Как вести бюджет семьи эффективно: Страница не найдена — Путеводители Олега Лажечникова

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке,

ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой

инвестиционный портфель  , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. 

Но вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

 

Как эффективно вести семейный бюджет — Женский журнал «ЗОЛОТОЙ»

Если вы работаете и зарабатываете, но ваши желания все чаще не совпадают с возможностями, значит, пора пересмотреть подход к ведению общего бюджета.

Тебе хочется новые босоножки и на море, а муж предлагает сланцы и на мамину дачу? Рассказываем, как перестать ссориться из-за трат и начать жить красиво. 

---

Зачастую пары, только начинающие совместный быт, ведут раздельные бюджеты. Но со временем их копилка неуклонно становится смешанной или даже общей.

Смешанный бюджет

При таком типе семейного бюджета у обоих супругов есть общие и личные деньги. Общие тратятся на жилье, покупку пылесоса и расходы на совместные развлечения. Личные же деньги каждый из супругов расходует  по своему усмотрению.

Смотри также: Символ богатства – 5 эффективных амулетов для привлечения денег >>>>>

Плюсы. Несомненными плюсами является то, что супруги сохраняют финансовую независимость друг от друга, каждый может тратить собственные деньги, как ему хочется, не советуясь со своей половиной.

Минусы. Такой тип бюджета чреват ссорами, потому что у одного из пары деньги всегда имеют свойство заканчиваться раньше. Дальше приходится залезать в общую копилку, просить в долг или просто просить – такая финансовая напряженность не укрепляет отношения.

Общий бюджет

Чаще всего не разделяют деньги на «твои» и «мои» в семьях, где уже появились дети, пары живут вместе продолжительное время или доход  одного из супругов значительно превышает доход другого. Ведение общего бюджета довольно распространено в нашей стране, где женщина традиционно уходит в декретный отпуск и занимается бытом, частично или полностью теряя источник дохода.

Читай также: Мое сокровище – каким девушкам дарят драгоценности >>>>>

Плюсы. Такой бюджет объединяет семью, в которой все делают сообща – и тратят, и копят. Кроме того, этот вариант уравнивает супругов в правах, и тот партнер, который не имеет источника дохода, может тратить средства на личные нужды.

Минусы. Даже мелкие покупки приходится обсуждать и согласовывать. Еще одна немаловажная деталь – практически исключаются подарки-сюрпризы друг другу.

По статистике только каждая вторая российская пара ведет хоть какой-то учет своих финансов. Если хотите статистике назло уверенно стоять на ногах, теребя в руках не платочек, а новенький смартфон, прислушайтесь к нашим советам по ведению совместного бюджета – общего или смешанного.

Фиксируйте расходы

Конечно самое первое, что нужно сделать, это научиться контролировать все свои расходы. Всегда кажется, что поход в кино, стаканчик кофе по дороге на работу и дорогой, зато привычный сотовый тарифный план  – это просто мелочи. Ты ужаснешься, когда посчитаешь, как много денег буквально утекает сквозь пальцы.

Читай также: Декрет о деньгах – как и где заработать молодой маме >>>>>

Как. Вариантов масса: можешь аккуратно записывать траты за день в тетрадь, как это наверняка делала твоя мама, а можешь довериться новым технологиям и мобильным калькуляторам расходов. Такие приложения, как «Дребеденьги» или «Дзен Мани» – инструмент для пар, настроенных серьезно, готовых планировать и идти к своих финансовым целям. Приложения позволяют расчитать расходы и доходы на несколько лет вперед, сохранять чеки из магазинов, подключать к ведению расходов карты всех членов семьи и многое другое.

Сократите ненужные траты

После нескольких месяцев планирования ты обнаружишь «черные дыры», сквозь которые утекают деньги. Для достижения финансовых целей волей-неволей придется учиться сокращать свои расходы.

Как. В каждой семье ответ на этот вопрос будет свой. Кто-то начнет брать из дома обед вместо того, чтобы тратиться на сомнительную и дорогую еду в общепите. Кто-то вернет абонемент в фитнес-клуб и начнет ходить на работу пешком или ездить на велосипеде. При таком комбо транспортные расходы устремятся к нулю, да и мышцы будут в тонусе.

Создайте «подушку безопасности»

Это самая первая рекомендуемая финансовыми консультантами цель. Только после того как у вас на отдельном счете будет находиться сумма, равная трем бюджетам семьи, можно начинать копить деньги на что-то другое. Такая мера необходима абсолютно всем на случай потери работы или временной нетрудоспособности. Серьезно подумайте и над тем, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье.

Читай также: Как сыграть свадьбу мечты и не разориться >>>>>

Как. Для создания такой «подушки» подойдет любой надежный депозитный счет. Главное условие – проценты по нему должны капитализироваться, чтобы обезопасить деньги от инфляции.

Определите, на сколько каждый пополняет «общий котел»

При смешанной модели семейного бюджета четко определите сумму, которую каждый из вас отдает на общие нужды. Вы можете просто высчитать необходимые платежи и разделить все ровно на два – либо проиндексировать «взносы» согласно вашим доходам.

Читай также: Доверяй и властвуй – как научить мужа быть главой семьи >>>>>

Как. В случае, если один из вас временно остался без работы или по общему решению решил посвятить себя дому и детям, сразу обговорите момент личных денег – готов ли один партнер содержать другого, включая не только плату за свет, газ и еду, но и карманные расходы, и не станет ли «неплатежеспособность» поводом к подчиненному положению.

Заведите совместный накопительный счет

Чтобы позволить себе действительно значительные вещи – отпуск, покупку жилья или автомобиль – нужно научиться грамотно копить деньги. Пожалуй, самая действенная стратегия накопления – откладывать 10% от суммы регулярных доходов и 100% всех случайных поступлений (премия, выигрыш в лотерею, подаренные деньги, разовые подработки) на отдельный счет.

Как. Современные технологии позволяют распределять финансы с  минимальными усилиями. Заведите специальный счет и подключите к нему две карты-копилки – так вы сможете спокойно распоряжаться всеми своими деньгами, при этом оба будете видеть баланс.

Трезво учитывайте предстоящие расходы

Значительная статья расходов – это подарки и праздники. Купить дорогую бутылку вина для ужина с друзьями или презент тете на день рождения – подобные траты случаются регулярнее, чем может показаться при составлении бюджета, и обычно эти «дыры» затыкаются деньгами из накоплений на крупные цели.

Читай также: 5 ловушек, в которые попадают все супружеские пары >>>>>

Как. В начале каждого месяца прогнозируйте, какие ожидаются праздники и какую сумму нужно на них выделить. Так вы не останетесь на мели, сохраните хорошее настроение и сможете по-настоящему разделить радость с близкими людьми, а не думать, как из-за непредвиденного подарка дотянуть до зарплаты.

Вовремя оплачивайте счета

Да, звучит скучновато, но ничего не поделаешь. Автоматизируйте все, что можно, подключайте автоплатежи на оплату ЖКХ и кредитов, вносите заранее суммы на расходы детей в школу и сад и старайтесь оплачивать услуги, когда они стоят дешевле всего.

Как. Важный момент – серьезно относитесь к бумажной корреспонденции. Письма из налоговой, пенсионного фонда, ГИДББ и судебные ни в коем случае нельзя игнорировать. Случается, что и в государственные расчеты закрадываются ошибки, которые чреваты выписанными штрафами. Пользуйтесь сервисом госуслуг и сверяйте все данные.

Пишите списки

Разумеется, вы знаете, что посещать магазины нужно строго со списком, чтобы не набрать ничего лишнего. Списки нужно составлять в течение недели, а не за 10 минут до выезда в магазин.

Читай также: Начни с себя – 5 признаков, что в жизни надо что-то менять >>>>>

Как. Используй один из облачных сервисов, например Google keep. Это позволит всем членам семьи просматривать и дополнять лист покупок необходимыми товарами. Самое приятное, что, уже находясь в магазине, можно увидеть в списке только что появившийся новый товар «Батарейки!», про которые сын вспомнил в последнюю минуту, а теперь не может до вас дозвониться.

Анна Офицерова

«Семейный бюджет»: ответы на важные вопросы

Задумывались ли вы когда-нибудь над таким понятием, как семейный бюджет, что это такое, из чего он состоит, и как его вести? Почему есть семьи, которые живут в достатке, а другие — постоянно в долгах и не могут свести концы с концами. Почему такое происходит?

Зачем нужно планировать семейный бюджет?

Вы когда-нибудь сталкивались с такой ситуацией, когда до зарплаты ещё уйма времени, а деньги непонятным образом улетучились? Или вы хотите купить дорогостоящую вещь, но не знаете на чём можно сэкономить? Или вы просто хотите иметь инструмент контроля за вашими расходами? Если хотя бы на один из поставленных вопросов вы ответили — да, вам пора задуматься о планировании своего бюджета, то есть систематическом учёте расходов и доходов.

Что вы приобретёте, планируя семейный бюджет?

Во-первых, вы наглядно увидите, куда уходит львиная доля вашей зарплаты. Для многих становится очевидным, что часть денег тратится впустую, покупаются вещи, которые совсем не нужны и эти расходы благополучно забываются, а деньги уже не возвращаются.

Во-вторых, вы начнёте более эффективно расходовать средства, так как у вас уже есть итоги предыдущих месяцев и вы точно знаете, сколько денег вам требуется зарезервировать на необходимые нужды: продукты, одежду, связь и так далее.

В-третьих, вы начнёте меньше тратить, так как экономия позволяет увеличивать сбережения и впоследствии совершать дорогостоящие покупки.

Как можно управлять деньгами?

Не стоит думать, что составление семейного бюджета займёт у вас много времени. Существует множество способов ведения бюджета, начиная от традиционного блокнота и заканчивая специальными программами. Вы должны выбрать удобный для себя способ.

Бюджет семьи состоит из доходов и расходов. Количество категорий там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Для начала вы можете детализировать свои статьи расходов, после первого месяца вы сможете упростить форму настолько, насколько вам удобно.

Необходимо учесть, что важно не только записать все ваши доходы и расходы, в конце месяца очень важно проанализировать динамику расходов сопоставив с доходами. Если для вас это неважно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов.

Для удобства ведения бюджета существует и множество программ. Из всего многообразия вы должны выбрать наиболее оптимальную и удобную в работе, комфортную по дизайну программу для ведения семейного бюджета именно для вас, чтобы работа с ней не доставляла вам неудобства.

Оценивать программы можно по следующим критериям:

• Простой и понятный интерфейс;
• Удобство работы;
• Функциональность;
• Планирование семейного бюджета;
• Отчёты и анализ.

Предлагаем вашему вниманию самые удобные программы для ведения семейного бюджета на ПК

Кто должен вести бюджет семьи?

Вести бюджет может и муж, и жена. Как вместе, так и кто-то один. Однако когда это будет совместная работа, то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого. В идеале все члены семейного коллектива должны обладать равными правами на расходование общих денег. Психологами было установлено, что от этого, а также от совпадения взглядов супругов на то, как вести домашнее хозяйство (на что тратить деньги, на чём экономить), зависит мир в доме. Для того чтобы научиться контролировать свой бюджет и разумно удовлетворять потребности всех членов семьи, избежать нерациональных и незапланированных трат, необходимо прежде всего научиться правильно делать покупки.

Суть контроля всех трат в том, чтобы у вас был положительный резерв, то есть положительная разница между доходами и расходами. Этот резерв может накапливаться в качестве вашей «подушки безопасности».

Эксперты советуют приучить себя 10% от дохода откладывать в финансовый буфер. 10% — это тот минимум, который поможет вам составить некий фонд на случай кризисной ситуации.

Помните! Ничего предосудительного в том, чтобы скрупулёзно подсчитывать деньги и тщательно планировать бюджет, нет. Напротив, для того чтобы жить по средствам необходимо заниматься семейной экономикой.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя. 

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

Половина россиян ведут семейный бюджет — НАФИ

Ведение семейного бюджета, ежемесячный учет доходов и расходов домохозяйства – основа финансовой грамотности. Среди россиян половина в той или иной степени ведут семейный бюджет. Обычно бюджет ведут «в уме», реже фиксируют суммы на электронных устройствах или на бумаге. Бюджет чаще ведут женщины, люди среднего возраста, работающее население и люди со средним или высоким достатком. Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ*.

В подходе к ведению бюджета россияне разделились поровну: 51% в той или иной степени ведут учет доходов и расходов, 49% признаются, что не ведут. При этом треть россиян (32%) ведут бюджет «в уме»: они исходят из примерных сумм ежедневных трат, информации, предоставляемой им приложениями цифрового банкинга и т.п. 12% россиян ведут бюджет вручную, записывая расходы и доходы в тетрадь. 7% ведут бюджет другими способами, в том числе в электронном виде, фиксируя расходы и доходы в файле или используя специальное программное обеспечение.

Мужчины ведут бюджет реже женщин (50% против 54%). Среди возрастных групп учет доходов и расходов реже ведут молодежь 18-24 лет и люди старше 60 лет (49% и 48% соответственно). Доля тех, кто ведет бюджет, ниже среди сельских жителей (48%) и одиноких неработающих пенсионеров (44%).

По мере роста доходов и усложнения хозяйства потребность в ведении бюджета возрастает. Чем лучше материальное положение человека, тем он более склонен вести учет расходов и доходов. Так, среди людей с низким доходом бюджет ведут 40%, с высоким доходом – 63%.

Похожая ситуация – с размером домохозяйства. Те, кто живут одни, реже ведут бюджет (48%), и чем больше размер семьи, тем учет доходов и расходов ведут чаще (в семьях из 2 человек – в 52% случаев, из 3 – в 53%, из 4 – в 55%). Исключение – крупные семьи из 5 и более человек: в них бюджет ведут реже.

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«В периоды кризисов люди склонны внимательнее подходить к контролю своих доходов и особенно расходов. Сегодня мы видим, что половина россиян так или иначе планируют свой бюджет, при этом большая часть ведут учет “в уме”, никак не фиксируя траты. Они пользуются современными банковскими приложениями, где наглядно демонстрируются суммы расходов и доходов, траты распределяются на категории. Однако нельзя сказать, что те, кто ведет учет доходов только таким способом, эффективно управляют своими деньгами.

Человек более склонен вести бюджет, если у него есть крупные финансовые цели – покупка квартиры, автомобиля. Ведение бюджета – это волевое решение, свидетельствующее о высоком уровне финансовых навыков человека и высоком уровне его финансовой грамотности в целом».

«Скажите, пожалуйста, Ваша семья ведет бюджет, т.е. учитывает и планирует доходы, расходы, сбережения?», в % от всех опрошенных 

	%
Не ведем бюджет	49
Ведем бюджет*	51
Специально не записываем, ведем учет «в уме» (исходя из суммы ежедневных трат, информации из приложений цифрового банкинга и т.п.)	32
Записываем все расходы и доходы в специальную тетрадь	12
Используем специальное программное обеспечение (мобильное приложение, интернет-сайт и т.п.)	3
Заносим в специальный файл в электронном виде (например, в Excel, Word)	3
Другое	1

*Ниже указаны способы, которые используют для ведения бюджета

 

 

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, на которую вы рассчитываете получить свой счет. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы — это, как правило, самое простое место, где вы можете скорректировать расходы, например.g., рестораны, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное телевидение или телефон, отменив членство в тренажерном зале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вы распределяете деньги, используя правило 50/20/30?

При бюджете 50/30/20 вы распределяете 50% своего дохода на нужды, 30% на потребности и 20% на финансовые цели.Финансовые цели включают накопление денег на пенсию или обучение в колледже и / или выделение денег на выплаты по долгам.

Как вы живете с ограниченным бюджетом?

Чтобы жить в рамках бюджета, вам необходимо регулярно отслеживать свои расходы и сравнивать их с категориями бюджета. Чем чаще вы согласовываете свой бюджет, тем лучше, особенно когда вы только начинаете. Со временем вы сможете более точно предсказать, сколько вам нужно выделить для каждой категории.

10 советов по управлению семейным бюджетом

Заботиться о семье достаточно сложно, но управление финансами может показаться почти невозможным.Вы не только хотите дать им все, что можете, но вы также хотите сделать все это, не нарушая банк.

Вот 10 способов создания и управления бюджетом, которого вы можете придерживаться, чтобы обеспечить вашу семью всем, что им нужно.

1. Отслеживайте свои привычки к расходам . В Интернете есть несколько бесплатных программ для отслеживания того, как вы в настоящее время тратите свои деньги. Mint.com предлагает отличный инструмент для составления бюджета, который классифицирует все доходы и расходы, поступающие и исходящие из вашего аккаунта.Это позволит вам видеть тенденции и отмечать, когда вы тратите немного больше в категории, чем вам хотелось бы в идеале.

2. Установите реалистичный бюджет . Бюджеты могут быть непростыми, поэтому установите тот, который вам удобнее. Получите новые знания, отслеживая свои привычки в расходах, и наметьте категории расходов, такие как аренда, ипотека, коммунальные услуги, развлечения и продукты. Поищите области, в которых, по вашему мнению, можно было бы сократить расходы, чтобы увеличить сумму денег, направляемую на инвестиции и / или сбережения.

3. Думайте как о долгосрочном, так и о краткосрочном. Необходимо еженедельное или помесячное планирование. Тем не менее, планирование на случай чрезвычайных ситуаций, авансовых платежей за автомобили, улучшения вашего дома и т. Д. Абсолютно необходимо. Подумайте о том, чтобы ваши зарплаты были разделены на несколько счетов, чтобы гарантировать, что вы откладываете деньги на длительный срок.

4. Получите на борт всю семью . Быть распорядителем бюджета — тяжелая работа, особенно когда речь идет о таких вещах, как еда вне дома.Когда вы устали, а дети голодны, может быть легко просто прогуляться по ресторану быстрого питания. Однако вместо этого дайте им возможность помочь выбрать меню для ужина. Их поддержка при принятии подобных решений сделает вашу работу менее трудной.

5. Ищите способы увеличения сбережений . Существует множество возможностей помочь вам меньше платить за необходимые вам товары. Подумайте о том, чтобы оформить купон или стать участником программы вознаграждения в наиболее часто посещаемых магазинах. Americasaves.org есть несколько отличных советов, как сэкономить больше.

6. График оплаты счетов . Невероятно важно выделить время, когда вы действительно можете сосредоточиться на получении оплаты и позаботиться о чем-нибудь необычном с продавцом. Будь то один и тот же день каждую неделю или 15-е или 30-е, убедитесь, что он согласован. Поскольку этот процесс может быть утомительным, найдите способ побаловать себя. Латте и пижама — отличные идеи.

7. Потратьте время на переоценку своего бюджета .Бюджеты меняются по мере изменения потребностей вашей семьи. Будьте готовы внести коррективы в свой бюджет через несколько месяцев после начала работы. Например, если вы заметили, что тратите на продукты не так много, как предполагали, перенаправьте часть этих денег в место, где можно было бы использовать подушку.

8. Найдите способы заработать немного дополнительных денег . Положите еще несколько долларов в карман, найдя инновационные способы заработка на стороне. Поощрительные программы, такие как SwagBucks и Memolink, позволяют набирать очки, просматривая видео, заполняя опросы и проходя викторины.Затем вы можете обменять эти баллы на подарочные карты в некоторых из ваших любимых магазинов.

9. Наблюдайте за расходами по кредитной карте . Кредитные карты имеют свои преимущества, но многие люди попадают в затруднительное положение, когда оплачивают покупки деньгами, которые им не нужно тратить. Если вы используете кредитную карту для получения вознаграждения, обязательно погашайте остаток в конце месяца. Оставление баланса может привести к начислению процентов и финансовых расходов, в результате чего вы потратите на товар больше, чем оно того стоило.

10. Используйте списки при покупках . Один из лучших способов придерживаться бюджета — использовать списки. Прежде чем вы войдете в магазин, запишите, что вы собираетесь купить. Возьмите список с собой и покупайте только эти предметы.

Применяйте на практике все или только некоторые из этих советов, чтобы обуздать свой семейный бюджет. Хотя отслеживать свои финансы может быть утомительно, награда того стоит.

Саванна Хеммингс — блогер и стилист из Филадельфии.Когда она не пишет и не делает покупки, вы можете найти ее в парке с мужем, сыном и желтой лабораторией. Свяжитесь с ней в ее блоге SincerelySavannah или Twitter: @savhemmings.

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать электронную таблицу личного бюджета или просто лучше понять управление деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц.Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Запишите свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы денег, которые вы получаете. Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы думаете о своем общая зарплата как то, что вы должны потратить.Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы вы знали, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что может оказаться под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем начать анализировать информацию, которую вы отслеживали, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы. Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет заложить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно иметь, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью.Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения своего бюджета. Задокументировав свой доход и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей.

Потребительские расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов.Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые числа, чтобы узнать, сколько денег у вас получится. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может принести много денег, так что не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую.Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

Управление семейными финансами

Научные исследования управления финансами семьи подтверждают учения Священных Писаний. Исследования показывают, что финансы имеют огромное влияние на семейные отношения и должны считаться важной частью супружеских отношений. В своем исследовании влияния финансов на семейные отношения ученые рассмотрели различные факторы, определяющие финансовое поведение, такие как эмоции, личность и индивидуальное отношение к деньгам.Они также рассмотрели поведение в отношениях, которое влияет на семейное финансовое управление, такое как общение, эмоциональная близость, уважение и внимание, а также доверие и любовь.

Исследование, изучающее причины финансовых проблем семьи, показывает, что финансовые проблемы вызваны недостаточным пониманием финансов, проблемами личного поведения и проблемами во взаимоотношениях. Хотя некоторые финансовые проблемы просто вызваны плохим финансовым пониманием, которое приводит к неправильным финансовым решениям, исследования показывают, что большинство финансовых проблем вызвано нефинансовыми проблемами поведения.Примеры включают импульсивную покупку, чрезмерный материализм, озабоченность статусом или социальным имиджем и использование денег для контроля над другими. Проблемы во взаимоотношениях также приводят к финансовым проблемам в семье; они включают плохое общение, недоверие, контроль над другими или манипулирование ими и эгоизм.

На основании своего исследования ученые предоставили идеи и рекомендации, которые помогут семьям более эффективно управлять своими финансами. Эти рекомендации основаны главным образом на изменении поведения и отношения.Они включают в себя обучение различению потребностей и желаний, открытое и честное общение о семейных финансах, использование бюджета или финансового плана и понимание связи между деньгами и семейными отношениями.

Финансы и семейные отношения

Исследования показывают, что финансы оказывают огромное влияние на семейные отношения и часто являются причиной семейных конфликтов. ⁴ Исследователи в различных исследованиях сделали следующие наблюдения:

• Финансы заняли первое или второе место в четырех опросах, посвященных изучению причин супружеских конфликтов. ⁹
• Финансы заняли второе место среди четырнадцати областей разногласий в исследовании пар, состоящих в браке всего шесть месяцев. ³
• Финансовые трудности являются одной из основных причин разводов в первых браках и трудностей во вторых браках. ¹
• Одно исследование показало, что 89 процентов всех разводов связаны с финансовыми спорами. ²

Такие исследования показывают, что финансы следует рассматривать как важный фактор счастья и стабильности брачных отношений, поскольку они часто являются причиной разногласий и развода.

Хотя финансы имеют большое влияние на качество супружеских отношений, мало кто учитывает это. «Деньги часто являются более запретной темой для разговоров, чем секс, и ухаживающие пары могут обсуждать свою предыдущую сексуальную жизнь, никогда не поднимая вопроса об их экономической истории … [Личные финансы] — последний рубеж самораскрытия». ⁵ Деньги — сложная тема для обсуждения супружеских пар, потому что они связаны с сильными эмоциями.

Финансы и эмоции

Одна из причин, по которой финансы так сильно влияют на семейные отношения, — это тесная связь между деньгами и чувствами.»То, как деньги используются, может символизировать такие чувства, как гнев, страх, вину или борьбу за власть. Это часто символизирует чувство любви или отвержения. Дарить деньги или вещи, которые они могут купить, можно рассматривать как выражение привязанности или, наоборот, как замену для личного внимания и заботы. С другой стороны, удержание денег или финансовой поддержки может использоваться как наказание или восприниматься как отказ, отсутствие сочувствия или манипулятивное использование власти «. ⁶

Бернард Э. Подуска советует семьям учитывать чувства, стоящие за их финансовым поведением, заявляя: «Мы редко тратим деньги только на то, чтобы что-то приобрести.Скорее, мы тратим деньги, чтобы испытать чувства, связанные с вещами ». ⁷ Например, муж может тратить деньги на цветы, чтобы его жена чувствовала себя счастливой, заботясь о ней, и чтобы она чувствовала себя любимой и оцененной. может потратиться на новую одежду, чтобы чувствовать себя увереннее и привлекательнее.

Понимание взаимосвязи между деньгами и эмоциями поможет семье понять свои финансовые проблемы или поведение и реализовать эффективные финансовые планы.Например, отец может осознать, что он приобрел задолженность по кредитной карте, потому что баловал свою дочь игрушками, чтобы компенсировать пропуск ее фортепианного концерта и облегчить собственное чувство вины. Или пара может понять, что жена ходит по магазинам, чтобы отомстить, потому что считает, что муж слишком контролирует финансы. Такое понимание может стать шагом к решению финансовых проблем.

Индивидуальное отношение к деньгам

Деньги имеют символическое значение для большинства людей, которые развивались с детства.»Один партнер мог быть социализирован, что деньги были дефицитным ресурсом, а другой партнер социализировал, что деньги были относительно бесконечным ресурсом. Один или оба партнера могут высоко ценить материальные блага, комфорт, статус и удобство. И наоборот, один или оба партнера могут ставят во главу угла экономию или щедрые пожертвования на те дела, которые им дороги «. ⁶

Например, муж, который видел, как его родители испытывают финансовые затруднения, может неохотно тратить деньги на предметы роскоши, такие как отпуск или водные мотоциклы.Или жена, выросшая в богатой семье, может рассчитывать на то, что ей будут принадлежать дорогие вещи и торговые марки. Различия в ценностях и символическом значении денег могут быть причиной финансового конфликта между мужем и женой.

Личностные черты также существенно влияют на отношение человека к деньгам и финансовому менеджменту. Бернард Э. Подуска отмечает, что Альфред Адлер выделил четыре общих образа жизни или типа личности, которые дают представление о финансовом поведении человека:

• Превосходство
• Контроль
• приятно
• В поисках комфорта

Человек, чей образ жизни основан на превосходстве, чувствует потребность быть лучше других.Он или она может стремиться к превосходству с помощью символов статуса, таких как дорогие автомобили или торговые марки, даже если он или она не могут себе их позволить. Человек, основанный на контроле, стремится к контролю в трех областях: контроль над собой, контроль над другими и контроль над ситуациями. Люди, которые сосредоточены на контроле, жестко распоряжаются деньгами. Они тратят деньги только на свои нужды и не поддаются импульсам к покупкам или роскоши. У них могут быть трудности с разделением обязанностей по управлению финансами с партнером, и они могут составлять финансовые планы, которые являются слишком жесткими или строгими для других членов семьи. ⁷

Люди, ведущие то, что Адлер называет «приятным» образом жизни, сосредоточены на том, чтобы доставить удовольствие другим, чтобы избежать отказа и быть принятыми. Эти люди могут использовать деньги, чтобы покупать подарки для других в обмен на их принятие и любовь. Людям, которые стремятся понравиться другим, может быть трудно сказать «нет» членам семьи или продавцам. Например, человек может купить ненужный прибор у местного продавца, потому что он или она не хотели сказать «нет».

Наконец, человек, стремящийся к комфорту, сосредоточен на легкости и комфорте.Человек с этой чертой личности может потакать своим желаниям и неспособен различать потребности и желания. Люди, ищущие комфорта, могут отказываться откладывать свои желания и брать на себя долги, чтобы немедленно их удовлетворить. Например, человек может купить новое модное зимнее пальто в кредит в магазине, даже если у него или у нее есть идеально хорошее пальто прошлого года.

Финансовые проблемы — это проблемы поведения

Финансовые проблемы обычно возникают из-за проблем с поведением.Хотя некоторые финансовые проблемы вызваны внешними событиями, такими как смерть, развод или безработица, многие из них вызваны негативным финансовым поведением. Многие люди считают, что их финансовые проблемы были бы решены, если бы у них был только больший доход; однако большинство людей продолжают испытывать финансовые проблемы даже после увеличения их доходов, потому что они не меняют своих финансовых привычек.

Ученые определили следующие модели поведения, которые могут вызвать финансовые проблемы:

• Материализм и одержимость социальным имиджем: люди могут тратить деньги на предметы, которые они не могут себе позволить, в попытке улучшить социальный статус или накопить материальные блага.Например, молодожены могут купить роскошный автомобиль, чтобы «не отставать от Джонсов».
• Импульсивное и вызывающее привыкание поведение: люди могут импульсивно покупать предметы, включая дорогие предметы, которые им не нужны или не могут себе позволить. Или люди могут иметь дорогостоящие пристрастия, такие как азартные игры, алкоголь или запрещенные наркотики. Аддиктивное поведение может серьезно сказаться на финансовых ресурсах, а люди с импульсивным или аддиктивным поведением могут нести хронические долги, чтобы удовлетворить свои пристрастия.
• Неспособность определить, что является достаточным: супружеские пары могут увеличивать свои расходы по мере увеличения своего дохода вместо того, чтобы жить на то, что достаточно для их нужд, и откладывать оставшийся доход. Бернард Э. Подуска называет это бюджетом с неограниченным сроком действия по сравнению с бюджетом с ограниченным сроком действия. При ограниченном бюджете пара определяет, сколько денег достаточно для их основных нужд, а затем откладывает любой излишек дохода вместо того, чтобы тратить его. ⁷
• Отсутствие навыков финансового управления. Супружеским парам может не хватать самодисциплины или организованности, чтобы использовать бюджет, контролировать свои расходы, вовремя оплачивать счета и принимать разумные сбережения и инвестиционные решения.
• Отсутствие финансового понимания: Супружеские пары могут не осознавать истинную стоимость покупки, потому что они не учитывают значительные скрытые или косвенные затраты, связанные с покупкой. Например, человек, покупающий автомобиль, может не включать страховку, бензин и техническое обслуживание как часть стоимости автомобиля. Супружеские пары также могут не определить стоимость использования того или иного предмета. Например, человек может купить дорогой кухонный прибор, которым можно пользоваться только один или два раза.

Поведенческие решения финансовых проблем

Ответственность и рассмотрение

Для устранения финансовых проблем супружеским парам необходимо устранить поведенческие проблемы, лежащие в основе плохого управления финансами. Во-первых, им необходимо действовать ответственно и учитывать потребности и чувства друг друга. Бернард Э. Подуска предупреждает: «Один из самых быстрых способов разрушить брак или любые другие отношения — это позволить любви к вещам стать более высоким приоритетом, чем любовь друг к другу». ⁷ Супруги должны быть внимательны друг к другу, поскольку они управляют деньгами и принимают решения, которые лучше всего подходят для обоих партнеров.

Распределение и управление

Супружеские пары должны учитывать один вопрос — это распределение своих денег и контроль над ними. Помимо того, что большинство семей тратят деньги на удовлетворение своих основных потребностей, у них есть достаточно денег, чтобы купить что-то еще. Супружеские пары должны решить, как их дополнительный доход будет направлен на эти разные потребности. Например, муж и жена могут не соглашаться по поводу того, как потратить налоговую декларацию.Жена может захотеть потратить деньги на ремонт кухни, а муж хочет сэкономить на учебе детей в колледже. Разрешение таких разногласий потребует понимания и сотрудничества.

Пары также должны решить, кто и сколько будет контролировать деньги. Это требует значительного уровня доверия и любви в отношениях. Человек, контролирующий деньги, должен принимать решения, которые лучше всего подходят для всех членов семьи. Кроме того, другой супруг должен иметь достаточно доверия, чтобы человек, контролирующий деньги, интересовался интересами всех членов семьи и учитывал их потребности и чувства.

Ролевая специализация

Исследования показывают, что парам полезно иметь четко определенные роли в управлении финансами семьи. Изучая финансовое поведение супружеских и разведенных пар, исследователи обнаружили, что более счастливые супружеские пары разделяют финансовые обязанности поровну ^,8 Такие обязанности включают балансирование чековой книжки, оплату счетов и инвестирование накопленного дохода. В исследовании Шенингер и Басс равная специализация ролей указывала на «меньшее доминирование мужа и большее влияние жены в различных областях семейных финансов». ⁶ Научные исследования показывают, что супружеские пары должны разделять финансовые обязанности в соответствии с навыками и интересами, а не в соответствии с политикой, в которой доминируют мужчины или совместно с политикой принятия решений. Например, муж может нести ответственность за оплату счетов и инвестиции, в то время как жена отвечает за повседневные расходы на продукты, одежду, мероприятия и обновление бюджета.

Потребности и потребности

Семьям также необходимо пересмотреть свое определение потребностей и желаний.Супружеские пары должны иметь четкое представление о том, какой доход достаточен для удовлетворения их потребностей, и планировать откладывать или расходовать свой дополнительный доход в соответствии со своими ценностями. Супружеские пары, сосредоточенные на удовлетворении своих желаний, а не на удовлетворении основных потребностей, обычно не удовлетворены своим доходом. С другой стороны, семьи, удовлетворенные удовлетворением своих основных потребностей, как правило, более счастливы и более удовлетворены своим финансовым положением.

«Пара может полагать, что они будут очень счастливы, когда наконец получат новую машину, построят пристройку к своему дому или отправятся в особенный отпуск.Но достижение цели с высокой ценой обычно не способствует ощущению роста финансового благополучия. Скорее, мы скоро пересмотрим наши ожидания относительно нового уровня потребления ». ⁶

Пара, попавшая в ловушку удовлетворения своих желаний, может обнаружить, что вчерашняя роскошь становится предметом первой необходимости и что они никогда не будут удовлетворены своим уровнем жизни. Бернард Э. Подуска предупреждает: «Потребность в« большем доходе для покупки товаров и услуг »может стать бесконечным и бесполезным поиском, если вы не поймете, кто вы есть и чего действительно хотите от жизни». ⁷ Пара, довольная наличием достаточно денег для удовлетворения своих основных потребностей, может быть более счастливой, чем пара, недовольная своим уровнем дохода, даже если он выше, чем у другой пары.

«Исследования показали, что воспринимаемый достаточный доход является более сильным показателем экономического благополучия семьи, чем доход … семьи, которые считают, что их доход достаточен, управляют своими ресурсами лучше, чем семьи, которые считают, что их доход недостаточен … семья с … адекватный предполагаемый доход может на самом деле иметь меньше денег, чем семья, которая считает свой доход недостаточным «. ⁶

Когда пара действительно оценивает свои основные потребности и распоряжается своими деньгами в соответствии с этими потребностями, они с большей вероятностью будут счастливы и удовлетворены своим уровнем дохода; и они будут лучше распоряжаться своими деньгами.

Разработка и реализация финансового плана

Научное исследование показывает, что финансовый план имеет решающее значение для финансового успеха и семейного счастья. Одно исследование показало, что наиболее важным фактором финансового удовлетворения является финансовый план или бюджет. ¹⁰ Несмотря на важность семейного бюджета, только 50 процентов американских семей используют бюджет и только 12 процентов используют письменный бюджет. ¹¹

Бернард Э. Подуска комментирует: «В течение жизни средняя семья обходится от 1,5 до 2 миллионов долларов. Представьте себе бизнес, который принесет прибыль в пару миллионов долларов, и решите, что нет необходимости ничего записывать -« Мы » Я просто взорву его. Слишком часто семьи поступают именно так «. ⁷

Подуска предлагает супружеской паре использовать следующие практические шаги при составлении бюджета:

1. Оцените, сколько денег, по их мнению, поступает и из каких источников, а также сколько, по их мнению, идет и на какие цели.
2. Составьте точный отчет о том, что на самом деле происходит в финансовом отношении.
3. Разработайте бюджет выживания, чтобы показать, насколько мало денег потребуется для удовлетворения их основных потребностей, а не для удовлетворения их желаний.
4. Разработайте прогнозируемый бюджет, сделав относительно точное предположение о том, сколько денег они ожидают получить и сколько они ожидают потратить в каждой бюджетной категории.
5. Сравните прогнозируемый бюджет с их фактическими доходами и расходами. ⁷

Супружеские пары, разрабатывающие новый бюджет, научатся методом проб и ошибок оценивать свои доходы и расходы и следить за своим бюджетом. Финансовые планы семьи должны учитывать чувства, ценности, отношения и поведение всех вовлеченных лиц. Понимание поведения и отношения, которые влияют на управление финансами, поможет парам реализовать более эффективный финансовый план, отвечающий их потребностям.

«Большинство семей испытывают трудности с управлением финансами, потому что они сосредотачиваются на числах, а не на людях.Бюджеты рассматриваются как средство накопления вещей, а не как средство переживания чувств, улучшения отношений и поощрения духовного роста «. ⁷

Следование финансовому плану, основанному на разумных принципах и с учетом потребностей и желаний всех членов семьи, повысит финансовую стабильность семей, а также повысит счастье и стабильность супружеских отношений.

Идеи для практики дома

Ищите понимание

• Помните, что у каждого человека разные ценности, стандарты и цели, которые влияют на его или ее представление о деньгах и их использовании.
• Понимать семейные финансовые правила, которые существовали в исходной семье вашего супруга, и то, как они влияют на его или ее финансовые перспективы. Открыто и с любовью сообщайте супругу о финансовых структурах вашей семьи. Оцените финансовые правила своей семьи и решите, какие из них вы хотите сохранить, а какие изменить.
• Повысьте свое понимание финансов и навыки, используя общественные ресурсы, такие как библиотеки, школы и семинары.
• Обдумайте мотивацию ваших финансовых привычек.Вы тратите деньги, чтобы «не отставать от Джонсов» или улучшить свой социальный имидж? Вы тратите деньги, чтобы купить любовь и привязанность других? Вы слишком сильно контролируете семейные деньги из-за того, что не доверяете своему супругу?
• Запланируйте семейное мероприятие, чтобы рассказать всем членам семьи о семейных финансах. Например, обналичьте свою зарплату и покажите детям, как деньги распределяются на различные расходы и сберегательные программы.

Измените свое финансовое поведение

• Управляйте своими деньгами с письменным бюджетом.
• Составьте список, определяющий финансовые роли и обязанности каждого супруга.
• Совершайте покупки, соответствующие вашему уровню дохода.
• Составьте список, отделяющий ваши основные потребности от ваших желаний. Держите расходы постоянными, даже если ваш доход увеличивается.
• Дайте членам семьи некоторое пособие, чтобы они могли тратить их по своему усмотрению, не неся ответственности ни перед кем.

Сокращение расходов

• Избегайте импульсивных покупок.Составьте список покупок и придерживайтесь его. Не носите с собой кредитные карты или чековые книжки. Установите временные задержки или периоды ожидания перед совершением крупных покупок.
• Установите предел суммы денег, которую любой из супругов может потратить, прежде чем проконсультироваться со своим партнером. Этот предел будет варьироваться в зависимости от стадии жизни пары; Это может быть 100-200 долларов для состоявшейся пары и всего 20 долларов для молодоженов.
• Делитесь покупкой и использованием дорогих вещей. Например, купите снегоуборщик с соседями или купите домик или лодку всей семьей.
• Рассчитайте скрытые и косвенные затраты, связанные с покупкой.
• Составьте меню на тридцать дней, чтобы спланировать и сэкономить на покупках продуктов.
• Устранение долгов и выплат по процентам. Используйте план ускоренных платежей или складной план для сокращения долга. Не используйте кредит на ненужные вещи.

Готовьтесь к будущему

• Создать фонд чрезвычайных сбережений с доходом не менее трех месяцев. Если в семье только один кормилец, подумайте о накоплении дохода в размере шести месяцев.
• Изучите полисы медицинского страхования, страхования жизни и имущества, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим обстоятельствам.

Рекомендуемая литература

Подуска, Б. Э. (1993). Ради любви и денег: как разделить одну чековую книжку и при этом любить друг друга. Солт-Лейк-Сити, Юта: Книжная компания Дезерет.

Полезные сайты

www.financialplan.about.comwww.kiplinger.comwww.smartmoney.comwww.fidelity.com

Написано Сьюзан Шелдон, старшим научным сотрудником, и отредактировано Бернардом Э.Подуска и Стивен Ф. Дункан, профессора Школы семейной жизни Университета Бригама Янга.

Список литературы

1. Альбрехт, С. Л., Бар, Х. М., и Гудман, К. (1983). Развод и повторный брак: проблемы, адаптации и приспособления. Вестпорт, Коннектикут: Greenwood Press.
2. Эштон, М. Дж. (1975, июль). Один за деньги. Ensign, 72-75.
3. Э. Бадер (1981). Действительно ли помогают программы подготовки к браку? Документ, представленный на ежегодной конференции Национального совета по семейным отношениям, Милуоки, Висконсин.
4. Блад, Р. О. и Вулф, Д. М. (1973). Мужья и жены. В R.E. Белл (ред.), Исследования брака и семейной терапии. Нью-Йорк: Томас Ю. Кроуэлл.
5. Blumstein, P., & Schwartz, P. (1983). Американские пары: деньги, работа, секс. Нью-Йорк: Уильям Морроу.
6. Hogan, J. & Bauer, J. (1988). Проблемы управления финансами семьи. В C. S. Chilman, F. M. Cox и E. W. Nunnally (Eds.), Занятость и экономические проблемы (стр 37-53).Беверли-Хиллз, Калифорния: Sage Publications.
7. Подуска, Б. Э. (1993). За любовь и деньги: Как пользоваться одной чековой книжкой и при этом любить друг друга. Солт-Лейк-Сити: Книжная компания Дезерет.
8. Schaninger, C.M, & Buss, W.C (1986). Лонгитюдное сравнение потребления и управления финансами между счастливо женатыми и разведенными парами. Journal of Marriage and the Family, 48,: 129-136.
9. Troelstrup, A. W. (1974). Потребитель в американском обществе: личные и семейные финансы. Нью-Йорк: Макгроу-Хилл.
10. Уильямс, Ф. (1985). Управление семейными и личными ресурсами как влияние на качество жизни. Мыслить глобально — действовать локально. Вашингтон, округ Колумбия: Американская ассоциация домоводства.
11. Янкелович, Skelly, & White, Inc. (1975). Отчет американской семьи General Mills, 1974-75. Миннеаполис: Центр потребителей General Mills.

Управление деньгами для семьи: как составить семейный бюджет

Советы по управлению деньгами, которые помогут вашей семье добиться финансового успеха на каждом этапе пути.

Управление семейными деньгами не слишком отличается от управления бюджетом в одиночку или даже в паре. Самое главное, о чем вам нужно подумать, — это то, где ваши расходы, и нужно ли вам пересмотреть свои расходы. В конце концов, дети дорогие. По одной из оценок, стоимость воспитания одного ребенка до 18 лет составляет почти четверть миллиона долларов! Итак, вам нужен семейный бюджет, чтобы обеспечить финансовую стабильность, когда вы растите своих детей.

Согласно исследованию потребительских расходов, составленному на основе данных BLS, в 2016 году средний годовой доход до налогообложения составлял 74 664 доллара США.К сожалению, годовые расходы составили почти 80 процентов от этого числа (57 311 долларов США), что не дает семьям много места для маневра, если произойдет что-то неожиданное.

Наибольшую часть семейного бюджета занимает жилье, транспорт и питание. В зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном городе она может варьироваться, но это три основные области, в которых семьям следует сосредоточиться больше всего при составлении семейного бюджета.

Лучший совет по управлению семейными деньгами — подробно описывать ежемесячный бюджет.

Базовый шаблон семейного бюджета

Debt.com предлагает бесплатный рабочий лист планировщика семейного бюджета, который поможет вам начать думать о своем ежемесячном бюджете. Используйте его, чтобы указать свои расходы, чтобы узнать, на что ваша семья тратит больше всего, а где вы могли бы сэкономить.

Скачать бесплатную таблицу семейного бюджета Debt.com »

Как составить бюджет

Планировщик семейного бюджета, представленный выше, может помочь вам создать лист семейного бюджета на месяц.Поймите, что бюджет каждой семьи будет отличаться в зависимости от их личной ситуации. Посмотрите на свои банковские выписки, чтобы узнать, сколько именно денег вносится ежемесячно, и поместите это число вверху. Затем просмотрите эти выписки и выписки по кредитной карте, чтобы составить список своих ежемесячных расходов.

Сделайте это в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, сможете ли вы определить какие-либо модели ежемесячных затрат для различных статей бюджета. Когда у вас есть семейный бюджет на месяц, вы можете рассчитать свой бюджетный план на год, оценив свои затраты и расходы, а также то, сколько вы потенциально можете сэкономить.Вы можете установить целевые расходы двумя способами:

1. Возьмите в среднем 3 месяца расходов в частности и установите среднее значение в качестве целевой суммы расходов.
2. Для счетов, которые меняются в зависимости от сезона, просмотрите счета за прошлый год, чтобы найти самый дорогой месяц. Затем установите это как свою цель.

В планировщике семейного бюджета Debt.com вы также заметите, что экономия включена в статью бюджета. Доказано, что включение целевой экономии в ваш бюджет помогает семьям экономить деньги, а не откладывать сбережения на то, что осталось в конце месяца.Определите, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а затем включите это в статью своего бюджета. Это как счет, который ты сам оплачиваешь!

Управление деньгами для семьи

Содержание семьи — это больше, чем просто ежемесячные расходы. Это также внеклассные мероприятия, услуги няни, покупки перед школой, покупки, семейные каникулы и праздничные расходы . Ответственное управление своими деньгами — один из важнейших аспектов составления бюджета. Семья всегда должна ставить на первое место расходы по ведению домашнего хозяйства.

Снова в школу и на каникулы

Важно подумать о других крупных расходах, которые происходят ежегодно, и заранее подготовиться к ним. Если вы знаете, что осенью вам нужно будет купить новую одежду, обувь и школьные принадлежности для ваших детей, планирование на шесть месяцев вперед должно дать вам достаточно припрятанного, чтобы позволить себе то, что вам нужно, не чувствуя финансовых затруднений.

То же самое и с отпуском. Если у вас есть такая возможность, покупка подарков в течение всего года может быть действительно полезной.Таким образом, когда наступают праздники, у вас уже есть куча подарков, и вы не скупаете небольшое состояние или не переживаете из-за того, что не можете получить идеальный подарок для своих близких. Также помогает установка заранее определенного бюджета для расходов. Таким образом, вы не переусердствуете вне зависимости от времени года.

Не забывайте планировать отпуск!

Как только вы почувствуете, что все заложено в бюджет и учтено, семья может приступить к планированию бюджета на такие вещи, как внеклассные мероприятия и каникулы.Средняя стоимость семейного отдыха на четверых составляет от 1798 до 4300 долларов в зависимости от того, куда вы направляетесь и как долго, очевидно. Недавнее исследование NerdWallet показало, что родители тратят в среднем 2256 долларов на семейный отдых.

Такие расходы часто требуют тщательной экономии и заблаговременного планирования, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег. Бюджетное планирование семейного отдыха позволяет вам действительно посмотреть на все расходы, связанные с поездкой куда-нибудь, и предвидеть их.Это поможет вам узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы, например, отправиться в путешествие, например, в Disney World.

Семейный отпуск может быть важным инструментом объединения для семей, и его следует закладывать в бюджет в начале каждого года или всякий раз, когда ваша семья изменяет свой бюджет. Это верно, даже если ваша семья столкнулась с долгами.

Управление долгом семьи

Удовлетворение потребностей семьи может оказаться трудным, если есть долг. Но важно составить бюджет, чтобы расставить приоритеты для ваших самых важных расходов и долгов, чтобы вы могли работать, чтобы выбраться из долгов.Эффективное управление долгом крайне важно, чтобы вы могли сосредоточиться на сбережениях на такие вещи, как образование детей и выход на пенсию.

Составление бюджета важно, когда вы хотите избавиться от долгов. Посмотрите, где вы потенциально можете сократить расходы . Часто можно найти способы сократить необходимые расходы, например на еду, чтобы высвободить деньги для выплаты долга.

Шаг 1: Найдите способы сократить свой бюджет

Согласно последним данным Министерства сельского хозяйства США, недорогой продуктовый план для семьи из четырех человек стоит от 203 долларов.90 и 243,40 доллара в зависимости от возраста детей. Ежемесячный доход может превышать 1000 долларов в месяц, и это не считая еды вне дома. Понимание чего-то столь же простого, как то, что вы покупаете, может творить чудеса. Затем вы можете подумать об использовании купонов или смене бренда, чтобы сэкономить. Другие ежемесячные расходы могут быть предметом переговоров , например, страхование автомобиля, телефон или кабель. Вы также можете сэкономить на электрическом и помочь окружающей среде, заменив несколько лампочек.

Другими способами пополнить свой бюджет, если в вашем графике есть время, может быть вторая работа за дополнительные деньги.Если это невозможно, подумайте о продаже в доме вещей, которыми вы больше не пользуетесь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете превратить такое хобби, как вязание или рукоделие, в побочный бизнес.

Шаг 2. Расставьте приоритеты для погашения долгов

После того, как вы выяснили, как получить эти дополнительные деньги в своем бюджете, выясните, куда они должны пойти . Будет ли он направлен на выплату старого долга по кредитной карте или студенческих ссуд? Или, может быть, вы можете немного увеличить выплаты по своим кредитным картам и избавиться от лишних денег в отпуске.Таким образом, вы сможете избежать дополнительных расходов и процентных ставок, связанных с оплатой отпускных расходов по кредитной карте.

Управляя семейным долгом, важно думать о своих потребностях, а не о желаниях, и эффективно расставлять приоритеты. Иногда долги могут быть непосильными и оставлять вас с чувством желания сдаться.

К счастью, доступно множество инструментов для составления бюджета, от простых методов, таких как запись или с использованием денежных конвертов , до приложений и электронных таблиц для составления бюджета.

Если вы хотите создать семейный бюджет, но не знаете, с чего начать, попробуйте приложение для планирования бюджета. Debt.com рекомендует электронные таблицы бюджетирования Tiller. Tiller позволяет автоматически синхронизировать всю финансовую информацию и настраивать бюджет.

Поднимите семейный бюджет на новый уровень с Tiller! Попробуйте бесплатно в течение 30 дней, чтобы создавать полностью настраиваемые интерактивные таблицы семейного бюджета, соответствующие вашим потребностям.

Бесплатная пробная версияСсылка с призывом к действию

Управление долгом по студенческой ссуде

Когда вы воспитываете семью, легко упустить из виду то, чего еще не произошло, например, все расходы на обучение в колледже .Но семья также не хочет, чтобы на нее обрушились эти расходы, и на втором курсе вашего ребенка изо всех сил стараются покрыть расходы на комнату в общежитии, а также на ипотеку.

Согласно данным за 2016 год от TICAS, Института доступа и успеха в колледжах, выпускники покидают колледж с долгами на сумму от 25 000 до более чем 36 000 долларов, в зависимости от штата, в котором они учились в школе. Если у вас есть возможность распределить это в рамках своего бюджета, попробуйте сэкономить на обучение ваших детей сейчас .Даже небольшая сумма может помочь окупить расходы, когда придет время отправлять Джуниора в университет. Такая предусмотрительность пригодится в будущем, поможет сократить расходы родителей, а также убережет вашего ученика от слишком больших долгов за колледж. Подача заявки на стипендию также может помочь частично облегчить финансовое бремя.

Приучите своих детей к денежным привычкам на раннем этапе, чтобы избавить их от финансовых затруднений в дальнейшей жизни. И помните, хороший бюджет настолько хорош, насколько хорош человек, который за ним следит.Так что будьте умны, придерживаясь плана, который вы создали для себя и своей семьи.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 20 мая 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Как управлять семейным бюджетом: 10 основных принципов

Время чтения: 3 мин.

Иногда бывает очень сложно управлять семейным бюджетом.Тебе чего-то не хватает, есть неучтенные расходы и так далее. В этой статье Telecomasia.net объясняет 10 принципов, которые помогут вам управлять своим бюджетом.

1. Ежедневно фиксируйте все доходы и расходы , выбирая наиболее удобный для вас способ. Вы можете записывать все в блокнот, электронную таблицу (например, Excel) или вести записи через онлайн-сервисы и приложения для смартфонов. Выберите вариант, который не вызовет дискомфорта. Через месяц у вас будут данные для анализа.
2. Анализ, контроль и оптимизация. Иногда картина, которая появляется при записи ваших расходов и доходов, вызывает удивление даже у тех, кто думал, что у них все под контролем. Правда в том, что вы не можете контролировать абсолютно все, но вы можете хотя бы до некоторой степени сократить расходы по кредитной карте, если она у вас есть, или избежать необдуманных покупок. Вы тратите много денег на походы в кафе или доставку еды из ресторанов? Почему бы не начать ходить в менее известные, но более дешевые заведения или готовить себе обеды?
3. Определите, какой метод ведения семейной бухгалтерии вам ближе : совместный (деньги всех членов семьи складываются вместе), раздельный (например, кто-то платит за коммунальные услуги, а кто-то за еду) или долевой (каждый вносит определенный процент) от своего дохода, а остальное тратит на свое усмотрение).
4. Ставьте цели для всей семьи. Когда нет единства в планах и стремлениях, идут бездумные покупки, покупка очередного ненужного гаджета, спонтанные поездки на рыбалку с друзьями и прочие траты. Если есть четкая цель, значит, есть средства для ее достижения! Подумайте и обсудите, чего вы хотите вместе.
5. Определите свои приоритеты. Расположите покупки и расходы, которые необходимо совершить, в порядке их приоритетности и важности. Матрица Эйзенхауэра, которая чаще всего используется в тайм-менеджменте, может помочь, но также может быть успешно использована в других сферах жизни, например, в финансовом планировании.Разделите свои будущие расходы на четыре группы.

• Важно и срочно. Это то, что нельзя откладывать: оплата коммунальных услуг, покупка жизненно важных лекарств.
• Важно, но не срочно. Вот для чего нужно тщательное планирование: покупка новой машины, покупка дома и так далее.
• Срочно, но не важно. Например, вы шли по торговому центру и увидели на распродаже потрясающее платье, которое будет десятым в вашем шкафу.Вроде бы покупать платье не обязательно, но распродажа закончится через пару дней, и это побуждает потратиться.
• Не срочно и не важно. Сюда входят вещи, которые вам понравятся, но не являются необходимыми. Например, сходите в кино, купите смартфон, который вы видели в рекламе, прыгните с парашютом и так далее. Такие вещи не следует исключать из своей жизни, просто нужно с умом тратить на них деньги.

6. Мотивируйте себя. В начале пути всегда сложно, так как вы еще не видите реальных результатов, и поэтому иногда вам может казаться, что ведение семейного бюджета — полная ерунда. Но уже через месяц вы сможете оценить плоды своих трудов и будете благодарны себе за проделанную работу. Чтобы не бросать начатое, мы предлагаем вам почаще думать и говорить о своих целях, о том, почему вы все это делаете.
7. Подсчитайте свои сбережения. Их нужно хранить отдельно.Например, сберегательный счет подойдет. При этом хорошо откладывать 10-15% дохода. Эти деньги станут вашей подушкой безопасности или началом воплощения ваших мечтаний. Ни в коем случае нельзя тратить их на погашение долга или покупку новой бытовой техники.
8. Откройте несколько сберегательных счетов в соответствии с вашими целями. Пополните эти счета, как только ваши средства станут доступны. Даже если сначала это будет 10 долларов в месяц, через год вы будете тратить гораздо больше, поскольку научитесь тратить с умом.
9. Спланируйте свои расходы. Это можно сделать при анализе доходов и расходов за месяц. План поможет вам точно узнать, сколько необходимо для покрытия каждой категории затрат. Вы можете практиковаться, составив план на следующий месяц, а затем на шесть месяцев и год. Есть еще очень организованные люди. Если вы один из них, дерзайте. Вы можете планировать сразу на год.
10. План развлечений и ухода за телом. Если вы превратите жизнь в невзгоды, вам скоро надоест составлять бюджет и планировать, поэтому вы просто сдадитесь.Отдых тоже необходим и важен.

Следуя этим принципам, вы можете эффективно управлять семейным бюджетом, планировать расходы и достигать финансовых целей.

15 Практических советов по составлению бюджета | RamseySolutions.com

Это страшное слово на букву «Б» — составление бюджета .

К сожалению, слово budget получило плохую репутацию. Когда все сводится к минимуму, бюджет — это просто план ваших денег. Составление бюджета означает, что вы тратите на цель до начала месяца .К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу — он дает вам свободу! На самом деле все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут ваши деньги.

Как мне может помочь составление бюджета?

Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Составление бюджета поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, — будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым. Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его.Насколько это удивительно?

15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

1. Обнуление бюджета до начала месяца.

Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

2.Составьте бюджет вместе.

Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее. Помните: если вы двое — одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это уже не ваших денег или моих денег — это наши деньги .

А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто сможет выступить в роли вашего ответственного партнера и помочь вам придерживаться ваших целей!

3. Помните, что каждый месяц разный.

В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники. Независимо от случая убедитесь, что вы подготовились к этим расходам в бюджете. Чтобы не допустить появления таких особых случаев, откройте свой календарь , а на вы сами создаете свой бюджет.(Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы можете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает удовольствия дарить и праздновать. Никто этого не хочет!

4. Начните сначала с самых важных категорий.

Пожертвования и сбережения находятся в верхней части списка, затем идут четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.Как только вы позаботитесь о ваших настоящих нуждах, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

5. Выплата долга.

Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и 7 детских шагов, чтобы избавиться от долга как можно быстрее. Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами — вашего дохода.

6. Не бойтесь урезать бюджет.

Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести изменения позже.

7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматическое списание средств со своего текущего счета для оплаты счетов.Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных проблем.

8. Отслеживайте свой прогресс.

Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, соберитесь вместе и обсудите свои цели. Если нет, найдите кого-нибудь, с кем можно будет связаться. Поговорите о том, как составление бюджета помогает вам двигаться вперед. Подумайте, как можно сократить расходы или, возможно, даже получить дополнительный доход, чтобы быстрее достичь этих целей.И не забывайте отмечать маленькие победы.

9. Создайте буфер в своем бюджете.

Откладывайте небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Обозначьте это как другую категорию в вашем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили куда-то еще. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в вашем бюджете.

10. Разрежьте свои кредитные карты.

Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Нарежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие дополнительных минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками и гораздо меньше стресса и беспокойства.Придерживайтесь использования своей дебетовой карты (и даже наличных!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса. Вы знаете, чем хороша дебетовая карта? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь вас к ответственности.Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

12. Попробуйте онлайн-бюджетный инструмент.

Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент составления бюджета, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

У вас есть гораздо больше, чем вы думаете. Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

14. Ставьте цели.

Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или выплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем why .По какой причине вы идете на эти жертвы?

15. Дайте себе много благодати.

Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться со всем этим бюджетом. Ни в первый раз, ни во второй не получится. Но ты туда доберешься!

Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

Хорошие новости, ребята. Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило — составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом.Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

• Составьте список того, что вы вложили в свой бюджет. Включите такие вещи, как раздача, сбережение, Четыре стены и т. Д.
• Расставьте приоритеты в списке. Спросите себя: Если бы у нас был ужасный месяц, а денег хватило бы только на одно дело из этого списка, что бы это было? Поместите 1 рядом с этим предметом.
• Продолжайте. Укажите свой второй приоритет с помощью 2 и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности.Помните, что самое необходимое всегда на первом месте.

Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно идут ваши деньги.

Как составить бюджет

Прежде чем мы закончим, давайте поговорим о том, как составить бюджет всего за пять шагов.

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Начните с перечисления денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца: обычных зарплат (для вас и вашего супруга) и всего дополнительного от гаражной распродажи, внештатной работы или подработки.

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Затем перечислите свои расходы, начиная с четырех стен, о которых я говорил в совете 4. (Это еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт). Затем перечислите все остальные ежемесячные расходы. Мы говорим о долгах, страховании, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свои расходы из своего дохода.

Вот тут-то и появляется тот нулевой бюджет, о котором я упоминал ранее.Но что произойдет, если вы сделаете математику и у вас останутся лишние?

Не оставляйте его, иначе вы потратите здесь и там, даже не задумываясь! Дайте ему поработать, направив его в сторону Baby Step, на которой вы находитесь!

Что делать, если вы получаете отрицательное число? Эй, все будет хорошо. Но вам нужно будет сократить дополнительные расходы или взять дополнительную работу, чтобы покрыть это. Просто убедитесь, что дополнительная работа никогда не означает трату денег. Заставьте ваш бюджет работать!

стр.С. Помните EveryDollar? Что ж, он делает эту математику за вас. Ага. Пожалуйста!

Budget Step 4: Отслеживайте свои транзакции.

Могу я открыть вам маленький секрет? Вы действительно выиграете при составлении бюджета, если будете отслеживать свои транзакции. Это означает, что вы вкладываете в свой бюджет все расходы и доходы в течение всего месяца.

Это поможет вам оставаться ответственным перед собой, своим супругом (если вы женаты) и своими деньгами! Вы ни от кого не скрываете свои траты.И вы не потратите лишних средств, потому что будете знать, что осталось в каждой строке бюджета.

Бюджет Шаг 5: Составьте новый бюджет до начала месяца.

Я знаю, что уже упоминал об этом, но повторяю здесь, потому что это последний шаг в процессе составления бюджета.

И, честно говоря, стоит повторить, потому что это так важно. Это когда вы готовитесь ко всему, что произойдет в следующем месяце, ребята. Создавайте новый бюджет — каждый месяц.

Как быстро составить бюджет?

Если у вас все еще есть долги и вы еще не накопили чрезвычайный фонд, вы на первом этапе ребенка.Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного путешествия — экономить, экономить, экономить! Я создал руководство по составлению бюджета специально для вас.

Где бы вы ни находились в своем финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет — это использовать наш бесплатный инструмент бюджетирования, о котором я постоянно упоминаю. С EveryDollar вы можете составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут!

Оптимизируйте процесс еще больше с помощью нашей премиум-версии, доступной исключительно для членства Ramsey +, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы транзакции текли прямо сейчас! Вы никогда не пропустите транзакцию и сэкономите время, регистрируя их все.

Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

Заставьте ваши деньги работать на ВАС!

EveryDollar — лучший способ пополнить бюджет — и он включен в Ramsey +! Начните бесплатную пробную версию сегодня и получите мгновенный доступ к EveryDollar, Financial Peace University и многому другому.

Попробуйте бесплатно! .