Инвестировать вложить что куда как: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Учимся инвестировать. Куда вложить деньги, кроме ценных бумаг и депозитов » Экономика » www.24.kg

Чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно ими распоряжаться. Нужно научиться инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека.

Главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу, и различать инструменты инвестирования.

Самый простой вариант — вкладывать в ценные бумаги и депозиты. Но есть и другие инструменты, которые позволяют получать пассивный доход. В сегодняшнем материале мы рассмотрим некоторые из них.

Недвижимость

Один возможных вариантов инвестирования — недвижимость. Тут есть два варианта: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, или получать периодически деньги от сдачи в аренду.

Считается, что вложение в недвижимость — самый эффективный вид капиталовложений. Но это не совсем так.

Да, деньги на этом можно заработать. Но для инвестиций на первом этапе нужна будет приличная сумма для покупки жилья. Еще один минус: когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. К тому же стоит помнить о необходимости периодически проводить ремонт жилья, если вы сдаете его в аренду. А это тоже расходы.

Инвестиции в недвижимость — довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.

Драгоценные металлы

Неплохой вариант инвестиций — покупка драгоценных металлов. В первую очередь золота. Но вкладывать в золото нужно с умом. Покупка золотых сережек, браслетов, цепей или колец не имеет ничего общего с инвестированием накоплений в драгоценные металлы.

Реальным инструментом инвестирования являются золотые мерные слитки. Национальный банк Кыргызстана продает их с 2015 года с правом обратного выкупа.

Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.

Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба — 999,9. Он мягкий, золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.

Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 граммов размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом 1, 2, 5, 10 и 31,1035 грамма выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.

Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС).

ОМС предлагает вам не заботиться о хранении слитков и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу, вам нужно внести любую сумму выше минимальной, установленной банком для открытия счета ОМС. Деньги переведут в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счете в банке будет числиться ваше количество виртуального золота, которое привязано к реальному курсу металла.

При вложении в слитки надо понимать, что это долгосрочное инвестирование. Быстро заработать на них вряд ли удастся.

Заработать на субаренде

Субарендой называют сделку с недвижимостью, когда ее берут в аренду у одного человека, чтобы сдать другому подороже. Это подходящий вариант для тех, у кого нет денег на покупку инвестиционной квартиры.

Эксперты рекомендуют пользоваться этим методом в курортной местности или крупных городах, где востребована посуточная аренда жилья.

На первый взгляд это неплохой вариант. Но стоит учесть, что вам придется постоянно искать новых жильцов. А еще стоит заранее убедиться, что собственник не будет против субаренды. Иначе проблем и разборок не избежать.

Открыть свой бизнес

Если у вас есть любимое дело, то стоит подумать над тем, чтобы его монетизировать. Попробуйте открыть свое дело, не уходя с основной работы.

Перспективная идея — это всегда залог успеха.

Да, совсем уж пассивным доход от такого заработка не назовешь. Ведь нужно будет тратить много времени и средств на его развитие. Но с другой стороны вы сможете зарабатывать, занимаясь любимым делом.

Уйти в онлайн

Пандемия коронавируса и локдаун дали мощный толчок к развитию онлайн-услуг. Почему бы и вам не открыть виртуальный проект? Сейчас многие открывают бизнес в интернете, не оказывая физических услуг.

Активно развивается инфобизнес — продажа знаний и навыков.

Можно создать информационный портал или сайт с определенной тематикой, наработать трафик и продавать рекламу. Точно так же работают аккаунты и паблики в соцсетях. Особое внимание стоит обратить на обучающие курсы. Такой вид заработка требует минимальных вложений. Но и риск серьезный: проект может оказаться нерентабельным из-за высокой конкуренции. А для раскрутки в интернете нужны немалые деньги.

Куда инвестировать в 2021 году: Китай, майнинг, FAANG и еще 5 направлений

В прошлом году почти вся мировая экономика улетела под откос. Почти вся — потому что американские техногиганты, золото, разработчики вакцин и китайская экономика снова оказались на коне. Рынок резко поделился на тех, кого пандемия толкнула вперед, и тех, кого столкнула за обочину, пусть и временно.

---

У тех, кто хочет не только держать деньги под матрасом, но и пускать их в работу, накопились вопросы. Остались ли прошлогодние чемпионы роста акций актуальными в 2021 году? Стоит ли инвесторам вкладывать в хайповые проекты вроде телемедицины или криптовалюты? Или обратить внимание на наиболее пострадавшие от локдауна сектора, которые по прогнозам должны выстрелить после окончания кризиса?

Попробуем разобраться.

1. FAANG

Начнем с FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google. В начале 2020-го из-за локдауна их ценные бумаги просели, но дальше показали приличный рост. К примеру, акции Google за прошлый год выросли с $1360 до $1752.

Инвесторы FAANG заработали, и я уверен, что в 2021-м у них снова это получится. Хотя мою уверенность разделяют не все. Например, потенциальных инвесторов отпугивают заявления регуляторов о том, что технологические компании угрожают мировой демократии. В копилку сомнений — иски против Google и Facebook, которые якобы договорились о разделе рекламного рынка.

Но, как оказалось, судебные преследования и шумиха в СМИ не сильно шатают позиции гигантов. Сегодня стоимость их акций близка к 10-летним максимумам. Акции Google так и вовсе взлетели до рекордного показателя — $1893 за штуку. Новый президент США пообещал ужесточить регуляторную политику в отношении технологических компаний, но на цифры это не повлияло. Возможно, потому что у Джо Байдена нет большинства в Сенате. Инвесторы понимают, что выполнить обещание «прижать» FAANG ему будет крайне сложно.

Надо сказать, что если новость об очередных разбирательствах с технологическими лидерами появилась в СМИ, то свою роль для рынка она перед этим уже отыграла. Инсайдерская информация и корпорации влияют на акции значительно сильнее, чем газеты.

2. Китай

КНР единственной из ведущих экономик мира избежала рецессии в 2020 году и выросла. Более того, она ускоряется. Аналитики Euler Hermes, одного из крупнейших мировых кредитных страховщиков, сообщают, что благодаря кризису ВВП Китая сравняется с американским не в 2032 году, а в 2030-м.

В ближайшее время никакого риска для китайской экономики я не вижу. Эта страна обладает сумасшедшим технологическим и техническим преимуществом над остальными. Посмотрите, сколько там фабрик и заводов, готовых производить буквально все. Такой инфраструктуры нет больше ни у кого.

В будущем же темпы роста китайской экономики будут снижаться. Так что при долгосрочной стратегии стоит обратить внимание на другие перспективные регионы, в чью сторону потекут деньги. К ним я отношу Латинскую Америку, Филиппины, Вьетнам.

3. Золото

В прошлом году золото подорожало на треть, установив исторический рекорд стоимости — $2070 за унцию ($66 553 за кг). Сейчас металлом интересуются только инвесторы. Так всегда происходит во времена кризисов: золото растет в период экономической нестабильности на фоне снижения стоимости основных валют. Но стоит ситуации нормализоваться, спрос на него начнет падать.

Мировая экономика выходит из рецессии, и цена на золото постепенно снижается. С августа, когда была зафиксирована рекордная цена, актив подешевел до $1848. По мере улучшения экономической ситуации эта цифра должна становиться все меньше.

С другой стороны, среди аналитиков, оценивающих перспективы этого актива, есть и оптимисты. К примеру, в Bank of America считают, что до конца года золото подорожает до $3000 за унцию. Аналитики берут во внимание вероятность новой волны коронавируса. Кроме того, среди их аргументов — увеличение денежно-кредитного стимулирования от Федеральной резервной системы США. Золото традиционно оценивается в американских долларах и стоимость этих активов, как правило, обратно пропорциональна. Поэтому по мере ослабления доллара цена золота должна расти.

Фото: Управляющий партнер холдинга Юрий Лазебников

4. IT

Консалтинговая компания Gartner прогнозирует IT-рынку в этом году 4% роста. Конечно, это не означает, что любой технопроект по умолчанию будет расти. Я бы делал ставку не на чистый IT, вроде разработки софта, а на продукты, интегрирующие IT в обычные сферы жизни. Чаще всего для описания таких продуктов используют прилагательное «смарт»: смарт дома, смарт автомобили, смарт медицина. Или технологии в отраслях, которые без них просто не вообразить — например, киберспорт.

Также я слежу за развитием e-commerce-сегмента, связанного с автоматизацией, аналитикой AI и программами, моделирующими поведение пользователей. Например, в моем фокусе Alibaba. В октябре основатель компании Джек Ма выступил с критикой финансовых регуляторов, из-за чего в отношении компании началось антимонопольное расследование. Но несмотря на это, я рассматриваю возможность вложения в их акции.

Большие перспективы у Amazon. Это может показаться странным, ведь компания и так пробивает потолок, а e-commerce взлетает по всему миру. Но если оценивать долгосрочно, это только начальная стадия развития, а у компаний еще все впереди. К тому же, у Amazon соотношение стоимости акций к доходности ниже, чем у Tesla, которая выглядит раздутым пузырем.

Среди моих давних фаворитов держится Intel. Прошлый год удачным для компании не назовешь. В июле акции просели на 20% после известия о переносе выпуска 7-нанометровых чипов на 2023 год. Конкуренты наступают на пятки своими процессорами. Несмотря на все это, у меня есть внутренняя симпатия к тому, как Intel делает бизнес. Они выходили из разных кризисов и, думаю, преодолеют и нынешний.

5. Медицина

Телемедицина и виртуальное здравоохранение стали трендами прошлого года. Сегодня они продолжают оставаться самыми хайповыми медицинскими темами наряду с вакцинами. Например, Билл Гейтс, некогда предупреждавший об опасности глобальной пандемии, уже заявляет о необходимости разработки диагностических инструментов, «с помощью которых еженедельно можно будет тестировать 20% населения Земли».

Медицина будет с нами всегда, получая всплески на событиях вроде коронавируса. Она останется интересной для инвестиций, и в ней уже сформировались явные лидеры. Классический вариант — вкладываться в них. Более рискованный — смотреть каждый рынок и проект отдельно: что нового готовы привносить компании, каких услуг еще не хватает и за что люди будут готовы платить.

6. Транспорт

Пандемия сильнее всего ударила по пассажирским перевозкам, туризму и общественному питанию. Многие аналитики прогнозируют, что по мере выхода из рецессии компании из этих сфер будут восстанавливаться быстрее других, а значит, инвестиции сюда — правильное решение.

С одной стороны, для подобных инвестиций сейчас действительно удачный момент, ведь покупать акции нужно на спаде. С другой — хорошо бы не перепутать временно упавший проект и действительно мертвый. В начале ХХ века цеха по производству карет тоже стоили не очень дорого, но едва ли это был сигнал для их покупки. Да, часть из них сумела превратиться в автомобильные предприятия. Большинство же просто закрылось.

С рынком пассажирских перевозок похожая история. Бизнес авиакомпаний обязательно восстановится, когда пандемия закончится. Но сколько из этих компаний выживет, какие государства будут их поддерживать и не случится ли новый виток кризиса — это вопросы, на которые ответа пока нет.

7. Криптовалюта

В начале года биткоин установил новый рекорд стоимости — $41 000. Естественно, многие задумались об инвестиции в этот и другие криптоактивы. Может ли крипторынок создать какие-то мультипликаторы? Конечно! Может ли он с учетом особого внимания Комиссии по ценным бумагам и биржам США, обвалиться до минимальных значений? Такая вероятность тоже существует.

Сейчас невозможно спрогнозировать, как будет развиваться ситуация с криптой. Как и в случае с любым высокорисковым активом, есть шансы и хорошо заработать, и все потерять.

У криптовалютной отрасли огромная перспектива, но я посоветовал бы инвестировать в этот сектор столько, сколько не жалко потерять. Мы уже не раз видели как биткоин стремительно растет, а потом так же стремительно обваливается на 50-70%. Поэтому если вы не профессионал, понимающий, что такое риск-менеджмент, вход в позицию и выход из нее, лучше не испытывать удачу.

Если вы все-таки решили вкладываться в крипту, самая верная стратегия одна: купить и держать. Мое мнение — нынешняя цена биткоина слишком высока, поэтому есть смысл дождаться коррекции. И нужно запастись терпением. Такие проекты могут принести прибыль только через 3-5 лет. Людей, покупавших биткоин по $19 000 в 2017 году, называли дураками, а сейчас они могли выйти с двукратной прибылью. Резкое запрыгивание и выпрыгивание из криптопоезда может быть травматичным.

8. Майнинг

В июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №3199 «О внесении изменений в Закон Украины «О рынке электрической энергии». Этот проект предусматривает продажу электроэнергии крупным инвесторам по льготному тарифу. В случае принятия этого Закона, в Украине можно будет выгодно строить крупные дата-центры и майнинговые фермы. Пока все упирается в решение депутатов, но перспектива достаточно ясная — государству и энергосистеме этот закон тоже нужен.

Промышленный майнинг криптовалюты — высокорентабельный бизнес. К примеру, суммарная прибыль от майнинга биткоина сегодня составляет $1,27 млн в час. Так что если у вас будет мощная ферма и дешевое электричество, вы сможете хорошо зарабатывать даже с учетом прошедшего 11 мая 2020 года халвинга — планового двукратного сокращения награды майнерам за добытый блок в блокчейне Биткоин.

Здравый смысл

В какой бы сектор экономики вы не решили инвестировать, никогда не забывайте главное — для людей, которые не понимают, чем занимаются, эта игра всегда заканчивается плохо. Статистика того же сток-маркета беспощадна: из 10 инвесторов зарабатывает только один.

Если же вы только начинаете, не вкладывайте в то, чем нет желания заниматься. Часто новички делают инвестиции в надежде на то, что им повезет. Но если вы не разберетесь в основных инструментах управления рисками в выбранном вами сегменте, вам не повезет никогда.

На рынке котируются тысячи компаний. Каждый день происходят IPO. Инвестор — это такая же профессия, как и остальные. Ей нужно учиться, учиться принимать решения по диверсификации портфеля. Есть ETF — фонды, консолидирующие наборы акций. Для людей, которые не готовы вникать в стратегии развития и проводить детальный анализ, такие фонды — лучший и самый безопасный способ инвестирования.

Оригинал статьи на

epravda.com

Подписаться на новости

Куда выгоднее всего вкладывать деньги — Российская газета

Мировая практика показывает: обеспеченное сословие проходит финансовый путь наверх и устойчиво живет наверху благодаря работе своих денег. Рабочих мест для денег множество и их там всегда ждут. Но условия денежного труда различаются существенно. Выбор решения зависит от многих обстоятельств, и от вашего характера, предпочтений и т.д. Но необходимо представлять специфику труда денег и его оплаты в различных местах.

Есть несколько основных направлений личных инвестиций: банковские депозиты, приобретение драгметаллов, вложения в ценные бумаги (индивидуальные и коллективные), покупка недвижимости, приобретение страховок. Каждый вид инвестиций имеет свои достоинства и недостатки.

Тот, кто не любит рисковать, может пользоваться банковским депозитом. Банковских ставок обычно достаточно, чтобы защитить сбережения от инфляции. Система обязательного страхования вкладов делает депозиты одним из самых безопасных инструментов. Вы не будете испытывать приступов душевного дискомфорта, неизбежных при затяжных спадах на фондовом рынке. В 2007 — 2009 гг., а также в 2012 — 2013 гг. это было особенно наглядно: фондовый рынок стагнировал, паи в ПИФах обесценивались, а банковский процент потихоньку работал.

Традиционно инвестиции в драгметаллы, в частности в золото, считаются одними из самых надежных. Но одновременно они являются весьма низкодоходными. Инвестиционная составляющая в них практически отсутствует.

Фондовый рынок тоже возможное место для зарабатывания денег. В инвестициях в акции есть две основные проблемы. Во-первых, эти инвестиции являются весьма рискованными, т.е. существует вероятность не только увеличить, но и потерять часть собственных сбережений. А во-вторых, отсутствуют возможности даже для приблизительной оценки рисков. Многие могут поспорить с последним утверждением и отчасти будут правы. Математические методы, с помощью которых можно количественно описать колебания стоимости ценных бумаг, действительно есть. Но к рискам они имеют отдаленное отношение, ибо не отвечают вопрос, какова была вероятность потери той или иной части сбережений при инвестициях в тот или иной финансовый инструмент. Если вам доведется столкнуться с прогнозами рисков, относитесь к ним спокойно. (Например, пишут: «Прогнозируемая доходность 30 — 40%, риск — 10 — 15%».) Это в чистом виде реклама, рассчитанная на невежество потребителя.

В акции лучше вкладывать на длительный срок. Чем короче срок инвестиций, тем меньше преимуществ по сравнению с банковскими депозитами. Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через 6 — 12 месяцев, то вам стоит отнести свои сбережения в банк. Иначе минимум возможностей получить высокий доход, но при этом риски увеличиваются. Инвестировав на одну неделю, вполне реально получить доход и в 50%, и в минус 50% годовых. Вложения в акции или в ПИФы — это не застрахованные, рисковые вложения. Поэтому не стоит все откладываемые в виде сбережений средства туда помещать. Акции или ПИФ — вопрос вкуса. В большей части ПИФов стоимость паев меняется вместе с рынком и никаких результатов активной работы управляющих не видно. Зато когда рынок бурно растет, звучит реклама, «стоимость наших паев возрастает на 30 — 40% ежегодно!». Показатели примерно 70% управляющих из года в год проигрывают средним показателям рынка. Проверенная на Западе истина, что управляющие на длительных отрезках не могут переиграть индекс, находит подтверждение и в России. При этом издержки управляющих компаний очень высоки.

Есть простое правило для определения разумной доли акций и паев в ПИФах в ваших вложениях: 100 минус ваш возраст равно доле акций и паев фондов. Если вам 40 лет, то 100 — 40 = 60, т.е. 60% ваших инвестиций могут составить вложения в акции и фонды. Возможно, в развивающихся странах нашего уровня эту цифру лучше поделить на 2. Т. е. в 40 лет рекомендуется 30% ваших инвестиций направить на фондовый рынок, а остальные распределить в другие организации. Возможно, что такая стратегия лет до 50 — 55 излишне консервативна. Но главным фактором остаются личные предпочтения.

Есть золотое правило: найдите свою «точку засыпания»: как только вы берете на себя чрезмерные риски, от которых у вас пропадает сон, стоит сменить стратегию. Пути уменьшения рисков: повышение информированности об объекте и снижение степени неопределенности ситуации; накопление положительного опыта в рискованных ситуациях; диверсификация вложений.

Если вам доведется столкнуться с прогнозами рисков, относитесь к ним спокойно. (Например, пишут: «Прогнозируемая доходность 30-40%, риск 10-15%). Это в чистом виде реклама, рассчитанная на невежество потребителя

Вложения в недвижимость являются одними из самых надежных. Но есть свои проблемы. Вкладывать нужно на длительный срок, и такие инвестиции забава для состоятельных: на рынок надо выходить с суммами от 100 — 200 тыс. долл. Конечно, возможны колебания цен, различия в разных сегментах рынка, возможность введения запредельного налогообложения и т. д.

Страхование обычно не рассматривается как способ зарабатывания денег. Его предназначение — защита от различных рисков. Инвестиционная компонента в деятельности некоторых страховщиков присутствует. Основная проблема в отсутствии положительного опыта взаимодействия с ним. Положительно-инвестиционных результатов, мягко скажем, маловато. Главное: считайте аккуратно и вдумчиво читайте условия выплат и договора страхования. Все, что можно не выплатить, вам не выплатят.

Иностранные издания в России постоянно агитируют за вложения в западную экономику. Но замалчивают специфические риски. Так, периодически там объявляется о мафиозном происхождении всех русских денег. Никакого подтверждения в судебном порядке обычно не находится. Но при любом газо-нефте-ракетно-политическом расхождении России с Западом может начаться очередная кампания и вы будете доказывать, что вы не мафиозный наркоторговый верблюд и т. д. Кипрские события тоже достаточно наглядно показали «надежность» вложений денег на Западе. Но агитаторы за такие инвестиции предпочитают об этом умалчивать.

Многим кажется: задача инвестирования доходов сложна и недоступна для понимания непрофессионалов. Это не так. Миллионы граждан во всем мире планируют свои личные бюджеты, делают сбережения, инвестиции и т.д. По мере развития общества миллионы людей осваивают вождение, учатся пользоваться компьютером, мобильным телефоном. Так и с инвестициями. Не бойтесь делать то, чего никогда не делали. Помните: «Ноев ковчег строил и направлял любитель, а «Титаник» — профессионалы».

Опрос «РГ»

Во что лучше инвестировать в 2021 году?

А как оптимистично начинался 2020 год! Американские фондовые индексы были на максимумах, рынки были настроены на активный рост по всему миру. Однако все положительные прогнозы и ожидания перечеркнул коронавирус.

Люди стали гораздо осторожнее инвестировать, а аналитики сталии более сдержаны в своих прогнозах.

Новости о позитивных эффектах вакцины от коронавируса меняются новостями о новых штамма COVID-19 и новыми жесткими локдаунами, поэтому ставить на окончательное восстановление экономики никто не спешит.

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году

В этой статье обсудим куда лучше инвестировать деньги в 2021 году, чтоб заработать или хотя бы сохранить сбережения. Какие инвестиционные инструменты для этого подойдут и на какую доходность можно расчитывать.

Итак, наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

• «Под матрас»
• Банковские депозиты
• ОВГЗ (государственные облигации)
• Акции иностранных компаний
• Драгоценные металлы (золото, серебро и др.)
• Недвижимость
• Криптовалюта
• Действующий бизнес
• Нестандартные инвестиции

На чем заработали инвесторы в 2020 году?

Какие же инвестиционные инструменты оказались наиболее прибыльными в кризисном 2020 году?

В первую очередь, выросли акции компаний hitech-индустрии. В условиях пандемии коронавируса, когда большинство людей находились на самоизоляции и работали удаленно, услуги этих компаний оказались наиболее востребованными.

Лидером стал Zoom. Год назад стоимость акций стартапа по организации видеоконференций составляла 62-67 долл. США. На пике их цена достигала 550 долл. США. Тот, кто приобрел акции Zoom в январе 2020 года и продал в октябре увеличил свое состояние в семь раз!

Даже с учетом падения капитализации Zoom в конце 2020 года после выхода новостей об успешном тестировании вакцины против COVID-19 рост акций компании за год составил 400%.

Увеличение выручки технологических гигантов толкало стоимость акций вверх. Конечно, не такими темпами, как Zoom, однако доходность инвестиций была значительной. Например, бумаги Facebook в 2020 году подорожали на 33%, интернет-корпорации Alphabet (Google) — на 36%, видеосервиса Netflix — на 62%.

К концу года «выстрелила» криптовалюта. Bitcoin, за который в первые десять месяцев не давали более 8 тыс долл, за ноябрь-декабрь вырос до 29 тыс долл (+ 272% годовых). 8 января 2021 стоимость виртуальной монеты пересекла отметку 40 тыс. долл. США. А в начале ферваля 2021 года, когда Tesla вложила 1,5 миллиарда долларов в биткоин и заявила о планах принимать оплату в криптовалюте — ее курс подскочил почти до 45 тыс. долл. США.

Классические для украинцев инвестиционные инструменты принесли ощутимо меньшие доходы. Те, кто верили в девальвацию национальной валюты и год назад приобрели американский доллар, в 2020 году заработали в гривне почти 20% (курс вырос на 4,59 грн / долл). Доходность в евро составляла 31,4%.

Конечно, таких немного, но больше всего от девальвации национальной валюты выиграли те, кто на начал в 2020 году приобретать швейцарский франк (+ 31,9%).

Доходы от депозитных вкладов в гривне составили лишь 14,9%. В валюте они были еще меньше — 1-3%, однако с учетом девальвации принесли 22,9% в долларе и 33,7% в евро.

Сохранятся ли эти тенденции в 2021 году, говорить рано.

Аналитики рекомендуют инвестировать осторожно и хранить определенную часть денег наличными.

Прятать «под матрас» или нести деньги в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — ее уязвимость к инфляции. В 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Там подсчитали, что из-за повышения тарифов на электроэнергию для населения инфляция дополнительно возрастет на 0,39 процентного пункта. Однако даже без учета фактора тарифов цены начали активно расти уже в конце 2020 года.

По оценкам Альфа_банка на этом ускорение инфляции не завершится, и к весне 2021 вероятный выход инфляции за пределы целевого диапазона с достижением отметки 7%.

Рост цен на 7,3% по итогам 2021 прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7-9% годовых, в иностранной валюте — 1-4%. В 2020 году ставки стремительно падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты будут оставаться популярным инструментом для инвестиций. Мы только привыкаем жить в условиях однознакових ставок по депозитам в гривне и близких к нулю ставок в валюте. Однако украинцы будут продолжать отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Сейчас четкой корреляции между ставками по депозитам в банках и учетной ставке нет. Спрос на депозиты у населения остается высоким, что позволяет банкам не повышать ставки.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов (18% НДФЛ и 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины, из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%!

Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Инвестировать в ценные бумаги

Выгодная альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитам в банках такие:

• высокие ставки: при последнего аукциона Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8-9%.
• єкономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется сумма до 200 тыс грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения. В Украине люди не привыкли тратить много усилий для того, чтобы просто отложить деньги.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождения средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа (100 тыс. Грн — ЭП)», — отметил директор департамента риск -менеджмента «Аккорд банка» Николай Войтко.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Так или иначе, но ОВГЗ — главный инструмент на фондовом рынке. Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогнозом «Forbes-Украина», ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае готовности уделять достаточно времени для отслеживания новостей об этих компаниях, динамики цен на акции, ситуации на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войтко.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

«Если вкладывать в акции, то во что-то очень простое, например, в фондовые индексы. Американские фондовые индексы в 2020 году росли очень сильно. Вечно этот рост продолжаться не может, поэтому с такими инвестициями стоит подождать.

Зато фондовые индексы, например, Великобритании росли не так сильно, поэтому там есть потенциал для роста в 2021 году «, — отмечает Паращий.

Также аналитики рекомендуют обратить внимание на акции компаний, работающих в сферах биотехнологий, телемедицины, медицинских стартапов и сектора интернет-торговли.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10-12%.

Инвестировать в драгоценные металлы

2020 был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс долл за унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии COVID-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавируса будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс долл за унцию (сейчас они колеблются на уровне 1830-1850 долл), прогнозируют аналитики Citi.

Еще большие оптимистичные прогнозы — по серебра. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл за унцию, в середине года цена доходила почти до 30 долл. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку 40 долл.

«Инвестиции в драгоценные металлы сложные. Ими трудно оперировать, поэтому я бы не советовал их рассматривать, если вы просто хотите сэкономить деньги», — считает Фурса.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Инвестировать в недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Кризис 2020 года несильно ударил по рынку жилой недвижимости. По расчетам City Development Solutions, объемы продаж квартир в столице выросли на 30%, а цены на недвижимость восстановились до уровня 2013-2014 годов.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет.

Однако следует сейчас покупать квартиру? Все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольшим спросом в 2021 году будут квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7-10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах» город в городе «, многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассматреть инвестциии в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35-40%. Не стоит забывать, что в 2020 году из столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщики: «Аркада» и «Укрбуд».

А вот относительно нвестиций в коммерческую недвижимость хоршо подумать, особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина, возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции коворкинг пространства. В то же время, после отмены локдауна сегмент торговой недвижимости начинает оживать. Неплоход себя чуствует и логистическая недвижимость в это время.

В целом инвестиции в недвижимость подходят не всем. Для них характерны высокий ценовой порог входа и длительный период окупаемости. Если же денег для инвестиций немного, то вкладывать их все в недвижимости — не лучшая идея.

Если есть 50-100 тысяч долларов, то я за диверсификацию. Квартира — это один объект. С ее покупкой можно и угадать, и проиграть. Не надо забывать и о больших транзакционные издержки на оформление жилья. Лучше такие средства инвестировать в несколько инструментов.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8-13%, инвестиции в коммерчекую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 10-12%

Инвестировать в криптовалюту

Bitcoin оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновило дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Стоит ли инвестировать в криптовалюта в 2021 году? Существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст ни один человек.

«Криптовалюта — это пузырь, который движется только на» хайп «. Там нет ни одной стоимостной составляющей, фундаментальной признаки стоимости. Как и акции Tesla, Bitcoin — это исключительно» хайп «. Он может дорасти до 100 000 долларов, а может лопнуть. По сути, биткоины — это игра в рулетку. Отследить тренды, как будет меняться их стоимость, невозможно.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Нестандартные инвестиции

2020 принес много новых трендов в инвестировании. Из-за неопределенности в мире некоторые аналитики советуют в 2021 году обратить внимание на нестандартные инструменты инвестирования.

Одним из них является инвестиция в себя. Обучение, курсы, получение новых квалификаций особенно актуальны в условиях локдаунив и связанного с ними безработицы. Такие инвестиции способны принести доход после потери основного источника заработка.

Пригодятся и хобби. Если хорошо изучить иностранный язык, то можно подрабатывать репетиторством. Бухгалтеры могут помогать предпринимателям с отчетностью. Многочисленные подписчики в соцсетях помогут продавать рекламу.

К инвестициям в себя принадлежат и инвестиции в здоровье. Спорт, лечение хронических заболеваний и здоровое питание не принесут доходов, зато позволят существенно уменьшить расходы на лечение в будущем.

Неопределенность с развитием пандемии заставляет инвесторов искать нестандартные инструменты. Среди них — произведения искусства.

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Недавно их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Вместо заключения

Какие бы инструменты для инвестиций в 2021 году вы не выбрали, главное, если вы решили инвестировать — соблюдать правила диверсификации и помнить, что высокая прибыль от инвестиций в больтшинстве случаев свидетельствует о высокой рискованности инструмента инвестирования.

В этой статье мы привели ориентиры по среднегодовой доходности различных инструментов инвестирования, будьте предельно осторожны и внимательны при рассмотрении инвестиционных проектов с существенно большими показателями доходности инвестици

й. Также стоит рассмотреть возможность сотрудничества с профессиональными консультантами, которые помогут избжать риски инвестирования и подобрать оптимальный инвестиционный инструмент согласно вашей стратегии инвестирования.

Выгодные инвестиции в доходную недвижимость в Европе – куда вложить, чтобы 100% заработать?

Доходная недвижимость в Таиланде

По результатам опроса предпринимателей, российские бизнес-круги оставляют первенство инвестиционных проектов с высокой доходность за Таиландом, что касается конкретно рынка недвижимости. Как отмечают инвесторы, экономика данного государства и популярность курортной зоны, сохранятся еще долгое время.

Существует три способа получить прибыль от инвестиций в зарубежную недвижимость Таиланда:

1. Покупка кондоминиума, что можно сделать задолго до сдачи объекта в эксплуатацию еще на стадии котлована по низкой цене. Разница между первой ставкой и итоговой ценой продажи достигает 20%, что гарантирует высокую прибыль инвестору.
2. Доход от сдачи недвижимости в аренду застройщиков, где доход составляет от 5% до 15%. Дополнительно инвестор имеет право проживать в приобретенных апартаментах лично до 30 дней в году.
3. Сдача в аренду виллы на том же Пхукете от своего имени или через управляющую компанию. В такой ситуации финансовая выгода может быть выше, чем от застройщика, но также существует риск уйти в минус.

Какой недвижимость самая доходная за границей в Таиланде, решать только самому инвестору.

Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость в Турции

Самая доходная недвижимость за границей непосредственно в Турецкой республике – квартиры, виллы и таунхаусы на первой береговой линии Средиземного моря. Также существует огромный ассортимент готовых гостиничных комплексов, собственных хозяйств для развития бизнеса, земель и коммерческих объектов.

Главное преимущество покупки недвижимости в Турции – простота процедуры регистрации права собственности и оформления турецкого гражданства или ВНЖ для инвестора и членов семьи. Если основная цель – инвестиции в доходную недвижимость за границей с последующей продажей, регистрация компании или пассивная прибыль от действующего бизнеса, то изучите предложения от наших турецких партнеров.

Болгария

Рынок недвижимости Болгарии изобилен, а за счет доступных цен, можно выгодно купить жилье и впоследствии продать по цене на порядок выше. Также в стране действуют невысокие налоговые ставки, а за счет аренды можно получать пассивную прибыль.

Доходная недвижимость за рубежом в странах Карибского бассейна

В данном случае инвесторы стремятся вложить в самые крупные курортные отели и виллы на берегу побережья, где всегда сохраняется спрос на недвижимость среди отдыхающих. Также многие островные государства предлагают программу ВНЖ и гражданства за покупку жилья или коммерческого объекта по ставке от 200 тысяч долларов США.

Кипр

Страна хоть и изменила условия программы «Золотая виза», но остается востребованной среди инвесторов, которые ищут доходную зарубежную недвижимость. На Кипре можно:

• Купить виллу за 300 000 евро и претендовать на ВНЖ.
• Купить коммерческий объект для последующей сдачи в аренду для международных и местных компаний, которые обязаны иметь офис по месту регистрации и подтвердить свое реальное присутствие.
• Вложиться в сектор строительства, который является самым перспективным в стране и составляет 15% ВВП Кипра.

Также можно стать «пионером» в одной из развивающихся (а в будущем весьма прибыльной) отраслей, инвестировав в девелопмент: туризм (строительство отелей, ресторанов), жилая и коммерческая недвижимость или энергетика государства.

Инвестиции в недвижимость в Европе – последние новости по росту цен

Спад цен на нефть, COVID-19, высокая волатильность и нестабильные экономические показатели многих стран могут стать причиной резкого падения ставок на зарубежную недвижимость. Это в свою очередь будет интересно многим инвестором, которые ищут варианты хорошо заработать.

Конечно, ждать от пятизвездочного отеля резкого снижение стоимости на 70% бессмысленно. Однако, есть возможность купить хорошую недвижимость со скидкой.

Исходя из сегодняшней экономической ситуации в мире, инвестиции в недвижимость в Европе могут быть, как перспективными, так и провальными задумками. Изучив последние новости, наши эксперты сделали краткий обзор наиболее значимых событий 2021 года:

1. Москва – столица РФ, где цены на жилье порой превышают европейские ставки. Большинство граждан обеспокоены нестабильной экономической ситуацией и стремятся быстро продать свои дома с хорошей скидкой, чтобы впоследствии инвестировать в недвижимость в той же Европе или купить виллу на берегу морского побережья в Турции. Для справки: стоимость дома с бассейном в Анталии соразмерна ставке на двухкомнатную квартиру в центре Москвы.
2. После Brexit, недвижимость Великобритании заметно упала в цене, а процентные ставки снизились. Самый популярный город для инвестиций в недвижимость в Европе – Лондон, который сохраняет первенство финансового международного центра.
3. Французская коммуна Босолей (на границе с Монако) также является хорошим вариантом инвестиций в зарубежную недвижимость в 2021 году. Здесь разрабатывается программа по изменению малоэтажного сектора в многоэтажный, а за счет близости с Монако, спрос и цены будут весьма привлекательны.
4. Наблюдается активный спрос на виллы на Лазурном Берегу.
5. В Черногории цены на квартиры в новостройках продолжают расти, что предполагает один из лучших вариантов инвестиций в недвижимость в Европе с хорошим доходов впоследствии. Справка: в I квартале 2021 года цены на новостройки в Черногории составляют в среднем 1 220 евро/м², что на 21,1% выше, чем в конце 2020 года. 
6. В Нидерландах зафиксирован самый высокий рост цен на жилье за 20 лет на 11% за первую декаду 2021 году.

Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – какие объекты принесут прибыль

Российские инвесторы выбирают доходную недвижимость из жилого и коммерческого сегмента – рестораны и мини отели, элитные дома у моря, готовые бизнес-проекты и прочее. Из всего многообразия можно выделить три основных направления для покупки зарубежной недвижимости.

Дома, виллы и квартиры для жизни, отдыха и получения гражданства

На пике пандемии, инвесторы занимали выжидательную позицию и только изучали рынок. Однако уже к началу летнего сезона определились четкие тренды, которые показывают, какая и в каких странах недвижимость будет самой выгодной и востребованной для инвестиций за рубежом:

• Недвижимость для доступа к программе ВНЖ и гражданству – Турция, Португалия, Греция.
• Виллы у моря с выгодным дисконтом до 50%, но только во время сегодняшней ситуации с Ковид. После открытия границ, скидок не будет, что дает возможность сделать выгодные инвестиции в недвижимость за рубежом во Франции, на Кипре, в Португалии, а также в Европе только в 2021 году. Если постараться, то можно купит дом с видом на море и четырьмя спальнями за 500 000 евро, а виллу с собственным садом и бассейном за 1,2 млн евро.
• Также для инвестиций с высокой долей вероятности получить хороший доход, перспективными остаются апартаменты в крупных финансовых центрах Европы и мира – Берлин, Лондон, Лиссабон, Вена, Франкфурт. Покупка доступна даже в онлайн режиме, в кредит и в рассрочку на пару лет.

Индустриальная недвижимость – доходные инвестиции

Продуктовый ретейл и индустриальный сектор – еще одно направление для инвесторов. В связи с ростом e-commerce и международной коммерции, покупка склада, магазина и офиса выглядит наиболее надежной инвестицией в недвижимость за границей.

Туристический бизнес

Отели на излюбленных курортах с перспективой на будущее – правильный выбор тех инвесторов, которые настроены на будущее и не ищут сиюминутной прибыли «здесь и сейчас». Пандемия спадет, границы откроют, поток туристов только увеличится. А цены на рестораны, виллы у моря и готовые отели остаются низкими только сейчас, пока экономика терпит убытки.

Вот и получается, что выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – это бомба замедленного действия. Лазурный Берег, побережье Испании и Италии, Швейцария, Португалия, Кипр, Греция, Турция, Таиланд и прочие направления, где можно купить бутик-отель на 20-50% ниже его реальной стоимости, а получить доход постоянно с окупаемостью инвестиций за 1-2 сезона.

https://internationalwealth.info/real-estate-abroad-offshore/vygodnye-investicii-v-dohodnuju-nedvizhimost-v-evrope-kuda-vlozhit-chtoby-100-zarabotat/

Куда вложить валюту в 2020 году

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить деньги в 2020 году

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае. Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

1. Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно

2. Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.

3. Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

куда инвестировать в 2022 году

Если у вас деньги просто лежат на счету или дома, они не работают, они дешевеют. Потому что в мире есть инфляция, она будет всегда. Если у вас есть $1 тыс., она год пролежала под подушкой или в сейфе, через год их покупательская способность упадет на 4%. Что делать, чтобы деньги начали зарабатывать деньги? 

В одном из видео на своем YouTube-канале я рассказал о самых популярных инструментах инвестирования в 2022 году, а также какие есть риски и на что стоит обращать внимание. 

Недвижимость

Все любят пассивный доход, самый распространенный – недвижимость. Теоретически, она может расти по стоимости и приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали. 

Банковский депозит

Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит – 2-3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому, если вы получите в банке 2%, а инфляция – 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%. 

Облигации

Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6-8%. Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6-8%. 

Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%. 

Также существует рынок облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, это более выгодное дело, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными. 

Поэтому я считаю более надежной облигацию государственного займа, где гарантирует государство. 

Акции

Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается – акции растут, если плохо – акции падают. 

Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний – из медицинской отрасли, технологии, компаний, которые производят продукты питания. 

Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать. 

Криптовалюта

Следующий инструмент, который очень любят люди – это криптовалюта, биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять. 

Мне на день рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время, и он будет стоить $20 тыс.». 

Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими флэшками и, когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс., а $50 тыс., это уже крутая потеря. 

Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс., или $10 тыс., или $100 тыс. – никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече. 

Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что он вырос, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что, когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.

Драгоценные металлы

Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень намного, но чуть больше, чем инфляция в мире. 

Когда инвестиции имеют смысл

Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото. Что с ним делать? Положил в бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть, на месте бочка или нет.

У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни. Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».

Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3–5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам – напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк. 

Конечно, если у вас всего есть $1 тыс., вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес. 

Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации. 

Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, что это хорошо. Но если не повезет, он упадет (а вы должны быть готовы и к этому), то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха. 

Будьте осторожны

Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12–15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов. 

Однажды ко мне подошел один хороший знакомый, попросил денег в долг под 40%. Столько даже я сегодня не зарабатываю. Даже имея очень крутую компанию и ответственную команду, это непросто заработать. Я ответил, что не могу дать, тем более, под такие проценты, это нереально. А он ответил, что нашел компанию, которая платит 100% годовых. Мол, он им в прошлом году дал $50 тыс., а в этом году они ему вернули $100 тыс., ну он им еще $100 тыс. проинвестировал. 

Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американце, Роберт Флетчер, мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12-15 %. 

Мое мнение

Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайшие полгода, год, два. 

Представьте, что вы плывете на лодке по реке. Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу. 

Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что, если эксперты правы и у нас будет кризис, живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5–6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить. 

Такое бывает раз в 10 лет – последний кризис был в 2008 году, до этого – в 1999. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш. 

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Амазонка (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / Экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Амазонка (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / Экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать. Сложная часть — выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать работу и какие инвестиционные стратегии лучше всего подходят для начинающих? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте — один из лучших способов получить стабильную прибыль от своих денег. Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем расти как снежный ком.

«Компаундирование позволяет со временем увеличивать баланс вашего счета как снежный ком».

Как это работает на практике. Допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль 6%.В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

На фондовом рынке, конечно, будут взлеты и падения, но инвестирование молодым означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы узнать, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей — выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полную сумму. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите инвестировать от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя.Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим. (Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном направлении, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Откройте инвестиционный счет

, если у вас нет на индивидуальном пенсионном счете, как в традиционном или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов — которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, таким образом, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги — и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство, как вложить 500 долларов.Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть множество инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы подробно их расскажем ниже).

Узнайте о своих инвестиционных вариантах

Независимо от того, инвестируете ли вы через пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет.Наиболее популярные инвестиции для начинающих:

Акции

• Акция — это доля владения одной компанией. Акции также известны как обыкновенные акции.

• Акции приобретаются по цене акции, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

• Облигация — это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет.А пока вы получаете проценты.

• Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

• Паевой инвестиционный фонд представляет собой совокупность инвестиций, объединенных вместе. Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам отказаться от выбора отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию.Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

• Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды — разновидность паевых инвестиционных фондов — следят за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать плату более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

• Большинство 401 (k) предлагают тщательно подобранные паевые инвестиционные или индексные фонды без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

• Как и паевой инвестиционный фонд, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

• Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого инвестиционного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и отнимать много времени, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном счете в Интернете, на счете управления денежными средствами или на низком уровне. рисковый инвестиционный портфель.Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0.25% от баланса вашего счета.

Как инвестировать 100 долларов

Инвестирование может изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что, если у них не валяются тысячи долларов, им некуда их вкладывать. Хорошая новость в том, что это не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самая важная вещь — и способ получить эти большие суммы — это просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиционные доллары вначале.Из этой статьи вы узнаете о шести отличных способах вложить несколько сотен долларов. Помещая свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите заставить их работать. Вот шесть наших лучших советов, что с ним делать:

1. Создать резервный фонд.
2. Используйте приложение для микро-инвестирования или робот-советник.
3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.
4. Используйте дробные акции для покупки акций.
5. Положите его в свой 401 (k).
6. Откройте ИРА.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

Источник изображения: Getty Images.

1. Создать аварийный фонд

Это понятно, если ваша первая мысль заключалась в том, чтобы начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз.В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей нарастить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты сильно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене без предупреждения или без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока у вас есть диверсифицированный набор инвестиций, при котором ваши победители могут компенсировать несколько проигравших.Время в рынок поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и вынуждены продавать, потому что вам нужны деньги? Небольшая неудача и время могут означать, что ваши вложения в 100 долларов теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начать с денег в виде сбережений намного важнее, чем выбор инвестиций, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте, если бы вы потеряли работу, неожиданно заболели или пострадали от несчастного случая, которые на несколько недель или даже месяцев повлияли на ваш доход.Наличие наличного дохода за несколько месяцев может означать, что непредвиденные события жизни не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высокой прибыли.

2. Используйте приложение для микро-инвестирования или робот-консультант

После того, как вы покроете чрезвычайную финансовую ситуацию, у вас будет гораздо больше возможностей для начала инвестирования. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, тогда робот-советник может быть именно тем, что вы ищете.Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем придумывают инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфолио к вашим потребностям. Робо-консультанты затем обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж, а также информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени.Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволит вам внести средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд

Акции, вероятно, самый мощный инструмент увеличения богатства, который может купить средний человек. Однако выбрать победителей может быть очень сложно, и, если вы инвестируете только 100 долларов (или даже меньше) за раз, возможно, не стоит тратить время и усилия на выбор отдельных акций.Именно здесь на помощь приходят фонды фондовых индексов.

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете долю каждой компании, участвующей в этом индексе. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY), вы будете владеть крошечной частью всех более чем 500 компаний, которые входят в индекс S&P 500 . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десятилетия или дольше.

Это тоже просто сделать.Вы просто вкладываете свои деньги в паевой фонд фондовых индексов или в дешевый биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, от популярных, таких как индекс S&P 500, до более специализированных индексов.

Между ETF и паевыми фондами есть некоторые различия, в том числе то, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие комиссии вы можете рассчитывать заплатить. Но общая идея как ETF, так и паевых инвестиционных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать во весь рынок или в отдельные его части с помощью одной инвестиции.

После того, как вы создадите прочную основу в этих фондах отслеживания индексов, вы сможете расширить их и изучить другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо действительно понадобится для успешного инвестирования. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема касается и ETF!

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Индексные фонды

упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль.Однако до недавнего времени комбинация брокерских комиссий и курсов акций заставляла любого, кто работал с небольшими суммами денег, заглядывать вовне.

Это уже не так, поскольку большинство брокеров больше не взимают комиссию, а несколько крупных брокерских компаний предлагают частичное инвестирование акций.

Так что же такое долевое инвестирование? Короче говоря, вместо того, чтобы подавать ордер на покупку определенного количества акций, вы сообщаете своему брокеру, сколько долларов вы хотите вложить в акцию, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эту акцию за вас.Например, если вы вложили 100 долларов в акцию, которая продавалась за 500 долларов, ваш брокерский счет будет показывать, что вы владеете 0,2 акциями этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, предлагающих дробное инвестирование в акции, также позволяют покупать дробные акции ETF.

5. Положите его в свой 401 (k)

Если у вас есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может стать отличным использованием ваших вложенных долларов.Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Что это? Это означает, что большинство работодателей компенсируют часть денег, которые вы вкладываете в свой 401 (k).

Вот пример. Допустим, ваш работодатель выплачивает 50% ваших взносов, но не более 3% от вашей заработной платы. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401 (k) на первые 1500 долларов — 3% от вашей заработной платы — которые вы инвестируете. Это на 50% больше по сравнению с вложенными вами 125 долларами в месяц.

Инвестиции в 401 (k) могут понравиться еще больше: более низкие налоги.Каждый доллар, который вы вносите в свой 401 (k), считается взносом до налогообложения, что означает, что вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в год, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов, пока вы не начнете получать выплаты после выхода на пенсию.

У вас нет работодателя, у вас нет подработки или контрактной работы? Угадай, что? Можно открыть соло 401 (к). Вы не получите бесплатных денег от работодателя, но вы все равно сможете воспользоваться этими отчислениями до вычета налогов и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию сверх своей компании 401 (k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — отличный способ, который со временем может превратить даже небольшие суммы денег в большое гнездышко.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на ИРА в течение 30 лет. Исходя из исторических показателей S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. В этом сила увеличения прибыли с течением времени.

Почему ИРА? Одним словом налогов .С традиционным IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), снижая подоходный налог за счет уменьшения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также выращиваете свое яйцо без налогов, пока вы не начнете получать выплаты при выходе на пенсию.

С Roth IRA вы получаете такой же беспошлинный рост, как и с традиционным IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, выплаты при выходе на пенсию на 100% не облагаются налогом.

В одну сторону

не для инвестирования 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует знать, — это инвестировать в копеечные акции.Пенни-акции — это, как правило, акции небольших компаний или компаний с низкой ценой, по которым они торгуются по низкой цене. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир пенни акций полон мошеннических компаний и схем откачки и сброса ( думаю, Волк с Уолл-стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в мелкие акции, ответ — «Не делайте этого».

Не ждите, чтобы инвестировать

Если вы откладываете свои инвестиции, не ждите больше.Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы удивитесь, насколько это изменится в долгосрочной перспективе.

7 лучших способов инвестировать $ 1,000

Тысяча долларов может показаться не такой уж большой суммой в общем плане, но это ваши с трудом заработанные сбережения. Не сбивайте с толку деньги, которые вы вкладываете; даже 1000 долларов — это фантастический старт на пути к долгосрочной финансовой гибкости.

В наши дни существует множество вариантов инвестирования на выбор. Приятно иметь так много вариантов, но решить, в каком направлении двигаться, может быть непросто. Вот семь вариантов инвестирования, которые помогут вам начать работу.

Источник изображения: Getty Images.

1. Открыть (или добавить) сберегательный счет

При лучшей годовой процентной ставке ниже 1% размещение денег на сберегательном счете или счете денежного рынка может вообще не показаться большой инвестицией.Однако у миллионов домохозяйств нет достаточных средств на случай чрезвычайной ситуации. Если вы находитесь в этой лодке, это отличное место для начала.

Вот почему вкладывать деньги в основные сбережения — это отличное вложение: дождливые дни неизбежны. Хотя предсказать жизненные перипетии — и то, когда они произойдут — невозможно, подготовка с наличными деньгами на обочине всегда поможет смягчить удар. И если это не позволяет вам брать деньги в долг под высокие проценты, например, по кредитной карте, то небольшая прибыль со сберегательного счета того стоила.Стремитесь иметь как минимум три-шесть месяцев наличных денег.

2. Инвестируйте в 401 (k)

Кто не хочет повышения зарплаты? Хотя многие недовольны своим вознаграждением, они могут упускать из виду дополнительное вознаграждение, которое предлагает их работодатель: соответствующий 401 (k) или аналогичный взнос со счета пенсионного плана, спонсируемого компанией.

Механика простая. Если ваша компания предлагает совпадение, компания удвоит ваш взнос, обычно до определенного процента от вашей валовой заработной платы.Например, если компания предлагает 3% -ное совпадение, она будет вносить 30 долларов на каждые 1000 долларов вашей зарплаты — обычно только в том случае, если вы решите добавить те же 3% своей зарплаты на свой пенсионный счет 401 (k) или аналогичный. Если ваш работодатель предлагает это, это быстрый и простой способ удвоить ваши деньги — не говоря уже об отличном способе сэкономить на налогах, поскольку ваш взнос обычно поступает на ваш счет до уплаты налогов.

Но не останавливайтесь на соответствующем вкладе. На 2021 год большинство 401 (k) s позволяют внести 19 500 долларов в общую сумму взносов сотрудников (и дополнительные 6500 долларов, если вам больше 50).Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, узнайте у своего отдела кадров или у специалиста по льготам, как отложить эти деньги для выхода на пенсию.

3. Инвестируйте в IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, финансируемому работой, или ваш план не позволяет вам добавлять дополнительные деньги, вам не повезло. Вот тут и пригодятся индивидуальные пенсионные счета (ИРА).

Компания не может соответствовать IRA, но если вы получили доход (например, благодаря работе или самозанятости), этот вариант стоит рассмотреть.Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Личный вклад в традиционную IRA часто не облагается налогом, а прибыль растет без учета налогов до тех пор, пока не будет отозвана. IRA Roth — это взнос после уплаты налогов, поэтому он не подлежит вычету. Однако взносы могут быть сняты без штрафных санкций, доходы растут без налогов, и эти доходы могут быть сняты, когда вам исполнится 59 1/2, при условии, что учетная запись была создана не менее чем пятью годами ранее.

Если у вас есть 1000 долларов, создание IRA в онлайн-брокере — отличный способ начать работать над долгосрочным накоплением богатства.В 2021 году инвесторы могут внести до 6000 долларов в IRA и до 1000 долларов, если вам больше 50 лет.

4. Откройте счет налогооблагаемого брокера

Если вы исчерпали первые три варианта, но у вас все еще есть 1000 долларов для инвестирования, открытие налогооблагаемого инвестиционного счета — еще один надежный вариант. Думайте об этом как о сберегательном счете, поскольку любые реализованные доходы и проценты будут облагаться налогом каждый год. Однако потенциал роста выше, чем у сберегательного счета.

Конечно, любое инвестирование связано с риском, и нет никакой гарантии, что вы не потеряете свои 1000 долларов в этом процессе.Тем не менее, на брокерских счетах доступно множество опций, которые помогут смягчить турбулентность, возникающую при инвестировании (подробнее об этом ниже). Также помните, что внесение 1000 долларов должно быть только началом. Лучше всего инвестировать, если вы делаете депозиты регулярно — чем чаще, тем лучше. После того, как вы создадите брокерский счет, подумайте о создании регулярного депозита (возможно, ежемесячного или ежеквартального), чтобы продолжить работу по достижению ваших финансовых целей.

5. Инвестируйте в ETF

После того, как вы открыли IRA или брокерский счет, самое время начать выбирать, куда инвестировать.Если вы только начинаете, биржевой фонд (ETF) — отличное место для начала.

Существуют тысячи ETF на выбор, многие из которых отслеживают эталонные показатели, такие как рынок облигаций США или фондовый рынок. ETF легко купить, в среднем они имеют более низкую комиссию, чем многие другие варианты инвестирования, такие как активно управляемые паевые инвестиционные фонды, и могут принимать даже небольшие депозиты. Если у вас есть 1000 долларов, узнайте, как инвестировать в ETF, чтобы начать свой инвестиционный путь.

6. Используйте робо-советник

Не заинтересованы в поиске и управлении инвестиционным портфелем? Подумайте об использовании робо-консультанта — онлайн-сервиса, который автоматизирует определенные части финансового плана и управление портфелем.

В наши дни есть из множества робо-советников на выбор. Большинство из них практически не имеют минимального начального депозита (1000 долларов более чем достаточно для начала) и выберут корзину средств или ETF, адаптированную к вашим долгосрочным целям. Плата за управление обычно составляет менее 0,3% в год (из каждых 1000 долларов это 3 доллара в виде ежегодных сборов с вашего счета), и эта услуга поможет вам настроить план для регулярных депозитов, чтобы помочь вам достичь конечного финансового пункта назначения.

7.Инвестировать в акции

Если вам нужен больший контроль над своими инвестициями и бизнесом, которым вы владеете, подумайте о приобретении отдельных акций. Даже имея 1000 долларов, можно создать хорошо сбалансированный портфель стартовых акций. Многие брокерские компании даже позволяют инвесторам приобретать доли этих акций по высокой цене.

Возможно владение отдельными акциями как на IRA, так и на налоговых брокерских счетах. Кроме того, прибыль от отдельных акций не облагается налогом до тех пор, пока вы их не продадите, что делает эту стратегию идеальной для отсрочки уплаты налогов на брокерском счете.

Но помните: акции представляют собой долю владения в бизнесе. Немногие начинают новое предприятие с намерением остаться в бизнесе на короткое время. Во многом так же лучше всего работает владение акциями. Чем дольше вы придерживаетесь этого, тем сильнее становится владение частью качественного бизнеса. Поэтому, если вы пойдете по этому пути, важно хорошо поработать и совершить покупку с намерением удерживать запасы хотя бы в течение нескольких лет — если не бесконечно.

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

Может показаться, что это не целое состояние, но не стоит недооценивать силу 1000 долларов.Даже небольшие стартовые инвестиции могут помочь заложить основу для долгого и прибыльного пути к финансовой гибкости. Используйте эти деньги и приумножайте их как можно чаще, имея в виду свои долгосрочные цели.

Как инвестировать в ETF (биржевые фонды)

Обновлено: 21 декабря 2021 г., 19:56

Биржевые фонды или ETF — это простой способ начать инвестировать.ETF довольно просты для понимания и могут приносить впечатляющую прибыль без особых затрат и усилий. Вот что вам следует знать об ETF, как они работают и как их покупать.

Что такое ETF?

Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать сразу несколько акций или облигаций. Инвесторы покупают акции ETF, и деньги используются для инвестирования в соответствии с определенной целью. Например, если вы покупаете ETF на S&P 500, ваши деньги будут инвестированы в 500 компаний из этого индекса.

ETF против паевых инвестиционных фондов

Один общий вопрос — чем ETFs отличаются от паевых инвестиционных фондов, поскольку основной принцип тот же.

Ключевое различие между этими двумя типами инвестиционных инструментов заключается в том, как вы их покупаете и продаете. Паевые инвестиционные фонды оцениваются один раз в день, и вы обычно инвестируете установленную сумму в долларах. Паевые инвестиционные фонды можно приобрести через брокерскую фирму или напрямую у эмитента, но ключевым моментом является то, что транзакция не является мгновенной.

С другой стороны, ETF торгуются так же, как акции на крупных биржах, таких как NYSE и Nasdaq.Вместо того, чтобы инвестировать определенную сумму в долларах, вы выбираете, сколько акций вы хотите приобрести. Поскольку они торгуются как акции, цены на ETF постоянно колеблются в течение торгового дня, и вы можете покупать акции ETF, когда фондовый рынок открыт.

Пестрый дурак

Понимание основ ETF

Прежде чем мы продолжим, есть несколько концепций, которые важно знать, прежде чем покупать свои первые ETF.

• Пассивное vs.активных ETF: Существует два основных типа ETF. Пассивные ETF (также известные как индексные фонды) просто отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Активные ETF нанимают управляющих портфелем для инвестирования своих денег. Ключевой вывод: пассивные ETF хотят, чтобы результативность индекса соответствовала . Активные ETF хотят, чтобы показатели индекса были на уровне выше .
• Коэффициенты расходов: ETF взимают комиссию, известную как коэффициент расходов. Вы увидите коэффициент расходов в виде годовых процентов.Например, коэффициент расходов 1% означает, что вы будете платить 10 долларов за каждую вложенную 1000 долларов. При прочих равных условиях меньший коэффициент расходов сэкономит вам деньги.
• Дивиденды и DRIP: Большинство ETF выплачивают дивиденды. Вы можете выбрать, чтобы дивиденды ETF выплачивались вам наличными, или вы можете выбрать их автоматическое реинвестирование через план реинвестирования дивидендов или DRIP.

Общие сведения о налогах на ETF

Если вы покупаете ETF на стандартном брокерском счете (не IRA), вы должны знать, что они могут привести к налогооблагаемому доходу.Любая прибыль, полученная вами от продажи ETF, будет облагаться налогом в соответствии с правилами налогообложения прироста капитала, и любые получаемые вами дивиденды, вероятно, также будут облагаться налогом.

Конечно, если вы инвестируете в ETF через IRA, вам не придется беспокоиться о приросте капитала или налогах на дивиденды. В традиционной IRA деньги на счете считаются налогооблагаемым доходом только после их снятия, в то время как инвестиции Roth IRA в большинстве случаев не облагаются налогом.

Сколько денег вам нужно, чтобы иметь возможность инвестировать в ETF?

ETFs не имеют минимальных инвестиционных требований — по крайней мере, в том же смысле, что и паевые инвестиционные фонды.Однако биржевые фонды торгуются на основе одной акции, поэтому, если ваш брокер не предлагает возможность покупать дробные акции, для начала вам понадобится по крайней мере текущая цена одной акции.

Источник изображения: Getty Images

Плюсы и минусы ETF

Преимущества инвестирования в ETF:

• ETFs обеспечивают доступ к различным акциям, облигациям и другим активам, как правило, с минимальными затратами.
• ETF исключают возможность догадок при инвестировании в акции.Они позволяют инвесторам соответствовать динамике рынка с течением времени, который исторически был довольно сильным.
• ETF более ликвидны (их легко покупать и продавать), чем паевые инвестиционные фонды. Онлайн-брокеры позволяют легко покупать или продавать ETF простым щелчком мыши.
• Инвестиции в отдельные облигации могут быть чрезвычайно сложными, но облигационный ETF может очень легко упростить часть вашего портфеля с фиксированным доходом.

Возможные недостатки ETF:

• Поскольку ETF владеют разнообразным ассортиментом акций, они не обладают таким большим потенциалом доходности, как покупка отдельных акций.ETF
• часто бывают недорогими, но они не бесплатны. Если вы покупаете портфель отдельных акций самостоятельно, вам не нужно будет платить любых комиссионных за управление в размере .

Другие варианты инвестиций

Акции

Акции — это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни для большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Недорогой пассивный паевой инвестиционный фонд может обеспечить широкий рынок для диверсификации ваших инвестиций.

Индексные фонды

Это относительно стабильные инструменты для инвестирования, которые часто хорошо подходят для инвесторов, предпочитающих быть осторожными.

Как начать инвестировать в ETF

• Откройте брокерский счет.
• Выберите свои первые ETF.
• Пусть ваши ETF сделают за вас тяжелую работу.

Шаг 1. Откройте брокерский счет.

Вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы сможете покупать или продавать ETF. Большинство онлайн-брокеров теперь предлагают торги акциями и ETF без комиссии, поэтому стоимость не является важным фактором. Лучше всего сравнить функции и платформу каждого брокера. Если вы новый инвестор, было бы неплохо выбрать брокера, который предлагает широкий спектр обучающих функций, таких как TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD), E * Trade (NASDAQ: ETFC), или Schwab (NYSE: SCHW), но есть еще несколько отличных брокеров на выбор.

Шаг 2: Выберите свои первые ETF.

Для новичков пассивные индексные фонды — лучший вариант. Индексные фонды дешевле, чем их активно управляемые аналоги, и в действительности наиболее активно управляемые фонды не превышают своих контрольных индексов с течением времени.

Имея это в виду, вот список ETF и краткое описание того, во что каждый инвестирует, для новичков, которые только начинают создавать свои портфели:

Примеры ETF: 10 лучших ETF для начинающих

1. Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) — Large U.S. Companies
2. Schwab US Mid-Cap ETF (NYSEMKT: SCHM) — Средние компании США
3. Vanguard Russell 2000 ETF (NYSEMKT: VTWO) — Мелкие американские компании
4. Schwab International Equity ETF ( NYSEMKT: SCHF) — Крупные неамериканские компании
5. Schwab Emerging Markets Equity ETF (NYSEMKT: SCHE) — Компании из стран с развивающейся экономикой
6. Vanguard High-Dividend ETF (NYSEMKT: VYM) — Акции которые выплачивают дивиденды выше среднего
7. Schwab U.S. REIT ETF (NYSEMKT: SCHH) — Инвестиционные фонды недвижимости
8. Schwab US Aggregate Bond ETF (NYSEMKT: SCHZ) — Облигации всех видов и сроков погашения
9. Vanguard Total World Bond Fund ( NASDAQ: BNDW) — включает международные облигации, а также облигации США различной длины и срока погашения.
10. Invesco QQQ Trust (NASDAQ: QQQ) — отслеживает индекс Nasdaq-100, который сильно влияет на акции технологических и других компаний роста.

Вы могли заметить, что в этом списке много Vanguard и Schwab.Для этого есть веская причина: оба стремятся предложить американцам доступ к фондовому рынку с минимальными затратами, поэтому ETF обоих, как правило, являются одними из самых дешевых в бизнесе.

Шаг 3. Пусть ваши ETF сделают за вас тяжелую работу.

Важно помнить, что ETF, как правило, предназначены для инвестиций, не требующих обслуживания.

Новые инвесторы, как правило, имеют дурную привычку слишком часто проверять свои портфели и эмоционально реагировать на основные движения рынка.Фактически, средний инвестор фонда значительно отстает от рынка с течением времени, и основная причина — чрезмерная торговля. Итак, как только вы покупаете акции некоторых великих ETF, лучший совет — оставить их в покое и позволить им делать то, для чего они предназначены: обеспечивать отличный рост инвестиций в течение длительных периодов времени.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ETF?

Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать сразу несколько акций или облигаций.Инвесторы покупают акции ETF, и деньги используются для инвестирования в соответствии с определенной целью. ETF торгуются так же, как акции на крупных биржах, таких как NYSE и Nasdaq. Вместо того, чтобы инвестировать определенную сумму в долларах, вы выбираете, сколько акций вы хотите приобрести. Поскольку они торгуются как акции, цены на ETF постоянно колеблются в течение торгового дня, и вы можете покупать акции ETF, когда фондовый рынок открыт.

Как мне инвестировать в ETF?

Шаги по инвестированию в ETF

• Откройте брокерский счет.
• Выберите свои первые ETF.
• Пусть ваши ETF сделают за вас тяжелую работу.

Каков коэффициент расходов у ETF?

Коэффициент расходов ETF показывает, какая часть ваших инвестиций в фонд будет ежегодно вычитаться в качестве комиссионных. Коэффициент расходов фонда равен операционным расходам фонда, разделенным на средние активы фонда.

Последние статьи

3 ETF Vanguard, которые я накапливаю в 2022 году

Независимо от того, что будет на рынке в 2022 году, я накапливаю эти ETF.

Кэти Брокман | 23 декабря 2021 г.

Эти 5 дивидендных ETF — лучший друг пенсионера

Эти дивидендные ETF могут изменить правила игры для вашего портфеля пенсионных акций.

Райан Дауни | 20 декабря 2021 г.

Как получить максимальную отдачу от вашего Roth IRA в 2022 году

Обязательно примените это секретное оружие для создания богатства в этом году.

Джастин Поуп | 18 декабря 2021 г.

1 ETF неудержимого авангарда, который может удвоить ваши деньги в 2022 году

Со временем вы можете заработать сотни тысяч долларов или больше с этим ETF.

Кэти Брокман | 15 декабря 2021 г.

Единственная диаграмма, которую нужно видеть, чтобы инвестировать с умом

Создание богатства на фондовом рынке не должно быть сложным.

Джастин Поуп | 11 декабря 2021 г.

3 лучших ETF, которые я купил в 2021 году

Я планирую держать эти ETF как можно дольше.

Кэти Брокман | 8 декабря 2021 г.

Инвестирование в этот ETF прямо сейчас может сделать вас пенсионером-миллионером

Вы не поверите, но для выхода миллионера на пенсию достаточно одного вложения.

Робин Хартилль, CFP® | 6 декабря 2021 г.

Эти 2 дивидендных ETF — лучший друг пенсионера

Эти торгуемые на бирже фонды предназначены для максимизации дивидендного дохода.

Дэйв Ковалески | 2 декабря 2021 г.

4 проверенных способа удвоить ваши деньги

Хотите удвоить свои деньги практически без усилий? Попробуйте эти четыре инвестиции.

Робин Хартилль, CFP® | 1 декабря 2021 г.

Этот ETF может помочь увеличить любой пенсионный счет

Вот почему стоит добавить его в свое портфолио.

Мори Бакман | 22 ноя.2021 г.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых увеличивается с течением времени и дает доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

• Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает выручку компании и повышает стоимость акций на рынке.
• Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более желанной.
• Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
• Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость.Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярные небольшие выплаты из прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную норму прибыли, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса.Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы понимаете, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в сырьевые товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих сырьевые товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, увеличивая ваш потенциал для потерь. Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они вкладываются. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции связаны с разным уровнем риска.Принятие большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений стоимости ваших инвестиций ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из этих падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут упасть. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег для открытия счета , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций, когда цены высоки, и больше акций, когда цены низкие. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не желаете продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Санди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее вложение начинается с вложения в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в квадрате.