Куда прибыльно вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Спекулятивные инвестиции

Чтобы заработать на колебаниях цен, инвестор может скупить необходимый товар сегодня, выпуск или доставка которого в будущем прекратится, а после продать его по завышенной цене. Это спекуляция, но она относится к инвестициям. Если проанализировать ситуацию, то даже случайно можно стать спекулянтом. Купил валюту по одной цене и собирал ее на покупку чего-то крупного, а за пару месяцев курс поднялся в два раза и возник двойной подъем. Недостатком спекуляции является большой риск и вероятность долгосрочности вложения, а плюсом – невероятная прибыль. Ситуации с инвестированием разные, везде есть несколько пунктов за и против, но инвестирование, как бизнес – это вложение на свой страх и риск.

Понравилась статья? Рассказать друзьям!

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала нужен большой толстый банковский счет. В действительности процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.

Вот несколько конкретных советов, сгруппированных по сумме, которая может быть у вас для начала инвестирования, и охватывает некоторые умные шаги, которые могут предпринять низкооплачиваемые игроки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

• Откладывайте определенную сумму на регулярные сбережения.
• Поищите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют небольшие изменения.
• Сначала выплатите долги под высокие проценты.
• Воспользуйтесь пенсионными планами.
• Подумайте об уровне риска, который вам удобен, и о том, как он меняется с течением времени.
• Делайте выгодные предложения по мере роста вашего инвестиционного банка.

4 стратегии начала работы

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы в правильном направлении.

Автоматизация сбережений

Стремление надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет свои плоды в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких портфелей недорогих ETF; как мы расскажем ниже, это хорошие средства для небольших сбережений. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег в соответствии с выбранными вами правилами. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который, среди прочего, автоматически выделяет процент от каждой внесенной вами зарплаты.

Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств со счетов, не являющихся сберегательными, на счета, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь с долгами

Прежде чем приступить к сбережению, проанализируйте, во что вам обойдется нести уже имеющиеся у вас долги, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентную ставку от 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовая прибыль, составляющая 9,2% или около того, поэтому фондовый рынок США со временем вернулся на прежнее место.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции.Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства своих инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше так же хорошо, как получение 20% -ной прибыли на свои деньги.

Всегда вносите достаточно денег в ваш 401 (k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации по вашим взносам 401 (k), план все равно будет выгодным.

Подумайте о своем выходе на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестирования, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать.Одним из приоритетов вашего планирования должно быть полное использование стимулов, предлагаемых правительством и работодателями для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью покрывает ваш вклад в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3 000 долларов, или 6% своего дохода, в план 401 (k), ваш работодатель может учесть это, внося дополнительные 3 000 долларов.Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вы всегда будете хотеть инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму, соответствующую вашему работодателю. Не делать этого — значит выбрасывать деньги.

Примечательно, что 401 (k) s и другие пенсионные фонды также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют делать взносы в долларах до уплаты налогов, что снижает ваше налоговое бремя в год, в котором вы вносите взносы. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите вклад в виде дохода после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может снизить ваши налоговые последствия в год вывода.

И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально внесли, так что эти не облагаемые налогом выплаты окупятся. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно сэкономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налогов, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную удачу, на которую еще не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним сборы.

Рекомендации по размеру инвестиций

Прежде чем переходить к конкретным деталям, стоит выделить несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно минимизировать ваши инвестиционные сборы, будь то на текущий счет, паевой инвестиционный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в рамках бюджета, потому что фиксированные сборы заберут более значительную часть ваших сбережений.Ежегодная плата в размере 100 долларов на счету в 1 миллион долларов — это тривиально, но сбор в размере 100 долларов на счете в 5000 долларов — это огромный финансовый удар. Тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете деньги, особенно если вы инвестируете в рамках бюджета,

Вам также необходимо сопоставить вероятную прибыль от ваших инвестиций с уровнем риска, который вы готовы принять и который соответствует вашему возрасту. В целом, по мере приближения к пенсии ваше портфолио должно становиться все менее рискованным.

Как инвестировать $ 500

Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель.Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваше гнездовое яйцо не вырастет до такой степени, когда станут доступны другие варианты.

Для тех, кому комфортно с немного большим риском, доступны многие варианты, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую доходность, чем компакт-диски или казначейские векселя.Один из них — это план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции приобретаются со скидкой без выплаты комиссионных брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать работу.

Как инвестировать в ETF

Другой вариант для начала с малого — это биржевые фонды (ETF), большинство из которых не требует минимальных вложений.В отличие от большинства паевых инвестиционных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что позволяет снизить текущие расходы. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг

К вершине континуума рисков идет инвестирование в одноранговое кредитование.Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для ссуд и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения ссуд инвесторы получают долю процентов, пропорциональную сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета, например, 25 долларов для Prosper, но для других может потребоваться гораздо больше денег.

Краудфандинг сопряжен с высоким риском, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, а также с перспективой более высоких доходов. Как правило, годовая доходность падает в диапазоне от 5% до 8%, но она может возрасти до 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать $ 1,000

Если вы откладываете деньги на пенсию или покупаете дом, до которого осталось несколько лет, вы можете поискать фонд с низкой комиссией и сроком погашения с относительно низкими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевой срок. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общее сочетание риска меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время.Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере приближения к запланированной дате, особенно если это ваша дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, — разумная стратегия. У вас будет возможность получать дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным опциям, в том числе к большему количеству паевых инвестиционных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных вложений в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например 3000 долларов, требуемых Vanguard для большей части своих средств.

Среди множества типов фондов подумайте о том, чтобы сначала обратить внимание на индексный фонд, тип взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии.Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что снижает комиссии.

Цель индексного фонда — по крайней мере соответствовать показателям индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый — это инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, которые обеспечивают непрерывный поток доходов. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода, получаемого от базовой собственности. Согласно закону, REIT должны ежегодно выплачивать инвесторам 90% своего дохода в виде дивидендов. REIT могут быть проданы или нет, причем последний предполагает гораздо более высокие авансовые сборы.

Второй вариант — краудфандинг в сфере недвижимости.Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к сделкам с частной недвижимостью на уровне 5000 долларов.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых вложений составляет от 8% до 12% в год. Вложения в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности возрастет.Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные вложения.

Итог

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Увеличьте сумму, которую вы откладываете, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор с вашими ограниченными ресурсами. Тем не менее, создание портфеля может также вызвать такие сложности, как наилучшим образом сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью. Рассмотрите возможность получения помощи.

Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Варианты включают робоадвизоров, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по невысокой цене, и финансовых консультантов только за вознаграждение, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают. Самая сложная часть инвестирования — это начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.

Оценка эффективности инвестиций | FINRA.org

Выбор инвестиций — это только начало вашей работы в качестве инвестора. Со временем вам нужно будет отслеживать эффективность этих инвестиций, чтобы увидеть, как они работают вместе в вашем портфеле, чтобы помочь вам продвигаться к своим целям. Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций, возможно, потеряли ценность.

Если ваши инвестиции не приносят прибыли или стоимость вашего счета снижается, вам нужно будет определить, почему, и решить, что делать дальше.Кроме того, поскольку инвестиционные рынки постоянно меняются, вы захотите быть в курсе возможностей улучшить производительность своего портфеля, возможно, за счет диверсификации в другой сектор экономики или выделения части своего портфеля международным инвестициям. Чтобы высвободить деньги для совершения этих новых покупок, вы можете продать отдельные инвестиции, которые не принесли хороших результатов, не отказываясь при этом от распределения активов, которое вы выбрали надлежащим образом.

Как идут дела с моими инвестициями?

Чтобы оценить, насколько хорошо идут ваши инвестиции, вам необходимо рассмотреть несколько различных способов измерения эффективности.Выбранные вами меры будут зависеть от информации, которую вы ищете, и типов инвестиций, которыми вы владеете. Например, если у вас есть акция, которую вы надеетесь продать в краткосрочной перспективе с прибылью, вас может больше всего интересовать, растет ли ее рыночная цена, начала снижаться или, кажется, достигла плато. С другой стороны, если вы инвестор, придерживающийся принципа « покупай и держи », которого больше беспокоит стоимость акций на 15 или 20 лет в будущем, вас, вероятно, будет больше интересовать, имеет ли он модель роста прибыли и, кажется, иметь хорошие возможности для будущего расширения.

Напротив, если вы консервативный инвестор или приближаетесь к пенсии, вас может в первую очередь интересовать доход, который приносят ваши инвестиции. Вы можете проверить процентную ставку, которую выплачивают ваши облигации и депозитные сертификаты (CD), по отношению к текущим рыночным ставкам и оценить доходность акций и паевых инвестиционных фондов, которые вы купили, на доход, который они приносят. Конечно, если рыночные ставки упадут, вы можете разочароваться в своих возможностях реинвестирования по мере погашения существующих облигаций.У вас может даже возникнуть соблазн купить инвестиции с более низким рейтингом в ожидании потенциально более высокой доходности. В этом случае вы хотите использовать показатель производительности, который оценивает риск, который вы принимаете, чтобы получить желаемые результаты.

При измерении инвестиционной эффективности нужно обязательно избегать сравнения яблок с апельсинами. Важно найти и применить правильные стандарты оценки ваших инвестиций. Если вы этого не сделаете, вы можете сделать неправильные выводы. Например, нет особых причин сравнивать доходность паевого инвестиционного фонда роста с доходностью казначейских облигаций, поскольку они не выполняют ту же роль в вашем портфеле.Вместо этого вы хотите измерить эффективность фонда роста по стандартам других инвестиций в рост, таких как индекс взаимного фонда роста или соответствующий рыночный индекс. Вот некоторые концепции, которые следует учитывать при оценке эффективности ваших инвестиций, включая доходность, норму прибыли, а также прирост и убытки капитала.

Доходность обычно выражается в процентах. Это мера дохода, выплачиваемого инвестицией в течение определенного периода, обычно в течение года, деленная на цену инвестиции.Все облигации имеют доходность, как и акции, выплачивающие дивиденды, большинство паевых инвестиционных фондов и банковские счета, включая компакт-диски.

• Доходность облигаций: Когда вы покупаете выпускаемую облигацию, ее доходность совпадает с ее процентной ставкой или купонной ставкой. Ставка рассчитывается путем деления годовых процентных платежей на номинальную стоимость, обычно 1000 долларов США. Итак, если вы получаете 50 долларов процентов по облигации на 1000 долларов, доходность составляет 5 процентов. Однако облигации, которые вы покупаете после выпуска на вторичном рынке, имеют доходность, отличную от заявленной купонной ставки, поскольку цена, которую вы платите, отличается от номинальной стоимости.Доходность облигаций повышается и понижается в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, конъюнктуры процентных ставок и общего рыночного спроса на облигации. Доходность облигации, основанная на ее цене на вторичном рынке, называется текущей доходностью облигации. Для получения дополнительной информации о доходности облигаций см. Доходность и доходность облигаций.
• Доходность по акциям: Для акций доходность рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Вы можете найти эту информацию в Интернете, на финансовых страницах вашей газеты и в своей брокерской выписке.Конечно, если по акции не выплачиваются дивиденды, у нее нет доходности. Но если частью вашей причины инвестирования является достижение сочетания роста и дохода, возможно, вы сознательно выбрали акции, которые обеспечивали доходность, по крайней мере, такую ​​же, как в среднем по рынку. Однако, если вы покупаете акцию из-за ее дивидендной доходности, нужно помнить о том, какой процент от прибыли компания-эмитент выплачивает своим акционерам. Иногда акции с самой высокой доходностью выпускаются компаниями, которые, возможно, пытаются сохранить хорошую репутацию, несмотря на финансовые неудачи.Однако рано или поздно, если компания не восстановится, ей, возможно, придется сократить дивиденды, уменьшив доходность. Цена акций также может пострадать. Также помните, что дивиденды, выплачиваемые компанией, — это средства, которые компания не использует для реинвестирования в свой бизнес.
• Доходность компакт-дисков: Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, рассчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, оказывающая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую выплачивает CD, но и ее годовую процентную доходность (APY).В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия CD.

Доходность ваших инвестиций — это все деньги, которые вы заработали или потеряли в результате инвестиций. Чтобы найти общий доход , который обычно считается наиболее точным показателем доходности, вы добавляете изменение стоимости — вверх или вниз — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, полученному вами от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов. Чтобы получить процентов прибыли, вы разделите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы вложили.

Вот формула для этого расчета:

(изменение стоимости + доход) ÷ сумма инвестиций = процентная доходность

Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за штуку. Пока вы владеете им, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы найти свою общую прибыль, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам дивидендов, а чтобы найти процент прибыли, вы разделите на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.

Однако само по себе это число не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — это посмотреть на их годовой процентный доход.

Например, вы получили общую прибыль в размере 620 долларов на инвестиции в размере 2000 долларов за три года. Итак, ваш общий доход составляет 31 процент. Ваш годовой доход составляет 9,42 процента. Это вычисляется следующим образом: (1 + 0,31) ^(1/3) — 1 = 9,42 процента.Стандартная формула для расчета годовой доходности: AR = (1 + доходность) ^{1 / год} — 1.

Если цена акции падает в течение периода, в течение которого вы владеете ею, и у вас есть убыток вместо прибыли, вы выполняете расчет таким же образом, но ваша доходность может быть отрицательной, если доход от инвестиций не компенсировал убыток в ценить.

Помните, что вам не нужно продавать инвестиции, чтобы рассчитать доход. Фактически, расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в вашем портфеле или обменять их на акции, которые, вероятно, обеспечат более высокие показатели.

В случае с облигациями, если вы планируете удерживать облигацию до погашения, вы можете рассчитать свой общий доход, добавив доход по облигациям, который вы получите в течение срока, к основной сумме, которая будет выплачена при наступлении срока погашения. Если вы продаете облигацию до срока погашения, при расчете дохода вам необходимо принять во внимание уплаченные вами проценты плюс сумму, полученную от продажи облигации, а также цену, которую вы заплатили при ее покупке.

Какие бы ценные бумаги вы ни держали, вот несколько советов, которые помогут вам оценить и контролировать эффективность инвестиций:

• Не забудьте учесть комиссию за транзакцию. Чтобы ваши расчеты были точными, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите при покупке инвестиций. Если вы рассчитываете возврат на фактическую прибыль или убыток после продажи инвестиций, вам также следует вычесть комиссию, которую вы заплатили при продаже.
• Просмотрите и разберитесь в выписках со своего счета. В дополнение к комиссиям, выписка по вашему счету — в частности, раздел «Сводка по счету» — предлагает общую картину эффективности вашей учетной записи с конечной точки предыдущей выписки, включая общую стоимость вашей учетной записи.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с предупреждением для инвесторов FINRA: важно понимать выписки из вашего брокерского счета и торговые подтверждения.
• Рассчитать общую прибыль. Если вы реинвестируете свою прибыль в покупку дополнительных акций, как это часто бывает с паевым инвестиционным фондом и всегда так бывает с планом реинвестирования дивидендов по акциям, расчет общей прибыли будет более сложным. Это одна из причин использовать цифры общей доходности, которые компании взаимных фондов предоставляют для каждого из своих фондов за различные периоды времени, даже если расчет не совсем тот, который вы бы получили, если бы сами посчитали.Одна из причин, по которой он может отличаться, заключается в том, что фонд рассчитывает общую прибыль на ежегодной основе. Если вы совершили крупную покупку в мае, незадолго до серьезного спада на рынке, или продали незадолго до рыночного роста, ваш результат за год может быть меньше годовой общей прибыли фонда.
• Рассмотрим роль налогов на производительность. Расчет налоговых деклараций важен. Например, процентный доход по некоторым федеральным или муниципальным облигациям может не облагаться налогом. В этом случае вы можете заработать более низкую процентную ставку, но на самом деле ваша доходность может быть больше, чем доход по налогооблагаемым облигациям с более высокой процентной ставкой.Особенно важно указывать декларации после уплаты налогов в налогооблагаемой отчетности. Часто бывает полезно поговорить с налоговым специалистом. Вы можете обнаружить, что прибыль, полученная на налогооблагаемом счете, не так высока, как вы думали, что побудит вас рассмотреть другие инвестиции для ваших налогооблагаемых счетов (например, инвестиции, которые растут в цене, но не выплачивают доход, который сам может облагаться налогом) .
• Фактор инфляции: Если вы держите вложения в течение длительного времени, инфляция может сыграть большую роль в расчете вашей прибыли.Инфляция означает, что ваши деньги со временем теряют ценность. Это причина того, что за доллар в 1950 году можно было купить намного больше, чем за доллар в 2015 году. Расчет доходности с учетом инфляции называется реальной доходностью . Вы также увидите доллары с поправкой на инфляцию, которые называются реальных долларов . Чтобы получить реальную прибыль, вы вычитаете уровень инфляции из своей процентной доходности. В год, когда ваши инвестиции приносили доход на 10 процентов, а инфляция вызвала рост цен на три процента, ваша реальная доходность составила бы всего семь процентов.

По мере того, как вы набираетесь опыта в качестве инвестора, вы можете многому научиться, сравнивая свою доходность за несколько лет, чтобы увидеть, когда разные инвестиции давали высокую доходность, а когда доходность была слабее. Среди прочего, годовая доходность может помочь вам увидеть, как ваши различные инвестиции вели себя в различных рыночных условиях. Это также может повлиять на то, что вы решите делать дальше.

Однако, если у вас нет чрезвычайно краткосрочной инвестиционной стратегии или одно из ваших вложений не является чрезвычайно чувствительным ко времени, обычно рекомендуется принимать инвестиционные решения с учетом их долгосрочного воздействия на ваш портфель, а не в ответ на взлеты и падения на рынках.

Инвестиции также известны как основных средств . Если вы зарабатываете деньги, продавая один из своих основных активов по более высокой цене, чем вы заплатили за его покупку, у вас есть прирост капитала . Напротив, если вы потеряете деньги при продаже, у вас будет потеря капитала . Прирост и убытки капитала могут быть основным фактором эффективности вашего портфеля, особенно если вы являетесь активным инвестором, который часто покупает и продает.

Как правило, прирост капитала облагается налогом, если вы не продаете активы на безналоговом счете или счете с отложенным налогом.Но ставка, по которой рассчитывается налог, зависит от того, как долго вы держите актив перед его продажей.

Прибыль, которую вы получаете от продажи актива, которым вы владеете более года, считается l прирост капитала в долгосрочной перспективе и облагается налогом по более низкой ставке, чем ваш обычный доход. Однако краткосрочных доходов от продажи активов, которыми вы владели менее года, не пользуются этим особым налоговым режимом, поэтому они облагаются налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход. Это одна из причин, по которой вы можете захотеть отложить получение прибыли, когда это возможно, до тех пор, пока она не будет считаться долгосрочной.

С некоторыми инвестициями, такими как акции, которыми вы напрямую владеете, вы можете определить, когда покупать и продавать. Вы будете должны платить налоги только с любого прироста капитала, который вы действительно реализуете, то есть вы продали инвестиции с целью получения прибыли. И даже в этом случае вы сможете компенсировать эту прибыль, если продали другие инвестиции в убыток. С другими инвестициями прирост капитала может усложниться.

Паевые инвестиционные фонды, например, отличаются от акций и облигаций, когда дело касается прироста капитала. Как и в случае с акциями или облигациями, вам придется платить краткосрочные или долгосрочные налоги на прирост капитала, если вы продаете свои акции в фонде с целью получения прибыли.Но даже если вы владеете своими акциями и не продаете, вам также придется ежегодно платить свою долю налогов с общего прироста капитала фонда. Каждый раз, когда менеджеры паевого инвестиционного фонда продают ценные бумаги внутри фонда, существует вероятность налогооблагаемого прироста (или убытка) капитала. Если фонд имеет прибыль, которая не может быть компенсирована убытками, то фонд должен по закону распределить эту прибыль между своими акционерами.

Если фонд имеет значительную налогооблагаемую краткосрочную прибыль, ваша прибыль уменьшается, что следует учитывать при оценке инвестиционной эффективности.Вы можете посмотреть на коэффициент оборачиваемости паевого инвестиционного фонда, который вы можете найти в проспекте паевого инвестиционного фонда, чтобы получить представление о том, может ли фонд принести большую краткосрочную прибыль. Коэффициент оборачиваемости показывает процентную долю портфеля паевого инвестиционного фонда, который заменяется за счет продаж и покупок в течение определенного периода времени — обычно года.

Нереализованные прибыли и убытки — иногда называемые бумажными прибылями и убытками — являются результатом изменений рыночной цены ваших инвестиций, пока вы их держите, но до продажи.Предположим, например, что цена акции, которую вы держите в своем портфеле, увеличивается. Если вы не продадите акции по новой более высокой цене, ваша прибыль не будет реализована, потому что, если цена упадет позже, прибыль будет потеряна. Выгода будет реализована только тогда, когда вы продадите инвестиции, другими словами, она станет реальной прибылью.

Это не означает, что нереализованные прибыли и убытки не важны. Напротив, нереализованные прибыли и убытки определяют общую стоимость вашего портфеля и являются значительной частью того, что вы оцениваете при измерении результатов, наряду с любым доходом, полученным от ваших инвестиций.Фактически, многие обсуждения результатов в финансовой прессе, особенно в отношении акций, полностью сосредоточены на этих изменениях цен с течением времени.

Вот куда вложить деньги в 2022 году, говорят ведущие советники CNBC

Пол Тейлор | Getty Images

Марк Мирсбергер, генеральный директор Dana Investment Advisors

Марк Мирсбергер

Источник: Dana Investment Advisors

«Мы не считаем рост инфляции временным явлением, и поэтому мы соответствующим образом позиционируем портфели », — сказал Мирсбергер из Dana Investment Advisors.«Это включает в себя упор на облигации с регулируемой и плавающей ставкой.

« FAANG и другие высокотехнологичные акции были движущей силой основных индексов в последние несколько лет и извлекли выгоду из пандемии », — добавил Мирсбергер, имея в виду Facebook, Amazon, Apple, Netflix. и Alphabet (ранее известный как Google). «Хотя мы думаем, что технологии намного сильнее, чем в 2000 году, мы думаем, что стратегии ценности с хорошими темпами роста будут вознаграждены.

«Мы также верим, что инвесторы будут продолжать использовать ESG [экологическое и социальное управление], и что SEC поможет улучшить раскрытие информации.

Харлан Кадинья, председатель и главный стратег Cadinha & Co.

курорты должны увидеть высокие относительные доходы по сравнению с минимальными доходами, вызванными Covid, — сказал Кадинья из Cadinha & Co.

. пострадавшие компании «, — добавил он.«Вмешательство правительства также может повлиять на такие компании, как Google, Facebook, Twitter и Apple».

Он сказал, что в настоящее время фирма инвестирует 47% в обыкновенные акции, 8% в краткосрочные казначейские обязательства, а остальное — в денежные средства.

«Денежные средства в портфелях — это в основном деньги из облигаций, которые мы держим подальше от облигаций из-за нашего нынешнего негативного взгляда на облигации», — сказал Кадинья.

Майкл Бизаро, президент StraightLine Group

«Временные рамки после пандемии будут отмечены повышением процентных ставок, более высокими уровнями инфляции и сохранением проблем в различных цепочках поставок по всему миру. world «, — сказал Бизаро из StraightLine Group.«Более крупные компании, вероятно, будут лучше мелких, поскольку увеличение масштаба приведет к меньшему количеству проблем с обеспечением запасов.

« Хотя мы в целом положительно оцениваем перспективы большинства фондовых рынков, мы обеспокоены облигациями », — добавил он.

« Встречный ветер будет создаваться низкими и медленно растущими процентными ставками, вероятно, приведет к тому времени, когда большая часть рынка облигаций будет испытывать отрицательную реальную доходность по сравнению с инфляцией ».

Эрик Лев, главный инвестиционный директор Bailard

«Рост цен на энергоносители в 2021 году был невероятным», — сказал Лев Байларда.«Это было сочетание избыточного спроса, связанного с Covid и пост-Covid, строгой дисциплины со стороны ОПЕК + и продолжающихся сбоев из-за урагана Ида.

« С нормализацией спроса в 2022 году и увеличением добычи нефти и газа, прибыль для сектора может быть под давлением в 2022 г., — добавил он. «

» Китайские потребители имеют решающее значение для европейских производителей потребительских товаров, и половина покупок в Китае происходит во время путешествий », — добавил он.«Как только Китай снова разрешит выездные поездки, мы ожидаем, что эти отложенные расходы станут попутным ветром для этих компаний».

Кент Крамер, главный инвестиционный директор Foster Group

«Нам все еще неясно, каков экономический смысл криптовалюты на самом деле и долгосрочная жизнеспособность этих активов. «, — сказал Крамер из Foster Group.

«Существует большая вероятность того, что правительства отстают в регулировании этих новых активов, и будущее регулирование, наряду с финансируемыми государством цифровыми валютами, вероятно, значительно изменит ситуацию.»

Акции и облигации | Scholastic

Большая часть деловой активности в мире была бы невозможна без акций и облигаций. Акции и облигации — это сертификаты, которые продаются, чтобы собрать деньги для открытия новой компании или для расширения существующей компании. Акции и облигации также называются ценными бумагами, , а люди, которые их покупают, называются инвесторами.

Акции

Акции являются свидетельствами собственности. Человек, который покупает акции компании, становится одним из владельцев компании.Как владелец, акционер имеет право на получение дивидендов в размере , или долю прибыли компании. Размер этого дивиденда может меняться из года в год в зависимости от результатов деятельности компании. Солидные компании стараются выплачивать акционерам как можно более высокие дивиденды.

Существует два типа акций: обыкновенных акций, и привилегированных акций. Владельцы обыкновенных акций могут голосовать за директоров компании и посещать годовые собрания акционеров. На этих встречах у них есть возможность рассмотреть годовые результаты деятельности компании и ее планы на будущее, а также представить свои собственные идеи.Владельцы привилегированных акций обычно не имеют права голоса или права присутствовать на собраниях акционеров. Однако они имеют приоритет при выплате дивидендов. Дивиденды по привилегированным акциям выплачиваются в соответствии с установленной ставкой, в то время как дивиденды по обыкновенным акциям колеблются в зависимости от результатов деятельности компании. Однако, если компания преуспевает, привилегированные акции обычно не растут в цене так же сильно, как обыкновенные. Если компания выходит из бизнеса, в первую очередь выплачиваются привилегированные акции.

В начало

Облигации

Облигации — это сертификаты, обещающие выплату фиксированной процентной ставки. Человек, который покупает облигацию, не покупает собственность в компании, а ссужает ее деньги. Облигация — это обещание компании выплатить эти деньги в конце определенного времени, например, через десять, пятнадцать или двадцать лет. Взамен ссуды компании деньги держателю облигации выплачиваются проценты через регулярные промежутки времени. Процентная ставка основана на общих процентных ставках, действующих на момент выпуска облигаций, а также на финансовой устойчивости компании.Облигации обычно приносят больше денег, чем привилегированные акции, и они обычно считаются более безопасным вложением средств. Если компания становится банкротом, держателям облигаций выплачиваются деньги раньше, чем держателям привилегированных и обыкновенных акций.

Органы местного самоуправления, правительства штата и страны также выпускают облигации для оплаты различных проектов, таких как строительство дорог или школ. Проценты, получаемые держателем облигаций по государственным и местным облигациям, также называемые муниципальными облигациями, обычно освобождаются от налогов.

В начало

История акций и облигаций

Торговля товарами началась в самых ранних цивилизациях.Первые купцы объединяли свои деньги, чтобы снаряжать корабли и караваны, чтобы доставлять товары в далекие страны. Некоторые из этих торговцев организовались в торговые группы. Тысячи лет торговля велась либо этими группами, либо отдельными трейдерами.

В средние века купцы стали собираться на ежегодных городских ярмарках, на которых выставлялись и продавались товары из многих стран. Некоторые из этих ярмарок стали постоянными круглогодичными мероприятиями. Поскольку на этих ярмарках торгуют купцы из многих стран, возникла необходимость в создании денежной биржи или биржи для обработки финансовых операций.( Bourse — французское слово, означающее «кошелек».)

Одна важная ежегодная ярмарка прошла в городе Антверпен на территории современной Бельгии. К концу 1400-х годов этот город стал центром международной торговли. Здесь велась разнообразная финансовая деятельность. Многие торговцы спекулировали — то есть они покупали товары по определенным ценам и надеялись, что цены вырастут позже, чтобы они могли получить прибыль, продавая товары. Состоятельные торговцы или ростовщики также ссужали деньги под высокие проценты людям, которым нужно было их занять.Затем они продали облигации, обеспеченные этими займами, и выплатили проценты людям, которые их купили.

В начало

Начало современных акций

Настоящая история современных акций началась в Амстердаме в 1600-х годах. В 1602 году здесь была образована Голландская Ост-Индская компания. Эта компания, состоящая из торговцев, конкурирующих за торговлю в Азии, получила право полностью контролировать торговлю пряностями. Чтобы собрать деньги, компания продавала акции и выплачивала по ним дивиденды.В 1611 году была основана Амстердамская фондовая биржа, и торговля акциями голландской Ост-Индской компании была основным видом деятельности на протяжении многих лет.

Вскоре аналогичные компании были созданы и в других странах. Ажиотаж по поводу этих новых компаний сделал многих инвесторов безрассудными. Они покупали акции любой компании, которая появлялась на рынке, и мало кто удосужился исследовать компании, в которые они инвестировали. Результатом стала финансовая нестабильность. В 1720 году во Франции разразилась финансовая паника, когда после ажиотажа покупок и продаж акционеры испугались и попытались продать свои акции.Когда все пытались продать и никто не покупал, рынок рухнул.

Несколько месяцев спустя в Англии произошел финансовый скандал, известный как «пузырь Южного моря». Компания Южных морей была основана в 1710 году для торговли с Испанской Южной Америкой. Предлагаемый размер прибыли компании был завышен, а стоимость ее акций выросла очень высоко. Эти высокие цены на акции стимулировали создание других компаний, многие из которых продвигали надуманные схемы. В сентябре 1720 года акционеры Южного моря потеряли веру в компанию и начали продавать свои акции.Акционеры других компаний начали делать то же самое, и рынок рухнул, как и во Франции. Эти компании стали называть «компаниями пузыря», потому что их акции часто были пустыми и бесполезными, как пузырь, и компании рушились, как лопнувшие пузыри.

Несмотря на то, что падение компаний-пузырей заставило инвесторов насторожиться, инвестирование стало устоявшейся идеей. Французский фондовый рынок, Парижская биржа, был основан в 1724 году, а английский фондовый рынок — в 1773 году. В 1800-х годах быстрый промышленный рост, сопровождавший промышленную революцию, помог стимулировать фондовые рынки во всем мире.Инвестируя в новые компании или изобретения, некоторые люди сколотили и потеряли огромные состояния.

В начало

Восстание малого инвестора

В течение многих лет покупка и продажа акций в основном осуществлялась несколькими богатыми людьми. Только после Первой мировой войны все большее число мелких инвесторов начали вкладывать средства в фондовый рынок. В 1920-х годах произошел огромный рост спекулятивной торговли акциями, и многие люди нажили состояния. Однако бурные двадцатые резко оборвались в октябре 1929 года, когда фондовые рынки рухнули, и состояния были уничтожены в одночасье.За крахом последовала Великая депрессия 1930-х годов, период серьезного экономического кризиса, охватившего большую часть мира.

После окончания Второй мировой войны мелкие инвесторы снова начали вкладывать средства в акции, и фондовые рынки были относительно стабильными. Резкое падение цен в 1987 году привело к очередному обвалу фондового рынка. Первоначально это отпугивало многих людей от вложений в акции. Но через несколько месяцев рынок восстановился, и доверие инвесторов вернулось.

В начало

Биржи сегодня

Сегодня крупнейшими и наиболее важными биржами являются Нью-Йоркская фондовая биржа, Лондонская фондовая биржа и Токийская фондовая биржа.Эти биржи действуют как торговые площадки для покупки и продажи акций. Еще одним важным источником биржевых операций является система NASDAQ. NASDAQ, что означает автоматические котировки Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам, позволяет совершать операции с акциями через компьютерные терминалы одновременно во многих городах по всему миру. Тысячи акций сейчас торгуются через систему NASDAQ.

В начало

Нью-Йоркская фондовая биржа

В колониальной Америке бирж не было.Люди, которые хотели покупать и продавать ценные бумаги, встречались в аукционных залах, кофейнях или даже на углах улиц. Торговля акциями была неорганизованной, и люди не хотели вкладывать средства, потому что не могли быть уверены, что смогут перепродать свои ценные бумаги.

В 1792 году небольшая группа торговцев заключила договор, который стал известен как Соглашение о пуговицах. Эти люди решили встречаться ежедневно, чтобы покупать и продавать акции и облигации. Так зародился первый организованный фондовый рынок Америки — Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE).

Сегодня насчитывается более 1000 членов Нью-Йоркской фондовой биржи. Каждому из этих членов «принадлежит место» на бирже. Этот термин появился в ранние годы, когда членам биржи приходилось сидеть на своих местах, пока президент биржи называл список ценных бумаг для торговли. Несмотря на изменения и рост Нью-Йоркской фондовой биржи на протяжении многих лет, ее основная цель осталась почти такой же — позволить компаниям собирать деньги и позволить общественности инвестировать и заставлять свои деньги расти.

Нью-Йоркская фондовая биржа работает в соответствии с уставом и набором правил, регулирующих поведение членов и обработку транзакций. Члены избирают совет директоров, который определяет политику и решает любые проблемы с дисциплиной. Биржа контролируется своими собственными правилами и федеральными постановлениями, установленными Комиссией по ценным бумагам и биржам, учрежденной правительством США в 1934 году в соответствии с Законом о ценных бумагах и биржах.

До 1869 года компания могла легко разместить свои ценные бумаги на бирже.Брокеру просто нужно было предложить продать определенную ценную бумагу и получить согласие большинства других участников. Однако по мере расширения бизнеса возникла необходимость в более строгом регулировании, и биржа установила свое первое требование для листинга компании — уведомлять обо всех выпущенных и пригодных для торговли акциях. В последующие годы биржа добавила больше требований, включая отчеты компаний о доходах и другую финансовую информацию. Это помогает потенциальным инвесторам более разумно принимать инвестиционные решения.

Чтобы претендовать на листинг на бирже сегодня, компания должна работать, иметь значительные активы и доход. Биржа также учитывает стабильность и положение компании в своей отрасли. Все обыкновенные акции, котирующиеся на бирже, должны иметь право голоса, и компании должны публиковать важные новости таким образом, чтобы все инвесторы имели равный и быстрый доступ к ним.

Помимо Нью-Йоркской фондовой биржи, которая является крупнейшей биржей в Соединенных Штатах, инвесторы также могут покупать и продавать акции на Американской фондовой бирже и нескольких региональных биржах.Американская фондовая биржа, также расположенная в Нью-Йорке, торгует акциями малых и средних компаний, которые не соответствуют требованиям для листинга на NYSE. Региональные биржи в Бостоне, Филадельфии, Сан-Франциско и других городах США обрабатывают акции, котирующиеся на NYSE, а также местные ценные бумаги.

В начало

Как работает фондовая биржа

Нью-Йоркская фондовая биржа не покупает, не продает и не устанавливает цены на какие-либо ценные бумаги, котирующиеся на бирже.Он просто предоставляет рынок, на котором покупаются и продаются акции и облигации.

Размещение заказа. Предположим, инвестор в Айове решает купить 2 000 акций XYZ Corporation. Инвестор звонит биржевому маклеру — зарегистрированному представителю члена фондовой биржи, чья работа заключается в предоставлении инвесторам информации и выполнении приказов инвесторов о покупке и продаже. Инвестор спрашивает у брокера цену акций XYZ. Брокер проверяет цену на компьютерном терминале и узнает, что XYZ Corporation котируется по цене от 25 до четверти.Это означает, что на данный момент самая высокая ставка на покупку XYZ составляет 25 долларов за акцию, а самая низкая цена на продажу — 25,25 доллара за акцию. Инвестор говорит брокеру покупать «на рынке», что означает покупать акции по наилучшей доступной цене в то время, когда ордер достигает фондовой биржи. Если инвестор устанавливает точную цену, которую он или она готов заплатить, ордер называется «лимитным ордером», и продажа не может состояться, если другой акционер не захочет купить или продать по этой цене.

По телефону или компьютеру брокер в Айове отправляет распоряжение инвестора через торговый стол в главном офисе своей фирмы клерку в зале фондовой биржи в Нью-Йорке.Клерк предупреждает брокера в торговом зале, помещая его телефонный номер на две доски, по одной с каждой стороны торгового зала. Эти доски видны независимо от того, где стоит брокер. Брокер видит номер звонка и сразу же принимает заказ.

Торговые акции. Небольшие заказы, например, менее 1000 акций, часто автоматически исполняются компьютером по наилучшей возможной цене на данный момент. Однако более крупные заказы торгуются на площадке биржи, а брокер на площадке торгует от имени инвестора.Так обстоит дело с заказом инвестора из Айовы 2 000 акций XYZ Corporation.

После получения приказа брокер в зале спешит на место, называемое торговым постом , , где торгуются акции XYZ Corporation. Там же соберутся и другие брокеры с заказами на покупку или продажу акций. Каждый торговый пост обслуживает около 85 различных акций. Именно здесь брокеры-участники биржи совершают сделки для инвесторов.

У торгового поста брокер зала смотрит на видеомонитор над постом, чтобы увидеть текущие цены покупки и продажи акций XYZ.Или он громко спрашивает: «Как дела XYZ?» и специалист по этой акции отвечает: «Двадцать пять к четверти». Это означает, что ордер может быть исполнен немедленно по цене 25 [frac14] или 25,25 доллара. Однако задача брокера — получить для инвестора наилучшую возможную цену. Брокер считает, что предложение в размере 25 [frac18] будет принято, поэтому он громко делает это предложение. Другой брокер, имеющий заказ на продажу 2000 акций XYZ по цене 25 [frac18], принимает предложение и говорит: «Продано». Сделка состоялась на 25 [frac18].

Завершение сделки. Каждый брокер завершает соглашение, записывая цену и название фирмы другого брокера на бланке заказа. Брокеры сообщают о транзакции своим телефонным служащим, чтобы можно было уведомить инвесторов. Тем временем запись о транзакции вводится в огромный компьютер биржи. Это позволяет отображать транзакцию вместе со всеми другими на тысячах компьютерных терминалов в Соединенных Штатах и ​​во всем мире.

Специалисты. Специалисты — члены фондовой биржи, которые помогают поддерживать упорядоченный рынок акций, для которых они зарегистрированы. Они делают это, покупая и продавая за свой счет всякий раз, когда возникает временный разрыв между спросом и предложением. Таким образом, они сглаживают путь для инвесторов, позволяя им продавать, когда мало покупателей, или покупать, когда мало продавцов.

Специалисты также выступают в роли брокеров. Брокер торгового зала может оставить заказ у специалиста, который будет выполнен, когда акция достигнет определенной цены.Особенно полезны специалисты с лимитными ордерами (ордерами с установленной ценой). Цена лимитного ордера может не повышаться в течение недели или дольше или вообще не повышаться. Для брокера на торговой площадке было бы непрактично ждать, пока не будет сделана соответствующая ставка.

Нечетные лоты. Хотя некоторые акции продаются партиями по 10 акций, большинство из них продается партиями по 100 штук. Однако многие люди могут захотеть купить только несколько акций, а не целую партию. Акции, проданные лотами, отличными от 10 или 100, называются нечетными лотами.Ордера нечетными лотами не сопоставляются с другими ордерами. Их проводят специалисты или брокерские фирмы за собственный счет. Система нечетных лотов позволяет людям с ограниченными доходами инвестировать в фондовый рынок.

Маржинальная покупка. Иногда инвесторы могут захотеть купить акции, но предпочтут не платить полную рыночную цену в момент покупки. В таких случаях инвесторы могут покупать с маржой, то есть они платят только часть цены (обычно не менее половины) при покупке акций, а на оставшуюся часть получают кредит в брокерской фирме.Покупка с маржой очень рискованна, потому что ссуда должна быть возвращена брокеру с процентами, даже если цена акций упадет. Поэтому для защиты покупателей и продавцов федеральное правительство и фондовая биржа регулируют покупку акций с использованием маржи.

Быки и медведи. Быки и медведи относятся к инвесторам. Бык — это тот, кто верит, что рынок поднимется; медведь ожидает падения рынка. Быки и медведи покупают или продают в надежде, что рынок будет следовать той модели, которую они предсказывают.Будучи оптимистами, быки обычно покупают акции, ожидая роста их стоимости, после чего они могут продавать и получать прибыль. Как пессимисты, медведи продают акции по высокой цене, потому что ожидают падения рынка.

Короткая продажа. Инвесторы, которые могут выполнить определенные правила по ценным бумагам, могут продавать без покрытия или продавать акции акций, которыми они фактически не владеют. В случае короткой продажи инвестор берет в долг акции у брокера, который готов ссудить акции. Инвестор находит покупателя на акции по текущей рыночной цене, а затем надеется, что цена упадет.Когда цена падает достаточно низко, инвестор покупает акции, необходимые для завершения короткой продажи, и возвращает заимствованные акции кредитору. Короткая продажа рискованна. Если цена упадет, инвесторы могут получить прибыль на разнице между высокой ценой продажи и низкой ценой покупки. Но если цена не упадет так, как ожидалось, инвестор не только не получит прибыль, но и может потерять деньги, покупая акции по более высокой цене, чтобы вернуть их кредитору.

В начало

Инвестиции

Прежде чем вкладывать деньги в ценные бумаги, люди должны иметь базовый финансовый план и понимать риски, а также выгоды от инвестирования.Инвесторы должны позаботиться о том, чтобы в дополнение к их регулярному доходу у них были деньги, отложенные на личные чрезвычайные ситуации. Для увеличения стоимости инвестиций часто требуется время. Тщательное изучение продуктов, финансовой истории и будущих планов компаний может помочь инвесторам выбрать акции, которые позволят их благосостоянию со временем расти. Инвесторы, предпочитающие меньший риск, могут рассмотреть возможность создания фонда денежного рынка, в котором их первоначальные инвестиции безопасны и приносят текущие процентные ставки.

Многие инвесторы сегодня предпочитают вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды — пулы денег (от тысяч инвесторов), которые профессиональные менеджеры вкладывают в различные акции или облигации.Имея для них профессиональную покупку и продажу, инвесторы извлекают выгоду из опыта этого человека и постоянного мониторинга портфеля. Кроме того, паевой инвестиционный фонд предлагает диверсифицированную группу акций или облигаций, что означает, что один инвестор может владеть частями многих компаний с относительно небольшими денежными вложениями. Такая диверсификация также означает, что акционеры фондов, в отличие от владельцев отдельных акций, подвергаются меньшему риску, когда стоимость одной акции резко падает. Благодаря этим желательным характеристикам паевые инвестиционные фонды стали популярной альтернативой вложениям для многих инвесторов.

Джордан Э. Гудман
Старший репортер, Деньги ; Соавтор, Словарь терминов Баррона по финансам и инвестициям

Глоссарий инвестиционных терминов | UBS Global

Варианты звонка

См. Варианты.

Фонд сохранения капитала

Инвестиционный фонд, который позволяет инвесторам извлекать выгоду из авансов на финансовых рынках, обеспечивая при этом значительную защиту от убытков, превышающих указанный процент.UBS предлагает два типа фондов сохранения капитала: фонды с ограниченным риском и фонды динамического минимума.

Ставка капитализации (метод статического дисконтирования денежных потоков)

Она состоит из расходов на недвижимость (процентные расходы, комиссионные, операционные расходы, страховые взносы, затраты на техническое обслуживание и ремонт, амортизация / амортизация зданий, риск потерь от аренды , административные расходы) и выражается в процентах от величины капитализированного дохода. Ставка капитализации в качестве одного из элементов, используемых для расчета стоимости капитализированного дохода, определяется независимым экспертом на основе расходов, которые, как ожидается, будут понесены в связи с недвижимостью.

Значение капитализированного дохода

Рассчитывается на основе текущего арендного дохода и процентной ставки для конкретного объекта недвижимости (ставки капитализации). Доход от аренды должен казаться приемлемым и доступным в течение длительного периода, чтобы его можно было полностью включить в расчет. Стоимость капитализированного дохода является основным фактором, используемым при оценке доходной собственности.

Денежный поток

Денежный поток представляет собой чистую прибыль, полученную в финансовом году до списания и создания резервов.

Доходность денежного потока

Чистая прибыль до списаний и резервов пропорциональна текущей рыночной цене за вычетом накопленной прибыли, включенной в эту цену.

Свидетельство

Документ, подтверждающий право собственности на акции, акции или паевые инвестиционные фонды, подтверждающий соответствующие регистрационные данные. См. Также Crest.

Коллективный иск

Коллективный иск возникает, когда группа инвесторов возбуждает судебный иск против компании или ее директоров в отношении предполагаемой небрежности или незаконного поведения.Большинство коллективных исков инициируются в США. Дело обычно связано с требованием компенсации за потерю курса акций в определенный период.

Закрытый фонд

Инвестиционный фонд в форме компании (обычно акционерного общества) с основным капиталом. Закрытый фонд не обязан выкупать выпущенные паи по требованию держателя паев. Паи этого типа инвестиционного фонда не могут быть проданы публично в соответствии с законодательством Швейцарии. В отличие от открытого фонда.

Обеспечение

Активы, предоставленные в качестве обеспечения того, что будущее финансовое обязательство не будет выполнено.Обеспечение кредита или другого обязательства, обычно в форме чего-либо, что можно легко конвертировать в наличные, например облигации и акции. ETF UBS занимаются кредитованием ценных бумаг для отдельных физически реплицированных ETF. Прежде чем заемщики получат ценные бумаги от ETF (кредитование ценными бумагами), они должны предоставить кредитору — ETF — обеспечение. Залоговые активы служат для обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Обеспечение переводится на полностью отдельный счет депо или залоговый счет, отделенный от баланса кредитора.

Гарантийная маржа

Маржа или разница между рыночной стоимостью обеспечения и предоставленным кредитом или предоставленными ценными бумагами. Эта маржа требуется банком или фондом для покрытия любого возможного снижения стоимости обеспечения. См. Также стрижку

Договор коллективного инвестирования

Договор коллективного инвестирования является правовой основой для деятельности инвестиционного фонда в Швейцарии. Данный договор заключается между управляющей компанией, банком-кастодианом и инвестором.Это правовая основа для управления инвестиционным фондом со стороны управляющей компании, с одной стороны, и для участия инвесторов в активах инвестиционного фонда, с другой. Договор коллективного инвестирования закреплен в правилах фонда.

Коллективная инвестиционная схема

Фонд, в котором несколько инвесторов владеют паями. Активы не принадлежат напрямую каждому клиенту, а являются частью «пула». Паевые инвестиционные фонды и OEIC — это типы объединенных фондов.

Комиссионные

Эмиссионная комиссия и комиссия за выкуп.Комиссия, взимаемая при подписке или выкупе паев фонда.

Комиссия по надзору за финансовой безопасностью

«Комиссия по надзору за финансовой безопасностью» (CSSF) — это государственный надзорный орган, который контролирует деятельность инвестиционных фондов в Люксембурге.

Товар

Товар, который можно продать и переработать. Примерами являются промышленные (металлы), сельскохозяйственные (шерсть, пшеница, сахар) и сыпучие товары (уголь, железная руда). Можно инвестировать в физические товары или в деривативы на основе цен на товары.

Товарные фонды

Инвестиционные фонды, которые инвестируют активы в основном в торгуемые товары или фьючерсы посредством свопа.

Commodity Traded Advisor (CTA)

CTA инвестируют исключительно во фьючерсы и другие деривативы. Большинство CTA придерживаются стратегии следования за трендом. Это свидетельствует о том, что на финансовых рынках действительно существуют временные тенденции. Последователи тренда копируют тренд и могут выиграть как в периоды бычьего, так и в периоды медвежьего рынка. Еще одна стратегия состоит в том, чтобы точно определить, когда происходят эти изменения в тенденциях, и извлечь из них прибыль.

Форма договора

Инвестиционный фонд без юридического лица. Приобретая паи, инвестор заключает договор коллективного инвестирования с управляющей компанией и банком-хранителем. Собственник паев не имеет никаких прав собственности на активы фонда, а скорее претендует на участие в активах и доходах фонда. В отличие от корпоративной формы.

Конвертируемые облигации

Облигации с правом конвертации, дающим право держателю конвертировать облигацию в акции соответствующей компании в определенный момент времени и с заранее установленным коэффициентом конвертации.После конвертации срок действия облигации истекает.

Основной портфель

Основной портфель — это часть портфеля (динамического) фонда сохранения капитала, которая служит для обеспечения сохранения капитала. Инвестиции обычно производятся в инструменты денежного рынка и облигации в базовой валюте фонда.

Стратегия ядра / сателлита

В подходе стратегии ядра / сателлита инвестированный капитал делится на основные и более мелкие индивидуальные инвестиции (сателлиты).Основная часть капитала, основных инвестиций, вкладывается в широко диверсифицированные инвестиции, предназначенные для достижения стабильной рыночной доходности с низким риском и с наименьшим возможным отклонением от эталонного показателя. Вот почему стандартные индексы или индексы голубых фишек особенно подходят для основных инвестиций. ETF от UBS предлагают очень простой и недорогой способ реализовать этот подход. Меньшая часть капитала гибко инвестируется в несколько спутниковых инвестиций. Наиболее подходящими инвестициями, использующими этот подход, являются те, которые имеют потенциал для получения прибыли выше среднего, дополняя основные инвестиции.Они включают в себя инвестиции в конкретные регионы (например, развивающиеся рынки), секторы (например, инфраструктуру), стратегии (например, со средней капитализацией) и классы активов (например, сырьевые товары). Поскольку они могут быть проданы как на фондовой бирже, так и на внебиржевом рынке быстро и экономически эффективно и доступны по широкому спектру индексов, ETF UBS подходят как для основного, так и для вспомогательного компонента основного / вспомогательного портфеля. .

Корпоративные облигации

Строго говоря, корпоративные облигации — это облигации, выпущенные компаниями.Однако обычно этот термин используется для обозначения всех облигаций, кроме облигаций, выпущенных правительствами в их собственных валютах. Следовательно, «кредитный» сектор, как его часто называют, включает в себя проблемы компаний, наднациональных организаций и государственных учреждений. Ключевой особенностью, которая отличает корпоративные облигации от государственных облигаций, является риск дефолта — см. Кредитный риск.

Корпоративная форма

Инвестиционный фонд, который имеет собственное юридическое лицо, обычно акционерное общество. Паи выпущены в форме обыкновенных акций.Инвесторы являются акционерами и имеют как имущественные, так и членские права. Закон об инвестиционных фондах Швейцарии не признает фонды, созданные в корпоративной форме, но он широко используется в других частях Европы и США.

Корпоративное управление

Согласно исследованию ОЭСР, корпоративное управление описывает способы распределения взаимной ответственности между руководством компании и ее акционерами.

Корпоративная социальная ответственность

Корпоративная социальная ответственность может быть определена как прозрачное корпоративное поведение, основанное на этических ценностях и учитывающее интересы сотрудников, общества и окружающей среды, тем самым стремясь создать устойчивую ценность для компании и ее акционеров. (Определение: Форум бизнес-лидеров принца Уэльского).

Корреляция

Мера степени, в которой ценовые тенденции различных инвестиционных категорий или инструментов движутся в одном направлении. Корреляция количественно определяет силу взаимосвязи в виде числа от -1 до +1. Чем ближе коэффициент к 1, тем сильнее корреляция. Если коэффициент равен -1, инвестиции и ориентир движутся в противоположных направлениях. Если значение равно 0, корреляции нет.

Усреднение затрат

Усреднение затрат.Стратегическое использование колебаний цен. Этот метод инвестирования использует регулярные платежи. Инвестор вкладывает одну и ту же сумму каждый месяц и, таким образом, приобретает больше единиц, когда цена выпуска ниже, и меньше единиц, когда она выше. Таким образом, в долгосрочной перспективе инвестор получает более выгодную себестоимость, чем при регулярной покупке фиксированного количества единиц в течение того же периода времени.

Контрагент

Другая сторона, с которой совершается транзакция.

Страновой фонд

Инвестиционный фонд, инвестирующий в основном в акции определенной страны.

Купон

Регулярная выплата процентов по облигации. Выражается в процентах от номинальной стоимости акции.

Купонный доход

Годовые проценты, выплачиваемые по купону

Единицы создания

С помощью процедур создания и погашения выпускаются новые паи ETF, а существующие паи ликвидируются. Этот механизм позволяет профессиональным участникам рынка торговать корзинами акций с одинаковым составом в обмен на ETF — и наоборот — с фондовой компанией.Это делает паи ETF более ликвидными.

Кредитный рейтинг

Оценка качества заемщика, особенно в отношении платежеспособности и готовности платить. Кредитный рейтинг позволяет делать выводы о качестве облигаций и вероятности того, что процентные платежи будут производиться регулярно, и что основная сумма будет выплачена при наступлении срока погашения.

Кредитный риск

Риск неплатежеспособности эмитента облигации. См. Также кредитный рейтинг.

Кредитный спрэд

Дополнительная доходность по сравнению с эталонным безрисковым государственным выпуском.

Crest

Услуга, позволяющая хранить и передавать ценные бумаги зарегистрированных в Великобритании компаний между членами Crest без необходимости в бумажных сертификатах и ​​формах перевода.

CSSF

См. Commission de Surveillance du Secteur Financier.

Валютное хеджирование

Валютный риск можно снизить за счет хеджирования с использованием производных инструментов.

Валюта счета

Валюта, в которой ведутся счета фонда и в которой рассчитывается стоимость чистых активов, а также цена выпуска и выкупа. Не путайте с валютой инвестирования или базовой валютой.

Валютный своп

(1) Также называется свопом. Соглашение, при котором валюта продается по спот-курсу, а затем сразу же выкупается форвардным контрактом или наоборот. Валютные свопы используются для хеджирования валютных рисков по экспортным кредитам.См. Также спотовую сделку. (2) Также называется свопом, кросс-валютным свопом. Обмен суммы капитала вместе с соответствующими выплатами процентов в одной валюте на сумму капитала и соответствующие выплаты процентов в другой валюте.

Банк-хранитель

Банк-хранитель несет ответственность за хранение всех активов фонда, а также за выпуск и погашение паев фонда. Он гарантирует, что компания по управлению фондом соблюдает положения Закона об инвестиционных фондах и положения проспекта эмиссии фонда.

Комиссия за ведение счета депо

Комиссия, взимаемая ежегодно за хранение и администрирование ценных бумаг.

Депозитарий / Депозитарий

Депозитарий — это управление ценными бумагами финансовым учреждением; известен как хранитель. Хранитель является основным хранителем данных об инвестициях клиента и собирает доход, обрабатывает налоговые претензии и предоставляет другие услуги в соответствии с инструкциями клиента.

Индивидуальный тест

Тест, созданный специально клиентом, а не с использованием отраслевого стандарта.

Типы инвестиций — по всей стране

5 инвестиционных вопросов, которые стоит задать о вашем портфеле

Инвестиции — это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Более подробная информация о том, как их использовать, может улучшить ваше финансовое будущее. Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут значительно продвинуть вас к пониманию того, что вам нужно и чем может помочь ваш портфель. Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте финансовому профессионалу следующие 5 вопросов:

1. Для чего нужны эти деньги?

Большинству людей легче направить свои сбережения на определенные цели.Вы копите на пенсию? Это чрезвычайный фонд? Вы хотите провести отпуск своей мечты? Вас беспокоит оплата длительного ухода на пенсии?

Определение ваших общих целей поможет вам принимать решения по таким вопросам, как размер риска, который вы готовы терпеть, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии. Например, если вашей целью является создание чрезвычайного фонда, вы можете выбрать инвестицию с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что она имеет меньшую доходность.

2. Какова ожидаемая норма прибыли?

Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать то, сколько — или как быстро — вы получите отдачу от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссии. Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость вложения.С таким пониманием вы сможете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму прибыли, потому что у них больше времени для покрытия убытков, что может быть не в случае денег, выделенных для первоначального взноса на первый дом.

3. Насколько я могу терпеть риск?

Любое инвестирование связано с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует определенная степень неопределенности относительно того, как эти инвестиции могут принести пользу или сколько денег вы можете — или не можете — заработать на них.Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете в течение любого года, или вы можете потерять часть или все вложения. Насколько велик риск, который вы можете нести, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобятся деньги, и каково ваше общее финансовое положение.

4. Какова моя налоговая ситуация?

Определенные типы инвестиций имеют налоговые преимущества, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, планы сбережений для колледжей и определенные типы полисов страхования жизни может снизить подоходный налог за год, в который вы инвестируете эти деньги.Получите ли вы выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

Продажа некоторых инвестиций также влияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли. Если вы продаете инвестицию с убытком, то есть меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

Люди и семьи различаются своими финансовыми потребностями.Возможно, у вас есть акции от вашего работодателя, вы ожидаете унаследовать сельхозугодья от вашего деда или имеете религиозные возражения против определенных типов инвестиций. Другие общие, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с ограниченными возможностями, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью. Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к рискам и доходности и, возможно, вашу налоговую ситуацию.

Это не разовое упражнение. Ваше финансовое положение и финансовые рынки со временем изменятся, поэтому повторное рассмотрение этих вопросов поможет вам не сбиться с пути.По мере изменения ответов на эти инвестиционные вопросы вы можете изменить свое финансовое планирование, чтобы ваши деньги продолжали работать на вас. Убедитесь, что у вас есть знающий финансовый специалист, который поможет вам ответить на эти вопросы и принять правильные решения, отвечающие вашим потребностям.

Способы инвестирования денег: понимание вашего инвестиционного выбора

Для получения текущего проспекта денежного рынка или паевых инвестиционных фондов обязательно запросите проспект и / или краткий проспект у вашего брокера или у фондовой компании и внимательно прочтите его.Перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы фонда. Эту и другую информацию можно найти в проспекте эмиссии фонда и / или, если таковой имеется, в кратком проспекте эмиссии. Внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием. Инвестиции в фонды не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, инвестируя в фонды, можно потерять деньги.

Инвестирование связано с потенциальным риском, включая потерю основной суммы долга.

Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.

Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией.Любые мнения, выраженные в данном документе, являются добросовестными, могут быть изменены без предварительного уведомления и верны только на указанную дату их публикации.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Инвестиционные продукты: