Куда вкладывать: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить ₽100 тыс. в 2022 году: 4 перспективных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?

Фото: Unsplash

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Облигации

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти

Наталья Смирнова

финансовый консультант

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные

облигации  высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Фото: Shutterstock

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Как купить весь рынок разом: готовимся к тестам по ПИФам и ETF

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов — инвестиции  в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс., что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Фото: Shutterstock

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие.

Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды — ETF  . По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Какие есть риски при покупке иностранных акций: готовимся к тестированию

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания ликвидности  и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

  • финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;

  • металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;

  • «Газпром».

Фото: Shutterstock

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать свободный денежный поток  и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

Фото: Shutterstock

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных ценных бумаг  эксперт выделил:

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой волатильности  . Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

Фото: Shutterstock

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen

Наталья Смирнова

финансовый консультант

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

  • телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;

  • здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Фото: Shutterstock

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам

Станислав Клещев

инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Инфляция на максимуме: какие активы выбрать для защиты от нее

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Куда вкладывать деньги, чтобы увеличить доход

Московская биржа сегодня открылась падением рубля и, кажется, в ближайшее время его восстановления ждать не стоит. Собрали 15 книг, которые помогут принять взвешенное решение, когда рынок погружается в панику.

Говард Маркс Рыночные циклы «Как выявлять и использовать закономерности для успешного инвестирования»

Финансовые рынки работают в соответствие с типовыми сценариями, некоторые из них принято называть циклами. Один из величайших инвесторов своего времени Говард Маркс живым и легким языком учит тому, как распознавать и оценивать циклы, как не впадать в панику и инвестировать с умом.

 

Бенджамин Грэм Разумный инвестор «Полное руководство по стоимостному инвестированию»

Прочитав первое издание «Разумного инвестора» в 1950 году, молодой американский предприниматель Уоррен Баффетт счёл этот труд Бенджамина Грэма лучшим из всего, что когда-либо было написано об инвестициях. Сейчас Баффетт — крупнейший инвестор, а книга всё ещё успешно переиздаётся и актуальности не потеряла.

 

Александр Герчик Курс активного трейдера «Покупай, продавай, зарабатывай»

Герчик занимается трейдингом уже 20 лет и 10 из них закрывает с прибылью каждый месяц. Эта книга — расширенный курс инвестора. Герчик гарантирует, что если вы неотступно будете придерживаться его стратегии, то прибыль вам гарантирована.

 

Анастасия Тарасова Сам себе финансист «Как тратить с умом и копить правильно»

Финансовый консультант Анастасия Тарасова на понятных жизненных примерах рассказывает, как вести учет расходов и доходов, как оптимизировать свои активы и пассивы, как и куда инвестировать и накопить на пенсию и на будущее детей. Это основы финансового планирования и первые шаги в формировании инвестиционного портфеля.

 

Джереми Миллер Правила инвестирования Уоррена Баффетта

Уоррена Баффетта многие называют «провидцем». А он говорит, что предсказывать поведение рынка бессмысленно и только терпение, бережливость и верность принципам помогут достичь успеха. Баффетт не пишет книг, но его письма партнерам, собранные в этом издании, дают возможность понять образ мыслей и философию инвестирования великого предпринимателя.

 

Александр Элдер Как фиксировать прибыль, ограничивать убытки и выигрывать от падения цен «Продажа и игра на понижение»

Книга д-ра Элдера по трейдингу посвящена продаже (закрытию позиции) и короткой продаже (открытию короткой позиции). Умение своевременно закрыть свою позицию — один из самых важных навыков профессионального трейдера. Короткая продажа дает возможность зарабатывать на падениях. Это особенно важный навык в период кризисов и нестабильности, то есть вот как раз сейчас.

 

Ренат Валеев Искусство трейдинга «Практические рекомендации для трейдеров с опытом»

Книга посвящена позиционному трейдингу и ориентирована на трейдеров с опытом практической работы не менее года. Акцент сделан на методах управления капиталом и психологии трейдинга, так как именно эти составляющие определяют долгосрочный успех. Автор книги Ренат Валеев имеет более чем 10-летний опыт работы на финансовых рынках, из которых пять лет был трейдером в Центральном банке РФ, где входил в команду, отвечающую за управление валютными резервами.

 

Стив Нисон Японские свечи «Графический анализ финансовых рынков»

Умение «читать» свечные графики — ценнейший навык для торгующих на бирже. По форме отдельной свечи, моменту её возникновения и комбинации, которую она образует с соседними элементами, можно предсказывать дальнейшие движения рынка, выявлять точки разворота трендов, а значит заключать сделки именно тогда, когда это нужно, избегая ошибок.

 

Стив Нисон За гранью японских свечей «Новые японские методы графического анализа»

Расширенная и дополненная графическими иллюстрациями книга Нисона поможет погрузиться в секреты графического анализа рынков ещё глубже.

 

Дмитрий Лебедев Деньги делают деньги «От зарплаты до финансовой свободы»

Финансовая независимость — одна из составляющих свободы. Предприниматель Дмитрий Лебедев написал эту книгу на основании собственного опыта обретения финансовой свободы и опыта своих клиентов, друзей и знакомых. Все примеры в ней реальны, все рекомендации конкретны и проверены. Что приносит доход и как сбалансировать свои вложения в разные виды активов? Куда можно и нужно вкладывать деньги, а куда — слишком рискованно? Обо всём этом в книге.

 

Джек Швагер Технический анализ «Полный курс»

Книга, написанная признанным экспертом в области финансовых рынков Джеком Швагером, — наиболее полное исследование в области технического анализа. В книге изложены основные понятия, методы, торговые приемы, индикаторы и системы. Основной акцент сделан на практическом использовании аналитических методов при работе на финансовых рынках.

 

Артём Богдашевский Основы финансовой грамотности «Краткий курс»

Большая часть книги посвящена как раз инвестированию и законам рынка. Артём тщательно разбирает достоинства и недостатки акций на примере ведущих российских компаний, давая дельные и конкретные советы по их приобретению. А сейчас, самое время их покупать.

 

Рубен Ли Работа мировых рынков «Управление финансовой инфраструктурой»

Книга Ли — результат огромной работы, включающей более 600 интервью с самыми разными представителями рынка, и детальный разбор конкретных примеров того, как устроена инфраструктура и механизмы регулирования рынков в разных частях света. Как они работают? Кто ими управляет?

 

Анастасия Веселко Девушка с деньгами «Книга о финансах и здравом смысле»

Почему-то выходит так, что деньги вроде бы есть, но их не хватает на важное. На жизнь достаточно, но сбережений нет. Крупные покупки приходится делать в кредит. Дело усугубляют стереотипы: финансы — сложно, экономия — для бедных, считать деньги — мелочно, инвестиции — для богатых банкиров. Автор рассказывает, что личные финансы — это совсем не сложно и не страшно. Она учит анализировать и оптимизировать расходы, составлять бюджет и инвестировать.

 

Терри Бернхем Подлые рынки и мозг ящера «Как заработать деньги, используя знания о причинах маний, паники и крахов на финансовых рынках»

Книга способна перевернуть представление об экономике в целом и финансовом мире в частности. Автор раскрывает биологические причины иррационального поведения человека и объясняет их влияние на инвестиционные предпочтения. Он дает конкретные советы: чем руководствоваться при приобретении акций, облигаций, валюты, золота, недвижимости, получении кредитов и депозитов. И как не поддаться рыночной панике.

 

Куда вложить доллары — Премьер БКС

Банковские валютные вклады не дают возможность получать большую прибыль. Ставка по ним продолжает стремиться к нулю. Поэтому многие инвесторы ищут способы для альтернативных вложений в валюте на фондовом рынке. На бирже представлено немало инструментов, в которые можно инвестировать в долларах США. Давайте разберемся, как и куда можно вложить доллары.

Еврооблигации

Самым надежным и низкорисковым вариантом вложений принято считать облигации, номинированные в иностранной валюте. Несмотря на свое название, облигации представлены не только в евро и выпускаются они не только в Европе. Эмитентом еврооблигации может быть государство или крупные коммерческие компании (например, «Лукойл»). После покупки еврооблигации (или как еще их иногда называют – евробонды) вы начинаете получать фиксированные денежные выплаты – купоны. Под купонами подразумеваются проценты, которые платит эмитент за пользование деньгами. Обычно такие выплаты происходят два раза в год.

Кроме выплаты купонов, на евробондах можно заработать за счёт роста курса валюты (например, купили еврооблигацию, когда доллар был 76, а продаете, когда он стоит 80) и роста рыночной стоимости бонда (например, вы купили бонд по 1000 долларов за бумагу, а перепродаете, когда он стоит уже 1020 из-за повышенного спроса на данную ценную бумагу).

Плюсы вложений в еврооблигации:

  • Неплохая альтернатива вкладу, так как доходность заметно выше
  • Возможность долгосрочного инвестирования (на 10 лет и более)
  • Высокая ликвидность ценной бумаги

Из минусов можно выделить высокую стоимость. Цена одного бонда начинается от 1000 долларов.

ETF в валюте

Так называются иностранные биржевые фонды. Обычно они состоят из инструментов (например, акций, облигаций), собранных по одному принципу (например, по сектору экономики или стране). Такой вариант хорошо подходит новичкам, так как можно не выбирать отдельные акции, а вложиться в перспективную отрасль одной покупкой.

Плюсы таких фондов:

  • Порог входа в фонд. Инвестировать в ETF дешевле, чем собрать аналогичный портфель самостоятельно.
  • Высокая ликвидность. Продать или купить акции фонда можно в любой момент по цене, близкой к рыночной.
  • Диверсификация портфеля. В одном фонде могут быть собраны сотни ценных бумаг.

Среди недостатков можно отметить тот факт, что на российском рынке представлено небольшое количество ETF.

Иностранные акции

Сами по себе акции считаются рискованным инструментом для вложений. Изменение их цены невозможно предугадать. На рост или падение цены могут повлиять различные факторы. Например, экономическая ситуация в стране, форс-мажорные ситуации, правовое урегулирование. При покупке акций мы советуем изучить эмитента, его финансовое положение, а затем уже принимать решение о покупке. Также важно помнить, что некоторые акции могут быть переоценены из-за созданного искусственного ажиотажа. Цена акции может сильно упасть после спада ажиотажа.

На данный момент акции в долларах можно купить на Санкт-Петербургской бирже или на иностранных биржах. Однако для доступа на иностранную биржу вам потребуется либо статус квалифицированного инвестора, либо счет у иностранного брокера.

Покупка валюты

А еще можно просто купить валюту. Наверняка, многие из вас уже прибегали к данному способу вложения денег. Действительно, таким образом можно сохранить и приумножить свои сбережения за счет роста валюты в цене. Многие покупают валюту либо в офисах банка, либо через мобильное приложение. Однако не все знают, что валюту можно купить и на фондовом рынке. Причем покупка на бирже более выгодна, так как там доллар торгуется по цене, которая максимально приближена к реальному рыночному курсу. Важно, как и в случае с акциями, не поддаваться общей панике и не покупать валюту на пике ее цены.

Налоги

При торговле на бирже с вас удерживается налог в 13% от дохода. Но доход по операциям в валюте рассчитывается с учетом изменения курсов валюты. Это значит, что и налог будет начислен с учетом изменения курсов валюты. Например, вы продаете свою ценную бумагу, а курс доллара к этому моменту вырос, тогда ваш доход в рублях становится больше и вам придется заплатить больше налога. На еврооблигации Минфина не действует такая переоценка с 2019 года.

Важно! Дивиденды от американских компаний облагаются налогом – 30%. Но есть возможность снизить налог до 13%. Для этого необходимо заполнить форму W-8BEN, которая докажет, что вы не являетесь налоговым резидентом США. В таком случае вы заплатите со своих дивидендов только 10% налоговым органам США. Однако, так как по налоговому законодательству РФ инвесторы обязаны платить 13% от дохода, вам придется заплатить еще 3% налогов в РФ.

Что важно запомнить

  • Ставки по валютным вкладам продолжают падать, поэтому инвесторы вкладываются в еврооблигации, ETF, акции иностранных эмитентов и просто в доллары на бирже.
  • При совершении сделок на бирже, прежде всего, вам стоит не забывать о налогах и учитывать валютную переоценку.
  • Самым надежным способом инвестирования в долларах выступают еврооблигации.
  • Самым простым – покупка валюты. При этом покупать валюту можно не только в банке, но и на фондовом рынке через брокера.
  • Если вы хотите вложиться в акции иностранных компаний, но не хотите тратить на это много денег, вам стоит присмотреться к ETF. Такой способ инвестирования мы советуем новичкам.
  • Если вы решили вложиться в акции иностранных компаний, прежде всего изучите эмитента и помните о рисках.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Куда вкладывать деньги в 2021 году, если курс рубля падает?

Количество введенных санкций все продолжает расти, а курс рубля стремительно падает уже многие годы. Нет времени надеяться, что эта ситуация улучшится сама собой, необходимо действовать и задуматься об инвестициях в свое будущее. В этой статье мы разберем 5 наиболее популярных методов вложений денежных средств среди частных инвесторов и предложим вам отличный вариант для инвестирования в Новороссийске. 

Виды инвестирования

Давайте для начала разберем наиболее популярные инструменты, которые доступны частным инвесторам. К ним относятся:

  • Облигации — ценные бумаги, которые выпускаются крупными компаниями или государством для привлечения денег инвесторов. Тут все просто: вы даете свои деньги в долг под «проценты» и получаете гарантированную регулярную выплату. Это стабильный и доходный метод инвестирования, уступающий разве что акциям. Главные его особенности — это защита портфеля инвестора от волатильности и низкие риски. 
  • Драгоценные металлы — чаще всего среди драгметаллов именно золото выступает как надежный и выгодный вклад. Покупка ювелирных украшений, слитков и монет — это не самый лучший способ инвестирования. Лучше обратить внимание на фондовый рынок ETF FXGD. 
  • Биржевые фонды — покупка пакета ценных бумаг на бирже через брокера, цена которого будет следовать за средней ценой всех бумаг, входящих в него. Этот метод является одним из самых эффективных инструментов пассивных инвестиций, поскольку вам не придется разбираться в рынке и внимательно следить за ситуацией в компании. 
  • Валюта — классической рекомендацией специалистов является хранение 50% своих средств именно в валюте иностранных государств, поскольку хранение в рублях — это огромный риск. Вы можете приобрести доллары и евро, а также другие валюты из списка резервных. В них входят: фунты стерлингов, швейцарский франк, японская йена и китайский юань. 
  • Недвижимость — вложения в первичную и вторичную недвижимость с целью ее перепродажи или сдачи в аренду. Наибольшей трудностью является обнаружение той самой выгодной квартиры, ведь рынок сегодня предлагает широкий выбор различных вариантов. 

Инвестирование в недвижимость

Остановимся подробнее на последнем виде инвестирования — покупка недвижимости. Чтобы защитить себя и свои средства от негативных последствий необходимо перестраховаться, а именно:

  • Проверить застройщика — сданные в эксплуатацию объекты, отзывы в интернете, мнения жильцов.
  • Тщательно изучить документы: разрешение на строительство, свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ и выписка, устав юрлица, инвестиционный контракт и приложения к нему, договор аренды земли для строительства. 
  • Обратить внимание на стоимость объекта — если цена ниже, чем на 15% от среднерыночной, то скорее всего это проблемная недвижимость, которую перепродать выгодно вам не удастся. 

Отличным вариантом для вложений в недвижимость в Новороссийске является жилой комплекс класса комфорт плюс — «Кутузовский». Располагается он в новом элитном районе города — Южном, который омывается с двух сторон Черным морем. Он тихий, экологичный и находится недалеко от центра города, достопримечательностей и пляжей. Такое вложение обязательно окупится!

Экономист посоветовал россиянам, куда вложить деньги

Золото Фото: Jingming Pan/unsplash.com

Читайте нас в Google Новости

Россиянам стоит вкладывать деньги в золото, оно будет дорожать, сообщил экономист Василий Колташов «Народным Новостям». При этом он предостерёг от покупки акций, связанных с цветными металлами компаний из-за высоких дивидендов в последние годы.


Золото может дорожать. Волнами, с отскоками, но, судя по всему, его значение будет повышаться. <…> Может быть, разумно иметь «металлические счета»: золото, серебро, платина. Есть ценные бумаги крупных российских компаний. Они сейчас обвалились, в них можно войти. Единственное, я не рекомендую брать бумаги компаний, занимающихся цветными металлами, поскольку в последние годы они платили просто издевательские дивиденды, — сказал Колташов.

Он добавил, что сейчас самая перспективная валюта — это товары: нефть, металлы, зерно. Доллар же обесценивается, и американские банки планируют семь этапов повышения от Федеральной резервной системы США, чтобы понизить инфляцию.

Ранее экономист Алексей Зубец рассказал, что россияне не вкладываются в доллары и евро из-за низких процентов в банках. Кроме того, на выбор влияет недостаточная финансовая грамотность населения. По словам экономиста, лишь 15% россиян знают, чем доллар отличается от евро и от британского фунта стерлингов.

Гороскоп на 2022 год: куда инвестировать деньги в год Тигра, чтобы разбогатеть

Мелкие и средние инвестиции

Год начнется с ретроградной Венеры, которая неблагоприятна для любых новых мелких и средних инвестиций. Также период неблагоприятен для новых романтических знакомств, которые не обещают перспектив и могут быстро распасться. Зато стоит уделить внимание «людям из прошлого» — «бывшим», которые в это время могут появиться на вашем горизонте. В период попятного движения Венеры не рекомендуется покупать новые и дорогостоящие вещи (это не относится к движущейся технике, которой управляет Марс).

Такой прогноз будет в силе до разворота Венеры 1 февраля. После этого можно вкладывать деньги в объекты или проекты, соответствующие знаку Козерога, а именно — промышленность, производственное оборудование, строительство, ремонт, обслуживание и эксплуатация зданий, стоматология. Благоприятный прогноз будет сопутствовать таким инвестициям до 5 марта. Еще один подобный период будет с 10 по 31 декабря 2022 года, когда Венера снова вернется в этот знак.

Продолжим цикл мелких и средних инвестиций по Венере до конца года: Венера в Водолее с 6 марта по 5 апреля. Благоприятный период для инвестиций в электротехнику, электронику, IT¸ мобильную связь, интернет, передовые научные исследования, авиационные проекты.

Венера в Рыбах с 6 апреля по 2 мая. Фармакология, химия, медицина, морские перевозки, экология, музыкальные и кинопроекты.

Венера в Овне с 3 мая по 28 мая. Спорт, спортивный инвентарь, одежда и прочее, фитнес-центры, автомобили, иная движущаяся техника, запчасти для нее, военные товары.

Венера в Тельце с 29 мая по 22 июня. Сельское хозяйство, садоводство, товары для них; ремесленные мастерские, производство одежды.

Венера в Близнецах с 23 июня по 17 июля. Средства массовой информации, интернет, мобильная связь, транспорт, образовательные проекты, посредничество, консалтинг.

Венера в Раке с 18 июля по 11 августа. Товары для дома, продукты питания, лодки и другие речные суда, перевозки по рекам и озерам.

Венера во Льве с 12 августа по 4 сентября. Украшения, бижутерия, брендовая одежда и другие престижные предметы, проекты в шоу-бизнесе.

Венера в Деве с 5 по 28 сентября. Офисная техника, канцтовары, ремесленные мастерские, мелкое производство.

Венера в Весах с 29 сентября по 22 октября. Предметы искусства, проекты в консалтинге, театр, шоу-бизнес.

Венера в Скорпионе с 23 октября по 15 ноября. Страхование, биржевые операции, иные рисковые проекты, экстремальные развлечения и оборудование для них.

Венера в Стрельце с 16 ноября по 9 декабря. Образовательные проекты, туризм, юридический консалтинг, экзотические товары.

Крупные инвестиции

Что касается крупных инвестиций, то здесь нужно обратить внимание на расположение Юпитера. С начала года и до 10 мая Юпитер будет в знаке Рыб, чтоб благоволит вложениям в «объекты знака Рыб»: фармакологию, химию, медицину, морские перевозки, экологию, музыкальные и кинопроекты. Важно, что с 18 марта по 10 мая Юпитер соединяется с Нептуном. С глобальной точки зрения это усиливает внимание общества к духовным вопросам (религии, мистике, психологии, музыке, экологическим вопросам, сохранению дикой природы, естественной медицине). Данное соединение благоприятно для проектов в сферах музыки, кино, психологии, эзотерики, медицины, экологии, океанологии, морских перевозок, круизного и паломнического туризма.

С 11 мая по конец года Юпитер находится в Овне и благоприятствует инвестициям и деловой активности в сферах этого знака — смотрите выше «Венера в Овне».

В предстоящем году будет наблюдаться ретроградность Марса — в период с 30 октября 2022-го по 13 января 2023-го. Это опасный период, чреватый травмами, авариями, жесткими конфликтами, катастрофами. Не рекомендуется в этот период приобретать новые автомобили и другую движущуюся технику. Нужно быть крайне осторожным на дорогах и избегать экстремальных развлечений.

В 2022 году Меркурий будет ретрограден с 14 января по 4 февраля, с 10 мая по 3 июня, с 10 сентября по 2 октября, с 29 декабря по 18 января. В эти периоды не рекомендуется начинать новые дела и проекты. Напротив, лучше заняться завершением старых, давних дел. Многие дела в это время теряют скорость, тормозятся. Не нужно их форсировать, лучше дождаться окончания периода ретроградности. Указанные периоды лучше использовать для углубленной и непубличной работы над какими-либо проектами, для самообразования или аналитики.

В 2022 году будет два «коридора затмений»: с 30 апреля по 16 мая и с 25 октября по 8 ноября. В эти периоды не рекомендуется принимать важные решения и совершать действия, которые могут сильно повлиять на перспективы. Лучше просто спокойно работать в обычном режиме, без авралов, или отдыхать.

Наконец, с самой общей точки зрения, предстоящий год будет во‑многом повторять 2021-й с его квадратурой между Сатурном и Ураном (общественная неустойчивость, борьба консерваторов и инноваторов как на уровне властей, так и на уровне простых граждан). Сатурн по‑прежнему останется в Водолее, педалируя темы вакцинации и QR-кодов. Ждем перехода Сатурна в Рыбы в 2023 году, когда тема вакцинации уступит теме естественного иммунитета и лекарств от ковида.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Самые богатые знаки зодиака: кто они и как заработать на своем гороскопе?

Таро-нумерология: как расшифровать свою дату рождения и обернуть это себе на пользу?

Хочешь следить за событиями в мире роскоши? Подписывайся на «Robb Report Россия» в Instagram, Telegram и Facebook.

Куда вкладывать деньги частному инвестору? – Газета Коммерсантъ № 8 (3825) от 23.01.2008

Андрей Мовчан, председатель правления УК «Ренессанс Управление Инвестициями»:

— Это падение не имеет никакого отношения к  фундаментальным факторам. До Нового года глобальные фонды еще держались, сжав зубы, чтобы снять с клиентов комиссии за управление. Сейчас фонды приняли решение выводить деньги со всех рынков. Это была первая волна кризиса, который Джордж Сорос назвал худшим со времен мировой войны. Второй волной будет вывод клиентами денег из фондов. Но когда пена уйдет, будет очень сильное движение денег в сторону развивающихся рынков — это может случиться уже в середине второго квартала. Если говорить про Россию, то я по-прежнему думаю, что наш рынок по итогам года прибавит 15-20%. Сейчас нужно покупать структурные продукты с защитой капитала, фонды, работающие на волатильности и арбитраже. Интересны и фонды, инвестирующие в компании второго и третьего эшелонов, которые не так связаны с рынком и не были так перегреты, как нефть или металлы: уголь, сельское хозяйство, земля, строительство, драгметаллы.

Владимир Цупров, управляющий директор по инвестициям управляющей компании «КИТ Фортис Инвестмент»:

— Не надо паниковать, ведь паника — это главный из рисков, который инвесторы готовят сами себе. Что касается практических рекомендаций, то я вижу только два инструмента инвестирования в России: акции и депозиты. Первый инструмент — для тех, кто, несмотря на все передряги, может спать спокойно, второй — для консерваторов, главной целью которых является не потерять то, что есть.

Олег Ларичев, директор управления портфельными инвестициями управляющей компании «Тройка Диалог»:

— Не стоит рассматривать падение мировых фондовых рынков как нечто катастрофическое. Рынок акций всегда был самым рискованным, но, соответственно, высокодоходным. Если же инвестор не допускает возможности потери даже части своих денег, я бы предложил такую схему: не больше 20% средств вкладывать в акции, 30% в фонды недвижимости и 50% в облигации. Но в этом случае о высоких доходах можно забыть.

Игорь Рябов, руководитель управления коллективных инвестиций UFG Asset Management:

— Инвесторам, которые сейчас в акциях или фондах акций, что-то делать уже поздно, им необходимо отрешенно наблюдать за происходящим. Тем более что, несмотря на провал, в долгосрочной перспективе российский рынок остается крайне интересным для инвестиций. На это указывает один из основных индикаторов отечественного рынка — цены на нефть. Несмотря на опасения рецессии, многие мировые инвестбанки сохранили прогнозы на 2008 год на уровне $85 за баррель, а это на 20% выше, чем средняя цена в 2007 году. Тем клиентам, у кого нет опыта инвестирования, следует выбирать сбалансированную стратегию, инвестируя в смешанные фонды, где соотношение облигаций и акций в портфеле определяет управляющий и утверждает инвестиционный комитет, исходя из конъюнктуры рынка. Для тех, у которых сердце слабое, и тем, кто не выдерживает потрясений, происходящих на рынке, можно перевести свободные деньги на банковские депозиты. Однако инфляция в текущем году будет, скорее всего, не ниже, чем в прошлом году, и подобное сбережение прибыли не принесет.

Вадим Сосков, управляющий директор управляющей компании «Атон-Менеджмент»:

— В сложившейся ситуации логичнее всего будет переждать кризис и понять, чем же все закончится. Большинство инвесторов сейчас стремятся уйти от рисков и забирают деньги с развивающихся рынков. Такое поведение легко объяснимо: дно падения увидеть невозможно. Если же желание инвестировать непреодолимо, лучше всего следовать консервативной стратегии: большую часть денег вкладывать в облигации, а остальные — в фонды смешанных инвестиций. Можно рискнуть и вложиться в акции госкомпаний, но и они сегодня крайне ненадежны.

Валерий Петров, генеральный директор управляющей компании «Ингосстрах-Инвестиции»:

— Первое, что нужно сейчас делать инвесторам,— изыскать все возможности по привлечению свободных средств и вкладывать в российский рынок, прежде всего в «голубые фишки», которые невиданно подешевели. Акции ведущих компаний, будь то ВТБ, Сбербанк или «Газпром», можно купить сейчас по суперцене, и нельзя упускать такой шанс. Для тех, кто не хочет нервничать, есть два пути. В первую очередь, инвестирование в корпоративные облигации, которые не изменились с точки зрения надежности, но существенно сбавили в цене. Сформировав портфель из таких консервативных инструментов, можно заработать до 17% годовых!

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

К сожалению, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Акции и паи Isas: как выбрать, куда инвестировать | Инвестиционный Isa

Подумайте о риске

Вы можете вложить до 20 000 фунтов стерлингов в инвестиционный Isa до 6 апреля, и вы не будете платить налог на прибыль. Выбор фонда, а не отдельных акций и паев, означает, что вы можете инвестировать в десятки компаний и распределять свой риск, при этом ориентируясь на доходность, превышающую инфляцию.

Фондовый рынок может быть вашим единственным шансом идти в ногу с ростом стоимости жизни, если вы сможете сохранить самообладание, когда рынки сталкиваются с трудностями.Но, как правило, чем раньше вам понадобятся ваши деньги, тем меньше вы должны рисковать, поскольку у вас не будет столько времени, чтобы переждать взлеты и падения рынка.

Лаура Сутер, руководитель отдела личных финансов в AJ Bell, говорит: «Чья-то пенсия, которую они не планируют трогать в течение 30 лет, будет иметь разные средства из инвестиционного банка, которые пойдут на новую машину через пять лет». время.»

Существует множество способов оценить риск фонда. Это можно оценить, например, по тому, насколько резко его производительность меняется вверх и вниз, что показано на графике на веб-сайте поставщика инвестиций.

Если вас устраивает относительно высокий уровень риска, вы можете выбрать фонд, инвестирующий исключительно в акции. Но если вы хотите снизить риск, более подходящим может быть фонд, инвестирующий в различные активы, включая корпоративные и государственные облигации и немного наличных денег.

Проведите небольшое исследование

Инвестиционные Isa можно получить в крупных банках и у поставщиков инвестиционных услуг, но с тысячами фондов на выбор, знать, с чего начать, может быть сложно.

Однако есть много экспертов, которые следят за производительностью, и их рекомендации могут помочь вам сузить выбор.

Вы можете найти списки фондов, выбранных экспертами, на различных веб-сайтах, а также различные исследовательские инструменты, если вы хотите глубже изучить конкретный фонд. Например, ознакомьтесь с Super 60 от Interactive Investor, Shortlist Wealth Shortlist от Hargreaves Lansdown, Tom’s Picks от Fidelity и Любимые фонды AJ Bell. Средства, представленные на этих сайтах, часто стабильно превосходят по доходности и обычно считаются хорошим выбором для любого инвестора.

Вы также можете проверить рейтинг фонда на сайтах Morningstar и Trustnet.Например, Morningstar присуждает рейтинги на основе прошлых результатов, а также золотых, серебряных, бронзовых, нейтральных или отрицательных оценок аналитиков, которые дают представление о том, насколько хорошо они ожидают, что фонд будет работать в будущем.

Найдите универсальный магазин …

Фонд с несколькими активами, в который входят компании со всего мира, — хороший вариант, если вы хотите упростить задачу и просто инвестировать в один фонд. «Если вы выберете широкий глобальный фонд, инвестирующий во множество разных стран и типов компаний, он будет более диверсифицированным и, следовательно, с меньшей вероятностью крайне негативно отреагирует на плохие новости или падение одного из рынков», — говорит Сутер.

По сути, это диверсифицированный инвестиционный портфель в рамках одного фонда. Фонды Interactive Investor для быстрого старта включают три фонда LifeStrategy от Vanguard и фонды BMO Sustainable с вариантами для осторожных и более предприимчивых инвесторов.

У рынков будут хорошие и плохие годы
Майрон Джобсон из Interactive Investor

Эмма Уолл, руководитель отдела инвестиционного анализа и исследований в Hargreaves Lansdown, говорит: , облигации, деньги и золото, а также Schroder Managed Balanced, которая наряду с акциями и облигациями также инвестирует в недвижимость и альтернативы.”

… или комбинация

У вас может быть определенный сектор, в который вы хотите инвестировать, например, поставщики возобновляемой энергии или небольшие компании, или вы можете инвестировать в фонд, ориентированный на определенный регион.

Но помните, что эти типы фондов, как правило, лучше всего в качестве части портфеля, с другими инвестициями, которые не сосредоточены на том же самом. «Инвестирование всех ваших денег в фонд небольших британских компаний означает, что, когда этот сектор выйдет из моды, вы окажетесь против него, каким бы талантливым ни был управляющий фондом», — говорит Уолл.

Многие инвесторы начинают с мультиактивного фонда или индексного трекера, который отслеживает результаты определенного рынка, такого как MSCI World или FTSE 100, и со временем добавляют к нему другие фонды.

Вы можете найти цели фонда в информационном бюллетене фонда, доступном на инвестиционных веб-сайтах, на Trustnet.com или в компании, продающей фонд. Это покажет 10 лучших компаний, в которые инвестирует фонд, и позволит вам оценить, как он работает.

Плата за чек

То, сколько вы платите за свой фонд, может иметь огромное значение для вашей прибыли с течением времени.

Трекеры — самый дешевый вариант, потому что никто не должен принимать решение об инвестициях. Поскольку активные фонды приходят с менеджером, который выбирает, какие акции покупать с целью обыграть рынок, они стоят дороже.

Средняя плата за активные фонды составляет около 0,75% в год (хотя они могут достигать 1,5%), но вы можете платить всего 0,1% за индексный трекер.

Помните, что вы также будете платить комиссию поставщику инвестиций, у которого вы покупаете фонд, но сумма, которую вы платите, часто зависит от диапазона выбора инвестиций.Vanguard — один из самых дешевых, всего 0,15% в год, но предлагает ограниченный выбор. Fidelity обычно взимает 0,35% в год, и вы можете выбирать из широкого спектра фондов.

Не откладывайте

Если вам посчастливилось иметь наличные для инвестирования, убедитесь, что вы сделали это до 6 апреля – если вы не используете свое пособие Isa до конца налогового года, вы его потеряете.

Майрон Джобсон, старший аналитик по персональным финансам в Interactive Investor, говорит: «Ваши деньги также будут находиться на рынке дольше, если они начнут работать раньше, и хотя рынки будут иметь хорошие и плохие годы, в долгосрочной перспективе это увеличит вашу прибыль». потенциал для получения прибыли.”

Если вы боитесь инвестировать свое пособие Isa в рынок, потому что эти деньги будут привязаны на какое-то время, а стоимость жизни растет, это не обязательно причина для задержки. Вы можете начать с малого, вкладывая всего 25 фунтов стерлингов в месяц в выбранный вами фонд. Таким образом, вы покупаете больше акций, когда фондовый рынок работает плохо, и меньше, когда их стоимость растет, что также может помочь выровнять результаты с течением времени.

Если вы решите открыть Isa и настроить регулярный платеж, как этот, вы будете делать лишь небольшой взнос в этом налоговом году.Будущие ежемесячные платежи в него будут производиться за счет налогового года, в котором они были произведены. как новый провайдер принимает переводы.

Как инвестировать деньги — лучшие способы инвестировать деньги

Зачем инвестировать?

Работа в качестве наемного работника, делового человека или профессионала помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь.И после того, как вы позаботились обо всех своих неотложных потребностях, у вас, скорее всего, останется некоторый располагаемый доход. Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на некоторые предметы роскоши? Вы держите их как наличные или оставляете в своем банке? Или вы используете его надлежащим образом, чтобы получить достойную прибыль? Вот тут-то и возникает вопрос «куда вложить деньги».

Инвестировать деньги так же важно, как и получать доход. Разумные инвестиции помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении, достигая ваших финансовых целей в настоящем и будущем.Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию. Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.

Виды инвестиций в Индии

Сегодняшняя Индия представляет собой рассадник финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр направлений инвестирования. Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:

  • Страховые планы
  • Взаимные фонды
  • Срочные депозиты, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
  • Недвижимость
  • Фондовый рынок
  • Товары
  • Производные инструменты и иностранная валюта
  • Новый класс активов

Каждое из этих направлений инвестирования имеет свои особенности, и только вам решать, куда инвестировать деньги и использовать эти направления для достижения своих финансовых целей.Делая это, помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, сохранности капитала и страховании жизни.

Вложение денег для начинающих

Перечень описанных выше направлений инвестирования относительно исчерпывающий. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Инвестировать деньги для начинающих сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных возможностей. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции финансовыми инструментами, связанными со страхованием, взаимными фондами и срочными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.

Лучшие способы вложения денег

  • Страховые планы

    Эти инструменты отлично подходят для молодых новичков, имеющих стабильный источник дохода. Вы можете выбрать планы чистой защиты, такие как срочное страхование, которое обеспечивает финансовую защиту вашей семьи в случае вашей преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, которые сочетают в себе сбережения и страхование, такие как Unit Linked Insurance Plans (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы критических заболеваний и планы страхования от несчастных случаев.

  • Паевые инвестиционные фонды

    Взаимные фонды — это модный способ инвестирования среди начинающих. Взаимные фонды предлагают вам преимущество косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Будучи заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Здесь в игру вступают взаимные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как взаимные фонды акций, долговые взаимные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают доход в виде дивидендов или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способности идти на риск.

    Взаимные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, доходов, роста и безопасности.

  • Срочные вклады, Резервный фонд (ПФ) и небольшие сбережения

    Срочные вклады, Резервный фонд (ПФ) и небольшие сберегательные счета являются надежными инструментами, обеспечивающими умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы являетесь наемным работником, вы можете выбрать добровольный PF в дополнение к PF наемного работника. Небольшие накопительные схемы также подходят новичкам для получения достойного дохода.

  • Налоговые льготы

    Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы*. Для вас важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходами при инвестировании.

    Инвестировать деньги в Индии не так сложно, если вы будете следовать советам по инвестированию денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.

Такие как вы тоже читают…

Отказ от ответственности:

*Налоговые льготы регулируются условиями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10(10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и сборы, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по действующим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом для получения подробной информации, прежде чем действовать в соответствии с вышеизложенным.

COMP/DOC/апрель 2020/34/3457

Инвестирование для начинающих: 5 простых советов, которые помогут начать прямо сейчас

Не пора ли начать инвестировать? Ответ почти всегда положительный. Инвестирование в акции и другие продукты часто является лучшим способом нажить состояние с течением времени. Но как именно и с чего начать? Мы начнем с основ, чтобы вы могли научиться инвестировать независимо от уровня вашего дохода.

Инвестиции

1 против сбережений

Термины «инвестиции» и «сбережения» часто используются взаимозаменяемо, но вложение денег и сбережение денег — это две разные вещи.Как правило, когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы покупаете актив с ожиданием, что актив со временем принесет прибыль, и вы будете получать больше дохода в будущем. Скорее всего, когда вы начинаете инвестировать, у вас в голове есть конкретная цель — выход на пенсию, покупка первого (или второго) дома или, возможно, образование вашего ребенка.

Вы, вероятно, тоже имеете в виду конкретную цель, когда откладываете деньги, но экономия — это постепенное откладывание денег, как правило, на более краткосрочные цели или, возможно, на непредвиденный случай.Инвестирование направлено на приумножение ваших денег и обычно используется для достижения долгосрочных целей. Как правило, сбережения гарантированы и легко доступны: если вы вложите деньги на сберегательный счет, вы сможете снять вложенную сумму. При инвестировании у вас нет мгновенного доступа к своим деньгам, потому что продажа инвестиций требует времени. . Инвестирование не гарантируется, поэтому оно более рискованно, но может принести большую прибыль.

Как начать инвестировать?

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть сберегательный счет или резервный фонд.Даже если у вас нет рекомендуемых шестимесячных сбережений, убедитесь, что у вас есть что-то в банке, на что можно опереться, когда случится жизненная ситуация или возникнут чрезвычайные ситуации.

Если у вас есть сбережения, используйте эти 5 советов, чтобы начать инвестировать, независимо от уровня вашего дохода.

Понимание вариантов инвестирования

Существует множество типов инвестиций, которые вы можете выбрать. Убедитесь, что вы понимаете все варианты, прежде чем принимать решение о том, на чем сосредоточить свои инвестиции.

  • Акции: Акции — это акции компании. Также называется акциями. Акции обычно обеспечивают более высокую доходность, но они также могут быть сопряжены с большим риском.

  • Облигации: Облигации похожи на долговые расписки по кредитам, которые инвестор предоставляет заемщику, обычно компании или государственному учреждению. Облигации имеют даты наступления срока погашения, когда будет выплачена первоначальная сумма инвестиций, а также полученные проценты. Инвесторы используют облигации для получения фиксированного дохода.

  • Взаимные фонды: Взаимные фонды используют объединенные деньги инвесторов для покупки множества акций, облигаций и других ценных бумаг. Ими управляет инвестиционная компания, которая взимает комиссию. Взаимные фонды стремятся превзойти рынок, но нет никаких гарантий, что со временем они это сделают.

  • Индексные фонды: Индексные фонды — это разновидность взаимных фондов. Вместо того, чтобы инвестировать в отдельные ценные бумаги, индексные фонды инвестируют во все акции, входящие в определенный индекс, например, в индекс Standard & Poor’s 500 акций голубых фишек.Индексные фонды имеют среднюю доходность, но более низкие комиссии.

  • ETF: ETF означает биржевые фонды. Это тип индексного фонда, который торгуется как акции, а не взаимные фонды. Они лучше подходят для инвесторов, которым нужна возможность торговать несколько раз в день. Как и в случае с индексными фондами, комиссии для ETF ниже, чем для взаимных фондов.

  • Аннуитеты: Аннуитеты являются одним из видов страхового продукта. Когда инвестор покупает аннуитет, страховая компания соглашается выплатить ему фиксированную сумму либо немедленно, либо в будущем.Инвесторы часто покупают аннуитеты, чтобы управлять своим доходом на пенсии.

Для простоты вы можете начать с индексного фонда. Поскольку эти пакеты инвестиций — в первую очередь акции — отражают всю совокупность конкретной биржи, такой как NASDAQ, вы можете быть спокойны за то, что ваш портфель хорошо диверсифицирован. Если одна компания пострадает, все ваши деньги не уйдут вместе с ней.

Отразите свою индивидуальность

Вы долгосрочный планировщик, цепляющийся за стабильность и традиции? Или вас вдохновляет мир технологий и инноваций, и вы хотите добиться больших успехов? Ответы на эти вопросы должны помочь вам определить свою «толерантность к риску» (в основном, сколько денег вы готовы потерять).Независимо от того, относитесь ли вы к риску или к риску, ваш подход к инвестированию должен соответствовать вашей личности. Убедитесь, что вы полностью понимаете потенциальные риски, связанные с вашим инвестиционным выбором.

Инвестирование также дает вам возможность поддерживать бизнес, в который вы верите. Благодаря этичному инвестированию вы можете вкладывать свои деньги в организации, которые соответствуют вашим ценностям, будь то политические, экологические или ориентированные на права работников.

Ставьте перед собой четкие цели и задачи

Чего вы пытаетесь достичь, когда начинаете инвестировать? Вы инвестируете для выхода на пенсию через 30 лет или для оплаты образования вашего ребенка? Время, когда вам понадобится доступ к деньгам, определяет инвестиционный «период времени» (период времени, в течение которого у вас будут инвестиции), а также помогает определить вашу устойчивость к риску.Убедитесь, что вы установили четкие ожидания, прежде чем начать.

Просто начинай

Когда дело доходит до вложения денег, иногда вопрос не в том, что делать, а в том, когда это делать. И ответ всегда чем раньше, тем лучше. Это происходит из-за математического принципа, известного как «сложные проценты». С помощью сложных процентов вы получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, и по мере роста этой суммы растет и сумма процентов. Со временем стоимость ваших инвестиций увеличивается. Настоящая прелесть сложных процентов заключается в том, что если вы начнете раньше, вы сможете инвестировать меньше и при этом достичь своих финансовых целей.

В наши дни существуют простые и не требующие стресса способы начать инвестировать прямо со своего смартфона или компьютера. Найдите приложения, которые связаны с вашей кредитной или дебетовой учетной записью. С помощью нескольких щелчков мыши вы можете перейти к инвестированию, в некоторых случаях всего лишь с мелочью.

Как минимум, вы должны участвовать в пенсионном плане вашей компании, таком как 401(k). Ваш работодатель может даже внести дополнительные деньги на ваш счет в качестве льготы, подливая масла в огонь сложных процентов.

Держись

Когда вы думаете об инвестировании, вы можете представить себе безумных брокеров в торговом зале Уолл-стрит, кричащих: «Продавайте! Продавайте!» Реальность такова, что не продавать — гораздо лучшая стратегия. Составьте финансовый план, которого вы сможете придерживаться — например, автоматический вывод 100 долларов в месяц — и затем держитесь на одном уровне. Со временем этот ежемесячный вклад может принести хороший доход. сбережения (помните сложные проценты?) Но если вы нервничаете и перестаете инвестировать каждый раз, когда рынок колеблется, у вас меньше шансов достичь своих целей.

Инвестиции в современный мир могут быть удобными, универсальными и полностью персонализированными. И с небольшой домашней работой вы можете быть уверены, что делаете разумный выбор для своего будущего.

Шваб MoneyWise | Начало работы с инвестированием

Когда вы только начинаете, инвестирование может показаться загадочным и немного пугающим. Но не позволяйте этому остановить вас.

Если вы думаете, что инвестирование предназначено для других людей, подумайте еще раз.Инвестирование — это инструмент, который может помочь осуществить ваши мечты. Неважно, копите ли вы на покупку дома, отправляете ребенка в колледж или выходите на пенсию — инвестиции могут помочь вам в этом.

Прежде чем начать, важно понять, что инвестирование отличается от сохранение . Экономия подразумевает хранение ваших денег на безопасном и доступном счете без значительных возможностей для роста. Инвестирование, с другой стороны, сопряжено с большим риском, но также дает возможность накопить богатство.Чтобы быть успешным инвестором, важно понимать и следовать принципам, которые помогут вам сбалансировать риск с потенциальной прибылью.

  1. Познай себя и поставь перед собой цели.

    Нет двух одинаковых инвесторов. Когда вы решаете, как вы хотите инвестировать, вам нужно учитывать свои финансовые цели (дом, образование детей, досрочный выход на пенсию), свой возраст и риск, на который вы готовы пойти. Это первый шаг в создании инвестиционного плана.

  2. Распределяйте деньги между акциями, облигациями и наличными.

    То, как вы делите свои деньги между акциями, облигациями и наличными, представляет собой распределение активов. Правильный план распределения активов для вас зависит от трех вещей: ваших целей, времени, которое вы должны инвестировать, и вашего отношения к риску.

  3. Кладите яйца более чем в одну корзину.

    Не вкладывайте все свои деньги в одну акцию или даже в один сектор или отрасль. Совмещение инвестиций, называемое диверсификацией, поможет вам избежать чрезмерного риска и поможет вашему портфелю расти.

  4. Соблюдайте налоговую осторожность.

    Налоги могут существенно снизить общий доход от инвестиций. Но, обладая базовыми знаниями о налоговых ставках и разнице между налогооблагаемыми и налоговыми льготами, вы можете предпринять шаги, чтобы свести к минимуму налоговую нагрузку на свои инвестиции.

  5. Оставайтесь на связи.

    Нельзя просто инвестировать, а потом уйти. Чтобы добиться успеха, вам необходимо периодически проверять свой прогресс, чтобы убедиться, что вы на правильном пути.Вы делаете это, сравнивая свои результаты с надежными отраслевыми эталонами. После того, как вы проведете сравнение, вам может потребоваться сбалансировать свои инвестиции, чтобы сохранить правильное распределение активов.

Чарльз Шваб | Современный подход к инвестированию и выходу на пенсию

  • Комиссия за торговлю акциями, опционами и ETF, котирующимися на бирже, 0 долларов США 1,2
  • Тысячи ненагруженных взаимных фондов без комиссии за транзакцию 3
  • За работу с финансовым консультантом Schwab плата не взимается (может взиматься плата за другие счета, расходы фонда и брокерские комиссии)

*Посмотреть все наши цены

Существуют определенные квалификационные требования для работы со специальным финансовым консультантом.

1. Стандартная онлайн-комиссия в размере 0 долларов США не распространяется на внебиржевые (OTC) акции, взаимные фонды с комиссией за транзакцию, фьючерсы, инвестиции с фиксированным доходом или сделки, размещенные непосредственно на иностранной бирже или на канадском рынке. Сделки с опционами облагаются стандартной комиссией в размере 0,65 доллара США за контракт. Плата за обслуживание применяется к сделкам, размещенным через брокера (25 долларов США) или по автоматизированному телефону (5 долларов США). Сборы за процесс обмена, ADR и заимствование акций по-прежнему применяются. См. Руководство по ценообразованию Charles Schwab для индивидуальных инвесторов, чтобы ознакомиться с полными таблицами сборов и комиссий.

2. ETFs Charles Schwab & Co., Inc. («Schwab»), котирующиеся на бирже США, могут торговаться без комиссии за сделки купли-продажи, совершенные онлайн на счете Schwab. Нелистинговые ETF облагаются комиссией. Дополнительную информацию см. в руководстве по ценам. Schwab не получает оплату за рекламу какого-либо конкретного ETF своим клиентам. Филиал Schwab Charles Schwab Investment Management, Inc. («CSIM») выступает в качестве инвестиционного консультанта ETF Schwab, которые компенсируют CSIM из применимых коэффициентов операционных расходов.Размер комиссионных указан в проспекте каждого ETF.

3. Торговля фондами без нагрузки, доступными через службу взаимного фонда Schwab OneSource ® (включая фонды Schwab Funds), а также некоторые другие фонды доступны без комиссий за транзакцию при размещении через schwab.com или наши автоматизированные телефонные каналы. За каждый из этих торговых ордеров, размещенных через брокера, взимается плата за обслуживание в размере 25 долларов США. Комиссия Schwab за краткосрочное погашение в размере 49,95 долл. США будет взиматься при погашении средств, приобретенных через службу взаимного фонда OneSource ® и удерживаемых в течение 90 дней или менее.Schwab оставляет за собой право изменять средства, которые мы предоставляем без комиссии за транзакцию, и восстанавливать комиссию для любых средств. Charles Schwab & Co., Inc. получает вознаграждение от фондовых компаний, участвующих в службе OneSource взаимных фондов, за ведение документации и обслуживание акционеров, а также другие административные услуги. Schwab также может получать вознаграждение от компаний, финансирующих комиссионные за транзакции, за определенные административные услуги.

Плата за открытие или обслуживание счета не взимается.Могут взиматься другие сборы за счет, расходы фонда и брокерские комиссии.

Вы можете открыть счет онлайн, по телефону или в одном из более чем 300 отделений.
Нажмите здесь, чтобы открыть учетную запись онлайн примерно за 10 минут.

  1. Выберите тип учетной записи.
  2. Заполните заявку.
  3. Начните финансировать и инвестировать.

Или позвоните нам по телефону 800-435-4000 или найдите отделение.

Schwab предлагает широкий выбор инвестиционных продуктов, которые помогут вам создать диверсифицированный портфель и достичь своих целей.

Перенос существующей учетной записи в новую брокерскую фирму может показаться сложной задачей, но Schwab упрощает этот процесс:

  1. Откройте счет Schwab.
  2. Используйте наш онлайн-инструмент переноса учетной записи, чтобы инициировать процесс и следить за его ходом.
  3. Просмотр и доступ к вашим активам в вашей учетной записи Schwab.

Нужна помощь? Наши специалисты по переносу аккаунта помогут вам на каждом этапе.
Позвоните нам по телефону 800-435-4000.

Нажмите здесь, чтобы открыть учетную запись Schwab, или войдите в систему, чтобы начать процесс передачи.

С Schwab Mobile 6 Вы получите неограниченные скидки на комиссию за банкомат 4 , а также никаких комиссий за иностранные транзакции 5 и не будете иметь минимальную сумму счета при совершении банковских операций в любое время и в любом месте. Счет Schwab Bank High Yield Investor Checking ®7 связан с брокерским счетом Schwab One ® , поэтому вы можете легко управлять обоими счетами с помощью одного входа в систему.

Ежемесячная плата за обслуживание счета не взимается, вы будете получать проценты на свой остаток, и ваш счет застрахован FDIC 8 на сумму до 250 000 долларов США.Вы получите бесплатные стандартные чеки, как только ваш счет будет пополнен на сумму не менее 100 долларов США, после открытия счета будет активирована система Schwab Bank Bill Pay™ и будет отправлена ​​дебетовая карта Visa ® Platinum.

Откройте расчетный счет Schwab Bank High Yield Investor или узнайте больше.

4. При снятии наличных с использованием дебетовой карты Schwab Bank Visa ® Platinum применяются неограниченные скидки на комиссию за банкомат везде, где она принимается. Скидки на комиссию за банкомат не распространяются ни на какие комиссии, кроме надбавок за использование банкомата для снятия наличных в местной валюте с вашего счета в Schwab Bank.Schwab Bank делает все возможное, чтобы определить, какие надбавки за банкоматы имеют право на скидку, на основе информации, которую он получает от Visa и операторов банкоматов. В случае, если вы не получили скидку за допустимую надбавку, позвоните специалисту по обслуживанию клиентов Schwab Bank по телефону 888-403-9000 (или для клиентов независимых инвестиционных консультантов, сотруднику службы поддержки Schwab Alliance по телефону ). 800-515-2157 ). Schwab Bank оставляет за собой право в любое время изменить или отменить скидку на комиссию за банкомат.

5. Если вы используете свою карту для снятия иностранной валюты в банкомате или для оплаты покупки иностранной валютой, Schwab Bank взимает с вашего счета эквивалент суммы транзакции в долларах США. В зависимости от действующих договоренностей обменный курс будет определяться банком, в котором вы проводите транзакцию, сетью, к которой принадлежит банкомат, или Visa.

6. Требуется беспроводной сигнал или мобильное соединение. Доступ к Электронным услугам может быть ограничен или недоступен в периоды пикового спроса, волатильности рынка, обновления систем, технического обслуживания или по другим причинам.Функциональность может различаться в зависимости от операционной системы и/или устройства. Может взиматься плата за передачу данных оператором мобильной связи.

7. Счет Schwab Bank High Yield Investor Checking ® доступен только в качестве связанного счета с брокерским счетом Schwab One ® . Брокерский счет Schwab One не имеет требований к минимальному балансу, минимальных комиссий за баланс, минимальных торговых требований, и нет необходимости пополнять этот счет, если он открыт с привязанным чековым счетом High Yield Investor.Чтобы узнать больше о других расчетных счетах Schwab Bank, свяжитесь с Schwab Bank по телефону 888-403-9000 .

8. Денежные средства, размещенные в Charles Schwab Bank, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на общую сумму до 250 000 долларов США в зависимости от типа владения счетом.
 

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы вкладываете свои с трудом заработанные деньги, это важное решение.Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения некоторых ключевых терминов помогут вам лучше понять процесс инвестирования и позволят вам принимать более обоснованные решения.

Типы инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным типам инвестиций:

  • Облигация: заранее установленная процентная ставка.Как правило, по облигации выплачиваются периодические проценты (купонные платежи) в течение срока ее действия, и срок ее погашения наступает в определенную дату. Большинство облигаций номинированы с шагом в 1000 долларов, хотя они могут продаваться выше или ниже этой цены, особенно на вторичном рынке. По истечении срока держатель облигации получит номинальную стоимость облигации, независимо от того, какую цену он заплатил за нее. В зависимости от того, какую цену вы заплатили, вы можете получить прибыль или убыток от цены самой облигации (однако, учитывая процентные платежи, вы можете получить положительный общий доход, и существуют показатели дохода, которые могут оценить такой общий доход).
  • Акция: Тип инвестиции, которая дает вам частичное владение публичной компанией. Такое право собственности дает вам право на получение любых дивидендов, которые могут быть выплачены, и вы можете получать прибыль или убытки от своих активов с течением времени.
  • Взаимный фонд: Инвестиционный инструмент, который позволяет вам вкладывать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
  • Биржевой фонд (ETF): Фонды, иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг, которые торгуются на бирже подобно акциям. Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

После того, как вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете столкнуться со специальными терминами, объясняющими, как можно инвестировать деньги:

  • Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель среди различных классов активов, таких как акции, облигации и наличные деньги, чтобы помочь вам работать над достижением ваших финансовых целей.
  • Диверсификация: Тесно связанная с концепцией распределения активов, это практика распределения ваших денег между различными инвестициями для достижения желаемого распределения активов. Следует также диверсифицировать в пределах классов активов.
  • Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, предусматривающая покупку фиксированной суммы инвестиций через заранее определенный интервал, например, 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

  • Основной капитал: Все, чем вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину и акции или облигации.
  • Прирост/амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
  • Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров, выплачиваемой классу ее акционеров.
  • Индекс: Группа ценных бумаг, представляющих определенный рынок или отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций, например, промышленный индекс Доу-Джонса или индекс S&P 500. Хотя инвесторы не могут покупать индексы напрямую, они могут инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды, предназначенные для имитации показателей индексов. Эти типы инструментов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и/или рынок в целом.
  • Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
  • Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. В проспекте полностью раскрываются риски, политика и сборы за размещение.
  • Реализованный прирост/убыток капитала : Прибыль или убыток от продажи актива.
  • Доход: Доход от инвестиций.Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценной бумаги в зависимости от стоимости инвестиции. Например, годовой дивиденд в размере 1 доллара США, выплачиваемый на инвестиции стоимостью 100 долларов США, будет означать доходность в 1% (1 доллар, разделенный на 100 долларов США).

Потратив время на изучение распространенных видов инвестиций и языка, который их сопровождает, вы сможете стать более разумным инвестором.

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вашему финансовому успеху.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Взаимные фонды и фонды, торгуемые на бирже, подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.Фонды, торгуемые на бирже, могут давать инвестиционные результаты, которые до расходов обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса. Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации.Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга. Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Акции предлагают долгосрочный потенциал роста, но могут больше колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны осуществляться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Распределение и диверсификация активов — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврата инвестиций и не устраняют риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение стоимости в долларах, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких ценовых уровней.

Маржинальное заимствование подходит не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал для потерь.Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимального значения, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. Если это не так, вам потребуется внести дополнительные ценные бумаги и/или наличные на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не вправе выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продавать. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия передачи ценных бумаг в залог со своими налоговыми консультантами.Увеличение процентных ставок повлияет на общую стоимость кредита. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.

Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежащие инвестированию Риски, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.