Как вложить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

5 правил — Российская газета

Инвестиции — это всегда риск, и он растет вместе с потенциальной прибылью: хочешь больше заработать — будь готов больше потерять. Инвестиции в Pre-IPO относятся к активам с высоким уровнем риска, зато их потенциальная доходность намного выше, чем у акций на бирже. Как увеличить вероятность прибыли, инвестируя в Pre-IPO, рассказывает управляющий фондом частных инвестиций компании Raison Asset Management Андрей Березин.

1. Выбирать «зрелые» компании, вероятность банкротства которых минимальна

Компании на стадии Pre-IPO — те, которые еще не вышли на биржу, но собираются это сделать. Этот сегмент привлекателен для инвесторов: у бизнесов на этапе Pre-IPO обычно есть востребованный продукт и стабильная выручка, но стоимость их акций пока не так высока, как у публичных компаний.

Чтобы ограничить риски, предпочтительнее инвестировать в частные компании с высокой капитализацией — около $1 млрд. Например, капитализация американской компании Blend Labs Inc. , которая разрабатывает IT-продукты для банков, — больше $3 млрд.

Частные компании обычно растут в стоимости быстрее, чем публичные. За последние полгода стоимость шведской компании Klarna утроилась и достигла $31 млрд — компании на бирже редко показывают такие результаты. Но и это не предел: китайская компания ByteDance, разработчик сервиса Tik-Tok, до сих пор не вышла на биржу, но стоит уже $180 млрд.

2. Узнать, какие венчурные фонды уже инвестировали в компанию

До размещения акций на бирже в компанию инвестируют венчурные фонды. Когда крупные фонды — такие, как Kleiner Perkins, Sequoia Capital, Andreessen Horowitz, Accel и другие — покупают акции частной компании, это сигнал для розничного инвестора последовать их примеру.

У таких фондов большой опыт в оценке компаний и рынков, их аналитике можно доверять (но стоит помнить, что от ошибок не застрахован никто). Цель венчурных фондов — купить акции, пока компания еще небольшая, и продать их затем в несколько раз дороже.

3. Изучить рынок и продукт компании

Компании на стадии Pre-IPO нередко убыточны, то есть их выручка еще не покрывает расходов на производство продукта, его дистрибуцию, маркетинг. Однако инвесторам больше интересно не настоящее, а будущее и то, как в него вписывается продукт компании. Что продает компания, какие продукты/услуги? Сколько у нее покупателей сейчас? Сколько их будет через 10 лет?

Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо изучить потенциальный объем рынка и то, какое место компания может на нем занять. Нужно понимать, почему индустрия в целом и эта компания в частности будут расти. Например, если инвестор хочет оценить потенциал компании Tanium, которая специализируется на кибербезопасности, он должен проанализировать, будет ли в мире в ближайшие годы распространена угроза хакерских атак (спойлер: будет).

Пример: в 2016 году акции разработчика искусственного мяса Beyond Meat на частном инвестиционном раунде стоили чуть больше $6. Тогда тренд на вегетарианство, ЗОЖ и заботу об экологии (скотоводство — важный фактор глобального потепления) уже был очевиден. В 2019 году Beyond Meat вышла на биржу по цене $25 за акцию — это дало Pre-IPO инвесторам прибыль в 316%. Сегодня акции Beyond Meat торгуются по цене $143.

О том, что происходит на рынке, расскажут деловые СМИ и отчеты аналитических и консалтинговых агентств — Deloitte, McKinsey, PwC и т.д. В своих статьях они регулярно освещают актуальные тренды в экономике и бизнесе и делают соответствующие прогнозы.

Также важный момент — конкурентные преимущества компании, за счет которых она сможет выиграть борьбу за клиента. Среди таких преимуществ может быть продукт, бизнес-модель, известные партнеры.

4. Оценить руководство и топ-менеджмент компании

Многое о потенциале компании могут рассказать имена ее основателей и топ-менеджеров. Некоторые инвесторы покупают акции SpaceX и Tesla только из-за их фаундера Илона Маска. Его амбиции внушают доверие и заставляют мечтать вместе с ним. Выросшие за прошлый год почти в десять раз акции Tesla показывают, что уровень доверия к Маску действительно огромен.

Конечно, большинство основателей бизнесов прославлены меньше, чем Илон Маск. Однако медийность основателя компании — не главное, важнее его опыт и результаты предыдущих проектов. Впрочем, в этом Маск тоже преуспел: еще до создания Tesla и SpaceX он запустил несколько успешных бизнесов, в том числе — платежный сервис PayPal.

Анализ кадровых перестановок в топ-менеджменте компании также значим для понимания ее потенциала. В том числе — для представления о том, планирует ли компания выходить на биржу в ближайшие годы. Недавно стало известно, что в Reddit появился новый финансовый директор для подготовки возможного IPO. Он пришел из компании Snap Inc. (владеет мессенджером Snapchat), которую также готовил к выходу на биржу.

5. Ограничивать риски: не класть все яйца в одну корзину

Формируя инвестиционный портфель, необходимо помнить о диверсификации, то есть о старом добром правиле «не класть все яйца в одну корзину». Не стоит инвестировать все средства в акции одной компании, даже если у нее огромный потенциал.

В этом смысле для инвестиций в Pre-IPO важен порог входа. Во многих инвестфондах минимальная сумма покупки составляет $50 тыс. или даже $100 тыс. Однако некоторые компании, в том числе Raison Asset Management, позволяют купить акции одной компании на сумму от $10 тысяч. А в мобильном приложении Raison приобрести акции одной Pre-IPO компании можно и вовсе от 100 евро.

Также не стоит делать ставку лишь на один рыночный сегмент, выбирая для своего портфеля, к примеру, только IT-компании — несмотря на то, что в прошлом году их акции сильно выросли на фоне коронакризиса. Вкладываться в одну отрасль — слишком рискованно. Да и патриотизм для инвестора — тоже не товарищ.

Как вложить материнский капитал и оплатить покупку квартиры

Использование материнского капитала – личное дело каждого родителя, естественно в рамках закона. Один из самых популярных способов потратить «родительскую» государственную помощь – участие материнского капитала в приобретении жилья. И только немногие решают посредством этих средств оплатить, к примеру, образование ребенка. Это и не удивительно, ведь использование материнского капитала для приобретения жилья – объективно самое выгодное и рациональное решение.

Материнский капитал на покупку квартиры

Финансовые сложности не позволяют многим российским семьям приобрести собственные квадратные метры. Использование материнского капитала сегодня – единственная возможность обзавестись квартирой. Вот только что делать, если, суммировав государственную помощь и семейные накопления, все равно не получается оплатить полную стоимость покупки?

Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году – отличный вариант для родителей подарить себе и детям комфортные жилищные условия. Чтобы улучшить положение и приобрести заветные квадратные метры, можно использовать материнский капитал на покупку жилья в ипотеку. Маткапитал – это возможность оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.

Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году: как найти выгодный вариант ипотеки 

Компания «Унистрой», понимая сложность квартирного вопроса для миллионов семей России, предлагает содействие покупателям. Мы сотрудничаем с ведущими отечественными банками, чтоб вы могли купить квартиру с использованием мат капитала в ипотеку. Наши партнеры – банковские учреждения, предлагающие выгодные условия кредитования на долгосрочный период.

Воспользовавшись одной из предложенных программ, покупатели могут получить целевой займ. При этом погашение долговых обязательств не станет нагрузкой на кошелек, ведь наши консультанты помогут подобрать оптимальную кредитную программу с учетом ваших требований и финансовых возможностей. Вы сможете купить квартиру с использованием мат капитала в ипотеку по приемлемому тарифу.

Оплатить покупку жилья материнским капиталом: как это сделать

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала не особо отличается от процедуры при обычном ипотечном кредитовании. Родители должны собрать необходимый пакет документов, принести их в банк вместе с сертификатом и дождаться решения кредитора.

Положительный ответ полностью зависит от финансовой ситуации заемщика. Если банковское учреждение одобряет участие материнского капитала в приобретении жилья, то в договоре прописывается пункт об оплате части денег посредством сертификата. Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году подразумевает оформление ипотеки с предоставлением следующих документов:

• Стандартные документы.
• Копия сертификата.
• Выписка со счета на МСК.

Как купить квартиру с использованием мат капитала

Чтобы вложить мат капитал в приобретение, следует выбрать недвижимость для покупки. Крупнейший региональный застройщик «Унистрой» предлагает современные квартиры в комфортных для семей с детьми жилых комплексах. Вы можете купить квартиру с использованием мат капитала в одном и ЖК и уже скоро отпраздновать новоселье.

Наши новостройки – это надежные конструкции, которые строятся из качественных материалов. Развитая инфраструктура внутри комплекса, многочисленные детские площадки, круглосуточная охрана и прочие блага, благодаря которым проживание здесь будет комфортным и безопасным – далеко не весь список привилегий для тех, кто решил купить квартиру с использованием мат капитала в компании «Унистрой». Алгоритм покупки жилья:

• Покупка квартиры на материнский капитал в 2020 году – это, в первую очередь, выбор объекта недвижимости.
• Оформление договора с продавцом.
• Выбор банковского учреждения и оптимальной ипотечной программы. Как оплатить жилье материнским капиталом и подобрать выгодные условия кредитования – проконсультируют наши специалисты.
• Подача заявления с пакетом необходимой документации.
• Решение кредитора о предоставлении ипотеки.
• Подписание ипотечного соглашения.
• Перечисление средств.
• Регистрация сделки с участием материнского капитала в приобретении жилья.
• Предоставление в Пенсионный Фонд документов для перечисления материнского капитала на покупку квартиры в счет первоначального платежа.
• Ожидание решения ПФ.
• Поступление денег.

Если использование материнского капитала осуществляется для погашения задолженности по ипотечному кредиту, после перечисления денег нужно обратиться в банк, чтобы кредитор пересчитал ежемесячные платежи.

Кто поможет купить квартиру с использованием мат капитала

Хотите грамотно использовать материнский капитал на покупку жилья? Специалисты по продаже недвижимости компании «Унистрой», специализирующейся на проектировании, строительстве и реализации недвижимости, помогут выбрать лучшую квартиру для вашей семьи в новостройке и подберут наиболее выгодную программу ипотечного кредитования.

Использование материнского капитала – рациональное решение, которое позволяет приобрести собственную квартиру без стресса и нервотрепки.

Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок

Я б в нефтяники пошел!

Пройди тест, узнай свою будущую профессию и как её получить.

Химия и биотехнологии в РТУ МИРЭА

120 лет опыта подготовки

Международный колледж искусств и коммуникаций

МКИК — современный колледж

Английский язык

Совместно с экспертами Wall Street English мы решили рассказать об английском языке так, чтобы его захотелось выучить.

15 правил безопасного поведения в интернете

Простые, но важные правила безопасного поведения в Сети.

Олимпиады для школьников

Перечень, календарь, уровни, льготы.

Первый экономический

Рассказываем о том, чем живёт и как устроен РЭУ имени Г.В. Плеханова.

Билет в Голландию

Участвуй в конкурсе и выиграй поездку в Голландию на обучение в одной из летних школ Университета Радбауд.

Цифровые герои

Они создают интернет-сервисы, социальные сети, игры и приложения, которыми ежедневно пользуются миллионы людей во всём мире.

Работа будущего

Как новые технологии, научные открытия и инновации изменят ландшафт на рынке труда в ближайшие 20-30 лет

Профессии мечты

Совместно с центром онлайн-обучения Фоксфорд мы решили узнать у школьников, кем они мечтают стать и куда планируют поступать.

Экономическое образование

О том, что собой представляет современная экономика, и какие карьерные перспективы открываются перед будущими экономистами.

Гуманитарная сфера

Разговариваем с экспертами о важности гуманитарного образования и областях его применения на практике.

Молодые инженеры

Инженерные специальности становятся всё более востребованными и перспективными.

Табель о рангах

Что такое гражданская служба, кто такие госслужащие и какое образование является хорошим стартом для будущих чиновников.

Карьера в нефтехимии

Нефтехимия — это инновации, реальное производство продукции, которая есть в каждом доме.

Как вложить деньги в архитектуру и не проиграть? — PRAGMATIKA.MEDIA

Но ведь инвестиции — это на самом деле также естественно, весело, азартно и увлекательно, как, к примеру, выращивание цветов или даже детей, как само развитие жизни! Очень увлекательно вкладывать, наблюдать, как растет вложенное, и получать отдачу! Увлекательно, если не сводить инвестиции исключительно к скучным пустым цифрам и арифметическим уравнениям!

Ольга Чернова, главный архитектор проектов компании archimatika

«У нас нет денег на вашу архитектуру. Проект нам невыгоден, если мы не вернем инвестиции через 6 лет. Ведь ту же доходность мы получим, просто положив деньги в банк». Вроде бы все логично. Но есть одно «но». В банке через шесть лет вы получите тот же доход, правда, несколько подточенный инфляцией. А вложив в строительство, получите объект архитектуры, который будет работать и через 6, и через 10, и через 20, и через 50 лет!

Но если ваше вложение в архитектуру этого здания будет недостаточным, оно уже через 10 лет устареет морально. А это значит, что ваш бизнес подешевеет, потеряет привлекательность, и чтобы его перезапустить, придется вкладывать в архитектуру снова — переделывать и перестраивать!

Инвестиции — это также естественно, весело, азартно и увлекательно, как, выращивание цветов

Что лучше:

• вложить меньше, и вернуть инвестиции через 6 лет, но потом иметь необходимость доинвестировать еще, чтобы не терять доходность;
• вложить больше, вернуть инвестиции через 9 лет, но и через 10, и через 25 лет не нуждаться в новых вложениях в архитектуру?

Инвестиции в архитектуру создают долгосрочные проекты. В конце концов, архитектура может жить столько, сколько существует цивилизация, и будет только набирать качество и стоимость, менять свои функции, продолжая привлекать внимание и приносить доход. Как Акрополь, Колизей и египетские пирамиды.

Конечно, я не предлагаю для каждого проекта планировать жизненный цикл инвестиций на тысячи лет. Но и ограничивать горизонт 6‑ю годами точно недостаточно!

Хотите заниматься быстрыми проектами? Просто не связывайтесь с архитектурой! Поставьте надувной павильон, возьмите быстровозводимое и быстроразбираемое здание, наконец, снимите помещение в бизнес-инкубаторе. Но не спешите, пожалуйста, отливать ваши сырые идеи в бетоне! Архитектура — это долго, дорого и надолго! А если ускорять и удешевлять — выходят хрущевки!

Фото: Ivan Friz / Unsplash

На самом деле, каждый бизнес как институт организации человеческой деятельности должен дорасти до уровня, когда нуждается и готов связываться с архитектурой. Возьмем для примера самый дорогой на сегодня в мире бизнес — корпорацию Apple. Вопрос: на каком году существования великой компании была построена спроектированная Норманом Фостером штаб-квартира в Купертино?

На 41‑м! Через 6 лет после смерти самого Джобса! И после этого вы продолжаете думать, что пройдете этот путь быстрее, чем команда Стива? Срежете на повороте? Не льстите себе!

Почему Киев за 30 лет независимости, за исключением немногих отдельных проектов, до сих пор не создал новую достойную архитектурную среду? В советское время, несмотря на избыток типового проектирования, дефицит нормальных материалов и профицит строительной халтуры, организация городского управления доросла до уровня архитектуры, и поэтому мы сейчас с уважительной ностальгией смотрим на фотки того Киева.

Фото: Mykola Makhlai / Unsplash

Но для строительства капитализма более-менее отлаженная социалистическая система организации города увы, не подошла. И вот уже 30 лет наше киевское муниципальное управление находится в пути…

Если посмотреть на трескающееся мощение Майдана и странноватые формы зенитного освещения подземного ТРЦ, возникает вопрос: а стоило ли заменять то, что было на новое, если через двадцать лет это новое непременно оказывается бесконечно устаревшим и надо снова начинать ломать голову над тем, что с этим всем делать? Может, вложенные средства стоило направить на что‑то достойное, что не потеряло бы качество и смысл через 20 или даже 50 лет? Ведь, к примеру, архитектура советских зданий и на Майдане, и на Крещатике остается ценной, несмотря на более чем полувековую историю и даже смену социально-экономической формации.

Архитектура — это долго, дорого и надолго! А если ускорять и удешевлять — выходят хрущевки!

Основа успешных инвестиций в архитектуру как на уровне частного бизнеса, так и на муниципальном уровне — это трезвая реальная оценка своих ресурсов и возможностей, в том числе и профессиональных: если мы не готовы, не знаем пока, как именно надо, не имеем достаточно средств — лучше ничего не делать! Законсервируйте то, что есть, обойдитесь минимальным ремонтом и продолжайте накапливать средства и опыт.

Системное опровержение этого вроде бы очевидного правила создало, с одной стороны, всеобщее разочарование и недоверие ко всему, что строит город (да и вообще, ко всему, что строится), а с другой — чрезвычайно вредную привычку ожидать, что все должно быть дешево. Ведь «Дешево — это хорошо! Дорого — плохо! Это коррупция или разбазаривание средств!»

Но в инвестициях в архитектуру все наоборот! Дешево — это в первую очередь глупо! Это значит, что город не смог поставить задачу так, чтобы хватило денег на классное, дорогое решение. По какой‑то причине вынужден теперь браться за недостаточно профинансированное, следовательно, рискованное решение, которое только на короткое время снимет проблему, а потом создаст новую, и еще более сложную!

Расходы городского бюджета, проведенные через тендеры с определяющим критерием в виде цены — заведомо глупые расходы, половина из которых генерирует вызванные недостаточным финансированием риски, а значит создает проблемы, а другая половина тратится на решение предыдущих недостатков. Да, такой путь самый экономный и дешевый, но все же является временным и порождает проблемы в будущем!

Фото: Maksym Mymchyk / Unsplash

Это не инвестиции! Это бессмысленное транжирство! То же самое происходит в случае, когда город берется помочь обманутым инвесторам жилых «пирамид». Во-первых, почему инвесторов надо спасать? Инвесторов прогоревшей международной корпорации кто‑то спасает? Инвестор, вложивший аналогичную стоимости квартиры сумму в строительство и запуск потерпевшего банкротство магазина, тоже придет в мэрию, чтобы его спасли и дофинансировали? Инвестор — это тот, кто несет риски! А тот, кто вопит: «Меня обманули, мне продали бракованный недоделанный товар, компенсируйте», — не инвестор, а неудачливый покупатель, погнавшийся за дешевкой и не оценивший риски.

Какие средства город тратит на горе-покупателей «Аркады»? «Укрбуда»? Нашему муниципалитету настолько понравилось платить за решение проблем, возникших из‑за желания сэкономить, что он решил расширить программу, и доплатить еще и за неудачливых покупателей, погнавшихся за дешевыми квартирами!

Основа успешных инвестиций в архитектуру — это трезвая реальная оценка своих ресурсов, возможностей и рисков

Ключевые критерии оценки качества городских инвестиций в городскую среду и инфраструктуру:

1. какую пользу получит город;
2. как долго город будет получать эту пользу;
3. какой период можно будет не возвращаться к теме, не чинить, не переделывать, не перепроектировать и не перестраивать.

Первые два вопроса в большей степени касаются этапа проекта, а третий — реализации. Непременное условие тендера — это гарантийный срок, в течение которого все ремонты будут осуществляться за счет подрядчика. Архитектор в данном случае — такой же подрядчик, и запроектированный им объект должен не только не упасть за 30 лет, но и быть полезным городу в неизменном виде. И уже среди тех, кто гарантирует и 10, и 20, и 30 лет работы результатов своего строительства, конечно, надо выбирать того, кто готов построить объект и поддерживать его в надлежащем виде с наименьшими затратами. Но при таких условиях тендера демпинг равен бизнес-самоубийству, а заложенный в цену откат — меценатской благотворительности, потому что подрядчик, который отвечает за все сам, никому откатов не дает! Откаты дают за частичную передачу (или слив) ответственности.

Фото: Vitaly Mazur / Unsplash

Как из мозаики, из отдельных результатов частных и муниципальных проектов складывается инвестиционная привлекательность города. Почему в одном городе инвесторы выстраиваются в очередь, а в другой их не загонишь даже налоговыми льготами? Что привлекает инвестора? Конечно, есть множество факторов, но сильнее всего работают реальные примеры успешных инвестиций в этом месте, в самом городе!

Инвесторы, как и все люди, бегут туда, где кто‑то что‑то уже сделал хорошо и добился успеха. И чем больше будет успешных инвестиций в киевскую архитектуру как частных, так и муниципальных, тем больше новых инвестиций придет вслед за ними!

 

/Материал опубликован на страницах #32 тома PRAGMATIKA.MEDIA/

Как инвестировать в криптовалюту для начинающих: пошаговая инструкция

Инвестиции в криптовалюту — устоявшийся тренд текущего года. Команда Trustee Wallet в статье рассмотрит способы правильного инвестирования в криптовалюту, ее безопасного хранения, риски инвестирования, а также затронет вопрос о том, в какие криптовалюты стоит вложить свои сбережения.

Преимущества криптовалюты как инвестиции:

1. Свобода действий – только владелец кошелька контролирует все операции с активами.

2. Мало требований – не требуется специальных знаний и лишних усилий.

3. Децентрализация – государство не имеет возможностей для контроля над криптовалютой.

4. Доступность.

Стратегии инвестирования в криптовалюту

Принимая для себя решение об инвестировании в цифровые активы, стоит определиться с правильной стратегией.

Инвестиции на длительное время

Очень простая стратегия, которую именуют как «купить и забыть». Человек закупает определенное количество криптовалюты, а затем ждет повышения ее цены. И как только она доходит до отметки, которую инвестор определил для себя сам, он может ее продать.

СОВЕТ! Чтобы такой план по инвестированию не оказался убыточным, следует инвестировать свободные средства. Иначе, если потребуются деньги можно уйти в минус из-за их низкой цены в определенный период.

Краткосрочные инвестиции

Данный вариант актуален для тех, кто не хочет ждать какое-то существенное время для большой выручки от инвестиций. Стратегия разбивается на два этапа: сначала нужно подготовить капитал и разбить его на части, чтобы затем в определенный отрезок времени приобретать на него криптовалюту. Затем, если цена на нее будет падать, то этим стоит воспользоваться для покупки новых монет.

Трейдинг

По большей части, этот вариант не совсем об инвестициях, так как тут нужно много усилий. Однако, это возможный вариант для инвестиции в криптовалюту, который может пригодиться новичкам.

Трейдинг – это покупка и продажа криптовалюты, профит от которой сводится к обычной перепродаже: купить подешевле, а продать подороже. Но тут потребуется постоянный контроль за новостями, курсом криптовалюты на рынке, а также за экономикой в целом.

Для успешной торговли криптоактивами, потребуются научиться нехитрым навыкам и знаниям. Например:

1. Уметь пользоваться котировками и различными графиками.

2. Заключать в нужный момент закупочные и продажные сделки.

3. Анализировать историю торгов.

4. Понимать основные показатели активов.

5. Отслеживать объемы продаж актива.

ВАЖНО! Следует помнить, что трейдинг дает возможность заработать больше и быстрее классических инвестиций, но он требует гораздо больших усилий и знаний

Как выбрать валюту для инвестирования?

Правильный выбор криптовалюты – это сложный вопрос. Мы же, в свою очередь, можем предложить ориентировку на следующие показатели:

1. мнение экспертов;

2. сфера применения;

3. рентабельность;

4. капитализация.

ВАЖНО! Вышеперечисленные показатели не являются истинной в последней инстанции и конечно же могут иметь гораздо больший список критериев. Каждый инвестор должен полагаться на собственные методики.

Перспективные криптовалюты для инвестиций в 2021

Представленный ниже список может служить ориентиром:

1. Bitcoin;

2. Ethereum;

3. Litecoin;

4. TRON;

5. Dogecoin;

6. Cardano;

7. Stellar;

8. Polkadot;

9. Binance Coin;

10. Monero.

Где инвестировать в криптовалюту надежней

Для хранения и покупки криптовалюты существует множество сервисов. И чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор, этому вопросу тоже стоит уделить внимание.

Условно, все сервисы для работы с криптовалютой можно разделить на два лагеря: децентрализованные и централизованные. Их разница заключается в контроле за операциями с криптовалютой. Т.е. децентрализованные сервисы – это полная свобода и самостоятельность в совершении любых операций, а также хранении криптовалюты. Самыми популярными примерами таких сервисов являются криптокошельки.

Другой вариант – это централизованные сервисы. Кратко, их можно назвать посредниками, т.к. они выполняют некоторые операции уже от имени пользователя. Примерами таких сервисов являются криптообменники и биржи.

В любом случае, выбор сервиса всегда зависит от намеченной стратегии инвестирования. Например, при трейдинге идеальным вариантом станут децентрализованные сервисы. А для долгосрочных инвестиций подойдут криптокошельки.

Таким образом, из всех вышеперечисленных стратегий, именно долгосрочное инвестирование предполагает малые риски. Поэтому далее, на их основе, мы рассмотрим последовательное руководство по инвестированию на примере криптокошелька Trustee.

Пошаговый план: Как начать инвестировать в криптовалюту

1. Определиться с криптовалютой для инвестирования;

2. Скачать и установить нужное приложение, например, биткоин кошелек от Trustee Wallet;

3. Записать фразу для восстановления;

4. Выбрать нужную криптовалюту и количество;

5. Выбрать провайдера для обмена;

6. Прикрепить банковскую карту;

7. Проверить всю информацию об операции и подтвердить.

Риски инвестирования в криптовалюту 2021

Инвестиции в криптовалюту, равно как и любые другие, связаны с рисками:

1. Изменчивая природа криптоактивов.

2. Риск прекращения существования или котировки на рынке определенной криптовалюты.

3. Недобросовестное отношение владельцев биржи или ее взлом.

4. Потеря приватных ключей или фразы восстановления.

Но, несмотря на возможные риски, инвестиции в криптовалюты – это всегда хороший шанс заработать. Главное правильно обдумывать каждый шаг и всегда сверяться с выбранной стратегией.

Советы по инвестициям в криптовалюту для начинающих

Можно выделить следующие советы для начинающего инвестора:

1. Грамотно подходить к выбору криптовалюты для инвестирования. Тут можно выбрать или проверенную цифровую монету (например, биткоин), или обратить своё внимание на перспективные криптовалюты, которые быстро набирают обороты.

2. Если бюджет не позволяет замахиваться на крупные криптовалюты, то для старта подойдет любая другая цифровая валюта.

3. Следовать намеченному плану и стратегии.

4. Озаботиться выбором надежного сервиса для операций с криптовалютой.

5. Следить за новостями и рынком криптовалют.

6. Всегда держать в голове возможные риски и трезво подходить к любому вопросу, связанном с инвестициями.

ВАЖНО! Данная статья знакомит читателей с темой инвестиций в криптовалюту и не является руководством к действию или инвестиционной рекомендацией.

Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 22.08.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8.2% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 275 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

Публикация: 16.01.2019

Изменено: 28.06.2021

Инвестиции для физических лиц — Газпромбанк

Индексная облигация — долговая ценная бумага, доходность по которой привязана к стоимости актива (например: нефть, валюта, стоимость акций). Основным преимуществом индексной облигации является возможность получения более высокого дохода в сравнении с копоративными облигациями при гарантии сохранения капитала.  

Информация об индексных облигациях, в соответствии с рекомендациями, изложенными в Информационном письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам», адресована только клиентам, имеющим статус квалифицированного инвестора!

Тарифы

Инвестиционные идеи

Участие в первичных размещениях индексных облигаций
Заключение сделки с ценными бумагами на ПАО Московская биржа в режиме «Размещение: Адресные заявки»	0,15 + ставка комиссионного вознаграждения от торгового оборота
до 5 000 000	0.085
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.03
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.025
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.017
от 60 000 000.01	0.02

Участие в первичных размещениях индексных облигаций
до 5 000 000	0.17
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.1
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.05
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.0275
от 60 000 000.01	0.02

Участие в первичных размещениях индексных облигаций
до 5 000 000	0.2
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.12
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.06
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.035
от 60 000 000.01	0.025

Как инвестировать в акции: краткое руководство

Инвестирование в акции: основы

Инвестирование в акции означает просто покупку крошечных долей собственности в публичной компании. Эти небольшие акции известны как акции компании, и, инвестируя в них, вы надеетесь, что компания будет расти и показывать хорошие результаты с течением времени. Если это произойдет, ваши акции могут стать более ценными, и другие инвесторы могут захотеть купить их у вас по большей цене, чем вы за них заплатили. Это означает, что вы можете получить прибыль, если решите их продать.

Один из лучших способов для новичков начать инвестировать в фондовый рынок — это положить деньги на инвестиционный онлайн-счет, который затем можно использовать для инвестирования в акции или паевые инвестиционные фонды. Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Как инвестировать в акции за шесть шагов

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции.Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые вы хотите инвестировать. мой собственный.» Продолжай читать; В этой статье рассказывается о вещах, которые необходимо знать практическим инвесторам, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B. «Я бы хотел, чтобы специалист управлял процессом за меня». Вы можете стать хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, службы, предлагающей недорогое управление инвестициями.Практически все крупные брокерские фирмы и многие независимые консультанты предлагают эти услуги, вкладывая ваши деньги за вас в соответствии с вашими конкретными целями.

C. «Я хочу начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя». Это один из самых распространенных способов начать инвестирование новичками. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваясь на долгосрочных планах и придерживаясь невмешательства. Большинство 401 (k) предлагают ограниченный выбор паевых инвестиционных фондов, но не доступ к отдельным акциям.

Если у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2.Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет. Для практических людей это обычно означает брокерский счет. Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открывать счет с очень небольшими деньгами.

Вариант «Сделай сам»: открытие брокерского счета

Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает вам самый быстрый и дешевый способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций.С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более детально. Вам нужно будет оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях во время процесса адаптации, а затем составят вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет лишь небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0.25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете счет в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается самоделками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идете по пути «сделай сам»? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды.Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний. Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами.

Индивидуальные акции.Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей сути диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, очевидным выбором является портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Плюс отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в фондовый рынок

На этом этапе процесса у новых инвесторов часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости.(Стоимость акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт.30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ограничивать их небольшую часть своего инвестиционного портфеля.

5. Сосредоточьтесь на долгосрочном инвестировании

Инвестиции на фондовом рынке оказались одним из лучших способов приумножить долгосрочное богатство. В течение нескольких десятилетий средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год.Однако помните, что это всего лишь среднее значение по всему рынку — некоторые годы будут повышаться, некоторые — падать, а доходность отдельных акций будет разной. Но для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; это именно та долгосрочная средняя, ​​которую они ищут.

Инвестирование в акции наполнено замысловатыми стратегиями и подходами, однако некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка.Обычно это означает использование средств для основной части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или вашего собственного — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам для покупки паевых инвестиционных фондов и отдельных акций с течением времени, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, возможно, вы захотите переместить часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом.Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации. Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Ботанический совет: если у вас возникает соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен совет по выбору подходящего, ознакомьтесь с нашим последним обзором лучших брокеров для инвесторов в акции.Он сравнивает лучшие онлайн-брокеры на сегодняшний день по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальный остаток для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов. Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов в акции »

Часто задаваемые вопросы по инвестированию в акции

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Есть ли у вас совет по инвестированию для новичков?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов. Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы так: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок.Эти средства доступны на вашем счете 401 (k), IRA или на любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли участия в 500 крупнейших компаниях США, — хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег.Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что для многих инвестиций требуется минимум. Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решение обоих — инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (и ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже).Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума. Индексные фонды также решают проблему диверсификации, потому что они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Акции — хорошее вложение для новичков?

Да, если вам удобно оставлять свои деньги вложенными как минимум на пять лет.Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобретать большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Фондовые паевые инвестиционные фонды, в том числе индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF. Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона.Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас. Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете для отдаленной цели, например, для выхода на пенсию, вам следует инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и опережать инфляцию с течением времени. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем своих акций и добавлять больше облигаций, что, как правило, является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции.Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям. Не уверен? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Отметьте побитый рекорд: мы рекомендуем инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, в котором хранятся все акции S&P 500.

Однако, если вы хотите получить удовольствие от выбора акций, это, скорее всего, не принесет результата. Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

Хотя акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторим еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — купить дешево и продать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой инвестиционный фонд — в долгосрочной перспективе. Никакой активной торговли не требуется.

Как начать для начинающих

Инвестирование — это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить их работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем.Инвестирование — это средство к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». Цель инвестирования — вложить ваши деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде со временем приумножить свои деньги.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотите заняться инвестициями.В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

• Инвестирование определяется как действие по вложению денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
• В отличие от потребления, вложения вкладывают деньги в будущее в надежде, что они со временем будут расти.
• Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
• Инвестирование на фондовом рынке — наиболее распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как начать инвестировать в акции.

Какой вы инвестор?

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, на какой риск вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят принять активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть». Более «традиционные» онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.

Интернет-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами.Обычно они имеют дело только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные комиссии, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25000 долларов США и выше в брокерских конторах с полным спектром услуг. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают роботизированные консультационные услуги по принципу «установил и забыл».По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, в том числе образовательные материалы на своих сайтах и ​​в мобильных приложениях.

Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робоадвизоры

После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение консультантов по инвестициям: роботизированные консультанты. Джона Штейна и Эли Бровермана из Betterment часто называют первыми в космосе. Их миссия заключалась в использовании технологий для снижения затрат инвесторов и упрощения консультаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны и другие компании, занимающиеся робототехникой, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам.Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какой-либо робот-совет. ты. И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего успеха с помощью робоадвайзера.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе.По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает уплату еще менее болезненной. Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные прибавки. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401 (k) на работе, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее за счет отчислений в паевые инвестиционные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 долларов.

Перед тем, как решить, где вы хотите открыть счет, стоит сделать покупки в некоторых магазинах и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора.Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссии по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от 2 долларов за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают комиссию за торговлю, но компенсируют ее другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, нет.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут складываться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, что сделка — это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.

А теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью вложили 1000 долларов, ваша учетная запись будет уменьшена до 950 долларов после торговых затрат.Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить поездку туда и обратно (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто открывая позиции и выходя из них.

Паевые инвестиционные фонды

Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны и другие расходы.Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например в акции США с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одной из наиболее важных комиссий, которую следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде. MER колеблется от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются загрузкой переднего плана, но вы также увидите фонды холостого хода и фонды загрузки. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый вами фонд объем продаж. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям.Причина этого в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Следовательно, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.

Диверсификация и снижение рисков

Единственным бесплатным обедом в инвестировании считается диверсификация. Короче говоря, вкладывая средства в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одной инвестиции серьезно повредит окупаемости ваших инвестиций в целом.Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестициях в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что для начала вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее).Это увеличит ваш риск.

Здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.

Итог

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнюю работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и все же диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.

лучших брокеров с низкими затратами

Мы осознаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и на финансовых рынках также произошли беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов.Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать. Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Многие экономные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. В то время как большинство онлайн-брокеров отменили комиссию за торговлю в 2019 году, многие по-прежнему взимают комиссию за более продвинутую торговлю, такую ​​как опционы.Эти типы брокеров также могут быть привлекательными для более опытных трейдеров, которые не нуждаются в инвестиционных советах или анализе. При рассмотрении лучших недорогих брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Лучшие онлайн-брокеры с низкими затратами:

Лучший недорогой онлайн-брокер: deliciousworks

• Счет Минимум : $ 0
• Комиссия : 0 долларов США.00 биржевых сделок, 1 доллар США на открытие опционных сделок 0,00 долларов на закрытие

Клиенты Tastyworks не платят комиссию за онлайн-торговлю акциями США, а при торговле опционами комиссия не взимается. Tastyworks имеет уникальную структуру комиссионных за сделки с опционами, взимая 1 доллар за контракт за открытие позиции, в то время как закрытие сделок является бесплатным. Максимальный размер сделки по опционам составляет 10 долларов на каждую ногу, поэтому трейдеры, размещающие ордера с большим спредом, счастливы. Комиссии по акциям и ETF составляют 0 долларов. К комиссиям добавляются биржевые и регуляторные сборы.

Плюсы

• Настраиваемая торговая платформа с потоковой передачей котировок в реальном времени.

• Графики, ориентированные на опционы, которые помогают понять вероятность получения прибыли.

• Встроенный видеоплеер для наблюдения за вкусными торговыми личностями.

Минусы

• Если вы новичок в торговле опционами, платформа сначала может сбивать с толку.

• Нет доступных облигаций или компакт-дисков.

• Для анализа портфеля требуется отдельный веб-сайт.

Interactive Brokers: лучший брокер с низкой маржой и лучший брокер по дробным акциям

• Минимум счета : $ 0
• Комиссии : Максимум 0,005 доллара США за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки, 0 долларов США для IBKR Lite

Поскольку большинство крупных брокеров снизили комиссию за свой капитал до 0 долларов, Interactive Brokers превратилось из одного из брокеров с самой низкой стоимостью в сравнительно дорогое, когда дело доходит до торговли.Структура комиссионных сборов Interactive Brokers довольно сложна. Для акций США существует три типа комиссионных. Однако маржинальный процент при балансе в 100 000 долларов США составляет 2,55%. Это самые низкие процентные ставки среди опрошенных брокеров.

Кроме того, Interactive Brokers всегда предлагала возможность торговать дробными акциями. Компания предлагала некоторую форму торговли долевыми акциями дольше, чем другие опрошенные брокеры. Дробная торговля акциями предлагается для U.Акции S., котирующиеся на NYSE, AMEX, NASDAQ, ARCA или BATS, а также внебиржевые акции Pink U.S. за пенни со средним дневным объемом выше 10 миллионов долларов и рыночной капитализацией выше 400 миллионов долларов. За пределами США. акции в настоящее время недоступны для торговли дробными акциями.

Плюсы

• Чрезвычайно интеллектуальный маршрутизатор заказов.

• Широкий спектр предложений по всему миру и для разных классов активов.

• Репликатор взаимных фондов находит менее дорогие ETF.

Минусы

• Потоковая передача данных выполняется на одном устройстве одновременно.

• Клиенты IBKR Lite не могут использовать маршрутизатор смарт-заказов.

• Маленькие или неактивные счета приносят значительную комиссию.

Лучший брокер недорогих опционов: eOption

• Минимальная сумма счета: $ 0
• Комиссия: 0 долларов за сделку по акциям / ETF, 1,99 доллара за базовый этап плюс 0,10 доллара за контракт для сделок с опционами.

eOption не взимает базовую комиссию за торговлю опционами, а плата за контракт значительно ниже, чем у ее конкурентов, что делает ее отличной для крупных трейдеров опционов.eOption также предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, поэтому у тех, кто ориентирован на опционы, но также хочет получить доступ к другим активам по низкой цене, здесь не будет проблем. Комиссии за клиринг и обмен, обычно составляющие доли пенни за акцию, указываются на экране подтверждения заказа и передаются клиентам. eOption также получила высокие оценки за относительно низкую маржу.

Плюсы

• eOption предлагает большую ценность для частых трейдеров опционов.

• Браузерная платформа eOption Trader проста в использовании.

• Подписчики новостной рассылки могут автоматически торговать своими оповещениями.

Сколько брокеров взимают за торговлю?

Брокеры могут взимать различные комиссии в зависимости от предлагаемых ими услуг. Вот некоторые комиссии, которые вы обычно можете ожидать в брокерской компании:

• Комиссия за торговлю акциями (за сделку): обычно от 0,00 до 6,95 долларов США
• Комиссия за торговлю акциями (за акцию): обычно от 0,006 до 0,01 доллара США
• Комиссия за торговлю с участием брокера: обычно составляет от 0 долларов США.00 и 50,00 долларов США
• Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом: обычно от 0,00 до 50,00 долларов США

Важно

Некоторые брокеры взимают комиссию за каждую часть сделки с опционами, поэтому трейдеры, часто использующие спреды, могут захотеть найти брокеров, которые взимают комиссию только за каждый контракт.

Рост свободной торговли

Ситуация в индустрии онлайн-брокерских услуг резко изменилась за последние несколько лет, в первую очередь с изменением затрат для клиентов. Когда в 2018 году волатильность вернулась, многие инвесторы отошли на второй план.В результате брокерам нужно было сделать свои платформы как можно более привлекательными, чтобы вернуть напуганных инвесторов.

Один из способов добиться этого заключался в снижении комиссионных сборов, что в некоторых случаях доходило до того, что сделки делались совершенно бесплатными. По мере того, как брокерские конторы снижали затраты, это вызывало цепную реакцию. Брокерам нужно было оставаться конкурентоспособными и снижать цены.

В то время как большинство брокеров просто сокращали расходы для своих клиентов, другие пошли другим путем, полностью исключив комиссии.Одним из недавних брокеров, предлагающих торговлю без комиссии, был Robinhood. Хотя они не взимают комиссию за сделки, они зарабатывают деньги другими способами, включая оплату потока заказов и проценты по наличным деньгам на счетах.

Дисконтные брокеры и брокеры с полным спектром услуг

Существуют разные типы брокеров, которых начинающие инвесторы могут рассмотреть в зависимости от уровня обслуживания и стоимости, которую вы готовы заплатить. Полнофункциональный или традиционный брокер может предоставить более широкий набор услуг и продуктов, чем обычный брокер со скидкой.Брокеры с полным спектром услуг могут предложить своим клиентам финансовое планирование и пенсионное планирование, а также консультации по налогам и инвестициям. Эти дополнительные услуги и функции обычно стоят дороже.

Если вы ищете более дешевый и практичный подход, лучший выбор — это дисконтный брокер. Дисконтные брокеры предлагают низкие комиссионные за сделки и обычно имеют веб-платформы или приложения для управления вашими инвестициями. Брокеры со скидками дешевле, но требуют от вас пристального внимания и самообразования.К счастью, большинство дисконтных брокеров предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам научиться торговать и инвестировать.

Плюсы и минусы дисконтных брокеров

Дисконтные брокеры могут быть идеальными для тех, кто хочет сэкономить, но если вы новичок в мире инвестиций и нуждаетесь в практических рекомендациях, они могут не стоить вам этого.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров.Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании.Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Сознательные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. Этот тип брокера также может быть привлекательным для более опытных трейдеров, которым не нужен инвестиционный совет или анализ. При рассмотрении наших ведущих дисконтных брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой В.Кэри провел наши обзоры и разработал эту лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Награда лучших онлайн-брокеров 2020 года от Investopedia

Когда шесть месяцев назад мы начали наши обзоры онлайн-брокеров в 2020 году, никто не знал, как изменится мир. Мы осознаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и на финансовых рынках также произошли беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов.Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать.

Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Вот наш выбор лучших онлайн-брокеров 2020 года:

Лучший результат: Fidelity Investments

Fidelity второй год подряд занимает первое место, предлагая клиентам всесторонний пакет инвестиционных инструментов и отличное исполнение ордеров.В 2020 году Fidelity продолжила совершенствовать ключевые элементы своего мобильного веб-сайта, взяв на себя обязательство снизить инвестиционные затраты для своих клиентов. Читать обзор

полностью

Лучшее для начинающих: TD Ameritrade

TD Ameritrade выигрывает у новичков благодаря функциям, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свое инвестиционное путешествие. Он имеет первоклассные образовательные ресурсы, удобную навигацию, четкую структуру комиссионных и цен, а также инструменты для создания портфолио.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для трейдеров опционами: tactworks

plays Он также включает ценное образование, которое поможет вам стать опытным трейдером опционов. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для опытных трейдеров: Interactive Brokers

Interactive Brokers (IBKR) получает эту награду благодаря обширному набору инструментов для опытных инвесторов и широкому кругу активов и рынков.Фирма старается подключиться к как можно большему количеству электронных бирж, и вы можете торговать акциями, опционами и фьючерсами по всему миру и круглосуточно. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для ETF: Charles Schwab

Charles Schwab — лучший брокер для ETFS во многом благодаря их скринингу ETF на платформе StreetSmart Edge, которая чрезвычайно настраиваема и может быть сохранена для повторного использования в будущем. Они также предлагают особенно высококачественные потоковые данные и возможность найти опциональные ETF.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для мобильных устройств: TD Ameritrade

TD Ameritrade — лучший брокер для мобильных устройств, сочетающий мобильную платформу thinkorswim и обычное мобильное приложение. Обычная мобильная платформа TD Ameritrade по функциям практически идентична веб-сайту, поэтому переход на нее несложный. Thinkorswim предоставляет дополнительные расширенные функции как для активных трейдеров, так и для инвесторов. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для международной торговли: Interactive Brokers

Interactive Brokers — лучший брокер для международной торговли со значительной маржой.Interactive Brokers позволяет инвесторам получить доступ к 125 биржам в 31 стране мира. Такой охват сочетается с обширным инвентарем активов и 60 различными типами заказов для планирования ваших входов и выходов из сделок. Читать обзор

полностью

Лучшее по невысокой цене: deliciousworks

plays Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Найти подходящего онлайн-брокера, который бы соответствовал вашим финансовым целям, сложнее, чем когда-либо, учитывая обилие продуктов, доступных сегодня.Бурный рост числа новых финтех-компаний и рост разнообразия упрощенных инвестиций, таких как ETF и индексные фонды, могут создать головокружительный выбор для отдельного инвестора.

Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали наших лучших брокеров, ознакомьтесь с нашей методологией.

— Калеб Сильвер, главный редактор, и Тереза ​​В. Кэри, эксперт по брокерским операциям и инвестициям Investopedia

Charles Schwab Обзор

Чарльз Шваб, человек и брокер с полным спектром услуг, носящий его имя, сделал огромный шаг в снижении комиссионных сборов, которые прокатились по отрасли осенью 2019 года.Schwab также объявила о двух значительных приобретениях к концу года. Schwab сократила свой капитал и комиссию ETF до 0 долларов в связи с публикацией книги своего одноименного основателя «Инвестировано». В июле Schwab приобрела компанию Investment Management Co. USAA, но это поглощение было омрачено запланированным приобретением конкурента TD Ameritrade, о котором было объявлено в ноябре. Приобретение TD Ameritrade преодолело все нормативные препятствия и, как ожидается, завершится в первую неделю октября 2020 года.

Мы посмотрим, какое место занимает Schwab в потрясенной ею отрасли и подходит ли он для вашего портфеля. Мы также рассмотрели услугу робо-консультанта Charles Schwab Intelligent Portfolios.

Ключевые выводы

• В рейтинге наших лучших брокеров для ETFs и скрининговых ETFs.
• Широкий спектр инструментов и услуг, предназначенных для всех уровней инвестирования.
• Мобильные веб-платформы и собственные мобильные приложения так же полнофункциональны, как и настольные компьютеры.
• Клиенты должны принять меры, чтобы увеличить доход от неинвестированных денежных средств.
• 25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о приобретении онлайн-брокера TD Ameritrade. В августе 2020 года Шваб подтвердил, что платформа thinkorswim TD Ameritrade продолжит работу после завершения приобретения.

Кто такой Чарльз Шваб для

Charles Schwab — это инвестиционная фирма с полным спектром услуг и технологиями, которые могут удовлетворить самых разных инвесторов, от активных трейдеров и самостоятельных инвесторов, которые занимаются своими собственными инвестициями, до клиентов, которым нужны советы по инвестициям и управление портфелем.Фьючерсные трейдеры должны открыть отдельный счет, но, в отличие от Fidelity, клиенты имеют доступ к этому классу активов.

Плюсы

• Чрезвычайно надежный скринер ETF на StreetSmart Edge

• Глубокие возможности настройки на платформе StreetSmart Edge

• Мобильные веб-платформы и собственные мобильные приложения предлагают одинаковые функции

Объяснение плюсов

• На StreetSmart Edge средство проверки ETF имеет более 150 критериев отбора, включая класс активов, категорию Morningstar, эффективность фонда, региональную подверженность и другие.Есть 16 предустановленных экранов; результаты можно экспортировать и просматривать, используя ваши критерии отбора или семь различных критериев. Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge.
• Платформа StreetSmart Edge имеет несколько уровней настройки и параметров персонализации, и ее можно настроить так, чтобы все инструменты, которые вы регулярно используете, были у вас под рукой.
• Schwab в течение большей части 2010-х годов уделяла основное внимание модернизации своих платформ и объединению технологий, приобретенных при покупке optionsXpress, в их основное предложение.Этот рывок в разработке привел к созданию платформ с одинаковым внешним видом от Интернета до мобильных устройств.

Объяснение минусов

• Schwab не переводит неинвестированные денежные средства автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка. Вы можете получить больше процентов от наличных денег, но вы должны принять меры и вернуть деньги, когда вы хотите разместить сделки.
• В отличие от превосходного средства проверки ETF в StreetSmart Edge, средство проверки ETF на веб-сайте очень простое.Скринеры взаимных фондов и фиксированного дохода в Интернете непривлекательны и устарели.
• Если вы торгуете деривативами, большинство инструментов находится на платформе StreetSmart Edge, но трейдеры акциями будут ссылаться на технологии на стандартном веб-сайте.

Удобство использования

Как и многие онлайн-брокеры, Schwab изо всех сил пытается собрать все на одном веб-сайте. Начать работу очень просто, так как новые клиенты могут открыть и пополнить счет онлайн или на мобильном устройстве.Однако навигация по веб-сайту включает двухуровневые меню, длинные с десятками вариантов выбора и иногда вызывающие путаницу.

Открытие счета Charles Schwab.

Schwab попытался решить некоторые из этих проблем, направляя трейдеров и инвесторов к различным решениям, которые изменяют функции веб-сайта в соответствии с их потребностями. Trade Source предназначен для инвестирования по принципу «покупай и держи», со всеми соответствующими графиками и исследованиями, отображаемыми в понятном интерфейсе. StreetSmart Edge — это загружаемый и настраиваемый торговый интерфейс Schwab для активных трейдеров, которым нужны торговые оповещения, рабочие процессы и более надежный интерфейс в целом.StreetSmart Edge также может быть запущен из облака, но для этого требуется установка стороннего приложения Citrix при первом запуске на конкретном устройстве. Хотя по StreetSmart Edge проще ориентироваться и потоковая передача данных в режиме реального времени, в нем отсутствуют некоторые средства проверки, доступные на веб-сайте.

Разместить сделку через основной веб-сайт, Trade Source и StreetSmart Edge просто и понятно. Взгляд на ваш портфель у всех трех немного отличается, но все они показывают ваши активы и изменения в стоимости.Trade Source снова имеет наиболее четкое визуальное представление, но немедленный анализ ваших активов, помимо базового представления о распределении, практически отсутствует.

Мобильный опыт

Навигация в мобильном приложении Schwab очень похожа на веб-сайт. Рабочий процесс торговли в приложении простой, полнофункциональный и интуитивно понятный. В мобильном приложении можно торговать всеми доступными классами активов и даже размещать условные ордера. Ваши списки наблюдения одинаковы на всех платформах Schwab, если вы не используете загружаемую версию StreetSmart Edge и не выбрали сохранение списка наблюдения на локальном устройстве.Новостная лента на основе мобильного приложения надежна, но фундаментальные исследования относительно несложны по сравнению с тем, что у вас есть в веб-представлении. Функция построения графиков в мобильном приложении предоставляет хороший набор технических индикаторов, но без инструментов для рисования. Другими словами, трейдеры могут отслеживать и размещать сделки в крайнем случае, но StreetSmart Edge является предпочтительной платформой для глубокого рытья.

Торговый опыт

Большая часть торгового опыта Schwab основана на All-In-One Trade Ticket, который работает на всех платформах.Этот тип ввода ордеров знаком большинству инвесторов, но есть ресурсы, которые помогут вам, если вы застрянете. Фьючерсные трейдеры приветствуются в Schwab, но вся эта функция ограничена StreetSmartCentral, а не частью системы торговых билетов. В зависимости от того, на какой платформе вы размещаете сделки, опыт будет отличаться. Параметры торговли StreetSmart Edge по умолчанию могут быть установлены по классам активов, что ускоряет выполнение заказа.

Для сравнения, на веб-сайте меньше вариантов настройки.В Trade Source, однако, легко получить набор потоковых данных по акциям и провести исследования с широким выбором определяемых пользователем предупреждений. Если, например, акция, за которой вы наблюдаете, падает ниже определенного порога или пересекает свою 15-дневную скользящую среднюю (MA), вы можете быстро перейти на вкладку и ввести ордер.

Schwab позволяет клиентам торговать дробными акциями с запуском Schwab Stock Slices в середине года. Эта услуга позволяет инвесторам приобретать дробные акции 1-10 публично торгуемых компаний за одну транзакцию без комиссии.Акции, которыми можно торговать, описываются как «ведущие компании Америки из индекса S&P 500» с минимальной ценой 5 долларов за символ.

Диапазон предложений

Schwab позволяет торговать всеми доступными классами активов в своих веб-приложениях, а также в загружаемых и мобильных приложениях. Как уже упоминалось, трейдерам фьючерсами придется перейти на отдельный счет. Торговля криптовалютой не включена, хотя клиенты могут торговать фьючерсами CBOE Bitcoin.

• Ложи длинные и короткие.Короткие продажи разрешены на основе акций, доступных для ссуды на момент заключения сделки короткой продажи. Schwab маркирует акции, которые трудно получить в долг, на экранах котировок; те, как правило, недоступны для короткого замыкания. Когда вы рассматриваете короткую позицию, Schwab отображает годовую стоимость заимствования акций; это необычная функция, и мы хотели бы, чтобы ее подражали другие брокеры.
• OTCBB (копеечные акции)
• Паевые инвестиционные фонды — Доступно более 16 000; более 4000 без нагрузки, без комиссии за транзакцию
• Облигации — корпоративные, муниципальные, казначейские, CD, международные, вторичные рынки и новые выпуски
• Фьючерсы / товары
• Фьючерсные опционы
• Простые и многоногие варианты
• Робо-советник интегрирован в веб-сайты и мобильное приложение
• International: Клиенты имеют возможность торговать онлайн-акциями 12 компаний, не входящих в U.S. рынки в своих соответствующих местных валютах: Австралия, Канада, Великобритания, несколько европейских бирж, Гонконг, Япония, Норвегия. Валюты доступны для конвертации наличных (т. Е. Клиенты имеют возможность продать одну валюту, чтобы купить эквивалентную сумму другой, за вычетом комиссии за конвертацию валюты). Клиенты могут покупать акции на местном рынке или хеджировать риски на иностранном рынке, храня местную валюту.
• Forex (7 валют)
• Доли акций в S&P 500 с минимальной стоимостью покупки 5 долл. США

Типы заказов

Клиенты Schwab могут вводить самые разные заказы на веб-сайте и в StreetSmart Edge, включая условные заказы, такие как один-отменяет-другой и один-запускает-другой.Клиенты могут разместить заказ для последующего размещения в Интернете и на StreetSmart Edge.

Если вы покупали определенную акцию в течение долгого времени, вы можете выбрать налоговую ставку при закрытии части позиции или установить значение по умолчанию для всей учетной записи для выбора налоговой партии (например, средняя стоимость, последний вошел в первую очередь). из и т. д.). Вы также можете установить значение по умолчанию для реинвестирования дивидендов.

Торговые технологии

Charles Schwab использует запатентованный маршрутизатор на колесной основе для управления заказами, например, для обработки сбоев обмена, выполнения проверок качества исполнения в реальном времени и работы с нестабильными рынками.Большинство заказов на акции и опционы, котирующиеся на нескольких биржах, направляются сторонним оптовикам, обеспечивая баланс между качеством исполнения с точки зрения повышения цен и улучшенной статистики качества исполнения с собственной экономией затрат. Эта оценка могла бы быть выше, если бы Шваб ответил на наши вопросы в том виде, в каком они были написаны, но некоторые ответы было невозможно интерпретировать. Ежеквартальная информация о качестве исполнения публикуется на сайте Schwab.

Клиентам Schwab не доступен торговый симулятор, а также нет возможности автоматизировать и тестировать торговую систему на исторических данных.

Стоимость

Schwab начал гонку за нулевую комиссию со стороны крупных онлайн-брокеров в начале октября 2019 года. В то время компания заявила: «Мы считаем, что устранение одного из последних оставшихся барьеров на пути к тому, чтобы сделать инвестиции доступными для всех, — это правильное решение для клиентов. , и тот факт, что конкуренты вскоре последовали нашему примеру, является выигрышем для инвесторов ».

• Schwab не взимает комиссию за онлайн-сделки с акциями, ETF или OTCBB.
• Комиссия по опционным сделкам не взимается.Комиссия за контракт составляет 0,65 доллара США.
• Заявка на 50 опционных контрактов составляет 32,50 доллара США.
• Покрытая сделка колл на 500 акций плюс 5 контрактов будет стоить 3,25 доллара.
• Комиссия паевого инвестиционного фонда для средств вне программы «Нет комиссии за транзакцию» составляет 49,95 долларов США.
• Новые выпуски ценных бумаг с фиксированной доходностью не имеют комиссии. Цена на вторичном рынке составляет 1 доллар за облигацию без надбавки к самой облигации.
• Маржа варьируется от 9,325% при балансе 10 000 долларов США до 7,825% при сумме более 100 000 долларов США по состоянию на январь.2020 год
• Фьючерсные сделки составляют 1,50 доллара США за контракт на каждую сторону.
• Обмен валюты варьируется от 1% для стоимости менее 100 000 долларов США до 0,2% для суммы более 1 миллиона долларов США.
• Отсутствие комиссий за бездействие, закрытие или перевод счета, исполнение / назначение, отправку и получение электронных писем, отправку чеков или бумажных отчетов и торговых подтверждений.
• Комиссия живого брокера составляет 25 долларов США за сделку по классам активов.
• За большинство заказов взимается комиссия за обмен, которая обычно составляет доли пенни за акцию или контракт, которые Schwab передает своим клиентам.

Международные сделки предполагают широкий диапазон комиссий в зависимости от рынка, поэтому внимательно изучите эти комиссии перед тем, как вводить ордер.

Как этот брокер зарабатывает деньги на вас и для вас

Давление нулевых комиссий изменило бизнес-модель большинства онлайн-брокеров. Вместо комиссионных, способ, которым брокеры зарабатывают на вас деньги, менее очевиден — как и некоторые из тонких способов, которыми они зарабатывают деньги для вас.

• Проценты по остаткам денежных средств: Schwab получает процентный доход от разницы между тем, что вам платят за неиспользованные денежные средства, и тем, что они могут заработать на ваших остатках денежных средств.Schwab не переводит неинвестированные деньги автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка. Чтобы получить лучшую ставку, вы должны перемещать деньги вокруг себя и забирать их обратно, когда вы будете готовы торговать.
• Плата за поток ордеров : Довольно много брокеров получают доход, принимая оплату от маркет-мейкеров за направление ордеров на акции и опционы своих клиентов в эти торговые площадки. Это называется оплатой за поток заказов. Шваб получает от 0 долларов.0009 и 0,0030 доллара за акцию от маркет-мейкеров, обрабатывающих его заказы. Фирма получает 0,35 доллара за контракт по каждому заказу на опционы, поэтому она получает 1 доллар за контракт, если добавить 0,65 доллара, выплачиваемую клиентами в качестве комиссии.
• Программа ссуды на акции: Schwab получает доход, заимствуя акции хедж-фондам и коротким продавцам за вознаграждение. Вы разделяете этот доход, участвуя в программе ссуды на акции, но вы не можете выбрать, какие акции можно ссудить. Зарегистрированные могут просмотреть прогноз Шваба о потенциальном доходе на веб-сайте.
• Улучшение цен : В среднем клиенты Charles Schwab получают улучшение цен по сделкам с акциями и опционами, но фирма не ответила на наш вопрос в запрошенном нами формате, поэтому мы не можем сообщить об этом здесь.
• Маржа портфеля: Schwab предлагает маржу портфеля, которая может снизить размер необходимой маржи на основе рассчитанного общего риска. Как правило, маржа портфеля лучше всего работает для клиентов, торгующих деривативами, которые компенсируют риск, присущий их позициям в капитале.

Удобства счета

• Клиенты Schwab, соответствующие критериям, могут участвовать в маржинальном портфеле
• Соответствующие критериям клиенты могут зарегистрироваться в программе ссуды на акции и зарабатывать деньги, когда короткие продавцы занимают их акции
• Процентная ставка, выплачиваемая по остаткам наличности, низкая, хотя клиенты могут вручную переводить излишки наличности в фонд денежного рынка, который платит больше. Поскольку не существует автоматической программы зачистки, клиенты должны убедиться, что у них достаточно денег для потенциальных сделок.
• Клиенты могут указать, хотят ли они участвовать в программе реинвестирования дивидендов во время покупки акций

Научно-исследовательские учреждения

Предлагаемые Schwab исследовательские предложения включают гибкие скринеры для акций, ETF, паевых инвестиционных фондов и фиксированного дохода, а также различные инструменты и калькуляторы.

Скринеры акций

Для акций Screener Plus на StreetSmart Edge использует потоковые данные в реальном времени, фильтруя акции на основе ряда фундаментальных и технических критериев, включая технические сигналы от Recognia.Трейдеры могут установить наиболее важные для них параметры, а затем интегрировать результаты Screener Plus со своими заранее заданными списками наблюдения.

На веб-сайте средство проверки включает рейтинги MSCI и 120 других критериев, включая рейтинги акций Schwab и 15 точек данных, посвященных дивидендам. Средство проверки ETF на StreetSmart Edge более 150 критериев отбора, включая класс активов, категорию Morningstar, эффективность фонда, десять крупнейших холдингов, региональную подверженность и доходность распределения. Есть 16 предустановленных экранов, которые можно настроить.Результаты можно экспортировать и просматривать с использованием критериев отбора или семи различных «стандартных» представлений (например, рейтингов, показателей фонда, анализа рисков и т. Д.). Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge. На сайте Schwab.com есть очень простой, несколько старомодный скринер.

Проверяющие паевые инвестиционные фонды

Средства проверки паевых инвестиционных фондов находятся в зачаточном состоянии и выглядят как то, над чем можно было посмеяться в 2002 году. Базовая программа проверки паевых инвестиционных фондов имеет выбор по шестнадцати критериям, в то время как расширенная программа проверки предлагает 60 критериев отбора.Есть десять предустановленных экранов с возможностью экспорта результатов. Во вселенной скрининга насчитывается более 9800 фондов, что не покрывает 16 000+, которые Schwab предлагает на продажу. Программа проверки паевых инвестиционных фондов доступна как потенциальным клиентам (до входа в систему), так и клиентам.

Просеиватели опционов

На веб-сайте есть несколько предустановленных скринеров, которые можно настроить в соответствии с требованиями пользователя; однако эти скринеры действительно уродливы и не имеют встроенной помощи.Есть также некоторые инструменты ценообразования и вероятности опционов.

Скринеры с фиксированным доходом

На веб-сайте есть простой скринер старой школы. Клиенты могут искать в Интернете корпоративные облигации вторичного рынка, муниципальные облигации, агентские облигации, казначейские облигации, нули казначейства, ценные бумаги с ипотечным покрытием и депозитные сертификаты (CD). Критерии поиска корпоративных облигаций включают сектор и базовый символ акций.

Инструменты и калькуляторы

На веб-сайте вы можете получить доступ к калькуляторам маржи, структуры портфеля, пенсионного обеспечения и доходов, налоговой эффективности и т. Д.Вы также можете найти инструменты для выбора стратегии акций и расширенных опционов, а также альтернативы хеджирования, основанные на перспективах рынка.

Генератор торговых идей

Idea Hub, функция, изначально разработанная компанией optionsXpress (которую Schwab приобрела в 2011 году), предлагает идеи для торговли опционами, разбитые на категории, такие как покрытые звонки и сбор премиум-услуг. На StreetSmart Edge вы найдете длинный список потенциальных генераторов идей, включая Idea Hub. Вы можете добавить эти инструменты в виде вкладки в свой макет, чтобы быстро вернуться к избранным.

Новости и исследования

Новостные и исследовательские предложения Schwab являются одними из самых глубоких из всех онлайн-брокеров. Schwab предлагает своим клиентам бесплатный доступ к новостным лентам из BondSource, MarketEdge, Schwab Investing Insights Brief, Argus Research Alerts, Briefing.com, Morningstar Equity Research Alerts, Business Wire, PR Newswire, Credit Suisse, CFRA и Vickers Insider Activity. MarketEdge включает в себя десятки новостных лент и аналитических отчетов. Вы также можете проверить технические триггеры, признанные Recognia.Премиальные сторонние исследования, предлагаемые по сниженной цене, включают брифинг. Услуги премиум-класса Com, Investor’s Business Daily, MarketEdge Platinum, Trader’s Library, XTF ETF Experts, Wiley Trading Bookstore, StockCharts.com, Fly on the Wall, Quantcha, Options Play и другие. Стоимость варьируется в зависимости от предложения каждого поставщика, при этом для большинства услуг доступны расширенные пробные подписки.

Технический анализ и графики

Диаграммы StreetSmart Edge включают инструменты распознавания образов Recognia.Создание диаграмм в Интернете возможно, но более простое, чем на платформе StreetSmart Edge. Пользователи могут сохранять все предпочтения, настройки, исследования и макеты как на StreetSmart Edge, так и на веб-сайте. Графики на мобильных устройствах включают в себя довольно много индикаторов технического анализа, но без инструментов для рисования.

Анализ портфеля

Клиенты Schwab могут связать свои счета, не принадлежащие Schwab (инвестиционные и банковские счета, а также кредитные карты, ссуды, ипотечные кредиты и недвижимость от более чем 15 000 финансовых учреждений), чтобы получить полную картину своих финансов и инвестиций, которая автоматически обновляется.Вы можете увидеть общую сумму всех включенных учетных записей с помощью диаграммы, которая упрощает отслеживание изменений с течением времени. Инструмент Schwab Portfolio Checkup Tool, позволяющий анализировать ваши инвестиции, в том числе те, которые находятся за пределами Schwab, и рассчитывать внутреннюю норму прибыли. Об остатках на счетах Schwab, марже и покупательной способности сообщается в режиме реального времени. С другой стороны, невозможно определить ожидаемый доход от дивидендов и процентов.

StreetSmart Edge отображает ваши позиции вместе с балансами, предупреждениями, прибылями / убытками и транзакциями.Как и на всех торговых платформах, ожидается, что вы будете знать, что делаете, но есть инструмент Notes, который позволяет вам вести журнал их торговой активности и делать снимки графика. Это полезно для оценки вашего процесса принятия решений после того, как сделка была совершена. Заметки на сайте отсутствуют.

В августе 2020 года компания Schwab запустила бесплатный инструмент цифрового финансового планирования Schwab Plan для всех клиентов, который призван помочь самостоятельным инвесторам установить свои пенсионные цели и не сбиться с пути их достижения.Этот инструмент можно найти в разделе «Навигация» в главном меню на веб-сайте Schwab.

Образование

Schwab углубляется в обучение инвесторов с помощью своих трансляций Schwab Live Daily, исследований Центра финансовых исследований Schwab, множества статей на странице Insights & Ideas, а также вебинаров и личных мероприятий для инвесторов и трейдеров.

В Schwab Live есть 4-5 часов в день живого видео, доступного через Интернет и платформы StreetSmart Edge.На веб-сайте есть множество видеоуроков и другой образовательный контент, а также вы можете записаться на один из их регулярно планируемых веб-семинаров по различным инвестиционным темам. В Образовательном центре есть архивированные вебинары, отсортированные по темам.

На Schwab.com вы найдете торговые и экономические комментарии, которые обновляются ежедневно. В разделе «Идеи и аналитика» есть актуальные сведения о трейдинге, основанные на текущих рыночных событиях. Инструменты планирования жизненного цикла в основном размещены в разделе «Интеллектуальное портфолио» (робот-советник).Центр знаний Schwab представляет собой сочетание часто задаваемых вопросов и глоссария, а также предлагает помощь по веб-сайту, платформе StreetSmart и мобильным приложениям.

Центр знаний Чарльза Шваба.

Служба поддержки клиентов

• Круглосуточная телефонная линия
• Онлайн-чат с агентом-человеком
• Вы можете поговорить с живым брокером (за любые сделки, совершаемые через брокера, взимается дополнительная плата)

По словам Шваба, для розничных клиентов, обращающихся в службу поддержки, среднее время ожидания на удержании составляло 22 секунды.Они быстро отвечают на жалобы клиентов в Twitter, хотя большинство из них просят клиента отправить прямое сообщение с номером телефона для обсуждения в автономном режиме. Гарантия удовлетворенности Schwab возмещает любые сборы или комиссионные, уплаченные за услуги, которыми недоволен клиент, хотя, поскольку большинство сделок генерируют нулевые комиссии, это может быть не так полезно, как раньше.

Безопасность

Безопасность Schwab соответствует отраслевым стандартам:

• Пользователи мобильного приложения могут входить в систему с биометрическим распознаванием (по лицу или отпечатку пальца).
• Веб-сайт и мобильные приложения используют шифрование и технологию безопасности, основанную на оценке рисков, для защиты от несанкционированного доступа к учетной записи.
• Клиенты могут запросить двухфакторную аутентификацию для входа в систему и настроить вызов при доступе к учетным записям с незнакомого устройства.
• Schwab имеет сверхнормативную страховку Securities Investor Protection Corporation (SIPC), предоставленную Lloyd’s of London в размере 149 500 000 долларов на счет, что включает в себя в общей сложности 600 миллионов долларов неинвестированных денежных средств.
• Schwab посвятила страницу своего веб-сайта обсуждению того, что он делает для онлайн-безопасности, и призывает своих клиентов тоже внести свой вклад.
• По данным Центра исследования кражи личных данных до ноября 2019 г., не было серьезных утечек данных в любом месте Schwab.

Наш вердикт

Schwab — гигант в сфере онлайн-брокерских услуг, и он становится только больше, если приобретение TD Ameritrade состоится. Благодаря своему размеру и охвату Schwab может предложить инвесторам широкий спектр услуг и инструментов, включая первоклассное мобильное приложение.В последние несколько лет Schwab, похоже, поощряет своих клиентов работать с консультантом, будь то человек или робот, а не инвестировать самостоятельно. Тем не менее, самостоятельные трейдеры и инвесторы по-прежнему могут действовать в одиночку, поскольку платформы StreetSmart Edge и Trade Source предоставляют все необходимые инструменты. В отличие от некоторых из своих прямых конкурентов, Schwab даже приветствует фьючерсных трейдеров, даже если это заставляет их играть на еще одной отдельной платформе.

Одно из самых больших изменений в бизнесе Schwab — это, конечно, отмена сборов.Интересно, что это решение не повредило Schwab так сильно, как некоторым конкурентам. Schwab получает подавляющую часть своего дохода за счет неинвестированных денежных средств, которые клиенты имеют на своих счетах, поэтому избавление от комиссий по сделкам с акциями не было такой большой жертвой, как кажется. Однако, когда дело доходит до этого интереса, Schwab могла бы лучше обслуживать своих клиентов, передав немного больше денег и автоматизируя анализ неинвестированных денежных средств.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров.Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании.Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Обновлено: 8 июля 2021 г., 16:20 п.м.

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не знаете, какие первые шаги следует предпринять при инвестировании в акции, вы пришли в нужное место.

Вы можете удивиться, узнав, что вложение 10 000 долларов в индекс S&P 500 50 лет назад стоило бы почти 1,2 миллиона долларов сегодня. Инвестирование в акции, если все сделано правильно, является одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства. Мы здесь, чтобы научить вас, как это делать.

Есть кое-что, что вам следует знать перед тем, как погрузиться в нее.Вот пошаговое руководство по инвестированию денег на фондовом рынке, которое поможет убедиться, что вы делаете это правильно.

Изображение Motley Fool

1. Определите свой подход к инвестированию

Первое, что нужно подумать, — как начать инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают покупать отдельные акции, в то время как другие придерживаются менее активного подхода.

Попробуй. Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вас?

• Я аналитик, мне нравится вычислять числа и проводить исследования.
• Я ненавижу математику и не хочу делать тонну «домашней работы».
• У меня есть несколько часов в неделю, которые я могу посвятить инвестированию на фондовом рынке.
• Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу инвестировать, но у меня нет никакого желания углубляться в математику.
• Я занятой профессионал, и у меня нет времени, чтобы научиться анализировать акции.

Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с каким из этих утверждений вы согласны, вы все равно являетесь отличным кандидатом на роль инвестора на фондовом рынке.Единственное, что изменится, — это «как».

Различные способы инвестирования в фондовый рынок

• Отдельные акции: Вы можете инвестировать в отдельные акции, если — и только если — у вас есть время и желание тщательно исследовать и оценивать акции на постоянной основе. основание. Если это так, мы на 100% рекомендуем вам это сделать. Умный и терпеливый инвестор вполне может со временем превзойти рынок. С другой стороны, если такие вещи, как квартальные отчеты о доходах и умеренные математические вычисления не кажутся привлекательными, нет ничего плохого в более пассивном подходе.
• Индексные фонды: Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Когда речь идет об активно или пассивно управляемых фондах, мы обычно предпочитаем последние ( хотя, конечно, есть исключения). Индексные фонды обычно имеют значительно более низкие затраты и практически гарантированно соответствуют долгосрочным показателям их базовых индексов. Со временем S&P 500 обеспечил общую доходность около 10% в годовом исчислении, и такие результаты могут со временем значительно увеличить доход.
• Робо-советник: Наконец, еще один вариант, который стал очень популярным в последние годы, — это робот-советник. Робо-советник — это брокерская компания, которая по сути инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель индексных фондов, соответствующий вашему возрасту, толерантности к риску и инвестиционным целям. Робо-консультант может не только выбрать ваши инвестиции, но многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность и автоматически вносят изменения с течением времени.

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции

Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые вы не должны инвестировать в акции.На фондовом рынке нет места для денег, которые могут вам понадобиться как минимум в ближайшие пять лет.

В то время как фондовый рынок почти наверняка будет расти в долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе существует слишком большая неопределенность в ценах акций — на самом деле, падение на 20% в любой отдельно взятый год не является чем-то необычным. В 2020 году, во время пандемии COVID-19, рынок упал более чем на 40% и за несколько месяцев поднялся до исторического максимума .

• Ваш аварийный фонд
• Деньги, которые вам понадобятся для следующего платежа за обучение вашего ребенка
• Фонд отпусков в следующем году
• Деньги, которые вы тратите на первоначальный взнос, даже если вы не готовы покупать дом в течение нескольких лет

Распределение активов

Теперь давайте поговорим о том, что делать с вашими инвестируемыми деньгами, то есть деньгами, которые вам, скорее всего, не понадобятся в течение следующих пяти лет.Это концепция, известная как распределение активов, и здесь играет роль несколько факторов. Ваш возраст является важным фактором, равно как и ваша индивидуальная устойчивость к риску и инвестиционные цели.

Начнем с вашего возраста. Общая идея состоит в том, что по мере того, как вы становитесь старше, акции постепенно становятся менее желательным местом для хранения ваших денег. Если вы молоды, у вас впереди десятилетия, чтобы пережить любые взлеты и падения на рынке, но это не тот случай, если вы на пенсии и полагаетесь на свой инвестиционный доход.

Вот небольшое практическое правило, которое может помочь вам установить приблизительное распределение активов. Возьмите свой возраст и вычтите его из 110. Это приблизительный процент ваших инвестируемых денег, которые должны быть в акциях (включая паевые инвестиционные фонды и ETF, основанные на акциях). Остальное должно быть вложено в инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации или высокодоходные компакт-диски. Затем вы можете увеличить или уменьшить это соотношение в зависимости от вашего конкретного допуска к риску.

Допустим, вам 40 лет.Это правило предполагает, что 70% ваших инвестируемых денег должно быть в акциях, а остальные 30% — в виде фиксированного дохода. Если вы больше склонны рисковать или планируете работать после пенсионного возраста, возможно, вы захотите изменить это соотношение в пользу акций. С другой стороны, если вам не нравятся большие колебания в вашем портфеле, вы можете изменить его в другом направлении.

3. Откройте инвестиционный счет

Все советы по инвестированию в акции для начинающих не принесут вам много пользы, если у вас нет никакого способа на самом деле купить акции.Для этого вам понадобится специальный тип счета, который называется брокерским счетом.

Эти счета предлагают такие компании, как TD Ameritrade, E * Trade, Charles Schwab и многие другие. А открытие брокерского счета — это обычно быстрый и безболезненный процесс, который занимает всего несколько минут. Вы можете легко пополнить свой брокерский счет через электронный перевод, отправив чек по почте или переведя деньги.

Открыть брокерский счет, как правило, несложно, но перед выбором конкретного брокера вы должны учесть несколько вещей:

Тип счета

Во-первых, определите тип брокерского счета, который вам нужен.Для большинства людей, которые только пытаются научиться инвестированию на фондовом рынке, это означает выбор между стандартным брокерским счетом и индивидуальным пенсионным счетом (IRA). Оба типа счетов позволяют покупать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF. Основные соображения здесь заключаются в том, почему вы инвестируете в акции и насколько легко вы хотите получить доступ к своим деньгам.

Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам, вы просто инвестируете в дождливый день или хотите инвестировать больше, чем годовой лимит IRA, вам, вероятно, понадобится стандартный брокерский счет.

С другой стороны, если ваша цель — создать пенсионное гнездышко, IRA — отличный способ. Эти учетные записи бывают двух основных разновидностей — традиционных и Roth IRA — и есть несколько специализированных типов IRA для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса, включая SEP IRA и SIMPLE IRA. IRA — это очень выгодные с точки зрения налогообложения места для покупки акций, но недостатком является то, что может быть сложно снять деньги, пока вы не станете старше.

Сравните стоимость и характеристики

Большинство онлайн-брокеров на бирже отменили комиссию за торговлю, поэтому большинство (но не все) находятся на равных условиях с точки зрения затрат.

Однако есть несколько других существенных отличий. Например, некоторые брокеры предлагают клиентам различные образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и другие функции, которые особенно полезны для новых инвесторов. Другие предлагают возможность торговать на зарубежных фондовых биржах. А у некоторых есть физические сети филиалов, что может быть неплохо, если вы хотите получить личные консультации по инвестициям.

Также есть удобство и функциональность торговой платформы брокера.Я использовал довольно много из них и могу сказать вам из первых рук, что некоторые из них гораздо более «неуклюжие», чем другие. Многие позволят вам попробовать демо-версию, прежде чем вкладывать деньги, и если это так, я настоятельно рекомендую ее.

4. Выберите свои акции

Теперь, когда мы ответили на вопрос о том, как вы покупаете акции, если вы ищете отличные инвестиционные идеи, удобные для новичков, вот пять отличных акций, которые помогут вам начать работу.

Конечно, всего в нескольких абзацах мы не можем охватить все, что вам следует учитывать при выборе и анализе акций, но вот важные концепции, которые необходимо освоить, прежде чем начать:

• Диверсифицируйте свой портфель.
• Инвестируйте только в бизнес, который вам понятен.
• Избегайте акций с высокой волатильностью, пока не научитесь инвестировать.
• Всегда избегайте копеек.
• Изучите основные показатели и концепции для оценки запасов.

Хорошая идея — изучить концепцию диверсификации, означающую, что у вас должно быть множество различных типов компаний в вашем портфеле. Однако я бы предостерегал от чрезмерной диверсификации. Придерживайтесь тех предприятий, которые вы понимаете — и если окажется, что вы хорошо (или комфортно) оцениваете определенный тип акций, нет ничего плохого в том, что одна отрасль составляет относительно большой сегмент вашего портфеля.

Покупка ярких быстрорастущих акций может показаться отличным способом накопления богатства (и это, безусловно, может быть), но я бы посоветовал вам воздержаться от этого, пока вы не наберетесь опыта. Разумнее создать «основу» для своего портфеля с помощью надежных, устоявшихся предприятий.

Если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам следует ознакомиться с некоторыми из основных способов их оценки. Наше руководство по стоимостному инвестированию — отличное место для начала. Там мы поможем вам найти акции, торгующиеся по привлекательной цене.А если вы хотите добавить к своему портфелю захватывающие долгосрочные перспективы роста, наше руководство по инвестициям в рост — отличное место для начала.

5. Продолжайте инвестировать

Вот один из самых больших секретов инвестирования, любезно предоставленный самим оракулом из Омахи, Уорреном Баффетом. Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить выдающиеся результаты. (Примечание: Уоррен Баффет — не только самый успешный долгосрочный инвестор всех времен, но и один из лучших источников мудрости для вашей инвестиционной стратегии.)

Самый верный способ заработать деньги на фондовом рынке — это покупать акции крупного бизнеса по разумным ценам и удерживать их до тех пор, пока бизнес остается на высоте (или пока вам не понадобятся деньги). Если вы сделаете это, вы испытаете некоторую волатильность на этом пути, но со временем вы получите отличную отдачу от инвестиций.

Как вложить 100 долларов?

Если у вас есть 100 долларов для инвестирования, вот шесть наших лучших советов, что с ними делать:

1. Создайте чрезвычайный фонд.
2. Воспользуйтесь приложением для микро-инвестирования или роботом-консультантом.
3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.
4. Используйте дробные акции для покупки акций.
5. Откройте ИРА.
6. Поместите его в свой 401 (k).

Как открыть брокерский счет?

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

1. Определите тип необходимого брокерского счета
2. Сравните затраты и льготы
3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
4. Выберите брокерскую фирму
5. Заполните заявку на новый счет
6. Пополните счет
7. Начать исследование инвестиций

Что такое S&P 500?

S&P 500 (также известный как Standard & Poor’s 500) — это фондовый индекс, в который входят 500 крупнейших компаний США.S. Обычно это считается лучшим индикатором того, как торгуются акции США в целом.

3 инвестиционных шага, которые могут сделать вас мультимиллионером

Независимо от того, новичок ли вы на фондовом рынке или много лет инвестируете, почти каждый хочет когда-нибудь разбогатеть.

Хотя стать мультимиллионером — высокая цель, это возможно, даже если вы еще не богаты.Инвестирование в фондовый рынок — один из самых простых и эффективных способов накопить богатство с течением времени. Однако вам понадобится правильная стратегия, и эти три хода могут направить вас на верный путь.

Источник изображения: Getty Images.

1. Разумно выбирайте инвестиции

Правильные инвестиции для вас будут зависеть от ваших личных предпочтений. Если вам нравится исследовать компании и создавать персонализированный портфель, возможно, вам лучше подойдет инвестирование в отдельные акции.С другой стороны, если вы предпочитаете невмешательский подход, вам может быть лучше с биржевыми фондами.

После того, как вы определились со своим стилем инвестирования, пора начинать выбирать акции или фонды. Проведите здесь свое исследование, чтобы убедиться, что вы покупаете качественные инвестиции, которые, вероятно, будут хорошо работать с течением времени.

Например, акции «голубых фишек»

могут быть разумным выбором, если вы покупаете отдельные акции, потому что эти компании имеют долгую историю стабильного роста.Или, если вы покупаете ETF, ETF на S&P 500 может быть разумным выбором. Эти фонды содержат сотни акций крупных и успешных компаний, что дает вашим инвестициям хорошие шансы на получение положительной прибыли с течением времени.

2. Начните инвестировать, как только сможете

Помимо выбора правильных инвестиций, одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для накопления богатства, — это начать инвестировать прямо сейчас. Количество времени, которое у вас есть, чтобы позволить своим деньгам расти, окажет огромное влияние на ваши общие сбережения, а слишком долгое ожидание может стать дорогостоящей ошибкой.

Если вы собираетесь поздно начать, ничего страшного. Начать инвестировать никогда не поздно. Начав сейчас, вы могли бы со временем заработать значительно больше, чем если бы вы подождали год или два.

3. Держите свои инвестиции на долгий срок

Наконец, будьте готовы удерживать свои вложения как можно дольше. Скорее всего, потребуются десятилетия, чтобы достичь статуса мультимиллионера, но чем больше у вас времени на рост, тем больше вы потенциально можете заработать.

Скажем, например, вы только начинаете работать на фондовом рынке, и ваши инвестиции приносят 10% среднегодовой доходности (это означает, что доход, который вы зарабатываете из года в год, в среднем составляет около 10% с течением времени).Предположим также, что вы инвестируете 500 долларов в месяц. Вот примерно, сколько у вас будет со временем:

Количество лет	Общая экономия
10	96 000 долл. США
20	344 000 долл. США
30	987 000 долл. США
40	2 656 000 долл. США

Расчеты автора через Investor.gov

Что делать, если вы не можете позволить себе инвестировать 500 долларов в месяц или ждать 40 лет, пока ваши деньги вырастут? В этом случае ваша цель должна состоять в том, чтобы сэкономить как можно больше в течение как можно большего количества лет.Даже если вы не можете сэкономить 2 миллиона долларов или больше, вы все равно можете накопить значительную сумму денег.

Стать мультимиллионером на фондовом рынке возможно, если у вас есть правильная стратегия. Выбирая правильные инвестиции и сохраняя вложенные деньги как можно дольше, вы можете заработать больше, чем вы думаете.

.