Бизнес и деньги: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Содержание

Где найти деньги на бизнес

Американские венчурные инвесторы говорят, что первый источник денег для стартапов – три F: Friends, Fools, Family (друзья, дураки и семья). В России, к сожалению, инвесторов, готовых к очень рисковым вложениям (а любой новый бизнес – это большой риск), очень мало.

Главный источник денег для начинающих российских предпринимателей – их личные сбережения. А главная ошибка – пустить в дело последнее, продать или заложить единственное жилье. Не меньше 90%, а по некоторым оценкам –97% новых бизнесов живет меньше 3 лет. Не поддавайтесь азарту, рискуйте только тем, что можно проиграть без существенного ущерба для благосостояния вашей семьи.

Есть разные программы господдержки малого бизнеса, в том числе и безвозмездные (гранты). Их немало и на федеральном уровне, и в разных регионах. Но учтите: борьба за гранты уже превратилась в отдельную профессию, у тех, кто ей занялся, до собственно бизнеса дело может не дойти.

Еще один популярный способ найти деньги – привлечь богатого партнера, убедив его, что ваша энергия, предпринимательская жилка и профессионализм настолько огромны, что стоят доли в бизнесе. Правда, велики шансы, что он не захочет делиться и предложит вам стать наемным работником.

Бывает и наоборот – особенно в технологической сфере. Крупная корпорация может предложить сотруднику стать партнером в совместном предприятии – «отпочковать» одно из непрофильных или особенно перспективных направлений. Как правило, это случается, если вам удалось доказать свою уникальность, а компании нужно мотивировать вас на быстрый результат.

Если есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес больше В любом случае, если у вас есть значительный опыт работы в какой-то отрасли, шансы найти деньги на бизнес у вас больше. Вы знаете рынок и потенциальных клиентов, они знают вас и доверяют вам. А значит, у вас есть, хотя бы теоретически, возможность начать свое дело на деньги клиентов, получив от них первые заказы, какую-то предоплату или хотя бы гарантии. А уже эти гарантии можно будет обсуждать с банком как аргумент для кредита.

Вообще-то, важным источником финансирования могли бы быть банки. Но ситуация в экономике такова, что банки очень осторожны в столь рискованных вложениях, а процентные ставки так высоки, что мало какой бизнес в состоянии стартовать на банковский кредит.

Когда (и если) инфляция снизится и стабилизируется хотя бы на уровне 4% в год, а экономический рост возобновится, ситуация, возможно, изменится, и банки заинтересуются кредитованием малого бизнеса. Но без залога, гарантий и глубоко проработанного бизнес-плана кредит все равно будет не получить.

5 советов о том, как построить бизнес, если у вас нет денег

«Я хочу открыть свое дело, но у меня нет денег». Я постоянно слышу эти слова, когда работаю с начинающими предпринимателями. У многих из них есть отличные идеи, но для начала им нужен длинный бизнес-план и огромная сумма денег. На самом деле большинство успешных предпринимателей в итоге сами обеспечивают свое дело. Если вам нравится то, что вы делаете, вы всегда найдете способ все уладить даже при ограниченных ресурсах. Вот пять советов, которыми следует руководствоваться, если вы хотите построить процветающую компанию.

1. Соберите совет добровольных экспертов

Николь Дебум 11 лет была профессиональной триатлонисткой. Она хорошо разбиралась в спортивной одежде для женщин, но мало что знала о ее рынке.  В итоге она решила найти группу консультантов, которая смогла бы научить ее всему, что надо, и помочь обзавестись полезными контактами.

«Когда я начала дело, я стала назначать встречи с экспертами по десять раз на неделе, — рассказала Николь. — Я набирала умную команду».

Вот чем закончилась эта история: Николь нашла необходимые ресурсы, открыла свою компанию и продала юбок-шорт на сумму более $25 миллионов.

2. Найдите заинтересованного бизнес-ангела

Команда экспертов поможет вам найти потенциальных партнеров, которые хотят заниматься вашей компанией. Возьмем, к примеру, историю Джеффа Вестера. Джефф хотел открыть настоящую классическую кузницу в городе Систерс (штат Орегон). Он нашел богатого ментора, который когда-то давно уже занимался подобным делом. Он выделил Джеффу участок земли и дал денег на открытие новой кузницы. Затем ментор выдал Джеффу долговую расписку, по которой тот должен постепенно вернуть вложенные деньги. Такой вариант был очень удобен для Джеффа.

3. Для начала используйте арендованное или б/у оборудование

Джастин Голд готовил лучшую в мире ореховую пасту с помощью домашнего кухонного комбайна и продавал ее на фермерских рынках. Когда он решил расширить свое дело, он обратился к некоторым крупным производителям арахисового масла. Те сказали, что не могут добавлять в свой сироп мед, кленовый сироп и некоторые другие ингредиенты, потому что они могут испортить промышленное оборудование. Джастин задумался, почему же такие продукты можно использовать на кухне, но нельзя на многомиллионных заводах. Позже ему удалось найти старое заводское оборудование для обработки пищи и приобрести его практически за бесценок. Недавно Джастин продал свой бизнес компании Hormel за $286 миллионов.

4. Продавайте что-нибудь, чтобы войти в игру

Ранние годы своей карьеры Аллен Лим провел в индустрии велосипедного спорта. Он создал несколько натуральных освежающих напитков, которые понравились лучшим велосипедистам его страны. Аллен захотел превратить свое увлечение в бизнес, но у него не было денег. Тогда он нашел старую тележку для приготовления уличных сладостей и сделал из нее передвижную кухню для буррито. Аллен продавал буррито на забегах и велосипедных гонках по всей стране. На вырученные деньги он смог заняться продвижением своих продуктов. С учетом доходов от продаж буррито, на запуск продуктов ему потребовалось $800. Сейчас его компания Skratch Labs является главным поставщиком полезных продуктов для профессиональных спортсменов и любителей.

5. Продавайте продукт еще до того, как его создадите

Главное, чтобы клиенты покупали ваши продукты, и часто вы можете начать продавать их очень рано. Я продал замороженных сладостей на полмиллиона долларов до того, как создал собственный бренд. Дэвид Канн заработал миллион долларов еще до появления бренда «Double Robots». А основатели компании Power Practical собрали $1,5 миллиона на Kickstarter еще до того, как начали производить свои энергетические устройства. Краудфандинг — отличный способ протестировать продукт до того, как вы начнете тратить много времени и средств на свой бизнес.

В общем, всегда можно найти способ уладить дела даже при ограниченных ресурсах. Найдите группу менторов, которые смогут давать вам бесплатные консультации, познакомьтесь с потенциальными бизнес-ангелами, для начала пользуйтесь оборудованием б/у, продайте что-нибудь для стартового капитала и начните сбывать свой продукт еще до того, как его создадите. И самое главное: действуйте прямо сейчас. Не позволяйте нехватке денег встать у вас на пути к созданию компании вашей мечты.

Источник.


Материалы по теме:

Хотите открыть свой бизнес? Не спешите увольняться

10 способов подзаработать

7 важных уроков, которые я получил от своего ментора

Как запустить стартап, если у тебя нет команды, но есть 2 месяца

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса.

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса

Многим предпринимателям знакома стрессовая ситуация, когда денег на ведения бизнеса или на удовлетворение личных потребностей не хватает, особенно если бизнес только начинает развиваться. Для поднятия бизнеса приходится брать неприкосновенный запас из собственных резервов или, наоборот, изымать средства из оборота для собственных нужд.

Чтобы оставить в прошлом постоянные переливания и связанные с ними стрессы, нужно научиться правильно отделять личные финансы от денег бизнеса. Об этом говорит и Роман Титов, руководитель «Дельта Капитал», считающий, что для небольшого предпринимателя объединение в одном кошельке собственных денег и финансов организации – естественно. Однако на определенном этапе от этой привычки приходится отказываться, как и от многих других «смешений»: прав и обязанностей, личных отношений и отношений в иерархии и пр.

Предприниматель, который не способен «разделять», не может «властвовать» и остается на низшей ступени бизнес-сообщества.

 

Что сделать для разделения

Даже бизнесмен, осознанно пришедший к мысли о необходимости разделить личные деньги и деньги бизнеса, сначала испытывает трудности, в первую очередь психологические. Но. Решившись на разделение бюджета, следует помнить, что конечным итогом предпринимаемых усилий станет исчезновение трудностей, связанных с постоянным переливанием денег из бизнеса в личный бюджет и обратно.

По словам Алексея Батылина, основателя и генерального директора компании Activity Group, разделить деньги бизнеса и личные финансы для предпринимателя крайне сложно. В частности, на уровне собственного сознания. Но если этого не делать, рано или поздно такая “общая бухгалтерия” обернется серьезными проблемами.


Итак, первое, что необходимо сделать бизнесмену – это начать соблюдать некоторые правила:


1. Изымайте процент от дохода компании

Чтобы разделить личные деньги и деньги бизнеса постоянно изымайте определенный процент дохода фирмы. Бизнес всегда будет требовать вливания денежных средств, необходимых для развития, особенно если предприятие основано недавно. Однако стоит помнить, что первоочередная цель создания любого частного предприятия – получение прибыли его создателем.


Совершать изъятие следует осмотрительно. По словам Натальи Хот консультанта по финансовой безопасности, налогам и оптимизации, бухгалтера, идеальный вариант разделения личного и того, что в бизнесе — выплата зарплаты и дивидендов от деятельности компании. При этом следует помнить о словах Юлии Солодяшкиной, финансового коучера, предупреждающей, что никогда нельзя изымать из бизнеса без сильной необходимости сумму, большую чем размер вашей чистой прибыли. И не трогайте поступившие авансы! Перекладывать деньги из «отсека бизнеса» в «отсек личные финансы» лучше не хаотично, а периодически (например, раз в месяц или квартал).

 

2. Откажитесь от вливания собственных средств в бизнес

Старайтесь минимизировать вливание собственных денежных средств в предпринимательство. В идеале – совсем откажитесь от вложений, особенно если бизнес уже раскручен. Идеальным вариантом является привлечение финансов сторонних инвесторов, за счет которых и будет производиться развитие фирмы.

Но при этом стоит помнить слова Татьяны Ходанович, управляющего директор Pharmedu, что все зависит от того какие у вас договорённости с инвесторами, если таковые имеются. В большинстве своём личные деньги в стартапе появляются после прохождения точки безубыточности. Собственник на этапе становления непрерывно вкладывает дополнительные средства, свои или инвестиционные.

 

3. Изучите финансовый менеджмент

Чтобы эффективно и по правилам разделять личные деньги и деньги бизнеса изучите финансовый менеджмент, позволяющий понять теорию экономии и обрести способность управления деньгами. Необходимость постижения данной науки подчеркивает руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom Максим Сундалов, утверждающий, что существует четкое разграничение, где финансы компании, а где мои личные деньги. Это все обычный финансовый менеджмент, который не позволяет смешивать деловое и личное.

 

4. Сохраняйте дисциплину

Личные деньги и деньги бизнеса требуют организованности. Именно поэтому вы должны ввести строгую дисциплину для сотрудников фирмы и сами придерживайтесь установленных правил. Так делают многие успешные предприниматели, например, Павел Спичаков, управляющий партнёр компаний «КИТ» и «Бергус», который утверждает, что в компании обязательно должен быть бюджет минимум на три месяца. И все обязаны его придерживаться. И сам руководитель прежде всего. Я лично как наёмный сотрудник получаю зарплату так же, как другие сотрудники моих компаний, два раза в месяц, и никогда не могу попросить ничего лишнего. Я так же отчитываюсь за бензин для служебных поездок, за командировки, как и другие сотрудники, сдаю в бухгалтерию все чеки и билеты.

Другой известный человек, Дмитрий Кибкало — основатель международной сети настольных игр «Мосигра», придерживается того же мнения, рассказывая, что если хочешь, чтобы сотрудники не смешивали личное с общественным, начать надо с себя. И быть предельным педантом в этих вопросах. Я скрупулезно записываю все траты, которые я делаю как глава компании, в том числе самые незначительные. Могу «защитить» каждую копейку, на что конкретно она потрачена.

Бизнесменам, решившим отделить личные финансы от денег бизнеса, следует завести привычку составлять две отдельные сметы: для контроля личных расходов и деловую. Об этом говорит и Кирилл Маматов, основатель компании first-hr.ru, считающий, что необходимо изначально выстроить два бюджета доходов и расходов.

Один личный, для понимания, сколько же денег нам необходимо под все наши «хотелки». Подчеркну, что бюджет ДОХОДОВ и расходов, а то многие наоборот делают — так не надо. Второй бюджет мы выстраиваем под компанию, куда в расходную часть вставляем свои деньги, которая компания, нами основанная, будет нам выплачивать.

Также стоит последовать совету основателя компании “Русская Америка”, инициатора проекта “Второй паспорт” Юрия Моша, и чтобы не было искушений, сделать отдельные счета для бизнеса и личных финансов. Оплату клиентов получаю на бизнес-карту, с нее же плачу налоги и зарплату сотрудникам, оплачивают другие расходы. И с нее же плачу себе «зарплату» на личную карту.

 

Личный финансовый план

Специальным инструментом контроля личных денежных поступлений и оттоков является специальная смета. В ней учитываются потребности предпринимателя. Выступающие в качестве расходов, а также текущие финансовые возможности, расчет которых осуществляется на основании доходов, получаемых лично бизнесменом, а не его компанией. В последний пункт обычно входит заработная плата руководителя, а также дивиденды, получаемые от принадлежащей лицу доли фирмы.


Формирование личного плана состоит из нескольких этапов:


1. Постановка целей, их разбиение по категориям ценности и срокам.
2. Анализ текущих доходов. Из получившейся цифры следует вычесть размер ежемесячного содержания, то есть деньги, которые уходят независимо от выполнения поставленных задач.
3. Анализ имеющихся личных активов, то есть той «подушки безопасности» из которой можно извлечь деньги в чрезвычайной ситуации. Следует также рассчитать вероятность возникновения рисков.
4. Прогнозирование денежного потока. На данном этапе рассчитывается как возможность увеличения, так и вероятность уменьшения.

Проведенный анализ позволит составить четкую картину имеющихся доходов, а также выяснить, на что в данный момент требуются средства.

 

Бизнес-план

При составлении плана деятельности и развития компании следует придерживаться четких стандартов. Так, в документе в обязательном порядке учитывается:

• Кредитная нагрузка на предприятие;
• Общая рентабельность;
• Ежемесячный денежный поток;
• Формирование «неприкосновенного запаса», который изымается в случае финансового кризиса или при необходимости выплаты штрафов или взысканий.

По составленным документам можно постоянно отслеживать ситуацию. Однако их следует регулярно актуализировать, заменяя устаревшие сведения на новые факты.


Читайте: 7 лучших стран для предпринимательства



Статью подготовила Кристина Рудич

Бизнес. Деньги. Успех. | Психологические тренинги и курсы он-лайн. Системно-векторная психология

Не только для бизнеса

Тренинг «Бизнес. Деньги. Успех» будет полезен и «простым смертным», которые не включены в бизнес среду непосредственно, но тоже хотели бы адекватно вписаться в общество потребления. Проработка подсознательных блоков на дополнительных лекциях Юрия Бурлана поможет их осознать и изменить внутреннее состояние. Это поможет вам найти свое место и реализовать самые смелые планы и, конечно, скажется на результатах вашей деятельности.

Все, кто уже прошел этот тренинг, показывают неизменно положительные результаты – с легкостью проходят сложные собеседования, получают повышения или работу по душе и по карману, больше зарабатывают, эффективнее тратят, и в целом, чувствуют себя гораздо более комфортно в плане материальной обеспеченности.

Бизнес-тренинг от системно-векторной психологии Юрия Бурлана

Вы можете записаться на тематические занятия, если уже проходили ранее или проходите в настоящий момент тренинг первого уровня, либо приобрести тематические занятия вместе с тренингом первого уровня.

Занятия проводятся в режиме онлайн через интернет, начало занятий в 22.00 по московскому времени. Даты ближайшего тренинга будут назначены дополнительно. Записаться и оплатить.

Отзывы участников о результатах после тренинга

«Я научился грамотно строить команду. Я построил вокруг себя людей, которые реализуют свой врожденный потенциал и получают от этого удовольствие. Это взаимный результат, а не только мой личный выигрыш. Некоторых людей, которых я выбирал до знания системно-векторной психологии по наитию, в итоге пришлось просто уволить. Осознанный выбор сотрудников приносит совершенно другие результаты» Аркадий Кирсс, Предприниматель, Тарту, Эстония
«С 18 лет работаю в семейном бизнесе. Отец в лице директора не считал нужным платить достойную зарплату. После прохождения тренинга по СВП. У меня изменились отношения с отцом. Сегодня я имею не только достойную оплату труда, но и долю в бизнесе. Благодаря СВП я стал осознанно подбирать кадры на рабочие места, что привело к уменьшению текучести персонала. Что касается денег, каким-то образом, когда я старался сэкономить на чем-то, в последствии терял гораздо больше сэкономленного. Пройдя тренинг, я осознал причину таких неудач. Сегодня денежных потерь стало в разы меньше...» Иван Брагин, предприниматель
«После тренинга СВП заниматься бизнесом становится еще интереснее. Ведь получаешь полное понимание ситуации... Лично у меня бизнес процветает и прет в гору. А самое главное, наконец-то он делает то, что должен - дает мне пассивный доход.» Елена Айдогдыев, экономист-менеджер
«Со стороны успешная женщина, но в душе бывали очень тяжелые моменты. Самое главное в моей жизни всегда было – это как выстраивать взаимоотношения.. с друзьями, с коллегами.. После прохождения тренинга Системно-векторной психологии я получила результаты, которых не ожидала и не ставила даже цели... Раньше я рассматривала любую проблему с разных точек зрения, но это было плоскостное видение. После тренинга я вижу ситуацию в полном объеме и объективно.» Гузель Фирсова, предприниматель, о личной эффективности и решении проблем взаимоотношений
«Больше 10-ти лет я сотрудничаю с компанией прямых продаж. В этой деятельности важно грамотно выявить потребности человека, чтобы предложить ему именно то, что важно конкретно для него. Знания по СВП здесь играют неоценимую роль. Некоторые ключевые партнеры моей команды прошли тренинг первого уровня, некоторые – уже и второго, а новички слушают вводные. Без системных знаний об особенностях менталитета россиян, об отношении к деньгам, о тренерах и тренингах успеха, о врожденных качествах партнеров невозможно сформировать крепкие команды... » Лада Петрова, менеджер сетевого бизнеса
«Возвращаю к жизни кожу - то, что хотела забыть как страшный сон и отказаться - достаю, и делаю успехи - договориться так могу вообще о чем угодно и впервые за это мне не стыдно а нравится! Всегда ненавидела имущественное превосходство и саботировала свой же успех, а теперь понимаю, что нет у меня преград. Очень важный для меня аспект - быть собой именно как успешный человек. Отслеживаю где пытаюсь сэкономить по мелкому и проиграть по крупному или где наоборот делаю траты без которых вполне могу обойтись.» Нина Орлова, экономист
«В плане трудовой деятельности тренинг по СВП вносит качественно новые перспективы. Я соучредитель в бизнесе и я знаю, во что я хочу инвестировать. Я сделал полную переориентацию своих дел, ушел от нелюбимой мне сферы и занимаюсь тем, что мне действительно дорого и интересно. Я бы рекомендовал тренинг особенно тем людям, которые находятся на высоком уровне понимания социума, и понимают, что инвестиции в знание человека и о человеке – самые ценные, перспективные и эффективные. Знание СВП – очень емкое и методичное.» Дмитрий, предприниматель
«До тренинга было сложно наладить некоторые контакты, не могла презентовать себя полностью, достойно представить информацию. После тренинга по СВП мне стали настолько интересны люди, с которыми я общаюсь, что поменялось отношение людей ко мне. Там где раньше я не могла найти общий язык, где было страшно даже глаза поднять от пола, я сейчас легко и комфортно общаюсь с человеком на его языке. Понимаю, с кем мне комфортно работать, с кем лучше не работать. Не входишь в эмоции, а моментально понимаешь, как решить конфликтную ситуацию для наиболее благополучного исхода.» Лилия, ивент-менеджер
«По итогам месяца главный учредитель сказал на собрании коллектива: «Берите пример с Елены, она учится у Бурлана, в этом году у нее самый лучший коллективный результат. Думаю вам всем будет нужно пройти этот тренинг, чтобы быть ближе к людям, излучать позитив, который исходит от Елены» Елена Гутылина, руководитель, Сочи-Рязань

"Системно-векторная психология" Юрия Бурлана – самое эффективное на сегодня прикладное знание, применимое в любой сфере отношений между людьми, в том числе и в бизнесе.

Даты ближайших занятий по теме "Бизнес, деньги, успех" будут объявлены дополнительно.

Оставить заявку на тренинг «Бизнес. Деньги. Успех».

Как бизнес расплачивается за право зарабатывать деньги

Цели устойчивого развития

1. Повсеместная ликвидация нищеты во всех ее формах
2. Ликвидация голода, обеспечение продовольственной безопасности, улучшение питания и содействие устойчивому развитию сельского хозяйства
3. Обеспечение здорового образа жизни и содействие благополучию для всех в любом возрасте
4. Обеспечение всеохватного и справедливого качественного образования и поощрение возможности обучения на протяжении всей жизни для всех
5. Обеспечение гендерного равенства и расширение прав и возможностей всех женщин и девочек
6. Обеспечение наличия и рационального использования водных ресурсов и санитарии для всех
7. Обеспечение всеобщего доступа к недорогим, надежным, устойчивым и современным источникам энергии для всех
8. Содействие поступательному, всеохватному и устойчивому экономическому росту, полной и производительной занятости и достойной работе для всех
9. Создание стойкой инфраструктуры, содействие всеохватной и устойчивой индустриализации и инновациям
10. Сокращение неравенства внутри стран и между ними
11. Обеспечение открытости, безопасности, жизнестойкости и экологической устойчивости городов и населенных пунктов
12. Обеспечение перехода к рациональным моделям потребления и производства
13. Принятие срочных мер борьбы с изменением климата и его последствиями
14. Сохранение и рациональное использование океанов, морей и морских ресурсов в интересах устойчивого развития
15. Защита и восстановление экосистем суши и содействие их рациональному использованию, рациональное лесопользование, борьба с опустыниванием, прекращение и обращение вспять процесса деградации земель и прекращение процесса утраты биоразнообразия
16. Содействие построению миролюбивого и открытого общества, обеспечение доступа к правосудию для всех и создание эффективных, подотчетных и основанных на широком участии учреждений на всех уровнях
17. Создание возможностей для глобального партнерства в интересах устойчивого развития и активная работа по укреплению партнерства

10 причин, из-за которых бизнес каждый день теряет деньги и клиентов

С 2018 года мы в Ringostat регулярно проводим исследования о том, как бизнес работает со звонками, и не перестаем удивляться, как мало меняется в лучшую сторону. В этой статье мы еще раз обратим внимание бизнеса на то, как он может терять деньги, и приведем реальные примеры. Гораздо лучше один раз найти и устранить эти проблемы, чем регулярно нести убытки.

Вложения в неработающую рекламу

Почему-то маркетологи и собственники бизнеса часто уверены, что точно знают, откуда и как к ним приходят клиенты. Но если не проверять это на практике с помощью систем аналитики, то можно регулярно сливать бюджет. Ниже лишь несколько примеров на эту тему.

Как думаете, по какому запросу ученицы и их родители ищут платье для выпускного? Кажется, что вопрос из разряда Капитана Очевидность. Поэтому наш клиент, салон, очень удивился, когда узнал, что 60% выпускниц и их мам звонят по запросу «вечернее платье». Так как раньше его недооценивали, бизнес получал меньше клиентов и прибыли. После этого инсайта салон перераспределил бюджет и выделил на кампанию вечерних платьев на 40% больше средств.

Когда у компании есть ведущий товар и услуга, кажется логичным сделать ставку на его раскрутку. Так было с телекоммуникационной компанией из Казахстана. Она активно рекламировала спутниковое оборудование. И, как оказалось, зря — подобные кампании регулярно приводили нецелевую аудиторию. Прослушивая звонки, специалисты поняли, что люди слабо понимают, сколько стоит спутниковая связь и оборудование для нее. Поэтому хоть и звонили, но не покупали.

Зато оказалось, что отлично конвертируют брендовые запросы с названиями конкретного оборудования или оператора. В отчете журнала звонков коллтрекинга Ringostat видно, какие ключевики приводят клиентов.

Остановив неэффективные кампании по спутниковой связи, бизнес высвободил 54% бюджета и вложил в работающую рекламу. Результат — рост количества звонков от целевой аудитории в три раза.

Еще один клиент, центр спины и суставов, сначала крутил рекламу по всем направлениям клиники. Оказалось, что с некоторыми проблемами пациенты почти никогда не обращаются. Ложной оказалась и теория о том, что чаще интересуются лечением спины. Большинство пациентов волнуют проблемы с суставами.

Не нужно думать, что вы отлично понимаете клиентов. Скорее всего, у вас не получится «влезть в их шкуру». Поэтому рекомендуем распределять бюджет на основе четких, беспристрастных данных.

Оценка эффективности рекламы только по онлайн-конверсиям

У большинства компаний хотя бы часть обращений поступает по телефону. Даже при наличии удобной формы онлайн-заказа, ее будут использовать не все. Кому-то неудобно ее заполнить со смартфона, кто-то предпочитает живое общение с продавцом и т. д. Поэтому неправильно опираться только на данные об онлайн-конверсиях, которые доступны в системах веб-аналитики. В тематиках, где клиенты звонят, нужно анализировать еще и источники звонков, которые показывает коллтрекинг. Это наглядно иллюстрирует пример.

Наш клиент, компания из сферы тепло- и гидроизоляции, сначала анализировала эффективность рекламы по переходам на страницу «Спасибо за заказ». Вот только большинство покупателей предпочитали звонить. У товара много характеристик, и потребители хотят их уточнить перед заказом.

На скрине ниже можно сравнить количество звонков и переходов на страницу «Спасибо за заказ».

К счастью, клиент работает с агентством AdwService, которое отлично понимает важность аналитики звонков при работе с контекстной рекламой. Они предложили клиенту установить коллтрекинг, и после этого картина стала яснее. Без него компания думала бы, что из КМС Намерения получила всего шесть лидов по цене $35. После такого теста эффективную кампанию отключили бы и бизнес привлек бы гораздо меньше клиентов.

Как сказала наш партнер Яна Ляшенко, специалист из агентства AdwService: «Если бы мы ориентировались только на цель „Переход на страницу ‘Спасибо за заказ’“, то не учли бы значительную долю конверсий — звонков».

Вы можете сами протестировать коллтрекинг и узнать, сколько у вас на самом деле звонков и заявок. Используйте промокод PPCWORLD_RINGOSTAT: он дает $50 бонусом на счет для активации нового проекта при подключении Ringostat. У вас будет бесплатный период 14 дней, чтобы оценить, как ваши вложения в рекламу конвертируются в звонки.

Не знаете, сколько у вас пропущенных звонков, или считаете их неизбежным злом

Есть ниши, в которых один только клик по контекстной рекламе обходится в 50 центов. И хорошо, если после этого клиент созреет до покупки и позвонит — тогда эти затраты, возможно, окупятся. Но только если ваш менеджер возьмет трубку, а так бывает не всегда. Вот что показало наше исследование по нескольким бизнес-тематикам.

И это еще лайтовый вариант. Наш клиент, магазин сувениров, спустя первые три часа работы с коллтрекингом пропустил 16 из 17 звонков. А еще спустя пару дней — 78. Оказалось, компания сделала себе выходной в честь религиозного праздника в рабочий день и даже не назначила дежурного для приема звонков.

Наши партнеры из агентства Adbeam сотрудничали с туристической фирмой, в которой менеджеры пропускали 70% входящих вызовов.

Поэтому не ленитесь смотреть отчеты о пропущенных звонках. Их можно найти в личном кабинете любой виртуальной АТС (автоматической телефонной станции) или коллтрекинга. Иначе это выйдет в прямом смысле себе дороже. Вы даже можете посчитать насколько, если умножите среднюю цену за клик на гипотетическое количество пропущенных. В среднем это 20% и выше, если судить по 70+ нишам бизнеса, с которыми мы работаем.

Тексты объявлений не оптимизированы под потребности клиентов

Неопытный или ленивый специалист один раз напишет тексты объявлений и не будет менять их в процессе накопления статистики. И речь даже не об А/Б-тестах. Как вы поймете, все ли понятно человеку в объявлении, хватает ли ему информации? Да, есть золотое правило — писать конкретику: сроки доставки, объективные преимущества, характеристики. Но, может, пользователь хочет узнать что-то другое?

Чтобы это выяснить, достаточно периодически слушать аудиозаписи звонков. Допустим, после запуска кампании вы выборочно прослушиваете 10-15 разговоров. Фиксируйте для себя, о чем спрашивают клиенты, и вставьте в текст объявления или на сайт нужную информацию. Например, так можно выяснить, что пользователю непонятно: как проехать в магазин, действуют ли скидки на конкретный товар и т. д.

Так можно прослушать аудиозапись, которая прилагается к каждому разговору

У нас есть кейс клиента, который благодаря такому подходу стабильно удерживает CTR в пределах 20-25%. И это во время карантина! Они всегда добавляют в объявления ответы на самые частые вопросы.

Вы показываете рекламу в дни и часы, когда она приводит нецелевую аудиторию

Спрос — вещь нестабильная. Он может меняться в зависимости от времени суток и даже дней недели. Для каждой компании это время индивидуально, и его сложно прикинуть «на глаз». Проанализируйте, в какое время вам чаще всего поступают заявки, а когда вы получаете мало обращений или во сколько по объявлению переходит нецелевая аудитория. Лучше отключить рекламу в это время, чем напрасно тратить деньги.

Может оказаться, что клиенты вам часто звонят и после завершения рабочего дня. В этом случае посчитайте, сколько вы потратите на доплату менеджерам, которые будут принимать звонки в это время, и сопоставьте с вероятным доходом. Возможно, рентабельнее ввести график из нескольких смен или нанять дежурных на выходные или вечер.

Пример отчета по распределению звонков по дням недели и времени суток

Менеджеры работают, только когда руководитель на месте

К сожалению, есть сотрудники, которые только имитируют бурную деятельность. И то — пока руководитель в офисе. Если это не контролировать, то компания будет регулярно терять часть покупателей.

Пример из практики. Отдел продаж компании работает до семи, но босс обычно уходит в шесть. После этого менеджеры совсем перестают отвечать на звонки. Благодаря отчетам это скоро стало заметно, и в отделе продаж произошел разбор полетов. Поэтому рекомендуем следить не только за количеством пропущенных обращений, но и за тем, когда это происходит.

Клиентам нужно вытягивать информацию из менеджеров

Иногда это начинается с первой же фразы. С этим мы столкнулись во время последнего исследования, в котором наши сотрудники звонили в отделы продаж в качестве тайных покупателей. Вместо того, чтобы представиться и назвать компанию, менеджер часто отвечал «Алло», «Да» или вообще снимал трубку и молчал. Клиенту приходилось спрашивать, туда ли он попал.

Еще хуже, если на все вопросы менеджер отвечает односложно. У каждой компании есть конкуренты, и именно продавец заинтересован в продаже. Поэтому нужно максимально информировать клиентов, чтобы сделка не сорвалась.

Один из примеров — работа менеджеров клиники пластической хирургии. Обычно у людей много вопросов и сомнений, когда они решаются на подобную процедуру. Но администраторы отвечали будущим пациентам односложно: «А у процедуры есть противопоказания?» — «Да, есть». Сами понимаете, такие диалоги не всегда приводили к визиту в клинику. Эту проблему выявили, прослушивая аудиозаписи звонков коллтрекинга, и успешно решили.

Менеджеры не работают с возражениями и не узнают потребности клиентов

Проводя исследование, мы оценивали, насколько менеджеры погружаются в задачи клиента и пытаются его удержать. И вот что выяснили:

  • в 42% компаний сотрудники не работают с возражением клиента «Дорого»;

  • в 59% компаний — с возражением «Я подумаю»;

  • в 31% компаний не выявляют потребности клиента.

Менеджеры легко отпускают клиентов, если у тех возникли хоть малейшие сомнения. И хуже того — они отправляют покупателей искать ответы на дополнительные вопросы на сайте. При таком обслуживании любая компания с более мотивированными менеджерами будет выгодно выделяться, и клиент скорее совершит покупку там. Плюс, не зная истинных потребностей покупателя, менеджер не сможет решить его «боли» и снизит шансы на успешную продажу.

Сотрудники плохо разбираются в продукте

Пока менеджер будет уточнять информацию и повторно перезванивать клиенту, есть шанс легко упустить покупателя, который всегда может позвонить в компанию с более подкованными сотрудниками и получить всю информацию сразу.

У одного из наших партнеров есть клиент — компания, продающая водоочистное оборудование для промышленных предприятий. Несмотря на узкую нишу, подрядчик в первый же месяц привел 68 лидов. Но заказчик был недоволен их качеством — продаж было мало.

Прослушав звонки, специалисты агентства выяснили, что проблема в менеджерах. Они не могли сразу ответить на вопросы о характеристиках оборудования и обещали их уточнить и позже связаться с клиентом. Пока менеджеры несколько дней ждали ответа от технических специалистов, покупатель уходил к конкуренту.

Banner

С вами неудобно связаться

В 2020 году мы до сих пор сталкиваемся с некликабельными номерами телефона на сайтах для мобайла. И это при том, что доля мобильного трафика уже превысила десктопный. Вряд ли многие пользователи смартфонов захотят запоминать или копировать номер, вставлять его в строку набора и т. д.

Сравнение объемов трафика, который поступает с десктопных и мобильных устройств. Вторые лидируют, и прогнозируется дальнейший рост. Источник — отчет Similar Web

Еще один недочет, который может отпугнуть часть клиентов — отсутствие бесплатного канала связи с вами: формы обратного звонка или номера в формате 800, звонок на который бесплатен для звонящего.

Проводя исследование, мы также заметили, что у многих компаний с сайта нельзя перейти в мессенджеры для обращения. Хотя все знают, что сейчас мессенджеры в бизнесе — это тренд, и без них никуда. И даже если Telegram и Viber указан на сайте, часто оказывается, что это личный аккаунт менеджера, а не компании. Так руководство не сможет проверить, как сотрудник общается с клиентом и не заберет ли он всю базу с собой при увольнении.

Например, специально для общения в мессенджерах мы разработали Ringostat Messenger. Его мы используем и сами для обработки заявок от пользователей. Когда клиент пишет в Viber, Facebook или Messenger, сообщения приходят в один интерфейс, и в нем же менеджер может сразу ответить. Так не нужно держать открытыми сразу несколько вкладок и сообщения точно не затеряются:

Словом, такие «мелочи» могут сильно влиять на решение покупателей. Если с другой компанией связаться удобней, вы рискуете подарить ей ваших клиентов.

И что со всем этим делать?

  1. Опирайтесь на четкие данные, а не на свое мнение, распределяя бюджет. Если вам звонят, используйте коллтрекинг, чтобы понять, какая реклама приводит клиентов. Если пишут — email-трекинг и т. д. Словом, охватите все каналы связи, через которые к вам обращаются. В противном случае часть конверсий останется в слепой зоне, и вы неправильно оцените эффективность рекламы.

  2. Контролируйте менеджеров. Прослушивайте аудиозаписи звонков, обращайте внимание на манеру разговора, на то, насколько менеджер заинтересован в продаже и разбирается ли он в товаре или обещает уточнить и перезвонить. На основе диалогов опытных продажников можно обучать новичков.

  3. Разработайте регламент общения с клиентами. Опишите в документе примерный сценарий разговора с покупателями и аргументы, которые можно приводить в ответ на возражения. Например, перечислите все ваши плюсы по сравнению с конкурентами — их можно будет озвучивать на возражение «Дорого». Опишите, какие вопросы обязательно должен задать менеджер для выяснения потребностей клиента. Проверяйте знание этого документа при срезе знаний или прохождении испытательного срока.

  4. Следите за количеством пропущенных звонков. Это можно делать в отчетах коллтрекинга или виртуальной АТС. Некоторые сервисы, включая Ringostat, отправляют отчеты об упущенных вызовах в SMS и на почту руководителя. Это поможет вовремя перехватить клиента, пока он не ушел к конкуренту.

Предоставьте клиентам удобные способы связи с вами: форму обратного звонка, номера в формате 800, корпоративные мессенджеры. Клиент не так уж стремится купить товар именно у вас. Поэтому, если ему будет неудобно с вами общаться, покупателя получит другая компания.

Трансформационная игра «Деньги, в Дом. Бизнес»

Т-игра- многофункциональный инструмент для психологов, психотерапевтов, коучей, тренеров.

Сферы применения:
а) для полноценных коуч-сессий,
б) для “разогрева” перед серьезным процессом,
в) для диагностики персонала,
г) для обучения навыкам продаж.

Трансформационная игра – это способ консультирования.
Ведущий – трансформационный тренер.
На финише игроки будут иметь детализированный план действий с фамилиями клиентов, названием организаций и продуманными акциями для расширения клиентской базы, увеличения дохода на ближайшие 3 месяца.

Каждая клетка игрового поля –инструмент бизнеса. Чтобы игра не превратилась в простое передвижение фишек, ведущий уточняет, что конкретно игрок сделает с инструментом, предложенным полем. По ходу игры составляется план действий, проживаются возможные варианты реализации.

На игровом поле описаны 4 стратегии ведения бизнеса.
Первая дорога – маркетинг без бюджета. Здесь все просто, беги быстрее, собирай все, что попадается по пути.
Вторая дорога – связана с рисками, командой специалистов, делегированием, но и доход тут выше в разы.
Третья дорога – это инвестиции, масштабирование бизнеса. Не многим хватает смелости и денег, чтобы пойти по этому пути.
Что же тогда в четвертом круге?
Если вы долго бежали, вкладывали много сил, а результат не принес удовлетворения и денег, то вы ощутите потерю сил и профессиональное выгорание. И тогда им прямая дорога в круг «Банкротство», где предстоит в сжатые сроки искать ресурсы.
Мы предусмотрели и случайности, и подарки Фортуны, и знаки Судьбы.

В наборе есть:
1. Картинки смыслов – это ассоциативные рисунки. В жизни нам часто встречаются намеки или знаки Судьбы. Кто обращает на них внимание, кто-то проходит мимо.
Игра наведет участников как минимум на размышление, максимум – поможет осознать за 2 часа механизмы, которые тормозят движение к стабильному финансовому потоку.
2. Колесо Фортуны. Это карточки, в которых описаны случайности, как позитивные, так и негативные.

Основы управления капиталом

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Примечание редактора: эта статья была взята из статьи 202 «Услуги, которые можно продать с большой прибылью».

Получение заработной платы и управление капиталом могут быть непростым делом, потому что помимо клиентов, денежный поток и правильное управление вашими счетами - это то, что поддерживает ваш бизнес.Следовательно, получение полной и своевременной оплаты, а также понимание управления деньгами должно стать приоритетом, даже если вы решите нанять бухгалтера или бухгалтера для ведения бухгалтерского учета. Вам все равно нужно будет ознакомиться с основными принципами и действиями бухгалтерского учета и управления капиталом, такими как понимание кредита, чтение банковских выписок и налоговых форм, а также понимание дебиторской и кредиторской задолженности. Вы также должны внимательно рассмотреть варианты оплаты покупок, которые вы предлагаете клиентам, включая наличные деньги, чеки, дебетовые карты, кредитные карты и варианты онлайн-платежей, а также определение условий оплаты и взыскания задолженности в случае неуплаты.

Открытие банковского счета

После того, как вы выбрали имя и зарегистрировали свой бизнес, вам нужно будет открыть счет в коммерческом банке. Открыть бизнес-счет в банке очень просто. Начните с выбора банка, с которым вы хотите работать - думайте, что это дружественный к малому бизнесу - и позвоните, чтобы договориться о встрече для открытия счета. Больше не требуется. Однако, когда вы идете, убедитесь, что вы взяли с собой удостоверение личности, а также документы о регистрации названия вашей компании и бизнес-лицензию, потому что они обычно требуются для открытия коммерческого банковского счета.Следующим шагом будет внесение средств на ваш новый счет (можно даже 100 долларов). Если у вас хороший кредит, также попросите банк прикрепить кредитную линию к вашему счету, что может оказаться очень полезным при совершении покупок для бизнеса или в периоды медленных продаж, чтобы покрыть накладные расходы до тех пор, пока бизнес не вырастет. Также не забудьте спросить о торговом счете кредитной карты, дебетовом счете и других услугах для малого бизнеса.

Бухгалтерия

Когда приходит время создавать финансовые книги, у вас есть два варианта: сделать это самостоятельно или нанять бухгалтера или бухгалтера.Возможно, вы захотите сделать и то, и другое, ведя собственные бухгалтерские книги и наняв бухгалтера для подготовки финансовых отчетов и налоговых форм на конец года. Если вы решите вести собственные бухгалтерские книги, убедитесь, что вы вкладываете средства в бухгалтерское программное обеспечение, такое как Quickbooks или Quicken, потому что они просты в использовании и делают бухгалтерский учет почти приятным. Большинство программ бухгалтерского учета позволяют создавать счета-фактуры, отслеживать остатки на банковских счетах и ​​информацию о торговых счетах, а также отслеживать кредиторскую и дебиторскую задолженность.

Если вы не уверены в своих способностях к ведению бухгалтерского учета даже с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета, вы можете нанять бухгалтера, который будет вести ваши бухгалтерские книги на ежемесячной основе, и дипломированного бухгалтера для ежеквартального аудита бухгалтерских книг и подготовки отчетов о деятельности на конец года. и налоговые декларации.Чтобы найти бухгалтера или бухгалтера в вашем районе, вы можете связаться с Ассоциацией дипломированных бухгалтеров США или Американским институтом профессиональных бухгалтеров. В Канаде вы можете связаться с дипломированными бухгалтерами Канады или Канадской ассоциацией бухгалтеров.

Если вы моете окна только по выходным, чтобы заработать несколько дополнительных долларов, нет необходимости в бухгалтерском программном обеспечении или бухгалтерских услугах. Просто инвестируйте в базовую бухгалтерскую книгу и записывайте все коммерческие расходы и продажи. Поскольку вы делаете это самостоятельно, не забывайте руководствоваться здравым смыслом при расчете того, сколько вложить в свой бизнес по сравнению сожидаемые доходы и прибыль. Также не забывайте хранить всю деловую и налоговую документацию в сухом и безопасном месте до семи лет. Это максимальный период времени, в течение которого IRS и Revenue Canada могут запрашивать информацию о прошлых доходах и расходах.

Прием наличных, чеков и дебетовых карт

В сегодняшней сверхконкурентной деловой среде вы должны предоставить клиентам множество способов оплаты, включая наличные, дебетовую карту, кредитную карту и электронные деньги. За предоставление этих вариантов оплаты взимается плата - комиссия за учетную запись, комиссия за транзакцию, аренду оборудования и комиссионные сборы торговца, основанные на процентах от общей суммы продаж.Но эти расходы следует рассматривать как затраты на ведение бизнеса в 21 веке. Однако вы можете снизить комиссию, купив лучший сервис по лучшим ценам. Не все банки, торговые счета и службы обработки платежей одинаковы, а комиссии сильно различаются. Вы также можете связаться с ассоциациями малого бизнеса, такими как торговая палата, чтобы узнать, предлагают ли они скидки для членов; не редкость сэкономить до 2 процентов на комиссионных сборах продавца кредитной карты. Просто помните, потребители ожидают выбора, когда придет время платить за их покупки, и, если вы решите не предоставлять такой выбор, ожидайте меньших продаж.

Наличные - это первый способ получить деньги, и это здорово, потому что они ликвидны и не требуют времени на обработку. Как только деньги поступают, вы можете использовать их для оплаты счетов и инвестирования в деятельность по развитию бизнеса, чтобы увеличить доходы и прибыль. Основным недостатком является то, что наличные деньги опасны, потому что вас могут ограбить или потерять. В подобных случаях получение в вашей страховой компании может оказаться затруднительным, если нет бумажной транзакции в качестве доказательства. Даже если вы предпочитаете не получать наличные, есть люди, которые будут платить наличными, поэтому возьмите за привычку делать ежедневные банковские вклады в светлое время суток.Также купите качественный сейф для хранения наличных на случай, если вы не можете добраться до банка.

Если вы работаете в сфере услуг, один из самых популярных способов оплаты услуг - это чек. Вы должны принять некоторые меры предосторожности, чтобы не остаться с резиновым чеком, особенно при работе с новыми клиентами. Попросите предъявить удостоверение личности с фотографией и напишите на чеке номер водительского удостоверения клиента. Если сумма чека превышает несколько сотен долларов, попросите покупателя заверить чек или вместо этого оплатите банковским траттом, особенно если клиент является новым для вашего бизнеса.Также заведите привычку проверять даты и суммы в долларах, чтобы убедиться, что они верны. Несколько раз меня ловили с неправильными датами и суммой в долларах, и получение нового чека может занять много времени из-за простой ошибки.

Дебетовые карты - еще один вариант, но для их приема вам нужно будет купить или арендовать терминал для дебетовых карт. Большинство банков и кредитных союзов предлагают бизнес-клиентам оборудование и услуги для дебетовых карт. Оборудование для обработки данных обойдется вам примерно в 40 долларов в месяц за терминал, подключенный к обычной телефонной линии, и примерно на 100 долларов в месяц за сотовый терминал, плюс стоимость телефонной линии или сотовой связи.Существует также комиссия за транзакцию, взимаемая банком и подлежащая уплате вами каждый раз при проведении транзакции по дебетовой карте, которая варьируется от 10 до 50 центов за транзакцию в зависимости от таких переменных, как стоимость в долларах и частота использования.

Открытие торгового счета кредитной карты

Многие потребители полностью заменили бумажные деньги на пластик при покупке товаров и услуг. На самом деле, предоставление вашим клиентам возможности оплачивать покупки кредитной картой часто имеет решающее значение для успеха.Это особенно верно, если вы планируете вести бизнес в Интернете, потому что кредитные карты и электронные деньги используются для совершения почти всех продаж в Интернете и финансовых транзакций. Чтобы предлагать клиентам варианты оплаты кредитной картой, вам необходимо открыть счет продавца кредитной карты. Начните, посетив свой банк или кредитный союз или связавшись с брокером торгового счета, таким как 1st American Card Service, Cardservice International или Merchant Account Express, чтобы узнать об открытии счета. Если ваш кредит будет правильным, вы столкнетесь с несколькими препятствиями.Если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с открытием торгового счета или вам придется внести значительный залог. Если вам по-прежнему не удается, следующий лучший вариант - открыть счет у поставщика услуг онлайн-платежей, который обсуждается в следующем разделе.

Преимущества открытия торгового счета кредитной карты, позволяющего принимать платежи по кредитным картам, многочисленны. Фактически, исследования доказали, что продавцы, принимающие кредитные карты, могут увеличить продажи до 50 процентов.Не говоря уже о том, что вы можете принимать платежи по кредитным картам онлайн, по телефону, по почте и лично, а также продавать услуги в рассрочку, получив разрешение на списание средств с кредитной карты вашего клиента ежемесячно или по соглашению. Конечно, все эти преимущества имеют свою цену, особенно если учесть, что вам придется оплатить регистрационный сбор, плату за установку, покупку или аренду оборудования и программного обеспечения для обработки, оплатить административные сборы и сборы за выписку, а также оплатить сборы за обработку и транзакции в диапазоне от 2 до 8 процентов от общего объема продаж.Опять же, эти сборы следует рассматривать как затраты на ведение бизнеса.

Сервисы онлайн-платежей

Сервисы онлайн-платежей позволяют людям и предприятиям обменивать валюту в электронном виде через Интернет. Эти услуги очень популярны среди потребителей и продавцов. PayPal - один из наиболее популярных сервисов онлайн-платежей, насчитывающий более 40 миллионов членов в 45 странах, предлагающий услуги личного и бизнес-счета. Оба типа счетов позволяют переводить средства между участниками в электронном виде, но только бизнес-счет позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам за товары и услуги.Преимущества сервисов онлайн-платежей заключаются в том, что их можно быстро, легко и дешево открыть, независимо от вашего кредитного рейтинга или ожидаемых объемов продаж, и вы можете получать оплату от любого клиента, имеющего учетную запись электронной почты. Вы можете внести средства прямо на свой счет, получить чек и отправить его по почте или оставить средства на своем счете для использования с дебетовой карты. Единственный реальный недостаток заключается в том, что большинство сервисов перенаправляют ваших клиентов на свой веб-сайт для завершения транзакции. Это может сбить с толку людей, которые в некоторых случаях откажутся от покупки.Тем не менее, преимущества сервисов онлайн-платежей намного перевешивают любые недостатки.

Установление условий платежа

Каждому владельцу малого бизнеса также необходимо установить политику условий оплаты. Хотя вы, безусловно, хотите стандартизировать способ оплаты, в то же время вам также необходимо быть достаточно гибким, чтобы удовлетворять потребности клиентов на индивидуальной основе. Установление условий оплаты распространяется на депозиты, текущие платежи и продление кредита. Важно установить четкие письменные условия оплаты с клиентами до предоставления услуг или доставки продукта.Условия оплаты должны быть напечатаны в ваших оценочных формах, включены в официальные контракты и заказы на выполнение работ, а также напечатаны в ваших окончательных счетах и ​​ежемесячных выписках со счета.

Обеспечение депозитов

Если вы управляете сервисным бизнесом, вы должны иметь привычку просить клиентов внести депозит до оказания услуг, особенно если работа также связана с продажей продуктов, за которую вы должны оплачивать продвигать. В этом случае залог должен быть не менее стоимости материалов.Если вы предоставляете только рабочую силу, постарайтесь внести залог в размере от одной трети до половины общей стоимости контракта до предоставления каких-либо услуг. В вашей форме заказа или контракте должна быть четко указана информация о депозите. Информация об отмененных заказах или контрактах и ​​ваша политика возврата также должна быть в ваших формах. Обеспечение залога - ваш лучший способ гарантировать, что, как минимум, будут покрыты основные наличные расходы, если заказчик откажется от работы или контракта.

Progress Payments

Progress Payments - это также способ гарантировать, что вы не подвергнете себя финансовому риску.Ключом к успешному обеспечению промежуточных платежей является предварительная договоренность о контракте и условиях оплаты. Согласуйте сумму, которая будет причитаться на разных этапах проекта. Вы можете использовать проценты для расчета промежуточных платежей, например, 25 процентов депозита, 25 процентов при доставке любых материалов, 25 процентов при существенном завершении и остаток при завершении или в течение 30 дней после существенного завершения. Или вы можете организовать более конкретные выплаты за прогресс на основе показателей, которые имеют отношение к конкретному объему работы, работе или предоставленным услугам.Независимо от того, какую систему вы используете, прогрессивные выплаты на более крупных должностях могут значительно снизить вашу подверженность финансовым рискам.

Продление кредита

В большинстве случаев нет необходимости предоставлять кредит потребителям, если вы не предоставляете такую ​​услугу, как борьба с вредителями, с ежемесячной оплатой или крупный контракт, который выполняется поэтапно. Как правило, когда транзакция завершена, вы должны получить полную оплату. Однако в случае продаж между предприятиями коммерческие клиенты, как правило, хотят получить какой-либо кредит на основе возобновляемого счета, например, через 30, 60, 90 или иногда 120 дней после доставки продукта или завершения услуги. .В идеале вы хотите, чтобы вам заплатили как можно быстрее, поэтому вы можете предложить 2-процентную скидку, если счета будут оплачены в течение одной недели. И если вы действительно предоставляете кредит, обязательно сначала проведите проверку кредитоспособности, особенно когда на кону большие суммы денег. В США и Канаде действуют три основных агентства кредитной информации: Trans Union, Equifax и Experian. Все три кредитных бюро составляют и поддерживают кредитные файлы практически по каждому человеку, бизнесу и организации, которые когда-либо подавали заявку на получение кредита.

Взыскание долга

Независимо от того, насколько осторожны вы при предоставлении кредитных привилегий клиентам, время от времени вам не будут платить вовремя или вообще. Что вы можете сделать, чтобы получить деньги? Первое правило получения денег - поддерживать связь с вашим неплатежеспособным клиентом и поддерживать давление, чтобы получить деньги, используя неугрожающие телефонные звонки, письма и личные посещения. Вы не можете юридически запугать клиентов, чтобы они заплатили вам, но вы можете объяснить, почему в их интересах платить вам, а именно, чтобы сохранить ваши деловые отношения в неприкосновенности, что невыплата может повредить их кредитный рейтинг или что вы можете подать на них в суд, если они это сделают. не плати.

Другой вариант - нанять коллекторское агентство для взыскания непогашенной задолженности. Коллекторские агентства обычно взимают процент от общей суммы задолженности в качестве гонорара, который может доходить до 50 процентов. Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо является хорошей отправной точкой для поиска коллекторского агентства, с которым можно было бы работать.

Ваш последний вариант - передать просроченный счет в суд мелких тяжб, но помните, что суды мелких тяжб имеют ограничения на размер иска в вашем штате или провинции в диапазоне от 1500 до 25000 долларов.Сборы за подачу документов также различаются в зависимости от штата и провинции, и они должны быть оплачены заранее. Но если вы выиграете, гонорары будут добавлены к вашей награде. Как правило, владельцы малого бизнеса, которые привлекают людей в суд за невыплату, обычно представляют самих себя, поскольку размер потенциального вознаграждения обычно невелик и не оправдывает гонорары и расходы адвокатов. Даже если вы выиграете, вам не обязательно выплатят ту сумму, которую вы получили. Вы можете выиграть судебное решение, но все равно придется преследовать ответчика путем изъятия дохода или конфискации имущества, чтобы получить деньги.Вы можете узнать больше о судебном процессе мелких тяжб и пошлинах за подачу заявления, связавшись с местным судом.

Джеймс Стивенсон вкладывает в свои книги 15 лет опыта работы в сфере малого бизнеса, маркетинга и продаж. Он основал и управлял множеством успешных домашних предприятий и является автором Ultimate Start-Up Directory и Ultimate Small Business Marketing Guide , а также 202 Series .

Советы по управлению финансами малого бизнеса

  • Правильное управление финансами стабилизирует вашу компанию и снижает вероятность ее банкротства.
  • Чтобы управлять финансами своей компании, убедитесь, что платите себе, держите кредит, следите за своими бухгалтерскими книгами и планируйте заранее.
  • Долговое финансирование малых предприятий означает процентные платежи наряду с выплатами, в то время как долевое финансирование исключает проценты, но может иметь меньший контроль над делами вашей компании.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которым нужен совет о том, как управлять финансами своей компании.

Управление финансами может стать проблемой для любого владельца малого бизнеса.Часто причина успеха вашего малого бизнеса кроется в навыках, которые вы привносите в создание продукта или оказание услуг. Если у вас нет большого опыта в управлении финансами бизнеса, это может показаться рутиной, и вы можете скатиться к плохим финансовым привычкам, которые однажды могут навредить вашему бизнесу.

Важность управления финансами вашего бизнеса

Самым важным шагом для любого владельца бизнеса является самообразование. Понимая основные навыки, необходимые для ведения малого бизнеса, такие как выполнение простых бухгалтерских задач, подача заявки на ссуду или составление финансовой отчетности, владельцы бизнеса могут создать стабильное финансовое будущее и избежать неудач.Помимо образования, важная составляющая рационального управления деньгами - это организованность.

«Нет ничего более ужасающего, дорогостоящего или рискованного, чем явиться в офис своего бухгалтера в конце года с коробкой из-под обуви с квитанциями и девятью из последних 12 банковских выписок», - сказал Райан Уотсон, соучредитель и руководитель Расширенный бухгалтерский учет. «Невозможно переоценить важность и пользу правильного отслеживания вашей финансовой информации в течение года».

Ключевой вывод : Управление финансами вашего бизнеса важно для создания стабильного финансового будущего, в котором ваша компания с меньшей вероятностью потерпит неудачу.

Советы по управлению финансами малого бизнеса

Вот несколько вещей, которые вы должны сделать как владелец малого бизнеса, чтобы оставаться в курсе своих финансов.

1. Платите сами.

Если у вас малый бизнес, можно легко попробовать и применить все в повседневной работе. В конце концов, этот дополнительный капитал часто может иметь большое значение для роста вашего бизнеса. Александр Лоури, профессор и директор программы магистра наук в области финансового анализа в Gordon College, сказал, что владельцы малого бизнеса не должны упускать из виду свою роль в компании и должны компенсировать себя соответствующим образом.Вы хотите, чтобы ваш бизнес и личные финансы были в хорошей форме.

«Многие владельцы малого и среднего бизнеса, особенно вначале, пренебрегают оплатой сами», - сказал он. «Они [считают] более важным наладить бизнес и платить всем остальным. Но если бизнес не сработает, вы никогда не заплатите себе. Помните, что вы - часть бизнеса и вам необходимо компенсировать себе столько же, сколько вы платите другим

2. Инвестируйте в рост

Помимо оплаты самому себе, важно откладывать деньги и искать возможности для роста.Это может позволить вашему бизнесу развиваться и двигаться в здоровом финансовом направлении. Эдгар Колладо, финансовый директор Tobias Financial Advisors, сказал, что владельцы бизнеса всегда должны смотреть в будущее.

«Малый бизнес, который хочет продолжать расти, внедрять инновации и привлекать лучших сотрудников, [должен] продемонстрировать, что они готовы инвестировать в будущее», - сказал он. «Клиенты оценят повышенный уровень обслуживания. Сотрудники оценят, что вы инвестируете в компанию и в их карьеру.И в конечном итоге вы создадите больше ценности для своего бизнеса, чем если бы вы просто тратили всю свою прибыль на личные дела ».

3. Не бойтесь кредитов.

Ссуды могут напугать. Они могут вызвать беспокойство по поводу финансовые последствия, которые сопровождают неудачу. Однако без притока капитала, который вы получаете за счет займов, вы можете столкнуться с серьезными проблемами при попытке приобрести оборудование или расширить свою команду. Вы также можете использовать займы, чтобы увеличить свой денежный поток и, следовательно, столкнуться с меньшими проблемами при оплате сотрудники и поставщики вовремя.

4. Сохраняйте хорошую деловую репутацию.

По мере роста вашей компании вы можете захотеть покупать больше коммерческой недвижимости, приобретать дополнительные страховые полисы и брать больше кредитов, чтобы облегчить все эти занятия. Из-за плохой кредитной истории получить одобрение всех этих транзакций и приобретений может быть труднее. Чтобы сохранить хорошую кредитоспособность, погасите все долговые обязательства как можно скорее. Например, не позволяйте кредитным картам вашей компании оставаться на балансе дольше нескольких недель.Точно так же не берите ссуды с процентными ставками, которые вы не можете себе позволить. Ищите только те средства, которые вы можете быстро и легко вернуть.

5. Имейте хорошую биллинговую стратегию.

У каждого владельца бизнеса есть клиент, который постоянно опаздывает со своими счетами и платежами. Управление финансами малого бизнеса также означает управление денежными потоками, чтобы обеспечить нормальную повседневную работу вашего бизнеса. Если вам сложно получить деньги от определенных клиентов, возможно, пришло время проявить творческий подход к тому, как выставлять им счета.

«Слишком много денег, связанных с неоплаченными счетами, может привести к проблемам с денежными потоками, что является основной причиной сбоев в бизнесе», - сказал Джеймс Стефурак, управляющий редактор Invoice Factoring Guide. «Если у вас есть хронически просроченный покупатель, что мы все делаем, вместо того, чтобы приставать к нему повторным выставлением счетов и телефонными звонками, попробуйте другой подход. Измените условия оплаты на« 2/10 Net 30 ». Это означает, что если покупатель оплачивает счет в течение 10 дней, он получает 2% скидку от общей суммы счета. В противном случае срок полной оплаты составляет 30 дней." [Прочтите статью по теме: Что делать, если клиенты не платят по счетам ]

6. Распределите налоговые платежи.

Если у вас возникли проблемы с экономией на квартальные расчетные налоговые платежи, сделайте это - вместо этого - ежемесячный платеж, - сказал Мишель Этцель, владелец Bayside Accounting Services. Таким образом, вы можете рассматривать налоговые платежи как любые другие ежемесячные операционные расходы.

Примечание редактора: Нужна ссуда для малого бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы пусть наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

7. Следите за своими книгами.

Это очевидная практика, но очень важная. Постарайтесь выделить время каждый день или месяц для проверки и контроля своих книг, даже если вы работаете с бухгалтером. Это позволит вам лучше ознакомиться с финансами вашего бизнеса, а также даст вам возможность увидеть потенциальные финансовые преступления.

«Не пренебрегайте выверкой банковских счетов и ежемесячно тратьте некоторое время на проверку неоплаченных счетов», - сказал Теренс Ченнон, руководитель NewLead LLC.«Неспособность сделать это, особенно если задействован бухгалтер, открывает бизнес для расточительных расходов или даже хищений».

8. Сосредоточьтесь на расходах, но также и на рентабельности инвестиций.

Измерение расходов и рентабельности инвестиций может дать вам четкое представление о том, какие инвестиции имеют смысл, а какие, возможно, не стоит продолжать. Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation, сказала, что владельцам малого бизнеса следует с осторожностью относиться к тому, куда они тратят свои деньги.

«Сосредоточьтесь на рентабельности инвестиций, связанной с каждым из ваших расходов», - сказала она."Если этого не сделать, вы можете потерять деньги из-за неуместных или неудачных ставок на расходы. Знайте, на что вы тратите свои кровно заработанные доллары и как окупаются эти инвестиции. Если они не окупаются, сократитесь и потратите немного больше об инициативах, которые работают для вас и вашего бизнеса ".

9. Выработайте хорошие финансовые привычки.

Создание внутренних финансовых протоколов, даже если это так просто, как выделение определенного времени для проверки и обновления финансовой информации, может иметь большое значение для защиты финансового здоровья вашего бизнеса.Следите за своими финансами, чтобы снизить вероятность мошенничества или риска.

«Как малый бизнес, у нас часто не хватает времени, денег и очень низкие технологические возможности, но это не должно мешать любому владельцу малого бизнеса внедрять какой-то внутренний контроль», - сказал Колладо. «Это особенно важно, если у вас есть сотрудники. Слабый внутренний контроль может привести к мошенничеству или воровству сотрудников и потенциально может вызвать у вас юридические проблемы, если вы или ваш сотрудник не соблюдаете определенные законы.«

10. Планируйте наперед.

Всегда будут бизнес-проблемы, которые нужно решать сегодня, но когда дело доходит до ваших финансов, вам нужно планировать будущее». Если вы не смотрите на пять-десять лет впереди, вы отстаете от конкурентов ", - сказала Тина Госнольд, основатель специализированной фирмы QuickBooks Set Free Bookkeeping.

Ключевой вывод: Чтобы лучше управлять финансами малого бизнеса, платите себе зарплату из доходов вашей компании, планируйте наперед, платите своевременно расплачиваться с долгами и сосредоточиться на рентабельности инвестиций.

Типы финансов компании

Важно помнить, что финансы бизнеса - это не только ваши доходы - они связаны с тем, как вы тратите свои деньги и где их берут. Когда дело доходит до того, где вы получаете финансирование, вы должны понимать две основные категории финансирования:

Долговое финансирование

Долговое финансирование - это ссуда, которую ваша компания погашает с добавленными процентами. Благодаря долговому финансированию вы можете быстро получить доступ к капиталу, который иначе вы не смогли бы получить в течение недель или даже месяцев.Банковские ссуды, государственные ссуды, ссуды коммерческим предприятиям, кредитные линии для предприятий и кредитные карты для предприятий - все это формы долгового финансирования, которые вы должны погасить, даже если ваша компания потерпит крах.

Акционерное финансирование

Акционерное финансирование, в отличие от заемного финансирования, не требует выплаты в случае банкротства вашего бизнеса. Однако вам, вероятно, придется предоставить вашим спонсорам место за столом принятия решений. Венчурные капиталисты, бизнес-ангелы и краудфандинг акций - все это формы долевого финансирования.

Подробнее о разнице между долговым и долевым финансированием можно узнать здесь.

Ключевой вывод: Долговое финансирование включает в себя различные традиционные займы, которые требуют выплаты процентов, тогда как долевое финансирование сопряжено с меньшими финансовыми рисками, но требует большей передачи контроля другим сторонам.

Дополнительный отчет Макс Фридман и Николь Фэллон. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

9 советов по развитию успешного бизнеса

Чтобы добиться успеха в бизнесе сегодня, вам нужно проявлять гибкость и иметь хорошие навыки планирования и организации.Многие люди начинают бизнес, думая, что включат свои компьютеры или откроют двери и начнут зарабатывать деньги, но обнаруживают, что зарабатывать деньги в бизнесе намного труднее, чем они думали.

Вы можете избежать этого в своих деловых начинаниях, не торопясь и спланировав все необходимые шаги для достижения успеха. Какой бы бизнес вы ни хотели начать, следующие девять советов помогут вам добиться успеха в своем предприятии.

Ключевые выводы

  • Для открытия бизнеса требуется аналитическое мышление, целеустремленная организация и подробный учет.
  • Важно знать своих конкурентов и либо применять, либо улучшать их успешную тактику.
  • Вы почти наверняка в конечном итоге будете работать для себя больше, чем для кого-то другого, поэтому будьте готовы пойти на жертвы в личной жизни, открывая свой бизнес.
  • Обеспечение хорошего обслуживания ваших клиентов имеет решающее значение для завоевания их лояльности и сохранения их бизнеса.
9 советов по развитию успешного бизнеса

1.Будьте организованы

Чтобы добиться успеха в бизнесе, нужно быть организованным. Это поможет вам выполнять задачи и быть в курсе того, что нужно сделать. Хороший способ быть организованным - составлять список дел каждый день. Выполняя каждый пункт, вычеркивайте его из своего списка. Это гарантирует, что вы ничего не забудете и выполните все задачи, которые необходимы для выживания вашего бизнеса.

2. Ведите подробный учет

Все успешные предприятия ведут подробный учет.Поступая так, вы будете знать, в каком финансовом положении находится бизнес и с какими потенциальными проблемами вы можете столкнуться. Простое знание этого дает вам время для разработки стратегий по преодолению этих проблем.

3. Анализируйте своих конкурентов

Соревнование приносит лучшие результаты. Чтобы добиться успеха, вы не должны бояться учиться и учиться у конкурентов. В конце концов, они могут делать что-то правильное, что вы можете внедрить в свой бизнес, чтобы заработать больше денег.

4.Понимание рисков и вознаграждений

Ключ к успеху - это взвешенный риск, который поможет вашему бизнесу расти. Хороший вопрос: "В чем обратная сторона?" Если вы можете ответить на этот вопрос, то вы знаете, каков худший сценарий. Эти знания позволят вам принять на себя просчитанные риски, которые могут принести огромные выгоды.

Понимание рисков и выгод включает в себя правильное определение времени начала вашего бизнеса. Например, предоставила ли серьезная экономическая нестабильность 2020 года вам возможность (скажем, производство и продажу масок для лица) или препятствие (открытие нового ресторана во время социального дистанцирования и ограниченного количества сидячих мест)?

5.Будьте креативны

Всегда ищите способы улучшить свой бизнес и выделить его среди конкурентов. Признайте, что вы не знаете всего, и будьте открыты для новых идей и различных подходов к своему бизнесу.

6. Оставайтесь сосредоточенными

Здесь применима старая поговорка «Рим не за один день был построен». То, что вы открываете бизнес, не означает, что вы немедленно начнете зарабатывать деньги. Чтобы люди узнали, кто вы, нужно время, поэтому сосредоточьтесь на достижении краткосрочных целей.

7. Приготовьтесь жертвовать

Подготовка к открытию бизнеса - это тяжелая работа, но после того, как вы открываете свои двери, ваша работа только начинается. Во многих случаях вам нужно потратить больше времени, чем если бы вы работали на кого-то еще, а это может означать, что для достижения успеха вы должны проводить меньше времени с семьей и друзьями.

8. Обеспечьте отличный сервис

Многие успешные компании забывают о важности качественного обслуживания клиентов.Если вы обеспечите более качественное обслуживание своих клиентов, они будут более склонны приходить к вам в следующий раз, когда им что-то понадобится, вместо того, чтобы идти к вашим конкурентам.

9. Будьте последовательны

Последовательность - ключевой компонент для зарабатывания денег в бизнесе. Вы должны изо дня в день делать то, что необходимо для успеха. Это создаст долгосрочные положительные привычки, которые помогут вам в долгосрочной перспективе зарабатывать деньги.

Итог

По данным U.S. Бюро статистики труда, около 20% новых предприятий терпят неудачу в течение первых двух лет работы, 45% - в течение первых пяти лет и 65% - в течение первых 10 лет. Только 25% новых предприятий доживают до 15 лет и более. Если вы хотите попасть в число этих 25%, пристальное внимание к этим девяти советам - разумный способ добиться этого.

5 ежедневных советов по управлению капиталом для владельцев малого бизнеса

Хотя при открытии и управлении малым бизнесом может возникнуть множество различных проблем, проблемы с деньгами возглавляют список большинства владельцев малого бизнеса.Есть много способов, которыми вы можете провести финансовую перестройку своего бизнеса, изменив операционные процессы, но есть также несколько простых вещей, которые вы можете сделать в повседневном управлении своим бизнесом, чтобы улучшить свои финансы.

Эти советы представляют собой практические повседневные действия, которые вы можете предпринять для более эффективного управления своими деньгами.

Не смешивайте деловые и личные расходы

Есть так много причин не смешивать свой бизнес и личные счета, включая налоговые вопросы, личную ответственность и беспорядочные бухгалтерские записи, и это лишь некоторые из них.Когда дела обостряются, не поддавайтесь желанию обезопасить финансы своего бизнеса за счет личных средств, потому что это наверняка создаст беспорядок, с которым вам придется иметь дело позже.

Лучший способ четко разделить свои расходы - это установить личный бюджет и бизнес-бюджет. Соблюдайте их строго и отдельно, чтобы кредитные карты и ссуды для вашего бизнеса не использовались для ваших личных финансов и наоборот. Ваш бухгалтер и бухгалтер будут благодарны вам за то, что вы не мутите воду, когда придет время управлять своими бухгалтерскими книгами и платить налоги.

Переговоры с поставщиками перед подписанием контракта

Иногда для выгодной сделки приходится немного покопаться. Делая покупки у продавцов или заключая контракты с поставщиками, попробуйте договориться о более выгодной сделке. При принятии решения не забудьте изучить условия покупки, такие как штрафы за просрочку платежа и льготные периоды. Иногда предоставление дополнительных 30 дней на оплату может сэкономить вам более 5% скидки.

Оплачивайте счета каждый раз вовремя

Так же, как вы делаете с вашими личными финансами, важно, чтобы вы прилежно оплачивали все свои деловые счета.Плата за просрочку платежа по кредитной карте и ссуде может обойтись вам дорого, но уплата небольших сборов за просрочку платежа по счетам поставщика и коммунальным платежам также постоянно складывается. То же самое и с налогами: несвоевременная уплата может повлечь за собой серьезные штрафы.

Установите ежемесячные напоминания, чтобы убедиться, что бизнес-счета не упадут. В частности, для молодых предприятий норма прибыли и убытков невелика. Избежание штрафов за просрочку платежа может быть разницей между окончанием года в красном или черном цвете.

Сделайте бережливость привычкой

Вам не нужно превращаться в крайнего покупателя, чтобы сэкономить на обычных деловых расходах.Выполняйте рассылку предложений о скидках на офисное оборудование и расходные материалы, покупайте подержанную мебель и основное оборудование и экономьте на коммунальных услугах.

Пройдите некоторое время на вводном уроке бухгалтерского учета

Владение малым бизнесом не означает, что вы автоматически разбираетесь в деньгах, но вам все равно придется принимать важные финансовые решения для своей компании. Так что даже если вы нанимаете бухгалтера или работаете с бухгалтером, вы должны знать основы бухгалтерского учета.Пройдите курс «Введение в бухгалтерский учет» в Интернете или в местном колледже, если вам нужно, и узнайте, как деньги поступают в ваш малый бизнес и уходят из него.

Чем лучше вы разбираетесь в финансах и движении денежных средств своего бизнеса, тем лучше вы будете подготовлены к принятию разумных решений по управлению капиталом. И хотя эти советы помогут вам начать работу, ничто не заменит упреждающего и практического умения управлять своими деньгами, независимо от того, насколько велика или мала финансовая проблема.

Грантов для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

Гранты для малого бизнеса предоставляют бесплатные деньги для стартапов и существующих предприятий, в том числе для тех, кто пострадал от пандемии коронавируса.

Исследование и подача заявки на финансирование могут потребовать времени и усилий. Чтобы помочь вам начать, вот список федеральных, государственных и частных грантов и ресурсов для малого бизнеса.

Гранты для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Администрация малого бизнеса США представила новые программы грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом в рамках Закона об экономической помощи малообеспеченным малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам:

Грант операторам закрытых помещений: Программа SVO Grant предлагает бизнес-гранты на сумму 15 миллиардов долларов для учреждений исполнительского искусства, операторов кинотеатров и других подходящих площадок с закрытыми ставнями.Заявки на грант SVO открыты 8 апреля. Для участия в программе предприятия должны работать по состоянию на 29 февраля 2020 г.

Предоставление целевого кредита на случай стихийного бедствия на случай экономического ущерба: SBA предоставляет целевые авансы EIDL в размере до 10 000 долларов США для малых предприятий в сообществах с низкими доходами, испытывающих потерю доходов из-за кризиса с коронавирусом. Аванс больше похож на грант, чем на ссуду, поскольку его не нужно возвращать. SBA обратится к подходящим компаниям.

Фонд восстановления ресторанов: рестораны и другие заведения общественного питания, потерявшие доход из-за пандемии, смогли получить до 10 миллионов долларов в виде финансирования от РФС.Прием заявок на участие в этой программе был закрыт 24 мая.

Федеральные гранты для малого бизнеса

Государственные агентства являются одними из крупнейших распределителей бизнес-грантов, поддерживая ряд предприятий от охраны окружающей среды до услуг по уходу за детьми. Подача заявки может показаться устрашающей, но федеральные гранты - отличные возможности для владельцев малого бизнеса, стремящегося к росту.

Grants.gov: Grants.gov - это обширная база данных о грантах, администрируемых различными государственными учреждениями, такими как U.S. Департамент образования и Департамент по делам ветеранов.

Для участия в программе вы должны вести коммерческий бизнес, иметь не более 500 сотрудников и соответствовать другим требованиям.

USA.gov: Здесь вы не найдете никаких федеральных грантов для малого бизнеса, но этот правительственный веб-сайт предоставляет ресурсы для открытия или развития бизнеса, включая ссылку на GovLoans, где есть информация о типах доступных федеральных малых предприятий. кредиты.

Государственные и региональные гранты малому бизнесу

Управление экономического развития: This U.Агентство S. Department of Commerce предоставляет гранты, ресурсы и техническую помощь сообществам для поддержки экономического роста и поощрения предпринимательства и инноваций.

Агентство каждого штата помогает предприятиям найти финансирование (включая государственные или региональные гранты), найти места и нанять сотрудников. Вы можете поискать в справочнике по экономическому развитию региональные офисы и местные ресурсы.

Центры развития малого бизнеса: ваш местный SBDC оказывает поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям.Они часто связаны с местными университетами или государственным агентством экономического развития, и многие из них могут помочь владельцам бизнеса получить доступ к финансовым возможностям, а также получить консультации, обучение и техническую помощь.

Гранты для малых предприятий

Многие корпорации и крупные компании имеют благотворительный компонент, который включает гранты для малого бизнеса. В то время как некоторые предоставляют гранты только некоммерческим организациям, обслуживающим определенные отрасли, некоторые предоставляют гранты некоммерческим компаниям.

Конкурс грантов FedEx для малого бизнеса. Ежегодный конкурс грантов компании присуждает 250 000 долларов США 12 малым предприятиям, включая грант в размере 50 000 долларов США и 7500 долларов США на услуги печати и бизнеса FedEx его обладателю гран-при. Конкурс 2021 открывается 16 февраля.

В конкурсе могут принять участие коммерческие малые предприятия США, работающие не менее шести месяцев и имеющие не более 99 сотрудников.

Национальная ассоциация самозанятых: члены NASE могут подавать заявки на ежемесячные гранты для малого бизнеса на сумму до 4000 долларов, а также на ежегодную стипендию в размере 3000 долларов для членов семьи.Гранты предоставляются круглый год, а заполненные заявки рассматриваются ежеквартально в апреле, июле, октябре и январе.

Специальные гранты для малого бизнеса

Чтобы способствовать распространению предпринимательского успеха среди демографических групп, многие организации сосредотачивают свои усилия на финансировании на определенных сообществах.

Мы составили списки из:

Часто задаваемых вопросов

Как вы находите гранты для малого бизнеса?

Вы можете получить гранты для малого бизнеса в государственных учреждениях, государственных организациях и частных корпорациях.Несколько хороших мест для начала поиска включают государственную базу данных grants.gov, ваш местный Центр развития малого бизнеса и некоммерческие организации, такие как Local Initiatives Support Corp.

Как вы имеете право на получение гранта для малого бизнеса?

Квалификация гранта будет зависеть от присуждающей организации. Приоритет может быть отдан, например, предприятиям в сельских районах или районах с низким доходом, или предприятиям, возглавляемым женщинами или представителями меньшинств. Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с полными критериями участия в гранте, чтобы понять, соответствует ли ваш бизнес требованиям.

Доступны ли бизнес-гранты по борьбе с коронавирусом?

Закон об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам, принятый 27 декабря 2020 года, включал финансирование грантов для операторов закрытых объектов и целевых ссуд на случай стихийных бедствий на случай экономического ущерба. Многие крупные частные организации, в том числе Facebook, Amazon и Verizon, представили программы грантов для малого бизнеса, когда началась пандемия, но дополнительное финансирование в настоящее время недоступно.

8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

8 мин.Прочитать

  1. Ступица
  2. Запуск
  3. 8 способов получить деньги, чтобы начать малый бизнес

Тысячи американцев мечтают открыть небольшой бизнес. Фактически, согласно последним данным Управления малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года открылось 234 000 предприятий.

Есть один общий фактор, который нужен всем этим предприятиям для старта: деньги. Сбор достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха.

В этой статье мы рассмотрим следующий способ получения денег для открытия малого бизнеса:

1. Сбережения

Согласно Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее, не опорожняйте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса. Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

По данным FreshBooks, более мелкие компании, работающие в сфере услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.

У SBA есть несколько советов по накоплению средств, чтобы начать свой малый бизнес, в том числе:

  • Уменьшите задолженность по кредитной карте. Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
  • Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
  • Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от тренажерного зала или каршеринга.
  • Настройте бюджет с помощью такой службы, как «Вам нужен бюджет».
  • Купить б / у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Поищите группы в Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении товаров.

2. Персональные ссуды

Эта тактика включает в себя заимствование денег у семьи и друзей. Чтобы не обидеться, изложите условия личной ссуды в письменной форме. Четко укажите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.

3. Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

Все еще уверены, что кредитные карты - лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения. Изучите Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

4.Банковские ссуды

К сожалению, банковские ссуды для малого бизнеса не гарантированы. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили свои собственные деньги в бизнес, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь к тому, чтобы ваша компания работала.

Вы можете обратиться в личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей. Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса.Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией SBA.

5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже являются прибыльными и имеют хороший денежный поток. Тем не менее, у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.

В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план для привлечения своих инвестиций. SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC.Инвестиции обычно производятся в течение трех лет.

Инвестиции SBIC бывают трех видов:

  1. Ссуды . Ссуды SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
  2. Собственный капитал . SBIC даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов.
  3. Заем и капитал . Комбинация первых двух вариантов.Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Государственные гранты могут потребовать некоторого исследования, чтобы найти то, что вам подходит. К счастью, у SBA есть офисы по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас по доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение. Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Существуют также гранты для малого бизнеса для предпринимателей, сталкивающихся с уникальными препятствиями.Например:

7. Корпоративные программы

Некоторые корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные ссуды предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные источники кредита.

8. Краудфандинг и краудфандинг

Краудфандинг обычно включает в себя запрос средств у больших групп людей на специальных краудфандинговых веб-сайтах. Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на свои инвестиции.Краудлендинг работает примерно так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

Вот несколько вариантов:

  • Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель и срок финансирования. Затем вы можете отправить электронное письмо семье и друзьям со ссылкой на свою страницу. Платежи вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигнете своей цели, Kickstarter получит 5 процентов, а Amazon (партнер по кредитным картам Kickstarter) - от 3 до 5 процентов.
  • Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
  • AngelList: соответствует вашим бизнес-ангелам.
  • Kiva Zip: запрашивайте небольшие ссуды с нулевой процентной ставкой.
  • Accion: ссуды обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.

Люди также спрашивают:

Как я могу начать свой бизнес без денег?

Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими начальными затратами, рассмотрите следующие варианты:

Бизнес на основе услуг

Начать бизнес, основанный на услугах, который осуществляется преимущественно через Интернет, стоит недорого.Для творческих услуг, таких как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуется только компьютер, и их можно запускать бесплатно. Другие идеи включают в себя фотографию, фитнес-тренинг и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

Прямая поставка

Эта актуальная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, например Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете проданные товары и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся среди других.

Печать по запросу

Вы используете продукты третьих сторон и украшаете их уникальными лозунгами или изображениями. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и шляпы - это лишь некоторые из предметов, которые вы можете настроить. Не дизайнер? Арендуйте дешево на таких сайтах, как Fiverr.

Самостоятельная публикация

Опубликовать собственную электронную книгу или распечатать ее с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital, просто и бесплатно. Вы можете нанять людей, которые будут форматировать вашу книгу или создавать обложки на Fiverr, и даже нанимать авторов-призраков на Freelancer.com.

Цифровые продукты

Создавайте курсы или шаблоны, создавайте музыку или графику, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

Сколько стоит начать бизнес?

По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно являются домашними, управляются одним владельцем и не требуют больших затрат на запуск.

Начало франшизы на дому составляет от 1000 до 5000 долларов, хотя розничная франшиза может стоить намного дороже.

Entrepreneur имеет калькулятор начальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.

Как мне получить бизнес-ссуду?

Для получения кредита для бизнеса Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

  • Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
  • Денежных средств достаточно для погашения непогашенных кредитов . Существующие денежные средства должны покрывать не только уже имеющиеся долги и ссуды, но и новую ссуду.
  • Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-ссуду, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность - или деньги, причитающиеся вашим клиентам) для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.
  • Несколько лет в бизнесе . Однако это не данность. Есть источники финансирования, которые обслуживают новый бизнес.
  • Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам потребуется полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Как я могу получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Ссуды, обеспеченные SBA, обычно не требуют залога (то есть собственности или активов, таких как наличные деньги). Вместо этого SBA гарантирует эти ссуды, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.


СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как лучше всего потратить деньги на свой бизнес?

Когда вы ведете бизнес, вы должны быть осторожны с тем, на что именно вы тратите деньги.Если вы потратите слишком много на одно, вам не хватит и на что-то другое. Составление бюджета - это баланс, который имеет решающее значение для правильного ведения бизнеса, если вы хотите не только выжить, но и расти.

Есть области, на которые лучше потратить деньги, чем на другие. Читайте дальше, чтобы получить хорошее представление об этих областях и о том, как лучше всего правильно составить бюджет.

Маркетинг

Если вы не тратите деньги на маркетинг, будет сложно показать людям, что вы существуете.Конкуренция настолько велика, что если вы просто будете сидеть сложа руки и ждать, пока к вам подойдут люди, у вас не хватит времени и денег, и вам придется закрыться. Без хорошего маркетингового бюджета вы просто потеряетесь в море других компаний, которые борются за одних и тех же клиентов.

Вы можете нанять профессионалов, которые сделают ваш маркетинг за вас. Это будет стоить дороже, но вы можете быть уверены, что ваши деньги пойдут в нужное место. Если вы делаете это самостоятельно, убедитесь, что вы по-прежнему продвигаете свою компанию на высоком уровне, иначе вы будете выглядеть дилетантом и можете отпугнуть потенциальных покупателей.

Помещение

Где ты собираешься работать? Что бы вы ни выбрали, возможно, вам придется потратиться на это, так что выбирайте с умом. Если вы собираетесь купить или арендовать офис, убедитесь, что вы сможете покрыть платежи. Может возникнуть соблазн потратить эти деньги и сразу начать работу с офисом или даже складским помещением в самом начале вашего бизнеса, и хотя это может показаться впечатляющим, это может быть пустой тратой денег, если вы маленький и нуждаетесь в этом. наличными для чего-то другого.

Работа на дому значительно сократит ваши расходы. Вы можете начать с работы в кабинете или свободной комнате, но если вам нужно больше места - например, когда вы нанимаете рабочих - вы можете взглянуть на здания Armstrong Steel, чтобы создать здание во дворе, которое вы можете использовать. Это может быть офис или склад, или их комбинация. Ваш дом остается свободным для работы, и у вас есть недорогая рабочая зона на улице.

Сайт

Бизнес без веб-сайта сегодня кажется странным.Часто веб-сайт - это первое, что кто-то будет искать, а если его нет, это может вызвать подозрения. Может создаться впечатление, что вы не собираетесь оставаться здесь надолго и, следовательно, являетесь мошенником. Или это может просто заставить людей думать, что вы непрофессиональны - в конце концов, создание веб-сайта не должно стоить больших затрат или занимать много времени, поэтому подразумевается, что если вы не можете этого сделать, то что еще нет? вы делаете для своего бизнеса?

Как упоминалось выше, веб-сайты можно создавать относительно дешево, и это будет зависеть от того, какие пакеты хостинга вы хотите иметь, которые будут устанавливать для вас цену.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *