Эквайрингом что это: что это, как работает, виды услуги

Содержание

Что такое эквайринг и для чего он нужен вашему бизнесу?

  • 18.06.2019
  • Просмотров:

Современные покупатели всё чаще оплачивают покупки с помощью пластиковых карт, поэтому перед продавцами встала важная задача: обеспечить клиентам возможность безналичного расчёта. Сегодня платежные терминалы стали чем-то обычным не только для крупных супермаркетов, но и для небольших магазинчиков и даже киосков. При этом мало кто задумывается, что такой способ оплаты гордо зовется эквайрингом. Что представляет собой эквайринг? Как это работает, и почему безналичный расчёт выгоден не только покупателям, но и продавцам?

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это прием оплаты с пластиковых карт. Покупатель может приобрести так различные товары и услуги, причём не только в обычном супермаркете, но и рассчитаться картой в интернет-магазине. Однако для принятия платежей таким способом любому магазину необходимо иметь расчётный счёт в банке, подписать договор о предоставлении услуги, а также установить комплект оборудования для принятия платежей.

Виды эквайринга

Можно выделить 3 основных вида эквайринга:

Каждый может стать участником эквайринга, когда совершает покупку в супермаркете, оплачивая её банковской картой. Вы прикладываете её или вставляете в терминал, вводите PIN-код, а затем видите на экране привычную надпись: «Успешно». Это классический пример торгового эквайринга. Для совершения торгового эквайринга применяются POS-терминалы, считывающие информацию необходимую для успешной сделки. Через них осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

Мобильный эквайринг. Если в торговом эквайринге установлен стационарный POS-терминал, то в мобильном эквайринге POS-терминал подключается напрямую к смартфону владельца торговой точки. Так мобильный терминал может передвигаться. Для некоторых видов бизнеса такой способ оплаты является очень удобным. Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг. Этот способ безналичной оплаты практикуется главным образом в интернет-магазинах. При этом не требуется установка дополнительного оборудования, вместо терминала здесь используется защищённая платежная страница, где покупатель вводит запрашиваемые реквизиты, которые нужны для проверки карты в банке-эмитенте. При этом оплата данным способом считается безопасной как для покупателя, так и для продавца.

Участники эквайринга

Кажется, что совершая покупку, вы заключайте сделку только с магазином, однако на самом деле участников эквайринга намного больше:

  • Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счёт, куда поступают средства от оплаты, а также оборудование для совершения эквайринга и заботится о технической стороне вопроса. Он разрешает любые проблемы, возникшие с оборудованием или поступлением платежей, при этом за свою работу он получает комиссию от каждого платежа. Банк-эквайер обязательно зарегистрирован в одной из международных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР).

  • Продавец – торговая точка с платёжным оборудованием банка-эквайера. Поставщик товаров и услуг, оплатить которые покупатель может, используя банковскую карту.

  • Банк-эмитент выпускает и предоставляет пластиковые карты, используя которые клиенты могут расплатиться через терминал в супермаркете или на платежной странице интернет-магазина. На банке-эмитенте лежит ответственность за осуществление точных расчетов при оплате пластиковой картой.

  • Клиент – покупатель, обладающий картой, выпущенной банком-эмитентом. С него комиссия за оплату пластиковой картой не взимается, он лишь оплачивает оговоренную сумму за обслуживание карты банку-эмитенту, обычно, раз в год.

Как работает эквайринг?

Процедура безналичного расчета через терминал или совершаемая в интернет-магазине несколько отличаются, проследить их различия можно в схеме, представленной ниже.

Чтобы подключить оплату банковскими картами в отдельном супермаркете или сети магазинов, продавцу нужно подписать договор с банком-эквайером, который предоставит расчётный счёт, подключит необходимое оборудование (терминалы, wi-fi роутеры), а также обучит персонал им пользоваться. Кроме того, на банке лежит обязательство предоставить расходные материалы для печати чеков. За это, согласно договору, продавец с каждой покупки отчисляет банку определенную комиссию. После проведения успешной операции банк обрабатывает платеж какое-то время, поэтому средства поступают на расчётный счет торговой точки в течение 1-3 дней.

Интернет-эквайринг работает несколько иначе, поскольку использовать платежный терминал во время онлайн-шоппинга нет возможности. Однако на продавце и банке-эквайере по-прежнему лежит обязанность обеспечивать высокий уровень безопасности сделки. Для этой цели при совершении сделки между покупателем и продавцом внедряется посредник – процессинговый центр или платежный агрегатор, который обеспечивает безопасность транзакции. Выполнением таких операций занимается платежная система PayMaster. Разумеется, услуги платежного агрегатора или провайдера также облагаются небольшой комиссией.

Плюсы и минусы эквайринга

Среди главных преимуществ эквайринга, как способа оплаты, можно перечислить:

  • Удобство. Современному покупателю проще платить безналичным способом. Это выгодно и продавцу, поскольку при оплате картой покупатель склонен тратить больше, чем оплачивая покупку наличными.

  • Защита от подделок. Если фальшивые купюры кассир может и не идентифицировать, то возможность подобного мошенничества при расчете картой полностью исключена.

  • Снижение процента недостачи, повышение точности расчёта, машины при пересчёте денег ошибаются гораздо реже, чем люди.

  • Возможность оплаты кредитными картами. По данным ЦБ на 2018 год в России в обороте находилось порядка 31,6 млн. кредитных карт, число которых продолжает расти. Кроме того, многие банки предлагает разнообразные кешбеки и бонусы держателям карт, поэтому они охотнее тратят деньги с банковских карт.

  • Если говорить о интернет-экваринге, то для многих покупателей – это единственный доступный способ оплатить покупку. Такие сделки совершать гораздо удобнее, чем отправляться в банк или ближайший салон связи, чтобы сделать денежный перевод или оплатить покупку через терминал.

При этом у экваринга есть и свои минусы:

  • Как правило, расходы на эквайринг покрываются за счет увеличения доходов торговой точки, если доход невелик, то эквайринг может стать дорогостоящим удовольствием для предпринимателя.

  • Технические проблемы. Конечно, на все время и случай, и где есть техническое оборудование, там время от времени возникают проблемы в его работе. Но если проблемы с оборудованием происходят регулярно, то репутация торговой точки может пострадать.

  • Мошенничество. Система эквайринга построена на том, что при мошенничестве с реквизитами карт, убыток покупателю компенсирует продавец из своего кармана. Продавец же может получить возмещение убытка только в случае, если мошенника поймают, что при интернет-мошенничестве сделать довольно трудно.

Сколько стоит эквайринг?

Хотите ввести систему безналичного расчета в своем супермаркете или в интернет-магазине? Тогда вам будет полезно узнать, из чего складывается оплата за эквайринг.

Для покупателя безналичный расчёт – бесплатная услуга, а продавцу приходится отчислять за каждую успешную транзакцию определенную комиссию, обычно, в рамках договора она составляет около 2-5% и складывается из нескольких составных частей:

  • Комиссия банка-эмитента

    Её размер зависит от месторасположения банков-участников эквайринга. Если они находятся в одной стране, то комиссия небольшая. Комиссия для интернет-магазинов, как правило, больше, чем при платежах через POS-терминалы.

    Тип магазина также влияет на размер комиссии. Для продуктовых магазинов она будет меньше, чем для магазинов, продающих бытовую технику или автомобили. Поскольку всегда существует вероятность возврата покупки, для продуктовых магазинов — это обычно небольшие суммы, а вот если придется возвращать довольно крупную сумму за стиральную машину, банку это создает дополнительные трудности, поэтому и комиссия больше.

    Статус платежной карточки покупателя также влияет на размер комиссии. Если покупатель рассчитывается кредиткой, то комиссия будет больше, чем при списании средств с дебетовой карты. Также при обслуживании «золотых» карт и карт с персональными условиями размер комиссии больше.

  • Комиссия банка-эквайера

    Банк, где открыт расчётный счёт продавца, также берет плату за проведение транзакций, в этом плане каждый банк устанавливает собственный размер комиссии. Если у вас еще нет расчётного счета, ознакомьтесь с условиями разных банков, соответствующих предполагаемому обороту средств с вашей торговой точки. Время от времени банки-эквайеры запускают выгодные акции, возможно, среди них вы найдете оптимальный тариф для своего бизнеса.

  • Комиссия платежного провайдера

    Провайдер играет роль посредника, особенно, что касается покупок, совершаемых через интернет, предлагая разные тарифы для определенного оборота в месяц. В роли такого провайдера выступает агрегатор PayMaster. Платежный агрегатор позволяет клиентам интернет-магазинов расплачиваться при помощи любых пластиковых карт, а также использовать электронные деньги. При этом PayMaster не просто посредник, система обеспечивает высокий уровень безопасности во время сделки.

Комиссия банка-эмитента

Установка платежного терминала в магазине – признак «зрелости» бизнеса. Эквайринг позволяет не упускать клиентов, которые предпочитают оплачивать свои покупки пластиковыми картами, а не наличными. Безналичный способ оплаты – выгодное решение для малого, среднего и крупного бизнеса, позволяющее увеличить прибыль.

В интернет-магазинах безналичный расчет при помощи пластиковой карты стал одним из самых популярных способов оплаты покупок. Если кроме пластиковых карт вы хотите принимать к оплате электронные деньги, то обратите внимание на платежную систему PayMaster, которая позволяет оплачивать покупки самыми популярными способами при минимальной комиссии.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

Каждый раз, когда вы хотите оплатить банковской картой новую пару кроссовок в интернет-магазине или острый чизбургер в обычном кафе, в игру вступает невидимый помощник. Этот процесс называется онлайн-эквайрингом. Если вы владелец бизнеса и хотите принимать платежи, сделанные с помощью кредитных и дебетовых карт — попробуйте интернет-эквайринг, тарифы на который сегодня доступны даже для небольших предприятий.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Как только вы проводите банковской картой через устройство для считывания карт в магазине, начинается цепная реакция:

1. Быстрая проверка. Продавцу необходимо убедиться, что на вашем банковском счёте есть деньги, убедиться, что вы правомочны использовать карту и что процедура покупки не является мошенничеством. На этом этапе провайдеру финансовых услуг по сети отправляется специальный сигнал.

2. Подтверждение. Если необходимая сумма денег действительно имеется на счету и ничего подозрительного не происходит, провайдер одобряет прием платежа.

3. Оплата. Наконец, эквайер снимает деньги с вашего карт-счета и переводит их продавцу.

Несмотря на простоту и лаконичность эта процедура предполагает участие нескольких контрагентов:

  • Клиент, который совершает покупку в обычном магазине или онлайн-магазине;
  • Банки-эквайеры, предоставляющие информацию о том, является ли перевод законным или нет, а затем дающие зелёный свет для выполнения транзакции;
  • Банк-эмитент, выпустивший карту клиента;
  • Поставщик услуг — компания, которая делает всю процедуру онлайн-эквайринга простой и понятной, интегрируя интернет-магазин продавца, мобильный кассовый аппарат и другое оборудование с банком-эквайером.

Для обеих сторон − покупателя и продавца, получающего деньги, весь процесс занимает менее 1 секунды, несмотря на то, что перевод удержанных средств может занять до 48 часов.

КАКОЙ БИЗНЕС МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ВЫГОДУ ОТ ЭКВАЙРИНГА?

Онлайн-эквайринг абсолютно необходим каждому предприятию, продающему товары и услуги. Неважно, говорим ли мы об электронной торговле или онлайн-бутиках, которые удобно расположены на коммерческой платформе Instagram. На это есть веские причины.

Во-первых, в последнее время набирает обороты бесконтактная оплата. И хотя наличные деньги в ближайшее время не станут историческим атавизмом, в условиях пандемии клиенты будут относиться к физическим банкнотам осторожно.

Бизнес должен предоставлять каждому клиенту как можно больше удобств. Люди предпочитают иметь в кармане лишь небольшую сумму денег на случайные расходы. А серьёзные расчёты, как показывает повседневная практика, обычно производятся картой.

И конечно же, нельзя забывать о последних тенденциях: бизнесу нужно переходить на цифровые технологии. И это не просто прихоть, искусственно раздуваемая гуру маркетинга. Это вопрос выживания.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
Лицензия ЦБ РФ № 2673
город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Фото: tinkoff.ru
Автор статьи: Тинькофф Банк

На правах рекламы

Эквайринг — это… Что такое Эквайринг?

  • Эквайринг — – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком эквайером. Такой банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все… …   Банковская энциклопедия

  • ЭКВАЙРИНГ — деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли/услуг по операциям, совершаемым с использованием банковских карт. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Эквайринг — (от англ. acquiring приобретение) приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на предприятиях торговли (услуг)… …   Википедия

  • Эквайринг — 1.9. На территории Российской Федерации кредитные организации (далее кредитные организации эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные… …   Официальная терминология

  • Эквайринг банка «Авангард» — – специализированный сервис, позволяющий юридическим лицам принимать оплату от клиентов за товары или услуги по банковским картам. Для того чтобы клиенты могли расплачиваться в точке продаж картами, необходимо установить POS терминал. Стоимость… …   Банковская энциклопедия

  • ЭКВАЙРИНГ — (англ. acquiring – приобретение) – деятельность по осуществлению расчетов с торговыми и сервисными организациями по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, а также операций по выдаче наличных держателям карт в банкоматах или… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • ЭКВАЙРИНГ — деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям… …   Словарь понятий и терминов, сформулированных в нормативных документах российского законодательства

  • Эквайринг — деятельность банка по осуществлению безналичных расчетов с предприятиями торговли (сервиса) и выдаче налично денежных средств держателям карточек, в отношении которых банк не является банком эмитентом. ( Положение о порядке эмиссии банковских… …   Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

  • Эквайринг — прием к оплате платежных карт в качестве средства оплаты товаров, работ, услуг. Осуществляется через платежный терминал (POS терминал) или импринтер эквайером или через интернет (с использованием специально разработанного web интерфейса).… …   Бухгалтерская энциклопедия

  • Интернет-эквайринг — – услуга, позволяющая торгово сервисным организациям осуществлять расчеты с покупателями в сети Интернет. Оказывается банками эквайерами, процессинговыми центрами и электронными платежными системами. Основное преимущество банковского интернет… …   Банковская энциклопедия

  • что это такое, выбираем эквайера

    Содержание

    1. Что такое Интернет-эквайринг
      1. Механизм работы
      2. Подключение
      3. Интеграция
    2. Виды эквайринговых партнёров
      1. Банки-эквайеры
      2. Платёжные агрегаторы
    3. Основные характеристики
      1. Тарифы
      2. Поддержка
      3. Резервирование
      4. Безопасность и фрод-мониторинг
      5. Платёжная форма
      6. Дополнительные функции
    4. Как выбрать идеальный эквайринг

    Что такое Интернет-эквайринг

    • Интернет-эквайринг — это оплата товаров и услуг банковской картой в интернете.
    • Торговый эквайринг — это оплата товаров и услуг картой оффлайн (тот самый терминал в супермаркете).
    • Мобильный эквайринг — это оплата картой оффлайн с помощью специального устройства (MPOS) и телефона/планшета.

    Механизм работы

    Чтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:

    1. В самом простом случае после выбора товара и способа платежа магазин переадресовывает покупателя на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вводит данные карты.
    2. Далее банк-партнер магазина (эквайер) делает запрос в МПС (Международная Платежная Система, VISA/MasterCard/МИР и другие).
    3. Затем МПС запрашивает подтверждение операции у банка, выдавшего карту покупателю (банк-эмитент).
    4. Эмитент может запросить дополнительное подтверждение у держателя карты (3DS). Параллельно проводятся проверки на вероятность мошенничества в данной транзакции (фрод-мониторинг).
    5. После подтверждения или отклонения платежа эмитент транслирует ответ в обратную сторону: эмитент-МПС-эквайер-магазин.
    6. Наконец магазин передает товар покупателю (для торгового эквайринга) или создает заказ, в случае интернет-оплаты. При этом стоит заметить, что финансовые расчеты производятся не мгновенно: эмитент лишь блокирует средства на карте плательщика, а окончательно деньги перечисляются в течение нескольких суток, в зависимости от схемы расчета конкретных банков. Однако, магазину интересно получать поступления как можно раньше, поэтому эквайринговые партнеры обычно зачисляют платежи на счета магазинов в течение 1-3 дней.

    Подключение

    После выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:

    1. Регистрационные данные. Для предприятий, которые были зарегистрированы до 1 июля 2002 года, нужно предоставить свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц; после этой даты требуется свидетельство о регистрации, выданное налоговой инспекцией.
    2. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
    3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
    4. Все сопутствующие учредительные документы с отмеченными внесенными изменениями в них.
    5. Документы, свидетельствующие о назначении главного бухгалтера и руководителя.
    6. Договор аренды или права собственности на недвижимое имущество, расположенное по фактическому адресу организации, указанном в подаваемой заявке.
    7. Справка от банка, в которой подтверждается наличие корреспондентского счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании.
    8. Лицензия на задекларированные виды деятельности. Отдельно выделим ограничения онлайн-продаж для некоторых категорий товаров. Согласно законодательству РФ, далеко не все товары можно продавать онлайн. Например, запрещены к продаже алкоголь, табак, лекарства. Ознакомьтесь со ст.26.1 закона «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом от 27.09.2007 № 612.
    9. Анкета или заявление на подключение эквайринга от выбранного провайдера.

    Интеграция

    Чтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:

    • Полная интеграция. Разработчики вашего самописного сайта реализуют API эквайрингового партнера. Самый долгий, но функциональный способ интеграции. В зависимости от опций выбранного партнера, вы сможете кастомизировать платежную страницу, сохранять данные карт для упрощения последующих покупок, подключать не только карточные операции и использовать другие функции, повышающие конверсию. Для небольших сайтов с малым оборотом такой тип интеграции может оказаться излишне трудозатратным. Дополнительно существует возможность ввода данных карты на стороне магазина (WS-интеграция). Для этого необходимо получить сертификат PCI DSS и провести отдельную техническую интеграцию.
    • Модульная интеграция. Если ваш сайт создан на основе популярной CMS (1C Bitrix, Joomla, WordPress) и выбранный партнер имеет специальный программный модуль, ваши технические специалисты достаточно быстро могут настроить прием платежей в административной панели. Таким образом интеграция пройдет быстрее, но возможны технические сложности и вам не будет доступен весь функционал эквайрингового партнера.
    • Легкая интеграция. Можно настроить переадресацию на платежную страницу партнера, чтобы покупатель совершал все действия по оплате там. Самый быстрый способ начать принимать платежи, но весьма ограниченный по функциональности.

    Виды эквайринговых партнеров

    Теперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов.

    Банки-эквайеры

    В этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии.

    Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше.

    Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д.

    Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной.

    Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев.

    Платежные агрегаторы

    Подобные организации специально созданы для того, чтобы упростить жизнь владельцам интернет-магазинов и снять часть банковских ограничений, например на стартовый оборот. Плюс, такие посредники предоставляют полный спектр платежных систем, помимо оплаты банковской картой. Они интегрируются с несколькими банками, интернет-кошельками и прочими системами, а затем предоставляют магазинам единые API и договор на все сервисы сразу. Магазин платит за эти преимущества более высокой ставкой комиссии.

    Возможности

    1. Тарифы

    Прямое подключение к банку-эквайеру выгодно только для крупных компаний: привлекательные 2% комиссии могут оказаться доступны только для гигантов бизнеса с миллионными оборотами. Разброс ставок на рынке от 1 до 5%, в зависимости от вашего типа деятельности (MCC в терминах МПС) и оборота.

    Посредники в приеме платежей, напротив, часто имеют сбалансированные тарифные сетки специально для малого и среднего бизнеса. Это достигается за счет огромного числа операций с учетом всех магазинов и снижения ставок на стороне эквайера для этого провайдера услуг.

    2. Поддержка

    Убедитесь, что выбранный партнер имеет call-центр с доступностью 24/7/365 и тикетную систему для разбора двойных списаний, отклоненных или ошибочных операций. Так же желательно проверить время реакции на запрос: вам не понравится если при внезапной остановке платежей вам придется часами ждать ответа от службы поддержки. Дополнительно стоит уточнить, могут ли обращаться в поддержку агрегатора ваши клиенты или же запросы принимаются только от ваших сотрудников. Это влияет на необходимость иметь свою службу поддержки. Здесь же замечу, вам потребуется инструмент управления транзакциями: отмена, возврат, выгрузка и прочее. Для этого многие крупные интеграторы имеют личный кабинет. Обязательно изучите функционал ЛК.

    3. Резервирование

    Уточните у выбранного партнера, что произойдет при техническом сбое. Крайне желательно, чтобы платежный партнер имел возможность быстро (до получаса) вручную или автоматически переключить ваш магазин на другого эквайера. Увы, при прямой интеграции с банком это невозможно, что вынуждает вас самостоятельно решать проблему — заключать второй или даже третий договор.

    4. Безопасность и фрод-мониторинг

    Для снижения вероятности мошенничества существует технология 3D-secure. Для покупателя это выглядит как дополнительное подтверждение операции одноразовым кодом от банка, почти всегда посредством SMS. Код высылает банк, выдавший карту (эмитент). Для магазина преимущество двухэтапности в том, что в случае оспаривания операции держателем карты (chargeback) все риски и ответственность на эмитенте, а не на магазине, как в случае неиспользования 3DS.

    Существует несколько вариантов настройки 3DS для магазина:

     

    1. Full-3DS — двойное подтверждение для всех карт. Если карта не участвует в программе 3DS, платеж будет отклонен. Применяется для высокорисковых категорий деятельности или крупных платежей от анонимных для вашего сайта пользователей.
    2. 3DS — обычно 3DS запрашивается эквайером, но по решению эмитента проверка может не проводиться. Традиционный вариант настройки.
    3. Non-3DS — отключение 3DS требует дополнительных проверок магазина со стороны банка и используется для повышения конверсии (исключение шага из процесса оплаты) для доверенных операций. Например, для регулярных покупок с зарегистрированного аккаунта или для платежей на минимальные суммы.

     

    Кроме того, все данные, передаваемые в банк-эквайер, должны быть защищены по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который включает в себя огромный комплекс требований к участникам платежных процессов и регулярные аудиты. Убедитесь что ваш эквайринговый партнер сертифицирован не ниже Level 2. Такой знак качества гарантирует вам зашифрованное хранение данных карт и их передачу.

    Отметим, что даже при столь внушительном комплексе защиты мошенники могут использовать украденные данные карт. Во избежание этого платежные системы используют отдельные сервисы фрод-мониторинга. Проверяются истории операций с этой карты, velocity (невозможно сделать покупку из Дубаи, а через полчаса из Москвы), не было ли замечено устройство в махинациях с картами и другие параметры. Существуют внешние вендоры, куда для каждой транзакции отправляется неперсонализированная, обобщенная информация об операции и система разрешает или отклоняет платеж.

    Крупные же платежные сервисы реализуют их самостоятельно для более тонкой настройки правил анти-фрода. При выборе эквайрингового партнера вы можете поинтересоваться какой именно антифрод-сервис используется и возможна ли кастомизация правил для вашего магазина.

    5. Платёжная форма

    Как показывают исследования конверсии в e-commerce, платежная форма оказывает наибольшее влияние на успешность покупки: от 10 до 30% корзин «бросаются» именно на этом шаге. Поэтому эквайринговые партнеры стараются максимально оптимизировать страницу ввода карточных данных.

    Например, если вы настроили переадресацию на страницу партнера, пользователь может уйти, не дождавшись редиректа, или же не увидеть логотипа вашего сайта после переадресации и посчитать это подозрительным. Для исправления существует i-frame — внедрение платежной формы (страницы эквайера) на ваш сайт. Также можно реализовать форму во всплывающем окне. Таким образом исключается шаг из процесса оплаты и повышается конверсия.

    Для более тесной интеграции платежной формы используются брендирование в точности под ваш сайт, цветовые схемы, разные варианты самой платежной страницы.

    Однако, количество полей на платежной форме и правила их заполнения гораздо важнее цветовой схемы. Для большей вероятности покупки нужно сократить форму до минимума, запрашивать только необходимые данные: номер карты и CVC(CVV). И то, от номера карты тоже можно отказаться: вам помогут услуги привязки карты и безакцептные платежи (рекурренты).

    ФИО держателя карты помогает в борьбе со фродом, но некоторые банки уже не считают его обязательным полем.

    Обязательно уточните у потенциального эквайрингового партнера, какие варианты кастомизации набора полей платежной формы вам будут доступны после подключения.

    6. Дополнительные функции

    Кроме базовых элементов вроде безопасности и поддержки 24/7/365, каждый эквайер предлагает разнообразные дополнения для повышения простоты оплаты и облегчения жизни владельца магазина. Эти дополнения и делают эквайринг идеальным.

    • Холдирование (заморозка/частичное списание): если покупатель сделал заказ и оплатил его, а товара не оказалось на складе, часть платежа придется вернуть. Без холдов это заняло бы несколько дней. С заморозкой платеж «под капотом» проходит в две стадии: сначала деньги только блокируются на карте (авторизация), а когда магазин подтверждает полноту заказа, совершается списание (клиринг). Конечный покупатель заметит разницу только в случае частичной или полной отмены платежа: деньги вернутся практически мгновенно.
    • Рекурренты (повторяемые/безакцептные/автоплатежи): сервисы с подпиской хотят повысить повторяемость заказов, будь то подписка на журнал или оплата коммунальных платежей. Для этого реализована возможность однажды сохранить данные карты и далее совершать платежи по расписанию без захода плательщика на карточную форму. Иногда требуется SMS-подтверждение, но только факта списания, а не 3DS.
    • Длинная запись: для покупки авиабилетов необходимо передавать данные рейса и покупателя. Иначе плательщик вынужден вводить информацию дважды, а поскольку авиа является рисковой категорий услуг, детали полета послужат дополнительным инструментом предотвращения мошенничества.
    • Привязка (сохранение) карты в процессе платежа: если вы предлагаете клиентам привязать карту к аккаунту для упрощения покупок, многие могут отказаться от прохождения отдельного процесса. Некоторые эквайеры предлагают привязывать карту в процессе покупки, что очевидно проще для покупателя и положительно сказывается на конверсии в привязке карт.
    • Возвраты и частичные возвраты: к сожалению, не все платежные системы поддерживают возврат операции. С карточными платежами ситуация обстоит несколько проще, но есть свои нюансы, поэтому уточните сроки возврата заранее. Ваши покупатели будут недовольны ожиданием в течение недели. Также важно наличие частичных возвратов: а что, если клиенты вернут только один товар из пяти?
    • mPOS: часто небольшие интернет-магазины не имеют оффлайн-точек продаж, но размещают стенды на выставках и других мероприятиях, где есть покупатели. Люди привыкли к оплате картой везде, и вы можете лишиться части покупок, не дав им такой возможности. При этом полновесный торговый эквайринг часто оказывается ненужным или не окупается, если оффлайн-точки нет, или у вас слишком маленький оборот для подключения. На помощь приходит мобильный эквайринг: mPOS + устройство, подключённое к интернету. Банковская карта считывается mPOS-устройством, а специальное приложение в телефоне/планшете проводит платеж.
    • Мобильность: уточните, есть ли у потенциального партнера отдельная версия карточной формы для мобильных платформ (iOS, Android, Windows Mobile). Иначе вам придется пройти путь поиска эквайера снова, так как не все компании поддерживают мобильность или же не оптимизируют десктопную версию специально. Так же обратите внимание, что некоторые банки и агрегаторы помогут встроить платежный функционал в ваше мобильное приложение.
    • Ручное выставление счетов: отправка покупателю счета на почту/SMS/в соц.сети для оплаты. Останется только перейти по ссылке и подтвердить платеж. Полезно для предложений купить товар, который пользователь бронировал, но его не оказалось на складе в прошлый раз.
    • SMS-информирование покупателя о покупке. Полезно, если ваш магазин не имеет своего аналогичного сервиса.
    • Экзотические валюты и worldwide: если вы настроены на зарубежных клиентов, убедитесь что ваш эквайер принимает к оплате карты европейских банков и основные мировые валюты, а также платежи с территории других стран. Кроме того, у посредников часто есть предложения по сложным для прямого подключения платежным системам, таких как терминальные сети Бразилии или локальный белорусский интернет-кошелек. Кроме того, существует Bitcoin и некоторые платежные системы уже умеют с ним работать.
    • Массовые выплаты: обратное движение денежных средств. Услуга необходима для выплат вашим клиентам, например выигрышей (masspayment). Доступен обычно на особых условиях.
    • Перенос комиссии: обычно комиссия оплачивается магазином. Большинство платежных партнеров позволяет настраивать списание комиссии в том числе с покупателя. В этом случае сумма покупки будет увеличиваться согласно размеру комиссии с операции. Некоторые эквайеры позволяют настраивать % переноса комиссии, например 50/50.

    Как выбрать идеальный эквайринг

    Итак, мы знаем возможности и особенности различных эквайринговых партнеров, самое время приступить к выбору. Ниже вы найдете алгоритм, который облегчит владельцу сайта выбор лучшего эквайринга в зависимости от особенностей бизнеса.

    Для облегчения выбора взгляните на список дополнительных вопросов, которые имеет смысл задать сотруднику отдела продаж потенциального эквайера:

    1. Специально для банка-эквайера:
      1. Обязательно ли открывать счет в вашем банке?
      2. Есть ли личный кабинет?
      3. Минимальный оборот для подключения?
      4. Скидки на полный пакет: торговый эквайринг + онлайн?
    2. Специально для агрегатора:
      1. Каковы функции личного кабинета?
      2. С какого года компания на рынке?
      3. Ключевые клиенты?
      4. Наличие лицензии НКО?
    3. Какова схема взимания комиссии? Фиксированная с транзакции или %? Какова сетка тарифов в зависимости от оборота? Есть ли комиссия за возвраты?
    4. Есть ли плата за подключение?
    5. Нужен ли страховой депозит?
    6. Как долго длится техническая интеграция и какие есть возможности?
    7. Какие типы карт можно принимать? Какие страны?
    8. Минимальная сумма платежа, лимиты на одну операцию/сутки/месяц с одной карты? Можно ли их настраивать?
    9. Как долго перечисляются средства на мой р/с?
    10. Выделяется ли персональный менеджер для курирования всех этапов подключения?

    Популярные банки-эквайеры: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк.

    Популярные платежные агрегаторы: Яндекс.Касса, RBK-money, Paymaster, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron.

    Партнеры, специализирующиеся на карточных операциях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist.

    Целью этого материала не было очередное сравнение платежных провайдеров. Сегодня мы постарались помочь владельцам интернет-магазинов самостоятельно выбрать эквайрингового партнера.

    Также рекомендуем:

    Автор материала

    Юлия Б.

    Специалист по интеграции платежных систем к агрегаторам и предоставлению любых платежных сервисов B2B и B2C клиентам. Последние 6 лет Юлия работает в крупнейших платежных компаниях России и Европы: от небольших платежных шлюзов до крупнейших платежных провайдеров с нагрузкой 24+ миллиона пользователей / 16 миллионов операций / 500 000 уникальных посетителей / 500 000 платежей в день.

    Что такое эквайринг: торговый, мобильный и Интернет-эквайринг

    Пластиковая карта для оплаты покупок есть у большинства работающих граждан, однако об эквайринге слышал далеко не каждый из них. Не странно ли это?..

    В наше время эквайринг считается одной из самых удобных и прогрессивных технологий расчета между продавцом и покупателем. Давайте разберемся, что представляет собой эта услуга, какие направления существуют в рамках эквайринга, и почему он стал так популярен.

    Эквайринг: определение термина

    Сегодня магазин, в котором не предусмотрена возможность оплаты покупок пластиковой картой, может быстро лишиться клиентов: они предпочтут соседний, в котором принимают «безнал». Пластиковая карта имеет ряд достоинств, делающих ее наиболее удобным инструментом расчета – причем для обеих сторон. В некоторых сферах бизнеса у «пластика» просто нет конкурентов.

    Эквайрингом называют такой способ оплаты товара или услуги, при котором используются пластиковая карта. Оплата происходит через так называемый POS-терминал.

    Эквайринг широко применяется в Интернет-бизнесе – для расчетов онлайн. Виртуальные расчеты осуществляются посредством карты, но без контакта с продавцом: чтобы оплатить покупку, достаточно лишь ввести некоторые данные.

    Виды эквайринга: торговый, мобильный, Интернет

    На данный момент в рамках этой технологии существуют три направления. Рассмотрим каждое из них подробно.

    Торговый эквайринг. Именно с появления торгового эквайринга началась история этой технологии. В течение долгого времени он был наиболее предпочтительным расчетным методом. Торговый эквайринг – это оплата с помощью карты прямо в магазине. Она осуществляется через терминал. Средства поступают на расчетный счет предпринимателя, причем поставщик услуги удерживает 1,5-2,5% из них. Процентную ставку определяет банк, который организовал подключение компании к системе и установил в торговой точке терминал. На изменение ставки и введение/отмену лимитов по операциям влияют обороты предприятия, а кроме того – договоренности между ним и банком.

    Мобильный эквайринг. Эта система ориентирована на владельцев мобильных устройств. Она делает возможным принятие платежей с помощью смартфона.

    Из всех разновидностей эквайринга эта – самая молодая. Плюсы мобильного эквайринга:

    • отсутствие привязки к конкретному магазину;
    • возможность оснащения терминалами всех сотрудников фирмы, включая тех, которые работают вне офиса.

    Важное звено этой системы – мини-терминал (mPOS), присоединенный к мобильному устройству, на которое установлено специальное приложение. Размер удержаний при пользовании mPOS – 2,5-3%.

    Интернет-эквайринг. Востребованность Интернет-эквайринга тесно связана с развитием онлайн-торговли. Виртуальный эквайринг не предполагает использования приложений и спецоборудования. Покупателю нужно всего лишь выйти в Сеть. Кроме того, его браузер должен исправно отображать страницы платежных систем.

    Интернет, как известно – пространство небезопасное, поэтому банки делают все возможное, чтобы защитить себя и своих клиентов от кибератак. Во избежание взлома карты используются одноразовые пароли, SMS-подтверждения и прочие ухищрения. При расчетах через Интернет с торговца взимается комиссия в размере 3-6%.

    Эквайринг в торговле

    Владельцы торговых точек стремятся обеспечить покупателю возможность расчета картой. Во-первых, в этом заинтересован клиент, который не любит носить с собой наличные. Во-вторых, это удобно продавцу: не нужно разменивать деньги и искать сдачу.

    Тем не менее, покупатель выигрывает больше, чем продавец: он не платит комиссию. Зато продавец получает шанс расширить клиентскую базу.

    Покупатель избавляется от необходимости носить с собой наличные средства и перестает быть объектом пристального внимания грабителей. Продавцу тоже больше не нужно иметь дело с наличными: средства просто переводятся на расчетный счет компании.

    Договор эквайринга

    Его заключают представитель организации, заинтересованной в услуге, и банковское учреждение. Однако в этой ситуации банк действует «от имени» платежной системы, которую он представляет.

    Эти системы функционируют во всех более-менее развитых странах мира. Названия MasterCard, American Express и Visa вам наверняка известны. В то время как банк выполняет формальные функции, платежные системы осуществляют собственно эквайринг, то есть проведение операций по картам.

    Эквайринг и банки

    Как вы уже догадались, система эквайринга имеет большую привлекательность для банков. Эквайринг, утвердившись в торговле, проникает в медицину, сферу услуг, туризм, образование, а банки, взимая комиссию с продавца товаров и услуг, получают доход. Комиссия – это сумма удержаний от совершения платежных операций по карте. Величина комиссионного вознаграждения определяется условиями, прописанными в договоре. Для каждого магазина она оговаривается в индивидуальном порядке.

    Определяя размер комиссии, банк обращает внимание на такие факторы, как:

    • специфика деятельности компании;
    • ее финансовые результаты;
    • ее возраст;
    • число и расположение магазинов, их площади;
    • технические возможности (связь между банком и POS-терминалом может осуществляться как через Интернет, так и посредством телефонии).

    Между прочим, комиссионное вознаграждение обогащает не только банк, установивший терминал: некоторую его часть получает платежная система; еще одну – банк, выпустивший пластиковую карту. Этот факт, само собой, сказывается на размере комиссии, взимаемой с продавца, и на доходе банка от платежных операций, проводимых по карте.

    Сегодня банки активно конкурируют между собой за право предоставлять услугу эквайринга. Они идут на снижение комиссии, упраздняют лимиты и предлагают потенциальным клиентам более привлекательные условия, чем несколько лет назад.

    Что должны знать предприниматели

    Если вы заинтересованы в подключении к системе эквайринга, вам следует обратиться в банк (или несколько банков, чтобы сравнить условия). Банковские специалисты, работающие в этой сфере, подробно объяснят вам схему взаимодействия сторон в рамках системы эквайринга.

    Если условия предоставления услуг вас устаивают, можно переходить к заключению договора эквайринга. Вам будет присвоен индивидуальный идентификатор, связанный со счетом в банке.

    Надо понимать, что далеко не всегда банки соглашаются сотрудничать с теми или иными организациями. У банка есть свои требования. Так, он обязательно запрашивает у предпринимателя отчет о финансово-хозяйственной деятельности и другие важные для него документы.

    Решение организационных вопросов, связанных с заключением договора, проверкой предоставленных сведений и подключением терминала, может затянуться на несколько недель. Бывает, впрочем, и так, что все эти процессы занимают всего несколько дней. После этого клиент получает (во временное пользование) терминалы. Количество их определяется количеством торговых точек, принадлежащих компании. Услугу аренды эквайринговой техники оказывают все банки. Они же обеспечивают монтаж терминалов и введение их в эксплуатацию – силами специалистов по IT. Новый владелец получает консультации по их обслуживанию, механизму работы, устранению проблем. Правильно установленный терминал готов к использованию.

    Как правило, подключение оборудования, обучение персонала и оформление документов осуществляется за счет банка. В некоторых случаях банк предоставляет клиенту терминалы и комплектующие в аренду (платную). Также банком может быть установлен лимитный порог. Все нюансы взаимоотношений между банком и клиентом обсуждаются в индивидуальном порядке и фиксируются в договоре эквайринга.

    К заключению этого договора стремятся многие бизнесмены, так как отсутствие возможности принятия электронных платежей уже считается в современном мире дурным тоном. Никому не хочется терять покупателей. Пластиковая карта имеет ряд преимуществ:

    • ею удобно расплачиваться;
    • она избавляет и продавца, и покупателя от необходимости иметь дело с крупными суммами наличных денег;
    • потребителям нравится пользоваться картами.

    За счет всего этого увеличивается выручка магазина, подключившегося к системе.

    Особенности Интернет-эквайринга

    Интернет-эквайринг в ближайшем будущем, вероятно, потеснит своего доминирующего предшественника – торговый эквайринг. В чем разница между ними? В первую очередь, в том, что клиент расплачивается не в магазине, а на сайте.

    В Интернете можно приобрести практически все, что пожелает душа, и продавец доставит заказ куда угодно. Впрочем, имеются и исключения. Запрещено работать с огнестрельным оружием, поддельными и контрафактными товарами, опасными веществами, скоропортящимися продуктами и медикаментами. На все вышеперечисленные товары платежные системы накладывают ограничения.

    Цель любого онлайн-магазина – обеспечить потенциальному покупателю возможность быстрого и удобного шопинга. Поэтому эквайринг для них – один из наиболее эффективных инструментов. Подключить его можно несколькими способами:

    1. 1. Заключить договор с банком напрямую. Банк будет самостоятельно оказывать весь комплекс услуг: обрабатывать транзакции, перечислять средства от одного контрагента другому. Кроме того, именно банк будет отвечать за расчет по платежам со всеми физическими и юридическими лицами, задействованными в системе. Услуги банка оплачивает хозяин сайта. За счет высокой себестоимости проводимых операций эта разновидность эквайринга оказывается для магазина более затратной, чем торговый эквайринг.
    2. 2. Воспользоваться помощью сервис-провайдера. Сервис-провайдер – это компания, которая передает информацию о проведенных платежах от заказчиков (торговцев) в банковские учреждения. Этот способ хорош тем, что контрагенты получают возможность производить детальный анализ операций и совершенствовать управление товарно-денежными потоками.

    Механизм подключения Интернет-эквайринга

    Прежде чем подключиться к системе, продавец должен позаботиться о том, чтобы:

    • возможности его Интернет-соединения соответствовали установленным нормам и мировым стандартам;
    • элементы интерфейса, отвечающие за осуществление операций с финансовыми средствами, были настроены должным образом;
    • была разработана система, позволяющая оформить возврат денежных средств;
    • были установлены иконки платежных систем.

    Как только это будет сделано, ресурс станет вполне дееспособным, и его можно будет подключить к системе.

    Впрочем, всем этим формальностям предшествует оформление документов, к которому необходимо подойти со всей ответственностью.

    Минусы эквайринга

    В работе даже самого совершенного механизма возможны ошибки, ведь программное обеспечение создается человеком. Помимо этого, имеют место и технические неполадки. Поэтому покупатели иногда жалеют о том, что у них не оказалось с собой наличных денег.

    Случается и так, что сотрудник магазина отказывается оформлять возврат средств, ссылаясь на то, что терминал не предусматривает возможность осуществления такой операции. Не нужно этому верить: способностью возвращать деньги обладают все терминалы.

    Иногда продавцы мошенничают: вводят сумму, превышающую цену покупки. Поэтому покупателям рекомендуется проверять чеки, не отходя от кассы, как и в случае с оплатой наличными.

    Эквайринг как необходимость

    В современной торговле эквайринг – это не просто модная опция. Применение этой технологии продиктовано требованиями времени. И если бизнесмен дальновиден, то он достаточно быстро принимает решение о подключении к системе эквайринга, что впоследствии благоприятно сказывается на финансовых результатах.

    Использование новых технологий оказывает положительное влияние на имидж компании-продавца. Замечено, что держатели пластиковых карт охотнее тратят деньги, а в онлайн-магазинах карта зачастую является единственным возможным инструментом оплаты покупки. Хотя бы потому предпринимателям следует рассмотреть возможность подключения эквайринга: эта технология способствует развитию бизнеса.

    Почему торговый эквайринг становится все более популярным?

    Подключение торгового эквайринга необходимо для любой современной компании, которая планируется активно работать на рынке и развиваться. Наличие приема безналичной оплаты дает возможность обслуживать больше клиентов. Сегодня люди все сильнее и сильнее отходят от налички и делают выбор в пользу банковских карт. Поэтому, когда человек приходит в магазин, он обычно рассчитывает на то, что оплатит свои покупки по безналу. И если на кассе окажется, что сделать это невозможно, могут возникнуть проблемы. Хотя в обращении до сих пор остается довольно много наличных средств, их количество ежегодно снижается. Оформляя заявку на торговый эквайринг тарифы на оказание данных услуг можно уточнить у представителя банка или на его официальном сайте.

     

    Эквайринг и его назначение

    Сегодня эквайрингом принято называть технологию, позволяющую принимать безналичные платежи. Делается это посредством банковских карт, систем бесконтактной оплаты и POS-терминалов. Через которые осуществляется передача информации от покупателя. Оплата товаров возможна несколькими способами:

    1. При помощи дебетовой карты.
    2. При помощи кредитной карты.
    3. Посредством смартфона, смарт-часов или браслета. Делается это с применением систем Apple Pay или Samsung Pay.

    Важно! Неважно, как именно оплачивает покупку человек, в любом случае, средства сначала направляются банку-эквайеру, который в течение одного – трех дней зачисляет деньги уже на счет продавца товаров или услуг, оставляя при этом себе определенную комиссию ( в соответствии с выбранным тарифом и условиями заключенного договора).

     

    Участники процесса

    Основные участники эквайринга – это:

    1. Компания, занимающаяся продажей товаров или оказанием услуг населению.
    2. Банк-эквайер, осуществляющий предоставление терминала оплаты и занимающийся обслуживанием счета продавца.
    3. Банк-эмитент, выпустивший карту покупателя.
    4. Разумеется, в процессе принимает участие и человек, который хочет оплатить свою покупку. То есть, покупатель.

    Преимущества эквайринга для бизнеса

    Торговый эквайринг дает предпринимателям много новых возможностей. И это не только сама оплата по безналу. Кроме нее, следует назвать:

    1. Быстрота работы кассиров. Сотрудникам больше не надо пересчитывать деньги, искать сдачу, отсчитывать купюры. Все это занимает время. При оплате картой нужно просто приложить ее или вставить в платежный терминал, а затем ввести пин-код (при необходимости). Далее оплата будет проведена за несколько секунд.
    2. Отсутствие получения фальшивых купюр.
    3. Сокращение затрат на инкассацию и пр.

    Таким образом, торговый эквайринг принесет только плюсы для предпринимателя.

     

    Акционерное Общество “Тинькофф Банк”

    ОГРН 1027739642281

    23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

     

    На правах рекламы

    Торговый эквайринг

    Специальное предложение для юридических лиц – клиентов Братского Народного Банка: организация приема карт для оплаты товаров или услуг в торгово-сервисных точках клиента (торговый эквайринг).

    Братский Народный Банк может установить в Ваших торговых точках POS-терминалы, на которых Вы сможете получать расчет за свои товары или услуги, принимая от своих клиентов карты международных платежных систем VISA и MasterCard и национальной платежной системы МИР.

    Братский Народный Банк работает на рынке торгового эквайринга с 2009 года. За это время Банк успел заслужить репутацию надежного партнера в сфере торгового эквайринга.

    В 2016 году Братский Народный Банк прошел сертификацию на осуществление приема бесконтактных карт в платежных системах VISA и MasterCard, в результате чего на POS терминалах Банка принимаются не только обычные магнитные и чиповые карты, но также и безконтактные карты, поддерживающие технологию VISA payWave и MasterCard PayPass, в том числе с использованием мобильных приложений Apple Pay и Sumsung Pay.

    В 2016 году Братский Народный Банк присоединился к правилам национальной платежной системы «МИР», а в феврале 2017 начал подключать свои POS-терминалы к приему карт МИР.

    Всего Банком установлено и обслуживается более 300 POS-терминалов в торговых точках, в т.ч. в г. Братске – более 170 терминалов, в г. Усть-Илимске – более 80, в г. Тайшете – более 50, кроме того терминалы Банка установлены и работают в городах Иркутск, Красноярск, Усть-Кут и Санкт-Петербург. Для нескольких клиентов Банком реализованы интеграционные кассовые решения.

    Для установки POS-терминалов в торговой точке юридическое лицо или индивидуальный предприниматель заключает с Банком договор на эквайринговое обслуживание. Для заключения договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

    1. Анкету-заявление на заключение договора.
    2. Заявление на подключение торгово-сервисной точки (на каждую точку).
    3. Документы, подтверждающие право пользования помещением, в котором расположена торгово-сервисная точка.
    4. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.

    В отдельных случаях могут быть запрошены дополнительные документы.

    Определение приобретателя

    Что такое эквайрер?

    Приобретатель — это компания, которая получает права на другую компанию или деловые отношения посредством сделки. Эти сделки обычно представляют собой слияния или поглощения, но также могут быть и другими структурированными соглашениями. Приобретатели выкупают компанию и переходят в собственность, как правило, путем покупки значительной части акций целевой компании.

    Как правило, эквайреры также являются финансовыми учреждениями, которые приобретают права на учетную запись продавца, что позволяет им обслуживать и управлять банковским счетом продавца, связанным с электронными платежами клиентов.

    Ключевые выводы

    • Эквайер может относиться либо к корпоративному эквайеру, либо к торговому эквайеру.
    • Корпоративный приобретатель — это компания, которая получает права на другую компанию или деловые отношения посредством сделки.
    • Торговый эквайрер — это торговый банк, используемый торговцем для обработки электронных платежей для своих клиентов.
    • Корпоративные приобретатели покупают другие компании, потому что считают, что должны получить какую-то выгоду.Они делают это посредством покупки наличными, покупки акций или обмена акциями.
    • Торговые эквайеры облегчают электронные платежи через свою торговую сеть и управляют коммуникациями, расчетами и депозитами торгового счета.

    Понимание приобретателя

    Существует множество причин, по которым компания может быть заинтересована в приобретении другой компании. Эти причины могут включать снижение конкуренции, создание синергии и доступ к новому рынку.

    Отношения с приобретателями могут различаться в зависимости от типа заключенной сделки. Корпорации могут приобрести другую компанию через процесс сделки, который позволяет им заплатить согласованную цену за право стать владельцем другой компании и интегрировать ее в свои текущие бизнес-операции. Это может быть покупка за наличные, покупка акций, обмен акциями или их комбинация.

    Приобретение обычно согласовывается обеими компаниями, но иногда может быть односторонним.В этом случае поглощение является враждебным поглощением, и целевая компания обычно применяет процедуры, чтобы избежать поглощения, такие как использование ядовитой пилюли.

    В индустрии платежей эквайером также может быть финансовое учреждение, которое сотрудничает с продавцом для выполнения транзакций электронных платежей и процессов внесения депозитов.

    Например, розничный магазин, торгующий одеждой, хотел бы создать электронную платежную систему, позволяющую покупателю расплачиваться электронными средствами с помощью кредитной карты или телефона.Ритейлер заручится услугами торгового эквайера, также известного как торговый банк, который возьмет под контроль счет продавца и будет принимать депозиты на счет от платежей клиентов.

    Типы эквайеров

    Корпоративный эквайрер

    При корпоративном поглощении покупателем является компания, покупающая другую компанию по определенной цене. Корпоративные приобретения обычно согласовываются двумя сторонами. Они позволяют приобретающей компании полностью взять на себя бизнес и интегрировать его в свой текущий бизнес.

    При поглощении приобретающая компания полагает, что она получает прибыль от выкупа другой компании и поглощения ее полезных компонентов при прекращении ее непродуктивных. Таким образом, он также считает, что улучшает компанию, которую покупает.

    При поглощениях с участием публичных компаний покупатель обычно видит краткосрочное падение цены акций при приобретении компании. Падение обычно происходит из-за неопределенности сделки и премии, которую покупатель платит за покупку.

    Торговый эквайрер

    В соглашении с торговым эквайером эквайрер выступает в качестве стороннего партнера продавца. Продавцы должны сотрудничать с финансовым учреждением для обработки электронных транзакций и получения электронных платежей.

    Торговый эквайрер — это, как правило, поставщик банковских услуг, который управляет электронными депозитами средств от клиентов, переведенных на торговый счет. Торговый эквайрер также может быть известен как расчетный банк, поскольку они облегчают связь и расчеты по торговым платежам.

    Каждый раз, когда для совершения платежа используется дебетовая или кредитная карта, необходимо связаться с продавцом-эквайером для обработки и расчета. Торговый эквайрер может диктовать типы платежей, которые он разрешает обрабатывать.

    Как правило, эквайеры имеют отношения обработки с сетью провайдеров, обычно включая крупных процессоров, таких как Visa, Mastercard и American Express. Некоторые торговые эквайеры могут иметь сетевые права только с процессором карт одного бренда, что может ограничивать типы фирменных карт, которые может принимать продавец.

    Эквайрер будет взимать с продавца различные сборы, которые подробно описаны в их соглашении. Большинство эквайеров взимают комиссию за транзакцию, а также ежемесячную плату. Плата эквайера за транзакцию покрывает расходы, связанные с сетевой обработкой. Ежемесячные сборы также могут взиматься для покрытия различных других аспектов обслуживания счета.

    Что такое эквайринг? | Worldline

    Как работает эквайринг?

    Когда потребитель платит картой, задачей эквайера является проверка наличия денег на счету потребителя, резервирование суммы и обеспечение того, чтобы деньги были вычтены и зачислены на счет компании продавца.Все это обрабатывается эквайером, чтобы вы, как продавец, могли сосредоточиться на своем бизнесе. Вкратце процесс можно описать следующим образом:

    1. Конечный потребитель совершает транзакцию по карте либо в магазине, либо в Интернете.
    2. Эквайер отправляет сигнал через карточную сеть, к которой подключена карта, например Mastercard или Visa.
    3. Эквайрер проверяет наличие денег на счете конечного потребителя. Если нет денег, в покупке будет отказано, если есть деньги, покупка будет одобрена.
    4. Покупатель гарантирует, что деньги будут списаны со счета конечного потребителя после завершения покупки.
    5. Когда продавец завершает ежедневный расчет, эквайрер гарантирует, что деньги попадут к нужному получателю, то есть на счет продавца.
    Bambora в качестве эквайера

    Являясь одним из ведущих эквайеров карт в Скандинавии, Bambora обеспечивает безопасное, быстрое и бесперебойное управление вашими транзакциями, а мы помогаем вашему бизнесу расти.

    Быть эквайером для наших продавцов во многом означает доверие. Как эквайрер, мы гарантируем, что наши продавцы получат свои деньги безопасным и надежным образом. Мы хотим, чтобы наши продавцы сосредоточились на том, в чем они хороши, то есть на своем бизнесе. В то же время мы гарантируем, что платежные решения работают безупречно и позволяют клиентам платить различными способами. Независимо от того, есть ли у вас платежное решение в магазине или в Интернете от Bambora или другого поставщика платежных услуг, вы всегда можете использовать Bambora в качестве эквайера.

    Благодаря эквайринговому соглашению с Bambora вы можете принимать платежи как в Интернете, так и в магазине от крупнейших в мире карточных сетей: Visa и Mastercard/Maestro. С Bambora в качестве эквайера всегда включена динамическая конвертация валюты (DCC), что означает, что иностранные клиенты могут выбирать непосредственно в терминале, хотят ли они платить в шведских кронах или в своей собственной валюте. Bambora берет на себя обмен валюты в банке клиента и предоставляет обновленный, конкурентоспособный обменный курс.Если у вас много иностранных клиентов, динамический обмен валюты может быть оценен по достоинству.

    Bambora полностью нейтрален к банкам и предлагает одни из самых быстрых выплат на рынке. В зависимости от уровня риска вашего бизнеса, вы можете получить деньги на свой счет уже на следующий рабочий день. Наша команда по управлению рисками также отслеживает ваши транзакции и помогает вам обнаруживать мошенничество. Мы также готовы помочь вам справиться с жалобами на карты и обжаловать их.

    3 простых шага, как это работает с Bambora в качестве эквайера
    1. Покупатель платит картой
      Эквайринговый продукт Bambora Acceptance позволяет вам принимать платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете, от крупнейшей в мире карточной сети.
    2. Мы резервируем деньги
      Бамбора проверяет наличие денег на счету клиента и делает резервирование. Благодаря динамической конвертации валюты клиенты могут выбирать, хотят ли они платить в шведских кронах или в своей собственной валюте.
    3. Мы осуществляем расчеты на ваш счет
      Ежедневно Bambora осуществляет расчеты по всем транзакциям с вашей карты на счет вашей компании, который может находиться практически в любом банке.

    Приобретение моделей

    • Одним из центральных аспектов любой платежной стратегии и бизнес-модели продавца является подход к эквайрингу, который можно разбить на два широких элемента: как получают и обрабатывают отдельные платежные транзакции и как строится и обслуживается сеть приема платежей продавцами.
       
    • При выборе собственной модели эквайринга для торговых платежей поставщики цифровых финансовых услуг (DFS) могут почерпнуть некоторые полезные сведения из пространства банковских карт, которое зарекомендовало себя более полувека и становилось все более изощренным в процессе.
       
    • Тем не менее, провайдеры DFS должны быть осторожны, чтобы не формировать свое понимание и подход к эквайрингу исключительно по картам, потому что между ними есть важные различия, и новый старт дает возможность создавать другие решения, более подходящие в современном цифровом контексте. на формирующемся или развивающемся рынке.


    Модель эквайринга для поставщика цифровых платежей можно разбить на две основные части. Одной из них является общая модель эквайринга платежей, которая определяет, как проходят транзакции, какие стороны участвуют и кому и за что платят. Другая модель – это модель эквайринга продавцов, которая определяет, есть ли у провайдера собственная сеть продавцов, и если да, то как эти продавцы находятся, адаптируются, обучаются и поддерживаются, а также как связанный с ними риск подписано.Эти модели тесно связаны между собой, но представляют собой совершенно разные части бизнес-модели, в которой поставщики платежей сталкиваются с важным выбором.

    Платежные эквайринговые модели

    Когда дело доходит до получения и обработки транзакций, индустрия платежей обычно использует либо четырехстороннюю, либо трехстороннюю модель. Примечательно, что именно так устроен мир банковских карт с очень стандартизированным распределением ключевых ролей между вовлеченными игроками.

    Четырехсторонняя модель

    В четырехсторонней модели, примером которой являются Visa и Mastercard, в транзакциях участвуют четыре основных субъекта: (i) клиент , совершающий покупку; (ii) банк клиента или банк-эмитент, в котором хранятся средства клиента и который выпустил используемый платежный инструмент (обычно карту); (iii) продавец , принимающий платеж; (iv) и банк продавца или банк-эквайер , в котором открыт счет продавца, обеспечивает наличие у продавца необходимых средств, таких как оборудование для торговых точек (POS), и инициирует обработку транзакций.

    В транзакции (1) покупатель проводит картой и подтверждает платеж, после чего (2) продавец отправляет транзакцию в банк-эквайер, (3) который, в свою очередь, обрабатывает транзакцию, передавая ее в соответствующую платежную сеть. (например, Visa или Mastercard), а сеть, которая также устанавливает общие правила для схемы платежей, запускает автоматические проверки на мошенничество и направляет транзакцию в банк-эмитент для авторизации.

    Если банк-эмитент санкционирует транзакцию, (4) он дебетует счет клиента и (5) осуществляет платеж банку-эквайеру за вычетом комиссии за обмен.Наконец, (6) банк-эквайер платит продавцу за вычетом дисконтной комиссии продавца, которая покрывает расходы на эквайринг, включая взаимообмен, окончательную амортизацию, риск, обслуживание продавца, операционные расходы и некоторую норму прибыли для самого эквайера.

    Трехсторонняя модель

    В трехсторонней модели, примером которой являются American Express и поставщики электронных кошельков, такие как M-PESA, WeChat и Paytm, один и тот же поставщик платежей играет роль как эмитента, так и эквайера, предоставляя учетные записи и платежное оборудование обоим продавцам. и потребителей.Следовательно, он устанавливает правила и цены, авторизует и обрабатывает транзакции, переводит средства от покупателя к продавцу и т. д. — и все это внутри компании.

    В данной транзакции после (1) подтверждения подлинности платежа покупателем (2) продавец отправляет платеж поставщику платежей, который напрямую авторизует транзакцию; (3) поставщик платежей затем дебетует счет потребителя и (4) кредитует счет продавца за вычетом комиссии продавца за скидку.

    Различия между моделями

    Сразу бросается в глаза несколько заметных различий между моделями.Во-первых, транзакцию немного легче обрабатывать в трехсторонней модели, потому что она не требует объединения двух отдельных банков: банк-эквайер имеет прямую внутреннюю видимость остатков на счете клиента на стороне-эмитенте. Модель доходов также выглядит немного по-другому. В обеих моделях продавец платит процент (известный как учетная ставка продавца [MDR]) от общей суммы платежа в качестве комиссии за транзакцию, которая затем распределяется между игроками.

    В четырехсторонней модели комиссия за транзакцию, относящуюся к платежу продавца, обычно должна быть разделена между эмитентом, эквайером и платежной сетью.В трехсторонней модели поставщику платежей не нужно делиться доходом с кем-либо еще; он сохраняет всю комиссию за транзакцию. Поскольку MDR не обязательно ниже для трехсторонних моделей, это может означать более высокую маржу для поставщиков платежей. Однако трехсторонняя модель также требует от эмитента развития собственной торговой сети, что увеличивает стоимость и сложность масштабирования.

    В трехсторонней модели поставщик может извлечь выгоду из контроля и прозрачности обеих сторон рынка.Например, полное представление о записях транзакций как для продавцов, так и для потребителей может расширить возможности анализа данных, включая мониторинг мошенничества. Провайдер также может сделать избирательность источником конкурентного преимущества, позволяя, например, American Express договариваться о MDR с продавцами на стороне эквайринга благодаря привлечению клиентов с более высоким доходом на стороне выпуска бизнеса.

    Обменный курс обычно устанавливается платежными сетями, возможно, совместно с национальной ассоциацией банков.На некоторых рынках, включая США, Европейский союз, Индию и Китай, правительство регулирует обмен, устанавливая ограничения, а в некоторых случаях даже устанавливая правила распределения комиссионных доходов между сторонами, участвующими в сделке.

    MDR

    обычно также зависят от многих других переменных, включая тип продавца, участвующего в транзакции, тип используемой карты, наличие или отсутствие карты физически, используемую технологию приема и форму аутентификации и т. д.

    Среди поставщиков электронных кошельков MDR, как правило, ниже, чем в карточной индустрии, например, 0,3–0,4 процента в Индии (в соответствии с требованиями правительства) и 0,5 процента через M-PESA в Кении. В некоторых случаях провайдеры могут снизить эту комиссию за транзакции с небольшой суммой, как в Китае, или правительство частично субсидирует ее, чтобы стимулировать внедрение цифровых платежей, как в Индии.

    Торговые модели эквайринга

    Второй аспект модели эквайринга заключается в том, как продавцов регистрируются, настраиваются и обслуживаются в системе.Модель торгового эквайринга имеет следующие ключевые элементы:

    1. Продажа

    Потенциальные продавцы (отдельные лица или сети) идентифицируются, оцениваются, продвигаются в службе цифровых платежей и регистрируются, чтобы предлагать ее своим клиентам.

    2. Вводный курс

    Продавцы проходят валидацию и регистрацию, получают соответствующую информацию об условиях, ценах и т.д.и пройти обучение, необходимое для выполнения цифровых платежей.

    3. Исполнение

    Продавцы активируются с любым кассовым устройством, торговыми счетами, программными решениями и другими материалами, необходимыми для начала приема транзакций.

    4. Управление взаимоотношениями

    Торговые сети управляются на постоянной основе для решения проблем и т. д.

    Изначально банки-эквайеры сами играли все эти роли. Однако с течением времени цепочка создания стоимости приобретения продавцом становится все более дезагрегированной, и части процесса берут на себя сторонние поставщики.

    Сегодня только один из пяти продавцов в Соединенных Штатах приобретается непосредственно банками. Остальные 80% продавцов приобретаются обширной экосистемой специализированных небанковских субъектов, которые представлены в различных формах и предлагают продавцам различные комбинации услуг.

    Независимые торговые организации (ИСО). Наиболее известной категорией сторонних поставщиков является ISO, которую иногда называют поставщиком членских услуг. ISO были первыми, кто появился в цепочках добавленной стоимости торговых компаний. Возникнув из-за необходимости интегрировать POS-устройства с кассами в многорядных супермаркетах, ISO изначально использовались банками-покупателями для аутсорсинга процесса продаж по выявлению, оценке и найму потенциальных продавцов для банка. Многие эволюционировали, чтобы взять на себя адаптацию, обучение и управление торговцами.Некоторые используют собственное аппаратное и программное обеспечение, что увеличивает дистанцию ​​между банком и продавцом.

    Платежные посредники (ПФ). PF аналогичны, но в то время как ISO помогают продавцам настроить учетную запись и идентификатор продавца в банке-эквайере, PFs имеют один торговый счет и идентификатор у эквайера, в то время как продавцы работают под учетными записями, что похоже на то, как отдельные магазины в одном и том же может работать торговая сеть. Поскольку продавцам не нужно проходить длительную проверку и комплексную проверку со стороны банка-эквайера, PF запускают продавцов и запускают их гораздо быстрее, чем ISO.Тем не менее, ПФ должны взять на себя все риски, затраты и осложнения, возникающие в результате возвратных платежей, споров, мошеннических транзакций или других проблем с продавцами.

    ISO и PF конкурируют, предлагая продавцам наиболее привлекательные комплексные решения для приема электронных платежей. Ключевые аспекты ценностного предложения варьируются от скорости регистрации, функций пакетов программного обеспечения и ряда технологий приема, таких как магнитные полосы, EMV, QR, NFC, до ставок скидок продавцов, скорости расчетов по счетам продавцов и возможностей обработки. (т.е.g., позволяют ли они продавцам принимать PayPal, Apple Pay или Amazon Pay).

    Сторонние торговые эквайеры стали играть важную роль в расширении и развитии экосистемы торговых платежей для карт:

    • Специализируясь на торговом эквайринге, они могут создавать более экономичные процессы, которые снижают затраты в цепочке создания стоимости и позволяют им приобретать торговцев, слишком мелких для банков, что значительно расширяет возможности цифровых платежей.
    • Часто сосредотачиваясь на различных сегментах рынка, таких как такси, рестораны или супермаркеты, они развивают глубокое понимание потребностей различных продавцов и создают специализированные решения для их удовлетворения. система цифровых платежей и больше желающих платить за нее.
    • Обычно обслуживая несколько банков-эквайеров, они создают горизонтальный масштаб в своей нише, тем самым повышая эффективность, что помогает еще больше снизить затраты и расширить охват.
    • Принадлежность к нескольким платежным сетям обеспечивает интерфейсную совместимость, несмотря на то, что сами различные сети не взаимодействуют. Это позволяет продавцам принимать платежи от Visa, Mastercard, Discover, UnionPay и других, не требуя нескольких отношений с эквайерами, наборов оборудования, торговых счетов и т. д.
    • Конкурируя друг с другом, они стимулируют инновации и уделяют большое внимание ценности для продавцов, что также делает продавцов более приверженными системе цифровых платежей, поскольку они видят в ней большую ценность и, следовательно, также более готовы платить за нее.

    Из-за преимуществ, которыми обладают эти игроки, и той ценности, которую они создают в экосистеме, банки все чаще уступают им пространство торгового эквайринга. Банки обычно предпочитают напрямую приобретать в основном крупных и ценных продавцов, таких как крупные розничные сети.Таким образом, банки-эквайеры перешли к начальным частям цепочки создания стоимости платежей, обрабатывая транзакции и выполняя нормативные и другие требования для членства в платежных сетях. Действительно, сегодня большинство банков вообще не занимаются мерчант-эквайрингом или транзакционным эквайрингом. Вместо этого они сосредотачиваются на стороне выпуска: продажа различных типов карт потребителям и управление этими отношениями.

    По мере того, как часть обработки транзакций в платежах продавцов все больше отделяется от части, связанной с получением продавцом, сама обработка также эволюционировала.В ответ на относительно низкую маржу отрасль стремилась повысить эффективность масштаба за счет консолидации, и в настоящее время в ней доминирует небольшое количество специализированных игроков. Семьдесят процентов транзакций по картам в Соединенных Штатах сегодня проходят всего через четыре основных процессора.

    Square, пожалуй, самый известный пример посредника платежей. Он очень эффективно использовал модель для мгновенной настройки продавцов, что является ключевым аспектом обращения фасилитаторов к продавцам. Другие посредники платежей включают iZettle и SumUp, которые быстро масштабируют новых участников в пространстве торгового эквайринга.

    Помимо ISO и PF, существует множество вариантов, в том числе интегрированные поставщики программного обеспечения, реселлеры с добавленной стоимостью, шлюзы, поставщики торговых счетов и другие, которые предлагают различные комбинации многих ролей, участвующих в цепочке создания стоимости платежей. Хотя эти типы сторонних торговых эквайеров можно рассматривать как работающих на банки-эквайеры, их в равной степени можно рассматривать как перекомпоновку процессорных услуг — часто от нескольких эквайеров — и продажу их торговцам в различных пакетах и ​​комбинациях.

    Kopo Kopo — кенийский агрегатор торговых платежей, демонстрирующий возможность аутсорсинга третьим сторонам в контексте мобильных денег. Он не является эмитентом — он сосредоточен исключительно на стороне торгового эквайринга, продавая решения для предприятий, позволяющие принимать платежи из кошельков мобильных денег, распространенных на рынках, где он работает. Копо Копо выполняет все четыре шага описанной выше модели приобретения продавцов: поиск, проверка и регистрация продавцов; адаптация к ним; настройка их с необходимыми приложениями и учетными записями; и обеспечение постоянного управления отношениями и поддержки.Поставщик мобильных денег обрабатывает и оплачивает транзакции. В Кении это в первую очередь M-PESA Safaricom: с продавцов взимается 1-процентный MDR, который делится между Safaricom и Kopo Kopo. Поставщик мобильных денег получает более крупную торговую сеть и взамен отказывается от части комиссий за транзакции, уплачиваемых этими торговцами — сборов, которые в противном случае могли бы никогда не существовать.

    Копо Копо также иллюстрирует другие преимущества наличия компании, специализирующейся на эквайринге, работающей на этой стороне рынка.Поскольку продавцы являются их основными клиентами, ее бизнес основан на предоставлении высокой ценности этим клиентам. Учитывая, что оцифровка платежей сама по себе не обязательна для большинства продавцов, Kopo Kopo разработала набор дополнительных услуг (VAS) для своих продавцов, которые используют данные, собранные в ходе платежей, для решения основных проблем продавцов. Существует четкая связь между этими VAS и более высокими объемами транзакций, что указывает на то, что продавцы купились на цифровые платежи и в результате стимулируют бизнес.

    Одним из ярких примеров является Grow, продукт оборотного капитала Kopo Kopo. Это гарантируется на основе данных, полученных из истории цифровых транзакций, что обеспечивает достаточную информацию о движении денежных средств в бизнесе для оценки кредитного риска и предоставления кредита.

    Это может быть важным способом разблокировки кредита для торговцев, которые раньше не могли надежно указать свой доход. Для Kopo Kopo это оказалось важным источником дохода, а также важным фактором лояльности клиентов, поскольку продавцы активно увеличивают объемы цифровых платежей, чтобы увеличить свой кредитный лимит.Кредитный риск снижается, поскольку выплаты вычитаются непосредственно из платежных транзакций на постоянной основе, что также означает, что Kopo Kopo может видеть в режиме реального времени, замедляются ли выплаты, что позволяет ему своевременно реагировать.

    Для продавцов внеплановые платежи означают, что им не нужно беспокоиться о накоплении средств для погашения в рассрочку, а выплаты по кредиту пропорциональны их (цифровым) продажам, а это означает, что они платят меньше, когда бизнес идет медленно. Вот почему в интервью торговец Копо Копо сказал: «С Grow вы почти не чувствуете бремени погашения», и почему торговцы являются лояльными пользователями.Среднее время между выплатой одного кредита Grow и началом другого составляет всего три дня.

    Alipay и WeChat Pay в Китае в основном используют трехстороннюю модель, напрямую привлекая к услуге как продавцов, так и клиентов. Alipay и WeChat Pay удалось добиться масштабирования с очень низкими затратами, создав процессы регистрации, которые позволяют продавцам и потребителям регистрироваться самостоятельно. Это возможно благодаря высокой степени использования смартфонов, использования мобильного интернета и проникновения банковских услуг в Китае.

    Для регистрации в сервисах мобильных платежей клиенты используют приложение для отправки идентификационной информации и привязки электронного кошелька к банковской карте или счету. Таким образом, поставщик мобильного кошелька может использовать информацию о должной осмотрительности клиентов, собранную банками. Тем не менее, в китайском платежном пространстве также появляются сторонние торговые эквайеры для мобильных платежей, такие как Wowoshijie, которые предлагают комплексное решение для продавцов, включающее возможность принимать как Alipay, так и WeChat Pay с помощью единого QR-кода и торговой учетной записи. .

    Еда на вынос

    Когда дело доходит до выбора модели эквайринга платежей, поставщики DFS должны учитывать, как транзакции будут обрабатываться и рассчитываться. Хотя у трехсторонней модели есть преимущества, это означает, что поставщик должен взять на себя все бремя развития как торговой, так и потребительской сторон рынка. Это усложняет масштабирование и создает более фрагментированные рынки, что может привести к снижению охвата и прибыльности для всех поставщиков. Учитывая множество проблем, с которыми уже сталкиваются поставщики мобильных денег и другие игроки DFS при создании критической массы, необходимой для значимого отказа от наличных денег, им, скорее всего, будет лучше принять четырехсторонние модели.Дополнительную информацию о важности функциональной совместимости для повышения эффективности торговых платежей на развивающихся рынках см. в статье «Взаимная совместимость: почему и как провайдеры должны добиваться этого».

    Когда дело доходит до торгового эквайринга, провайдеры должны решить, какие части цепочки создания стоимости эквайринга выполнять самостоятельно, а где привлекать партнеров или отдавать на аутсорсинг третьи стороны, такие как платежные сети или торговые агрегаторы. В то время как хранение вещей в доме дает поставщикам больше контроля над процессами и доходами, работа с партнерами будет способствовать более быстрому масштабированию бизнеса.Важно отметить, что это также снизит как стоимость, так и риск, связанный с эквайрингом, поскольку партнеры будут нести ответственность за соответствующий таргетинг, адаптацию, обучение и обслуживание продавцов и будут первыми, кто пострадает, если их продавцы потерпят неудачу.

    Помимо помощи в расширении масштабов, сторонние торговые эквайеры также могут играть важную роль в стимулировании взаимодействия, разрабатывая и реализуя привлекательные ценностные предложения для продавцов. Поскольку желания и потребности продавцов существенно различаются по основным вертикалям розничной экономики, маловероятно, что у самого платежного провайдера будет желание или возможность адаптировать свое решение для каждого из них.Построив бизнес специально для создания этих специализированных решений, сторонние эквайеры могут помочь раскрыть ценность и повысить вовлеченность продавцов по всему миру. Дополнительную информацию о важности создания привлекательных ценностных предложений для успешного использования платежей продавца см. в «Реальная ценность для продавцов заключается не только в платежах».

    Действительно, провайдеры должны подумать о том, хотят ли они вообще быть на стороне эквайринга или уступить это пространство другим, таким как PF и ISO, сосредоточив внимание на стороне выдачи и обслуживании своей основной клиентской базы: конечных потребителей.Поскольку именно так развивалось карточное пространство, кажется вероятным, что поставщики мобильных денег и другие игроки DFS со временем придут к такому же выводу.

    Независимо от стратегического выбора поставщика торговых платежей, реалии рынка, на котором он работает, могут ограничить варианты и вынудить поставщика принять определенный подход в краткосрочной перспективе. Примечательно, что отсутствие существующих сторонних торговых эквайрингов на многих рынках будет означать, что у поставщика платежей нет другого выбора, кроме как начать создавать сеть приема напрямую, даже если он предпочел бы свести к минимуму свою роль в торговом эквайринге.Тем не менее, он должен заложить основы среднесрочной стратегии, активно работая над созданием и ростом третьих сторон, которые со временем могут постепенно взять на себя роль продавца-эквайера. Это может включать в себя общие каталитические стратегии в отношении открытых API, а также более целенаправленные усилия, специально направленные на участников торгового пространства.

    Что такое банк-эквайер?

    Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

    Соблюдение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. И есть так много субъектов, участвующих в обработке платежей. Итак, мы собираемся начать с одного из самых важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер . Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем рассмотрим, что это значит для вашего бизнеса:

    Что такое банк-эквайер?

    Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая и управляя банковским счетом.Это финансовое учреждение, также называемое эквайером или торговым банком , является лицензированным членом карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет роль в утверждении продажи. Банк делает это определение на основе данных держателя карты (предоставленных во время продажи банком-эмитентом и карточной сетью). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.

    Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и прикладывает свою карту для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств и все остальное в порядке, банк-эквайер одобряет покупку и зачисляет средства на ваш счет.

    Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем процессе обмена кредитными картами.Банк-эквайер продавца может быть как реальным банком, так и другим типом финансовой организации. Крупный банк-эквайер может также выпускать кредитные и дебетовые карты для своих клиентов, таким образом, также выступая в качестве «банка-эмитента», когда потребитель расплачивается картой (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют платежным процессором, и он может заключать прямые контракты с продавцами на предоставление услуг продавцам. Тем не менее, не все платежные системы приобретают банки .

    Есть много вещей, о которых нужно говорить прямо, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше демистифицируем эти термины и предоставим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.

    Роль банка-эквайера в обработке платежей

    Банк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, цель эквайера состоит в том, чтобы авторизовать транзакцию по карте и связаться с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.

    В двух словах, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (вот тут и возникают комиссии банка-эквайера). Подробнее о безопасности, спорах и многом другом мы поговорим в следующем разделе.

    Хотите знать, что происходит с вашими средствами при транзакции? Вот обзор, который поможет вам понять сам процесс:

    • 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту от своего банка-эмитента и посещает ваш магазин.Когда они будут готовы к покупке, они вручат вам свою карту для оплаты ваших товаров.
    • 2-й шаг: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в сеть карт, а затем в банк-эмитент.
    • 3-й шаг : Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
    • 4-й шаг: Банк-эмитент переводит сумму в банк-эквайер.
    • 5-й шаг: Банк-эквайер вносит средства на ваш счет.

    Имейте в виду, что ваш платежный процессор может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как найти правильное решение для нужд вашего бизнеса.

    Процессор платежей и банк-эквайер: в чем разница?

    Когда кто-то обсуждает платежные операции, слова платежный процессор и банк-эквайер иногда используются взаимозаменяемо. Некоторые эквайеры сами также являются обработчиками платежей, и вы можете напрямую зарегистрировать торговый счет у них.Однако не все переработчики приобретают банки. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на оказание услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными лицами, роли эквайера и платежного процессора уникальны.

    Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваш платежный процессор отвечает за львиную долю безопасности данных, поскольку информация о карте передается от вашего клиента к вам.Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения , которое вы можете использовать. Они обеспечивают подключение к платежному шлюзу и, таким образом, также являются неотъемлемой частью авторизации.

    Банк-эквайер является скорее посредником между карточными сетями, включая банк-эмитент и продавца. Например, банк-эквайер, по сути, выступает посредником в любой спорной транзакции банка-эмитента. Когда банк-эмитент рассматривает спор, поднятый клиентом, карточная сеть передает спор банку-эквайеру, который затем передает вопрос продавцу.Ответ продавца передается обратно в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но иллюстрирует, где находится банк-эквайер по отношению к вам и вашему клиенту.

    Как упоминалось ранее, хотя роли эквайера и платежного оператора могут быть уникальными, иногда одна и та же организация выполняет обе обязанности. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры заключают договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных функций.

    Почему банк-эквайер взимает комиссию?

    Как мы показали, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя некоторый финансовый риск, когда речь идет о переводе средств во время обработки кредитной карты.Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен следовать строгим стандартам безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает комиссию для покрытия собственных рисков и финансовых вложений в течение всего процесса.

    Для получения дополнительной информации о различных типах расходов, которые вы можете понести при обработке кредитных карт, ознакомьтесь с разделом . Каковы комиссионные сборы за обработку кредитных карт?

    Как банки-эквайеры влияют на торговые услуги?

    Банки-эквайеры играют важную роль во всей системе обработки кредитных карт.Как торговец, важно, по крайней мере, вообще понимать, кто такие игроки и как они могут повлиять на ваш бизнес. Не всегда очевидно, кто ваш банк-эквайер, поскольку некоторые процессоры и банки-эквайеры являются отдельными организациями, а иногда вы имеете дело с одной и той же организацией.

    Аналогичным образом, более мелкие процессоры, которые заключают контракты с банками-эквайерами, часто обеспечивают лучшее обслуживание клиентов из-за своей специализации. У них также могут быть разные цены и условия контракта, например ежемесячные соглашения.Держите в уме всю картину, когда вы выбираете торговый счет, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего бизнеса.

    Хотите знать, какие компании существуют и какая из них подходит для вашего бизнеса? Вы находитесь в правильном месте здесь, в Merchant Maverick. Если вы еще этого не сделали, посетите нашу страницу сравнения торговых счетов и ознакомьтесь с нашими ресурсами для малого бизнеса, которые охватывают всю гамму, когда речь идет об обработке платежей и о вас.

    В чем разница между торговым эквайером и обработчиком платежей? | GPS

    Знакомство с основами платежей? Получите необходимые знания с помощью этого руководства о ключевых различиях между торговым эквайером и платежным процессором.Если вам нужно более подробное объяснение, ознакомьтесь с обширным списком условий платежей в нашем глоссарии платежей GPS.


    Что такое приобретатель?

    Торговый эквайрер или банк-эквайер (известный как эквайрер) — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для предприятий.

    Эквайреры

    позволяют продавцам принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам от банков-эмитентов карт в рамках карточной ассоциации или карточной схемы (карточной сети) (например, Visa и Mastercard).

    Эквайер отвечает за получение сведений о транзакции по карте от терминала продавца, передачу их эмитенту карты через схему карты для авторизации и завершения обработки транзакции.

    После совершения транзакции терминал продавца отправляет детали эквайреру. Затем эквайрер авторизует и завершает транзакцию, передавая информацию через схему карты эмитенту карты.

    Эквайр организует расчет по карточной транзакции и, как правило, зачисляет средства на указанный банковский счет продавца в соответствии с соглашением об обслуживании.

    Обрабатывая эту транзакцию и зачисляя на банковский счет продавца правильную сумму, эквайрер, по сути, выступает в качестве посредника по оплате, который завершает платеж и берет на себя ответственность за него.

    Эквайер также будет заниматься любыми возвратными платежами и/или спорами или запросами информации, которые могут быть получены от эмитентов карт по любой из транзакций их продавца.


    Что такое эмитент?

    На другой стороне платежного процесса эмитент, также известный как банк-эмитент, «выдает» карты потребителям для основных карточных схем, таких как Visa, Mastercard и American Express.

    Процессинговые компании-эмитенты выступают в качестве посредников при оплате между потребителем и карточной схемой, совершая платежи по транзакциям от имени держателей карт.


    Что такое платежная система?

    Процессор платежей — это, как следует из названия, организация, которая обрабатывает платежи. Это технологические компании, способные авторизовать и проводить транзакции от имени банка-эмитента/эквайера.

    Однако здесь все может стать немного более запутанным, так как существует два типа платежных процессоров:

    • Процессор-эмитент ,   , аналогичный Global Processing Services : подключается к схемам карт и банкам-эмитентам для управления выпуском карт, авторизации транзакций, обеспечения системы записи и связи со всеми различными клиринговыми и расчетными сторонами.
    • Процессор эквайринга : назначается продавцом для обработки транзакций по различным каналам, таким как кредитные карты и дебетовые карты для банка-эквайера.

    Оба типа платежных систем должны соблюдать стандарты и правила карточных ассоциаций и выполнять множество функций, таких как внедрение мер защиты от мошенничества, которые оценивают подлинность транзакций.

     


    Что такое платежный шлюз?
     

    Из двух типов процессоров платежей процессор эквайринга позволяет продавцам принимать платежи по картам через платежный шлюз.

    Платежные шлюзы — это защищенные программные службы, которые обрабатывают транзакции по картам в режиме онлайн, либо через веб-сайт электронной коммерции, либо лично через карточный терминал.
     
    Как только процессор получает разрешение эмитентов, шлюз завершает транзакцию, пересылая всю информацию продавцу.


    Процессор платежей и эквайер
     

    Важно помнить, что торговые эквайеры и обработчики платежей очень разные, хотя исторически эквайрера также называли «обработчиком».

    Хотя некоторые финансовые учреждения могут быть как торговыми эквайерами, так и обработчиками, в последние годы с бумом финансовых технологий наблюдается тенденция к использованию отдельных сторонних обработчиков. В отличие от эквайера кредитных карт, который управляет коммуникациями между банками и хранит средства в различных точках, платежные системы просто обрабатывают платежи.

    Процессор — это своего рода техническая рука эквайера. Он предоставляет технологию, авторизует транзакции и, возможно, получает информацию о расчетах по транзакциям.

    Процессоры управляют техническими услугами продавца, такими как процесс перемещения средств, но не несут за это финансовую ответственность — это остается за банками-эквайерами.

    Отделы рисков эквайринговых банков принимают решение о страховании заявителей продавцов.

    Платежные системы работают напрямую с продавцами, получая и обрабатывая информацию о кредитных или дебетовых картах для транзакций, в то время как банки-эквайеры работают и выступают посредниками между карточными сетями, включая банк-эмитент и торговца.

    Узнайте больше о наших банковских услугах.

     

    Торговый эквайрер — Что такое торговый эквайрер?

    Торговый эквайрер — это банк, который обрабатывает платежи от имени продавца.

    Узнайте больше о преимуществах онлайн-платежей .

    Термин «эквайрер» может использоваться для описания торгового эквайера или корпоративного эквайера. Торговый эквайрер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании или продавца.

    Торговый эквайрер также может называться банком-эквайером.

    Что делает торговый эквайрер?

    Торговый эквайрер помогает продавцам по всем вопросам, связанным с картами и транзакциями, включая:

    • Обработка платежей:

    • Оплачивает все комиссионные за схему для продавца (например, VISA, MasterCard, AMEX и т. д.)

    • Помогает продавцу с возмещением, отзывом платежа и возвратом

    Торговый эквайер в платежном цикле

    Покупателю требуется всего секунда, чтобы коснуться своей карты и подтвердить транзакцию.Но что именно происходит в эту секунду и как продавец-эквайер вписывается в платежный цикл?

    Ну, в течение этой секунды после того, как покупатель коснется или вставит свою кредитную карту, многое произойдет. Транзакция отправляется в банк-эквайер, в карточную схему и в банк клиента для авторизации.

    Вот наглядное представление того, как работает платежный цикл:

    В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом?

    Банк-эквайер (торговый эквайрер) обрабатывает транзакции по картам от имени продавца.

    Банк-эмитент, с другой стороны, выдает кредитные карты потребителям.

    Таким образом, банк-эквайер является посредником для продавца, а банк-эмитент — посредником для покупателя.

    Нужен ли торговый эквайрер, чтобы начать принимать платежи?

    Ответ может быть да или нет в зависимости от того, чего пытается достичь ваша компания.

    Если вы снимаете средства с кредитных карт с помощью устройства для чтения карт, торговой точки или виртуального терминала, компании, через которую вы пользуетесь этими услугами, потребуется торговый эквайер.Вам, как продавцу, использующему платежные услуги через поставщика платежных услуг, такого как SumUp, не нужно будет подписывать договор с эквайером.

    Если вы являетесь компанией, которая обрабатывает платежи для вашей собственной компании, вам понадобится торговый эквайрер, если только ваша финансовая команда не имеет навыков и средств, чтобы стать собственным эквайером.

    Большинство предприятий будут использовать поставщика платежных услуг и платить комиссию за транзакцию за использование их услуг. Когда вы принимаете платеж по карте от клиента, он будет отправлен платежному провайдеру, который затем отправит его своему торговому эквайеру, который отправит его в схему карты и, наконец, в банк-эмитент (клиента).

    Торговый эквайрер и платежная система: в чем разница?

    9 августа 2021 г.

    Будучи занятым владельцем бизнеса в области электронной коммерции, вы, вероятно, не должны понимать, что такое торговый эквайрер и платежный процессор. Мы получим это. Но иметь базовые знания о каждом из них крайне важно, чтобы убедиться, что вы выбираете лучшего поставщика платежных услуг для своего интернет-магазина.

    Торговые эквайеры, платежные системы и поставщики платежных услуг играют важную роль в обработке онлайн-платежей.В этой статье мы расскажем, чем они отличаются, но работают вместе, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

    Вы найдете ответы на следующие вопросы: 

    Давайте углубимся. 

    Кто такой продавец-эквайер?

    Торговый эквайрер, также известный как эквайрер или банк-эквайер, — это финансовое учреждение или банк, который обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для вашего бизнеса электронной коммерции.

    По сути, эквайрер — это платежный посредник, который позволяет вам совершать онлайн-платежи.Он также берет на себя ответственность за платежи и обрабатывает расчеты по платежам на ваш банковский счет.

    Торговый эквайрер позволяет принимать и обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Эти карточные ассоциации также называются карточными схемами.

    Банк-эквайер получает платежные реквизиты кредитной и дебетовой карты через платежный шлюз или поставщика платежных услуг (PSP) и отправляет информацию в банк-эмитент через сеть карт для авторизации.

    Затем реквизиты платежа отправляются продавцу-эквайеру для окончательной авторизации. Как только транзакция одобрена, информация отправляется через карточную сеть в банк-эмитент (то есть эмитент карты).

    Расчеты по сделкам осуществляются банком-эквайером. Как правило, получение выплаты занимает от 1 до 7 дней в зависимости от вашего эквайера, PSP и соглашения об обслуживании.

    Возвратные платежи и споры об оплате, полученные от карточных сетей, также обрабатываются торговым эквайером.

    Что такое банк-эмитент?

    Прежде чем мы рассмотрим, что такое платежный процессор, важно лучше понять другого ключевого игрока в онлайн-платежах. Банк-эмитент, также известный как эмитент, предоставляет потребителям кредитную карту или основной номер счета (PAN) из карточных сетей, таких как Mastercard, Visa или American Express.

    Банки-эмитенты являются связующим звеном между клиентом и карточной сетью в процессе оплаты. Эмитент фиксирует сумму платежа за счет держателя карты.

    Что такое платежная система?

    Платежный процессор необходим как для онлайн-продаж, так и для личных розничных продаж.

    Во время личных платежей процессор передает информацию между вашей компанией, продавцом-эквайером и банком-эмитентом. Обычные предприятия обрабатывают платежи с помощью точек продаж (POS) или платежных терминалов, которые могут считывать карты с чипом EMV.

    Когда ваш клиент использует свою кредитную карту лично, карта аутентифицируется, а затем информация отправляется из POS в банк-эмитент, где транзакция либо утверждается, либо отклоняется.Затем платежный процессор отправляет статус платежа на терминал. Для утвержденных транзакций платежный процессор также отправляет платежную информацию продавцу-эквайеру.

    При обработке онлайн-платежей процессор работает с платежным шлюзом или PSP для отправки информации между банком-эмитентом, продавцом-эквайером и вашей компанией для завершения транзакции.

    Когда клиент вводит информацию о своей карте онлайн, она отправляется через платежный шлюз, где данные шифруются и превращаются в токен.Токенизация используется для защиты конфиденциальной платежной информации путем замены данных неконфиденциальным эквивалентом. После создания токена он отправляется через процессор. Затем через платежный шлюз процессор уведомляет клиента, была ли транзакция одобрена или отклонена.

    Настройка правил маршрутизации обработчика платежей для отправки транзакций более чем одному обработчику (в случае простоя одного из них) может помочь сократить число ложных сообщений об ошибке платежа. Это также известно как оркестровка платежей и приводит к большему количеству утвержденных платежей и повышает коэффициент конверсии электронной коммерции.

    После подтверждения платежа процессор передает информацию о платеже в банк-эквайер.

    Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?

    Поставщик платежных услуг или PSP предоставляет вам услуги платежных карт. Условия обслуживания основаны на соглашении между PSP и продавцом-эквайером. В зависимости от выбранного вами PSP, помимо кредитных и дебетовых карт, он также может обрабатывать другие типы транзакций. С MONEI вы можете принимать альтернативные способы оплаты, включая цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и PayPal, а также местные способы оплаты, такие как Bizum и Cofidis 4xcard в Испании.

    Некоторые поставщики платежных услуг работают по принципу «все в одном» и также предоставляют услуги торгового эквайринга, облегчая вашу жизнь. Подробнее об этом далее в статье.

    Торговый эквайрер, платежный процессор и PSP: в чем разница?

    Фундаментальное различие между торговым эквайером, обработчиком платежей и поставщиком платежных услуг заключается в том, что каждый из этих ключевых игроков выполняет разные шаги в процессе цифрового платежа. Все это происходит за считанные секунды, но каждый компонент одинаково важен для обеспечения бесперебойной, безопасной и успешной оплаты.

    Торговый эквайрер принимает платежи от имени вашего бизнеса, а платежный процессор занимается обработкой платежей. В процессе оплаты продавец и платежная система не взаимодействуют напрямую.

    Поиск поставщика платежных услуг, который предлагает услуги по обработке платежей и торговому эквайеру, является идеальным решением. Таким образом, вы можете оптимизировать свои операции вместо того, чтобы работать отдельно с PSP и торговым эквайером. У вас будет один провайдер, который позволит вам принимать карточные платежи и альтернативные способы оплаты на одной платформе.

    Используйте универсальную PSP, которая обрабатывает весь процесс онлайн-платежей 

    С MONEI в качестве поставщика платежных услуг вам нужны только мы. У нас есть прямые отношения с банками-эквайерами, поэтому вам не нужно иметь дело с несколькими поставщиками платежных услуг.

    После подключения MONEI к вашему веб-сайту и настройки способов оплаты в вашей учетной записи вы сможете принимать способы онлайн-платежей, включая кредитные и дебетовые карты, а также ряд альтернативных способов оплаты.Мы регулярно добавляем новые способы оплаты, чтобы вы могли охватить больше людей, улучшить качество обслуживания клиентов и увеличить продажи в электронной коммерции.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.