Куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью в месяц: Куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью? — Премьер БКС

Куда вложить деньги в Украине чтобы заработать?

Куда вложить деньги в Украине чтобы заработать? Наверно многие задумывались над этим вопросом и вариантов очень много: одни думают, что можно вложить деньги в банк под проценты, другие – установить ферму для майнинга, третьи – вложить деньги в бизнес. Но мы же рассмотрим более реальное инвестирование средств с гарантированной прибылью с весьма быстрым сроком окупаемости и долгосрочным сроком получения дохода.

Рассмотрим основные риски, которые могут возникнуть если инвестировать средства в выше указанные варианты.

---

1. Вложить деньги в банк под проценты

Этот вариант вложения денег самый распространённый и простой – пришли в банк, подписали договор, положили средства и каждый месяц получаете определенный процент от вложенных средств. Вроде бы да, звучит красиво и выгодно, но есть риски: если вложить деньги в гривне – возможность падения курса гривны, инфляция и обесценивая вложения по отношению к иностранной валюте, а также самый пессимистичный вариант – «Банкопад».

Да, можно вложить деньги в иностранной валюте, под меньший процент, или выбрать более надёжный банк для вклада – риск все же остается, но ниже мы рассмотрим более выгодное предложение.

---

2. Установить майнинговую ферму

Криптовалютный бум в мире уже прошел, и если раньше можно было выгодно заработать денег на криптовалюте – установив майнинговую ферму и получать с нее средства в виде криптовалюты и обменивать ее на “фиатные” деньги – доллары и гривны. То на сегодняшний 2019 год, это вариант вложения денег весьма невыгоден: сложность выработки криптовалют на порядок сложнее и с каждым днем становиться сложнее, а курс основной валюты биткоина, весьма низок и прогнозы весьма пессимистические. Да можно рискнуть, но зачем? Если есть более надежный способ вложения, который рассмотрим самым последним.

---

3. Вложить деньги в бизнес

Инвестиции денег в бизнес весьма сложная задача, во-первых, надо найти тот бизнес, где нужны инвестиции и как правило, вложив деньги в бизнес, есть риск потерять те самые вложенные деньги, что часто случается в Украине. Во-вторых, такой способ вложения денег, весьма трудоемкий и получать пассивный доход в этом случае весьма трудно – придётся принимать активное участие в бизнесе и проводить контроль за расходом вложенных средств и получением дохода.

Выше мы рассмотрели наиболее типовые варианты вложения денежных средств в Украине, которые наиболее популярные на сегодняшний день. И теперь рассмотрим вариант, который без особо труда позволит обеспечит пассивный доход, быстрый срок окупаемости и получение гарантированного дохода как минимум в ближайшие 10 лет.

---

4. Установка солнечной сетевой электростанции под “Зеленый” тариф.

Идея вложения денег предельно проста – установка солнечной сетевой электростанции и оформление “Зеленого” тарифа на электроэнергию. На крыше частного дома монтируются солнечные батареи и с помощью сетевого инвертора, энергия, полученная от солнечных батарей, преобразуется и передается в общую электрическую сеть, за каждый киловатт электроэнергии государство платит больше 5грн за 1кВт.

Если нет частного дома, можно купить участок и установить наземную солнечную станцию.

---

В чем преимущество данной схемы заработка?

• Срок окупаемости вложенных средств от 4 до 5 лет, после окупаемости – вы получаете полноценный пассивных доход, который будете получать каждый месяц на карточку.

• “Зеленый” тариф гарантирован государством и Европейским союзом до 2030г.

• Вы всегда будете обеспечены электричеством.

• После окупаемости солнечной станции, вы будете пользоваться электричеством бесплатно, но при этом также будут платить вам.

• А хотите бесплатное отопление – установите тепловой насос и солнечная сетевая станция будет компенсировать затраты электроэнергии.

• Срок службы солнечных батарей – 30-50 лет и выше.

---

Мы рассмотрели 4 варианта вложения денежных средств в различные направления, и как очевидно самым выгодным вариантом куда можно инвестировать деньги в Украине с гарантированной прибылью является – установка солнечной сетевой электростанции и оформление Зеленого тарифа на электроэнергию. Вложение денег в это направление обеспечит гарантированный ежемесячный доход на десятки лет. И это не красивая фраза из МММ, а реальная практика десятки тысяч довольных людей, установивших на своем доме – солнечную станцию.

---

---

А вы хотите, чтобы деньги росли не на деревьях, а на крыше вашего дома? Мы готовы помочь в этом деле! Получить консультацию по солнечным электростанциям от интернет-магазина электротехники «Хоум Энерджи» можно по телефонам (050) 105-62-29, (067) 157-16-63

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2021

03.08.2020

68604

Автор: Игорь Смирнов

Фото: Myfin.by

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

• Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
• Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

• Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
• Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
• Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

• когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
• когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

• Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
• С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

• 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
• Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
• 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
• На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

рассказываем как выгодно вложить деньги в недвижимость

Специалисты управляющей компании Ribas Hotels Group разложили по полочкам варианты приобретения, назначения и дальнейшего использования недвижимости.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать ее — этот алгоритм реализации недвижимости, кажется, стар как мир. На постсоветском пространстве его принято считать наиболее надежным способом сохранения и заработка средств.

Однако, инвестиции в эту отрасль считаются выгодным вложением не только у нас. В прошлом году количество сделок на глобальном рынке недвижимости с целью инвестиции побило все известные рекорды и выросло на 4%. Наиболее популярными городами для вложений признаны Лондон, Нью-Йорк, Париж.

— Что касается Украины, инвестиционный климат здесь улучшается с каждым годом. И становится весьма привлекательным не только для отечественных держателей капитала, но и иностранных бизнесменов,— заявляет генеральный директор Ribas Hotels Group Артур Лупашко. — Прибавим к этому, что вопреки прогнозам строительный рынок страны вовсе не обвалился, а наоборот — потихоньку растет. Вместе с медианной ценой квадратного метра жилой недвижимости на первичном рынке. За 2018 год она выросла на 2,5 тыс.грн. И зафиксируем еще одну интересную цифру: данным разных источников в личных сбережениях украинцев находится примерно $40 млрд. Получаем весьма радужные перспективы.

Тенденции рынка

Доля приобретенного жилья в рассрочку от застройщика растет такими темпами, что вполне может сложить чуть ли не главный тренд на рынке первичной недвижимости. В текущем году суммарное количество квартир, проданных таким образом, достигает 55% от общего количества сделок. Подобное положение дел обусловлено выгодными условиями. Например, в последние годы и на данный момент популярной является беспроцентная рассрочка до момента ввода дома в эксплуатацию – в среднем до 2-х лет.

Как реагирует рынок

— На рынке уже вполне очевидны подвижки в качественной и количественной плоскостях. Следует отметить, что заметно растет спрос на сегмент более высокой ценовой категории. Он понемногу увеличивает отрыв от эконом-вариантов жилья. Следовательно, подтягивается и предложение.

Эксперты сферы недвижимости разных векторов — жилой, коммерческой — говорят о возможности получать до 8% и более от стоимости квартиры ежегодно. Однако, это зависит от множества факторов: расположения, квадратуры, свежести и качества ремонта и др.

Кроме того, несколько лет назад, примерно с 2016 года микроинвестора, которые вкладывали деньги в акции и депозиты, сочли их недостаточно надежными и приняли решение приобрести недвижимость.

Диапазон возможностей

В приобретенной недвижимости можно организовать:

• квартиру под сдачу посуточно (около 7% годовых)
• коворкинг (7-8% годовых при условии, что по плану строительства жилого комплекса «ваши» площади входят в зону для коммерческого использования). Рабочие пространства в европейских странах и США, к слову, дают вдвое больше прибыли).
• хостелы, мини-отели (до 12% годовых — см. пункт про коворкинги: т.е. если в плане жилого здания «ваши» квадратные метры входят в зону для коммерческого использования).

Последний вариант по вполне понятным причинам вызывает большой интерес у инвесторов. И не случайно. Приобретя недвижимость с целью организации в нем гостиничного объекта, владелец может сразу обратиться к специалистам сферы HoReCa, которые организуют все процессы таким образом, чтобы объект стал приносить доход в максимально короткие сроки.

Плюсы и минусы

Среди неблагоприятных факторов — наличие соседей, с которыми необходимо будет обсудить и нотариально заверить согласие на вид деятельности, которым вы планируете заняться. Если же собственник выкупает весь этаж здания под мини-отель, эта сложность сводится к минимуму.

Также необходимо учитывать, что обстановка: интерьер, мебель, текстиль со временем изнашиваются, устаревают. Поэтому нужно заложить в бюджете амортизацию жилой площади и имущества в ней.

Если недвижимость решено отдать под объект гостеприимства, лучше нанять профессионального управляющего. Его зарплата и сопутствующие расходы, в данном случае и входят в наш условный минус.

Плюсы же тверды и неоспоримы:

• Это надежность вложений и пассивность дохода, позволяющая собственнику параллельно заниматься другим видом бизнеса, путешествовать, обучаться и т.д.
• Конечно, создать в приобретенный недвижимости необходимый комфорт и нанять риэлтора можно и без помощи отельных специалистов.

Не все так просто

Рассмотрим фактаж, который в большинстве случаев не учитывают люди, планирующие сдавать в аренду свежекупленные квартиры.

Итак, каков расчет человека, который вывесил объявление или поручил риелтору сдать квартиру по 60 долларов в сутки, например. Владелец жилья абсолютно искренне надеется зарабатывать в среднем около 1800 долларов в месяц. Следовательно, более 21 000 долларов пассивной прибыли в год.

Однако, добиться 100-% загрузки всех дней месяца практически невозможно. Здесь также срабатывает эффект сезонности, очень знакомый отельерам. То есть, летом загрузить площадь не является проблемой, а вот в несезон квартира, которую посуточно сдают в аренду, будет дольше простаивать, чем приносить измеримый доход.

Но даже если удастся найти риелтора, который будет «поставлять» жильцов постоянно, то сдаваемые квадратные метры будут заняты не более двадцати четырех-пяти дней, так как добиться бесперебойной «стыковки» жильцов достаточно сложно.

В итоге, при удачном стечении обстоятельств владельцу жилья удастся заработать от 1100 до 1500 долларов в месяц. Чтобы получить цифру чистой прибыли из этой суммы необходимо вычесть оплату коммунальных платежей, затраты на клининг, ремонт возможных поломок и амортизацию мебели и оборудования в квартире, комиссионные риелтора или онлайн-площадок бронирования.

Кроме того, необходимо понимать, что гость, который арендует апартаменты на сутки и более ждет сервиса, как в отелях: замены постельного белья, чистоты. Разве что не рассчитывает на включенный завтрак.

Зачем вам помощники?

Если у предпринимателя есть цель — получать стабильный, гарантированный доход, а не заполнить пустующую жилплощадь, тогда помощь экспертов нужна на самых ранних этапах. Практически, с момента приобретения апартаментов. А еще лучше — до покупки, чтобы сделать самый удачный выбор для вложения инвестиций.

Профессиональная гостиничная управляющая компания (УК) так же как вы будет заинтересована в увеличении прибыли и полноценной загрузке. Она не только может обеспечить постоянный поток гостей, но и повышение стоимости номеров за счет обеспечения в них сервисной составляющей. Также специалисты могут порекомендовать наиболее выгодные зоны для приобретения недвижимости. Киев, Одесса, Львов, Трускавец и Яремча, например, — города-лидеры с высокой степенью рентабельности объектов по посуточную сдачу.

Несмотря на высокую конкуренцию, покупать мини-отели и апартаменты для сдачи в аренду посуточно по-прежнему выгодно. Особенно в курортных городах, таких как.

Кроме того, отельные компании располагают выгодными условиями и контрактами с различными поставщиками и могут обеспечить гораздо более выгодный лизинг сервисов повышения дохода и автоматизации рабочих процессов. И не только. Обратившись в компанию еще на стадии выбора локации для покупки недвижимости будущий владелец квадратных метров может получить приятный бонус — экономию на многих строительных материалах и избежание многих ошибок на начальных этапах вхождения в этот бизнес.

К примеру, обороты закупок нашей компании позволили нам получить скидку от итальянского поставщика, которая «перебила» предложение их польского коллеги. В результате, на одном из проектируемых нами объектов в санузлах будет стоять не польская керамика, а итальянская.

Существует еще ряд преимуществ, которые мы можем предложить потенциальным собственникам недвижимости. Для более подробного обсуждения достаточно позвонить в наш отдел развития и пообщаться со специалистами: +38 (048) 706-47-36 или приходите в офис: г. Одесса, пр. Гагарина, 25

Вопросответ — Личный капитал

Нужно ли иметь консервативные активы в портфеле?

Для ответа на этот вопрос, мы приведём пример.
Ниже – переписка Владимира Савенка с одним из наших клиентов.
Клиент: «Владимир, что происходит на рынке? Когда все это закончится? Некоторые фонды в моем портфеле обрушились! Вы можете дать какой-нибудь прогноз?»
Я: «Я не знаю, когда все это кончится. Но я рекомендую взглянуть вам не на те фонды, которые рухнули, а на результат всего вашего портфеля – при том, что фондовый рынок упал на 40 – 70% с начала года, ваш портфель потерял всего 7% за это время. И по своему отчету вы можете видеть, что вы избежали большого падения благодаря тому, что в вашем портфеле присутствуют консервативные инструменты, в том числе программы страховых компаний, которые вы открыли на своих детей».
Клиент: «Да, сейчас я понимаю, почему вы убедили меня в необходимости включения этих программ в мой инвестиционный портфель, и очень благодарен вам за это. Я вообще очень хорошо понял значение слова «диверсификация». И все же, как вы думаете, смогу ли получить тот доход, который мы с вами планировали изначально?»
Я: «Безусловно, сможете. Не забывайте, что мы разрабатывали ваш инвестиционный план на 10 лет – у вас впереди еще достаточно времени, чтобы получить все, что вы запланировали». Должен сказать, что некоторое время назад этот клиент считал, что может без всяких проблем зарабатывать 20% в год (как минимум), просто инвестируя деньги на российском фондовом рынке. Что он и делал самостоятельно. Но, помимо этих инвестиций, а также инвестиций на зарубежном фондовом рынке, он открыл по моей рекомендации две накопительные программы в страховой компании Fortuna Life Insurance на своих детей – он согласился, что дети – это святое, и ради них он готов пойти на такие невыгодные (как он тогда считал) условия. Время расставило все по местам – то, что казалось невыгодным, стало очень привлекательным, а то, что казалось очень доходным, стало вызывать аллергию. Чтобы у вас не было таких негативных ассоциаций, мы хотим повторить еще раз, что инвестиционный портфель должен быть сбалансированным и включать в себя инструменты с разной степенью риска. Наш ответ на вопрос, который вы видели в начале этой статьи, был таков:
«К счастью, приверженцами такого инвестирования стали и многие наши клиенты, которые еще год назад не хотели слышать о консервативных инвестициях в связи с их низкой доходностью. Сегодня они поняли, что плюс 3-5% в год — это не так уж и плохо. Те же, кто имел в своих портфелях такие консервативные активы, сегодня чувствуют себя намного лучше, чем те, кто инвестировал только в ПИФы. Мы были и остаёмся сторонником того, что в портфеле каждого инвестора должны быть долгосрочные, консервативные, низкорисковые активы».

Куда вложить деньги и получать гарантированную прибыль: анализ вариантов от «Фридом Финанс Украина»

Эксперты «Фридом Финанс Украина» рассказали, как вложить деньги с гарантированной доходностью и какие направления более выгодные и надежные.

Как выглядит 100% гарантированная инвестиция? Вкладчик заранее знает, сколько и когда получит. Также у него есть возможность полностью вернуть свои деньги. Это называется консервативными инвестициями с заранее известным результатом. Их отличия:

• Фиксированная прибыль
• 100% возврат средств
• Абсолютная безопасность

Украинцам доступны три варианта активов с гарантированной доходностью: банковский вклад, недвижимость и государственные облигации. Уровень надежности и размер прибыли финансовых инструментов анализировали эксперты ООО «Фридом Финанс Украина».

Государственные облигации: без налогов и 100% защита

Альтернатива банковскому вкладу — облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Они так же просты для понимания и доступны по сумме инвестирования, как и депозиты, но во многом более эффективнее.

Что такое ОВГЗ? Это долговые расписки, которые выпускает государство, чтобы взять деньги в долг и вернуть их с надбавкой. Как и в случае с банковским вкладом, гособлигации подразумевают выплату процентов на вложенную сумму. Но в отличие от депозита, прибыль от ОВГЗ освобождается от уплаты НДФЛ, что делает этот инструмент более выгодным. На данный момент ставка по гривневым гособлигациям во «Фридом Финанс Украина» составляет 14,5% годовых, по валютным — 5% годовых.
По надежности государственные облигации тоже обгоняют банковские вклады. Возврат инвестиций гарантирован государством в 100% размере, независимо от суммы. Вероятность того, что вы не вернете свои деньги, крайне мала. Это значило бы, что в стране наступил дефолт, после чего обесценились бы любые вложения, включая банковские вклады.
Чем ОВГЗ схожи с депозитом, так это низким порогом входа. Цена одной гособлигации в компании «Freedom Finance Украина» — 1 150 грн для гривневых государственных облигаций и 1150 долл. США для еврооблигаций Минфина.
В отличие от недвижимости, ОВГЗ более ликвидны: в ООО «Фридом Финанс Украина» действует услуга обратного выкупа. То есть вы можете вернуть свои деньги в любой момент без потери заработанных процентов.

Составляем инвестиционный план на 2020 год

Если вы решили инвестировать, индивидуальная стратегия — обязательный пункт. Четко составленный инвестиционный план поможет вкладывать деньги в зависимости от целей, отношения к риску и прибыли.

Инвестиционный план разрабатывается на год или несколько лет и включает следующие пункты:

• анализ текущей финансовой ситуации;
• указание активов и пассивов;
• варианты улучшения финансовой ситуации;
• ваше отношение к рискам при вложении средств;
• определение целей со сроком достижения и приоритетностью;
• построение стратегии инвестирования на год;
• формирование инвестиционного портфеля (государственные облигации, акции, IPO).

Расписывайте все детально с проведением точных расчетов. Когда инвестиционный план составлен, можно начинать вкладывать деньги, согласно поставленным целям.
Не нужно строить перед собой искусственные преграды. Если у вас нет миллиона, это не значит, что вы не можете инвестировать. Есть такой вид вложений — называется регулярным. В зарубежных странах люди регулярно вкладывают минимальные суммы: каждый месяц, год. Небольшими шагами они формируют неплохой капитал. Инвестируйте остаток денег от зарплаты — 2 000-5 000 грн ежемесячно. Прибыль можно тратить на повседневные нужды или вкладывать повторно, чтобы заработать еще больше.
Не знаете, с чего начать? Хотите инвестировать в ценные бумаги, но не разбираетесь в теме? Обучающие видео и тренинги от экспертов фондового рынка «Фридом Финанс Украина» помогут грамотно распорядиться сбережениями. Также вы можете позвонить в компанию и получить бесплатную консультацию финансового эксперта.

Подготовка инвесторов: где научиться вкладывать деньги

Инвестиции в ценные бумаги — это будущее. Продуманное, самодостаточное, с гарантированным доходом. Настоящий бум на рынке облигаций внутреннего госзайма в 2019 году показывает, что все больше украинцев стремится к финансовой грамотности и независимости. Инвестировать, на самом деле, проще, чем кажется. Разобраться со всеми нюансами помогает специальная подготовка.
Интенсивный 5-дневный курс «Биржевой университет» позволяет узнать об инвестировании в теории и на практике. Участники учатся анализировать рынок, пользоваться торговым терминалом и заключать первые сделки под контролем экспертов.
Если же интересно вкладывать в акции, посетите мастер-класс  «Искусство инвестирования». Слушателям рассказывают, как инвестировать в ценные бумаги мировых гигантов из разных сфер деятельности — от Apple до Alibaba Group.
А для домашнего просмотра рекомендуем обучающие ролики. Например, веб-сериал «Вільні гроші» на ютуб-канале #Investtalk. Через увлекательный сюжет авторы истории рассказывают, как решить определенный вопрос через инвестирование.

Депозит: прибыль зависит от банка

Банковские вклады не требуют значительных инвестиций или специальных знаний. Поэтому они так популярны среди украинцев.
Оформлять депозит можно на 1 месяц, а можно — на несколько лет. Ключевой параметр банковского вклада — процентная ставка. Согласно исследованию Liga.net, наибольший процент приносят гривневые депозиты сроком от 6 до 12 месяцев. В среднем это 14% годовых (данные на начало сентября 2019 года). Наиболее выгодные вклады в валюте — от 1 года. Для защиты от валютных колебаний рекомендуется открывать два счета — в гривне и долларах или евро. Не забываем, что от полученной прибыли нужно вычесть 18% налога на доход физлиц (НДФЛ) и 1,5% военного сбора.
В Украине одни из самых высоких ставок по депозитам. По состоянию на 18 ноября 2019 года, согласно сайту Минфин, максимальная ставка для 6-месячного вклада в 100 000 грн — 20% годовых. Но подобные предложения объясняются, скорее, увеличенными рисками. Один из них — вероятность банкротства банка.
При выборе финансового учреждения обращайте внимание на известность, время существования, капитализацию. Еще один инструмент оценки рисков — место банка в свежем рейтинге. В начале ноября журнал «Новое Время» составил список самых надежных банков Украины. В ТОП-3 попали «Райффайзен Банк Аваль», «Укрсиббанк» и «Ситибанк». А теперь взглянем на ставки, которые они предлагают. Открыть депозит в «Укрсиббанке» можно под 5,7% годовых в гривне, которые после вычета налогов превращаются в 4,6%. А это даже ниже инфляции, которую украинская власть заложила в госбюджет 2020 года (планируется на уровне 5,5-6%).
Можно рискнуть и отнести деньги туда, где предлагают самый высокий процент. Но стоит помнить, что с Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) работают не все банки. И Фонд возвращает лишь до 200 000 грн с одного счета, включая проценты по депозиту. Чтобы избежать рисков при вкладе свыше 200 000 грн, нужно распределить средства по разным банкам.

Недвижимость: заработок на аренде

Вариант пассивного дохода на все времена — купить квартиру и сдать ее в аренду. В Украине такой способ заработка следует рассматривать, если жилплощадь расположена в большом городе, в хорошем районе. В ином случае никто не обещает вам прибыль. Также учитывайте финансовые и временные затраты на содержание апартаментов: ремонт, налоги, страхование.
Для получения регулярного фиксированного дохода лучше выбирать зарубежные объекты. Существует целый сегмент рынка — недвижимость с гарантированной прибылью. Это когда жилая или коммерческая площадь приносит владельцу определенный годовой процент. При покупке квадратных метров вы заключаете договор с управляющей компанией. Она берет на себя все хлопоты по сдаче в аренду, а вам начисляет процент от стоимости объекта.
Сумма прибыли может составлять от 3 до 10% в год. Все зависит от жилплощади и срока, на который заключается договор (чем он больше, тем меньше ставка). Управляющая компания обычно указывает самый реалистичный доход. Например, за двухкомнатные апартаменты в Лейпциге (Германия) стоимостью около 90 000 евро предлагают 2-3% годовых.

Недвижимость, депозит или ОВГЗ: где самая стабильная прибыль?

Многие привыкли к мысли, что банковский вклад — самый надежный пассивный доход. Он всегда приносил хоть маленькую, но стабильную прибыль. Но пережив несколько кризисов, украинцы начали осознавать — у депозита тоже есть риски. Банки иногда закрываются чаще, чем выплачивается процент по вкладу. Никто не гарантирует, что ваше финансовое учреждение не пополнит список банкротов. А если вы выбрали надежное место для хранения денег, скорее всего, ставка по депозиту не перекрывает размер инфляции в стране. Это значит, что вы ничего зарабатываете. А возможно, даже теряете.
Недвижимость — более прибыльный вариант. Если выбрать квартиру за границей с управляющей компанией, можно зарабатывать без каких-либо хлопот. Инвестиция в жилплощадь подойдет тем, кто обладает внушительным стартовым капиталом, разбирается в тонкостях работы с недвижимостью и не гонится за мгновенной прибылью.
ОВГЗ приносят гарантированный доход, который часто выше ставки по депозиту в проверенных банках. Преимущество государственных облигаций еще и в том, что часть прибыли не «съедает» подоходный налог. Также инвестиции в ОВГЗ имеют более высокий уровень защиты, ведь возврат средств гарантирован не отдельным банком, а целым государством. Стоимость одной гособлигации вполне доступная — 1150 грн., если инвестировать с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. А при желании ее в любой момент можно продать обратно без потери заработанных процентов.
Если в 2020 году вы решили вкладывать сбережения, начните с составления детального инвестиционного плана. А чтобы прокачать навыки инвестора, рекомендуем посещать мастер-классы и курсы по финансовой грамотности и фондовому рынку. Например, 5-дневный интенсивный курс «Биржевой университет» или бесплатный мастер-класс «Искусство инвестирования» в вашем городе.

Партнерский материал

Куда вложить миллион, как заработать на кэшбэках и сколько можно накопить при маленькой зарплате: 8 простых вопросов финансовому эксперту

Недав­но в соц­се­тях «Цеха» мы про­ве­ли опрос и вы­яс­ни­ли, ка­кие фи­нан­со­вые про­бле­мы вол­ну­ют на­ших чи­та­те­лей. Ока­за­лось, что боль­ше все­го они хо­тят узнать про на­коп­ле­ния и кре­ди­ты, пла­ни­ро­ва­ние бюд­же­та, а так­же про ин­ве­сти­ции и биз­нес. Эти и дру­гие по­пу­ляр­ные во­про­сы мы за­да­ли ру­ко­во­ди­те­лю Ди­рек­ции раз­ви­тия роз­нич­но­го и элек­трон­но­го биз­не­са МКБ Алек­сею Охор­зи­ну.

• Как пра­виль­но пла­ни­ро­вать фи­нан­сы? Есть ли ка­кие-то ба­зо­вые пра­ви­ла «ум­но­го» че­ло­ве­ка?

Я бы вы­де­лил три ос­нов­ных пра­ви­ла:

1. Ана­ли­зи­руй­те свое фи­нан­со­вое по­ло­же­ние. Опре­де­ли­те, сколь­ко де­нег вы за­ра­ба­ты­ва­е­те в ме­сяц, вклю­чая не толь­ко зар­пла­ту, но и все осталь­ные ис­точ­ни­ки до­хо­да — день­ги от сда­чи квар­ти­ры, под­ра­бот­ки и так да­лее. За­тем по­дроб­но рас­пи­ши­те свои еже­ме­сяч­ные тра­ты. По­счи­тай­те, сколь­ко вам нуж­но на жизнь, от ка­ких рас­хо­дов мож­но от­ка­зать­ся, и сколь­ко вы мо­же­те от­кла­ды­вать.
2. Сле­ди­те за рас­хо­да­ми. Где вы бу­де­те их за­пи­сы­вать и ана­ли­зи­ро­вать не так важ­но. Кто-то вно­сит все тра­ты в блок­нот, кто-то счи­та­ет в Ex­cel, я же скло­ня­юсь к бан­ков­ским мо­биль­ным при­ло­же­ни­ям. Они на­гляд­но по­ка­зы­ва­ют, как и на что мы тра­тим день­ги, де­ла­ют про­гно­зы по раз­лич­ным ка­те­го­ри­ям и даже по­мо­га­ют от­кла­ды­вать.
3. На­учи­тесь ко­пить: на­при­мер, каж­дый ме­сяц пе­ре­во­ди­те 5-10% от зар­пла­ты на на­ко­пи­тель­ный счет. Это хо­ро­ший бан­ков­ский ин­стру­мент, ко­то­рый не толь­ко сти­му­ли­ру­ет ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать опре­де­лен­ную сум­му, но и дает воз­мож­ность за­ра­бо­тать неболь­шой про­цент. Если же вы склон­ны к им­пуль­сив­ным тра­там и на­коп­ле­ние да­ет­ся вам с тру­дом, от­ка­жи­тесь от кре­дит­ных карт. Этот шаг умень­шит вашу фи­нан­со­вую на­груз­ку.

Все сво­дит­ся к про­стым дей­стви­ям — ве­ди­те учет до­хо­дов и рас­хо­дов, еже­ме­сяч­но от­кла­ды­вай­те неболь­шую сум­му и по­ста­рай­тесь не бро­сать ни одно из этих на­чи­на­ний.

• Как луч­ше рас­пре­де­лить де­неж­ные сред­ства? Ка­кую часть хра­нить в ва­лю­те? Ка­кую на на­ко­пи­тель­ном сче­ту? Ка­кую дома — на­лич­ны­ми?

На­коп­ле­ния, без­услов­но, луч­ше хра­нить в раз­ных ва­лю­тах и фор­ма­тах, но в ка­ком объ­е­ме — за­ви­сит от уров­ня до­хо­да и по­треб­но­стей че­ло­ве­ка. Боль­шую часть средств я ре­ко­мен­дую пе­ре­ве­сти на сбе­ре­га­тель­но-на­ко­пи­тель­ные ин­стру­мен­ты: де­по­зит или на­ко­пи­тель­ный счет. На­лич­ные луч­ше со­кра­тить до ми­ни­му­ма — пока «бу­маж­ные день­ги» ле­жат дома, они не при­но­сят ни­ка­кой поль­зы и по­сте­пен­но обес­це­ни­ва­ют­ся из-за ин­фля­ции. Де­по­зит и счет же га­ран­ти­ру­ют не толь­ко со­хра­не­ние, но и опре­де­лен­ную до­ход­ность, кро­ме того, все бан­ков­ские вкла­ды на сум­му до 1 400 000 руб­лей за­стра­хо­ва­ны. Что ка­са­ет­ся ва­лю­ты, здесь нуж­но быть осто­рож­нее с кур­сом: ку­пить мож­но до­ро­же, чем про­дать, а преду­га­дать рис­ки до­воль­но слож­но.

• Как от­кла­ды­вать, если зар­пла­та ма­лень­кая?

Пер­вое, что нуж­но сде­лать — про­ве­сти стро­гий ана­лиз рас­хо­дов и раз­де­лить свои тра­ты на «по­треб­но­сти» и «же­ла­ния». На сле­ду­ю­щие пару ме­ся­цев при­дет­ся от­ка­зать­ся от эмо­ци­о­наль­ных по­ку­пок и фи­нан­си­ро­вать толь­ко ост­рые нуж­ды. Та­ким нелег­ким спо­со­бом вы смо­же­те сфор­ми­ро­вать опре­де­лен­ный бюд­жет, узна­е­те мак­си­мум, ко­то­рый мож­но от­ло­жить с зар­пла­ты и нач­не­те ко­пить в бо­лее ком­форт­ном тем­пе. Ко­неч­но, не ме­нее ва­жен внут­рен­ний на­строй: сфор­му­ли­руй­те, для чего вам нуж­ны на­коп­ле­ния и под­хо­ди­те к эко­но­мии осо­знан­но.

• Кре­дит­ка: доб­ро или зло?

От­вет на этот во­прос за­ви­сит от ва­шей фи­нан­со­вой цели. Если вы не лю­би­те пла­ни­ро­вать, ча­сто со­вер­ша­е­те спон­тан­ные по­куп­ки, и при этом хо­ти­те на­ко­пить — от кре­дит­ной кар­ты нуж­но от­ка­зать­ся. Есть риск, что вы быст­ро по­тра­ти­те до­ступ­ные сред­ства и уй­де­те в ми­нус, из ко­то­ро­го бу­дет труд­но вы­брать­ся.

Если же вы сле­ди­те за сво­им фи­нан­со­вым по­ве­де­ни­ем и уже уме­е­те ко­пить, то кре­дит­ная кар­та мо­жет стать для вас еще од­ной фи­нан­со­вой воз­мож­но­стью. Мно­гие бан­ки в те­че­ние несколь­ких ме­ся­цев дают воз­мож­ность поль­зо­вать­ся кре­дит­ны­ми сред­ства­ми бес­плат­но. Если все это вре­мя вы бу­де­те от­кла­ды­вать свою зар­пла­ту на на­ко­пи­тель­ный счет, а за­тем за­кро­е­те эти­ми сред­ства­ми кре­дит­ку — вы не толь­ко со­хра­ни­те день­ги, но и вы­иг­ра­е­те неболь­шой про­цент. Ко­неч­но, та­кая схе­ма тре­бу­ет боль­шой фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти, но поз­во­ля­ет немно­го за­ра­бо­тать.

• Мож­но ли за­ра­бо­тать на кэш­б­э­ках? Или это ерун­да?

Кэш­б­эк до­ка­зы­ва­ет, что пла­тить кар­той вы­год­нее, чем на­лич­ны­ми — немно­го за­ра­бо­тать на нем дей­стви­тель­но мож­но. Од­на­ко к это­му во­про­су нуж­но под­хо­дить с умом. Де­таль­но изу­чи­те про­грам­му ло­яль­но­сти и вы­бе­ре­те для себя оп­ти­маль­ный ва­ри­ант. Глав­ное, что­бы же­ла­ние по­лу­чить кэш­б­эк не ге­не­ри­ро­ва­ло бес­по­лез­ные по­куп­ки.

• Куда вло­жить мил­ли­он?

Если в бли­жай­шие годы эти сред­ства вам не по­на­до­бят­ся, мож­но рас­смот­реть дол­го­сроч­ные сбе­ре­га­тель­ные про­дук­ты — вкла­ды и де­по­зи­ты. Так вы смо­же­те со­хра­нить день­ги и за­ра­бо­тать га­ран­ти­ро­ван­ный про­цент. Если же часть сбе­ре­же­ний по­на­до­бит­ся уже че­рез несколь­ко ме­ся­цев, вы­би­рай­те на­ко­пи­тель­ный счет или крат­ко­сроч­ные вкла­ды.

По­вы­сить до­ход­ность мож­но с по­мо­щью ин­ве­сти­ций в цен­ные бу­ма­ги. Про­цент, ко­то­рый вы по­лу­чи­те, бу­дет выше, чем у вкла­дов. Од­на­ко здесь не ра­бо­та­ет так­ти­ка де­по­зи­та «по­ло­жил и за­был на несколь­ко лет». В ин­ве­сти­ци­ях нуж­но раз­би­рать­ся, са­мо­сто­я­тель­но при­ни­мать ре­ше­ния и быть го­то­вым рис­ко­вать.

В этом году мно­гие ста­ли рас­смат­ри­вать по­куп­ку недви­жи­мо­сти в ипо­те­ку как один из спо­со­бов на­коп­ле­ния. Из-за эко­но­ми­че­ской си­ту­а­ции ры­нок силь­но транс­фор­ми­ру­ет­ся и цены на квар­ти­ры быст­ро рас­тут. В этом слу­чае мил­ли­он мож­но ис­поль­зо­вать как часть пер­во­го взно­са.

• Как бо­лее точ­но под­хо­дить к фи­нан­со­вым сред­ствам, если хо­чет­ся от­крыть свой биз­нес? Ка­кая нуж­на по­душ­ка без­опас­но­сти?

Мно­гое за­ви­сит от биз­нес-на­прав­ле­ния: нуж­но со­брать мак­си­маль­ный объ­ем ин­фор­ма­ции об этом сег­мен­те, изу­чить ню­ан­сы ре­ги­стра­ции, по­лу­че­ния ли­цен­зий и дру­гие за­тра­ты. Вни­ма­тель­но от­не­си­тесь к ана­ли­зу до­ход­но-рас­ход­ной ча­сти: учти­те, что на на­чаль­ном эта­пе убыт­ки мо­гут быть на­мно­го боль­ше при­бы­ли. Ко­гда вы по­счи­та­е­те вхо­дя­щие и вы­хо­дя­щие по­то­ки средств, ста­нет по­нят­но, ка­кая сум­ма нуж­на, что­бы оста­вать­ся в пла­но­вых по­ка­за­те­лях.

Что ка­са­ет­ся по­душ­ки без­опас­но­сти, то если для од­но­го че­ло­ве­ка хва­тит трех пол­ных зар­плат, то для биз­не­са — шесть ме­ся­цев еже­ме­сяч­ных рас­хо­дов. Про­ек­тов, ко­то­рые оку­па­ют­ся за мень­ший срок прак­ти­че­ски нет. Не бой­тесь сде­лать худ­ший про­гноз: в этом деле луч­ше пе­ре­стра­хо­вать­ся, но не обанк­ро­тить­ся.

• Как на­чать ин­ве­сти­ро­вать, если по­сред­ствен­но раз­би­ра­ешь­ся в эко­но­ми­ке и фи­нан­сах?

Что­бы на­чать ин­ве­сти­ро­вать, осо­бые зна­ния и опыт не нуж­ны. Но вот ос­нов­ные пра­ви­ла, ко­то­рые я бы ре­ко­мен­до­вал со­блю­дать:

1. Преж­де чем на­чать ин­ве­сти­ро­вать, раз­бе­ри­тесь с те­ку­щей фи­нан­со­вой си­ту­а­ци­ей. Сум­ма для вло­же­ний долж­на быть сво­бод­ной. Ни в коем слу­чае не нуж­но брать для ин­ве­сти­ций кре­дит или от­да­вать по­след­ние день­ги.
2. Со­здай­те ре­зерв: обес­печь­те себе по­душ­ку без­опас­но­сти ми­ни­мум на шесть ме­ся­цев. Вкла­ды­вать на­чи­най­те с ма­лень­ких сумм, объ­ем ин­ве­сти­ций на­ра­щи­вай­те по­сте­пен­но.
3. По­ставь­те цели для ин­ве­сти­ций, а так­же ре­ши­те, ка­кую при­быль вы хо­ти­те по­лу­чить и за ка­кой срок.
4. Опре­де­ли­те мак­си­маль­но воз­мож­ные для вас рис­ки — ка­кой уро­вень по­терь вы го­то­вы вы­дер­жать, если что-то пой­дет не так.

---

Все са­мое важ­ное и ин­те­рес­ное со­би­ра­ем в на­шем Face­book

Инвестиции в золото: как и куда вложить деньги?

В 2019 году золото снова обрело высокую инвестиционную привлекательность. С начала лета стоимость тройской унции стабильно превышает $1400. Эксперты отмечают, что в перспективе драгметалл будет удерживать свои позиции ещё как минимум следующие 6-7 лет.

 «Сегодня, пожалуй, лучшее время для инвестиций в золотодобывающую отрасль», — сказал в июле крупнейший акционер компании Petropavlovsk Кенес Ракишев.

Безусловно, позитивный климат в золотодобывающей отрасли сформировался под воздействием множества факторов.

И если инвесторы знают все подводные камни инвестирования в драгметалл, то физическим лицам перед тем, как вложиться в золото, нужно тщательно проанализировать ситуацию на рынке и выбрать способ инвестирования.

С чего же начать начинающему инвестору?

Сперва инвестор должен определиться с тем, в какой сегмент он может вложить свои средства. Сегодня существует несколько основных способов инвестирования, давайте рассмотрим каждый более подробно.

«Реальное» золото

Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2019 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.

Золотые слитки

Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.

Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.

Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.

В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.

Золотые монеты

Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.

Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.

Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.

Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их «внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии, но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила хранения золота.

Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.

Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.

Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные мастерские или же ломбарды — правда, по гораздо более низкой цене.

 «Виртуальное» золото

Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.

ОМС

Любой человек вправе открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС). По своей сути это такой же банковский счёт, только на вашем счету будут храниться «виртуальные» граммы золота, привязанные к курсу.

Данный вид инвестирования привлекателен тем, что физическое лицо может вложить абсолютно любую сумму, хоть 1 рубль. После открытия ОМС остаётся только ждать, когда драгметалл повысится в цене – тогда можно продать своё золото подороже.

ПИФы

В России также есть возможность инвестирования в золото посредством паевых инвестиционных фондов. Эти структуры формируются за счёт средств большого числа вкладчиков (пайщиков). Сегодня работает достаточно ПИФов – для примера, «Сбербанк Золото» или «Русский стандарт Золото».

Приобрести паи ПИФа можно лично в офисе управляющей компании, на её официальном сайте или же в офисе агента. Часть фондов продаёт паи на биржах, но покупать их там не так удобно.

Суть работы паевого фонда такова: управляющий ведёт торговлю на основе вложений пайщиков с целью получения прибыли. Средства обычно направляются в акции золотодобывающих компаний или акции других инвестиционных фондов.

По истечению срока инвестирования прибыль делится между вкладчиками в зависимости от размера вложений. Грубо говоря, физическое лицо «перекладывает» всю работу на компетентных в данной сфере лиц.

Начинающий инвестор должен внимательно изучить схему инвестирования выбранного ПИФа. Дело в том, что фонды могут инвестировать как в само золото, так и в паи заграничных фондов.

А некоторые зарубежные структуры вкладываются в ценные бумаги, за которыми не закреплён никакой драгметалл. Такая схема чревата большими издержками для пайщика, в результате человек получает меньше прибыли.

Кроме того, нужно учитывать, что руководство ПИФа берёт ежегодное вознаграждение за управление в размере 3-4% от суммы активов.

ETF

Параллельно с паевыми инвестиционными фондами в России работают аналогичные структуры — биржевые инвестиционные фонды ETF.

В отличие от ПИФов, они берут комиссию в размерах менее 1% от среднегодовой стоимости активов, поэтому с ними выгоднее сотрудничать. И если в ПИФах весь контроль осуществляет управляющая компания, то в ETF паи можно не только покупать, но и продавать на бирже.

Чтобы приобрести акции в данной структуре, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) – для этого нужно воспользоваться услугами любой брокерской компании.

ETF считаются более надёжным инструментом потому, что их деятельность контролирует не только ЦБ РФ, но и иностранные банки.

Фьючерсы

Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.

Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.

В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.

Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.

Акции

На Московской бирже, опять же через брокеров, инвесторы могут приобретать и акции российских золотодобывающих компаний — «Полюс», Polymetal, «Петропавловск», «Лензолото», «Бурятзолото».

Покупая акции, вы становитесь акционером и получаете право на часть прибыли предприятия. Отметим, что акции, как правило, продаются не по одной, а минимальной партией – 10 единиц.

Перед выбором компании, в которую лучше всего вложиться, нужно очень тщательно изучить мировой рынок, а затем проанализировать основные показатели российских предприятий.

В частности, инвестор должен обратить внимание на себестоимость добычи компании: чем она ниже, тем больше шансов получить реальный доход. Ещё важно учесть доходность предприятия – при увеличении доходов повысится и стоимость золота.

Опасаться стоит компаний, у которых нет собственного запаса золота – иногда это говорит об отсутствии результатов добычи, что влечёт за собой снижение стоимости акций.

Начинающий инвестор должен понимать, что с покупкой акций он «приобретает» и риски золотодобывающего предприятия. Они непосредственно связаны с операционной деятельностью – например, на котировки акций негативно влияют различного рода нарушении производственного плана компании.

Кроме того, большую роль играет спрос и предложение на финансовых рынках.

Способов инвестиций в золото предостаточно. Этот драгметалл является дефицитным активом, поэтому никогда полностью не потеряет свою ценность.

Но любые вложения стоят того, только если инвестор планирует заниматься этим делом длительное время – в среднем от 4 до 10 лет.

7 мест, куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход [Руководство на 2021 год]

Ищете ли вы способы пополнить свою ежемесячную зарплату или собираетесь собрать «кладезь» для выхода на пенсию, есть множество способов, которыми вы можете инвестируйте свои деньги и получайте стабильный ежемесячный доход.

Один из наиболее эффективных способов получения ежемесячного дохода — это инвестирование в методы, которые будут производить пассивные выплаты на регулярной основе. Существуют различные подходы к созданию пассивного дохода, некоторые из которых требуют для начала значительного личного богатства, а другие требуют более регулярных уровней приверженности.

По какой бы то ни было причине вы стремитесь максимизировать свой потенциальный доход за счет источников ежемесячного дохода, есть несколько отличных подходов, которые могут оставить у инвесторов периодический пассивный доход. Итак, давайте более подробно рассмотрим 7 наиболее эффективных способов инвестирования для получения стабильного дохода каждый месяц:

1. Увеличьте свой доход за счет дохода от аренды

Первый вариант в этом списке, пожалуй, самый надежный и эффективный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать.Главное предостережение здесь в том, что вы должны либо владеть собственностью, либо платить ипотеку вместе с деньгами, которые вы зарабатываете.

Еще одно небольшое предостережение: на ваш доход могут повлиять расходы на техническое обслуживание и потенциально значительные непредвиденные счета, например, из-за поломки холодильника в доме или утечки потолка.

Однако существует очень мало более эффективных и устойчивых способов заработка, чем сдача недвижимости в аренду. Жилищный ландшафт постоянно побуждает молодых людей выбирать аренду, а не покупать недвижимость самостоятельно, а в густонаселенных районах не будет недостатка в жителях, которые хотят платить, чтобы жить в ваших домах или квартирах.

(Изображение: CB Residential )

Как показано на диаграмме выше, в последние годы в Великобритании произошел всплеск спроса со стороны арендодателей, а с наступлением рецессии, вызванной Covid, надвигающейся вместе с Brexit, жители с большей вероятностью будут ждать дольше, прежде чем купят собственную ипотеку — представляя прекрасную возможность для инвесторов приобрести собственную недвижимость специально для сдачи в аренду.

Даже если от вас требуется ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, во многих случаях сумма, которую вы получаете в виде арендной платы, покроет указанные расходы, обеспечивая надежный краткосрочный доход.В конце концов, когда ипотека будет полностью выплачена, вы можете увидеть значительный уровень пассивного дохода от арендаторов на ежемесячной основе.

2. Акции, облигации и ETF

Биржевые фонды (ETF) могут выплачивать все виды дивидендов и являются одними из самых простых способов настроить инвесторов на получение пассивного дохода на регулярной основе. Хотя дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, а не ежемесячно, не существует более эффективных способов получения стабильного дохода.

В других странах акции являются еще одним надежным источником постоянного дохода на ежемесячной основе и могут быть проданы на различных биржевых платформах, предлагая инвесторам долевое владение предприятиями.

Облигации — это инвестиции, которые могут быть добавлены в портфель инвесторов, и они действуют как форма контракта между эмитентом и инвестором. Кредитор обычно будет получать проценты обратно на свои инвестиции на регулярной основе.

ETF публично торгуются на фондовых биржах и представляют собой серию ценных бумаг, которые отслеживают базовый индекс.Они стали популярными среди инвесторов, которые стремятся получить диверсифицированные портфели в определенной отрасли, например в здравоохранении или новых технологиях.

Когда дело доходит до поиска стоимостных инвестиций, стоит выбирать акции, которые способны приносить дивиденды, даже если перспектива рецессии, вызванной Covid, становится реальностью. Выбор правильных акций в условиях экономического спада может потребовать некоторой домашней работы, и стоит обратить внимание на акции, которые исторически были устойчивыми в трудные времена в финансовых условиях.Проверка того, какие акции показали хорошие результаты во время финансового кризиса 2008 года, может быть хорошим индикатором того, где находится их стоимость в новом непростом десятилетии. Если вас не устраивает инвестирование на фондовом рынке, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам сориентироваться, используя свой опыт и свежие идеи.

Существуют различные платформы, которые позволяют вам это делать, включая E-Trade, Robinhood и TD Ameritrade.

Примечание. Инвестирование сопряжено с риском, поэтому, если вы планируете инвестировать, проконсультируйтесь со специалистом и проведите исследование.

3. Изучите новые потоки денежных средств

Иногда можно получать ежемесячный доход, занимаясь тем, что у вас получается лучше всего. Если вы являетесь экспертом в нишевой отрасли, возможно, стоит инвестировать в веб-сайты для фрилансеров и некоторое оборудование, чтобы создать свой собственный онлайн-образовательный курс, чтобы научить желающих создавать свои собственные финтех-приложения или как создавать журналы в InDesign, или как дотянуться до своих собак, чтобы прыгнуть через обручи — что угодно.

Платформы

, такие как Fiverr и Upwork, предлагают потенциальным фрилансерам множество новых источников дохода для изучения в обмен на их ноу-хау или умения.Когда дело доходит до создания услуг, которые не предполагают прямого вмешательства — например, онлайн-курсов — можно зарабатывать деньги пассивно, когда вы будете видеть денежные переводы на свой счет всякий раз, когда кто-то совершает покупку.

Таким же образом можно продать свои хобби и творчество. Возможно, вам нравится вязать мягкие игрушки или создавать красивые рюкзаки. Создаваемые пользователями сайты для хобби, такие как Etsy, позволяют продавать свои творения в Интернете для получения приятного нового дохода.

Если вы не против вложить свои знания в очное обучение, воспользуйтесь такими платформами, как Chegg и Tutor.com может помочь вам обучать студентов всех возрастов в Интернете — профессия, которая приносит огромные выгоды и требует очень небольших предварительных финансовых вложений, за исключением некоторых учебных материалов и программного обеспечения для демонстрации экрана.

4. Войти в сообщество

Нетрудно зарабатывать дополнительно несколько сотен или даже тысяч фунтов каждый месяц, погружаясь в экономику совместного использования. Один из наиболее ярких примеров современного обмена — это Airbnb, но сегодня можно делиться практически любым ценным активом или оборудованием для получения регулярного дохода.

Можно арендовать машину на Туро и вместо этого ездить на велосипеде на работу или сдавать в аренду дорогостоящую камеру и съемочное оборудование, которые не будут использоваться в обозримом будущем на Cameralends. Другие платформы, такие как Spinlister, помогают пользователям сдавать в аренду велосипеды, и вы даже можете сдать в аренду свою парусную лодку на Sailo.

Причина, по которой этот подход к инвестированию вашего пути к регулярному ежемесячному доходу так привлекателен для инвесторов, заключается в том, что деньги можно вкладывать непосредственно в активы, которые нравятся конкретному человеку.Как инвестор, возможно, вы хотели бы стать фотографом в свободное время. Включив экономику совместного использования, вы можете купить ценное оборудование, которое вам нужно, и использовать его, чтобы окупить свои инвестиции, когда оно не используется.

Точно так же, если вы всегда мечтали о собственном доме для отдыха в Испании, почему бы не купить ту андалузскую виллу, на которую вы смотрите, и сразу же начать превращать ее в прибыльный актив на Airbnb на 10 месяцев в году, где ни вы сами и твоя семья не останется там?

В некоторых случаях активы, в которые вы инвестируете, также будут стабильно расти.Это особенно верно в отношении недвижимости, но также может относиться к более редкому нишевому оборудованию и транспортным средствам.

5. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Один из самых надежных способов вложения денег — это высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Этот метод инвестирования не требует предварительных крупных покупок, и вам не нужно терять ликвидность при увеличении дохода.

В то время как большинство банков предлагают сберегательные счета, процентные ставки, предлагаемые онлайн-банками, в отличие от их обычных аналогов, могут обеспечить значительный уровень дохода.

(Изображение: Звонок )

Пример выше показывает, сколько денег можно сэкономить за десятилетний период по сравнению с более традиционными сберегательными счетами. В онлайн-учреждениях, таких как CIT bank, клиенты могут получить доход от своих сбережений до 1,55% — значительный показатель, если вы можете открыть счет с большей начальной суммой.

Другой вариант, когда дело доходит до высокодоходных сберегательных счетов, — это инвестирование в автоматизированную платформу для копилок.Такие приложения, как Moneybox, позволяют пользователям брать лишние сдачи, автоматически собирать их и вкладывать на сберегательный счет, где эксперты по инвестициям выбирают ценные акции, чтобы вложить в них деньги. Точно так же это может принести значительный ежемесячный доход тем, кто может инвестировать более крупные первоначальные суммы в дополнение к своей лишней сдаче.

6. P2P-кредитование

Если вы предпочитаете зарабатывать деньги, инвестируя в добрые дела, возможно, вам стоит стать частью Lending Club и других кредитных платформ P2P.P2P-кредитование — это когда люди предлагают отказаться от посредников и ссужают людям деньги, которые им нужны, чтобы либо начать бизнес, либо консолидировать свой долг, либо оплатить медицинское обслуживание. По сути, эта форма инвестиций — отличный способ внести свой вклад в жизнь общества и дать людям возможность осуществить свои мечты или построить новую жизнь, а также дает большой потенциал заработка.

Кредитование

P2P обычно имеет процентную ставку выше среднего по вашим первоначальным инвестициям, и кредиторы могут рассчитывать на получение более высоких процентов, чем традиционные банковские ссуды.

Конечно, эта форма инвестиций сопряжена с определенным риском. Заемщики, конечно, могут оказаться не в состоянии справиться с выплатами, однако многие платформы P2P-кредитования проходят строгий уровень проверки, чтобы гарантировать, что инвесторы не останутся с пустыми руками.

(Изображение: Daily Fintech )

Причина, по которой P2P-кредитование является таким эффективным способом получения ежемесячного дохода, заключается в том, что у кредиторов есть много возможностей для реинвестирования своих доходов в снежный ком, который они получают ежемесячно.

Кредитные платформы позволяют инвесторам открывать счета всего за 1 пенсов в качестве первоначального депозита. С этого момента они могут создавать свой собственный портфель, инвестируя в различные ссуды с шагом всего 20 фунтов стерлингов — или больше, если появится привлекательная возможность.

Кредиторы могут получать ежемесячные выплаты по мере того, как заемщики возвращают полученные ссуды по заранее определенной процентной ставке. Это дает инвесторам возможность либо реинвестировать свои доходы в новые начинания, либо просто получить дополнительный ежемесячный поток доходов.

7. Crowdfund Real-Estate

Краудфандинг на недвижимость стоит не так дорого, как вы думаете. Имея всего 500 фунтов стерлингов, можно начать экономить на повышении стоимости активов недвижимости с помощью начальных портфелей на таких краудфандинговых сайтах, как Fundrise. Эти платформы помогают инвесторам воспользоваться инвестиционным доверием в сфере недвижимости, которое обеспечивает пользователям большую гибкость и высокую прибыль. Отчеты об эффективности показывают, что возможна годовая доходность в размере 12,25% от первоначальной вложенной суммы.

Наряду с Fundrise, еще одной известной краудфандинговой платформой недвижимости, которая может обеспечить инвесторам значительный ежемесячный доход, является RealtyShare. Примечательно, что RealtyShare требует минимальных инвестиций в размере 5000 долларов. Однако при более высоких начальных сборах инвесторам предлагается более высокий уровень контроля над недвижимостью, в которую можно инвестировать, вместо того, чтобы полагаться на эффективность портфеля в целом, как в случае с более дешевыми краудфандерами в сфере недвижимости.

Конечно, есть и другие варианты, но в случае с Fundrise и RealtyShare стоит помнить, что оба действуют как частные фонды, а не как государственные акции.Это означает, что невозможно легко ликвидировать любые сделанные вами вложения и впоследствии получить доступ к своим денежным средствам.

Любые инвестиции, которые вы делаете, могут быть связаны практически на любой период времени от шести месяцев до пяти лет. Но, несмотря на это, вы все равно будете получать платежи ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от типа инвестиционной возможности, которую вы выберете.

Когда дело доходит до инвестирования в стабильный ежемесячный доход, важно помнить, что ваши вложения всегда могут как увеличиваться, так и уменьшаться.Существует множество способов, которыми вы могли бы инвестировать в значительную ежемесячную прибыль в торговле на форексе и криптовалюте, но явная волатильность связанных рынков в сочетании с экономической неопределенностью, вызванной предстоящей рецессией, вызванной Covid, означает, что инвесторы вряд ли увидят надежный ежемесячный доход.

Хотя в этом руководстве не рассматриваются наиболее волатильные рынки для инвестирования, важно провести достаточный уровень исследования и анализа, прежде чем вы решите расстаться со своими деньгами.Инвестирование в частных лиц в форме займов P2P, материалов для создания учебных курсов или собственности для сдачи в аренду арендаторам может обеспечить ежемесячный доход в сотни или тысячи фунтов стерлингов. Но глупцы врываются туда, куда ангелы боятся ступить. Уделите достаточно времени изучению выбранных вами инвестиций, чтобы убедиться, что ваши деньги будут в безопасности.

Независимо от того, строите ли вы кладезь на будущее или хотите создать дополнительный поток доходов за счет ежемесячного пассивного дохода, разумные инвестиции могут полностью вознаградить инвесторов за то время, которое они готовы вложить в дело со здоровым потоком доходов, который может помочь им в достижении их целей.

8 лучших краткосрочных инвестиций в сентябре 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов держать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом — и 2021 год также оставался неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить их на потенциально рискованные инвестиции.Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные вложения, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить.Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный недостаток или даже его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в сентябре:

1. Сберегательные счета
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
3. Счета денежного рынка
4. Расчетно-кассовые счета
5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
6. Депозитные сертификаты
7. Казначейство
8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в сентябре 2021 года

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций является высоколиквидным, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и они обычно платят более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Как и для сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно затрудняют инвесторам возможность успевать за инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто вкладываются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги можно снять в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечиваются FDIC, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они обычно предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые поддерживаются FDIC.Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские облигации и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — немного менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процентов (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

• Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
• Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, что означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
• Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на 5 лет или меньше

Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

• Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную доходность, чем долгосрочные, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
• Внимание к безопасности. В целом, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
• Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительных рисков. Когда краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
• Выберите вложение в соответствии с вашими потребностями. Вы могли бы немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
• Не все краткосрочные вложения равны. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в сентябре 2021 года

Несмотря на то, что экономика США вышла из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще возникнуть немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторы должны оставаться дисциплинированными, если рынок остынет или инфляция продолжит расти. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

Что следует учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

• Нет риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
• Некоторый риск — Разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть две ловушки: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти в другом месте с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные инвестиции или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в сентябре 2021 года:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Сберегательные облигации
3. Депозитные сертификаты
4. Фонды денежного рынка
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и чаевые
6. Корпоративные облигации
7. Акции, выплачивающие дивиденды
8. Привилегированные акции
9. Счета денежного рынка
10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Денежные средства не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не имеют риска, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счетах, обеспеченных FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков и обычно продающихся брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, ноты, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

• Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
• Казначейские билеты рассчитаны на срок до 10 лет.
• Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
• TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

• Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
• Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо вложений.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, приносящие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что повредит курсам акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов на вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и выплата аннуитета должна начаться в какой-то момент в будущем (например, в дату вашего выхода на пенсию).)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

12 типов пассивных инвестиций, которые приносят ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не выходят и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям.Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете получать пассивный доход:

Для досрочного выхода на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию. Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивный доход от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).

Для более комфортной пенсии

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивный доход вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение считается одним из худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Как быстро нарастить богатство

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.

---

Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших затрат времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию из лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск вашего портфеля акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром дивидендных акций, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через вашего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым обычно выплачиваются проценты до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многие инвесторы с трудом обращают внимание на облигации.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и более низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Профессиональный совет . Если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные ссуды.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену недвижимости и рыночную ставку аренды, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, посредством активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует авансовых платежей в несколько тысяч долларов в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Профессиональный совет . Если вы хотите приобрести недвижимость в аренду, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они, как правило, движутся больше в соответствии с фондовыми рынками, чем с другими инвестициями в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант для пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, при котором дивиденды приносят доходность от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Первый этаж . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего лишь с 10 долларами, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции с пассивным доходом не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моему партнеру, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет заниматься партнерским маркетингом или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет управлять им за вас.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

Некоторые рабочие места по продажам оплачиваются постоянными, остаточными комиссиями, а не только единовременной комиссией. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачиваются как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису каждый месяц, которую клиент платит до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки при выходе на пенсию или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как один из компонентов более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая, всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу лицензионных отчислений, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.

---

Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

инвестиций, за которые вы платите ежемесячно

Ваши счета подлежат оплате каждый месяц. Я знаю, что мои. Большинству из вас придется платить арендную плату или ипотеку и коммунальные услуги. Возможно, вам придется произвести оплату автомобиля и уплатить страховые взносы. Вероятно, вам также придется оплатить счет по кредитной карте.

Тем не менее, большинство доходных инвестиций окупаются реже. Дивиденды по акциям обычно объявляются ежеквартально.Казначейские ценные бумаги и почти все муниципальные облигации выплачивают вам проценты каждые шесть месяцев. First Financial Fund (символ FF ), высокодоходный закрытый фонд, который в основном владеет банковскими и страховыми акциями, распределяет наличные только один раз в год — около Рождества — хотя практически все его активы выплачивают ежеквартальные дивиденды.

Придирчивый человек будет утверждать, что ожидание ваших денег в течение шести месяцев или года снижает реальную доходность ваших инвестиций. Деньги, которые вы можете реинвестировать немедленно, на самом деле увеличиваются.Однако в реальной жизни главное преимущество частого и регулярного получения зарплаты — это удобство. Если вы дополняете пенсионный и аннуитетный доход и чеки социального обеспечения доходом от инвестиций, важно то, как совпадают ваши ежемесячные обязательства и поступления, а не несколько дополнительных чашек кофе, которые вы можете купить, откладывая 250 долларов в месяц, а не 1500 долларов дважды в год.

А вот и хорошие новости. На самом деле не так уж и сложно собрать портфель инвестиций, приносящих доход, которые будут приносить вам ежемесячный доход.Фонды биржевых облигаций платят ежемесячно. Большинство фондов облигаций Vanguard, будь то в формате обычных фондов или ETF, распределяются ежемесячно. То же самое и со многими фондами, инвестирующими в ипотечные ценные бумаги Джинни Мэй.

Некоторые известные паевые инвестиционные фонды увеличили частоту своих распределений. В середине 2007 года фонд Loomis Sayles Global Bond Fund ( LSGLX ), производивший выплаты ежегодно, перешел на ежемесячный график выплат. А Loomis Sayles Bond Fund ( LSBRX ) переходят с ежеквартальных выплат на ежемесячные.Лумис Сэйлз сделал это, полагая, что пенсионеры, которые являются крупными клиентами фондов облигаций, предпочитают рассчитывать свой доход в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их чековым книжкам.

Большинство инвестиционных фондов недвижимости следуют графику типичных обыкновенных акций и выплачивают дивиденды ежеквартально. Единственным исключением является Realty Income Corp. ( O ), которая осуществляет выплаты каждый месяц (фактически, она имеет товарный знак под девизом «Ежемесячная дивидендная компания»). Realty Income может регулярно повышать свои дивиденды, потому что его аренда включает в себя положения об эскалаторах и требует, чтобы розничные арендаторы REIT ежемесячно вносили арендную плату, налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Фонды роялти на добычу нефти и газа и товарищества с ограниченной ответственностью обычно также платят ежемесячно. И не только потому, что хранение и транспортировка природного газа и продажа нефти — это круглосуточная деятельность. MLP и трасты по сути являются проводниками. У них нет особых накладных расходов, формальных комитетов управления, которые могли бы ограничивать и обсуждать решения о выплате дивидендов, или каких-либо причин полагаться на денежный поток от операций. Закон требует, чтобы они выплачивали практически весь доход или теряли льготный налоговый статус.

Зная все это и предполагая, что предсказуемый ежемесячный поток доходов вас привлекает, как вы используете эту информацию? Ответ: вы составляете подходящий портфель, который приносит определенную сумму ежемесячного дохода.

Очевидно, что чем больше денег вы хотите получить, тем больше рискуете. Если вы вложите всю свою основную сумму в нефтегазовые трасты, которые в последнее время приносили гораздо более высокую доходность, чем облигации или REIT, а цены на нефть продолжают снижаться в последнее время, вы потеряете больше основной суммы, чем если бы вы сочетали инвестиции в энергетику с другими доходами. ориентированные инвестиции.

Вот три примерных портфеля ежемесячного дохода в порядке убывания риска и доходности. Предположим, вам 65 лет, вы здоровы и инвестируете 100 000 долларов.Ваш ориентир — это гарантированный доход, который вы можете получить, вложив 100 000 долларов в аннуитет с фиксированной ставкой дохода. В настоящее время 65-летний мужчина может получать пожизненное ежемесячное пособие в размере 675 долларов, или 8100 долларов в год (по сути, денежный доход составляет 8,1%). Женщина соглашается на 630 долларов из-за большей продолжительности жизни. Это работает до 7 560 долларов, или 7,6%. Чтобы не усложнять цифры, давайте назовем 700 долларов в месяц центральной точкой.

Но аннуитеты идут с некоторым багажом. Аннуитетный доход облагается налогом по обычной ставке дохода. Основная сумма фиксированных аннуитетов не может расти.А аннуитетные контракты либо безотзывны, либо требуют больших затрат. Поэтому стоит рассмотреть любой портфель доходов, по которому выплачивается не менее 700 долларов в месяц без пугающих рисков. Портфель доходов с высоким риском должен обеспечивать больше, возможно, тысячу долларов в месяц или около того. Сверхосторожный ассортимент по-прежнему должен приносить 500 долларов в месяц. Это 6% доходность, что намного выше 4% доходности казначейских облигаций.

Съемка Луны: 1000 долларов в месяц

Самыми высокими ежемесячными плательщиками на сегодняшний день являются сквозные передачи доходов от энергии и закрытые фонды с привлечением заемных средств.Поскольку 1000 долларов в месяц — это 12% доходности на 100000 долларов сбережений, вопрос заключается в том, как добиться этого вознаграждения, не возлагая буквально все свои надежды на постоянно растущие цены на нефть и природный газ.

Итак, попробуйте следующее: половина ваших денег — энергия, половина — другие вещи. Последние будут включать недвижимость, международные облигации, иностранную валюту и банковские ссуды с плавающей ставкой. Проблема в том, что вам, вероятно, придется прибегнуть к использованию закрытых фондов с привлечением заемных средств для неэнергетических категорий. Это увеличит ваши основные убытки, если стоимость ценных бумаг фонда упадет, хотя вы, вероятно, все равно будете получать выплаты по доходам.Так что пробуйте это только с пониманием, что ваш директор будет прыгать вокруг. И уж точно не вкладывайте в эту группу все свои деньги.

Вот план:

50% Энергетические трасты (средняя доходность 12%). Выберите по крайней мере три из группы, в которую входят такие проверенные имена, как Harvest Energy ( HTE ), Enerplus Resources ( ERF ), Cross Timbers Royalty Trust ( CRT ), Hugoton Royalty Trust ( HGT ), San Juan Basin Royalty Trust ( SJT ) или Penn West Energy Trust (PWE).Каждый месяц они передают наличные от продажи нефти и природного газа из известных запасов. Пока цены на нефть и газ, а также потребление остаются высокими, вы будете получать большие ежемесячные выплаты.

Банковские ссуды, закрытые, с плавающей ставкой, 20% (средняя доходность 8%). У них были проблемы во время наихудшего кредитного кризиса в 2007 году, и цены на акции обычно падают примерно на 20% за год. Но они также в основном успокоились в последнее время, поскольку цены на акции таких фондов, как Pimco Floating Rate Income ( PFL ), все еще колеблются, но при этом фонды генерируют достаточно дохода, чтобы покрыть их высокие дивиденды.

PFL имеет кредитное плечо 40%. При цене закрытия 22 июля в 14,54 доллара доходность составила 8,4%, исходя из двух последних ежемесячных дивидендов в размере 10 центов на акцию. Если краткосрочные процентные ставки повысятся (либо из-за того, что экономика улучшится, либо из-за того, что Совет Федеральной резервной системы сочтет необходимым принять жесткие меры по борьбе с инфляцией), дивиденды могут вырасти. В целях безопасности вы можете объединить это с аналогичным трастом Eaton Vance Senior Floating Rate Trust ( EFR ), который дает примерно такую ​​же доходность и также имеет 40% заемных средств, но имеет другое сочетание отраслей в его кредитном портфеле.Высокий риск, высокий доход.

20% инвестиции в недвижимость (средняя доходность 7%). Если вы покупаете REIT напрямую, вам не будут платить ежемесячно или вы не получите большой доход. Но Realty Income — это такая машина для получения дивидендов, и ее активы настолько разбросаны, что обеспечивают такую ​​же диверсификацию, какую вы могли бы получить с пятью другими REIT.

10% иностранные фонды (средняя доходность 7%). Близнецы Абердина, Aberdeen Global Income Fund ( FCO ) и Aberdeen Asia-Pacific Income Fund ( FAX ), генерируют доходность около 7% за штуку, инвестируя в облигации с коротким и средним сроком погашения, выпущенные в Австралии, Новая Зеландия и другие азиатские страны.FCO более глобальный, с облигациями из Канады, Латинской Америки и Великобритании. Цены на акции и ежемесячные дивиденды в целом оставались стабильными в течение двух десятилетий.

При сегодняшней доходности вы можете рассчитывать на получение 6000 долларов в год за счет энергоносителей, 1600 долларов из фондов плавающего займа, 1400 долларов за недвижимость и еще 1400 долларов за иностранные облигации. Это не совсем в сумме до 1000 долларов в месяц, но велика вероятность того, что одна или несколько из этих инвестиций в ближайшее время увеличат выплату. На данный момент 867 долларов в месяц — лучшее, что вы можете сделать, не рискуя чрезмерно.

Удерживая центр: 700 долларов в месяц

Чтобы зарабатывать 8400 долларов в год, или 8,4% в целом, вы можете позволить себе вкладывать больше основных инвестиций в акции и облигации, полагаясь на энергетические тресты и фонды с плавающей ставкой, чтобы делать тяжелую работу. подъем. Вместо того, чтобы вкладывать половину своих денег в энергию, снизьтесь до 30%; это все еще дает вам хороший шанс на 3600 долларов, или 300 долларов в месяц. Чтобы вытащить 4800 долларов из оставшихся 70 000 долларов, вам нужно в среднем 6,8%. Это непросто, но вы можете обойтись без мигрени. План:

30% энергетических трастов (см. Выше).

20% банковско-ссудных средств (см. Выше). Разница между стрельбой на Луну и удержанием центра заключается в том, что вы можете застраховать свои риски в этой категории с помощью Fidelity Floating Rate High Income ( FFRHX ). Это проверенный открытый (обычный) фонд с ежемесячными выплатами и текущей доходностью 5,2%. Если вы инвестируете 10 тысяч долларов в Fidelity и разделите остальные 10 тысяч долларов между закрытыми компаниями Pimco и Eaton Vance, вы получите 6,8% от этой категории.

15% иностранные фонды .Деньги в дуэте Абердина подвергаются большому риску, главным образом, если доллар США восстанет из пепла. Скорее всего, не. Цифра по 7% от каждого из этих фондов.

10% недвижимость . Рассчитайте на регулярный 7% -ный приток доходов от недвижимости.

25% внутренние облигации . Вам нужно будет принести 1750 долларов, или около 7% прибыли от этой группы. Это может быть немного амбициозно, так что вы можете немного подойти или приправить ситуацию некоторыми корпоративными облигациями, некоторые из которых, возможно, относятся к разряду наркоманов.Любая комбинация хороших, надежных и высококачественных фондов облигаций, таких как фонды Vanguard или Loomis Sayles, или ETF, например iShares iBoxx Investment Grade Corporate Bond Fund ( LQD ), будет служить вашим целям. Вероятно, вы получите около 6%, но это неплохо.

Избегайте долгосрочных казначейских облигаций. Их доходность слишком мала, чтобы оправдать риски.

Не рисковать: 500 долларов в месяц

Мы могли бы сделать это очень просто: доходность Vanguard Total Bond Market Index Fund ( VBMFX ), который платит ежемесячно, в настоящее время 4.7%. Этого недостаточно, чтобы получать 500 долларов в месяц или 6000 долларов в год, но это разумная отправная точка.

Итак, план такой: возьмите половину денег и вложите ее в фонды ежемесячного распределения облигаций. Это принесет вам от 5% до 6%, в зависимости от типа облигаций. Если вы выбираете большую безопасность и меньшую доходность, назовем это 5%. Если вы вкладываете 50 000 долларов за 5%, это 2500 долларов, или на волосы лучше, чем 200 долларов в месяц.

Вы должны получать 300 долларов в месяц из оставшихся 50 000 долларов. Это 7%. Как мы видели, любого разумного объединения нефтегазовых трастов, банковских ссудных средств (в данном случае выбирая вариант без использования заемных средств) и иностранных облигаций должно быть достаточно.

Вы также можете выделить место для Power Shares High Yield Dividend Achievers ( PEY ). В этом году она потеряла более 25%, потому что ей принадлежит много сильно пострадавших банковских акций, некоторые из которых также сократили свои дивиденды. В результате ежемесячная ставка распределения ETF снизилась с 5 центов на акцию до почти 4.

Но худшее для финансовых акций может быть позади, поэтому небольшая часть этого фонда, который на момент закрытия 22 июля составлял 9,65 доллара США, доходность 5,2%, может оживить консервативную структуру доходов.Так что положите это в тушеное мясо с некоторыми энергетическими фондами и, возможно, с небольшим количеством Абердина. Только не заглядывайте в дневную стоимость ваших паев фонда. Рынок остается волатильным. И это веская причина, по которой деньги должны быть если не королем, то по крайней мере чем-то, чем нужно дорожить.

Получите гарантированную доходность

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

В этом нет никаких сомнений: процентные ставки были низкими в течение многих лет.Но если вы ищете надежные инвестиции с высокой доходностью и гарантированной доходностью, надежда еще не потеряна.

Давайте проясним — как правило, самые безопасные вложения дают самую низкую доходность. И хотя вложения, несомненно, безопасны, есть риск, о котором часто забывают, о котором следует знать: инфляция . Безопасное место для хранения ваших денег может гарантировать возврат 2%, но если инфляция достигнет 4%, сделали ли вы что-нибудь взамен? Ответ — нет.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Акции с высокими дивидендами

Хотя технически это не инвестиции с фиксированным доходом, акции с высокими дивидендами могут считаться безопасными и предлагают почти гарантированной доходности.В случае дивидендов всегда существует риск потери основной суммы, потому что цена отдельной акции может снизиться в любой момент. Но в то же время существует вероятность значительного роста, если цена акций вырастет.

Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P, которые увеличивали свои дивиденды акционерам в течение 25 лет подряд. Доступны акции с высокими дивидендами от знаковых компаний, которые давно выплачивают и увеличивают дивиденды.Вот некоторые из этих акций:

• Coca-Cola (KO) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
• Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
• 3M (MMM) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%

Вы можете купить дивидендные акции у онлайн-брокера, такого как Ally Invest , но выбрать правильные акции сложно. часть.

Депозитные сертификаты (CD)

CD — это инвестиционный контракт, который у вас есть с банком для выплаты вам гарантированной нормы прибыли при внесении денег на определенный срок. CD являются одними из самых безопасных вложений, поскольку практически отсутствует риск потери основной суммы. Более того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.

Срок для компакт-дисков может варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вкладываете и чем дольше оставляете его в банке, тем выше гарантированная доходность.Например, депозит в размере 1000 долларов США сегодня, удерживаемый на один год, будет приносить около 1,3% (13 долларов США). Но если вы внесете 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка ДЕЙСТВИТЕЛЬНО безопасные паевые инвестиционные фонды. Управляющие фондами денежного рынка инвестируют только в краткосрочные процентные ценные бумаги, такие как государственные облигации США. И, как и в случае с компакт-дисками, если вы инвестируете в фонд денежного рынка через банк, у вас будет страховка FDIC.Потери основной суммы в фондах денежного рынка практически отсутствуют.

Итак, какую прибыль вы можете получить от государственных облигаций США в наши дни? Что ж, в 2007 году вы могли инвестировать в фонд денежного рынка и получить доходность 4,5%. Сегодня, в 2017 году, средняя доходность составляет от 1% до 1,5%.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США — это способ выкупить американский долг. Вы можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через портал облигаций Министерства финансов США, Treasury Direct.Банкноты номиналом всего 100 долларов США будут продавать вам казначейские векселя (со сроком погашения 52 недели или меньше), казначейские векселя (со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и / или казначейские облигации (со сроком погашения 30 лет). .

Поскольку вы покупаете у государства, выплата процентов по любой купленной вами форме безопасности гарантирована. Однако имейте в виду, что сумма основного долга, то есть деньги, которые вы инвестируете, может снизиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% -ную безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.

Текущая доходность казначейских облигаций выглядит следующим образом (по состоянию на 28 февраля 2017 г.):

• Годовые казначейские векселя, 0,88%
• Пятилетние казначейские векселя, 1,89%
• 10-летние казначейские векселя, 2,36%
• Казначейские облигации, 2,97%

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. TIPS выплачивают проценты, как казначейские облигации, векселя и векселя, но TIPS фактически учитывают инфляцию! Итак, на первый взгляд, даже несмотря на то, что процентные ставки по TIPS кажутся ниже (0.8% за 30-летний период), вам необходимо помнить, что реальная доходность скорректирована с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности других государственных ценных бумаг с сопоставимыми сроками погашения.

TIPS также можно приобрести и держать через Treasury Direct.

Есть предостережения в отношении СОВЕТОВ, о которых вам следует знать:

• Основная поправка на инфляцию не выплачивается до тех пор, пока ценные бумаги не будут погашены
• Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает обеспечиваемую ими защиту
• Повышение в основном облагаются налогом за год, в котором они произошли, даже если ваши TIPS еще не истекли — это означает, что вы можете платить налог с доходов, которые не получали

И это только личное мнение, но U.Правительство С. определяет инфляцию с помощью индекса CPI. Я серьезно сомневаюсь, что ИПЦ является надежным показателем истинного уровня инфляции. Индекс изменялся на протяжении многих лет, чтобы создать впечатление, что инфляция ниже, чем есть на самом деле. Если Бюро труда установит уровень инфляции в 1,5%, но реальный уровень инфляции больше похож на 3%, вы фактически потеряете деньги на своих инвестициях в реальном выражении. Поэтому, когда вы думаете о TIPS, помните, что учитывается перспектива правительства в отношении инфляции, а не инфляция, с которой вы сталкиваетесь, когда находитесь в продуктовом магазине или покупаете новый дом.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации аналогичны облигациям Казначейства США, за исключением того, что вы покупаете долг на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Мунис», как и казначейские облигации, обеспечивает гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от муниципальных образований, не облагается налогом. Но следует помнить о двух вещах:

1. Munis — это долгосрочные инвестиции, обычно на 20 с лишним лет
2. Процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме

Это токсичная смесь.Долгосрочные облигации составляют , обратное процентной ставке. Это означает, что если процентные ставки вырастут, цены на облигации упадут. Таким образом, если вы инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим государством, под 2% сегодня, а через два года текущая ставка для аналогичной облигации составляет 4%, рыночная стоимость вашей облигации упадет.

Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций , вы можете получать не облагаемый налогом доход без риска потери основной суммы в результате реакции рынка на колебания процентных ставок.Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax-Free Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и имеет среднюю доходность за 10 лет 1,64%. Если ваша комбинированная предельная ставка федерального налога и предельного налога штата составляет 40%, эквивалентная доходность налогооблагаемых инвестиций составит около 2,73%.

Аннуитеты

Я не решился включить сюда аннуитеты, потому что они включают довольно длинный список как положительных, так и отрицательных характеристик.

С положительной стороны:

• Аннуитеты часто приносят доход значительно выше, чем другие инвестиции с фиксированным доходом
• Аннуитеты растут на основе отсрочки налогов, даже если они не удерживаются в пенсионном плане, защищенном от налогов
• Аннуитетные декларации могут быть гарантированный страховой компанией
• Аннуитеты обеспечивают дохода на всю жизнь … который будет продолжать выплачиваться вам, даже если основная стоимость была исчерпана

С отрицательной стороны:

• Аннуитет может выплачивать 6% -ную ставку возвращаемся, но берем с вас 2.5% в виде комиссионных
• Нет ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите обратно эти первоначальные инвестиции. которые вы инвестируете, никогда не будут доступны вам — НО вы будете иметь гарантированный доход на всю жизнь. Так что подумайте о том, где вы находитесь в жизни и стоит ли это исследовать.

  Выплата долга — неожиданная гарантированная доходность

  Безусловно, это, вероятно, единственный настоящий безрисковый шанс получить двузначную прибыль от своих инвестиций.И при этом это будет практически гарантированная доходность.

  Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 14%. Выплачивая карту, вы фактически получаете 14% годовой доход от ваших инвестиций в результате выплаты процентов, которые вам больше не нужно платить.

  Более того, если у вас есть ликвидные денежные средства, вложенные в среднем, скажем, 2%, но у вас есть задолженность по кредитной карте, требующая двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг.Выплата долга — гарантированный выигрыш.

  Одноранговое (P2P) кредитование

  P2P кредитование — это когда вы, как инвестор, «играете роль банкира» для физических лиц, нуждающихся в ссуде. Этим людям могут потребоваться средства для консолидации долга, оплаты медицинских счетов, покупки автомобиля или даже инвестиций в бизнес. И по той или иной причине они предпочли брать займы в P2P, а не в традиционном банке. Затем вы как «кредитор» напрямую получаете проценты по этой ссуде. Таким образом, это один из способов стабильного возврата денег.Один из кредиторов, который нам действительно нравится, — это Prosper.

  Тем не менее, все платформы P2P-кредитования несут риск дефолта заемщика. Во-первых, кредиты не обеспечены. Во-вторых, платформы в основном возникли после финансового краха 2008 года, то есть они не выдержали полномасштабной рецессии, чтобы дать точное представление о том, насколько хорошо они будут работать.

  Резюме

  В условиях низкой процентной ставки, в которой мы находимся сегодня, в сочетании с быстрорастущим фондовым рынком, трудно найти привлекательную доходность от 2% до 4%.Однако, если вы просто хотите сохранить капитал, что является отличной идеей, любой из упомянутых выше вариантов может сработать. Вы всегда можете проконсультироваться у онлайн-биржевых брокеров.

  Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году — советник Forbes

  От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

  Если вы не заметили, сейчас процентные ставки сверхнизкие .Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

  В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

  Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

  Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

  Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, они не являются инвестициями без риска . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

  Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

  1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

  Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 г.).

  Облигации

  , выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

  Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

  2. Корпоративные облигации

  Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может быть корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

  Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

  • Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
  • Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

  3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

  Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

  Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

  4. Фиксированная рента

  Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей с течением времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, а в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

  По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

  Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

  5. Привилегированные акции

  Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают часть возможностей повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

  С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляли выплаты дивидендов.

  Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что по привилегированным акциям выплачиваются более высокие дивиденды — и, следовательно, компаниям обходится дороже, — чем по корпоративному долгу.

  6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

  Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

  Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT выплачивались в среднем 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

  Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

  Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

  7. Индексные фонды

  Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

  Индексные фонды

  позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

  Итог

  У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — это одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

  .