется искать дополнительные источники заработка или сокращать траты.

Следующий важный шаг в формировании семейного бюджета – постановка финансовых целей, которые можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

К краткосрочным финансовым целям – в пределах одного года – можно отнести покупку бытовой техники, обслуживание дачного участка, а для кого-то это будет поездка с семьей на море, подготовка ребенка к школе, оплата обучающих курсов и так далее.

Чтобы учесть среднесрочные финансовые цели, нужно продумать, какие события планируются в жизни через 2-3 года. Это может быть, например, свадьба, покупка мебели, ремонт, затраты на обучение ребенка.

К долгосрочным накоплениям, которые занимают 5-10 лет, можно отнести приобретение машины, квартиры, дома. Есть еще сверхдолгосрочные финансовые цели со сроком накопления более 15 лет, например создание личных сбережений на пенсию или накопление капитала к поступлению ребенка в вуз. Чем раньше начать копить, тем большей суммой впоследствии можно распорядиться.

Как видно, на достижение одних финансовых целей достаточно откладывать несколько месяцев, а другие требуют многолетних накоплений. Четко сформулированные финансовые ориентиры и картина доходов и расходов помогут здраво оценить текущие возможности семьи и задать нужный вектор для достижения поставленных целей.

Призываем помощников

Сформировать и вести семейный бюджет не так просто, как может показаться на первый взгляд. Финансовое планирование – это навык, и он требует самодисциплины и практики. Помочь могут специальные программы для планшетов и смартфонов. Скачайте понравившееся мобильное приложение, внесите в него параметры семейного бюджета и финансовые цели, и виртуальный планировщик рассчитает, какую сумму и в течение какого периода необходимо откладывать «на будущее». А ежедневная фиксация доходов и расходов сделает ведение семейного бюджета точным и необременительным занятием.

Банки также предлагают своим клиентам инструменты для контроля расходов. Уже почти каждый крупный банк в мобильном приложении бесплатно предоставляет услугу выписки по счету. В ней видно структуру расходов по категориям: супермаркеты, кафе и рестораны, одежда, транспорт, аптеки, салоны красоты и так далее. Иногда банки предлагают дополнительные услуги для управления личными финансами, например можно установить максимальный ежемесячный лимит на ту или иную категорию расходов.

Однако не все банковские продукты помогают семейному бюджету. Например, кредиты являются для него серьезной нагрузкой. Решение взять в долг у банка каждый раз нужно тщательно обдумать, просчитать возможности обойтись без этого. Если кредит все же необходим, то придется учесть ежемесячные платежи в своих расходах на весь период выплаты займа, а при появлении свободных денег постараться досрочно погасить задолженность.

Копим на пенсию

Сбережения на пенсию относятся к сверхдолгосрочным финансовым целям. Благополучие на пенсии постепенно становится частью личного финансового плана современной семьи.

В особенно выгодном положении находятся те, кому доступны корпоративные пенсионные программы. Например, железнодорожникам копить негосударственную пенсию помогает ОАО «РЖД», делая взносы из средств компании в пользу каждого работника, присоединившегося к договору негосударственного пенсионного обеспечения.

Участники железнодорожной корпоративной пенсионной системы могут также повысить размер будущей негосударственной пенсии, дополнительно пополняя пенсионный счет. В качестве дополнительных взносов можно использовать средства компенсируемого социального пакета. А у железнодорожников, посвятивших работе в отрасли 20 и более лет, есть особая привилегия – ОАО «РЖД» удваивает им вознаграждение за преданность компании, если они решают перевести премию на свой пенсионный счет

Взносы на пенсионный счет лучше отнести к списку обязательных ежемесячных трат наряду с коммунальными платежами. Пусть это небольшие ежемесячные суммы, главное – начать откладывать как можно раньше. Тогда с учетом инвестиционного дохода, который НПФ ежегодно начисляет клиентам, к моменту выхода на заслуженный отдых на пенсионном счете сформируется солидный капитал.

В итоге

Многие думают, что вести семейный бюджет нужно, чтобы меньше тратить, но в действительности это не совсем так. Финансовое планирование позволяет получать больше за те же деньги. Дополнительным бонусом станет осознанное потребление, ведь спонтанных покупок будет меньше, а это уже более экологичный образ жизни. Так что, начав сегодня с учета доходов и расходов и постановки целей, можно постепенно достигать желаемого уровня жизни.

Вернуться

Семейный бюджет. Источники доходов — урок. Окружающий мир, 3 класс.

Семейный бюджет представляет собой план доходов и расходов семьи.

 

 

Семейный бюджет не обязательно записывать на бумаге, но планировать доходы и расходы нужно. Иначе могут возникнуть неприятные ситуации, когда не хватает денег на необходимую покупку (например, на лекарство, если кто-нибудь в семье заболел).

 

Обрати внимание!

Расходы не должны быть больше доходов. Правильный бюджет — такой, в котором часть денег можно отложить на непредвиденные ситуации.

Самый удобный период, на который составляется бюджет семьи — это один месяц. Именно за такой промежуток времени начисляется заработная плата, выплачиваются пенсии, стипендии, пособия.

  

При одинаковом доходе одна семья умудряется оплатить все свои текущие расходы и при этом позволяет себе приобрести что-то полезное, а другая семья никак не может избавиться от постоянных финансовых трудностей. Значит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения правильно распоряжаться заработанными деньгами.

Доходы 

Доходы семьи — это общая сумма денег, полученная всеми членами семьи за месяц.

 

Виды доходов:

1. заработную плату получают рабочие, врачи, учителя, библиотекари, полицейские и т. д.
2. Гонорар, или авторское вознаграждение, получают писатели, поэты, композиторы, художники за выполненную работу. Гонорар выплачивается не каждый месяц, ведь написать песню или хорошую книгу не так уж и просто.
3. Прибыль — это доход предпринимателя от работы его фирмы.
4. Пенсию получают пожилые люди или нетрудоспособные инвалиды. 
5. Стипендия выплачивается студентам, если они хорошо учатся.
6. В особых случаях выплачиваются также государственные пособия: по уходу за ребёнком, по временной нетрудоспособности, по безработице.
7. Проценты по банковским вкладам получают те семьи, которые хранят свои сбережения в банке.
8. Рента — доход от сдачи недвижимости (например, квартиры) в аренду. 

Иногда семья может получить и незапланированные доходы, например, выигрыш в лотерею или наследство. 

 

              

Семейный бюджет и его планирование

Назад к блогу Финансы

Планирование семейного бюджета обеспечивает различные преимущества. В краткосрочной перспективе планирование ежемесячных расходов семьи позволит вам сэкономить на повседневных расходах. А в долгосрочной перспективе вы сможете реализовать замыслы, для которых прежде, возможно, время еще не пришло или не было свободных финансовых средств. Ознакомьтесь с подготовленными Aizdevums.lv рекомендациями по планированию семейного бюджета – может, вы почерпнете из них что-то полезное для управления доходами и расходами своей семьи!

Планирование семейного бюджета: с чего начать
Ваш личный калькулятор семейного бюджета
Составьте план и придерживайтесь его
Как накопить на крупную покупку

Планирование семейного бюджета: с чего начать

Многим из нас, кто регулярно составляет ежемесячный баланс доходов и расходов, планирование семейного бюджета может показаться чем-то обыденным. Однако у других, наоборот, с этим не все так гладко. Во-первых, может быть сложно придерживаться поставленных целей; во-вторых, мешают непредвиденные расходы и потребности, нарушающие процесс планирования бюджета. Если вы ищете возможности начать или улучшить планирование, ознакомьтесь с предложенными нами этапами планирования семейного бюджета!

Оцените текущую ситуацию

Чтобы начать или улучшить планирование семейного бюджета, прежде всего необходимо оценить, что делается уже сейчас. Если вы пока не планируете бюджет, ваш первый шаг – оценить, нужно ли это вашей семье и в чем будут заключаться потенциальные выгоды. Если же планирование финансов уже происходит, но безуспешно, ваш первый шаг – понять, какие помехи в первую очередь затрудняют развитие этой привычки в вашей семье. 

Поставьте цели семейного бюджета

Если ваша семья еще не начала планировать семейный бюджет или старается сделать это повседневной привычкой, один из способов добиться успеха – поставить цель. Цели могут быть самыми разными. У одних они связаны с уравновешиванием доходов и расходов или созданием накоплений, а у других – с поиском средств на реализацию давней идеи. Поэтому, прежде чем обобщить информацию о доходах и расходах своих, супруга или других членов семьи, оцените и поставьте цель своего семейного бюджета! Чтобы домашнее хозяйство ощутило влияние долгосрочного планирования финансов, важно поставить реалистичную цель, соответствующую вашим замыслам, а не текущим возможностям. В результате вы мотивируете себя и других членов семьи придерживаться плана!

Выберите правильный способ планирования

Как и любая другая повседневная привычка, способы планирования семейного бюджета у разных домашних хозяйств тоже будут различаться. К примеру, есть семьи, которые строго придерживаются традиций. А другие любят свободнее планировать свою повседневную жизнь. Кроме того, может различаться количество членов семьи, за чьими доходами и расходами нужно следить. Поэтому, чтобы планирование увенчалось успехом, важно оценить, какой механизм планирования и слежения за доходами и расходами подходит именно вам. 

Один из самых известных (традиционных) способов планирования бюджета – поручить управление доходами и расходами одному человеку. Например, можно создать банковский счет, денежный поток на котором будет контролировать ответственное лицо. Более гибким хозяйствам, в которых больше одного ответственного лица, пригодится, к примеру, приложение для планирования финансов, где все желающие могут следить за доходами и расходами. Поэтому, прежде чем приступить к планированию бюджета, оцените, какая модель больше подходит для вашей семьи. Возможно, вы выберете и внедрите в свою повседневную жизнь способ планирования, вовлекающий и самых младших членов семьи!

Ваш личный калькулятор семейного бюджета

Простейший способ составить семейный бюджет и следить за его изменениями – создать или воспользоваться готовым калькулятором бюджета (например, вышеуказанным приложением), который можно подстроить в зависимости от предпочтений. К примеру, если вы предпочитаете планирование «на бумаге», заведите планировщик семейного бюджета, в который заносятся как доходы, так и запланированные и реальные расходы. При этом, планируя расходы в планировщике, удобно собирать чеки за медицинские услуги, чтобы потом приложить их к годовой декларации о доходах. В свою очередь, если вы предпочитаете планирование в цифровой среде, можете выбрать приложение или создать простой калькулятор бюджета в файле Excel. Какой бы способ контроля доходов и расходов вы ни выбрали, начните со следующего: 
• суммируйте доходы работающих членов семьи, а также часть доходов, зачисляемую в общий бюджет. В качестве альтернативы можете сложить только часть доходов, выделяемую каждым членом семьи в общий бюджет;
• спланируйте ежемесячные расходы, а также долю общего бюджета, которую они занимают. Простейший способ разделить расходы – создать категории: квартира, питание, одежда, оплата школы/детского сада, здоровье, развлечения и непредвиденные расходы;
• согласуйте поставленную вами цель семейного бюджета (сэкономить, накопить, сбалансировать) с ежемесячными расходами и доходами, а также подумайте, что нужно сделать для достижения поставленной цели;
• каждый месяц следите за тратами и делайте выводы о привычках вашей семьи тратить деньги.

Составьте план и придерживайтесь его

Если вы составили план доходов и расходов, который нужно согласовать с поставленной целью, пора испытать разработанный план своими повседневными привычками. Исследования человеческих привычек по-разному определяют, через какое время новая привычка укореняется в нашем сознании. Чтобы проверить пригодность составленного плана, поставьте цель и, например, старайтесь ее придерживаться три месяца. Таким образом вы сможете выяснить, во-первых, способны ли следовать разработанному плану, во-вторых, служит ли он достижению поставленных вами целей и, в-третьих, как составленный бюджет влияет на ваши повседневные привычки. 

Как накопить на крупную покупку – путешествие или первый взнос за автомобиль

Планирование семейного бюджета – один из способов для любого домашнего хозяйства отложить или накопить средства, например, на путешествие или первый взнос за крупную покупку. Какой путь самый простой? Во-первых, включите планируемую покупку/траты в поставленную вами цель. Во-вторых, используя калькулятор бюджета, оцените возможность откладывать определенную сумму именно на эту цель. В-третьих, следя за ежемесячными доходами и расходами, возможно, вы сумеете перенаправить финансы из других категорий расходов!
А вы уже начали составлять свой семейный бюджет? Какая из наших рекомендаций вам пригодилась? Если вы ищете другие полезные советы, загляните в наш раздел финансовых советов!

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета

Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 

Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:

1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.

2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.

3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.

4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).

5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.

Подведем итоги

Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 

 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

• Заработная плата
• Процентный доход
• Дивиденды
• Возмещения
• Бизнес
• Пенсия 
• Другое

 

 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

• Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
• Перевод на сберегательный счёт
• Пенсия
• Инвестиции
• Образование
• Другое

 

 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

• Дом (домашние расходы)
• Транспорт
• Ежедневные расходы
• Развлечения
• Здоровье
• Отпуск

 

 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

• Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 

 

• Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

• Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Баланс доходов и расходов семьи и рациональное использование бюджета

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» французское, в буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс — это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды — плановым балансом.В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Расчет семейного бюджета.

Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

Пути рационального использования ресурсов:

1.     Стратегия увеличения доходов — семья пытается увеличить доходную часть бюджета любыми способами, чтобы привести её в баланс с расходной;

2.      Стратегия уменьшения расходов — семья уменьшает статьи расходов бюджета, что приводит к соответствию их доходам семьи;

3.      Стратегия самообеспечения и самообслуживания — заключается в переход семьи к нормам натурального хозяйства, развитию личного подсобного хозяйства. При этом семья как бы самообеспечивает себя сельскохозяйственными продуктами и доля расходов на питание, следовательно, сокращается.

4.     Желательно избегать долги, займы и кредиты или быстрое погащение, брать ту сумму, которую сможешь вернуть в назначиный срок

5.     Постоянная «заначка», т.е. свободные деньги на внезапные, непредвиденные обстоятельства

6.     Список и планирование покупок

 

Рабочий лист домашнего бюджета

Хороший бюджет поможет вам достичь своих целей по расходам и сбережениям. Составьте предлагаемый семейный бюджет, указав свои источники дохода и предполагаемые расходы в эксклюзивную таблицу Киплингера ниже. Вы можете добавлять и удалять строки по мере необходимости, чтобы отразить ваши личные финансы. Вернитесь и повторите, отслеживая свои фактические расходы.

Бюджетный период 1 месяц3 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев12 месяцев

Доход (на руки)				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 54000
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 36000
Бюджетный период Итого				$

Кредиты / задолженность				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 30000
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 12000
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 6000
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0
Бюджетный период Итого				$ 48000

Коммунальные услуги				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Страховые взносы				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Сбережения и инвестиции				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Разное				+ Добавить строку
Расход		Количество / частота		Сумма за бюджетный период
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyTwice MonthlyMonthlyQuarterlyA Annual	$ 0.00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
			DailyWeeklyBiWeeklyДва раза в месяцЕжемесячноКвартальноЕжегодно	$ 0,00
Бюджетный период Итого				0,00 руб.

Общий доход	0 руб.00
Итого расходы	0,00 руб.
Доход за вычетом расходов	0,00 руб.

Составление бюджета 101: Как расплачиваться деньгами

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете именно ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k), сбережений, а также страхования здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о вашей экономия и расходы. Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Любой бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые из ваших желаний и — это главное — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и в будущем. примеры включают в себя и.

Запишите свои расходы или использование.

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, которые вы выделили на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся.Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20. В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

Если ваши абсолютные потребности превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на некоторое время окунуться в часть вашего бюджета, которая «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Даже если ваши потребности не превышают 50% -ный предел, периодически пересматривать эти фиксированные расходы — это разумно. Вы можете найти, возможность или. Это оставляет вам больше возможностей для работы в другом месте.

может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль. Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому нужно пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни.Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Используйте 20% вашего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Средний семейный бюджет — стоимость Пингвин

Большинство домашних хозяйств в США имеют одни и те же основные категории расходов, которые дают нам крышу над головой, еду в животе, одежду на теле и возможность добраться на работу или в школу и обратно.Но в зависимости от ваших обстоятельств или стадии вашей жизни вы также можете тратить тонны на уход за детьми, обучение в колледже или на здравоохранение.

Средний семейный бюджет в США

Согласно исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда США, средний доход домохозяйства в США в 2013 году составлял 63 784 доллара США. Вот как распадается средний семейный бюджет:

Жилье	10 080 долл. США	16%
Транспорт	9,004	14%
Налоги	7,432	12%
Коммунальные и прочие операционные расходы домашних хозяйств	7,068	11%
Продукты питания	6,602	10%
Взносы на социальное страхование, личное страхование и пенсии	5,528	9%
Выплаты или сбережения долга	5,252	8%
Здравоохранение	3,631	6%
Развлечения	2,564	4%
Денежные взносы	1,834	3%
Одежда и услуги	1,604	3%
Образование	1,138	2%

Показать все строки

Средняя стоимость жилья

Средний U.S. home тратит 17 148 долларов на все, что связано с жильем.

Это в среднем 10 080 долларов на прямые выплаты по арендной плате или ипотечным процентам, налоги на имущество и страховку, а также любые расходы на проживание во время поездок за город. Оставшиеся 7 068 долларов покрывают коммунальные и другие хозяйственные расходы и оборудование.

Около 64% ​​семей в США владеют своим домом, и более половины домовладельцев имеют ипотеку.

Домовладельцы платят в среднем 9,552 долларов в год (почти 800 долларов в месяц) на процентов по ипотеке , налоги на имущество и другие расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт и страхование домовладельцев.Средний платеж по ипотеке также включает дополнительную сумму каждый месяц, которая идет на выплату основного долга, эффективно превращая денежные доходы в собственный капитал.

Средняя аренда в США составляет 784 доллара в месяц. 35% американцев, которые снимают жилье, платят чуть меньше домовладельцев каждый год за аренду, техническое обслуживание и страховку арендатора, в среднем 9 477 долларов. Эта цифра охватывает широкий диапазон арендной платы от небольших городов до крупных мегаполисов, таких как Лос-Анджелес и Нью-Йорк.

Среднегодовая стоимость аренды (включая техническое обслуживание и страховку, если таковые имеются)	9 477 долларов США
Среднегодовые затраты домовладельцев (без учета собственного капитала)	9,552

Это параллельное сравнение показывает, что вопреки общепринятому мнению, согласно которому арендаторы выбрасывают свои деньги, домовладельцы фактически тратят больше ежемесячно на невозмещаемые расходы во всех регионах страны, кроме Юга.

В качестве финансового решения, покупка дома может окупиться только в том случае, если его базовая рыночная стоимость со временем значительно вырастет.

Расходы на обычную крышу над головой, арендуемую или находящуюся в собственности, плюс расходы на любое другое жилье, например, расходы на гостиницу, обычно съедают почти 16% дохода среднего домохозяйства

Средняя стоимость домашних расходов — что делает ваш дом домом

Американцы тратят в среднем дополнительно 7 068 долларов в год на продукты и услуги, которые делают наши жилища пригодными для жизни.

Самый большой расход здесь? Наши регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду / канализацию / септик, вывоз мусора и телефонную связь (включая сотовые телефоны). Средняя стоимость коммунальных услуг в месяц составляет около 320 долларов.

Около 71% из нас также сообщают о расходах на домашних операций , тратя в среднем 1581 доллар (или 132 доллара в месяц) на услуги, которые могут включать в себя уход за детьми или пожилыми людьми, уборку дома или стрижку газонов, стирку и химчистку, борьбу с вредителями и системы домашней безопасности.

И чуть более половины домовладельцев ежегодно расходуют предметов мебели и оборудования , в среднем 2209 долларов в год. Это включает в себя все, от банных полотенец на нижнем конце до нового стола для гостиной, нового компьютера или холодильника.

В общем, и в среднем, американские домохозяйства тратят дополнительно 11% нашего годового дохода, помимо 16% на ипотеку или аренду, на вещи, связанные с нашим домом.

16% на постоянное жилье и 11% на расходы домохозяйства составляют 27% дохода среднего домохозяйства — это чуть меньше 30% уровня, который эксперты и власти постановили обременительным для типичной семьи вкладывать в жилье.

Стоит отметить, что большинство ипотечных кредиторов допускают размер выплаты по ипотеке до 28% от дохода семьи. На этом уровне общие жилищные расходы семьи, включая коммунальные услуги, мебель и другие эксплуатационные расходы, могут быть болезненными в течение некоторого времени. Однако со временем он должен стать более управляемым, если доход растет, а выплаты по ипотеке остаются прежними.

Средние транспортные расходы в США

Вторая по величине категория расходов для типичного U.Семья С. занимается транспортом.

Для среднего домохозяйства транспортные расходы почти такие же, как расходы на аренду или прямые расходы на владение домом: в среднем 9 004 доллара в год.

Почти 90% домохозяйств в США сообщают, что тратят деньги на бензин , в среднем около 3000 долларов в год. Средняя стоимость газа в месяц — 250 долларов. Многие из нас до сих пор платят за наши автомобили через лизинг или финансирование. Средняя стоимость автостраховки составляет около 907 долларов в год.20% домохозяйств регулярно платят за ту или иную форму общественного транспорта , около 225 долларов в месяц. И американцы также несут транспортные расходы на отпусков и сезонных мероприятий при покупке билетов на самолет, междугородние автобусы, поезда и даже платы за проезд на корабле.

Среднее количество налогов, уплачиваемых домохозяйствами в США

Налоги также сильно сказываются на американских доходах. Сколько стоит налог?

Средняя семья платит 7 432 доллара США в виде личных налогов, не включая налоги на имущество или налоги с продаж.

Самая большая часть приходится на федеральный подоходный налог, который не включает выплаты в системы социального обеспечения и медицинской помощи. Мы платим в среднем 12% доходов нашей семьи в виде личных налогов каждый год.

Средние затраты на питание в США

Типичная семья в США тратит 10% своего дохода на еду.

Средняя стоимость еды в месяц составляет 550 долларов (это 6 602 доллара в год).

Примерно 60% нашего бюджета на питание тратится на еду, которую едят дома, а остальную часть — на еду, потребляемую на улице.

Хотя еда, конечно же, необходима для жизни, ее часто считают взаимозаменяемой категорией в домашнем бюджете. В конце концов, семья может обедать спагетти или рисом с бобами за гроши за каждый прием пищи. Или мы могли бы пойти в стейк-хаус и каждый вечер выкладывать на ужин сотни долларов.

Чтобы измерить базовый минимум затрат на питание, мы можем взглянуть на расходы самых бедных домохозяйств Америки, которые, предположительно, едят как можно дешевле. Те, кто зарабатывает менее 15000 долларов в год, по-прежнему тратят около 3500 долларов в год на еду.Они едят дома немного чаще, примерно две трети времени, но оставшуюся треть времени едят вне дома.

Другие домохозяйства, зарабатывающие более 70 000 долларов в год, тратят почти 10 000 долларов на еду и 45% времени едят вне дома.

Среднее домашнее хозяйство в США	3 977 долл. США	2 625 долл. США	6 602 долл. США
5000 долларов США	2388	1247	3,635
5000–9999 долларов США	2433	1138	3571
10 000–14 999 долл. США	2,202	1096	3 298
15 000–19 999 долл. США	2 959	1 123	4 082
20 000–29 999 долл. США	3,197	1,485	4 683
30 000–39 999 долл. США	3 267	1810	5 077
40 000–49 999 долл. США	3 670	2083	5,753
50 000–69 999	4 043	2 690	6,733
70 000 долл. США +	5 528	4 454	9 983

Средние отчисления на социальное страхование, личное страхование и пенсии

Типичный U.S. home тратит 5 528 долларов в год на защиту своих членов от бедности в преклонном возрасте, из-за инвалидности или смерти.

Большая часть этих расходов поступает из взноса домохозяйства в фонд социального страхования . Около 77% домохозяйств несут эти расходы, платя в среднем 5275 долларов в год (это может покрыть более одного работника).

Эти деньги поступают непосредственно из зарплаты сотрудников, в то время как соответствующие взносы производятся работодателем. Самозанятые предприниматели платят работодателю и работнику суммы напрямую федеральному правительству через налог на самозанятость.Меньший процент домохозяйств вносит платежи в государственные, железнодорожные или частные пенсионные планы.

Более чем каждая четвертая семья в США имеет страховок жизни, , пожертвований, аннуитетов или других видов личного страхования со средней стоимостью около 1231 долларов в год.

Средние выплаты по долгу и сбережения

домохозяйств в США используют около 8% своего дохода либо на выплату долга, либо на увеличение сбережений, а иногда и на то и другое одновременно, как в типичном случае выплаты по ипотеке.В 2013 году, например, 38% домашних хозяйств в среднем выплачивали более 4000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита или кредитных линий для собственного капитала. Около 30% заплатили в среднем 1661 доллар за свои автомобили. Некоторые спрячут его на пенсионном счете. Другие могут повесить на него деньги, накопив на машину, первоначальный взнос на дом, ремонт дома или большие каникулы, а некоторые нанесли ущерб остаткам на кредитных картах или основной сумме студенческой ссуды.

Средняя стоимость здравоохранения в США

Рост затрат на здравоохранение в США.О С. широко сообщалось и указывается в отчетах о расходах домохозяйств в этой области: в среднем 3631 доллар.

Около 79% домохозяйств имели расходы на здравоохранение в 2013 году, последнем году, за который эти данные доступны из федерального обследования потребительских расходов, но до того, как федеральный мандат на медицинское страхование вступил в силу. В пределах этих 79% домохозяйств, имеющих какие-либо расходы на здравоохранение, в 2013 году было выплачено в среднем 4365 долларов, в том числе взносов по медицинскому страхованию, и личных расходов на врачей, рецептов и медицинских принадлежностей.Средняя стоимость медицинского страхования для домохозяйств в США, которые сообщили о выплате по нему в 2013 году, составила 284 доллара в месяц.

Около 6% дохода семьи в США идет на расходы на здравоохранение, и этот процент растет в последние годы.

Закон о доступном медицинском обслуживании гласит, что медицинское страхование является доступным, если страховые взносы стоят не более 9,5% модифицированного скорректированного валового дохода семьи. Когда он поднимается выше этого уровня, люди и семьи начинают получать субсидии, если они приобретают страховку на федеральной или государственной бирже медицинского страхования.

Прочие категории бюджета

Расходы на развлечения : Американцы находят время, чтобы наслаждаться своей жизнью, что отражено в 2564 долларах, которые в среднем семья ежегодно тратит на развлечения. Однако около 12% домохозяйств не сообщают о таких расходах в течение типичного четырехмесячного промежутка времени. Это совсем не весело!

Стоимость хорошего внешнего вида

Быстрая и дешевая мода, помимо прочего, помогла сократить расходы американцев на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и ремонт обуви.

Средние ежемесячные расходы на одежду составляют около 134 долларов (это 1604 доллара в год).

Мы тратим дополнительно 51 доллар в месяц (608 долларов в год) в среднем на личные товары, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижки и маникюр.

Наша щедрость по отношению к другим

Около половины семей в США используют заработанные тяжелым трудом деньги для поддержки других — например, детей в колледже, бывших супругов или детей, не живущих там. Или мы даем деньги благотворительным, религиозным, образовательным или политическим организациям или другим членам семьи и друзьям.Домохозяйства, раздающие деньги, отдают около 3670 долларов в год.

Средние расходы на образование

Растущая стоимость образования также вызвала обеспокоенность в США, и, действительно, домохозяйства сообщили о том, что в 2013 году потратили на него на 35% больше по сравнению с 2006 годом. Это спорадические расходы для большинства домохозяйств, требуемые в годы, когда дети учатся в школе или колледже. возраст, или когда кто-то еще посещает занятия или получает степень. Домохозяйства, сообщающие об этих расходах, платят в среднем 7 408 долларов в год.

Стоимость наших пороков

Мы тратим довольно небольшую часть своих доходов на такие пороки, как алкоголь, табак и лотерейные билеты — всего 1% в целом. Около 20% домохозяйств все еще употребляют табак, платя за него около 139 долларов в месяц (1667 долларов в год). 37% домохозяйств тратят на алкоголь в среднем 80 долларов в месяц (970 долларов в год). 12% домохозяйств играют в лотерею, играя около 37 долларов в месяц (447 долларов в год).

Прочие прочие расходы

Дополнительный 1% от нашего среднего годового дохода, около 604 долларов США, тратится на различные расходы, такие как проценты по кредитным картам, услуги знакомств, судебные издержки или расходы на похороны.

Подумайте, как ежегодно распределяется ваш собственный семейный бюджет по сравнению с приведенными выше цифрами. Вы тратите слишком много средств в больших категориях? Могли бы вы переложить часть своего дохода на безналичные? Знание того, куда уходят ваши деньги, — это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои личные финансы.

основных листов ежемесячного бюджета, которые должен иметь каждый

Личный или семейный бюджет — это подробный список ожидаемых доходов и расходов, который помогает вам спланировать, как ваши деньги будут потрачены или сэкономлены, а также отслеживать ваши фактические привычки тратить.Слово «бюджет», возможно, с годами приобрело слегка негативный оттенок, напоминая о копейках или ограниченных расходах.

Однако на самом деле бюджет — это всего лишь инструмент, позволяющий лучше и точнее понять свои привычки в расходах. Включив в список все свои источники дохода все ваши ежемесячные расходы (от обязательных расходов, таких как ипотека или арендная плата, до дискреционных расходов, таких как питание вне дома или поход в кино), вы получите истинное представление о своем личном денежном потоке, что позволит чтобы вы могли принимать более обоснованные финансовые решения.Точный бюджет также поможет вам лучше понять, что вы можете себе позволить, а что нет.

Если вы обнаруживаете, что ваше финансовое положение меняется из-за непредвиденного экономического спада или потери работы, сейчас хорошее время, чтобы ознакомиться с этими ресурсами и опередить свой бюджет, чтобы убедиться, что у вас все будет хорошо в долгосрочной перспективе.

Как использовать листы ежемесячного бюджета

Поскольку у всех разное финансовое положение, вы можете обнаружить, что не все категории в приведенных ниже таблицах применимы к вашим доходам или расходам.Вы даже можете осознать, что некоторые месяцы отличаются от других, но после выполнения этого упражнения вы обнаружите, что более подготовлены к этим изменениям, а также учитываете непредвиденные расходы.

Хотя ежемесячный бюджетный цикл, как правило, является наиболее разумным периодом времени для составления первоначального личного или семейного бюджета, существует множество источников доходов и расходов, которые не полностью соответствуют ежемесячному графику.

Например, вы можете получать зарплату каждую неделю или две недели, а не один раз в месяц.

В этом случае посчитайте, как это складывается за один месяц, и запишите это в соответствующей строке и столбце. У вас также могут быть определенные ожидаемые или даже повторяющиеся расходы, которые происходят чаще или реже, чем ежемесячно. Чтобы учесть эти расходы (например, страхование автомобиля) в своем ежемесячном бюджете, просто рассчитайте общие расходы за календарный год и разделите их на 12, чтобы найти «ежемесячные» расходы. Напишите это число в соответствующей строке и столбце.

Как заполнять листы ежемесячного бюджета

Для начала соберите все соответствующие финансовые отчеты, такие как квитанции о заработной плате, счета по кредитным картам и любую другую информацию, которая поможет вам сделать наиболее точную и точную оценку ваших ожидаемых доходов и расходов.

Чтобы начать составление бюджета, заполните столбец «Сумма ежемесячного бюджета» в Таблице расходов, насколько это возможно, на следующий месяц. Его можно скачать ниже. Если определенная категория не относится к вам, вы можете просто оставить это поле пустым или ввести ноль (0) в поле.

В течение месяца отслеживайте свои доходы и расходы. В конце месяца заполните столбец «Фактическая сумма за месяц» и сравните его с исходными оценками.

Возможно, вы переоценили, сколько вы потратите на одежду, но недооценили сумму, которую вы потратите на еду вне дома.Запишите разницу.

Вам не нужно выполнять это упражнение каждый месяц, но оно очень полезно в начале, так как помогает вам составить наиболее точный ежемесячный бюджет для дальнейшего продвижения.

Рабочие листы ежемесячного бюджета

Ниже приведены несколько таблиц, которые помогут вам организовать вашу информацию в формате бюджета.

Наш загружаемый лист и калькулятор чистого дохода можно использовать для расчета вашего ежемесячного дохода.Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наш загружаемый рабочий лист и калькулятор расходов можно использовать для расчета ваших ежемесячных расходов на основе вашего бюджета. Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наша загружаемая таблица и калькулятор излишков и дефицита объединяет итоги из двух таблиц выше и рассчитывает ваш ежемесячный излишек или дефицит.Вы можете распечатать этот рабочий лист и заполнить его вручную или заполнить его в цифровом виде, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Вы заполнили бюджетный лист, что теперь?

Если вы обнаружите, что в конце месяца вы постоянно тратите больше, чем приносите, возможно, пришло время внимательнее взглянуть на то, на что вы тратите свои деньги, и скорректировать те области, в которых вы можете разница.

С другой стороны, если вы обнаружите, что у вас постоянно остаются деньги каждый месяц, теперь у вас есть возможность решить, что делать с этими дополнительными деньгами.

Возможно, вам нужно создать фонд на случай чрезвычайной ситуации или «на черный день». Вы также можете вносить больший вклад в свои пенсионные сбережения. Подумайте о том, чтобы погасить определенные ссуды быстрее или, возможно, вы можете начать копить на особую или крупную покупку.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вам может помочь таблица ежемесячного бюджета?

Лист ежемесячного бюджета может помочь вам лучше контролировать свою финансовую жизнь. Планируя и отслеживая расходы и доходы, вы будете лучше осведомлены о своих финансах.

Что такое сбалансированный бюджет?

Сбалансированный бюджет — это бюджет, в котором расходы и доходы равны. Нет ни дефицита, ни профицита.

Рабочий лист семейного бюджета — взгляд мамы

Когда я впервые женился, я совершенно не понимал, как управлять своим доходом и распределять его по плану. Это оставило нашу семью жить от зарплаты до зарплаты и постоянно гадать, куда уходят наши деньги.

Когда мы наконец начали составлять бюджет и контролировать, куда будут идти наши деньги каждый месяц, вся наша финансовая ситуация изменилась.Теперь мы говорили нашим деньгам, что делать.

Я создал эту бесплатную таблицу семейного бюджета , чтобы помочь другим людям взять под контроль свое финансовое будущее.

Как пользоваться листом семейного бюджета

Начинайте каждый месяц с планирования своих расходов и доходов. Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, начните копить месячный денежный резерв, а затем начните составлять бюджет из своей зарплаты за предыдущий месяц, чтобы у вас была точная сумма для ежемесячного бюджета.

Заполните каждую из своих счетов и предусмотренных в бюджете категорий в листе семейного бюджета, указав, какую часть вашего дохода вы разрешите для каждой категории.

Имейте в виду, что неплохо было бы выделить в бюджет более долгосрочные расходы, такие как ремонт дома или подарки, чтобы вам не пришлось столкнуться с одними большими расходами, когда наступают дни рождения или когда у вас ломается кондиционер.

Откладывайте ежемесячный бюджет на такие области на отдельном сберегательном счете или снимайте их наличными, чтобы они не тратились на импульсивные покупки.

В конце месяца запишите, сколько вы потратили в каждой области, а затем суммируйте разницу для каждой строки. Посмотрите, как вы справились в каждой области, и оцените, что нужно изменить в следующем месяце. Если ваш счет оказался выше ожидаемого, определите, почему.

Вы перерасходовали в продуктовом магазине? Подумайте об использовании системы денежных конвертов, чтобы не выходить за рамки своего бюджета.

Ваш счет за электричество был выше, чем ожидалось? Посмотрите, есть ли способы сократить потребление энергии или найдите другие области, которые вы можете настроить, чтобы выставить более точный типовой счет.

Используйте то, что вы изучаете каждый месяц о своих привычках к расходам, чтобы улучшить свою способность балансировать свои счета и управлять своими финансами.

Приходите посмотреть нашу следующую бесплатную распечатку бюджета — контрольный список ежемесячной оплаты счетов ! Вы можете подписаться на мою информационную рассылку раз в неделю и получать обновления о новых сообщениях. Каждую вторую пятницу у меня запланирована целая серия рабочих листов с новым печатным изданием.

Начните легко экономить всего за 2 доллара в неделю с нашим трекером сбережений для экстренных случаев !

Получите нашу бесплатную ведомость семейного бюджета

Чтобы загрузить бесплатную распечатанную таблицу семейного бюджета , щелкните эти ссылки или изображение выше! Он откроется в новом окне, где вы можете просмотреть, сохранить или распечатать PDF-файл.Если вы сохраните файл на свой компьютер, вы можете распечатать его при необходимости.

** Рабочий лист семейного бюджета — размер письма **

** Рабочий лист семейного бюджета — миниатюрный размер **

Этот лист семейного бюджета можно распечатать на бумаге формата Letter или загрузить версию для печати в мини-папке и хранить ее в небольшой папке, которую легче хранить и переносить!

Вот некоторые из моих любимых расходных материалов для мини-переплетчиков . Я лично использую мини-папку для документов по ведению домашнего хозяйства, так как мне нравится, как мало места она занимает в ящиках моей кухни.

Как составлять и поддерживать семейный бюджет | Семейные финансы

Если вы не умеете вести семейный бюджет, вы не одиноки. Многие семьи работают без плана расходов, и даже те, кто думает, что они составляют бюджет, на самом деле могут этого не делать.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Почти 60% людей говорят, что не отслеживают расходы, а 2 из 5 никогда не имели бюджета, согласно отчету Совета по стандартам сертифицированного финансового планирования за 2019 год. Для своего исследования организация опросила 300 взрослых в возрасте от 35 до 65 лет, которые в 2018 году имели инвестиционные активы на сумму не менее 100000 долларов.Среди тех, кто сообщил, что у них есть бюджет, 43% описывают свой бюджет как инструмент отслеживания, а не как способ заранее спланировать, куда пойдут их деньги.

Однако процесс составления бюджета включает в себя нечто большее, чем просто учет доходов и учет привычных расходов. Ниже приведены девять важнейших шагов для составления семейного бюджета:

«Основная цель составления бюджета состоит в том, чтобы вы жили в пределах или чуть ниже своих финансовых возможностей», — говорит Дэвид Любке, основатель Simplified Budget, разрабатываемой онлайн-платформы программного обеспечения.Рассмотрим подробнее, как должен работать бюджетный процесс.

Объедините обоих партнеров

Бюджет никогда не сработает, если взрослые в семье не на одной странице. Прежде чем приступить к подсчету цифр, откровенно поговорите со всеми лицами, принимающими решения в доме, чтобы обсудить общие и индивидуальные финансовые цели.

«С партнерами действительно найдите то, что важно, и избавьтесь от вины и стыда», — говорит Шарлин Куарежма, финансовый советник Northwestern Mutual в Портленде, штат Орегон.

Если для одного человека важна хорошая обувь, другой партнер не может критиковать или унижать этот выбор. Точно так же, если кто-то предпочитает сбережения тратить, его предпочтения следует уважать. Однако оба партнера должны понимать и соглашаться с тем, что компромисс может потребоваться для создания бюджета, который будет работать для всего домашнего хозяйства.

Создавайте цели

Успех или неудача вашего бюджета может во многом зависеть от того, согласуется ли он с вашими личными и семейными приоритетами.«На самом деле все начинается с обсуждения ценностей и целей», — говорит Эрик Розенбергер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер Synthesis Wealth Planning в Морристауне, штат Нью-Джерси.

Решите вместе, что важно для вашей семьи. Это может быть один из родителей, который остается дома, чтобы воспитывать детей, ранний выход на пенсию или длительные поездки. «После того, как вы расставили приоритеты перед целью, вам нужно решить, достижима ли она вообще», — говорит Розенбергер. Если это реально, создайте свой бюджет, чтобы он направлял деньги на достижение этой цели.

Отслеживание доходов и расходов

Прежде чем вы сможете составить бюджет, вам необходимо понять свое текущее финансовое положение. Начните с отслеживания или проверки транзакций на сумму 60 дней через ваши банковские счета и счета кредитной карты. Это будет иметь решающее значение для определения того, какие деньги теряются в черной дыре вашего дома.

«Черная дыра — это деньги, которые вы можете сэкономить или потратить (намеренно), но часто она просто исчезает», — говорит Куарежма. Знание того, где находятся финансовые утечки, поможет вам изменить привычки тратить.

Это не должно быть долгим или трудным процессом. Многие банки и кредитные карты собирают информацию о счетах и ​​создают отчеты о доходах и расходах. Вы также можете воспользоваться полезными и бесплатными инструментами для составления бюджета, такими как приложения от Mint и Personal Capital.

Оцените свое текущее положение

По мере отслеживания расходов распределяйте их по категориям, которые имеют смысл, например, жилье, развлечения, питание вне дома и выплаты по долгам. Однако не делайте ошибку, увязнув в этом процессе.«Люди становятся слишком подробными», — говорит Любке. «Это отнимает у них так много времени, что они просто останавливаются».

Когда вы узнаете, сколько вы тратите в каждой категории, определите, какие расходы являются фиксированными, а какие изменяются в течение года. Также полезно определить, какие категории являются дискреционными, то есть они покрывают приятные, но несущественные для вашей семьи расходы.

Сокращение затрат

Если расходы в одной категории слишком высоки или если не осталось денег на сбережения или погашение долга, пора сократить расходы.Например, ужин вне дома, как правило, истощает многие бюджеты. Планирование меню, распродажа в супермаркете и покупка товаров оптом могут снизить стоимость продуктов и сделать их дома более экономичными. Кабельное телевидение, услуги по подписке и импульсные покупки через Интернет также не приносят пользы, когда речь идет о сокращении расходов домохозяйств.

Многодетным семьям, возможно, придется внести некоторые коррективы в еду и одежду, но добавление еще одного ребенка не обязательно приведет к увеличению постоянных расходов, таких как выплата по ипотеке или счета за коммунальные услуги.«Размер семьи не повлияет кардинально на чей-то бюджет», — говорит Любке. «Что действительно влияет на составление бюджета, так это количество плательщиков (доходов)». Составление бюджета в домохозяйствах с одним доходом может быть более сложной задачей, чем в домохозяйствах с двумя доходами.

Истощение энергии — больший риск, чем потеря денег для родителей многодетных семей, говорит Куарежма. «Вы устаете и склонны тратить деньги на решение проблемы», — объясняет она. Усталые родители могут с большей вероятностью пробежать через дорогу во время обеда, нанять уборщицу или иным образом оплатить услуги, которые они выполнят самостоятельно.Мамам и папам, возможно, придется решить, стоит ли их время денег, потраченных на эти предметы.

Build Savings

Экономия должна быть главным приоритетом для любых денег, оставшихся после выплаты ежемесячных расходов. Хотя может возникнуть соблазн сосредоточиться на выплате в первую очередь долга, чрезвычайный фонд не менее важен. Сохранение сбережений, достаточных для покрытия расходов от трех до шести месяцев, — это обычное практическое правило.

После чрезвычайного фонда выход на пенсию является следующим приоритетом сбережений.Счета Workplace 401 (k) и IRA предлагают налоговые льготы, что делает их хорошим местом для внесения денег на пенсию. Многие работодатели будут вносить взносы сотрудника 401 (k) в размере до определенного процента, и работники должны вносить по крайней мере достаточно взносов в свой пенсионный план, чтобы получить все выплаты. «Мы не хотим, чтобы наши клиенты упускали бесплатные деньги», — говорит Розенбергер.

Избавиться от долгов

Часть процесса составления бюджета — это баланс между необходимостью погашения долга и необходимостью откладывать на будущее.Хотя наличие резервного фонда важно, возможно, после этого лучше переключить свое внимание на погашение долга. Если проценты по долгу выше, чем приносят сбережения, может быть лучше выплатить долг, чем увеличивать сбережения сверх необходимого.

Ситуацию усложняет тот факт, что некоторые долги имеют налоговые преимущества. Например, из федерального подоходного налога можно вычесть проценты по студенческому кредиту на сумму до 2500 долларов, а проценты по ипотеке могут быть включены в детализированные вычеты.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года означает, что людям необходимо пересмотреть некоторые налоговые вычеты. Закон почти удвоил стандартный вычет, а это значит, что гораздо меньше людей перечисляют и, таким образом, получают выгоду от вычета процентов по ипотеке. Учитывая это, в настоящее время может быть мало пользы от сохранения ипотеки.

Понизьте налоги

Не упускайте из виду важность налогов при составлении бюджета. Уменьшение суммы, которую вы платите правительству, может высвободить деньги для других приоритетов.Более того, откладывание денег на счета с льготным налогообложением может помочь гарантировать, что у вас будут средства для будущих расходов, таких как здравоохранение, обучение в колледже и выход на пенсию.

Если у вас есть квалифицированный план медицинского страхования с высокой франшизой для вашей семьи, вы можете вычесть до 7 100 долларов, переведенных на сберегательный счет здоровья в 2020 году. Эти деньги также не облагаются налогом при использовании на медицинские расходы. Что касается сбережений в колледже, рассмотрите план 529, который не предусматривает немедленных федеральных налоговых вычетов, но может иметь налоговые льготы штата.Эти счета не облагаются налогом и могут использоваться без уплаты налогов для оплаты квалифицированных расходов на образование.

Что касается выхода на пенсию, то традиционный 401 (k) или IRA предлагает немедленный налоговый вычет на взносы. Однако выход на пенсию облагается налогом. Если вы хотите избежать уплаты налогов в будущем, используйте вместо этого учетные записи Roth. Взносы на счета Roth 401 (k) и IRA не подлежат вычету, но деньги растут без налогообложения и могут быть сняты без уплаты налогов после 59 1/2 лет.

Заходите чаще

После завершения бюджет должен служить дорожной картой для того, как семья планирует потратить свои деньги в будущем.Чтобы быть эффективным, с ним следует часто консультироваться, чтобы убедиться, что фактические расходы домохозяйства соответствуют написанному. По мере изменения семейных обстоятельств или приоритетов бюджет можно корректировать.

«Когда у вас есть бюджет, некоторые люди смотрят на него как на игру, — говорит Майкл Герстман, генеральный директор Gerstman Financial Group в Далласе. Они могут бросить вызов себе, чтобы сэкономить определенную сумму денег или достичь определенного баланса в банке. «Достигать своих целей — это весело», — добавляет Герстман.

Ежемесячные встречи для обзора расходов за предыдущий месяц и ожидания расходов в следующем месяце могут помочь партнерам оставаться в курсе семейных финансов.Сочетание обзора бюджета с ночным свиданием может быть хорошим способом сделать этот процесс менее утомительным. Независимо от того, как вы структурируете проверки, помните, что все партнеры находятся в одной команде и должны работать вместе для достижения финансовых целей.

Список ежемесячных домашних расходов для основного месячного бюджета

Любой, кто хоть раз пытался составить семейный бюджет, знает, что это непростая задача.

Каждая семья настолько уникальна, что трудно привести стандартный пример категорий расходов для ежемесячного бюджета.

То, что одна семья считает важным, может не быть в поле зрения другой, и все получают разный доход, что усугубляет разницу.

Имейте в виду, что у домохозяйств с низким и высоким доходом совершенно разные методы составления бюджета.

Большая часть дохода семьи с низким доходом тратится на предметы первой необходимости, а семья с высоким доходом может иметь дополнительные расходы, которые никогда не понесла бы семья с низким доходом.

Независимо от того, где падает ваш уровень дохода, я надеюсь, что это отличная отправная точка для реалистичного бюджета для вашего дома.

Создание и фактическое соблюдение бюджета существенно повлияли на уровень нашего финансового стресса.

Мы с мужем раньше беспокоились о деньгах, но теперь, когда мы точно знаем, куда идет наш доход каждый месяц, мы чувствуем себя более спокойно с нашими финансами.

Желаю и тебе!

Список ежемесячных домашних расходов для основного семейного бюджета

Чтобы помочь моим читателям приступить к составлению бюджета, я хотел предоставить универсальный список категорий домашних расходов для средней американской семьи.

Это список, который я использовал, когда нам нужно было создать бюджет в ожидании рождения нашего первого ребенка.

Если вам это нравится, не стесняйтесь, загрузите мою бесплатную таблицу ежемесячных расходов , которая начинается с тех же обычных расходов домашнего бюджета, которые перечислены ниже.

---

СВЯЗАННЫЕ ЧТЕНИЯ:

100+ идей для экономии

5 слов, которые сэкономят вам тысячи каждый год

Как создать бюджет

Где получить бесплатные купоны для печати

---

Я бы включил этот типичный список ежемесячных расходов в первоначальный бюджет практически любой семьи.

Конечно, в зависимости от вашего образа жизни и предпочтений вы можете изменить исходный список расходов в соответствии со своими потребностями.

• Авто / Транспорт
• Благотворительные пожертвования
• Присмотр за детьми
• Одежда
• Платежи по долгам
• Развлечения
• Продовольственные товары / рестораны
• Фитнес
• Подарки (подарки на Рождество, день рождения и т. Д.)
• Хобби
• Домашнее хозяйство
• Корпус
• Страхование, кроме медицинского / стоматологического
• Инвестиции
• Медицина / Стоматология
• Разное
• Экономия
• Подписок
• Коммунальные услуги
• Отпуск

Кроме того, в зависимости от того, насколько подробным вы хотите быть, каждая из этих категорий бюджета может содержать несколько подкатегорий расходов.

С одной стороны, приятно видеть все, вплоть до небольших расходов; с другой стороны, почти невозможно следить за таким подробным отслеживанием расходов.

Это действительно личное предпочтение, но приведенный выше список должен стать хорошей отправной точкой.

Если вам интересно, я склоняюсь к тому, чтобы вещи были простыми и имели большие ежемесячные категории расходов. В противном случае я был бы ошеломлен и вообще перестал бы составлять бюджет (что в первую очередь сводит на нет всю цель этого)!

Я знаю, что когда я впервые родила ребенка, у меня не было времени отслеживать наши семейные счета до мельчайших деталей, поэтому мне было легче справиться с этим общим взглядом на нашу финансовую картину.Когда мой ребенок стал старше, и у меня было больше времени, я еще больше сломался.

Мне нравится делать такие вещи в Excel. Я использовал электронную таблицу Excel, подобную этой, чтобы отслеживать все.

Щелкните здесь, чтобы получить мою любимую таблицу бюджета в Excel >>

Следует ли включать дискреционные расходы в стандартный ежемесячный бюджетный список?

Вы можете возразить, что в стандартный семейный бюджет не следует включать некоторые из перечисленных выше категорий расходов, особенно такие, как «хобби» или «подарки».”

Но давайте оставим это на самом деле — почти каждый несет эти расходы, поэтому разумно включить их в свой бюджет вместо того, чтобы настраивать его на случай неудачи.

Категории ежемесячных семейных расходов — насколько подробны?

Как только вы получите контроль над минимальным размером своего ежемесячного бюджета, следующим шагом будет рассмотрение того, что входит в каждую корзину.

Если у вас есть дети старшего возраста, подумайте о расходах, которые вы несете от их имени, например о тарифах на телефонную связь или страховании автомобиля.Вам нужно будет решить, хотите ли вы отслеживать эти статьи отдельно в своем бюджете.

Я рекомендую создавать разные подкатегории для каждой крупной статьи расходов, чтобы вы могли легко удалить / стереть ее, когда она больше не применима (например, удаление позиции для автострахования вашего 21-летнего ребенка после окончания колледжа).

Вы можете пойти сколько угодно с отдельно указанными позициями; главное здесь — не дублировать и не быть расплывчатыми.

Не создавайте категорию «бытовая уборка» и дополняйте ее «чистящими средствами.«Вы только запутаете себя, а если запутаетесь, то не сможете следить за своим бюджетом! На всякий случай делайте это просто.

Используйте этот список расходов в качестве отправной точки — ежемесячные расходы зависят от семьи

В приведенном выше примере ежемесячного бюджета учтены типовые расходы такой семьи, как моя. Имейте в виду, что ваш ежемесячный список домашних расходов будет составлен с учетом вашего образа жизни.

Например, у владельцев собак будет целая категория, посвященная расходам на уход за домашними животными.Кроме того, если с вами проживают члены семьи, которые нуждаются в помощи, вы понесете расходы, которые я не учел.

Моя главная рекомендация по быстрому началу работы

Если вы не хотите создавать собственную таблицу для отслеживания семейных финансов, я настоятельно рекомендую начать с шаблона, который уже готов к использованию.